Страховая отказала в выплате по КАСКО. Исправим ситуацию!

Содержание

Правила страхования КАСКО утверждаются индивидуально каждой страховой компанией. В них достаточно подробно рассматриваются все пункты договора, заключенного с владельцем авто, в том числе и возможные причины отказа. Подобный документ, в соответствии с п. 1ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 №4015-1, регламентирует все права и обязанности обеих сторон. Этот документ в обязательном порядке должен быть приложен к заключенному полису.

image Перед оформлением страховки КАСКО, стоит ознакомиться с правилами страхования в выбранной компании и произвести примерный расчет стоимости полиса посредством Перед оформлением страховки КАСКО, стоит ознакомиться с правилами страхования в выбранной компании и произвести примерный расчет стоимости полиса посредством калькулятора.

Законодательно основания для отказа в выплате по КАСКО прописаны в ст. 964 ГК РФ. В любом случае ознакомление с правилами страхования будет не лишним для каждого потенциального страхователя. Ведь многие клиенты страховых компаний, приобретая новый автомобиль, не знают, как застраховать КАСКО так, чтобы потом не пожалеть о выборе и получить положенное страховое возмещение.

ВАЖНО!!! Бывают так, когда компания страховщик сужает размеры страхового покрытия за счет ограничения списка допущенных к управлению лиц. И если в момент аварии за рулем был человек, не вписанный в полис КАСКО, отказ в возврате ущерба будет вполне обоснованным.

КАСКО после ДТП: случаи невыплат

Формальные причины, по которым страховщики отказывают своим клиентам в проведении выплаты по КАСКО при ДТП:

Читайте также:  Новые правила ОСАГО: как вписать в страховку еще одного водителя

  • Нарушение правил страхования (хотя договор содержит все условия);
  • Учреждение, принявшее на себя обязательство выплатить денежную компенсацию, утверждает, что повреждения автомобиля не соответствуют фактическому происшествию.
  • Страхователь неправильно оформил документы.

Законным будет отказ в случае:

  • Нарушение правил дорожного движения со стороны застрахованного человека;
  • Езда в состоянии алкогольного опьянения, что стало причиной аварийной ситуации;
  • Автомобиль был технически неисправным.

В вышеуказанных ситуациях виновник ДТП КАСКО не получит компенсации за поврежденное авто. При взрыве и пожаре рядом стоящего автомобиля, проведении работ службами города, хищении, компенсация — не предусмотрена.

Варианты уклонения от выплаты

Чтобы избежать расходов, страховая компания использует небольшие хитрости. Отказ в возмещении ущерба должен основываться на законодательных актах, применяемых в сфере страхования. Организация может признать исключением из правил осуществления выплат следующие события:

  • компания, предоставляющая услуги страхования, признается банкротом;
  • в момент наступления страхового случая водитель автомобиля был в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • ситуация была создана искусственно, чтобы получить выплату по полису;
  • наступлению случая предшествовало серьезное нарушение правил дорожного движения (например, проезд перекрестка на красный сигнал светофора или превышение скорости);
  • при составлении документации по происшествию некоторые факты были сокрыты от правоохранительных органов.

Внимание! Принимая любое решение, организация должна ссылаться на нормативно-правовые документы. Если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю, автовладельцу необходимо знать, что делать дальше. В таких ситуациях можно обратиться в верховный суд с обоснованием неправомерности действий страховщика. Зачастую споры решаются в пользу застрахованного лица.

Оформление ДТП для своевременной компенсации

Чтобы получить выплату от страховой компании, важно правильно сделать оформление ДТП:

  • Вызов органа, в компетенции которого регистрация ДТП, чтобы составить документы.
  • Максимальное ограждение транспортного средства от внешнего влияния (перемещение, прикосновение и т.п.).
  • Рекомендуем не вести предварительные переговоры со стороной, причинившей ущерб автомобилю, без присутствия юриста.
  • Просмотр и изучение протокола происшествия с целью уточнения корректности его заполнения, так как при ДТП документы играют роль доказательств происшествия.

При аварии на дорогах вызывают сотрудников ГИБДД, которые и проводят осмотр транспортных средств, фотофиксацию. После чего — составляют протокол. Для виновника предусмотрены законодательством РФ штрафы и иные меры административного воздействия.

Причина 4. Проблемы старения автомобиля

Любое транспортное средство изнашивается со временем. Часто водители в случае поломок обращаются к страховщикам, но получают решительный отказ. В правилах страхования КАСКО четко расписано, что естественное старение, износ, любые трещины и царапины на лакокрасочном покрытии не являются предметом для выплат по страховке.

Стоит понимать, что это не какое-то своеволие страхового бюро. В законодательстве, которое регулирует страховое дело, указано, что страховой риск обязательно обладает признаком случайности. Естественный износ транспортного средства – никак не случайность.

Взаимодействие со страховой компанией

Своевременность обращения к страховщику после ДТП — важна. Затягивание времени станет формальным основанием для получения отказа возмещения страхового события. Заявление подается вместе с подтверждающими документами, справками и фотографиями с места происшествия.

Правильно оформленный протокол ДТП поможет ускорить процедуру ремонта и восстановления вашего авто. Наличие признаков вины в действиях водителя — повод для отказа в возмещении по страховке.

При подаче документов в страховую компанию копия заявления с пометкой о получении страхователем документов — сохраняется у вас. Имеете право присутствовать при рассмотрении дела, а также поинтересоваться сроками его рассмотрения и номером страхового дела.

После этого автомашину будет осматривать специалист-эксперт от страховщика для выявления повреждений, их характера и стоимости ущерба. Вопрос о выплате КАСКО после ДТП решается после проведения необходимых осмотров транспортного средства.

Причина 1. Неполный пакет документов

Когда наступает определенный страховой случай, то для его подтверждения потребуются справки, выписки и другие документы. Например:

  1. Если машина сгорела или сильно пострадала от огня, то этот факт должна удостоверять справка от МЧС.
  2. Если у транспортного средства ночью открутили колеса, то обязательно наличие подтверждения такого факта от полиции.

Некоторые страховые организации обещают, что выплату можно оформить и без сбора всяких справок от компетентных органов. Так это или нет, для каких случаев все-таки придется собирать документы и какие именно – вся эта информация доступна в правилах по страхованию. Стоит иметь в виду, что у компании может быть несколько вариантов таких правил. Принимать во внимание следует именно тот вариант, ту редакцию, на которую ссылается страховой полис.

Порядок проведения страховой выплаты

Страховка автомобиля происходит:

Читайте также:  Расчет стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе СОГАЗ

  1. С обязательной выплатой денежных средств при наступлении страхового случая.
  2. С направлением на специализированные СТО, имеющие контракт со страховой компанией.

В обоих случаях, клиент имеет право перепроверить оценку ущерба, обратившись к независимому эксперту. Если выяснится, что сумма занижена, то есть правовые основания для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании недоплаченной суммы.

Когда страховщик задерживает выплаты по КАСКО при ДТП или в них отказывает — обратитесь с письменной претензией. Отсутствие положительного ответа — это прямое основание для обращения в суд.

Причина 2. Несоблюдение сроков

Страховая организация сама оговаривает срок, в течение которого автовладелец обязан ее уведомить о случившемся, написать заявление о возмещении. Если не выполнить эти действия вовремя, то страховщик вправе отказать в выплате компенсации.

Сроки уведомления, а также способ, как это требуется сделать, оговорены в правилах страхования. Это может быть обычный телефонный звонок, электронное письмо, телеграмма, личное обращение. Лучше выбирать те способы, которые однозначно подтверждают, что автовладелец уведомлял страховую компанию.

Заявление также стоит подавать оперативно. Можно сначала его написать, а потом уже заниматься сбором справок и подтверждений. Самое главное – не просрочить подачу заявления.

Что делать, если нет КАСКО?

При отсутствии КАСКО от страховой компании получить сумму на ремонт и восстановление автомобиля — не получится. Федеральное законодательство возложило на автолюбителей обязанность страховать свою ответственность за возможный причиненный ущерб третьим лицам. Это касается и ДТП без КАСКО.

В следующих случаях предусмотрено, в соответствии с законом об ОСАГО, получение компенсационных выплат:

  • у страховщика отозвали лицензию;
  • личность, причинившая вред автомобилю — не установлена;
  • виновник происшествия не имеет страховки.

Оплаченная сумма компенсации за ДТП без КАСКО потерпевшему — взыскивается с виновного лица в порядке регресса.

Причины отказа в выплате страхового возмещения

Оформить соответствующий полис можно на любой автотранспорт. В специализированный договор вносят не только сведения о машине, сумме взносов и размере выплат, но и условия,при которых росгосстрах покроет понесенный ущерб. Чаще всего можно получить отказ в выплате страхового возмещения в следующих случаях:

  1. Автомобиль был угнан вместе с ключами и документами.
  2. Если требовалось установить охранную систему с сигнализацией, но на момент совершения хищения это действие не было выполнено.
  3. Компания-страхователь устанавливает, что нанесенный ущерб был получен в результате ситуации, не прописанной в полисе.
  4. Управление автомобилем производилось лицом, которое не было оформлено в договоре.
  5. При составлении протокола о дорожно-транспортном происшествии сотрудником ГИБДД было зафиксировано, что водитель не имеет претензий. При этом подпись страховщика обязательна.
  6. Возникшая ситуация не попадает в перечень страховых случаев.

Этот список представляет основные причины, при которых по полису КАСКО не платит страховая компания. Помимо них в каждом индивидуальном случае будут учтены все обстоятельства, при которых был получен ущерб, и условия, прописанные в договоре. Владелец авто кроме отказа может получить неполную сумму возмещения на ремонт.

Когда отказ незаконный

Иногда страховые бюро стараются обхитрить клиента и придумывают различные причины, чтобы отказаться от возмещения ущерба. К незаконным попыткам относятся такие причины:

  1. Отсутствие регистрационной документации, включая талон техосмотра. Эту причину можно легко оспорить в суде, поскольку наличие или отсутствие документов не влияет на наступление случая, включая ДТП.
  2. Потеря полиса. У страхового бюро все данные клиентов есть в базе, поэтому получить дубликат – это не проблема.
  3. Не вовремя поданное заявление, а причина была уважительная. Если водитель по своей вине не уложился в срок подачи заявления, ему вправе отказать. Но если причина – болезнь, пребывание на лечении в стационаре, то отказ считается неправомерным.
  4. Неумышленное искажение информации. Если при написании заявления клиент не совсем грамотно изложил суть вопроса, то суд встанет на его сторону.
  5. Наличие не всех документов на авто. Если транспортное средство угнали с документами или оно сгорело с ними, то наличие части документов на машину не может быть причиной отказа в выплате.

Во всех этих случаях владельцу автомобиля для отстаивания своих прав необходимо обращаться в суд.

Законный отказ в возмещении по КАСКО

Причины того, что страховщик не желает выдавать возмещение, согласно договору КАСКО, могут быть вполне законными и обоснованными. А поскольку одна из сторон договора права, то оспаривать ее действия и решения не имеет смысла. По подсчетам специалистов, на практике встречается до 20% таких отказов, поскольку не только страховщики, но и автовладельцы способны умышленно преступать нормы закона.

Вот какие причины отказа, указанные компанией страховщика, не будут противоречить действующему законодательству:

Читайте также:  Рейтинг каршеринга в Москве по состоянию на 2021 год

  • если был установлен факт умышленного повреждения автомобиля самим водителем или его родственниками с целью получить страховку;
  • при подписании договора владелец предоставил неверные сведения об оснащении авто и его техническом состоянии;
  • имело место грубое нарушение правил управления машиной и поведения на дороге, что привело к дорожной аварии;
  • авто было повреждено под воздействием природного катаклизма (урагана, оползня) или в ходе разгоревшегося военного конфликта;
  • приставы наложили арест или изъяли транспортное средство по решению суда или другого госоргана;
  • страховщик не был своевременно уведомлен о ДТП, так что не имеет возможности провести оценку ущерба и получить данные об аварии;
  • полис был просрочен или был оформлен недавно, потому еще не начал действовать;
  • на авто производилась установка новых запчастей без согласования со страховщиком и внесения изменений в договор;
  • автовладелец намеренно нарушил один или несколько пунктов договора;
  • просрочены текущие платежи при действующем договоре.

Не все водители после столкновения на дороге их автомобиля с другим ТС спешат вызывать на место инспектора ГИБДД, предпочитая решить проблему с виновником самостоятельно. В такой ситуации данные о происшествии не будут официально зафиксированы, и если виновный в аварии потом откажется возместить нанесенный ущерб, то заставить его сделать это будет затруднительно. Чтобы обратиться за возмещением в страховую фирму, потребуется предоставить доказательства. Без протокола происшествия у пострадавшего их не будет, а значит, на компенсацию рассчитывать не стоит.

Добровольное страхование по КАСКО подразумевает больший размер компенсационных выплат. Зачастую водителю надеются на это, но на деле получают меньшие суммы или вообще не получают ничего. Все дело в том, что страховые компании пользуются юридической неграмотностью клиента, включая определенные пункты в договор. Это законно, но невнимательный водитель в таком случае будет восстанавливать автомобиль за собственный счет.

Почему страховая компания может отказать в выплате компенсации по КАСКО?

КАСКО покрывает расходы полностью при определенном перечне страховых случаев, кроме выплат пострадавшей стороне в результате дорожно-транспортного происшествия. Но собственный автомобиль можно восстановить за счет компенсации от страховщика независимо то вины.

При наступлении страхового случая есть алгоритм действий, нарушение которого может повлечь за собой дальнейший отказ страховой компании выплачивать компенсации. Должным образом должны быть оформлены документы после аварии, а также проводится рассмотрение каждого случая, действительно ли полученные повреждения появились в результате страхового случая.

Во избежание неприятных последствий, перед заключением договора стоит внимательно его изучить.

Страховые компании могут включить пункты, в связи с которыми отказ в выплате компенсаций будет абсолютно законен:

1. Угон автомобиля был совершен в момент нахождения ключей и документов непосредственно в самом автомобиле.

2. Отсутствие предусмотренного противоугонного элемента при его необходимости и соответствующей отметке в договоре о его наличии.

3. Управление транспортным средством осуществлял водитель, не вписанный в страховку.

4. При составлении протокола было указано, что владелец не имеет претензий. В таком случае даже при очевидных противоправных действиях третьих лиц в отношении страхуемого автомобиля страховые компании не будут возмещать ущерб.

5. Страховой случай не относится к перечню, указанному в договоре.

Претензии к страховой компании возникают не только при отказе выплачивать материальные средства в качестве компенсации ущерба, но и при осуществленной выплате в меньшем размере.

Неправомерные причины отказа

Страховые компании являются коммерческими организациями. Кажется, что выплачивать компенсации они должны всем водителям при наступлении доказанного страхового случая и в полном объеме. Но на деле страховщики пытаются сэкономить собственные средства путем отказа в выплате либо намеренном занижении суммы компенсации.

Помимо законных путей существуют и незаконные причины отказа в выплате компенсаций. Например, намеренная утрата договора, неприятие во внимание уважительных причин неявки в назначенный срок, управление транспортным средством осуществлял другой водитель, не вписанный в полис, утрата сведений о техническом осмотре, внесение в протокол о дорожно-транспортном происшествии сведений, не соответствующих действительности.

В последнем случае зачастую документы страховой компании расходятся с документами, составленными сотрудниками ГИБДД. Кроме того, к незаконным основаниям в отказе относится недостаток информации о страховом случае или лицах, участвующих в нем, замена номерных знаков транспортного средства собственником, а также выполненный ремонт до момента оценки повреждений.

Все эти причины существенны при заключении договора со страховой компанией, а вот основанием для отказа в выплате компенсаций они не являются. В таком случае решить спорный конфликт со страховщиком удастся только в судебном порядке.

Алгоритм действий при отказе страховой компании выплачивать компенсации

Некоторые водители, услышав отказ, расстраиваются, но не предпринимают никаких дальнейших попыток разобраться в ситуации и изменить ее. И зря. Водитель может проверить правомерность отказа. Для этого нужно обратиться за помощью к юристу, который занимается сферой автострахования. Он поможет составить досудебные претензии, чтобы направить их в страховую компанию. При повторном отказе составляется исковое требование, которое уже направляется в суд.

Досудебные претензии исключать из этого порядка нельзя, это является необходимым этапом, так как вполне возможно, что конфликт сможет разрешиться именно на этом моменте. В таком случае и страхователь, и страховщик освобождают себя от обязанности походов на судебные заседания.

В чем заключается досудебная претензия? Собственник в письменной форме выражает несогласие с отказом страховой компании в выплате компенсаций или несогласие с выплаченной суммой.

В нем должны быть отражены следующие сведения:

  • Причины претензии.
  • Обстоятельства, при которых произошел страховой случай.
  • Сроки, отведенные страховой компании на ответ.

Это заявление он направляет в офис страховой компании. Страховщик обязан рассмотреть это заявление и дать свой официальный ответ. Лучше всего отвезти претензию лично в офис, так как сотрудник обязан будет принять при вас это заявление и поставить отметку в соответствующей документации. В противном случае письмо может «быть утеряно».

После окончания срока, выделенного для рассмотрения заявление, страхователь официально имеет право обратиться в суд в связи с тем, что страховая компания не исполняет свои обязательства по договору, либо исполняет их в неполном объеме.В 

Стоит повториться, что договор при заключении нужно читать тщательно. Если собственник поставил подпись на документе с неправомерными пунктами, то оспорить это будет крайне трудно. Лучше всего обратиться к опытному юристу, который работает в этой сфере, так как страховщика будет представлять в суде подкованный юрист. Стоит постараться максимально собрать все сведения о страховом случае, включая фотографии и записи с видеорегистраторов очевидцев.

Как постараться избежать отказа в выплате компенсаций от страховой компании

Страхование автомобиля – недешевое удовольствие, но водитель рассчитывает получить компенсации при наступлении страхового случая. Крайне неприятно осознавать, что было потрачено так много денег на страховку, а страховщик еще и дал отказ.

При выборе страховой компании стоит внимательно изучить отзывы. Часто владельцы, которые «напоролись» на недобросовестную компанию прямо сообщают об этом. Таких организаций стоит избегать. Как правило, чем крупнее фирма, тем больше она бережет наработанную репутацию среди водителей. Стоит оценивать надежность страховой компании и долю отказов в выплатах.

Внимательно читайте договор. Если в нем после заключения вы обнаружите неправомерный пункт, то вина будет лежать на вас, так как нужно быть внимательным. При наличии вопросов стоит посоветоваться с третьим лицом, не имеющим никакого коммерческого интереса в данной ситуации.

Договор может быть сформулирован относительно правильно, но вот формулировки можно истолковать несколькими способами. Это является своеобразной лазейкой для страховых компаний. Особенно часто случаи отказа возникают в случае с угоном и хищением, так как владельцы не понимают разницы между этими двумя понятиями. Должны быть четкие фразы в договоре, которые будут нести определенный смысл.

Это важно, потому что страхование по КАСКО стоит значительно дороже, чем ОСАГО. К тому же положения по КАСКО не регулируются законом, в отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности. Большие суммы несут большее разочарование при отказе в выплатах.

Но не стоит спешить ремонтировать автомобиль за собственные средства. Для начала следует убедиться в правомерности отказа, а при необходимости обратиться в суд для урегулирования конфликта.

Видео

imageКомпания просто не желает расставаться с деньгами. Иногда при отказе в возмещении речь идет о мошенничестве с ее стороны.

В иных случаях условия договора, ситуация могут быть спорными, и страховщик рассчитывает на юридическую безграмотность клиента. Поэтому отказ дают на всякий случай, авось автовладелец примет его и не пойдет жаловаться.

  • У страховщика нет денег. Подобное бывает с маленькими фирмами из-за неблагоприятного стечения обстоятельств либо неумения вести бизнес.
  • Особенности договора, касающиеся возмещения. Оно может предлагаться в двух вариантах, каждый из которых выбирается в зависимости от нюансов страхового случая. Например, при незначительных повреждениях автомобиля фирма обязуется оплатить его ремонт, а при серьезных – перечислить деньги. Но страховщик и собственник машины могут разойтись во мнениях о том, что считать небольшими и очень заметными дефектами.
  • Разное толкование компанией и автовладельцем обстоятельств события, приведшего к обращению за выплатой. Страховщик старается повернуть их в свою пользу, клиент, естественно, не соглашается. Например, в угоне машины пытаются сделать виновным и ее хозяина на том основании, что он оставил ключи в зажигании, машину не на охраняемой стоянке. Иногда права фирма, в других случаях – автовладелец.
  • Нарушение условий договора. Их могут допустить обе подписавшие документ стороны. Но если условиями пренебрег страховщик, есть шанс получить выплату. А когда то же делает автовладелец, их значительно меньше.

Практика показывает, что в большинстве случаев споров о компенсациях по КАСКО страховые компании бывают неправы. Поэтому автовладельцам не стоит принимать отказ как данность, всегда нужно выявлять причину и устанавливать законность такого решения.

Рекомендуем прочитать о максимальных выплатах по ОСАГО. Из статьи вы узнаете о том, какова максимальная выплата по ОСАГО, как ее получить, есть ли разница, если оформлен европротокол.

А здесь подробнее о прямом возмещении убытков по ОСАГО.

Основания для отказа страховой компанией

В каждом случае отрицательного ответа на требование выплаты по КАСКО причину решения конкретизируют. Основание для отказа может быть законным и логичным, но также и выглядеть банальной отговоркой страховщика.

Когда компания права

Фирма имеет право отказать автовладельцу в выплате и рассчитывать на оставление такого решения в силе судом в следующих случаях:

  • Нарушение водителем застрахованного ТС правил дорожного движения. Обычно это условие прописывается в договоре, если речь о значительном превышении скорости, проезде на запрещающий сигнал светофора, пьянстве за рулем.
  • Использование автовладельцем неисправной машины. Ведь именно это может стать причиной наступления страхового случая. То есть если договор КАСКО есть, а диагностической карты нет, выплат не будет. Или владельцу придется долго доказывать, что неисправность ТС не имела значения для наступления страхового события.
  • Неверное оформление происшествия. В большей степени это неправильные действия автомобилиста. Например, обнаружив машину поврежденной, он сначала едет на ней по делам и лишь после этого обращается в ГИБДД. Сюда же относится заявление об отсутствии к кому бы то ни было претензий. Оно лишает страховщика возможности потребовать возмещения с угонщика или того, кто повредил авто. Значит, и платить потерпевшему компания не обязана.
  • Нанесение ущерба ТС в результате возникновения чрезвычайной ситуации. Это воздействие радиации, военные действия или маневры, митинги, забастовки и т.п.
  • Предоставление неверных сведений о происшествии. Автовладельца могут обвинить в мошенничестве. А по пункту 1 статьи 963 ГК РФ:

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица…

  • Непредставление необходимых для оформления выплаты документов. Страховщику потребуются СТС, паспорт владельца, ВУ, страховой полис, справка из полиции, копии протоколов, постановлений.
  • Препятствование определению компанией размера ущерба. Это обоснование является законным и в случае, когда собственник ремонтирует авто до осмотра экспертом.
  • Повреждения, от которых ТС застраховано, нанесены в непредусмотренных договором обстоятельствах. Например, речь не об аварии или упавшей с крыши сосульке, а о неудачном перемещении на эвакуаторе или погрузке на него какого-либо имущества.
  • Несоблюдение автовладельцем договора. Например, он вовремя не сообщил о происшествии, как требует часть 1 статьи 961 ГК РФ:

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом…

Часть 2 того же закона разрешает реагировать на это определенным образом:

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Клиенты допускают и другие нарушения, которые позволят фирме не отдавать компенсацию.

Мнение эксперта Надежда Смирнова Эксперт по автомобильному праву Что касается последнего пункта списка, много неприятных для собственника машины сюрпризов может таиться в самом договоре. Речь о расплывчатых формулировках типа: «разумные меры для предотвращения ущерба», «повреждение ТС вследствие проведения специальных работ». Их всегда нужно уточнять на стадии заключения договора или исключать. Потому что первое может привести к отказу в выплате, если автовладелец на секунду вышел из машины, оставив ключи, а ее угнали. А второе не позволит получить страховку в случае повреждения ТС мусоровозом, который забирал содержимое контейнеров.

Когда можно отменить отказ в выплате

Автовладельцы добиваются возмещения по КАСКО в следующих случаях:

  • Отсутствуют некоторые документы для оформления. Так бывает при угоне авто вместе с СТС и полисом. Но здесь документы утрачены не по вине владельца, и решение страховщика можно опротестовать.
  • Компанию оповестили об аварии или угоне после истечения оговоренного срока, но по уважительной причине. Ею считаются болезнь автовладельца или его командировка, отсутствие на момент события в городе.
  • За рулем во время происшествия, являющегося страховым случаем, был не тот, на кого оформлен полис. Это не должно стать препятствием к выплате, так как документ касается прежде всего машины.
  • Автомобиль угнан или похищен в присутствии владельца. Страховщик может счесть, что клиент сам создал условия для страхового случая, был небрежен. Но этот спорный момент в судах решается чаще в пользу автовладельца.

Мнение эксперта Надежда Смирнова Эксперт по автомобильному праву Бороться за получение возмещения нужно всегда, если в договоре имеются неточные формулировки или разные обозначения одного и того же события. Например, «угон», «хищение», «кража». Юридически это разные понятия. Но отношению к хозяину автомобиля – фактически одно и то же, то есть отсутствие возможности пользоваться и распоряжаться предметом.

Представители компании могут объяснять отказ платить тем, что ТС не угнано ради катания на нем, а похищено с целью продажи.

Что делать после получения отказа

Если автовладелец уверен, что страховщик обязан заплатить, ему следует:

  • Обратиться в РСА с жалобой на компанию. Маловероятно, что это поможет, но на руках будут документы, которые дополнят заявление в суд.
  • Написать претензию в саму фирму. Иногда она помогает добиться выплаты, особенно при подключении к делу адвоката, защищающего интересы автовладельца. Если страховщик не сдается, нужно потребовать у него ответа в письменном виде.
  • Подать иск в суд. К заявлению присоединяют документы, относящиеся к страховому случаю, копии обращений в РСА и компанию. Ссылаться следует на Гражданский Кодекс РФ.

Чтобы избежать обоснованного отказа по КАСКО, нужно со всем вниманием отнестись к оформлению приведшего к выплате события, не наделать непоправимых ошибок. Еще важнее верно выбрать условия страхования и компанию. Это должна быть серьезная фирма, следящая за репутацией.

Полезное видео

О том, когда отказ страховой в выплате законен, а когда нет, смотрите в этом видео:

Большинство автовладельцев, приобретая обязательную автогражданку и КАСКО, уверенны в том, что при наступлении страхового случая получат возмещение убытков, поэтому полис является популярным, многие собственники не жалеют средств для его оформления. Но на практике их может постигнуть разочарование, когда компания отказывается выплачивать возмещение или сильно уменьшает его размер. Причем ранее заключенное соглашение никак не влияет на ее решение, а отказ компания грамотно, с юридической точки зрения, аргументирует.

Если сумма страховых выплат по предположению страхователя должна быть значительной, то отказ становится для него ударом по бюджету. В таких случаях у автовладельцев есть два варианта, доказывать свою правоту самостоятельно или обратиться к помощи профессионалов, которые грамотно смогут оценить действия страховщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

–>

Но даже при таком подходе страховщик может выиграть дело в суде, он докажет, что его клиент нарушил условия договора, под которыми сам подписался. Ведь автовладелец несет ответственность за свое имущество и обязан его хранить в соответствии с установленными нормами.

Однако на основании нормативной законодательной базы РФ каждый страхователь вправе оспорить отказ по КАСКО. Компании обычно не отступают от своих утверждений, а в суде их представляет целый штат юристов, ведь нести убытки не хочет никто. Поэтому пострадавшему приходится доказывать законность своих претензий нередко очень долго.

Самые распространённые ситуации

Дела, которые рассматриваются, как отказ страховщика выплачивать возмещение при наступлении страхового случая, зачастую очень сложны и единого алгоритма для их проведения не существует.

Но их можно классифицировать по основаниям, которые страховщики выдвигают для отказов:

  • Самое распространенное, которое выдвигают компании – это утверждение, что авто получило повреждения при других обстоятельствах, а не тех, которые указаны в полисе. Для этого страховщики в одностороннем порядке проводят трасологические исследования, хотя в суде такие эксперименты не всегда являются значимыми.
  • Нередко страхователи нарушают договор, их действия становятся поводом для угона машин. Например, угнать машину с оставленными ключами зажигания и документами намного легче. Водитель непреднамеренно забывает о своей ответственности, хотя по условиям договора этот страховой случай не оплачивается. Иногда при таком споре между компанией и автовладельцем последний может добиться успеха, но он зависит от конкретной ситуации по делу.
  • Частая причина отказов страховщиков – несвоевременная подача документов на выплату возмещения. Причем компании отказывают страхователям даже при незначительных отступлениях от сроков, которые были установлены. Но если страховщик не докажет в суде, что такие действия автолюбителя влияют на степень риска, то ему будет отказано и дело выиграет страхователь.
  • Одним из популярных отказов является основание повреждения авто третьими лицами, когда компания не может установить, кто и как это сделал, а страхователь оформил ущерб документально. Если сотрудники полиции зафиксируют факт повреждения с формулировкой об отсутствии события преступления, то компания откажется выплачивать возмещение. В этом случае страхователю можно возбудить уголовное дело на другом основании, независимо от того, был органами установлен факт повреждения имущества или нет. Фактически при этом следует дополнительно обжаловать действия правоохранительных органов.
  • Нередко компании отказываются выплачивать возмещение, потому что авто, по их мнению, эксплуатировалось неисправным, поэтому оказалось в ДТП. Отказ от выплаты со стороны страховщика будет неправомерным, если он не докажет неисправность ТС до аварии.
  • Компания может заявить, что у автовладельца нет талона техосмотра или срок его действия закончился, хотя такие утверждения не являются истиной. В этом случае решить вопрос можно до обращения в суд, следует только предоставить документ.

image

Покупая полис КАСКО со скидкой, следует внимательно изучить все условия договора — некоторые из них, возможно, предоставляются страховой компанией в усеченном виде, например, может быть не предусмотрен выезд эвакуатора.

Что представляет собой регресс по КАСКО, и какой порядок его применения на практике, читайте тут.

Возможные проблемы

Наиболее частые причины отказов – это несвоевременность подачи документов на получение возмещения, т. е. не вовремя было заявлено о наступлении страхового случая. Но между страхователем и страховщиком также существует немало разногласий, когда один отказывается платить страховку, а другой считает, что тот не выполняет условия договора.

image

Главным ключом к успеху можно назвать понимание автовладельцем не только своих прав и обязанностей, но и в каких случаях отказы страховщика могут быть оспорены, а когда нет

Сорванные сроки

У автовладельца ситуация может выглядеть следующим образом.

Он попал в ДТП, затем:

  • некоторое время было потрачено на решение актуальных вопросов, поэтому заявление в срок, установленный договором, пострадавший забыл написать;
  • в другом случае он мог написать заявление в компанию вовремя, но не взял документ, подтверждающий его обращение за возмещением;
  • третья ситуация может выглядеть так: он позвонил сотруднику и выполнил его указания по сбору документов, на что ушло времени больше, чем предполагалось;
  • находясь далеко от места проживания написал заявление, как только смог вернуться;
  • еще одна ситуация – это травма, полученная автовладельцем в результате аварии, после которой он провел немало времени в больнице и не смог обратиться в компанию, а тем более собрать документы.

В любом случае страховщик откажет клиенту, потому что он нарушил правила страховки КАСКО, но при этом они обязательно должны быть указаны в договоре. Также ГК РФ предупреждает, что лицо, понесшее ущерб в результате ДТП должно вовремя известить своего страховщика о наступлении страхового случая.

В то же время для страхователя закон предусматривает возможность отказа своему клиенту в выплате, если он не сможет доказать, что вовремя известил компанию, поэтому важные сведения о наступлении страхового случая у страховщика отсутствовали, а значит, страховщик больше не связан обязательствами по договору. Но суд все-таки будет на стороне страхователя, если он представит необходимые документы из ГИБДД и полиции.

Во избежание некоторых непредвиденных ситуаций, связанных с отказом, страхователю лучше:

  • передавая документы страховщику сделать для себя копии, заверив каждую своей подписью и датой подачи;
  • при получении отказа от страховщика принять пакет документов, потому что он представлен не в срок, его следует отправить по почте заказным письмом.

Причины разногласий

Страховщик, всегда ссылаясь на пункты договора и закон, выдвигает клиенту обоснованный отказ, но иногда он сам становится нарушителем ФЗ и поступает неправомерно.

К основным причинам, которые он может выдвинуть клиенту, относится:

  • Невыполнение страхователем условий договора. К примеру, он может сказать, что у водителя отсутствует техосмотр или последний грубо нарушил правила движения, поэтому оказался в ДТП. Причиной отказа может стать поломка машины, причем страхователь заявит, что из-за нее водитель оказался в аварии.
  • Данный страховой случай не был отображен в полисе. Например, по КАСКО не выплачивается возмещение, если машина пострадала в результате стихийного бедствия, связанного с природными явлениями.
  • Страхователем был собран неполный пакет необходимых для выплаты документов.
  • Автовладелец неправильно действовал, когда наступил страховой случай.
  • Собственник начал производить ремонт авто до того, как страховщик провел независимую экспертизу. При таком развитии событий эксперт заявит, что теперь поломку достоверно определить не получится, поэтому в выплате будет отказано.

Правомерный отказ по КАСКО

Многие страховщики заранее разрабатывают список предполагаемых событий, при которых они однозначно совершат отказ по КАСКО. Они размещают списки на своих официальных сайтах и указывают их в договоре.

Так, страховщик имеет право отказать, если:

  • водитель, находящийся за рулем, не был вписан в полис;
  • за рулем находилось лицо, которое на тот момент было под воздействием каких-либо медпрепаратов, снижающих концентрацию внимания;
  • авто было передано сотруднику ДПС с целью преследования нарушителей закона;
  • машину повредили, когда эвакуировали на место штрафной стоянки;
  • причиной ДТП стало алкогольное или наркотическое опьянение водителя;
  • водитель нарушил правила дорожного движения, что доказали сотрудники ГИБДД;
  • авто находилось в ненадлежащем техническом состоянии.

Также компания откажет клиенту, если он вовремя не заявил о незначительных повреждениях машины, а продолжал ее эксплуатировать. Спустя время, он вызвал ГИБДД и сотрудники составили протокол. В этом случае в протоколе будет стоять отметка о том, что следы воздействия на машину со стороны третьих лиц отсутствуют. Поэтому компания выдвинет версию о том, что автовладелец указывает недостоверные сведения.

Как вести себя автовладельцу

Собственнику авто следует заранее осведомиться, как правильно себя вести, если от компании последует отказ.

Если страхователь не сможет доказать свою правоту и ему придется обращаться в суд, то следует нанять для судебной тяжбы юриста, а, возможно, и адвоката. Предварительно собирается пакет необходимых документов.

По заявлению гражданина (ки) в суде можно оспорить отказы по КАСКО подобного плана:

  • выплату не хотят производить, мотивируя тем, что автовладелец потерял документы на машину и ключи;
  • страхователем были нарушены сроки подачи заявления о страховом случае;
  • машиной управлял водитель, не вписанный в полис, хотя это условие было заранее прописано в договоре, суд будет на стороне страхователя;
  • авто пострадало не в ДТП, а при других обстоятельствах, которые компания не считает страховым случаем (природные явления, животные и другие), компания отказывается платить, потому что пострадавшим было оформлено письменное заявление в полицию на отказ от претензий по данному происшествию;
  • если авто было угнано не с охраняемой стоянки, а с другого места (но по закону любой угон является страховым случаем);
  • в протоколе сотрудником ГИБДД указаны не все повреждения, которые получило авто в результате аварии, поэтому компания оплачивает ремонт только записанных.

В то время как страхователи уверены, что застраховали себя от всех возможных случаев, на деле все, оказывается, иначе. В последнее время компании все чаще отказывают клиентам, оформившим у них КАСКО, в выплате возмещения. От общего числа случаев отказы составляют 9%.

Наиболее частой причиной страховщики считают несоблюдение клиентами правил страхования по данному полису. Но это не обозначает, что у страхователя все потеряно, ему следует помнить, что любая причина отказа может быть оспорена в суде. Для этого необходимо руководствоваться нормативной базой по страхованию.

Помощь грамотного юриста поможет разобраться в правилах страхования и важных условиях заключенного договора по КАСКО. Также специалисты помогают урегулировать многие вопросы еще до суда или правильно подать иск.

Почему страховая против

Компании стараются уклоняться от выплат по КАСКО, мотивируя это различными причинами, которые даже не всегда описаны в договоре. В первую очередь все правила страхования они сочиняют для себя, чтобы всегда был повод отказать клиенту при наступлении страхового случая. Нередко условия договора противоречат законодательству, поэтому потенциальным клиентам рекомендуется досконально их изучать, прежде чем подписывать документ.

Если клиент уже подписал договор, то психологически он настроен на то, что уже согласился на все условия, которые выдвинула компания, а потому нередко отказывается бороться. Но при этом клиент забывает, что страховая выплата, которая им будет потеряна, станет прибылью для страховщика. Для того чтобы не терпеть убытков, компании некоторыми ухищрениями даже могут убеждать клиентов в том, что выплата премии им будет положена не при наступлении страхового случая, а при его правильных действиях.

Нередко они рекомендуют приобретать не полный полис, а частичный, предполагая, что не все может случиться с машиной во время действия договора, а впоследствии оказывается наоборот. При этом клиент выплачивает стоимость страховки полностью, на чем компания и зарабатывает. В любом случае пострадавший должен обращаться в суд.

Причиной обращения страхователя может стать не только полный отказ от выплаты, но выплата возмещения в меньшем размере, а также обещания, не выполняющиеся на протяжении длительного времени.

image

Чтобы рационально тратить средства при покупке авто, следует заранее узнать в салоне, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите.

С образцом искового заявления по КАСКО можно ознакомиться по этой ссылке.

Что делать, если по КАСКО задерживают выплату, разъясняют эксперты в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

–>

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий