Страховой портфель: определение. Структура страхового портфеля

Нужна помощь в написании работы? Узнать стоимость

Для страхователя представляет интерес также страховой портфель организации. Страховой портфель – это совокупность заключенных договоров страхования, характеризующихся определенной страховой суммой. Он, по сути, является отражением обязательств страховщика перед страхователями. Создание устойчивого страхового портфеля является одной из важных целей страховой компании. Степень ответственности страховщика по принятым на себя договорам страхования должна соответствовать его финансовым возможностям. Для обеспечения финансовой устойчивости компании целесообразно создать страховой портфель с большим числом страховых договоров и невысокой степенью ответственности. Выплаты страхового возмещения по договорам страхования не должны отражаться на финансовом положении страховщика.

Показателями страхового портфеля являются:

• количество договоров страхования;

• количество застрахованных объектов;

• совокупная страховая сумма;

• совокупная величина страховых взносов.

Основные показатели оценки прибыльности страхового портфеля: 1. Прибыльность страхового портфеля (относительный показатель). Рассчитывается как отношение андеррайтинговой прибыли (АП) по портфелю к размеру страхового портфеля (СП):

Прибыльность = АП / СП

Внимание! Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы. Расчет стоимостиГарантииОтзывы

Показатель прибыльности показывает, сколько рублей андеррайтинговой прибыли зарабатывает страховая компания на каждый рубль привлеченных страховых премий.

2. Прибыль в абсолютном выражении. Прибыльность в 10% по портфелю в 100 млн. дает прибыль в 10 млн., в то время как прибыльность в 40% по портфелю в 10 млн. дает прибыль в 4 млн. Поэтому, кроме относительных показателей, следует рассматривать и абсолютные.

Задача состоит в выработке некоторого соотношения между прибыльностью в процентах и прибылью в абсолютных величинах. С одной стороны, страховщика интересует прибыльность как некоторый процент от привлеченных премий, потому что на каждую гривню премий приходятся несколько копеек расходов на привлечение клиентов (аквизиционных расходов). С другой стороны, аквизиционные расходы могут быть постоянными или повышаться в меньшей степени, чем растут привлеченные платежи. Кроме того, привлечение дополнительных премий можно осуществлять либо за счет снижения тарифов, либо за счет принятие на страхование более опасных рисков, что отразится на прибыльности (относительном показателе).

3. Структура страхового портфеля. Постоянно отслеживая структуру страхового портфеля и, соответственно, выявляя наиболее рисковые группы клиентов, объектов страхования, страховщик может оптимизировать доходность по портфелю. Также, следует формировать такой страховой портфель, который был бы слабо подвержен катастрофическим убыткам. Например, если мы говорим о страховании недвижимости от стихийных бедствий, то следует обеспечить географическое распределение объектов страхования, входящих в этот портфель.

1.Оптимальный размер страхового портфеля. Под размером страхового портфеля будем понимать здесь количество однородных, статистически независимых друг от друга объектов страхования. Ранее страховым портфелем мы называли объем привлеченных премий, но для анализа оптимальности размера страхового портфеля нужно использовать количество объектов страхования, т. к. именно от него зависит ошибка выборки по портфелю и отклонение фактического объема выплат от расчетного. Можно утверждать, что существует некий интервал значений размера страхового портфеля, при котором прибыльность по портфелю является наибольшей.

Наличие нижней границы оптимальности определяется тем, что до того момента пока будет сформирован некий минимальный страховой портфель из однородных рисков, мы не можем говорить о стабильности страховых операций. Это связано с тем, что страховые тарифы рассчитываются на основе статистических данных по рынку (региону) в целом, а наш страховой портфель является лишь выборкой из совокупности. Чтобы выборка была репрезентативной она должна иметь некий минимальный размер. До того, как этот размер будет достигнут, наши страховые тарифы будут либо слишком высокими, либо слишком низкими. С другой стороны, при маленьком страховом портфеле одна-две крупные выплаты могут привести к убытку по портфелю в целом.

Верхняя граница оптимальности обусловлена тем, что страховщик может оказаться в ситуации, когда дополнительное увеличение страхового портфеля будет происходить за счет «плохих рисков», вероятность страхового события по которым слишком велика. То есть будет страховаться все подряд лишь бы нарастить портфель. Стоит также отметить, что верхняя граница может вообще отсутствовать, если страховщик проводит грамотный андеррайтинг и тогда задача страховой компании сводится к максимально возможному наращиванию страхового портфеля.

Поможем написать любую работу на аналогичную тему

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Что это?

Страховой портфель – это те обязательства, которые взяла на себя страховая компания перед своими клиентами. Строго говоря, одновременно с обязательствами происходит и передача активов компании – в размере того, сколько она должна будет выплатить при наступлении страхового случая. Обязательства вместе с этой частью активов и входят в понятие «портфель страховой компании». Этот портфель передается  в другую компанию, то есть происходит замена одного страховщика на другого. Причин бывает множество, от добровольного отказа, невозможности платить по счетам до принудительного решения госорганов. Все эти действия в обязательном порядке подлежат контролю со стороны страхового надзора.

Причины передачи страховых обязательств

В законодательстве предусмотрен ряд случаев:

  • отзыв у компании лицензии на право заниматься страховой деятельностью;
  • нарушение норм, регулирующих финансовую стабилизацию компании, повлекшее ухудшение финансового состояния;
  • ликвидация или реорганизация страховой компании;
  • намеренный добровольный отказ от осуществления страховой деятельности в полном объеме или в отдельных видах страхования;
  • исключение страховой компании из федерального объединения страховщиков – в случаях, указанных в законодательстве.

Этим возможные причины не исчерпываются. Их перечень является открытым и может быть дополнен пунктами, которые не противоречат закону.

Добровольно или по принуждению?

Решение о замене одной страховой компании на другую может быть принято и добровольно, и по принуждению. Все зависит от обстоятельств, в которые попал страховщик. Если страховая компании оказалась в неустойчивом финансовом положении, то по согласованию Федеральной службой страхового надзора может быть назначена процедура принудительной передачи страхового портфеля. В этом случае действия госорганов направлены в первую очередь на избежание банкротства страховщика и на стабилизацию его положения.

Добровольная передача такого портфеля, это крайне редкий случай. Сюда можно отнести лишь те ситуации, когда компания самостоятельно решает прекратить страхование какой либо сферы или же решает полностью уйти с этого рынка.

Процесс передачи: важные этапы

Когда страховая компания понимает, что не в силах выполнить обязательства, она начинает процедуру передачи страхового портфеля. Процесс состоит из пяти шагов:

  1. Уведомление. Эту бумагу страховщик:
  • направляет в органы страхового надзора;
  • публикует на своем интернет-сайте;
  • публикует в двух периодических изданиях и в одном печатном СМИ, которое определяется непосредственно госорганом.
  1. Определяется страховая компания, которая возьмет на себя страховой портфель.
  1. Подготовка следующего пакета документов со стороны передающей страховой компании:
  • перечень договоров, по которым передаются обязательства и указывается сумма страховых резервов;
  • размер страховых резервов по договорам, которые подлежат передаче;
  • список активов, с указанием их стоимости, подлежащих передаче;
  • уведомление перестраховщиков о начале процедуры передачи страхового портфеля.
  1. Принимающая страховая компания проводит следующую подготовительную работу:
  • проверка передаваемых договоров на соответствие их российскому законодательству;
  • проведение оценки страхового портфеля в полном объеме;
  • подготовка документов, подтверждающих финансовое положение передающей стороны;
  • уведомление перестраховой компании о смене перестрахователя.
  1. Передача страхового портфеля и подписание акта о приеме-передаче страховых обязательств.

Дата передачи страхового портфеля страховщика – это дата перехода всех прав и обязанностей от одной страховой компании к другой. С этого момента принявшая на себя обязательства компания не может оспаривать ни размер принятых на себя обязательств, ни стоимость активов. Теперь по принятым обязательствам отвечает принимающая сторона. Об этом она объявляет через свой интернет-сайт.

Сфера страхования очень сложна, а с учетом пробелов законодательстве является еще и очень запутанна. Поэтому прежде, чем принимать какие-либо решения, важно лично разобраться в ситуации, а заодно и проконсультироваться со специалистами в этой сфере. Только такое решение можно будет считать взвешенным и обдуманным.

Удачи в страховом бизнесе!

⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 8Следующая ⇒

Страховой портфель – это серия контрактов, которые уже имеет страховая компания. Он имеет специфическую структуру и объем – от отраслей до видов страхования. Это определяет размер финансовой ответственности компании для клиентов. Страховые компании не могут брать на себя большой риск без гарантий покрытия его финансового состояния.

Риски с потенциалом больших ущербов, в общем, могут страховаться на условиях соединения мощностей нескольких страховщиков, то есть совместного страхования, перестрахования и создать абсолютные пределы возможностей страхования рисков не существует. Решение страховщика принять риск зависит от всех этих факторов, которые относительны, от размера и состояния страхового портфеля и готовность страхователя уплачивать соответствующую премию.

Страховой портфель – фактическое количество заключенных договоров или застрахованных объектов страхования по определенной территории. Характеризует общую деятельность страховой организации.

image

Рисунок1. 1- Пример структуры страхового портфеля.

Под контролем портфеля страхового является применение в коллекцию разных видов услуг страховых определенных методов и технологических навыков, которые помогают сохранить оригинальный уставный капитал, рдля достижения максимального дохода, обеспечивая финансовую устойчивость для портфеля страхового, и обеспечения минимизации риска.

Это требует обновления портфеля один раз в год, и со стабильным портфелем страховщиков, участвующего в развитии, сложившегося на рынке в 3от-5 лет. В дополнение, к нынешней структурной перестройки, необходимой для мониторинга портфеля факторы, которые могут вызвать изменения в компонентах портфеля.

Агрегаты используются методы обучения и технические навыки в портфеле и есть способ управления (активное и пассивное). Это один из дорогих, трудоемких элементов управления, это являет собой непрерывный, глубокий анализ: рынка страхования и его тенденций, сегментации страхового рынка, финансовые и экономические показатели страховых компаний, емкости рынка и степени развития. Это является основой активных и пассивных методов контроля.

Пассивное управление портфелем является приобретение активов, чтобы сохранить их долгое время. Если в портфеле Ротесть включенные активы, ротс определенным период действия, например, ротоблигации, ротзначит после погашения их они должны меняться аналогичными бумагами и т. д. до конца инвестиционного горизонта этого клиента. С этой стратегией, текущие изменения в рыночной стоимости активов не принимаются во внимание расчета, поскольку они находятся в долгосрочной перспективе преимуществ иР недостатков от изменения цен наРотактивы, будут компенсировать друг друга.

Пассивная стратегия Рне активный пересмотр портфеля, такР как условия эффективного рынка и ожиданий частныхРотинвесторов не имеет существенного значения в отборе ценных бумаг, поэтому менеджер, ротвыбирая активы, ротсмотрит на показатели их риска и доходности. Если портфель состоит изРотмаленького числа активов, ротон сохраняет значительнуюРотдолю диверсифицируемого риска.

Активная модель управления обеспечивает тщательное контроль и непосредственное использование инструментов финансовых, в соответствии с целямиР оформирования портфеля страхового, рота также быстрое изменение в составе услуг страховых в портфеле. Внутренний рынок страхования характеризуется динамическими процессами, ротвысокой риска степенью. Считается, что его состояние Ротдостаточно адекватно активной моделиРотмониторинга рынка, которая делает управление эффективным портфелем.

Андеррайтер, активное управление и формирование портфеля страхового должны оценить приемлемое сочетание доходности и риска портфеляРотдля определенияРотдоли контрактов в портфеле страховом с различными рисками и доходами. Особенно важно не допускать снижения стоимости портфеля страхового, а для этого нужно сравнивать доходность и риск «нового» портфеля с учетом новых реализованных пакетов услуг страховых и аналогичнымиРот характеристиками Ротсуществующего «старого»ротротпортфеля.

Андеррайтер – это специалист в сфере страхования. Андеррайтер – работник страховых компаний.

Андеррайтер занимается составлением, ротвизированием, проверкой договоров страхования, оценкой, ротквалификацией рисков по договорам страхования, ротформированиемРотстрахового портфеля.

АндеррайтерРодолженРотиметьРотвысшее юридическое либо экономическое образование, роопыт работывРотданной сфере от года, но некоторыеРоткомпанииРот обучают профессии на месте, берут людей без опыта работы. Андеррайтер должен иметь аналитические способности, навыки работы с документацией, обладать такими качествами как скрупулезность, ответственность, внимательность, настойчивость, стрессоустойчивость, роткоммуникабельность. рот

ПрофессияРот андеррайтера является востребованной на рынке труда, ротимеет средний уровень оплаты труда. КарьеруРот в области Ротстрахования отможно начатьРот с позиции страхового агента, ротзатем продолжить карьерный рост до Ротпозиции менеджера по продажамРот либо развиваться в сфере разработки страховыхРот программ.

Высокая конкурентность рынка страхового диктует необходимость сокращения срока существования уже сформированного портфеля страхового. ЧемРот дольше период, в течение которого страховой портфель не пересмотрен, тем больше может меняться стоимость портфеляРотв связи с изменения макроэкономических показателей. ТемРот не менее, следует отметить, чтоРотпортфельдоговоровстрахованияжизниноситдолгосрочныйиустойчивыйхарактер.

Природа и необходимость финансовой стабильности портфеля страхового показана на его функции управления. Это функции: выбор услуг страхования; диверсификация Ротпортфеля; расчетная (страховая (себестоимость)ротстоимость портфеля); экспертиза; ревизионная; оптимизация «нового портфеля».

Все эти функции сводятся к эффективному страховому портфелю, чтобы служить балансом Ромежду доходом и риском, который вРотконечном итоге будет стабилизирующимРотфактором в финансовой устойчивости портфеля страхового.

Выбор функции страховых услуг обязывает страховщика выбирать такой тип портфеля страхования, роткоторый определял качество, роти ассортимент страховых Ротуслуг и отвечалРотвсем потребностямРотстрахователей.

С данной функцией Ротсвязан Ротопределенный показатель, роткак величина портфеля страхового, рокоторому характерноРотчисло застрахованных объектов, такРотже и объемРотстраховой ответственности.

Функция диверсификации портфеля сводится к структурному формированию его. СтруктураРотопределяется соотношением между формами (обязательной и добровольной, индивидуальной и групповой) и типов систем страховых продуктов.

Расчетная функция – выражается во многих компонентов – себестоимостью страхового портфеля, также равновесием, в котором приток новых контрактов компенсирует истекающие, страховая сумма, число контрактов и сумма взносов по ним, сроки страхования и возможная вероятностью ущерба.

Ревизионная функция – неотъемлемый атрибут функции управления в сфере страхования в целом и в частности в страховом портфеле. Эта функция включает в себя обзор существующего портфеля сРотцелью анализа эффективности текущего портфеля с точки зрения риска и доходности, оптимизация и выравнивание Рдоходности, разработку рекомендаций и предложений.

Функция формирования. Это завершение формирования «нового» портфеля страхования. Рассчитывая «новый» портфель, ротучитывается риск и доходность, с учетом сравнения «старого» ротпортфеля.

Основная цель формирования страхового портфеля является достижение оптимального сочетания между доходом и риском страховщика. Способ снижения риска потери – это диверсификация, т. роте. формирование структуры программы страхового портфеля для определенного типа.

В зависимости от категории риска, портфели делятся на: классические, специализированные, роти комбинированные.

Соотношение типов страхового портфеля иРотуровня доходов:

агрессивному типу (специализированному) – высокий уровень доходов; умеренному (классическому) – устойчивый, но сРотнизким доходом;

комбинированному типу – диверсификационный доход.

При рассмотрении структуры портфеля страхового надо принять во внимание такие факторы, как отраслевая особенность, тарифная политика, освобождение от налогов (обязательное страхование), формы страхования, заключение краткосрочных и долгосрочных контрактов, перестрахование, страховые фонды и резервы.         

Вложение связано с формированием портфеля, представляет собой сборник информационных ценностей, служит инструментом чтобы добиться конкретной цели вкладчика — создание оптимального баланса между доходом и риском.

Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 785; Мы поможем в написании вашей работы!

⇐ Предыдущая12345678Следующая ⇒

imageМы поможем в написании ваших работ!

Найдено 9 определений Показать: [все] [проще] [сложнее]

Автор: [российский] Время: [советское] [современное]

–> Портфель Страховой

портфель договоров страхования, имеющийся в распоряжении данной страховой компании.

Источник: Бизнес-словарь

–> страховой портфель совокупность всех обязательств по возмещению ущерба, которые принял на себя страховщик.

Источник: Справочный коммерческий словарь

–> Страховой портфель (insurance portfolio) – фактическое количество застрахованных объектов у страховой компании.

Источник: Оценка бизнеса. Словарь-справочник.

–>ПОРТФЕЛЬ СТРАХОВОЙсовокупность страхований, принятых данной страховой организацией, характеризующая общий объем ее деятельности.

Источник: Энциклопедический словарь терминов по менеджменту маркетингу экономике предпринимательству.

–>ПОРТФЕЛЬ СТРАХОВОЙсовокупность договоров страхования, по которым страховщик несет обязательства по осуществлению страховых выплат.

Источник: Актуальный словарь современной экономики

–>Страховой портфель(insurance portfolio, 保险投资量)-совокупность рисков, принятых страховщиком на свою ответственность, либо число заключенных и оплаченных договоров.

Источник: Учебный словарь терминов по экономике и менеджменту. 2017 г.

–>СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬсовокупность страховых взносов (платежей), принятых страховой организацией. Характеризует общий объем страховой организации, определяется по количеству застрахованных объектов, числу договоров страхования, размеру общей страховой суммы.

Источник: Экономический словарь

–>ПОРТФЕЛЬ СТРАХОВОЙСовокупность страховых взносов (платежей), принятых данной страховой организацией, характеризующая общий объем ее деятельности. П.с. может также определяться по количеству застрахованных объектов, числу договоров страхования, а также по размеру общей страховой суммы: П.с. применяется при расчете объема работы страхового агента, особенно по страхованию жизни. В зарубежной практике вместо понятия П.с. используют термин объем заработанной страховой премии.

Источник: Краткий экономический словарь. 1958

–>ПОРТФЕЛЬ СТРАХОВОЙангл. insurance portfolio) – обобщенный показатель деятельности страховой организации по развитию страхования за определенный период (на определенную дату). Выражается прежде всего совокупностью заключенных и действующих договоров добровольного и обязательного страхования. П.с. может также характеризоваться кол-вом застрахованных объектов, совокупной страховой суммой по всем объектам страхования, общим объемом страховых взносов. Качеств. признаки П.с. – сбалансированность, устойчивость, диверсификация и др. Чтобы страховщик мог с необходимой точностью определить на основе статистики вероятность наступления страховых случаев и величину ущерба, П.с. должен быть достаточно большим и однородным. Однородность достигается отбором рисков при заключении договора страхования, а также разделением риска между страхователем, страховщиком и перестраховщиком. Селекция риска обеспечивает состав П.с., к-рый приближается по своим характеристикам к теоретич. модели, принятой за основу при выработке рисковой политики страховщика. При правильно сформир. П.с. совокупный риск, принятый на ответственность страховщиком, должен быть меньше, чем полученная простым сложением сумма включенных в П.с. рисков. В совр. условиях требования формирования большого и в то же время однородного П.с. являются в определ. мере взаимоисклю- чающими, поэтому страховые компании формируют в рамках П.с. субпортфели. Управление П.с. включает след. стадии: построение теоретич. модели П.с. на основе стратегич. плана развития страховой компании; формирование П.с. с заданными параметрами; контроль за динамикой отд. рисков, включ. в П.с.; контроль за структурой П.с., к-рый заключается в выравнивании частоты событий (риски с более высокой вероятностью ущерба должны балансироваться рисками с меньшей вероятностью) и ожидаемой величины ущерба (риски с высоким ожидаемым ущербом должны балансироваться рисками с малым ущербом). Анализ состояния П.с. проводится на основе изучения его статистич. характеристик, диверсификации, структурных характеристик.

Источник: Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Показать еще… ГлавнаяКоллекция “Revolution”Банковское, биржевое дело и страхованиеУправление страховым портфелем

Теоретические и практические основы управления страховым портфелем: на уровне народного хозяйства, отрасли и предприятия. Анализ и обеспечение финансовой устойчивости страхового портфеля. Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта управления.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 28.05.2015
Размер файла 311,7В K

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.Рекомендуем скачать работу.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий