Страховой случай за границей

Содержание

В этом посте я собрал всю информацию по страховкам, которые можно покупать, находясь уже в путешествии, а также частично подходящих для длительных поездок. Информация у меня уже была на блоге, но часть разбросана по постам, что-то отвечал в комментариях. Лучше, если будет все в одном месте.

Основная же информация по страховкам вот в этом посте, обязательно прочитайте, здесь я этого объяснять еще раз не буду.

Содержание

Список страховых компаний в 2021

Страховки на Polis812 и Черехапа, доступные при включении опции «Я уже путешествую», начинают работать через 1-6 дней в зависимости от страховой компании и страны. Учтите этот момент, иначе могут не показываться в результатах поиска.

В связи с коронавирусом актуально покупать страховки с лечением COVID-19. В списке отметил этот момент.

Есть несколько страховых компаний, которые продают страховые полисы, если вы УЖЕ находитесь в путешествии. Написал здесь только те условия, которые связаны с покупкой полиса НЕ из России. Я бы выбирал среди первых 4-х, но вы сами смотрите.

И да, если кто-то не в курсе, туристическую страховку нельзя продлить. А то иногда спрашивают. Вы можете только купить новый полис, если вдруг вы решили попутешествовать побольше. Поэтому, лучше покупайте страховку, находясь еще в России, вариантов будет гораздо больше.

Allianz (Mondial)

Не покрывает COVID-19.

Один из лучших асистансов на рынке. Теперь они продают сами себя и зовутся — Allianz Global Assistance. Стоит рассматривать в первую очередь. И самое приятное — нет франшизы по всем направлениям, кроме Турции (там 25 уе). Дата начала полиса должна быть через 4 дня от даты покупки, то есть сразу воспользоваться страховкой не выйдет. По промокоду LIFETRIPRU скидка 9%.

Allianz со скидкой →

Страховая сумма начинается от 30 000 $. Максимум 182 дня суммарно в течении предшествующих 12 месяцев можно пребывать в одной стране. Таким образом, вы можете пользоваться страховкой, годами не возвращаясь в Россию, но меняя страну пребывания раз в полгода, не реже. Просто выезд из страны на какое-то время и въезд обратно ничего не даст, нужно ждать, пока пройдет год.

Oxygen Premium (AXA)

Покрывает COVID-19, лимит на лечение 10000$.

Cтраховка хорошая, эксклюзивная, так как AXA один из лучших асистансов. Полис будет от страховой компании Абсолют, она тоже хорошая. Продается этот продукт эксклюзивно только на Polis812. По промокоду LIFETRIPRU скидка 9%.

Страховка действует через 5 дней от даты покупки. Она дороже, чем Allianz, поэтому на втором месте. Но зато страховка лучшая из всех здесь перечисленных.

Oxygen со скидкой →

Франшизы нет. Страховая сумма 50 000 $. Возраст от 18 до 50 лет. Нет ограничения на пребывание в стране. Максимальный срок страхования 60 дней, но можно покупать полис за полисом, если вдруг застрянете где-то.

Tripinsurance

Покрывает COVID-19 везде, кроме стран не рекомендованных к посещению: Италия, Иран, Китай, Южная Корея. Лимит на лечение максимум 100 тыс уе, но не больше страховой суммы.

Полис продается, если вы уже находитесь в путешествии, и в этом случае он начет действовать на 6-ой день после покупки и будет франшиза 50$. Мой подробный пост о Tripinsurance

Ассистанс свой — Tripinsurance, но они заключили договора со многим, в том числе и с Mondial. Страховка будет от «Абсолют Страхование», но это и не важно, так как тут посредник Tripinsurance и именно у них нужно покупать страховку, эксклюзивный продукт. На сайте самой страховой вы найдете совсем другие условия. По промокоду LT скидка 11%.

Tripinsurance со скидкой →

Разовые полисы — полисы под конкретные даты. Можно оформить даже если в стране путешествия есть вид на жительство/двойное гражданство, но страной постоянного проживания в таком случае должна быть именно РФ, т.е. большая часть года проживания именно в РФ. Единственное ограничение при их покупке из-за рубежа, это покупка для постоянно-проживающих. Если клиент более 1 года не был в РФ и большую часть года он провел в одной стране, то она для него становится страной преимущественного проживания и тогда полис действовать не будет.

Годовые программы серии 365 days — полис без ограничения количества поездок, но с ограничением в 91 день каждая. Проблема в том, что если данный полис покупается во время путешествия, то отсчет 91 дня действия такого полиса начинается с момента пересечения границы с РФ, а не с момента покупки полиса. Поэтому его имеет смысл брать, только если текущая поездка короче 91 дня. То есть в стране путешествия вы можете быть не более 91 дня.

Ингосстрах (разные)

Покрывает лечение COVID-19.

Ингосстрах снизили цены на страховки. Хотя раньше Ингосстрах был по ценам чуть ли не дороже всех. Знаю, некоторые доверяют именно этой компании, а учитывая снижение стоимости, теперь вполне хороший вариант. В целом массовых отрицательных отзывов по ним не видел. По цене тоже хороши!

И именно на Черехапе будет доступна страховка для Таиланда, на Polis812 нет Таиланда и Индонезии для уже путешествующих. Шенген есть в обоих сервисах. Полис начнет действовать через 5 дней от даты покупки. На Polis812 Шенген доступен с «завтра». Не ограничения по кол-во дней пребывания в стране, но не рекомендуется делать тем, кто уже больше 180 дней находится.

Ингосстрах со скидкой (Polis812) →

Ингосстрах (Черехапа) →

Для Азии будет франшиза 50$, для Шенгена нет. Страховая сумма от 50 тыс $ для Азии и от 30 тыс € для Шенгена. Asiser Assistance будет в Андорре, Испании, Италии, Кубе и Доминиканской Республике. Remed Assistance будет в Турции, Болгарии, Египте. В Азии и Таиланде — Best Service. Balt Assistance в остальных странах.

Альфа-страхование (разные)

Покрывает лечение COVID-19.

В Альфастраховании франшизы нет! В зависимости от того, где покупать, условия страхования отличаются.

Если покупать через Polis812, то на выбор будут асистансы: Class, Savitar и GVA (лучше брать с Savitar). Дата начала полиса должна быть через 1 день от даты покупки, то есть с «завтра». По сути уникальное условие, нигде так быстро не начинает действовать. Но будет ограничение на 182 дня в году в одной стране.

Цены на Альфу (Polis812) →

При покупке через Черехапу будет Best для Таиланда и дата начала полиса через 4 дня. Для Шенгена будет Class и дата начала тоже с «завтра». Также только через Черехапу не будет ограничения на кол-во дней пребывания в стране, у них там свои личные договоренности, специально уточнял этот момент.

Цены на Альфу (Черехапа) →

Напрямую на сайте Альфа Страхование вообще брать не рекомендую, будет GVA, по нему слишком много отрицательного в сети. Страховая сумма от 50 тыс $ для Азии и от 30 тыс € для Шенгена.

Совкомбанк Страхование (Class)

Покрывает лечение COVID-19.

Бывшее Либерти Страхование. Страховая работает средне, как и асистанс. В последние годы отзывов стало больше плохих. Дата начала полиса должна быть через 5 дней от даты покупки. Лучше чуть подороже Ингосстрах взять или Allianz.

Цены на Совкомбанк →

Страховая сумма от 35 тыс $. Есть франшиза 30$ для Азии, для Шенгена нет. Максимум 182 дня суммарно в течении 12 предшествующих месяцев можно пребывать в одной стране.

Ренессанс (Class Assistance)

Покрывает COVID-19 везде, кроме стран не рекомендованных к посещению: Италия, Иран, Китай, Южная Корея.

Честно говоря, у меня особого доверия в к ним нет… и ценой не выделяются — стоят дорого, есть страховки или дешевле, или лучше. Дата начала полиса должна быть через 1 день от даты покупки для Шенгена и через 4 дня для Таиланда.

Если таки будете покупать, то НЕ рекомендую брать Ренессанс напрямую через их официальный сайт, будет плохой асистанс GVA. Лучше опять же через Черехапу, тогда получите Class Assistance, он получше.

Цены на Ренессанс →

Страховая сумма от 35 тыс $. Для Азии франшиза 50$, для Шенгена нет. Нет ограничений на пребывание в стране. Но они в целом не любят, когда их страховку покупают, находясь уже в путешествии.

Капитал Life (Savitar)

Покрывает COVID-19 с опцией «Короновирус», которая увеличивает стоимость полиса в 2.5 раза. Лимит на лечение 10% от страховой суммы.

Так себе страховая, но хороший асистанс. Цена одна из самых низких, если без опции «Коронавирус». Если опция не нужна, то можно брать ради цены. Ограничений на пребывание в стране в правилах нет. Полис начинает действовать через 6 дней.

Цены на Капитал →

Энергогарант (Attollo)

Покрывает COVID-19 везде, кроме стран не рекомендованных к посещению: Италия, Иран, Китай, Южная Корея. Лимит на лечение 10% от суммы.

Малоизвестные страховая и асистенс, при этом ценой не выделяются. Я бы не брал, уж лучше, как я уже выше писал, взять Allianz/Ингосстрах.

Цены на Энергогарант →

Страховая сумма от 30 тыс уе. Продается не для всех стран.

ВСК (Medasist)

Покрывает лечение COVID-19.

Еще одна темная лошадка, только более известная страховая, у многих на слуху. Раньше совсем все плохо у них было по отзывам, в последнее время начали исправляться, но асистенс плохой. Ценой не выделяются, лучше брать другие.

Цены на ВСК →

Страховая сумма от 30 тыс $. Франшизы нет. По сути из плюсов только покрытие коронавируса, да ограничений нет на пребывания.

Где купить страховку за границей

Черехапа

По-прежнему рекомендую сервис Черехапа, про который я писал отдельный пост, зачем это нужно и в чем плюсы, а также про то, как пользоваться сервисом.

Вкратце повторюсь: на одном сайте с помощью удобного калькулятора вы можете сравнить цены у самых популярных страховых компаний. Не надо шерстить сайты страховых или звонить им. Там же вы можете купить страховой полис, как минимум, по той же самой цене, что и на сайте страховой, а то и дешевле (все крупные брокеры имеют возможность демпинга или улучшения условий). К слову, у многих страховых до сих пор нет онлайн-покупки полисов, нужно ехать в офис, что неудобно. Также данное посредничество сыграет положительную роль в любом спорном случае, так как клиенты Черехапы находятся в привелигированном положении по сравнению с остальными.

Чтобы понять, какие страховки вы можете купить, нужно зайти на сайт Черехапы и поставить в фильтрах галочку Я уже путешествую. В результатах останутся только те страховые, которые продают такие полисы.

Галочка на сайте Cherehapa

Polis812

Еще один посредник — Polis812 и тоже с эксклюзивным предложениями. Сейчас это нередкий случай продавать страховки от страховых компаний с более лучшими условиями. Такие улучшенные программы сами страховые потянуть не могут, видимо в виду слабого маркетинга и малого количества продаж. И, судя по сайтам страховых и их каналам продвижения, оно именно так и есть. Поэтому можно и нужно покупать страховки у подобных сервисов. Обязательно ставим галочку Я уже путешествую.

По промокоду LIFETRIPRU для читателей будет скидка 9%.

Галочка на Polis812

Tripinsurance

Также неплохие и понятные программы есть в Tripinsurance. Прямо на сайте есть подсказки и краткое описания этих программ. Также я связывался с техподдержкой и задавал им различные вопросы, касательно этих программ, адекватно и быстро отвечают.

По промокоду LT специально для читателей блога вы сможете купить данную страховку со скидкой 11%!

Программы у Tripinsurance

Проблема страхования уже путешествующих

Allianz и Liberty — максимум 182 дня суммарно в течении года можно пребывать в одной стране.

Ингосстрах и Альфа — не имеют ограничений на строк пребывания, если брать их на Cherehapa.

К сожалению, страховок для уже путешествующих сейчас немного. Вы же понимаете, что это все бизнес, и страховым нужно держать некий баланс между стоимостью страхового полиса и убытками, понесенными при обращении по страховому случаю. Дело в том, что страховая несет больше рисков, когда продает страховку для уже путешествующего.

Тоже самое и с длительными путешествиями, полисы для них стоят, как самолет. Очевидно же, если человек живет в стране несколько месяцев, то по-любому чем-нибудь заболеет и воспользуется страховкой. Самые НЕрисковые полисы — это полисы, купленные для поездок в отпуск на 1-2 недели, по ним минимум обращений.

С кризисом условия страхования ухудшились. Изменились правила, поднялись цены на страховки, особенно в Таиланд и ЮВА. Тем не менее страховаться нужно. Я уже как-то попадал на оплату лечения в 40000$ в Таиланде и я знаю, о чем говорю.

Отдельно хочу написать про длительные путешествия. Если покупать страховку, находясь еще в России, то доступно не 4-5 вариантов, как для уже путешествующих, а все страховки, представленные на сайте Черехапы. Но! Все зависит длительности поездки. Надо ставить даты и смотреть, что выдаст калькулятор, обычно цена выходит большая, так как риски страховой очень велики. Также обычно есть ограничение — пребывание в стране не больше года.

Не граждане России и вид на жительство

Просто поставьте в Черехапе галочку «Я не гражданин России» и будут отфильтрованы результаты. Почти все страховые продают страховку иностранцам. Но надо бы выезжать из своей страны и покупать страховку из своей страны, иначе это тоже будет «Я путешествую» (галочка в калькуляторе Черехапа).

И теперь, касательно тех, кто имеет гражданство России, но проживает в другой стране на основании вида на жительство. Если бы был паспорт другой страны, то можно было бы купить страховку, как не гражданину России, поставив соответствующую галочку. Но вид на жительство не равен гражданству. Поэтому в большинстве случаев это будет классифицироваться, как «Я путешествую».

Но тут есть еще 2 нюанса.

1) У страховой может быть ограничение, сколько россиянин, живущий где-то по виду на жительство, не был в России по времени.

2) Нельзя купить страховку для той страны, где есть вид на жительство (в ней человек уже не турист).

В частности, подходят страховки Liberty и Альфа. А также подходит Zetta, хоть она и не выдается по фильтру «Я путешествую», её надо покупать без этой галочки, так как у них другая классификация в данном случае — выезд с временного места пребывания (такой галочки пока нет в калькуляторе), и это место пребывания не есть путешествие. В любом случае уточняйте все в чате Черехапы перед покупкой, они там умные ребята, все подскажут, а то ж меняется все быстро.

P.S. Также страховка уже в путешествии есть у Уралсиб, которую можно купить через Sravni. Но я их для себя лично вообще не рассматриваю, очень мутная страховая.

Подписаться

Да, вы можете приобрести полис путешественника находясь за границей.

При покупке полиса за границей есть два важных момента:

1. Страховка вступит в силу только на 6-й день после оплаты.  Мы рекомендуем при покупке из-за границы отсчитать 6 дней и поставить получившуюся дату как начало страхования, чтобы не переплачивать за дни, когда страховка еще не действует.

2. В полис автоматически будет включена безусловная франшиза 50 у.е. (евро или долларов в соответствии с валютой покрытия полиса) – это та часть денежных средств, которая оплачивается застрахованным лицом самостоятельно при оказании помощи по каждому новому страховому случаю.

Эти условия введены, чтобы избежать случаев покупок полиса для обращения по уже возникшему заболеванию или несчастному случаю. Еще раз напоминаем, что подобные ситуации полис путешественника не покрывает, страховой случай должен наступить после даты начала действия страхового полиса.

08:00 17.06.2021 (обновлено: 20:22 18.06.2021)

image © AFP 2021 / Daniel Leal-Olivas Читать ria.ru в МОСКВА, 17 июн — РИА Новости, Светлана Баева. Положительный результат ПЦР-теста — и сорван уже оплаченный отпуск. Кто-то сидел в самоизоляции дома, кто-то попал в обсерватор за границей. Часто из-за того, что у одного туриста коронавирус, запирают всю семью. Обезопасить себя нельзя (разве что прививкой), частично сохранить деньги — можно. О том, чем в таких ситуациях помогут страховщики, какой полис лучше выбрать и какие есть подводные камни, — в материале РИА Новости.

Универсальная страховка

“Универсальной страховки, которая защищает от “всего и вся”, нет — ее стоимость была бы достаточно высока для конечного потребителя”, — говорит руководитель проекта “Туризм” АО “Д2 Страхование” Виталий Калинин. Но ситуация с полисом ВЗР (выезжающих за рубеж) развивается. “Сначала страховщики заявляли, что нет необходимости отдельно оформлять договор на случай заболевания коронавирусом, — объясняет руководитель юридического отдела сервиса “Страховка.Ру” Антон Алферов. — Однако уже в середине пандемии стали прописывать, что не покрывают убытки, если в стране, куда едет клиент, ввели локдаун или объявили эпидемию”. Сейчас, по его словам, есть продукты, отвечающие требованиям зарубежных стран. Суть, как и всегда, в том, что турист покупает полис ВЗР и, если будут расходы из-за коронавируса, получает возмещение. Чем шире покрытие у страховки, тем выше ее стоимость. image 10 июня, 08:00 Страна, свободная от коронавируса: Албания открыта, стоит ли туда ехать Для лечения COVID-19, даже если болезнь протекает бессимптомно, за границей придется минимум 14 дней пробыть в изоляции, оплатить стоимость проживания в отеле или обсерваторе, лекарств и анализов. При тяжелой форме может потребоваться аппарат искусственной вентиляции легких, а при летальном исходе — посмертная репатриация.

Стандартный полис ВЗР

“Стандартная страховка ВЗР покрывает все медицинские расходы, связанные с COVID-19: амбулаторное, стационарное лечение; медицинскую транспортировку; посмертную репатриацию тела, — объясняет вице-президент по развитию Северо-Западного дивизиона “Ренессанс страхования” Татьяна Никифорович. — Также возмещают траты на транспорт: проезд до места постоянного жительства, если не использовали обратный билет, эвакуация детей на родину”. По ее словам, от того, как организовано лечение коронавируса в стране поездки, зависит порядок работы ассистанской компании (партнера страховщика за рубежом). Например, оно может быть бесплатным, но медикаменты для иностранных граждан — только за деньги. 3 июня, 08:00 Черногория вместо Турции: отдых на море без виз, прививок и справок Эксперты объясняют алгоритм действий: если с ассистансом оперативно договорились, что переведут средства, например, за ПЦР-тест или анализ, то тратиться на месте не нужно. Если же на связь выйти не получилось или там советуют сразу оплатить анализы, то стоит это сделать. Важно сохранить все финансовые документы и получить деньги уже дома. Еще один момент — траты на транспорт. Как пояснила исполнительный директор страховой компании ERV Юлия Алчеева, туристу компенсируют расходы на новый билет, если он пропустил вылет из-за карантина по болезни или лечения в стационаре. Если, например, самоизоляция закончилась, то компания вернет часть оплаты за проживание до новой даты вылета. Но — и это важный момент — средства путешественник получит только на родине после поездки. Условия у страховщиков разные, их стоит уточнить и при необходимости быть готовым к тратам на неудавшемся отдыхе.

Защитят от обсерватора

Компенсировать стоимость гостиницы, оплаченной еще в России, скорее всего, не получится. “Отдохнем в другой раз”, — говорит Надежда Качоева (имя изменено), которая вместо пляжного тура на Кипре провела там две недели в обсерваторе без возможности выйти из номера. ПЦР-тест, сделанный по прибытии, у сына оказался положительным. По словам россиянки, проживание в карантинном отеле бесплатное, а вот за забронированный деньги не вернут. 24 мая, 08:00 Кипр вышел из локдауна: что ждет туристов на отдыхе, а что — на карантине Но на рынке появились полисы с “защитой от обсерватора”. Да, за отель средства не возвращают, но можно получить компенсацию за каждый день, проведенный на карантине или в медицинском учреждении. Размер рассчитывают по специальной формуле, где учтена страховая сумма, предполагаемая продолжительность отдыха и время в изоляторе. “Полис стоит 1050 рублей на человека. Максимальное покрытие — 50 тысяч рублей, — объясняет Виталий Калинин. — Таким образом, турист, купив путевку, например, за 70 тысяч рублей на одного и просидев две недели в обсерваторе, получит полную компенсацию, предусмотренную программой страхования: 50 тысяч”. Но ее размер ограничивают 80 процентами от стоимости тура. Начальник отдела андеррайтинга и методологии страхования путешествующих группы “АльфаСтрахование” Антон Колегов также отметил, что дополнительно можно приобрести отдельную опцию расширенной отмены поездки, которая покроет расходы в связи с вынужденным отказом от отдыха из-за карантина. Стоимость опции зависит от цены поездки.

Дома посидим на карантине и получим деньги

Если же COVID застал в России, то при покупке стандартного полиса страхования от невыезда деньги, скорее всего, вернут. “Да, риск заболевания коронавирусом одного из туристов, оформивших путевку, — это страховой случай. Невозвратную часть стоимости поездки выплатят”, — объясняет Татьяна Никифорович. При этом путешественникам необязательно быть родственниками. Виталий Калинин приводит в пример историю девушек, которые весной планировали отправиться в Турцию. Оформили полис, но перед вылетом у одной из них оказался положительный результат ПЦР-теста. Обе получили деньги за поездку в полном объеме. 21 мая, 10:50 Названы страны, готовые принимать вакцинированных туристов из России Однако есть полисы, которые при выявлении коронавируса у одного участника тура возвращают средства остальным (если они не летят) лишь при наличии близких родственных связей.

Что входит в группу рисков

Эксперт уточняет, что сам положительный результат ПЦР-теста — еще не страховой случай. Но информация сразу уходит в Роспотребнадзор, и больничный заводят автоматически (амбулаторное лечение), а это уже покрываемый риск. Кроме того, говорит Антон Колегов, сейчас доступны программы, включающие тестирование на COVID-19, необходимое для выезда за границу, до или после поездки (по выбору клиента). Но, например, если турист не может отправиться в путешествие из-за официального запрета — это случай нестраховой. “На практике так: сейчас рейсы на Кипр — грузопассажирские. Если путешественника не сажают на самолет, мы бессильны, если же он заболевает — страховой продукт работает”, — объясняет Виталий Калинин. 14 апреля, 17:49 Страховщики вернут деньги за полисы туристам, не попавшим в Турцию Юлия Алчеева уточняет, что возмещают и отмену поездки по личным причинам: коронавирус, другие болезни и травмы, ситуации с родными, невыдача визы. За то, что закрыли границы и авиасообщение, страховщики платить не должны. При этом в ситуации с Турцией многие компании вернули деньги за сами полисы. В любом случае, учитывая эпидемическую ситуацию в России и в мире, эксперты советуют не экономить и выяснять все подробности. В случае отмены поездки турист не потеряет больше, чем заплатил. Но, выезжая за границу, стоит выбирать программу со страховой суммой не менее 50 тысяч условных единиц. А также обращать внимание на широту покрытия рисков, чтобы точно знать: в непредвиденной ситуации лимита хватит на получение всей необходимой помощи в чужой стране. 15 мая, 15:48 Российские туристы рассказали, как путешествуют во время пандемии

При выезде за границу, каждый турист имеет право оформить медицинский страховой полис. Но не каждый человек считает необходимым купить себе страховку, чаще всего туристы едут в другую страну, думая, что все обойдется. Tochka-mira расскажет ,как безопасно путешествовать за границей, всегда чувствуя себя в безопасности.

Обязательное страхование в турпоездке

Во многие страны СНГ россияне могут ехать без страховки. Например, в:

  • Белоруссии;
  • Казахстане
  • или Грузии.

При наступлении несчастного случая гражданам России оказывается медицинская помощь без доплат со стороны туриста. Что же касается других стран, то оформление страхового полиса в них обязательно, хотя бы потому, что при наступлении несчастного случая придется платить из собственного кармана за обследования и медицинские услуги.

Обязательное страхование при оформлении Шенгенской визы

Покупка страхового полиса – обязательное требование при оформлении Шенгенской визы. При оформлении Шенгенской визы в посольстве у туристов требуют наличие медицинского полиса на сумму не менее 30.000 евро. То есть при планировании поездки в любую из стран Евросоюза, придется оформить страховой полис. При поездке в Австралию граждане старше 75 лет должны оформить страховку в обязательно порядке.

Необходимые документы для оформления полиса

В большинстве страховых компаний для оформления полиса потребуется только паспорта выезжающих за рубеж. Причем, если планируется семейная поездка, то к страховщику может обратиться один из родителей и предоставить паспорта всех членов семьи без их присутствия.

  • При семейном страховании, как правило, действуют скидки до 100% на оформление полиса для несовершеннолетних детей, выезжающих за границу с родителями.

В настоящее время медицинскую страховку можно оформить онлайн, не выходя из дома. В таком случае придется запомнить номер полиса и полезные номера телефонов. Чтобы предоставить страховку в консульство, придется распечатать его копию на листе А4.

Условия страхования: обязательства сторон при оформлении полиса

Запомните, что страховщик обманывать нельзя. Когда страховая компания оформляет с туристом полис, задается ряд вопросов, ответы на которые могут повлиять на конечную стоимость покупки полиса.

На стоимость полиса влияет:

  • беременность;
  • наличие хронических заболеваний;
  • страна путешествия;
  • возраст человека;
  • запланирован ли активный отдых;
  • продолжительность поездки;
  • сумма страхового покрытия.

Если утаить, какой либо из пунктов от страховщика, а несчастный случай произойдет, то страховка не будет покрывать расходы!

От чего защищает медицинская страховка за рубежом

Важно понимать, что стандартный медицинский полис защищает туристов за рубежом только от несчастных случаев. То есть, если человеку просто вздумается пойти на прием к врачу в другой стране, чтобы проверить свое здоровье или получить консультацию, то это не считается страховым случаем. Каждая страховая компания в России ставит свои критерии для несчастных случаев. В целом, компании готовы оплатить туристам следующие расходы:

  • Расходы на лечение – амбулаторное лечение и пребывание в стационаре (включая расходы и услуги врачей) при наступлении страхового случая.
  • Расходы на медикаменты, прописанные врачом.
  • Расходы на стоматологические услуги, но только в том случае, если человек пожаловался на острую боль.
  • Расходы на транспортировку (вызов скорой помощи).
  • Расходы на перевозку туриста из-за границы в город его проживания.

Чаще всего под несчастным случаем, страховщики подразумевают случаи, которые произошли не по воле туриста, требующие неотложной помощи. К таким случаям относятся:

  • травмы и переломы;
  • острая зубная боль;
  • отравления;
  • стихийные бедствия;
  • дорожно-транспортные происшествия;
  • прочие случаи, когда необходимо обращение в неотложную помощь.

Обострение хронических заболеваний, вирусные и инфекционные заболевания не являются страховыми случаями. Однако, если ранее турист не знал о наличии у себя хронического заболевания, а его обострение произошло на территории другого государства, то страховщик обязан оплатить все необходимые расходы. Узнать больше о страховых и нестраховых случаях можно в страховой компании, где вы собираетесь оформлять полис.

Что делать при наступлении страхового случая

После оформления полиса, страховщик сообщает человеку контактные данные (номер телефона круглосуточной поддержки), куда можно позвонить или отправить СМС при наступлении страхового случая. Первым делом, если произошел несчастный случай, следует позвонить по данному номеру и связаться с оператором. Далее оператор страховой компании будет самостоятельно связываться с медицинскими учреждениями, чтобы туристу оказали необходимую помощь.

 Первым делом, если произошел несчастный случай, следует позвонить по данному номеру и связаться с оператором. Далее оператор страховой компании будет самостоятельно связываться с медицинскими учреждениями, чтобы туристу оказали необходимую помощь.

  • При обращении туристом напрямую в скорую помощь или больницу, страховщик может отказаться от покрытия расходов. Т.к. у каждой компании заключен договор за границей с определенными мед центрами.

Если после обследования туриста, врач прописывает ему лекарство, то турист обязан сохранять чеки из аптеки. Таким образом, по приезду домой страховщик сможет выплатить туристу потраченные на лекарства деньги.

Варианты страхования при выезде за рубеж

Каждая страховая компания предоставляет клиентам различные варианты страхования. Валюта выплат выбирается клиентом самостоятельно – доллары или евро, сумму страхового покрытия турист так же выбирает самостоятельно.

  • Многие страховщики утверждают, что туристы могут выбрать сумму страхового покрытия от 30.000 долларов/евро до 100.000 долларов/евро. На самом деле есть суммы и меньше, просто компаниям не выгодно возиться с мелкими полисами, и они стараются совершить более выгодную для себя сделку.

Российские компании предлагают туристическую страховку двух видов:

  • Вариант «А» – подразумевает оплату расходов на оказание медицинской помощи за границей.
  • Вариант «Б» – оплата расходов неотложной помощи + денежная компенсация за причиненный здоровью вред.

Популярные сервисы по поиску туристических страховок

  • Сравни.ру — сравнение туристических страховок
  • Strahovkaru.ru — онлайн поисковик по страхованию
  • Cherehapa.ru – онлайн-сервис по сравнению и продаже туристических страховок
  • Tripinsurance.ru – туристическая страховка, которая реально работает

Проверенные страховые компании в России

Оформляя страховой полис при выезде за границу, лучше воспользоваться услугами проверенных страховых компаний. Портал tochka-mira, рекомендует:

  • ВТБ-страхование;
  • Insure.Travel;
  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • Росгосстрах;
  • ERV-страхование.

Можно купить дешевый билет или горящий тур – со скидкой без всяких подвохов, и тем самым сэкономить. Со страховкой для выезда за границу дело обстоит немного иначе.

Не стоит покупать просто самую дешевую из всех возможных. Да, вы сэкономите, но при этом возможны непредвиденные ситуации. Важно понять, какая страховка подходит именно для вас и именно под ваше путешествие, и только потом искать конкретную, но подешевле. Вобщем, решили помочь вам и разобрать все по полочкам: как выбрать страховку для поездки за границу. Все рекомендации основаны на нашем личном опыте.

Содержание

Всегда ли нужна страховка для выезда за границу

Теоретически – не всегда. Все зависит от требований страны, в которую вы собираетесь. Но возьмите себе за правило:

оформлять страховку для путешествия ВСЕГДА и ВСЕМ участникам вашей поездки!

Стоимость страховки для поездки за границу несоизмерима со стоимостью медицинских услуг в большинстве зарубежных стран. Не стоить тешить себя тем, что вы точно не заболеете – другая обстановка, еда, вода. Вы уверены, что знаете, как поведет себя ваш организм в новых условиях? Да и активный отдых никто не отменял: вряд ли вы прилетите в новую страну, чтобы полежать на диване.

Какая  нужна страховка для выезда за границу для визы

Как выбрать страховку для визы? Уточните требования той страны, куда вы собрались, — минимальная сумма покрытия, перечень страховых рисков и другие нюансы.

Например, для получения визы для шенгена необходима страховка с покрытием от 30 тысяч евро, действующая во всех странах Шенгенского соглашения.

Вся нужная информация содержится на официальном сайте консульства или визового центра выбранной страны. Полученные вами сведения на этом этапе – это тот минимум, которому в обязательном порядке должна соответствовать ваша страховка для успешного получения визы и дальнейшего въезда в страну.

Все ли страховки одинаковы полезны? Разбираемся дальше!

Страховка для визы – базовая и самая дешевая, поэтому большинство выбирают именно ее. И самостоятельные путешественники с мыслями о том, что главное – получить визу; и те, кто путешествует по пакетным турам, – страховка уже включена в стоимость, и вроде бы разбираться в ее нюансах нет необходимости.

Наш совет – лучше разобраться в условиях и застраховать себя от возможных неприятностей! Страховка для выезда за границу прежде всего должна соответствовать вашим потребностям и максимально предусматривать все возможные непредвиденные ситуации в вашем путешествии, а не просто быть формальностью!

Да, в наши первые поездки мы тоже страховались формально, для шенгена, и больше ни о чем не задумывались. Но сейчас, спустя 10 лет активных путешествий, покупаем полис осознанно с учетом всех факторов — текущего состояния здоровья, предстоящих активностей в путешествии, эпидемиологической обстановке в стране назначения.

Что входит в базовую страховку 

Все по-минимуму. Обычно входит возмещение следующих расходов:

  • расходы на экстренную медицинскую помощь при внезапном заболевании или несчастном случае, а также на прописанные при этом лекарства;
  • расходы на транспортировку застрахованного до медицинского учреждения, расходы на репатриацию;
  • транспортные расходы на проезд детей, которые остались без опеки в случае болезни застрахованного, в страну проживания, а также и расходы на проезд в оба конца близкого родственника, если застрахованному требуется длительное лечение и уход.

Почти все туристические страховки в настоящее время включают лечение коронавируса на период вашего путешествия. При поиске и выборе страховки ориентируйтесь на специальные отметки о покрытии рисков, связанных с COVID-19 во время поездки.

Если боитесь получить положительный пцр тест и/или заболеть еще до вылета, оформляйте страховку от отмены поездки. В случае чего деньги за неожиданно отмененную поездку можно будет вернуть через страховую компанию. При бронировании тура на Travelata можно оформить страховку от невыезда у них (условия страховки Отмена поездки плюс).

Что НЕ входит в стандартную страховку для визы или по туру

Много того, что в реальности очень может пригодиться. Обычно не входит, а нужно бы включить возмещение расходов на следующие медицинские услуги:

  • помощь при обострении имеющихся хронических заболеваний, солнечных ожогах и аллергии;
  • медицинская поддержка при осложнениях протекания беременности;
  • экстренная стоматологическая помощь;
  • лечение лихорадки денге;
  • лечение травм, полученных во время активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта. Стандартные полисы не возмещают расходы за случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта как горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах.

Так что, если у вас есть какие-то хронические заболевания, вы беременны, собираетесь отдыхать активно, едете с ребенком, – особенно детально изучите все условия. Лучше доплатите за нужные опции, зато будете спокойны на протяжении всего путешествия!

Кстати, если вы собираетесь в Юго-Восточную Азию (Таиланд, Вьетнам, Шри-Ланку, Индонезию, Филиппины), пусть ваша страховка обязательно покрывает лечение денге. В последние годы во Вьетнаме, например, наблюдался рост заболеваемости почти в 2 раза, лучше застрахуйтесь.

Вот еще некоторые нюансы, как выбрать лучшую страховку для себя:

1. Если вы предполагаете определенную физическую активность во время вашего путешествия (не только экстремальные виды спорта, но и простой хайкинг, треккинг, дайвинг, снорклинг, рыбалка, бег, езда не велосипеде, боулинг и т.п.), ваш полис обязательно должен это предусматривать. При этом обращайте внимание на ограничения страховой: максимальная глубина погружения во время дайвинга, высота подъема при треккинге в горах и т.п.

2. Если вы собираетесь ездить на байке / мопеде (актуально для азиатских стран и курортов – Таиланд, Вьетнам, Бали), нужна страховка с опцией «Передвижение на мотоцикле/мопеде». Иначе, попав в дорожно-транспортное происшествие на отдыхе, придется оплачивать лечение самостоятельно.

Обязательным условием страхования езды на мопеде во многих страховых компаниях является наличие у туриста водительских прав категории «А». При этом вы должны ездить трезвыми и в шлеме.

image

3. Если вы точно знаете, что будете употреблять алкогольные напитки во время вашего путешествия, лучше застраховаться с опцией «Помощь при наличии алкогольного опьянения» (есть у «Ингосстрах», «Тинькофф Страхование» и «Русский стандарт»).

Если ваша медицинская страховка не будет содержать данный пункт и в медицинском заключении будет указано, что пострадавший находился в состоянии опьянения (более 0,5 промилле), вам откажут в выплате. Но тест на содержание алкоголя в крови делается не всегда, в основном, в случае неадекватного поведения, если опьянение доставляет дискомфорт окружающим.

image

4. Даже расширенная туристическая страховка для беременных часто имеет ограничения по сроку беременности (максимум до 31 недели на дату окончания поездки) и сумме возможного возмещения расходов, не включает такие страховые случаи как роды (в т.ч. преждевременные), так что перед поездкой объективно оцените состояние своего здоровья!

Кстати, страховка от Ингосстрах теперь покрывает расходы по уходу за новорождённым в случае преждевременных родов (но застраховаться можно также только до 31 недели).

Как определиться с суммой страхового покрытия

Какое выбрать покрытие страховки для поездки за границу зависит от того, куда именно вы собрались.

Для небогатых стран с невысокой стоимостью медицинских услуг (Абхазия, Вьетнам, Индия, Камбоджа, Куба, Мадагаскар, Марокко, Мьянма, Непал, Танзания, Тунис) можно ограничиться суммой в 30 000 у.е. Но страховку оформлять обязательно, она – ваша гарантия получения медицинской помощи в странах с нехваткой современно оборудованных клиник и квалифицированных врачей.

Для Таиланда и таких стран как Аргентина, Бразилия, Доминикана, Индонезия, Иордания, Китай, Коста-Рика, Маврикий, Мексика, Панама, Перу, Тайвань, Турция, Фиджи, Филиппины, Чили, Шри-Ланка, Эквадор, Южная Корея – лучше оформлять страховку с суммой покрытия не менее 50 000 у.е.

Если вы собрались в Европу, Израиль, ОАЭ, Австралию, Новую Зеландию, США, Канаду, Багамы, Барбадос, Малайзию, Мальдивы, Сейшелы, Сингапур, Японию, оформляйте полис на сумму не менее 100 000 у.е. Все равно стоимость страховки окажется незначительной в сравнении со стоимостью медицинских услуг в этих странах.

Где лучше застраховаться для выезда за границу

В первую очередь, как и с любыми другими страховками, обращаем внимание на надежность страховщика (проверяем финансовые рейтинги) и его лояльность. Однако при чтении отзывов надо иметь ввиду, что часто они субъективны. Успешное возмещение всех понесенных расходов зависит в основном от того, насколько четко вы знаете и понимаете все условия вашей страховки.

Кстати, может оказаться полезным клиентский рейтинг страховых компаний 🏆, основанный на отзывах и активности представителей этих компаний при решении проблем.

На что еще обратить внимание:

– какой ассистанс (сервисная компания) по вашей страховке. Это компания-посредник, организующая все действия при наступлении страхового случая в стране пребывания.

Если у вас случился страховой случай, вам необходимо позвонить по номеру телефона, указанному в полисе, а ассистанс поможет найти ближайшую клинику, с которой сотрудничает ваша страховая, расскажет, как оказать первую помощь, какие потребуются документы для получения выплаты по страховке и т.п.

Важно, чтобы страховая компания, с которой вы собираетесь заключить договор, работала с опытной ассистанс-компанией. Наименование сервисной компании и ее контактные данные должны быть видны до оформления полиса и естественно выделены в самом полисе. Зайдите на сайт ассистанса и оцените его возможности, почитайте на форумах отзывы о работе компании именно в той стране, куда вы направляетесь. Опытные путешественники часто выбирают страховку именно по ассистансу, например, Euro-Center (у ERV) или Mondial (у Allianz Global Assistance).

– есть ли франшиза у вашей страховки. Это та сумма от общей страховой суммы, которую вы при наступлении страхового случая должны оплатить сами (может быть 30-200 у.е.), все, что будет больше, – оплатит уже страховая. Туристическая страховка с франшизой стоит дешевле, чем без франшизы, но эта экономия выходит настолько условной, что лучше оформлять именно полис без франшизы и ни за что не переживать!

image

Какие документы нужны для оформления туристической страховки

Для оформления страховки за границу потребуется только данные для каждого путешественника (ФИО, дата рождения), контактная информация, а также сведения о вашем маршруте и датах поездки.

image

Сколько стоит и где дешевле оформить туристическую страховку

Вы можете оформить страховку в офисе любой страховой компании или онлайн на ее официальном сайте. Но хочется ли вам читать десятки страниц мелким шрифтом на сайте каждой страховой компании? Нам нет.

Самый крутой сайт со страховками — Cherehapa. Это сервис, где можно оформить страховку ВЗР не просто подешевле. В первую очередь, с их поиском можно оформить именно ту страховку, которая вам необходима, и сделать это за 10 минут.

Все условия каждого полиса около 20 страховых компаний сведены в сравнительные таблицы, вам нужно поставить только «галочки», а не читать огромные и скучные тексты. Также удобно задать вопрос в чате на сайте – вам помогут с выбором лучшей страховки именно для вашей поездки.

Полис будет оправлен вам на электронную почту практически моментально. Распечатайте его и возьмите с собой в путешествие.

Желательно отдельно записать контакты сервисной компании, по которым нужно обращаться при наступлении страхового случая, и номер полиса (можете сохранить полис на смартфон или сделать фото).

image

Если вдруг при наступлении страхового случая в поездке возникнет недопонимание с ассистансом или страховой, можете написать спецам Черехапы, они посодействуют решению вашего вопроса напрямую.

В поездках по туру изменить условия страхового полиса, включенного в стоимость, невозможно. Так что внимательно изучите все условия страховки «по умолчанию» и рассмотрите возможность приобретения расширенной туристической страховки, соответствующей всем вашим потребностям.

В наше недавнее путешествие по туру (ездили в Грецию с маленьким сыном) мы сразу оформили дополнительную расширенную медицинскую страховку на всех (выбрали ERV Optima), а также страховку на случай отмены поездки (опять же ERV — Отмена поездки Плюс). Тур бронировали на Травелате, страховки оформляли у них же (вот условия). Для путешествий с ребенком — очень актуально. В итоге нисколько не переживали ни до поездки (если бы кто-то заболел — по больничному, а не только в случае госпитализации нам бы вернули полную стоимость тура), ни во время самого отпуска 😊

Как пользоваться страховкой в путешествии

Если произошел страховой случай (например, заболели). Первое, что нужно сделать — позвонить в сервисную компанию по телефону, указанному в полисе, и описать, что у вас случилось.

Пропустите этот важный шаг — будут проблемы с возмещением понесенных расходов!

И кстати ☝, заранее продумайте этот момент, чтобы у вас были деньги на телефоне для звонка в роуминге. Как вариант, можно позвонить из отеля с ресепшена или по скайпу.

Сотрудники сервисной службы подберут ближайшую подходящую клинику и при необходимости организуют транспортировку. Скорее всего вам даже не придется ничего платить на месте, страховая направит в больницу гарантийные письма и будет все время координировать вас по телефону.

Бывает, что сначала все счета придется оплачивать вам. Например, если страховой случай произошел в маленьком населенном пункте или вдали от туристических центров. Именно так было с нами на Мальдивах — сервисная компания попросила оплатить лечение самостоятельно.

В этом случае надо сохранять все документы, выданные в больнице (а также другие документы, связанные со страховым случаем и подтверждающие расходы на транспорт или мобильную связь) — квитанции, назначения врача, рецепты, чеки и т.п.

Обязательно проверяйте документы, выданные вам в больнице, чтобы не было ошибок в персональных данных (ФИО, дата рождения). После возвращения домой в течение 30 дней необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о компенсации понесенных расходов.

Для той поездки на Мальдивы мы оформляли страховку от Согласия. После приезда домой мы сразу обратились в офис страховой компании по поводу возмещения понесенных расходов (консультация врача, анализы, лекарства, расходы на мобильную связь). Все возместили в полном объеме через 2 месяца после подачи заявления.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий