Страховка для шенгена — что такое «минимальная сумма страхового покрытия»

Страховое покрытие (insurance cover) – совокупность предусмотренных условиями страхования событий, которые могут привести к причинению ущерба и обязанности страховщика произвести страховую выплату. Такими событиями могут быть, например, причинение вреда третьим лицам в результате деятельности застраховованного предприятия, утрата или повреждение груза во время его перевозки в результате кораблекрушения, уничтожение строения из-за пожара и т.д.

Страховое покрытие – это определенный объем страховой ответственности, или перечень определенных рисков, которые берет на себя страховщик, обязуясь при их наступлении произвести выплату страховой суммы или страхового возмещения. Страховое покрытие отражает меру удовлетворения страховой компанией страхового интереса страхователя. Этот термин применяется как для обозначения обеспечиваемой для возмещения суммы, так и для определения перечня рисков, от которых страхуется объект.

В страховое покрытие страховая компания включает различные риски, которые оговорены ее правилами страхования. Страхователь может выбрать для себя только актуальные риски и вид страхового покрытия. Страховая ответственность может быть расширенной (при наступлении любого из страховых рисков, кроме заранее оговоренных в договоре случаев) и ограниченной (конкретный перечень страховых рисков). В автостраховании набор рисков включает: аварию, угон, действия третьих лиц, стихийные бедствия и т.п.

Страховое покрытие — предельно допустимая страховая сумма в отношении данного риска, принятого на страхование (в международной страховой практике носит название лимита страхового покрытия).

В иностранных источниках (в специализированной литературе, условиях договоров страхования) и в аналогичных отечественных материалах, при подготовке которых учитывались зарубежные источники информации, используется понятие «объем страхового покрытия». В отечественной страховой практике чаще принято употреблять понятия «страховая ответственность» и «объем страхового обеспечения».

Страховое покрытие — совокупность условий страхования по соответствующему виду страхования, отражающих объекты страхования, страховые риски и исключения, застрахованные убытки и расходы, объем страхового возмещения и др. Объем страхового покрытия — его количественная характеристика, включая величину страховой суммы, лимиты возмещения, франшизы, возмещаемые убытки и расходы, и т.п.

A-ZАБВГДЕЖЗИКЛМНОПРСТУФХЦЧШЭЮЯ

Вам нужно страхование автомобиля полного покрытия? Этот термин часто подбрасывается, когда речь идет о страховании автомобилей. Однако знаете ли вы, что это на самом деле означает? Возможно, это не так, как вы думаете.

Полный охват можно интерпретировать по-разному. Это не конкретное покрытие, предлагаемое страховыми компаниями. Ваш агент не попадает в поле полного охвата в вашей политике, и вы готовы к работе.

Это термин, который развился и хорошо известен в страховой отрасли, но страховые компании не используют выложенный набор руководящих принципов, которые все они следуют.

Ядро полного покрытия

  • Государственные минимальные требования Каждое государство в США имеет возможность устанавливать свои собственные государственные минимальные требования для автострахования. Минимальные государственные требования обычно включают ответственность за телесные повреждения и материальный ущерб.
  • Всесторонний Физический урон за все, что может случиться с вашим автомобилем, кроме столкновения, будет покрываться за счет всеобъемлющего покрытия. Полное покрытие невозможно без всестороннего охвата. Огонь, кража, вандализм, штормовой урон, попадание оленя, покрытие лобового стекла и т. Д. Покрываются всеобъемлющими.
  • Столкновение Охват столкновения – это покрытие, которое дает вам самую широкую защиту и всегда включается в страхование автострахования в полном объеме. Покрытие при столкновении гарантирует, что ваше транспортное средство будет покрыто независимо от причинения ущерба. Столкновение покрывает ущерб от всех несчастных случаев, и поскольку столкновение не может быть приобретено без всестороннего покрытия, все еще будет покрыто все, кроме несчастного случая.
  • Медицинское страхование / Защита от травм Не забывайте о своем медицинском страховании! Многие политики приходят с минимальной суммой в долларах для медицинских целей. Защита персональных травм предоставляется на уровне, установленном государствами, которые этого требуют. Как правило, доступны дополнительные увеличенные лимиты, поэтому обязательно проверяйте это покрытие страховым агентом.

Не обманывайте себя деталями, не включенными автоматически:

Дополнительное страхование автомобиля – это то, где линия начинает размываться, когда дело доходит до полного покрытия. Если вы укажете слова полного охвата, возможно, вы предполагаете, что это означает, что все доступные страховые покрытия. Возможно, вы считаете, что помощь на дорогах автоматически включается в понятие полного охвата. Один урок, который вы не хотите усваивать, – это думать, что вы что-то скрываете, когда на самом деле нет.

  • Незастрахованный автомобилист / застрахованный автомобилист Эти покрытия можно легко упустить, если вы не знакомы с покрытием. Важно понять охват и определить, хотите ли вы этого.Страховые агенты могут легко отказаться от этого покрытия от вашей котировки, чтобы снизить свой тариф и избить другие котировки. Если вы откажетесь от этого покрытия, убедитесь, что вы делаете это сознательно и не удивляетесь линии.
  • Страхование пробелов Купите новый автомобиль, запросите полное покрытие и ожидайте разрыва страхования, не обязательно. Страхование зазора – это покрытие, которое вам нужно запросить заранее. Хороший агент предложит его вам, но вы не всегда можете положиться на него. Не предполагайте, что страхование пробелов автоматически включается с полным страхованием автострахования.
  • Буксировка Буксировка – это, вероятно, наиболее часто упакованное покрытие, включенное с полным страхованием автострахования. Это может быть очень неутешительно, когда вы застряли и обратитесь к своему агенту, чтобы узнать, что у вас нет покрытия. Определенно, укажите, хотите ли вы помощи на дороге.
  • Прокат автомобилей Некоторые страховые компании действительно предлагают ограниченное количество возмещения арендной платы за автомобиль при покупке автострахования с полным страхованием. Иногда охват не указан, поэтому вы должны спросить, что предлагает ваша политика. Если прокат автомобилей является важным для вас, не забудьте просить его в то время, когда вы настраиваете свою политику.
  • Одобрение OEM Если у вас никогда не было страхового возмещения, вы можете не знать, что страховые компании не используют запчасти прямо у производителя автомобилей. Послепродажные части и использованные детали используются для ремонта автомобилей. По запросу некоторые страховые компании предлагают дополнительное покрытие для получения частей OEM, не планируют, чтобы он включался с полным покрытием.
  • Полное покрытие стекла Повреждение стекла автоматически покрывается, когда вы выбираете страхование полного покрытия, потому что оно попадает под всеобъемлющий охват. Однако, если вы выберете высокую франшизу на комплексной основе, она может уничтожить покрытие вашего стекла. Полное покрытие стекла вы платите более высокую премию, чтобы не вычитать франшизу или, по крайней мере, более низкую франшизу только для стеклянных претензий. Проверяйте покрытие в полном стекле, если вы идете с франшизой при полном охвате.
  • Исчезающая франшиза Если страховой перевозчик, который вы выбираете, предлагает отказаться от франшиз, обратите внимание, что покрытие обычно автоматически не распространяется на полную политику покрытия. Обычно это предлагается за дополнительные расходы, которые необходимо будет добавить к вашей политике до потери.

Будьте осторожны, когда дело доходит до использования полной страховки автострахования. Поскольку это может означать разные вещи, вам действительно нужно быть конкретным при выборе покрытия. Если терминология страхования автомобилей является для вас греческой, начните с изучения основ и задавайте вопросы, пока не почувствуете себя комфортно с предметом.

Разделы

Главная / Прочие / Основы страхового дела

Согласно ГК РФ (ст. 927, 929, 931, 932) страхование ответственно сти на основе признаков договора страхования является не самостоятельной отраслью, а составной частью в имущественном страховании. Такая же позиция зафиксирована в новой редакции Закона РФ Об орга низации страхового дела в Российской Федерации (ст.4, п.2). Но по скольку это очень сложная, достаточно специфическая и обширная часть страхования, постольку целесообразно рассмотреть ее отдельно28. В страховой практике России с подачи Ингосстраха страхование ответственности конкретизируется страховщиками двумя документами: общи ми правилами 29 и дополнительными правилами страхования ответствен ности.

Дополнительные правила отражают специфику ответственности страхователей в зависимости от их принадлежности к лицам:

-В В В В В В  владеющим, распоряжающимся, пользующимся объектами повышенной опасности;

-В В В В В В  определенной профессии;

-В В В В В В  чья деятельность или бездеятельность может нанести ущерб или вред третьим лицам;

-В В В В В В  определенного гражданского состояния.

Опыт коммерческого страхования ответственности в РФ (начиная с 90х гг.), отраженный в российских общих и дополнительных правилах, можно обобщить схематически (схема 9).

Схема 9 показывает, что в течение 90х гг. XX века в России складывалось коммерческое страхование гражданской ответственности как самостоятельный сегмент страхового рынка.

Этот сегмент представлен на уровне отдельных страховых фирм РФ почти всеми подотраслями (см. первую графу), сложившимися на западном страховом рынке. Он охватывает производственную и непроизводственную (бытовую) сферы. Существенным отличием и недостат ком страхования гражданской ответственности в России является отсут ствие обязательной формы. Почти все, что в России страхуется добровольно, на Западе подлежит обязательному страхованию.

Общие и дополнительные правила страхования гражданской ответственности логически не отличаются от правил имущественного и личного страхования. Различия – в содержании разделов правил.

4.3.1. Субъекты страхования гражданской ответственности

Страховщиками могут быть только юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке и получившие лицензию на стра хование гражданской ответственности.

Страхователями могут быть правоспособные :

-В В В  предприятия ;

-В В В В В В  предприниматели любых сфер деятельности и организационно правовых форм;

п»ї

а так же дееспособные:

-В В В В В В  частные владельцы домашнего имущества (недвижимости, транспортных средств, животных и др.);

-В В В В В В  представители некоторых профессий;

-В В В В В В  граждане.

Застрахованными могут быть:

-В В В В В В  сами страхователи, застраховавшие собственную ответственность;

-В В В В В В  члены семьи, если страхователи – родители;

-В В В В В В  работники предприятий, если страхователи – предприниматели.

Третьими лицами могут быть и физические, и юридические лица, чьи имущественные или личностные (физические) интересы могут пострадать изза действий либо бездействия страхователей или застрахованных лиц.

4.3.2. Объекты страхования гражданской ответственности

Согласно правилам российских страховщиков объектом страховой защиты является гражданская ответственность страхователей или за страхованных лиц перед третьими лицами за нанесение вреда их лично сти (здоровью, трудоспособности, жизни) или ущерба их имуществу в соответствии с договором страхования.

4.3.3. Предмет страхования гражданской ответственности

Предметом страхования гражданской ответственности соглас но отдельных правил является страховой случай, который соверша ется как случайное событие (страховой риск) в результате неумышленных виновных действий страхователя или застрахованного лица. При этом согласно гражданскому праву виновник обязан возместить вред или ущерб, нанесенные личности или имуществу третьего лица.

Из схемы 9 видно, что застрахованной может быть гражданская ответственность, связанная с владением, распоряжением, пользованием имуществом; с деятельностью, произведенной продукцией, гражданским состоянием, так как эти акты могут привести к страховому случаю.

Прогнозирования являются стержнем любой торговой системы, поэтому грамотно сделанные прогнозы Форекс могут сделать вас ужасно денежным.

4.3.4. Объем страхового покрытия. Исключения, ограничения

Страховыми случаями, их причинами и обстоятельствами, входящими в объем страхового покрытия, могут быть наступившая граждан ская ответственность застрахованного лица, связанная либо с повреждением, уничтожением им имущества третьих лиц; либо с нанесением физического вреда личности третьих лиц или ущерба их личным доходам в результате случайных неумышленных действий, оговоренных в условиях правил и договоров страхования.

Российские страховщики, как и западные, при определении объема страхового покрытия используют в значительной мере оговорки, (исключения, ограничения).

п»ї

Так, например, при страховании гражданской ответственности владельцев автомобилей на страховое покрытие страховщики принима ют ущербы или вред, нанесенные страхователями или застрахованными третьим лицам, только при ДТП (дорожнотранспортных происшествиях).

Убытки от прочих причин исключаются из объема страхового покрытия. Исключается также ответственность по рискам, если они случились при форсмажорных обстоятельствах или вследствие умышленных действий третьих лиц. Ущерб или вред, нанесенные при таких обстоятельствах третьим лицам, страховыми случаями не становятся, т.к. от них можно защитится в имущественном или личном страховании.

Обычно в правилах страхования гражданской ответственности ограничения и исключения из объема страхового покрытия занимают зна чительную часть, и их следует внимательно прочесть и усвоить.

4.3.5. Страховая сумма. Лимит страхового покрытия. Франшиза

При страховании ответственности страховая сумма устанавливает ся:

-В В В В В В  при помощи лимитов страхового покрытия;

-В В В В В В  законодательством страны;

-В В В В В В  решением суда.

Использование лимитов страхового покрытия опирается на два фактора: размер ущерба и условия правил и договора страхования. Согласно условиям могут применяться три вида лимита (ограничений).

Первый – лимит на одно пострадавшее лицо. В этом случае оговаривается максимально возможное покрытие в расчете на одно по страдавшее третье лицо изза страхового случая. Например, по условиям страхования такой лимит установлен в сумме 2 млн. руб. на одно по страдавшее лицо. Фактический убыток составил 3 млн. руб. Страховщик возместит за страхователя только 2 млн. руб. Остальная часть убытка остается на ответственности страхователя.

Второй – лимит на один страховой случай . Например, в договоре страхования записано максимально возможное покрытие по одному страховому случаю в сумме 3 млн. руб. Фактически произошло два страховых случая и убыток составил 8 млн. руб. Страховщик возместит за страхователя убыток только в сумме 3 млн. руб. и только за один страховой случай. Остальное – ответственность страхователя.

Третий – агрегативный лимит. Применение такого лимита означает, что договор страхования предусматривает максимально возможное покрытие в течение всего срока его действия. Например, в договоре записывается лимит по одному страховому случаю в сумме 2 млн. руб. при условии, что по всему договору не может возмещаться более трех максимальных лимитов. Следовательно, на весь договор страхования лимит ответственности страховщика составит 6млн. руб. (2 млн. руб. Г— 3 лимита).

Лимит не определяется согласно правилам, если размеры покры тия установлены законодательством страны.

Если фактическую сумму ущерба или вреда определить невозможно, либо она оспаривается одной из сторон, и если лимит не установлен законом, то размер покрытия определяется судом.

Франшиза . Правила и договор страхования гражданской ответственности могут предусмотреть франшизу – собственное участие страхо вателя в покрытии убытков. При этом выплата страхового покрытия производится сверх суммы франшизы. Убытки, не превышающие размер франшизы, не покрываются.

Любые лимиты ответственности устанавливаются сверх сумм франшизы, т. е. последние не входят в сумму лимита.

Франшиза используется по каждому страховому случаю, т. е. если произойдет несколько страховых случаев, то франшиза вычитается по каждому из них.

4.3.6. Процедуры, связанные с договором страхования

При страховании гражданской ответственности правила предусматривают все те же договорные процедуры, которые обязательны в имущественном и личном страховании.

По зарубежным правилам по отдельным видам гражданская ответ ственность страхователя может значительно выходить за пределы дей ствия договора страхования. Скажем, по профессиональной ответствен ности претензии могут быть предъявлены к страхователю с момента обнаружения вреда, ущерба, нанесенных им третьему лицу, например, в результате профессиональной небрежности. В таком случае правила мо гут предусматривать срок исковой давности 15 лет с даты проявления небрежности и 3 года с даты обнаружения скрытых дефектов, явившихся следствием небрежности, ошибок страхователя.

В правилах российских страховщиков такого положения пока нет.

Читать далее: Сострахование и перестрахование в РФ и миреТолкованиеПеревод

СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ
(англ. insurance cover) – совокупность предусмотренных условиями страхования событий, которые могут привести к причинению ущерба и обязанности страховщика произвести страховую выплату. Такими событиями могут быть, напр., причинение вреда третьим лицам в результате деятельности застраховованного пр-тия, утрата или повреждение груза во время его перевозки в результате кораблекрушения, уничтожение строения из-за пожара и т.д. В иностр. источниках (в спец. лит-ре, условиях договоров страхования) и в аналогичных отечеств. материалах, при подготовке к-рых учитывались зарубежные источники информации, используется понятие «объем С.п.». В отечеств. страховой практике чаще принято употреблять понятия «ответственность страховая» и «объем страхового обеспечения».

Смотреть что такое “СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ” в других словарях:

  • Страховое Покрытие — См. Покрытие страховое Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • Страховое покрытие — совокупность страховых случаев, предусмотренных законом или договором страхования, при наступлении которых страховщик производит выплату страхователю за счет средств страхового фонда. По английски: Cover См. также: Страховые покрытия Договоры… …   Финансовый словарь

  • Страховое покрытие — (insurance coverage) совокупность условий страхования по соответствующему виду страхования, отражающих объекты страхования, страховые риски и исключения, за страхованные убытки и расходы, объем страхового возмещения и др. Объем страхового… …   Экономико-математический словарь

  • СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ — Мера удовлетворения страховщиком страхового интереса страхователя. Выражается в обязательствах страховщика, возникающих в силу страхового правоотношения, исходя из договора страхования или закона. Предельно допустимая страховая сумма в отношении… …   Экономика и страхование : Энциклопедический словарь

  • ПОКРЫТИЕ — (cover) 1. Защита от риска, которую гарантирует страховой полис. Страховое покрытие может ограничиваться тем или иным видом риска; например, автомобилист может застраховаться только от убытков, причиненных третьими лицами, либо от пожара, угона… …   Экономический словарь

  • ПОКРЫТИЕ СТРАХОВОЕ — См.: Страховое покрытие …   Экономика и страхование : Энциклопедический словарь

  • Покрытие Страховое — мера удовлетворения страховщиком страхового интереса страхователя. Выражается в обязательствах страховщика, возникающих в силу страхового правоотношения, исходя из договора страхования или закона. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ — сумма, выплачиваемая страховщиком по договору имущественного страхования в покрытие ущерба вследствие страховых случаев …   Юридический словарь

  • Страховое возмещение — сумма, выплачиваемая страховщиком по имущественному страхованию и страхованию ответственности в покрытие ущерба при наступлении страхового случая. Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011 …   Финансовый словарь

  • страховое возмещение — сумма, выплачиваемая страховщиком по договору имущественного страхования в покрытие ущерба вследствие страховых случаев. * * * (англ. insurance indemnity) в РФ вид страховой выплаты, которая производится при страховом случае с имуществом… …   Большой юридический словарь

Найдено 7 определений Показать: [все] [проще] [сложнее]

Автор: [российский] Время: [советское] [современное]

–> Страховое покрытие (insurance cover, 保险范围)-перечень рисков, от которых защищает договор страхования.

Источник: Учебный словарь терминов по экономике и менеджменту. 2017 г.

–> Покрытие Страховое

мера удовлетворения страховщиком страхового интереса страхователя. Выражается в обязательствах страховщика, возникающих в силу страхового правоотношения, исходя из договора страхования или закона.

Источник: Бизнес-словарь

–> Страховое покрытие

Источник: Финансовый словарь проекта «Финам», проект www.finam.ru/dictionary

–>Страховое покрытие(insurance coverage) – совокупность условий страхования по соответствующему виду страхования, отражающих объекты страхования, страховые риски и исключения, застрахованные убытки и расходы, объем страхового возмещения и др.

Источник: Оценка бизнеса. Словарь-справочник.

–>СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕОбязанность страховщика выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора страхования. Объем страховой ответственности бывает широкий и ограниченный (к нему стремится страховщик).

Источник: Экономический словарь. Толково-терминологический словарь 2007

–>СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕМера удовлетворения страховщиком страхового интереса страхователя. Выражается в обязательствах страховщика, возникающих в силу страхового правоотношения, исходя из договора страхования или закона. Предельно допустимая страховая сумма в отношении данного риска, принятого на страхование, в международной страховой практике носит название лимита страхового покрытия.

Источник: Краткий экономический словарь. 1958

–>СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕангл. insurance cover) – совокупность предусмотренных условиями страхования событий, которые могут привести к причинению ущерба и обязанности страховщика произвести страховую выплату. Такими событиями могут быть, напр., причинение вреда третьим лицам в результате деятельности застраховованного пр-тия, утрата или повреждение груза во время его перевозки в результате кораблекрушения, уничтожение строения из-за пожара и т.д. В иностр. источниках (в спец. лит-ре, условиях договоров страхования) и в аналогичных отечеств. материалах, при подготовке к-рых учитывались зарубежные источники информации, используется понятие «объем С.п.». В отечеств. страховой практике чаще принято употреблять понятия «ответственность страховая» и «объем страхового обеспечения».

Источник: Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Показать еще…

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий