Топ-5 лучших страховых компаний России по оценкам ведущих рейтинговых агентств страны

Рынок накопительного страхования жизни растет. Клиенты, выбравшие этот способ инвестирования, считают, что НСЖ дает реальную возможность приумножить свои накопления, обеспечить финансовую защиту близких при наступлении страхового случая. Противники накопительного страхования отмечают, что этот вид финансовых услуг неинтересен из-за их дороговизны и неудобства использования. Тем, кто решил выбрать новый вариант инвестирования, будут полезны свежие рейтинги НСЖ, показывающие, каким компаниям сегодня доверяют россияне.

image

Что такое НСЖ

Накопительное страхование – финансовый продукт с регулярным внесением страховых взносов, их накоплением и инвестированием. Он рассчитан на долгосрочное вложение средств с перспективой получения выплат (при наступлении страхового случая) или инвестиционного дохода (при выборе удачной стратегии размещения средств). НСЖ является своеобразной «копилкой», в которую клиент в течение 3-30 лет откладывает деньги, чтобы получить материальную поддержку при болезни, травме или смерти либо вернуть вложенные средства с процентами.

Цели накопительного страхования:

  • обеспечение финансовой безопасности застрахованного и/или членов его семьи;
  • формирование первоначального капитала для определенных нужд (в случае с детьми – получение образования);
  • накопление средств для выплаты дополнительной пенсии.

image

Взносы по накопительному страхованию жизни состоят из двух частей:

  • страховой – идущей на выплату возмещения при наступлении страхового случая;
  • накопительной – используемой для получения инвестиционной прибыли.

По окончании срока договора клиент может востребовать всю сумму, скопившуюся на личном счете, либо получать деньги ежемесячно в виде пенсионной выплаты.

Из чего складывается инвестиционная доходность

Согласно законодательству, российским страховым компаниям разрешено вкладывать деньги только в надежные активы:

  • государственные, региональные, муниципальные ценные бумаги;
  • инвестиционные паи ПИФов;
  • денежные средства на банковских депозитах;
  • недвижимость;
  • облигации с ипотечным покрытием;
  • драгметаллы;
  • иные активы с учетом требований Указаний ЦБ РФ №4297-У от 22.02.2017.

Подобная консервативная инвестиционная стратегия приводит к тому, что страховые компании зарабатывают для клиентов не более 5% прибыли. Нередко они демонстрируют отрицательную доходность, то есть, теряют деньги застрахованных лиц.

Плюсы и минусы НСЖ

Преимущества накопительного страхования жизни:

  1. Самостоятельный выбор накопительной программы: суммы, периодичности оплаты взносов, страховых рисков.
  2. Неизменность условий в течение всего срока действия договора.
  3. Дополнительный бонус при получении налогового вычета по НДФЛ.
  4. Неимущественный характер вложений (средства являются личной собственностью, не делятся при разводе, не включаются в доход при начислении алиментов, не подлежат конфискации).
  5. Возможность назначить конкретного выгодоприобретателя по договору в случае смерти застрахованного лица (средства НСЖ не включаются в наследственную массу).

Недостатки НСЖ часто превалируют над преимуществами:

  1. Необходимо регулярно вносить страховые взносы.
  2. В случае отзыва лицензии у страховой компании вложенные деньги клиенту не возвращаются.
  3. Невозможно досрочно расторгнуть договор без существенных потерь. Штрафы за изъятие средств иногда достигают 50% накоплений.
  4. Низкая доходность – в реальности она составляет 2-3% годовых, что примерно в 2 раза ниже официального уровня инфляции. В тех случаях, когда страховщик выбирает неправильную инвестиционную стратегию, прибыли вовсе не бывает.
  5. Страховая компания вправе расторгнуть договор по своей инициативе. В этом случае клиент получит назад только гарантированную часть вложенной суммы. Инвестиционная составляющая не выплачивается.

Если перечисленные минусы накопительного страхования жизни вас не пугают, для подбора подходящего страхового продукта разумно использовать рейтинг страховых компаний.

ТОП-10 компаний, предлагающих клиентам НСЖ

Актуальные рэнкинги страховщиков за 2018 год, основанный на данных ЦБ РФ, приведены на сайте Банки.ру. Они обновляются ежеквартально и содержат сведения о собранных страховых премиях за интересующий вас период (квартал, полугодие, год).

Согласно данным ресурса, десятка лидеров за 1 полугодие 2018 года выглядит так:

  1. СОГАЗ – 110,2 млрд. руб.
  2. Сбербанк страхование жизни – 76,1 млрд. руб.
  3. ВТБ Страхование – 47,6 млрд. руб.
  4. АльфаСтрахование – 47,5 млрд. руб.
  5. РЕСО-Гарантия – 45,0 млрд. руб.
  6. Ингосстрах – 40,8 млрд. руб.
  7. ВСК – 35,3 млрд. руб.
  8. АльфаСтрахование-Жизнь – 28,3 млрд. руб.
  9. Росгосстрах (СК ПАО) – 27,8 млрд. руб.
  10. Капитал Life – 17,1 млрд. руб.

Эту информацию можно рассматривать как своеобразный «народный» рейтинг страховых компаний, показывающий, как часто россияне заключают договоры на НСЖ у конкретного страховщика.

Рейтинг надежности страховщиков

Помимо сведений о том, каким компаниям доверяют граждане, для выбора подходящего страхового продукта необходима объективная информация о финансовой устойчивости страховщиков. Получить актуальные сведения за 2019 год можно на портале рейтингового агентства «Эксперт». Здесь представлены данные о способности выполнения страховщиками  своих текущих и будущих обязательств перед клиентами.

По версии РА «Эксперт», десятка лидеров страхового рынка выглядит иначе:

  1. Райффайзен Лайф – ruAAA.
  2. МетЛайф – ruAAA.
  3. СОГАЗ-ЖИЗНЬ – ruAAA.
  4. Сбербанк страхование жизни – ruAAA.
  5. Альянс Жизнь – ruAAA.
  6. СиВ Лайф – ruAA.
  7. ППФ Страхование жизни – ruAA.
  8. АльфаСтрахование-Жизнь – ruAA.
  9. Ингосстрах-Жизнь – ruAA.
  10. МАКС-Жизнь – ruA+.

В первой пятерке – компании с рейтингом ruAAA, свидетельствующим о наивысшем уровне финансовой устойчивости, который, с высокой долей вероятности, сохранится в среднесрочной перспективе.

Места с 4 по 9 занимают страховщики категории ruAA с высоким уровнем финансовой устойчивости, который может сохраниться в среднесрочной перспективе.

Замыкает ТОП-10 компания с рейтингом ruA+, свидетельствующим об умеренном уровне финансовой устойчивости и чувствительности к негативным изменениям рыночной конъюнктуры.

Рейтинг отказов в выплате

Гражданам, собирающимся оформить полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, полезно ознакомиться с рейтингом отказов в выплате. Он показывает, сколько клиентов, обратившихся к страховщику при наступлении страхового случая, остались ни с чем. Данные можно найти на популярном портале Сравни.ру и других сайтах финансовой тематики.

По итогам прошлого года своеобразный антирейтинг страховых компаний неплательщиков выглядит так:

  1. Сбербанк страхование жизни – 11,47%;
  2. ПФФ Страхование Жизни – 17,91%;
  3. Райффайзен Лайф – 5,00%;
  4. Ренессанс Страхование – 1,61%;
  5. Росгосстрах-Жизнь – 0,80%;
  6. Метлайф – 0,71%;
  7. Ингосстрах – 0,51%;
  8. ВТБ Страхование – 0,38%;
  9. АльфаСтрахование – 0,24%;
  10. СОГАЗ – 0,07%;

Высокий процент отказов – повод задуматься о том, стоит ли обращаться в компанию, не желающую выплачивать своим клиентам страховку. Если же решение застраховаться все же принято, внимательно читайте условия договора и скрупулезно выполняйте их.

Как пользоваться рейтингами

При сравнении компаний по надежности, доходности и количеству клиентов эксперты пользуются разными первичными данными и используют собственные методики. Поэтому страховщик, попавший в ТОП одного агентства, может оказаться за бортом другого рейтинга. К тому же, сложно определить, что будет с выбранной компанией через 10-20 лет. Сегодняшний лидер страхового рынка через год может оказаться его аутсайдером. Поэтому нельзя однозначно сказать, что ТОПовые страховщики обязательно обеспечат своим клиентам желаемый доход.

При выборе страховой компании разумно обратить внимание на стабильность нахождения в рейтинге либо одновременное присутствие в рэнкингах нескольких агентств. Например, Ингосстрах-Жизнь, Сбербанк страхование жизни, СОГАЗ-ЖИЗНЬ назвали лидерами и РА «Эксперт», и Банки.ру. Этот факт свидетельствует о совпадении мнений «народных» экспертов и профессионалов финансового рынка.

С иностранными страховыми компаниями ситуация немного иная. Несмотря на довольно высокие рейтинги и стабильные финансовые показатели, в сотрудничестве с ними для россиян есть существенный минус: урегулирование споров происходит в соответствии с законодательством страны принадлежности и на ее территории. Например, клиентам международного холдинга MetLife, Inc. в случае возникновения спорных ситуаций придется защищать свои права в США. Понятно, что это неудобно, невыгодно и очень дорого.

Какие продукты НСЖ предлагают лидеры страхового рынка

ТОПовые страховщики не радуют россиян разнообразием инвестиционных страховых программ: у большинства страховщиков их от 2 до 5. В основном, это классические продукты сроком на 3,5-15 лет с ожидаемой доходностью 3-5% годовых.

Лучшие предложения по накопительному страхованию жизни приведены в таблице ниже.

Наименование Продукт Срок, лет Примечания
Сбербанк страхование жизни Инвестиционное страхование жизни 3,5 или 7 Возможность получения ежегодных фиксированных выплат
Сбербанк страхование жизни Инвестиционное страхование жизни с купонным доходом 5 или 7 Периодичность взносов – единовременно/ежегодно/раз в полгода/ежеквартально
ВТБ Страхование жизни Максимум От 3 Единовременный страховой взнос – от 350 тыс. руб.
ВТБ Страхование жизни Инвестиции в будущее От 3 Единовременный страховой взнос – от 30 тыс. руб.
Райффайзен Лайф Целевой капитал 8,9,10,12,15 Периодичность взносов – 1 раз в месяц/квартал/полугодие/год
Райффайзен Лайф Успешный старт 8,9,10,12,15 Возраст застрахованного 18-70 лет

По большей части страховых программ клиенты получают сходный пакет услуг: страховое возмещение при смерти, оплату лечения при заболевании или получении травм, дополнительные пенсионные выплаты. Несмотря на то, что страхуется довольно широкий перечень рисков, получить страховое возмещение при наступлении страхового случая бывает непросто. Если же несчастье не произошло, с учетом инфляции выплаты при дожитии возмещают лишь часть накопленного капитала (не более 85%). То есть, в этом случае программа оказывается крайне невыгодной.

При выборе НСЖ четко расставьте приоритеты. Решите, что для вас важнее: получить страховое возмещение или приумножить капитал, доверить деньги проверенному страховщику или рискнуть накоплениями в погоне за более привлекательными условиями. И не пренебрегайте альтернативными способами инвестирования, если оказываются более выгодными.

Если вам нужна БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация, задайте свой вопрос по телефону

+7 (800) 301-64-07 (бесплатно для регионов России)

Если владельцу автомобиля нужно оформить полис, то он непременно захочет сделать это у автостраховщиков, предлагающих надежные услуги по защите автогражданской ответственности. В этих целях создан специальный рейтинг страховых компаний ОСАГО 2020 года по надежности и выплатам.

Такой рейтинг среди страховых компаний обеспечивает объективную оценку и помочь в выборе любому гражданину. Ведь обязательную «автогражданку» нужно делать всем, а самостоятельная проверка надёжности СК водителю недоступна.

ТОП 10 страховых компаний с высоким процентом отказов

ТОП 10 страховых компаний отражает информацию о деятельности организаций. Страховщики, отказывающие в выплатах компенсации безусловно не будут интересовать граждан, в этих целях создан рейтинг лучших страховых фирм. Но существует антирейтинг, куда могут попасть даже крупнейшие компании. Попадают они туда потому, что процент выплат компенсаций у них был невелик, а значит дела разрешались через суд.

Но не стоит отрицательный рейтинг среди страховых компаний принимать за эталон судя таким образом о благонадежности фирмы. Попав в подобный список это не значит, что страховщик обанкротиться через неделю или вы не получите от него никаких выплат. ТОП предложен чтобы прежде чем оформлять договор с представленными страховщиками вы несколько раз подумали и сделали соответствующие выводы.

В какой страховой компании лучше застраховать автомобиль

В рейтинге представлены компании, имеющие долю отказа от 9 до 50%. Помните, даже эти проценты не говорят о том, что организация ненадежна. Поскольку даже в крупных СК присутствует доля отказов, только она не превышает 7—9%.

Номер Страховщик Отказ от выплат
1 Росгосстрах 3,09
2 Интач Страхование 4,21
3 СГ УралСиб 5,73
4 Проминстрах  9,19
5 ЭРГО  10,29
 6  Армеец 13,59
7 Опора  13,67
8 БИН  25,56
9 ВТБ Страхование 44,30
10 Благосостояние             Общее  Страхование 50

Эти сведения собраны за период прошлого года на основе финансовых данных предоставленных СК в Центральный Банк РФ. Но даже исходя из них уже можно сделать некое представление о компаниях. К примеру, финансовые гиганты, как Альфа Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ и т. д. тоже имеют долю отказов от выплат и равна она в 2017 году, соответственно 2,21%, 3,79% и 6,65%.

Стоит также отметить, что объективность этих сведений достаточно условна, поскольку немалое значение во всем этом играет доля, занимаемая компанией на рынке и то сколько застрахованных лиц (договоров) она имеет.

Рейтинг надежности «Эксперт РА»

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО создается с помощью специальных агентств, занимающихся профильными исследованиями СК и создающими собственные списки. Они проводят исследования, из которых проще выбирать из организаций, являющихся участниками РСА.

Некоммерческая организация занимается регулированием отношений между водителями и СК, а также выплачивает компенсации в случае отзыва лицензии или банкротства страховщика пострадавшему лицу. Если вы точно не уверены, входит ли выбранная вами организация в этот список, вы вправе проверить это на официальном сайте РСА. Статистика Российского Союза Автостраховщиков позволяет будущим владельцам полиса узнать к какому классу надежности относится выбранная им компания.

Рейтинговые агентства (РА) позволяют сделать окончательный выбор на основе представленных сведений. К популярным рейтинговым агентствам относится «Эксперт РА». Известно, что РА использует в своих исследованиях финансовые данные компаний, которые, кстати говоря, они сами и предоставляют для анализа.

Предоставленные организациями сведения «Эксперт РА» использует в целях создания рейтинга страховых компаний ОСАГО и устанавливает каждому уровень надежности. Шкала надежности состоит из нескольких уровней и подуровней. Но если вы ищете надежную фирму, то на классы с «D» до «Е» не стоит обращать внимание.

На основе предоставленных сведений от рейтингового агентства «Эксперт РА», существует список компаний, получивших специализированный сертификат, что подтверждает их надежность. Сертификат используют для аккредитации СК когда проводят проверки государственные инстанции. Благодаря рейтингу выделяют наиболее надежные фирмы. В списке они заняли лидирующие позиции и получили класс надежности соответствующий – «А++» или «А+».

Относительно рейтинга страховых компаний ОСАГО, добровольно предоставивших свои данные на проверку надежности в РА и получившие наивысший класс, следующие:

  • Альфа Страхование. Организация существует уже 25 лет и помимо автострахования предлагает много других услуг по защите. Эксперт РА оценил Альфа Страхование равному классу – А++, ему присвоена исключительная надежность. На официальном портале СК есть возможность зарегистрировать ОСАГО онлайн. Дистанционное оформление никак не отразится на стоимости автострахования и его действительности.
  • Ингосстрах. Данная организация за счет проданных свыше 3 млн полисов за 2020 год и доли на рынке заработала также наивысший финансовый рейтинг. Организация Ингосстрах известна всем, ведь существует она уже 70 лет, качественно справляясь со своими обязательствами.
  • Ренессанс Страхование. Не менее надежной компанией можно назвать Ренессанс Страхование, которая уже на протяжении 7 лет не сдает позиций и удерживает исключительную надежность на высоте. Единственный минус организации ее ограниченность в офисах, поскольку всего 85 отделений вы сможете найти только в крупных городах и населенных пунктах России.
  • СОГАЗ. Дочернее предприятие «Газпрома» входит в добровольное объединение страховщиков занимающихся защитой граждан от рисков, связанных с загрязнением окружающей среды радиоактивными веществами (РЯСП). Еще СОГАЗ страхует жизнь и здоровье и осуществляет обязательное медицинское страхование.
  • РЕСО Гарантия. Несколько лет назад эта организация заняла третье место по сборам страховых премий. В любом офисе компании или дистанционно страхователь вправе оформить электронное ОСАГО, а предварительно сделать расчет цены на специализированном калькуляторе. В офисах по продаже ОСАГО в Москве и в Санкт-Петербургских отделениях можно купить дешево и быстро. Но выбрав другую компанию помните, что при одинаковых параметрах водителя цена полиса не должна серьезно отличаться.

Народный рейтинг страховых компаний

Если у вас нет доверия к официальной оценке рейтинговых агентств, то прислушайтесь к мнению клиентов, ранее испытавших уровень обслуживания и надежности СК. Несомненно, народный рейтинг составляется на основе оставленных отзывов клиентов, но не всегда эти отзывы положительны.

Многие предпочитают такой рейтинг среди страховых компаний, поскольку одни цифры, указанные с помощью ЦБ или рейтингового агентства порой ничего конкретного не говорят. А вот реальный отзыв с подробностями, описывающий не только сам процесс оформления и случаи выплат компенсаций, но отношение работников к клиентам.

Но даже с таким рейтингом стоит быть осторожным, поскольку он также не всегда объективен и достоверен. Конечно, есть специальные сайты, где помимо рейтинга от РА и статистических данных ЦБ предоставляются сведения, подсчитывающие количество голосов от реальных людей.

Несмотря на все оговорки лучше доверять свою «автогражданку», жизнь и здоровье проверенной десятками лет организации, способной выполнить обязательства со своей стороны.

К надежным СК можно отнести:

  1. Согласие;
  2. ЭРГО;
  3. Тинькофф Страхование;
  4. Альфа Страхование;
  5. Ингосстрах;
  6. Интач Страхование;
  7. ЮГОРИЯ;
  8. СОГАЗ;
  9. Сбербанк Страхование ОСАГО;
  10. ВТБ Страхование;
  11. ВСК;
  12. Альянс;
  13. Мегаруу-Д;
  14. Гута-Страхование.

Можно ли доверять представленным рейтингам страховых компаний

Зайдя на портал, сравнивающего СК, в целях подбора лучшего автострахования не стоит слепо доверять всему увиденному. Особенно если вы видите рядом блоки рекламы страховщика. Но несмотря на это работа РА и статистика ЦБ, представленная цифрами и процентами, является более объективной, чем народное голосование.

Как формируется рейтинг

Любой рейтинг «автогражданки», даже ОСАГО в 2020 году формируется с помощью оценки, а каждая организация, проводящая исследования надежности, использует для того определенные сведения. К примеру, РА «Эксперт» используют в своей работе финансовые отчеты и данные проведенного аудита компаний.

Зачастую каждая уважающая себя страховая фирма заинтересована именно в такой оценке, самостоятельно предоставляя все необходимые сведения о своей работе. Еще можно сравнить благонадежность по количеству выплат и наоборот по количеству сборов премий с клиентов.

Еще одним способом формирования уровня надежности, можно назвать оценку по судебным разбирательствам. Если компания доводит все дела до судебных разбирательств и старается избежать выплат, то это непременно попадет в статистику.

Каким застраховать машину по ОСАГО

Независимо от того какому способу выявления лучших компаний вы доверяете, надежнее будет обращаться в те, что зарегистрированы и имеют лицензию в РСА.

Волей или неволей, но сегодня практически все население РФ в той или иной степени охвачено страховой деятельностью. Полисы приобретаются добровольно для защиты от последствий потенциальных рисков или вынужденно, когда это регламентировано законодательством или является условием получения определенной услуги. При этом, всем хочется иметь надежного партнера, который выполнит свои обязательства по прописанным в договоре гарантиям. Аналитики финансового рынка рекомендуют обратить внимание на компанию «Росгосстрах», рейтинг которой на протяжении всей истории существования стабильно высокий.

Содержание

Описание компании ПАО СК «Росгосстрах»

Страховая компания «Росгосстрах» является крупной организацией федерального уровня, оказывающей все виды услуг, предусмотренных отечественным законодательством. История ее существования идет еще с начала прошлого века, когда в СССР была создана компания «Госстрах», на продолжении десятилетий являющейся монополистом на внутреннем рынке.

Сегодня это мощная, прошедшая этапы распада и становления финансовая структура, обладающая миллиардными оборотами, прочно входящая в ТОП-10 игроков данной сферы бизнеса. Филиалы акционерного общества есть во всех регионах России, с особо высоким уровнем присутствия в крупных городах. Высокий рейтинг страховой компании «Росгосстрах» определяется внушительными показателями ее финансовой деятельности.

Так, по итогам 2020 года она достигла следующих результатов:

  • прибыль после налогообложения — 5,6 млрд рублей;
  • рентабельность продаж — 7,3%;
  • рентабельность капитала —11%;
  • ОСАГО, крупнейшее направление деятельности — 32,0%;
  • комиссионное вознаграждение агентам —19,5%;
  • доля расторгнутых договоров — 1,2%;
  • активы — 130,8 млрд рублей;
  • собственные средства — 44,8 млрд рублей;
  • уставной капитал — 19,6 млрд рублей;
  • заключено договоров — на 61,6 млрд рублей.

  Статья по теме:  Страховой случай «Росгосстрах»

Обратите внимание! Положительно влияет на рейтинг страховой компании «Росгосстрах» и то, что фактически ею владеет государство через Центральный баек. Сегодня ПАО СК РГС имеет около 4,5% доли страхового рынка России.

Минимальный размер уставного капитала страховщика, подробнее здесь.

Правила страхования

В своей деятельности компания руководствуется законодательством РФ, постановлениями правительства и Центробанка. На все виды деятельности имеются соответствующие лицензии, которые регулярно продлеваются. Стать клиентом СК может любое физическое и юридическое лицо, имеющее право пребывания и ведения экономической деятельности на территории РФ.

Сфера влияния организации распространяется на такие виды страхования:

  • личное, жизнь и здоровье;
  • медицинское, обязательное и добровольное;
  • гражданская ответственность;
  • профессиональные ошибки;
  • автомобильное, КАСКО и ОСАГО;
  • имущественное;
  • ипотечное и залоговое;
  • грузовые перевозки всеми видами транспорта;
  • потенциальная прибыль.

Компания работает по единым для страны принципам, где на первом месте находится ответственность за взятые обязательства, а уже на втором получение прибыли.

Рейтинг компании

Указывает на состояние ее платежеспособности по взятым обязательствам, состояние высоколиквидных активов, коэффициент убыточности-нетто, кредитного риска, прибыльности и объема собственных средств. В России такие оценочные операции осуществляет АО «Эксперт РА» по итогам каждого финансового года. В организацию входят десятки высококвалифицированных специалистов. Решения выносятся коллегиально на основе анализа ситуации по принятым в данной сфере шкалам. За основу берутся данные, предоставленные в периодической печати, опубликованные Центробанком и самой СК «Росгосстрах». Опубликованный рейтинг является ориентиром для участников финансового рынка относительно степени надежности компании и перспективах сотрудничества с ней.

Рейтинг финансовой надежности

По итогам 2020 года АО «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности СК «Росгосстрах» до уровня ruAA, что соответствует стабильному с долгосрочным положительным прогнозом. Экспертное агентство не занимается аудитом, его не интересует наличие возможных нарушений или какие-либо субъективные данные. В расчет идет только статистика, подтвержденная надежными источниками.

Выводы комиссии не носят рекомендательного характера, а являются только информацией к размышлению. Каждое юридическое и физическое лицо может интерпретировать ее по-своему, делать выводы, принимать собственные решения. Агентство не финансируется ни одной компанией, а потому ее мнение носит непредвзятый характер и с высокой степенью достоверности отражает реальную ситуацию на страховом рынке.

Статья по теме:  Регистрация и авторизация личного кабинета СК «Росгосстрах»

Судебный рейтинг

Данная шкала указывает на то, насколько часто разбирательства по страховым случаям из спорной ситуации перерастают в судебные слушанья. У СК «Росгосстрах» этот показатель довольно высок и на сегодняшний день составляет 13%, что является одним из самых высоких по стране. С одной стороны это указывает на то, что в компании трудятся грамотные юристы, а с другой — на нежелание искать компромиссы и решать проблемные ситуации в досудебном порядке.

Народный рейтинг

Этот показатель не следует принимать во внимание в качестве основного критерия оценки деятельности СК РГС. Большинство отзывов на сайтах публикуется под влиянием отрицательных эмоций. Как правило, люди либо неправильно трактуют факт страхового случая, либо путают размер реального ущерба и лимита. По народной шкале компания «Росгосстрах» оценена 1,3 из 5, но это средний показатель по стране и он редко превышает 1,5.

Итоговый

Если сопоставить все критерии и рейтинги, то можно утверждать, что «РГС» при всех своих недостатках занимает первое место по стране. Главным является его надежность, стабильность и государственные гарантии. Это с лихвой перекрывает негативные моменты.

Таким образом, компания «Росгосстрах» относится к числу потенциальных партнеров, которым можно доверять. Организация уверенно преодолевает все сложности современной экономики и поступательно движется вперед.

Статья по теме:  Описание ДМС от “Росгосстрах” — условия, программы и стоимость

На сегодняшний день наиболее авторитетными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на составлении списков страховых компаний, лидирующих по соответствию какому-либо критерию, являются агентство «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство».

Как производится оценка надежности страховых компаний

На формировании рейтинга страховых компаний непосредственное влияние оказывают следующие критерии:

  • размер страховых выплат, произведенных компанией за определенный период времени;
  • размер капитала страховщика;
  • оценка потребителей, причем учитываются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание именно на официальные рейтинги, сформированные в целом по стране. Опираться исключительно на общественное мнение о компании в конкретном регионе или городе не стоит – зачастую оно является результатом масштабной рекламной кампании, проводимой страховщиком. При этом качество оказываемых услуг, как правило, не соответствует заявленным обещаниям.

Формирование рейтинга страховых компаний происходит в следующем порядке:

  • производится сбор информации об организации посредством проведения аудиторских проверок и анкетирования сотрудников;
  • полученные сведения анализируются, и на их основании формируется экспертное заключение, на основании которого компания занимает свое место в рейтинге.

Если страховщик доволен выставленной ему оценкой, он подписывает соглашение, позволяющее публиковать результаты проведенной проверки в открытых источниках. В противном случае он может подать апелляцию, результатом удовлетворения которой становится подписание соглашения о неразглашении полученной информации. В рейтинг, формируемый агентством, никакие сведения об этом страховщике внесены не будут.

Градация уровней, присваиваемых по итогам анализа, выглядит следующим образом:

  • наивысший;
  • очень высокий;
  • высокий;
  • удовлетворительный;
  • невысокий;
  • низкий;
  • очень низкий;
  • неудовлетворительный;
  • неисполнение обязательств;
  • компания-банкрот;
  • ликвидация компании.

Рейтинг наиболее надежных страховых компаний по состоянию на 2021 год

По мнению экспертов этого рейтингового агентства, перечень наиболее надежных страховых компаний выглядит следующим образом:

Росгосстрах

Самая крупная компания по масштабу присутствия в регионах, размеру собранной страховой премии, собственным активам и резервам. Кроме того, этот страховщик производит наибольшее число выплат по различным страховым случаям. Входит в состав системообразующих страховых компаний России.

СОГАЗ

Одна из крупнейших российских компаний, оказывающая услуги страхования жизни, здоровья, автогражданской ответственности, пенсионного страхования, страхования от несчастных случаев и т.п. На протяжении последнего пятилетия стабильно входит в первую тройку наиболее надежных компаний.

РЕСО-гарантия

По итогам 2015 года компания заняла третье место по объемам собранной страховой премии, размер которых составил 77,875 млрд. рублей. При этом общая сумма страховых выплат, произведенных за тот же период времени, составила 40,168 млрд. рублей.

Ингосстрах

Компания стабильно входит в первую десятку наиболее надежных страховщиков, оказывающих услуги страхования в различных сферах человеческой жизни. По итогам 2017 года размер страховой премии, собранной компанией, составил 71,1 млрд. рублей, что соответствует показателям прошлых лет.

Альфастрахование

По итогам 2017 года размер собранной компанией страховой премии составил 13,4 млрд. рублей; размер страховых выплат за тот же период составил 1,37 млрд. рублей. Компания широко представлена в регионах России: на территории страны функционирует более 270 ее представительств.

По данным аналитиков, тройка компаний-лидеров рейтинга надежности оплатила порядка 35% всех страховых случаев, возникших на территории страны в 2017 году. Это значит, что платежеспособность этих страховщиков находится на высоком уровне и, при наступлении страхового случая, их клиенты могут быть уверены в том, что все причитающиеся им выплаты будут произведены в полном объеме.

Выбирая компанию-страховщика, стоит обратить внимание на рейтинг, присвоенный ей авторитетными рейтинговыми агентствами.  Эксперты советуют заключать соглашения с компаниями, имеющими рейтинги А++ или А+, которые в настоящее время являются наиболее высокими.  Наличие у страховщика такого рейтинга свидетельствует о том, что он обладает достаточным количеством активов и является платежеспособным, а это значит, что даже при возникновении проблем на рынке страхования в долгосрочной перспективе, они смогут удержаться «на плаву» и выполнить свои обязательства перед клиентами. Всего, по состоянию на 2021 год, указанные рейтинги имеют около двух десятков страховщиков, в том числе и вышеперечисленные компании.

Страховые компании КАСКО рейтинг надежности 2021 Поделиться:

imageВыбирая страховую компанию, владельцы транспортных средств, как правило, учитывают стоимость продукта, уровень финансовой надежности, а также качество услуг страховых агентов. Напомним, что расчет стоимости страхового полиса ОСАГО (с учетом базовых ставок) производится на государственном уровне, и тарифы ОСАГО у разных компаний отличаются незначительно. В связи с этим при выборе страховщика именно оценка уровня надежности и сервиса занимают первое место. Поэтому читателю будет полезно изучить рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2020 года. Центробанк РФ и Российский Союз Автостраховщиков наряду с другими независимыми компаниями, публикуют рейтинг страховых компаний ОСАГО. Классификация страховых компаний по надежности Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2020В года рассчитывается по официальным данным их финансовой отчетности. Такую оценку можно считать наиболее объективной. По информации компании В«Эксперт РАВ», лидирующую позицию в рейтинге страховых компаний в 2020 году занимает СК В«РосгосстрахВ», на второй позиции – СК В«СОГАЗВ», а на третьем месте – СК В«ИнгосстрахВ». Классификация надежности страховых компаний ОСАГО выглядит следующим образом: 1. В«А++В» — исключительно высокий уровень надежности;

2. В«А+В» — очень высокий уровень надежности;

3. В«АВ» — высокий уровень надежности;

4. В«В++В» — приемлемый уровень надежности;

5. В«В+В» — достаточный уровень надежности;

6. В«ВВ» — удовлетворительный уровень надежности;

7. В«С++В» — низкий уровень надежности;

8. В«С+В» — очень низкий уровень надежности;

9. В«DВ» — банкротство;

10.В«ЕВ» — отзыв лицензии. Народный рейтинг ОСАГО 2020 Кроме рейтинга, основанного на данных финансовой отчетности, существует и народный рейтинг страховых компаний в текущем году. Посетители ресурса ic-ratings определили следующий топ-10 страховых компаний ОСАГО, услугами которых они пользовались: 1. АльфаСтрахование.

2. Авива.

3. Альянс.

4. ВТБ Страхование.

5. Гута-Страхование.

6. Ингосстрах.

7. ЭРГО Русь.

8. Мегарусс-Д.

9. Национальная страховая группа.

10. Ренессанс-Страхование. Таким образом, компания АльфаСтрахование занимает лидирующую позицию в надежности и лояльности к своим клиентам. Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2020 года Предлагаем вниманию читателей рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2020 года, составленный на основе их финансовой отчетности.

Название компании

Уставной капитал(млрд. руб.)

Рейтинг надежности

Прогноз развития

1

Росгосстрах

122.8

А++

Стабильный

2

СОГАЗ

93.7

А++

Стабильный

3

Ингосстрах

74.9

А++

Стабильный

4

РЕСО-Гарантия

58.5

А++

Стабильный

5

АльфаСтрахование

52.8

А++

Стабильный

6

Согласие

42.9

А++

Стабильный

7

Ренессанс Страхование

40.8

А++

Стабильный

8

Страховой дом ВСК

38.7

А++

Стабильный

9

Альянс

38.5

А++

Стабильный

10

ВТБ Страхование

31.8

А++

Стабильный

11

УралСиб

17.6

А++

Стабильный

12

МАКС

16.3

А++

Стабильный

13

ЖАСО

12.9

А++

Стабильный

14

Энергогарант

9.5

А++

Стабильный

15

МСК

18.9

А+

Развивающийся

16

Цюрих

9.2

А+

Стабильный

17

Сургутнефтегаз

5.5

А+

Стабильный

18

ЭРГО Русь

4.6

А+

Стабильный

19

ОРАНТА

3.5

А+

Стабильный

20

НАСКО

2.8

А+

Стабильный

21

АИГО

2.8

А+

Стабильный

22

Чулпан

2.7

А+

Стабильный

23

Либерти Страхование

2.6

А+

Стабильный

24

ОСК

2.4

А+

Позитивный

25

Гефест

2.4

А+

Позитивный

26

ПАРИ

2.2

А+

Стабильный

27

Гелиос

1.5

А+

Стабильный

28

Регионгарант

1.3

А+

Стабильный

29

Надежда

0.9

А+

Стабильный

30

Северная казна

3.9

А

Стабильный

31

АСКО

2.6

А

Стабильный

32

Помощь

2.6

А

Позитивный

33

БИН Страхование

2.5

А

Стабильный

34

ЮЖУРАЛ-АСКО

1.9

А

Стабильный

35

Интач Страхование

1.3

А

Позитивный

36

МСЦ

1.3

А

Стабильный

37

Гайде

0.9

А

Позитивный

38

Д2 Страхование

0.7

А

Развивающийся

39

Екатеринбург

0.4

А

Развивающийся

40

Фьордг

0.3

А

Развивающийся

Тоже интересно:

29-03-2015, 15:20 image Рейтинг страховых компаний КАСКО 2020 года Страховые компании являются наиболее надежными участниками рынка финансовых услуг. Но даже при этом каждому застрахованному человеку не хочется, чтобы наступил страховой случай. Связано это с тем, что…
4-03-2017, 12:18 image Категории и подкатегории водительских прав в 2020 году Группой транспортных средств, которыми вправе управлять владелец удостоверения, называют категорией водительских прав. При этом если водитель управляет транспортным средством, которое не попадает в вы…
10-02-2017, 06:48 image Претенденты на победу в конкурсе «Всемирный автомобиль года-2017» Кроме основного конкурса, жюри WCOTY собирается выбрать лучшие модели автомобилей 2017 года в таких номинациях как: В«Городской автомобильВ», В«Представительский автомобильВ» и &la…
9-05-2016, 12:25 image ЦБ: страховые выплаты выросли на 7% Центральный Банк РФ провел анализ основных показателей страховых компаний за 2015 год. Согласно исследованию, активы фирм за этот период увеличились на 5% и перешагнули отметку в 1,6 трлн рублей, а до…
29-11-2013, 20:02 image Результаты соцопроса: россияне довольны страховыми услугами Компания “Ромир” провела социологический опрос российских автолюбителей, выяснив их отношение к вопросам автострахования. Выяснилось, что большинство наших сограждан находят полис ОСАГО полезным инстр…

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий