Страхование жизни в России: пока не Европа, но перспективы стабильные

Рейтинг страховых компаний

Страховая Рейтинг Оценка Отзывы
1 АльфаСтрахование 3.6 681
2 Тинькофф Страхование 3.5 302
3 Абсолют Страхование 2.8 70
4 Центральное страховое общество 3.5 7
5 Зетта Страхование 2.7 253
6 Интач Страхование 3.2 254
7 Ренессанс Страхование 2.3 1169
8 Югория 3.1 450
9 Астро-Волга 5 16
10 Пари 3.5 23
11 ЭРГО 2.2 85
12 Либерти Страхование 2.3 276
13 Гайде 2.8 93
14 Объединенная страховая компания 3.4 18
15 ВСК 1.8 913
16 ВТБ Страхование 1.9 487
17 Альянс 1.7 336
18 РЕСО-Гарантия 2 944
19 Энергогарант 2.3 115
20 Надежда 2 7
21 Согаз 2 197
22 Дальакфес 1.7 6
23 Поволжский Страховой Альянс 1.7 6
24 МАКС 1.7 327
25 Наско 1.4 23
26 Согласие 1.5 739
27 Стерх 1.5 3
28 Сервисрезерв 1 1
29 АСКО 1 4
30 БИН Страхование 1.5 809
31 Росэнерго 1 4
32 Южуралжасо 1 59
33 Двадцать первый век 1 2
34 Мегарус-Д 2.1 45
35 Евроинс 1.9 215
36 СГ УралСиб 1.4 1210
37 Опора 1.9 15
38 Ангара 1.3 11
39 Армеец 1.5 249
40 Гута-страхование 2 446
41 Д2 Страхование 4.1 9

Раньше, чтобы оформить полис ОСАГО, приходилось отстаивать огромные очереди и мириться с бюрократическими проволочками. Сегодня каждый желающий может оформить полис не выходя из дома. Однако, многие автолюбители сталкиваются со сложностями и при оформлении электронного документа. Наша компания готова помочь выбрать подходящее предложение на рынке и заказать Е-ОСАГО всего за несколько минут.

Лучшие страховые по Е-ОСАГО

На нашем сайте вы найдете список лучших страховых компаний, оформляющих электронное ОСАГО. Рейтинг основан на результатах деятельности компаний за последние годы и отзывах потребителей услуг. На первые места стабильно попадают крупнейшие компании, такие как «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», «Ренессанс Страхование» и другие. На нашем сайте вы можете сравнить стоимость оформления полиса в разных компаниях и найти подходящий для себя вариант.

Список страховых компаний, оформляющих электронное ОСАГО

Специализированные агентства разрабатывают рейтинг надежности страховых компаний 2021 по ОСАГО на основании сведений о сроке работы, количеству произведенных выплат, размеру страховых выплат, количеству клиентов и других данных. Немалое значение имеют опросы пользователей, которые ставят оценку компании исходя из уровня сервиса, скорости начисления выплат, уровня цен на страховые продукты. Мы постарались собрать исчерпывающую информацию о компаниях, изучив которую, вы сможете принять правильное решение.

Рейтинг надежности компаний 2021 по ОСАГО (РСА)

В первую очередь при выборе страховой компании нужно убедиться, что она является членом Российского Союза Автостраховщиков и имеет лицензию на продажу полисов. Список доступен всем автолюбителям на официальном сайте РСА. Кроме того, полный список компаний и рейтинг их надежности вы можете увидеть на нашем сайте.

Какая страховая организация лучше? Этим важным вопросом люди задаются довольно часто и не всегда находят ответа. Выбор страховой компании — это очень ответственная и непростая процедура. Среди многочисленных страховщиков найти что-нибудь действительно хорошее не всегда легко, причем не только новичку, но и опытному автовладельцу.

У многих был негативный опыт подобного сотрудничества в прошлом, когда просто невозможно получить законную выплату в полном объеме и достаточно быстро. Чтобы сэкономить время и упростить выбор предлагаем небольшой рейтинг страховых компаний 2018 года.

Содержание

ВТБ Страхованиеimage

Основанная в далеком 2000 году небольшая страховая фирма «ВТБ Страхование» в настоящее время одна из наиболее крупных компаний. Это одна из наиболее надежных отечественных страховых групп, что подтверждает ее рейтинг А++, согласно агентству «ЭКСПЕРТ РА». Кроме этого, влиятельное агентство Standard&Poor’s присвоило этой российской компании официальный рейтинг BB+. Это наивысший показатель среди всех страховых компаний РФ.

Что предлагает «ВТБ Страхование» своим клиентам? Это полный спектр различных продуктов и услуг:

  • добровольное медицинское страхование;
  • страхование жизни и различного имущества юридических и физических лиц;
  • страхование автогражданской ответственности;
  • страхование путешественников и прочее.

Начать сотрудничать с «ВТБ Страхование» можно в любом официальном филиале, которые на сегодняшний день есть в 114 российских городах.

Среди главных недостатков стоит отметить слишком долгие сроки рассмотрения дел выплаты. Но большинство отзывов клиентов о компании положительные. Ее хвалят за большую надежность, бесконфликтность, а также солидность. Жалуются, в основном, только на высокую цену услуг.

Подавляющее число верных клиентов ВТБ — это люди, которые имели негативный опыт с другими, более дешевыми компаниями. Она достойно начинает наш рейтинг страховых компаний 2018 года.

РОСГОССТРАХimage

Лидер по числу филиалов в регионах Российской Федерации – старейшая и самая большая отечественная страховая группа «Росгосстрах» занимает сегодня первое место по страховым премиям, а также ресурсам и активам. Какие услуги можно получить в этой организации? Она занимается разнообразным страхованием физических и юридических лиц (ОМС, выезд за границу, «Каско», ОСАГО).

Среди негативных моментов, которые связаны с данной компанией, можно очень легко вспомнить частое нарушение действующего антимонопольного законодательства в целом ряде регионов Российской Федерации. Клиентов заставляли приобретать различные ненужные услуги. В связи с этим у Росгосстраха на какое-то время была отозвана официальная лицензия.

Тем не менее, сегодня учреждение очень популярное и заслуженно занимает место в текущем рейтинге страховых компаний 2018 года. Довольные клиенты в своих отзывах отмечают очень большое количество агентов и то, что офис организации можно найти в любом уголке страны.

Негативные отзывы, как правило, относятся к следующему:

  • слишком сильная бюрократия в компании;
  • отказы в выплате страховки без официального судового решения;
  • заниженные страховые суммы после специальной оценки.

Но следует заметить, что в большинстве случаев они носят сугубо субъективный характер, а компания действует в рамках законодательства и установленного регламента.

РЕСО-Гарантия

Включающая на сегодняшний день 760 официальных филиалов и 19000 агентов, российская системообразующая страховая организация «РЕСО-Гарантия» была основана в далеком 1991 году. За все время своего существования она получила лицензии для выполнения более сотни различных страховых услуг, но при этом наиболее приоритетными из них остаются ДМС, ипотечное страхование, автострахование, а также страхование имущества. Ее клиентский пул составляет целых 10 миллионов юридических и физических лиц.

Несмотря на свою большую популярность, страховая организация «РЕСО-Гарантия» часто становится виновником отрицательных отзывов клиентов, которые связаны с плохим отношением к собственным клиентам. Как правило, это связано с человеческим фактором. Вопреки всему, у этой фирмы достаточно офисов и официальных филиалов, где работают настоящие профессионалы своего дела.

СОГАЗ

Эта организация занимает почетное второе место в стране по общей сумме страховых премий и является системно значимой. А, следовательно, продолжает наш рейтинг страховых компаний 2018 года.

Целых 9 организаций входит в ее состав. Причем как на российской территории, так и за границей. В страховой группе «СОГАЗ» на сегодняшний день застрахованы 40000 юридических лиц и 14 миллионов человек. В сфере главных интересов работа с организациями, кроме непосредственно страхования, есть также спонсорство. Но не менее эффективно ведется работа с частными лицами, в том числе в направлении автострахования.

Вопреки многим преимуществам, в адрес, «СОГАЗ» часто поступали жалобы, связанные с отказом продавать полис ОСАГО без дополнительного страхования жизни и навязыванием различных ненужных услуг.

Отзывы об этой компании разделили всех клиентов практически поровну с небольшим перевесом недовольных. Граждане РФ любят «СОГАЗ» за отличное соотношение цена-качество по «Каско» полисам. В вину же этой организации ставят человеческий фактор. Одни официальные филиалы фирмы обслуживают просто отвратительно, в других — весь сервис на высшем уровне.

Это основные организации, которые мы хотели бы внести в наш небольшой рейтинг страховых компаний 2018 года. Каждая из них имеет свои преимущества и недостатки, но при этом является ответственным и надежным партнером. При необходимости купить страховку в любом направлении, включая «Каско» или ОСАГО, советуем обратиться в одну из перечисленных учреждений, а не доверять компаниям с сомнительной репутацией и небольшим периодом работы.

ОСАГО или система обязательного страхования гражданской ответственности существует под тем или иным именем не только в России, но и во многих государствах СНГ, а также, в некоторых других странах, находящихся за пределами постсоветского пространства. Главная цель ОСАГО состоит в защите имущества и здоровья автомобилистов. Страхование своего автомобиля в этой системе является обязательным на территории России. Специально для того, чтобы вы не запутались в море компаний и знали, какую выбрать, а также чем она лучше своих конкурентов, мы составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2018-2019 года.

Суть ОСАГО

Многие не до конца понимают, каким образом работает эта страховка и путают её с КАСКО. Главным отличием между этими двумя видами страхования является тот момент, что при ОСАГО защита распространяется на чужое имущество, в то время, как КАСКО нацелено непосредственно на застрахованного автомобилиста и его транспортное средство. Например, если вы попали в аварию и повредили ТС другого водителя, полис ОСАГО покроет траты на его восстановления.

В процессе страхования обычно фигурируют 4 субъекта: Страховая компания, Гражданин, заключивший договор со страховщиком, Лица, понесшие ущерб в результате ДТП и профессиональное объединение. Если первые три субъекта понятны, то спектр действий последнего знает не каждый. Профессиональное объединение или Российский Союз Автостраховщиков занимается регулированием взаимоотношений между виновником аварии и потерпевшим, а также контролем средств, которые будут выплачены второму.

Зачем нужен рейтинг ОСАГО

На рынке автострахования дела в России обстоят не самым лучшим образом. Ежегодно на нём появляются различные компании, которые в последствие закрываются. Причин для этого много – кто-то теряет лицензию, кто-то становится банкротом или теряет место в системе ОСАГО, которое необходимо для законного функционирования компании, или встречается с другими негативными факторами. Как раз для того, чтобы предостеречь автовладельцев от опыта взаимодействия с подобными компаниями-однодневками, ежегодно в сети составляются соответствующие рейтинги, состоящие из самых надежных представителей услуг страхования.

Типы Рейтингов

Сейчас в интернете распространено несколько видов рейтингов. Отличаются они, в первую очередь, методиками выставления оценки и определения итоговой позиции, а также различием учитываемых критериев.

Первый вариант – рейтинги, составленные специальными агентствами (экспертами в области автострахования). О системе их критериев будет рассказано в следующем разделе. Интересным является тот факт, что они рассматривают только те компании, которые заключили с ними договор на оценку деятельности.

Второй вариант – Рейтинг ЦБ РФ. Лучшие страховые компании по ОСАГО по мнению центробанка выявляются при помощи данных, которые ему передают сами страховые компании. В последствие, анализируя показатели, ЦБ РФ составляет список лучших по таким параметрам, как: количество договоров, доля рынка и доля отказов от выплат.

Народный рейтинг. Тут компании распределены по субъективным предпочтениям автовладельцев. Они обычно оценивают страховщика по таким критериям, как: скорость выплаты компенсации, уровень обслуживания, отзывы от коллег, количество клиентов компании. Многие могут заметить, что вопрос цены не находится в вышеперечисленном списке. Это не случайно, поскольку стоимость ОСАГО фиксированная и увеличение стоимости возможно только в том случае, если вы прибегли к услугам брокеров или агентств.

Какие существуют критерии оценки

К выбору компании, с которой вы собираетесь заключить договор, необходимо подходить очень ответственно. Перед этим нужно проанализировать текущую ситуацию на рынке, подробно рассмотреть всю доступную информацию, которую можно найти в интернете, а не ограничиваться рекламным предложением страховщика. Для того, чтобы понять наиболее достоверную картину и оценить возможности компании, следует обращать внимание на следующие параметры: престиж, время присутствия на рынке (стаж), количество функционирующих отделений, предложенные гарантии, устойчивость в финансовом плане, клиентские отзывы. При создании рейтинга учитываются немного другие критерии: результаты прибыли и убытка за год, объёмы и уровни произведенных выплат, капитал компании, величина премий, устойчивость страховщика в материальном плане. Именно на эти параметры смотрят эксперты.

Безусловно, не стоит безоговорочно опираться на информацию, предоставленную в подобных списках. Основной причиной для этого является недостаточный уровень достоверности государственной статистики и её непрозрачность. На рейтинги, составленные на основе голосования пользователей, тоже необходимо смотреть с подозрением, поскольку возможно, что голоса за того или иного страховщика были накручены. Также, стоит помнить, что при выборе компании можно учитывать и личные приоритеты. Рекомендуется отдавать свое предпочтение тем страховщикам, чьи специалисты наиболее вежливы и умеют грамотно дать ответ на поставленный вопрос или предупредить об изменениях в договоре.

Источники информации о страховщиках

Помимо рейтингов в интернете, ознакомиться с информацией касательно деятельности той или иной компании можно на официальном сайте РСА (Российский Союз Автостраховщиков), практически вся информация, способная помочь и повлиять каким-либо образом на выбор, находится именно там.

Рейтинги

Ежегодно многие эксперты в области автострахования создают рейтинги надежности и лояльности страховых компаний, присутствующих на рынке. Вот, как он выглядит, по их мнению, в 2018-2019 году:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Альянс;
  3. ВСК;
  4. ВТБ страхование;
  5. Ингосстрах;
  6. МАКС;
  7. Ренессанс Страхование;
  8. РЕСО-гарантия;
  9. Росгосстрах;
  10. СОГАЗ;

Приведенный выше список, состоит из наиболее стабильных и надежных компаний и ему присвоен самый лучший показатель – А++. Также, существует рейтинг относительно новых страховщиков, которые обладают хорошим потенциалом, их показатель – А+.

  1. Гелиос;
  2. Гута-Страхование;
  3. ЖАСО;
  4. Либерти Страхование;
  5. МСК;

По мнению пользователей, одного из авторитетных автопорталов, рейтинг страховых компаний по ОСАГО выглядит следующим образом:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Авива;
  3. Альянс;
  4. ВТБ Страхование;
  5. Гута-Страхование;

В завершение хочется ещё раз повторить, что при выборе компании, предоставляющей вам страховую услугу, стоит быть предельно внимательным и сосредоточенным. Не стоит делать выводы, опираясь на один рейтинг или на рекламное объявление страховщика. Стоит проанализировать несколько списков, обнаружить те компании, которые чаще всех там встречаются, а затем самостоятельно раздобыть информацию о них. Таким образом вы сэкономите себе нервы, а, возможно, и деньги.

На сегодняшний день наиболее авторитетными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на составлении списков страховых компаний, лидирующих по соответствию какому-либо критерию, являются агентство «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство».

Как производится оценка надежности страховых компаний

На формировании рейтинга страховых компаний непосредственное влияние оказывают следующие критерии:

  • размер страховых выплат, произведенных компанией за определенный период времени;
  • размер капитала страховщика;
  • оценка потребителей, причем учитываются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание именно на официальные рейтинги, сформированные в целом по стране. Опираться исключительно на общественное мнение о компании в конкретном регионе или городе не стоит – зачастую оно является результатом масштабной рекламной кампании, проводимой страховщиком. При этом качество оказываемых услуг, как правило, не соответствует заявленным обещаниям.

Формирование рейтинга страховых компаний происходит в следующем порядке:

  • производится сбор информации об организации посредством проведения аудиторских проверок и анкетирования сотрудников;
  • полученные сведения анализируются, и на их основании формируется экспертное заключение, на основании которого компания занимает свое место в рейтинге.

Если страховщик доволен выставленной ему оценкой, он подписывает соглашение, позволяющее публиковать результаты проведенной проверки в открытых источниках. В противном случае он может подать апелляцию, результатом удовлетворения которой становится подписание соглашения о неразглашении полученной информации. В рейтинг, формируемый агентством, никакие сведения об этом страховщике внесены не будут.

Градация уровней, присваиваемых по итогам анализа, выглядит следующим образом:

  • наивысший;
  • очень высокий;
  • высокий;
  • удовлетворительный;
  • невысокий;
  • низкий;
  • очень низкий;
  • неудовлетворительный;
  • неисполнение обязательств;
  • компания-банкрот;
  • ликвидация компании.

Рейтинг наиболее надежных страховых компаний по состоянию на 2021 год

По мнению экспертов этого рейтингового агентства, перечень наиболее надежных страховых компаний выглядит следующим образом:

Росгосстрах

Самая крупная компания по масштабу присутствия в регионах, размеру собранной страховой премии, собственным активам и резервам. Кроме того, этот страховщик производит наибольшее число выплат по различным страховым случаям. Входит в состав системообразующих страховых компаний России.

СОГАЗ

Одна из крупнейших российских компаний, оказывающая услуги страхования жизни, здоровья, автогражданской ответственности, пенсионного страхования, страхования от несчастных случаев и т.п. На протяжении последнего пятилетия стабильно входит в первую тройку наиболее надежных компаний.

РЕСО-гарантия

По итогам 2015 года компания заняла третье место по объемам собранной страховой премии, размер которых составил 77,875 млрд. рублей. При этом общая сумма страховых выплат, произведенных за тот же период времени, составила 40,168 млрд. рублей.

Ингосстрах

Компания стабильно входит в первую десятку наиболее надежных страховщиков, оказывающих услуги страхования в различных сферах человеческой жизни. По итогам 2017 года размер страховой премии, собранной компанией, составил 71,1 млрд. рублей, что соответствует показателям прошлых лет.

Альфастрахование

По итогам 2017 года размер собранной компанией страховой премии составил 13,4 млрд. рублей; размер страховых выплат за тот же период составил 1,37 млрд. рублей. Компания широко представлена в регионах России: на территории страны функционирует более 270 ее представительств.

По данным аналитиков, тройка компаний-лидеров рейтинга надежности оплатила порядка 35% всех страховых случаев, возникших на территории страны в 2017 году. Это значит, что платежеспособность этих страховщиков находится на высоком уровне и, при наступлении страхового случая, их клиенты могут быть уверены в том, что все причитающиеся им выплаты будут произведены в полном объеме.

Выбирая компанию-страховщика, стоит обратить внимание на рейтинг, присвоенный ей авторитетными рейтинговыми агентствами.  Эксперты советуют заключать соглашения с компаниями, имеющими рейтинги А++ или А+, которые в настоящее время являются наиболее высокими.  Наличие у страховщика такого рейтинга свидетельствует о том, что он обладает достаточным количеством активов и является платежеспособным, а это значит, что даже при возникновении проблем на рынке страхования в долгосрочной перспективе, они смогут удержаться «на плаву» и выполнить свои обязательства перед клиентами. Всего, по состоянию на 2021 год, указанные рейтинги имеют около двух десятков страховщиков, в том числе и вышеперечисленные компании.

Страховые компании КАСКО рейтинг надежности 2021 Поделиться:

Рейтинг страховых компаний 2019 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.

image

Рейтинг, его виды и структура

Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.

Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю — сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.

Экспертный рейтинг: надежность

Такой рейтинг является профессиональным – он базируется на анализе результатов деятельности компании. Среди наиболее компетентных агентств, аккредитованных Министерством финансов, можно отметить:

  1. «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
  2. «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
  3. «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.

Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:

  1. Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
  2. Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
  3. Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.

В итоге компании присваивается рейтинг, шкала которого показана далее:

image

Ниже приведен рейтинг надежности известных страховых компаний по оценке «Эксперт РА» на начало 2019 года:

image

Народный рейтинг: ориентированность на клиента

Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.

Важно отметить, что отзывы не всегда являются объективными – порой их пишут пользователи, нарушившие договор с компанией и в результате не получившие страхового возмещения. А хвалебные сообщения могут быть рекламными. Однако авторитетные сайты при составлении рейтингов проводят проверку и принимают в расчет только конструктивные оценки пользователей.

Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.

image

Анализ народных рейтингов за 2018 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:

  1. «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
  2. «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
  3. «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
  4. «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
  5. «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.

Это интересно:  Прямые и косвенные налоги: примеры

Статистика Центрального Банка

Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России — государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.

Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.

В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.

Название компании Сумма выплат по страховым случая Количество отказов
«СОГАЗ» 72 364 495,97021 7 987
«РЕСО-Гарантия» 32 771 131,96647 9 719
«Росгосстрах» 30 885 773,1856 31 962
«Ингосстрах» 28 975 143,53302 12 569
«АльфаСтрахование» 28 276 101,17975 9 363
«ВСК» 20 463 343,92849 9 026
«Согласие» 12 411 832,02288 2 735
«Группа Ренессанс Страхование» 11 565 020,0018 5 566
«ВТБ Страхование» 10 532 959,49486 19 089
«МАКС» 9 582 186,22398 3 198

Рейтинг компаний по автострахованию

Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.

Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.

Место по сумме

полученных премий

Наименование Объем выплат /

объем премий, %

1 «РЕСО-Гарантия» 54
2 «АльфаСтрахование» 36
3 «Ингосстрах» 48
4 «Росгосстрах» 110
5 «ВСК» 72
6 «СОГАЗ» 66
7 «МАКС» 70
8 «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» 50
9 «Группа Ренессанс Страхование» 64
10 «Росэнерго» 62
11 «НАСКО» 38
12 «Согласие» 88
13 «Югория» 58
14 «ЭНЕРГОГАРАНТ» 55
15 «Надежда» 81

Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.

С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе — и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:

Место по сумме

полученных премий

Наименование Объем выплат /

объем премий, %

1 «Ингосстрах» 47
2 «РЕСО-Гарантия» 44
3 «ВСК» 46
4 «АльфаСтрахование» 53
5 «Росгосстрах» 75
6 «Согласие» 63
7 «СОГАЗ» 27
8 «Группа Ренессанс Страхование» 58
9 «ЭРГО» 56
10 «ЭНЕРГОГАРАНТ» 50
11 «Югория» 46
12 «МАКС» 44
13 «Зетта Страхование» 46
14 «Тинькофф Страхование» 39
15 «Либерти Страхование» 59

Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге

Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2019 года:

ОСАГО КАСКО
«РЕСО-Гарантия» «Ингосстрах»
«Ингосстрах» «РЕСО-Гарантия»
«Согласие» «АльфаСтрахование»
«Группа Ренессанс Страхование» «Согласие»
«АльфаСтрахование» «ВСК»
«ВСК» «Группа Ренессанс Страхование»
«Росгосстрах» «СОГАЗ»
«СОГАЗ» «Росгосстрах»
«СК ИНТЕРИ» «ЭНЕРГОГАРАНТ»
«МАКС» «МАКС»

А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:

ОСАГО КАСКО
«АльфаСтрахование» «РЕСО-Гарантия»
«ВСК» «Группа Ренессанс Страхование»
«РЕСО-Гарантия» «Ингосстрах»
«Группа Ренессанс Страхование» «АльфаСтрахование»
«Согласие» «Росгосстрах»
«Росгосстрах» «Либерти Страхование»
«Двадцать первый век» «ЭРГО»
«ЭРГО» «ВСК»
«СПАО Ингосстрах» «СК ГАЙДЕ»
«СОГАЗ» «Согласие»

Крупнейшие компании по страхованию жизни

На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:

  1. «Сбербанк Страхование» — доля рынка составляет 37%;
  2. «АльфаСтрахование-Жизнь» — 14%;
  3. «ВТБ Страхование жизни» — 7,2%;
  4. «Ренессанс Жизнь» — 6,8%;
  5. «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
  6. «ВСК-Линия жизни» – 5%;
  7. «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» — 4,7%;
  8. «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
  9. «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» — 2,8%;
  10. «Райффайзен Лайф» — 1,5%.

По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:

  1. «Сбербанк страхование жизни»;
  2. «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
  3. «АльфаСтрахование-Жизнь»;
  4. «ВТБ Страхование жизни»;
  5. «Альянс Жизнь»;
  6. «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
  7. «СиВ Лайф»;
  8. «МетЛайф»;
  9. «Ренессанс Жизнь»;
  10. «Райффайзен Лайф».

Выбор СК по рейтингам

К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.

Рекомендуется использовать следующий алгоритм:

  1. Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
  2. Поинтересоваться показателями деятельности компаний — их можно найти на сайте ЦБ РФ.
  3. Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
  4. Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.

Анализировать рейтинги желательно, пользуясь разными источниками, и не только за последние несколько месяцев, но и за более продолжительный период. Это позволит составить полное мнение и оценить динамику работы компании.

В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий