Виды страхования добровольное и обязательное, пенсионное – отличия

На жизненном пути каждого человека встречаются обстоятельства, справиться с которыми самостоятельно довольно сложно, особенно в финансовом плане. Часть таких ситуаций можно предусмотреть заранее и если не избежать их наступления, то хотя бы облегчить сам процесс. Сделать это можно при помощи страхования.

Страхование – это разновидность отношений между специально созданными компаниями и физическими или юридическими лицами. Оно предусматривает возмещение денежной компенсации при наступлении страхового случая. В России средства выплачиваются из фонда, который накоплен самим плательщиком.

На рынке страховых услуг Российской федерации представлено большое множество различных коммерческих компаний. Обращение к ним является абсолютно добровольным выбором. А вот заключение договора о страховании между государством и физическими лицами является обязательным для каждого.

Основные понятия

Перед тем как говорить, что собой представляют виды обязательного социального страхования в России, рассмотрим, какие при этом используются понятия и их значения.

image Какие бывают виды страхования?

Взнос – это сумма денежных средств, которую работодатель перечисляет в специально созданные государственные фонды, которые представлены как источник выплаты, в случае если страховой риск все же осуществился. При этом страховой случай, согласно законодательству, предусматривает потерю трудоспособности. Причиной этого может быть следующее:

  • по возрасту;
  • в связи с инвалидностью;
  • по рождению ребенка;
  • по болезни;
  • смерть.

Во всех случаях, кроме последнего, пособие получает сам плательщик. В последнем же – те, кто находились под его опекой. Государственная поддержка может осуществляться за счет денежных выплат или имущества. В целом они именуются страховыми средствами. В отдельных случаях на величину выплат влияет страховой стаж – это период, в течение которого плательщик, а именно его налоговый агент, производит отчисления в фонды. Он важен в случае наступления нетрудоспособности по возрасту.

Вероятность наступления события, по которому лицу будет осуществляться оплата, называется страховой риск. Взносы, которые лица перечисляют в фонды, определяются законодательством РФ, а размер ставки отчислений именуется страховым тарифом.

Принципы

Независимо от того, какие используются виды обязательного страхования в РФ и того, куда производятся отчисления, все они имеют схожие принципы. Они основаны на федеральном законе № 165 и включают в себя следующее:

  • стабильность;
  • законность;
  • равноправие;
  • обязательность;
  • всеобщую доступность;
  • наличие отчетности со стороны страховщика;
  • автономию финансовой структуры.

Внимание! Изучив более подробно федеральный закон № 165, вы можете ознакомиться с порядком выполнения обязанностей плательщиками и соблюдения их прав страхователями и другими лицами, участвующими в системе.

Задачи страховой деятельности

На основании правил, которые прописаны в соответствующем законе, допустимо выполнение нескольких задач. Среди них можно выделить:

  • создание фондов, позволяющих оказать финансовую поддержку гражданам РФ, нуждающимся в ней в связи с потерей трудоспособности;
  • работу с трудовыми ресурсами, что позволяет обеспечить их в необходимом для общества количестве и установить баланс между категориями лиц, которые работают и не имеют такой возможности;
  • обеспечение достаточного уровня жизни для категории нетрудоспособных лиц.

Стоит обратить внимание на последний пункт в списке. Его можно назвать приоритетным для всех видов, так как это одна из прямых задач Министерства социальной политики, которое стремится к повышению жизненного уровня населения.

Какие есть типы страхования для населения в РФ

Если страхование производится в обязательном порядке, то предусматривает предоставление гарантий государством в случае потере трудоспособности и других случаев, прописанных в договоре. Выплаты будут зависеть от организации, в которую поступают отчисления и из которой будут произведены выплаты. Различают следующие виды:

  • по безработице;
  • по потере трудоспособности;
  • по рождению ребенка и уходу за ним;
  • медицинское.

image Виды обязательного страхования

Каждый из них имеет свои фонды, к которым относятся Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования и Федеральный фонд обязательного медицинского страхования. Рассмотрим более подробно, как они формируются.

Величина и механизм произведения взносов

Существуют три основных источника форматирования фондов социального страхования:

  • выплаты из заработной платы трудоустроенных лиц;
  • оплата из дохода граждан, зарегистрировавших свою деятельность как предприниматели;
  • за счет государственных компенсаций.

В первом случае плательщиком выступает работающее физическое лицо, получающее официальный заработок. Из его дохода работодатель, который при данных обстоятельствах выступает налоговым агентом, производит вычет в установленном законом размере и пересчет средств по назначению. Согласно статье 426 Налогового кодекса Российской Федерации, эти отчисления имеют следующие ставки:

  • пенсионное – 22%;
  • на случай временной нетрудоспособности – 2,9%;
  • обязательное медицинское – 5,1%.

Для предпринимателей эти ставки несколько отличаются. Они составляют:

  • пенсионное – 26%;
  • обязательное медицинское – 5,1%.

Стоит отдельно оговорить ставку взноса на случай получения профессионального заболевания или травмы. Он также уплачивается в ФСС, но его величина зависит от условий труда. Согласно Федеральному закону РФ № 419, который был издан и датирован 2016 годом, предусмотрены 32 типа производств с разными уровнями риска, согласно чему, ставка меняется от 0,2 до 8,5%. Это зависит от условий труда, влияние которых на работников проверяют при помощи специальных профессиональных осмотров.

Оценка рисков проводится на основании документов, подтверждающих виды деятельности предприятия. На основе принятого органами решения отправляется уведомление от лица фонда, где указана ставка.

Сроки оплаты

Отчисления по социальному страхованию осуществляются ежемесячно. Совершить оплату необходимо до 15 числа месяца, следующего за отчетным. Желательно не дотягивать этот процесс до крайнего срока. Но если так получилось, и он выпал на праздничный или выходной день, расчет необходимо провести не позднее, чем следующий за ним первый рабочий день.

По совершенным отчислениям плательщик сдает годовую отчетность. Она оформляется письменно на бумажном носителе и предоставляется в соответствующие органы не позднее 15 февраля года, следующего за отчетным. Можно предоставить документацию и в электронном виде. Для этого дается срок до 22 февраля.

В случае нарушения сроков подачи документов или оплаты предусмотрены законом взыскания и штрафы. При нарушении отчетности он составляет от 300 до 500 рублей и считается по каждому виду непредоставленных документов отдельно. Взыскания по данному нарушению могут быть произведены в течение 3 лет. Относительно просрочки штраф составляет 5% от суммы, которая должна быть уплачена за данный месяц, и увеличивается на свой же размер, если не произвести оплату далее. При этом полученная сумма взыскания не должна превышать 30% от ежемесячной суммы и при этом составлять не менее 1000 рублей.

Льготные категории

Выше уже было сказано о том, что к источникам формирования фондов социального страхования относятся государственные субсидии. Это средства, которые по законному порядку поступают во все фонды с целью компенсации разницы, которая получается при снижении ставки льготным категориям. Всего выделяют 4 типа:

  • организации, которые проводят и внедряют интеллектуальные разработки для производства;
  • ИП, работающие по упрощенной системе налогообложения;
  • участники инновационного центра Соколовского;
  • предприятия свободной зоны Крыма и Севастополя;
  • организации инвалидов или предприятия со штатными сотрудниками лиц данной категории.

Для всех эти организаций установлены пониженные ставки. Чтобы ознакомиться с ними более подробно, рассмотрим представленную ниже таблицу.

Категория

ПФР ФСС ФОМС

С интеллектуальными разработками

8 2 4

Упрощенная система налогообложения

20
Участники центра Соколовского 14
Участники свободной зоны 6 1,5

0,1

Для обществ, созданных инвалидами, и предприятий со штатными сотрудниками лица данной категории имеют право на снижении выплаты до 40%. Решение об этом принимает комиссия Фонда социального страхования.

Заключение

На основании законодательства Российской Федерации, которое состоит из Федерального закона № 165, Федерального закона № 174, Федерального закоан № 419 и других сделаем вывод. Для тех людей, которые официально трудоустроены, страхование является обязательной процедурой. Взносы будет при этом платить не работник, а его работодатель. Гарантом в этих отношениях выступает государство. Именно из его резервов и будет сделана выплата по наступлению нетрудоспособности работника. Потеря трудоспособности может быть:

  • временной по болезни или уходу за ребенком;
  • частичной в случаях, при которых лицо не может выполнять работы определенной характеристики;
  • полной, при которой сотрудник не может выполнять никакие виды работ.

Законодательством Российской Федерации предусмотрены три основных вида социального страхования: пенсионное, социальное и медицинское. Каждый из них имеет свои фонды, куда производятся отчисления согласно установленному порядку и размеру. Ответственным за осуществление оплаты остается не само лицо, а его работодатель. При нарушении сроков уплаты или подачи отчетности он несет административную ответственность, при которой взимаются штрафы, зависящие от вида нарушения.

К обязательному страхованию для юр. лиц. относятся страховки оформляемые в соответствии с требованиями законов и нормативных подзаконных актов РФ. Инициатором является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Виды подразделяются в зависимости от объектов и субъектов страхования, но так или иначе связаны с высокой степенью риска.

Обязательное страхование возникает в результате одного из следующих условий:

  • добровольное страхование подобных рисков коммерчески невыгодно страховщикам;
  • добровольное страхование слишком дорого для страхователя;
  • сам страхователь недооценивает серьезность таких рисков.

Но в то же самое время должна существовать объективная общественная потребность в защите от подобных рисков. В этом случае государство и принимает закон об обязательном страховании.

Принципы обязательного страхования

Существуют следующие принципы обязательного страхования:

  1. Самый главный принцип — это принцип обязательности. Является обязательным в силу Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  2. Принцип сплошного охвата. Он заключается в том, что страховые фирмы, на которые возложено обязательное страхование, должны обеспечить 100% охват объектов этой формой страхования, для чего должны ежегодно регистрировать их.
  3. Принцип автоматичности, то есть автоматический характер распространения обязательного страхования. Объекты обязательного страхования включаются в планы страховых фирм по мере их регистрации последними, после чего наступает автоматическое обязательство страхователя увеличивать страховые взносы по условиям и в сроки, установленные законодательством.
  4. Принцип бессрочности. Он заключается в том, что страхование действует до тех пор, пока не будет отменен закон (указ) об обязательном страховании или пока страхователь владеет, пользуется или распоряжается застрахованным имуществом.
  5. Принцип действия независимости внесения страховых платежей. Если страхователь не уплатил взносы, то их взимают с него через суд. Если в это время имущество было повреждено или погибло, то страховщик выплатит страховое возмещение, удержав при этом задолженность (на задолженность начисляется пени).
  6. Принцип нормирования страхового обеспечения. Обязательное страхование в своем договоре указывает нормированную сумму страхового обеспечения в размере определенного процента от имущественной оценки. Или это может быть фиксируемая сумма, которая прописана в страховом законодательстве для определенных объектов.

Как классифицируются застрахованные объекты?

Признак Подразделение События, с которыми связано получение страхового возмещения
Отраслевой Личное
  • уход из жизни;
  • причинение вреда здоровью, ухудшение самочувствия;
  • оказание услуг в области здравоохранения.
Имущественное
  • Частичное повреждение или полное уничтожение имущества юр лица.
Страхование ответственности (Случай в следствии, которого был нанесен ущерб здоровью или имуществу третьих лиц в результате действия страхователя)
  • Убыток, нанесенный сторонним юр. лицам.
Перестрахование
  • Сохранение одним страховщиком материальной пользы другой стороны, основанном на заключенном письменном соглашении и существующих обязательствах по страховой выплате.
Форма проведения Обязательное
  • Носит принудительный характер, в соответствии с законодательством РФ.
Добровольное
  • Является инициативой страхователя.

Обособленно выделяются более 20 разновидностей лицензируемого страхования: транспорта (железнодорожного, водного, воздушного), грузов, произведений сельскохозяйственного труда (урожая, скота, с/х культур), гражданской ответственности при нанесении ущерба, недостатков продукции, некачественного исполнения договоренностей, финансовых рисков и т.п.

Признаки обязательного страхования

Признаки обязательного страхования можно подразделить на экономические и юридические. К экономическим признакам относятся:

  1. Массовость — вовлечение в страхование значительного количества лиц.
  2. Всеобщность — все лица, подпадающие под категорию страхователя или застрахованного лица, должны выступить в этом качестве.
  3. Всеобъемлемость — все объекты, подлежащие страхованию, должны быть застрахованы.
  4. Широта охвата — достижение большого количества объектов страхования.
  5. Доступность — должна быть создана такая инфраструктура, которая позволит страхователю осуществлять страхование без особых хлопот и затруднений.
  6. Унифицированность — порядок и условия страхования устанавливаются законом, что обеспечивает единообразие, независимо от того, кто конкретно выступает страхователем и страховщиком и в каком месте оно осуществляется.
  7. Экономичность — учитывая, что в страхование могут быть вовлечены лица, не имеющие значительных доходов, величина страховых премий устанавливается в возможно минимальном размере.

К юридическим признакам обязательного страхования относятся:

  1. Является установлением государства.
  2. Устанавливается правовым актом, имеющим форму федерального закона.
  3. Условия страхования в большей своей части определяются нормативными правовыми актам, а не договором, как это свойственно добровольному страхованию.
  4. Носит принудительный характер — страхователь должен осуществить страхование вне зависимости от того, хочет он этого или нет.
  5. Сопровождается установлением особой защиты интересов как лиц, которые должны быть застрахованы, так и лиц, которые выступают в качестве выгодоприобретателей.
  6. Уклонение от обязательного страхования влечет установленную ответственность.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора. Исключение из этого правила составляет государственное обязательное страхование, которое может осуществляться в бездоговорной форме. Страхователем по договору выступает лицо, на которое возложена обязанность такого страхования.

Классификация

Классификация  обязательного страхования предусматривает следующее разделение:

  • ОСАГО — страхование автогражданской ответственности водителя;
  • Страхование подвижных конструкций — страхование лифтов, траволаторов, эскалаторов, грузопассажирских подъемников, горнолыжных подъемников и др.;
  • Страхование объектов повышенной опасности — к этому виду относятся котельные, компрессорные, бензо/газо заправочные станции и др объекты определяемые РосТехНадзором как особо опасные;
  • Перевозчика пассажиров — этот вид страхования, покрывающая ответственность перевозчика перед пассажиром.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, также известное как обязательное страхование автогражданской ответственности или ОСАГО, представляет собой один из видов страхования ответственности.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Объектом такого страхования выступают имущественные интересы, которые связаны с риском гражданской ответственности владельца ТС (транспортного средства) по обязательствам, наступающим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при эксплуатации соответствующего транспортного средства.

Другими словами, заключая договор обязательного страхования автогражданской ответственности, страховщик гарантирует при наступлении страхового случая, то есть предусмотренного в договоре ОСАГО события, произвести возмещение потерпевшей стороне причинённого вреда. Такое возмещение происходит в виде страховой выплаты либо путём организации и (или) оплаты восстановительного ремонта, который требуется осуществить для повреждённого ТС. Возмещение осуществляется в пределах страховой суммы.

При заключении договора ОСАГО страхователь, то есть лицо (физическое или юридическое), выступающее в качестве одной из сторон при оформлении соответствующего документа, вносит обусловленную договором плату — страховую премию. В то же время страховщик (страховая организация, осуществляющая обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании полученной лицензии в установленном законодательством РФ порядке) обязуется в случае наступления предусмотренного в договоре страхового случая произвести необходимое возмещение.

Полис ОСАГО и страховой случай

Договор ОСАГО является публичным и заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Именно данным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Кроме того, им же определяются основы осуществляемого на территории России страхования автогражданской ответственности в рамках международных систем страхования, к числу участников которых относится профессиональное объединение страховщиков — РСА.

Федеральный закон принят с целью защиты прав потерпевших сторон на возмещение вреда, который оказался причинённым их жизни, здоровью либо имуществу при эксплуатации ТС иными лицами.

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ

Закон включает шесть глав, в которых собраны 34 статьи. Здесь можно ознакомиться с общими положениями, условиями и порядком осуществления обязательного страхования, компенсационными выплатами, страховщиками, профессиональным объединением страховщиков и заключительными положениями.

В качестве основных принципов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС выступает гарантия возмещения вреда, который оказался причинённым жизни, здоровью либо имуществу потерпевших. При этом возмещение осуществляется в законодательно установленных пределах. К числу основных принципов также относятся всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств.

В числе основных принципов также представлена недопустимость использования на территории РФ транспортных средств, владельцами которых не исполнена законодательно установленная обязанность по страхованию своей гражданской ответственности. Ещё один основной принцип обязательного страхования — экономическая заинтересованность владельцев ТС в повышении безопасности на дорогах.

Безопасность на дорогах

При изучении вопросов, касающихся ОСАГО, важным является ознакомление с основными понятиями, которые используются для целей Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

Так, потерпевшим лицом, которое сможет рассчитывать на получение возмещения полученного вреда, является лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред в результате использования ТС иным лицом. В качестве страхового случая рассматривается случай наступления гражданской ответственности владельца ТС за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании соответствующего средства.

Потерпевшая сторона

Перед заключением договора ОСАГО важно ознакомиться с информацией о страховщиках, то есть страховых компаниях, которые имеют право на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с полученным разрешением (лицензией). Такое разрешение должно быть выдано федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном российским законодательством порядке.

Страховщик должен иметь в каждом субъекте РФ своего представителя, который окажется уполномоченным на рассмотрение требований потерпевших о страховом возмещении и прямом возмещении убытков. Кроме того, он должен быть уполномочен на осуществление страхового возмещения и прямое возмещение убытков. Следует отметить, что предоставление услуги по заключению договора ОСАГО должно быть доступным в любом обособленном подразделении страховщика (филиале).

Офисы страховой компании

Важным является и понимание того, кто является представителем страховщика в субъекте РФ. В качестве такового выступает обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, которое выполняет полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховом возмещении и (или) прямом возмещении убытков, а также по их осуществлению. Кроме того, представителем может являться другой страховщик, который присоединился к соглашению о прямом возмещении убытков. В этом случае другой страховщик выполняет полномочия по рассмотрению требований потерпевших о страховом возмещении и их осуществлению на основании заключённого с первым страховщиком договора.

Страховщик, имеющий право на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, должен быть членом профессионального объединения страховщиков, которое действует в соответствии с Федеральным законом. В том случае если страховая организация выходит из объединения либо оказывается исключённой из него, необходимо в течение одного рабочего дня уведомить об этом Банк России, который регулирует страховые тарифы по ОСАГО (к слову, до 2015 года такие тарифы устанавливались Правительством РФ).

Официальный сайт РСА

Для получения страховщиком разрешения (лицензии) на осуществление обязательного страхования автогражданской ответственности необходимым требованием выступает наличие у соответствующей страховой организации не менее двухлетнего опыта осуществления операций, касающихся страхования транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев. Кроме того, страховщики и их представители должны располагаться в приспособленных для осуществления своих функций помещениях. Важным также является наличие доступа к автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Ознакомиться с полным перечнем страховых компаний, имеющих разрешение на осуществление соответствующей деятельности, можно на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков, членами которого все они являются. Там же доступен перечень представителей страховых организаций — членов РСА в регионах России.

Действительные члены РСА

Перечень страховых компаний на сайте РСА — это не только список действительных членов, но и перечень компаний, у которых приостановлено, ограничено или прекращено действие лицензии. Также имеется возможность ознакомиться с членами-наблюдателями, компаниями с отозванными лицензиями, а также компаниями, которые вышли или исключены из РСА.

Что касается РСА, это российский союз автостраховщиков, представляющий собой некоммерческую организацию, объединяющую страховщиков, которые занимаются осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Данная организация учреждена в 2002 году. Свою деятельность союз автостраховщиков осуществляет в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Глава V. Профессиональное объединение страховщиков

В соответствии с законодательством профессиональное объединение страховщиков представляет собой единое общероссийское профессиональное объединение, которое основывается на принципе обязательного членства страховщиков. Его целью выступает обеспечение взаимодействия и координации предпринимательской деятельности страховщиков. К числу целей объединения также относятся представление и защита общих профессиональных и имущественных интересов, установление правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. Кроме того, важным является обеспечение проведения технического осмотра ТС в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств. Без прохождения технического осмотра невозможно заключение договора ОСАГО, а также получение доступа к участию в дорожном движении.

Ознакомиться со структурой, компетенцией, порядком формирования и сроком полномочий органов управления профессионального объединения страховщиков, а также порядком принятия ими решений и их выступления от имени такого объединения можно в его уставе, который принимается в соответствии с положениями законодательства Российской Федерации. Надзор за соблюдением союзом автостраховщиков требований законодательства в области технического осмотра ТС осуществляется Банком России.

Устав РСА

При наступлении страхового случая потерпевшая сторона может рассчитывать на получение страховой суммы, в пределах которой осуществляется возмещение полученного вреда. Страховая сумма составляет в части возмещения вреда, который причинён жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей; в части возмещения вреда, причинённого имуществу нескольких потерпевших, не более 400 тысяч рублей; в части возмещения вреда, который причинён имуществу одного потерпевшего, не более 400 тысяч рублей.

Следует отметить, что размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 135 тысяч рублей, который получают лица, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца). Также возможно получение не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение. Эта сумма выдаётся лицам, которые понесли соответствующие расходы. В прочих случаях расчёт размера страховой выплаты производится как в других видах страхования.

Выплаты по ОСАГО

Если выплата страхового возмещения страховщиком невозможна из-за отзыва лицензии или применения к страховщику процедуры банкротства, в случае неизвестности лица, которое ответственно за причинённый потерпевшему вред либо при отсутствии договора обязательного страхования автогражданской ответственности у причинившего вред лица, потерпевший может рассчитывать на получение компенсационных выплат, которые производятся Российским союзом автостраховщиков.

Также компенсационные выплаты производятся в случае причинения вреда имуществу потерпевшего, если у страховщика была отозвана лицензия либо к нему применялась процедура банкротства.

Компании с отозванными лицензиями

В случае компенсационных выплат предельный размер таковых является таким же, как и страховая сумма по ОСАГО. При этом данные выплаты уменьшаются на сумму, равную частичному возмещению вреда, которое было произведено страховщиком и ответственным за причинённый вред.

Компенсационные выплаты, которые наступают в результате отзыва лицензии и применения к страховщику процедуры банкротства, осуществляются из средств резерва гарантий, все остальные выполняются из средств резерва текущих компенсационных выплат.

Для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств необходимо предоставить пакет документов, которые являются обязательными. Если заключение договора происходит в отделении страховой компании, а не через официальный сайт, то необходимым является заявление о заключении договора обязательного страхования (при оформлении полиса через Интернет, данный документ не требуется).

Заявление о заключении договора ОСАГО

К числу обязательных документов относятся паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (требуется в том случае, когда в качестве страхователя выступает физическое лицо). Если транспортное средство страхуется юридическим лицом, обязательным выступает свидетельство о государственной регистрации данного лица. Также необходимо предоставить документ о регистрации ТС, который выдаётся органом, осуществляющим регистрацию транспортных средств (это может быть паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС).

В числе прочего должны быть предъявлены водительские удостоверения лиц, которые допущены к управлению транспортным средством (этот документ требуется в том в случае, когда договор ОСАГО предусматривает допуск к управлению ТС ограниченного числа водителей, которые и указываются в полисе). Также необходимо предоставить диагностическую карту, которая выдаётся по результатам проведённого государственного технического осмотра транспортного средства и содержит информацию о параметрах, по которым проводилась такая проверка. В ней же указываются сведения о соответствии либо несоответствии параметров установленным нормам.

Диагностическая карта

Узнать стоимость обязательное страхования гражданской ответственности владельцев ТС для конкретного транспортного средства можно непосредственно в офисе страховой компании либо на её официальном сайте, где доступен онлайн-калькулятор ОСАГО.

ЛЕКЦИЯ № 9

Обязательное государственное страхование

1. Понятие и принципы осуществления обязательного государственного страхования

Обязательное государственное страхование является мерой социальной защиты определенных категорий государственных служащих РФ и предусматривает страхование их жизни, здоровья и имущества. Обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании. Оно отличается от других групп обязательного страхования, обусловленных специальными законами, тем, что оно осуществляется государственными учреждениями за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего государственного бюджета (ст. 927 ГК РФ). В законах, регламентирующих обязательное государственное страхование, указаны страховщики, которые уполномочены осуществлять такое страхование, а также лица, которым вменена обязанность быть страхователем.

2. Субъекты обязательного государственного страхования: права и обязанности

Субъектами обязательного государственного страхования являются государственные учреждения и некоторые категории физических лиц. Согласно ст. 969 ГК РФ «Обязательное государственное страхование» государственные учреждения обязаны являться страхователями жизни и здоровья следующих лиц:

1) военнослужащих;

2) граждан, призванных на военные сборы;

3) лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ;

4) сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы;

5) сотрудников федеральных органов налоговой полиции;

6) сотрудников, военнослужащих и работников Государственной противопожарной службы.

Все названные категории лиц обеспечиваются страховыми гарантиями в силу специальных законов.

Так, подлежат обязательному государственному личному страхованию за счет средств федерального бюджета в размере 180 окладов денежного содержания (должностных окладов), установленных на день выплаты, все сотрудники кадрового состава органов внешней разведки (ст. 22 Федерального закона от 10 января 1996 г. № 5-ФЗ «О внешней разведке»). Страхователем при этом является орган внешней разведки РФ, руководство которым осуществляет Президент РФ.

Обязательному государственному страхованию подлежат жизнь, здоровье и имущество судьи за счет средств федерального бюджета. При этом жизнь и здоровье судьи подлежат страхованию на сумму его пятнадцатилетней заработной платы (ст. 20 Закона РФ от 26 июня 1992 г. № 3132-I «О статусе судей в Российской Федерации»). Об обязательном государственном страховании судей сказано также в Федеральном законе от 20 апреля 1995 г. № 45-ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов». Согласно данному Закону обязательному государственному страхованию подлежат следующие категории лиц:

1) судьи всех судов общей юрисдикции и арбитражных судов, арбитражные заседатели, присяжные заседатели;

2) прокуроры;

3) следователи;

4) лица, производящие дознание;

5) лица, осуществляющие оперативно-розыскную деятельность;

6) сотрудники федеральных органов внутренних дел, осуществляющие охрану общественного порядка и обеспечение общественной безопасности, а также исполнение приговоров, определений и постановлений судов (судей) по уголовным делам, постановлений органов расследования и прокуроров:

а) сотрудники учреждений и органов уголовно-исполнительной системы;

б) военнослужащие внутренних войск Министерства внутренних дел РФ, принимавшие непосредственное участие в пресечении действий вооруженных преступников, незаконных вооруженных формирований и иных организованных преступных групп;

7) сотрудники органов Федеральной службы безопасности;

8) судебные исполнители;

9) работники контрольных органов Президента РФ, осуществляющие контроль за исполнением законов и иных нормативных правовых актов, выявление и пресечение правонарушений;

10) сотрудники федеральных органов Государственной охраны;

11) работники таможенных и налоговых органов, федеральных органов Государственного контроля, Федеральной службы по финансовому мониторингу, Счетной палаты РФ, а также иные категории государственных и муниципальных служащих по перечню, устанавливаемому Правительством РФ;

12) близкие лиц, перечисленных в п. 1—11.

Страховые гарантии военнослужащим, указанным в вышеназванном п. 6.2, и их право на возмещение вреда обеспечиваются в соответствии с Федеральным законом от 27 мая 1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих». Издан Федеральный закон от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции». Данный Закон исполняют соответствующие министерства и ведомства. На основании этого Закона страхователем является, например, Минюст России. Со дня начала службы и по день окончания службы жизнь и здоровье сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы Минюста России являются объектами обязательного государственного страхования Минюста России (Приказ Минюста РФ от 13 апреля 2006 г. № 114 «Об утверждении Инструкции о проведении обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы»).

Вышеуказанный перечень законов, вменяющих обязательное государственное страхование, не является исчерпывающим.

Обычно страховщиком по обязательному государственному страхованию является выбранная на основе конкурса страховая компания, имеющая разрешение (лицензию) на осуществление обязательного государственного страхования. Страхователь, а именно компетентные должностные лица, являющиеся представителями страхователя, ответственные за осуществление обязательного государственного страхования, обязаны ознакомить застрахованных лиц с правилами осуществления обязательного государственного страхования, порядком оформления документов, необходимых для принятия решения о выплате страховых сумм, со способом выплаты страховых сумм. Компетентные должностные лица застрахованных лиц (выгодоприобретателей) обязаны оказывать им содействие в истребовании и оформлении документов, необходимых для принятия решения о выплате страховых сумм. Должностные лица, виновные в необоснованном отказе в предоставлении и оформлении застрахованным лицам (выгодоприобретателям) документов, необходимых для принятия решения о выплате страховых сумм, несут ответственность в порядке, установленном законодательством РФ. С целью оперативного осуществления выплат страховых сумм и исключения случаев их задержки в кадровом аппарате, который оформляет соответствующие документы, должен вестись журнал регистрации выдачи и направления документов по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья сотрудников, необходимых для принятия решения о выплате страховых сумм.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий