Страхование ответственности за неисполнение обязательств

Содержание

  • Возмещение аванса, полученного подрядчиком по договору подряда;

  • Возмещение затрат заказчика на проведение повторной закупки/конкурса;

  • Финансовые убытки подрядчика (члена СРО) и самого СРО в связи с выплатой неустойки, штрафов.

ОНЛАЙН Калькулятор по страхованию ответственности за нарушение условий договора подряда и страхование финансовых рисков членов СРО

Данные успешно отправлены

Лет успешной работы

Уникальных клиентов

Оформленных договоров

Страховых компаний

Любая уважающая себя СРО проходит на рынок строительных услуг с долгосрочными планами и большими амбициями в части портфеля клиентов. От чего зависит вероятность исполнения ее желаний? Существуют три фактора, которые определяют успех.

  1. Репутация – суммарная оценка заказчиков каждого из членов СРО.
  2. Социальная, гражданская и профессиональная ответственность, часто объединенные для клиента в понятия порядочности и исполнительности. Это готовность организации возместить партнеру понесенные расходы при неисполнении поставленной задачи любым из участников.
  3. Финансовая стабильность – нормальная практика наполнения компенсационного фонда (КФ ОДО) и достаточный объем денежного резерва для быстрых компенсаций.

Страхование СРО – инструмент, который при правильном подходе может сработать в плюс по всем трем перечисленным факторам. Сегодня этот продукт предлагается саморегулируемым организациям в нескольких вариантах.

Наиболее распространенный вид – страхование гражданской ответственности, но он не единственный. Кроме ГО, существует еще два важных вида страхования членов строительных СРО – на случай наступления ответственности по договору и финансового риска снижения объема КФ ОДО. Что это за программы, как они работают и кому доступны?

Правила страхования финансовых рисков СРО и договорной ответственности ее членов

Правила страхования нарушения условий договора подряда членами саморегулируемых организаций и их финансовых рисков установлены на нескольких уровнях. Высшая ступень – законодательство:

  • Закон о деятельности СРО ФЗ-315 и дополнения к нему.
  • ГрК РФ.
  • Приказ МЭР № 624 от 30.12.2009.
  • Ряд муниципальных и подзаконных актов, регламентирующих работу строительной сферы в областях и регионах.

Второй уровень – отраслевой, сюда относятся внутренние правила СРО и рекомендации НОСТРОЙ. На третьем уровне условия страхования неисполнения контракта участниками саморегулируемых организаций устанавливаются стандартом ВСС и правилами страховых компаний.

Кто может выступать страхователем?

Согласно перечисленным документам, размещать свои риски на страхование ОДО и ФР могут организации, осуществляющие все виды работ, перечисленные в Приказе № 624 Минэкономразвития, а именно:

  • разработка проектной документации;
  • проведение инженерных изысканий;
  • строительство, перевооружение, реконструкция и восстановление зданий и сооружений.

По правилам страховых компаний, лицензированных на страхование финансовых рисков и ответственности по контракту членов некоммерческой организации, оформлять полис может как отдельная компания, получившая допуск, так и сама СРО. В первом случае договор может заключаться как по требованию саморегулируемой группы, так и по собственной инициативе исполнителя.

Во втором обычно применяется режим коллективной страховки, когда страхователем выступает одна организация, а застрахованными – все ее члены. Полисы оформляются по мере заключения контрактов на срок, в них указанный.   

По пунктам: страхование ОДО и ФР

Каковы особенности каждой из программ? Страхование ответственности за нарушение условий договора – это, прежде всего, защита интересов самого застрахованного исполнителя. Полис работает на репутацию строительной компании и исполнение ей финансовых обязательств перед заказчиком в короткие сроки. Страховка ФР покрывает более широкую рисковую площадку, работая на репутацию СРО и каждого из ее участников. 

Страхование ответственности за нарушение контракта

Риск по страховке ОДО – ответственность члена СРО за нарушение договора подряда, признанная судом (при наличии вступившего в силу решения). Сумма страхования определяется, согласно контракту. Возмещению подлежат:

  • средства заказчика, уже переданные исполнителю в качестве аванса (могут компенсироваться полностью или частично, если страхователь готов взять на себя часть издержек);
  • расходы клиента на организацию поиска нового исполнителя (конкурс, тендер, анализ рынка коммерческих предложений и т. д.).

В сумму выплат не включаются пени, штрафы, размеры неустойки, предписанной к оплате по контракту.

Страхование финансовых рисков СРО

Страхование финансовых рисков СРО как раз позволяет компенсировать те суммы, которые не возмещает страховка ОДО, только уже не заказчику, а самой организации. Принцип действия страховой защиты такой: по решению суда организация выплачивает партнеру полную сумму неустойки и прочие расходы (если полиса ОДО нет) из компенсационного фонда. Это перечисление средств (страховой случай) запускает процедуру урегулирования, и страховщик компенсирует потери КФ в оговоренном объеме.

Выплата в случае со страхованием ФР осуществляется при соблюдении ряда условий:

  • снятие средств в пользу заказчика уже проведено;
  • после перевода сумма в фонде – равна или выше прописанного в уставе минимума;
  • устав саморегулируемой организации допускает возможность пополнения КФ ОДО во внеплановом порядке (при суммах ниже минимума такая возможность всегда есть, а вот при достаточной наполненности фонда ее может и не быть).

 Страховщик компенсирует либо сумму, переданную по решению суда заказчику, либо к ней добавляются понесенные расходы на юридические услуги (их надо подтвердить документально).

Исключения из рисков

По страхованию неисполнения договора и ФР общими исключениями являются теракты (если они привели к вынужденному отклонению от условий контракта), умысел страхователя или застрахованного лица (нарушение обязательств с целью начала процедуры фиктивного банкротства) и события непреодолимой силы. Под последними понимаются обстоятельства, которые страхователь/застрахованный не мог предвидеть, и с которыми не уполномочен спорить. Пример – вступление в силу государственной нормы, отменяющей возможность проведения работ в заданном районе.

Целевое и комплексное страхование членов СРО

Обе программы – страхование СРО в части ответственности членов за отступление от договора подряда и риска снижения стоимости КФ ОДО – являются взаимодополняющими и могут формировать единую комплексную программу или применяться отдельно. Услуги тарифицируются индивидуально с учетом уже сформированной репутации СРО и ее членов, а именно:

  • исполнительности за последние несколько лет (количество претензий, выплат из КФ ОДО, судебных исков);
  • портфолио;
  • активности использования страховых продуктов.

Рычаги управления ценой – расширение страхового портфеля (подключение страхования СМР, гражданской ответственности СРО и т. д.), подтверждение финансовой надежности, принятие мер для предупреждения нарушений контрактов. Профиль СРО и история страхования тоже оказывают влияние на страховой тариф. А еще на него влияет канал, через который придет страхователь.

Учитывая стоимость рисков, актуальных в строительной индустрии, цена страхования СРО становится фактором, определяющим решение страхователя. С нами это решение всегда будет оптимальным для вас.

Мы сотрудничаем только с проверенными страховщиками рынка и знаем, как добиться от них минимального тарифа для опытного пользователя полиса и нового страхователя. Осуществляем полное сопровождение договоров и поддержку в части организации страхового процесса (подбор и просчет программ, формирование рисковой программы, сравнение предложений СК и выбор лучших условий сотрудничества). Обращайтесь, «СМР-полис» – представитель ваших интересов с глубокими знаниями теории и практики страхования строительных СРО.

Вам могут быть интересны и другие виды страхования

Страхование строительно-монтажных рисков

Страхование ответственности при проведении работ

Страхование ответственности членов СРО

Страхование при проведении такелажных работ

Страхование строительной техники

Мы всегда рады помочь вам

Страховое агентство “СМР-полис” Адрес:г. Москва, ул. Большая Марьинская, д. 9, стр. 2

Тел.:   8(495)204-18-60E-mail: info@smr-polis.ru

Содержание

Данный вид страхования обеспечивает выплату компенсации потерпевшему (третьему) лицу, если ему причинен вред по вине страхователя. Страхование гражданской ответственности не действует, если страховой случай вызван умышленными действиями страхователя и имеет иные особенности. Рассмотрим их более подробно.

image

Страхование ответственности перед третьими лицами

Вред, причиненный здоровью, жизни, имуществу гражданина либо юрлица, возмещает по закону в требуемом объеме виновное лицо. Если риск гражданской ответственности виновного застрахован, тогда причиненный ущерб за него возмещает страховщик. В этом случае речь идет о страховании ответственности перед третьими лицами.

Внимание! Страховка не снимает уголовной и административной ответственности с виновного лица (страхователя), а лишь частично либо полностью компенсирует материальный ущерб, причиненный им.

Нормативно-правовая база данного вопроса:

  1. Ст. 931 ГК РФ.
  2. Ст. 1064 ГК РФ.
  3. Ст. 927 ГК РФ.
  4. Закон РФ № 4015-1 от 27.11.1992.
  5. Указание Банка России № 5000-У от 04.12.2018.

Страхование ответственности предполагает страховое возмещение нескольких видов ущерба:

  • личного (компенсация физического вреда, связанного с телесными повреждениями);
  • имущественного (возмещение вреда, причиненного имуществу пострадавшего);
  • морального (компенсация за нравственные и физические страдания).

Внимание! На страховое возмещение могут претендовать косвенно пострадавшие.

К примеру, нетрудоспособные члены семьи, находившиеся на иждивении умершего. В этом случае говорят о праве на страховое возмещение по случаю потери кормильца.

Обязательно ли оформлять страховку

Страхование ответственности рассматривается как мера соцзащиты и зачастую носит обязательный характер. Это значит, что между страхователем и страховщиком возникают отношения в силу действующего законодательства. Порядок обязательного страхования (правила, круг обязанных лиц, объекты, тарифы, прочее) устанавливает ФЗ РФ либо приравненный к нему нормативный акт. Обязательное страхование гражданской ответственности касается прежде всего следующих лиц:

  • автовладельца;
  • перевозчика;
  • владельца опасного объекта.

Обязательным значится и страхование здоровья, жизни определенной категории госслужащих. Например, сотрудников МВД, военнослужащих.

Помимо этого, физлицо либо юрлицо может добровольно обратиться к любому страховщику, выбрать подходящие условия полиса, чтобы застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Добровольно заключают договор, страхуя гражданскую ответственность, к примеру, товаропроизводители и строительные организации, а в частной жизни — охотники, владельцы животных, спортивных судов. Наглядным примером является ДСАГО.

Виды страхования гражданской ответственности

На практике чаще всего встречаются следующие виды страхования гражданской ответственности.

ОСАГО

Особый вид автострахования — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Он обязывает каждого автовладельца до того, как садиться за руль, оформлять ОСАГО на тс согласно ФЗ РФ № 40 от 25.04.2002.

Если по вине автовладельца, купившего полис ОСАГО, произойдет ДТП, то ущерб будет возмещать за него по договору страхования страховщик. Максимальный размер выплат в соответствии со ст. 7 ФЗ РФ № 40составляет:

  1. 500 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его здоровью, жизни.
  2. 400 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его имуществу.

Если ущерб превысит указанные лимиты, оставшуюся часть суммы страхователь должен выплатить пострадавшему человеку за свой счет.

Страхование пассажиров

Как гласит ст. 133 ВЗК РФ, перевозчик обязан застраховать риск своей гражданской ответственности перед пассажирами авиатранспорта, выполняющего международный перелет. Страховое возмещение выплачивают пассажирам, если при перевозке причинен вред их здоровью, жизни, багажу либо ручной клади. Сумма возмещения, которую выплачивает страховщик, определяется на основании акта о произошедшем страховом случае и с учетом претензий, официально предъявленных пострадавшими.

Профессиональное страхование

Страхование профессиональной ответственности защищает имущественные интересы страхователей, занимающихся индивидуальной профессиональной деятельностью. Например, частнопрактикующих медиков, нотариусов, архитекторов, адвокатов.

Внимание! Страхователь должен обладать специальными знаниями, навыками, быть компетентным, работать добросовестно.

Только на этих условиях он сможет оформить страховой договор. Если по неосторожности неумышленными действиями он причинит ущерб клиенту, возмещать его будет страховщик.

Страхование от залива соседей

Собственник квартиры может добровольно купить страховку на случай причинения вреда соседям от затопления (при ремонте, перепланировке и т. д.). В договор страхования гражданской ответственности, помимо затопления, можно внести и другие риски, например возгорание, пожар. Компенсацию выплатят, если:

  • действие договора на момент наступления страхового случая не закончилось;
  • все убытки, причиненные затоплением, зафиксированы и подтверждены.

Внимание! Компенсацию по такому полису выплачивают только третьему лицу — пострадавшему соседу за вред, причиненный его здоровью, жизни, имуществу.

Владельцам опасных объектов

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов регламентировано ФЗ РФ № 225 от 27.07.2010 (акт. ред. от 18.12.2018). К таким объектам относят, к примеру, расположенные на территории РФ:

  • гидротехнические сооружения;
  • АЗС жидкого моторного топлива;
  • опасные производственные объекты, занесенные в соответствующий госреестр.

Внимание! Владелец опасного объекта обязан заключить договор со страховщиком на весь срок его эксплуатации. Без него эксплуатировать объект запрещено.

Ответственность за загрязнение окружающей среды

Такую страховку приобретают физлица и юрлица, чья профессиональная деятельность представляет потенциальную угрозу для окружающей среды. Загрязнение может произойти:

  • из-за непредсказуемых обстоятельств (авария, катастрофа);
  • при постоянном негативном воздействии определенных факторов (загазованность);
  • в случае постепенного, но замедленного причинения вреда (течь в трубах).

Объектом страхования здесь выступает имущественный интерес страхователя, связанный с необходимостью компенсировать ущерб, нанесенный при загрязнении окружающей среды третьим лицам. Поскольку ущерб по большей части фиксируется внушительный, оценка его стоимости производится с привлечением специалистов и при проведении экспертизы.

Застройщики

Право застройщика страховать риск гражданской ответственности перед дольщиками закреплено в ст. 15.6 ФЗ РФ № 214 от 30.12.2004 (акт. ред. от 27.06.2019). Выгодоприобретатель, коим является дольщик, сможет получить компенсацию:

  • при неисполнении (ненадлежащем исполнении) застройщиком обязательств по своевременной передаче объекта долевого строительства;
  • в случае признания застройщика банкротом;
  • если невыполнение обязательств застройщика, подтвержденное судебным решением, принятым на основании иска дольщика.

Страхование ответственности застройщика через покупку страхового полиса либо поручительство банка сегодня не является обязательным.

Нарушение обязательств по договору

Риск гражданской ответственности страхователя при нарушении условий договора страхуется добровольно и в случаях, допускаемых ст. 932 ГК РФ.

Внимание! Если страховой договор не отвечает данному требованию, он признается недействительным.

Выгодоприобретателем выступает вторая (пострадавшая) сторона соглашения. Перед ней страхователь несет те либо иные обязательства. И именно в ее пользу страхуется риск гражданской ответственности последнего за нарушение договорных обязательств.

Оформление страховки

В целом процедура оформления везде идентична. Тем не менее следует учесть:

  1. Не все компании в РФ страхуют гражданскую ответственность.
  2. Условия страхования у разных страховщиков могут различаться.

Оформить ОСАГО можно прямо на нашем портале с помощью калькулятора ниже. В офис страховщика идти необязательно: полис придет на электронную почту.

Основные страховщики и тарифы

Страхование ответственности предлагают следующие крупные компании:

  1. Абсолют.
  2. Альфа.
  3. ВСК.
  4. ВТБ.
  5. Ингосстрах.
  6. РЕСО.
  7. Росгосстрах.
  8. СОГАЗ.
  9. Тинькофф.
  10. Уралсиб.

Стоимость страховки зависит от ее вида, страхуемых рисков, тарифа. При страховании гражданской ответственности тарифы небольшие. Их величина варьируется в пределах 0,3–1,7 %.

Заключение договора

Для заключения договора страхования гражданской ответственности понадобится прежде всего паспорт. Остальные документы прилагаются в зависимости от вида приобретаемого полиса. Например, при покупке ОСАГО нужны права, СТС (ПТС), диагностическая карта. В качестве примера можно привести следующий типовой образец соглашения (скачать бесплатно).

Договор считается заключенным:

  1. После того как его составили и подписали обе стороны.
  2. При обмене письмами, электронными документами (применительно к ст. 434 ГК РФ).

После этого страхователю выдают полис, а в некоторых случаях и правила страхования.

Срок действия договора

Это период, на который страхуется тот либо иной объект (гражданская ответственность). Страховой договор:

  1. Имеет силу весь срок, на который он заключен.
  2. Начинает действовать со дня выплаты страховой премии (ее части) либо с даты, прописанной в нем.
  3. По соглашению сторон подлежит пролонгации.

Стандартным сроком действия договора страхования при страховании гражданской ответственности всегда считался год. Но в некоторых ситуациях, например при покупке ОСАГО, его можно заключить и на меньший срок (до полугода).

Если наступил страховой случай

Страховщики рекомендуют:

  • В зависимости от произошедшего события вызвать сотрудников компетентной службы (ЖЭКа, ТСЖ, ГПС, МЧС, полиции, др.).
  • По возможности принять меры по минимизации ущерба.

Внимание! Нельзя менять картину наступившего страхового случая до освидетельствования.

  • Получить подтверждающие документы о произошедшем случае от прибывшего сотрудника спецслужбы.
  • Известить страховщика о наступлении страхового случая любым доступным способом, предоставив ему все документы, прямо либо косвенно связанные с произошедшим.

Внимание! Обращаться к страховщику нужно в сроки, прописанные в договоре.

  • Вызвать представителя страховой компании для осмотра и оценки ущерба.

После этого остается дождаться решения страховщика и получить выплату за ущерб.

Отзывы клиентов

Ирина Р., Рязань. Впервые переоформила ОСАГО в личном кабинете страховой ВСК. Все очень просто, быстро, без недоразумений. Сторонняя помощь не потребовалась. После оплаты новый полис сразу пришел на email. Рекомендую страхование ответственности онлайн в ВСК.

Алексей М, г. Новосибирск. Попал в ДТП впервые. Виновный автоводитель застрахован в Ингосстрахе. На следующий же день после происшествия позвонил туда. Сотрудник Ингосстраха доступно объяснил, как дальше действовать. Авто забрали на осмотр сами и сами же привезли обратно. Ущерб оценили за неделю, выплату произвели через 3 дня. Все устроило.

Выводы

Обратите внимание:

  1. Гражданскую ответственность страхуют не все страховые компании.
  2. Договор обязательного страхования заключают обычно на год.
  3. Тарифы при страховании гражданской ответственности небольшие — от 0,3 %.
  4. Ущерб, нанесенный страхователем, выплачивает пострадавшему страховщик в сумме, указанной в договоре.
  5. Если страхового возмещения недостаточно, остаток доплачивает страхователь.

Возникли вопросы? Обращайтесь к дежурному юристу на портале. Ставьте лайки, делитесь актуальной информацией.

Выбрать страховщика поможет рейтинг надежных страховых компаний.

111. Страхование ответственности по договору

В соответствии со ст. 932 ГК РФ страхование риска возникновения ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести надлежащую ответственность,т. е. выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Примером такого страхования может служить страхование при проведении обязательного аудита.

Аудиторская деятельность (аудит) представляет собой предпринимательскую деятельность по независимой проверке бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности организаций и индивидуальных предпринимателей. Целью аудита является выражение мнения о достоверности финансовой (бухгалтерской) отчетности аудируемых лиц и соответствии порядка ведения бухгалтерского учета законодательству РФ.

Аудиторским организациям и индивидуальным аудиторам запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме проведения аудита и оказания сопутствующих ему услуг.

Закон РФ «Об аудиторской деятельности» от 7 августа 2001 г. кардинально изменил подход к страхованию при проведении аудита. До вступления в силу Закона об аудите российские аудиторские организации страховали, как правило, профессиональную ответственность. При этом объектом страхования являлись имущественные интересы аудиторской организации, связанные с обязанностью последней в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный аудируемым лицам.

В Законе «Об аудиторской деятельности» не определены размеры ответственности аудиторов, поэтому при страховании она определяется по соглашению сторон.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

В современном мире отдельного внимания требуют страховые случаи, связанные с ними понятия и законы, а также нюансы гражданского страхования. Важно не только понимать, что отражено в содержании договора страхования ответственности граждан (ГО), но и различать особенности, присущие различным случаям и видам.

Помимо этого состав пакета требуемых документов и порядок заключения договора – информация не менее важная, поэтому она должна быть в свободном доступе для каждого гражданина. Что означает страхование ответственности по договору?

image

Что представляет собой страхование ГО?

Главная отличительная черта подобных соглашений, сформулированных на базе страхование ГО – предмет, по которому заключается соглашение, носит имущественный характер.

В подобной практике имеется непреложный постулат, он же – основное правило – если лицо причинило ущерб, будь то имущественный или физический, нанесло потерпевшей стороне вред, то оно обязано в полной мере возместить возникшие убытки и потери. Для этого и производится страхование ответственности по договору.

Статьи возмещений

  • Имущественные расходы потерпевшей стороны. Данная статья включает в себя абсолютно все имущественные и финансовые покрытия, на которые претендует потерпевшая сторона с целью восстановить или вернуть в полной мере, либо произвести ремонт имущества, которое было испорчено виновником. Это носит название покрытия реального ущерба, причиненного потерпевшему виновниками. Например, это предусматривает договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца авто.
  • Расходы правового характера, которые понес потерпевший. Включает в себя денежные средства, которые лицо, перенесшее потерю прав, потратило на то, чтобы их восстановить. Сюда можно отнести, например, расходы в результате отзыва товаров или услуг, различные судебные расходы.
  • Доходы, которые получил потерпевший. Если имущество, которое пострадало в результате действий виновника, приносило своему владельцу доход, то виновник обязан возместить сумму выгоды, которая была упущена за конкретный срок и при определенных условиях. Данный порядок четко зафиксирован в пятнадцатой статье ГК РФ.
  • Возмещение вреда, который был нанесен здоровью и жизни потерпевшего.

Стоит отметить, что страхование ответственности по договору в этом случае распространятся не только на действия, носящие деструктивный (разрушительный) характер, но и на случаи бездействия, которые влекут за собой причинение ущерба потерпевшему.

Классификация ответственности

Гражданско-правовая ответственность подразделяется на две составляющих: договорную и внедоговорную.

В договорном случае регулированию подлежат правила, обязательства и ответственность, а также наказание за невыполнение, которые прописаны в тексте соответствующего договора.

ГО договорного типа ограничивается правилами страхования и порядком, либо ответственностью, предусмотренной законодательно или по личному соглашению сторон договора. Условия договора страхования ответственности рассмотрим ниже.

image

То есть, возможны два варианта. Первый: рамки, в пределах которых исполняется договор, регламентируются законодательными формами и ограниченными законно пределами ответственности. Второй вариант: две стороны договора самостоятельно договариваются о рамках ответственности – кто, как и за что будет отвечать.

Все договоренности, регламентируемые договором, должны быть прописаны четко, все сроки, суммы и права должны быть зафиксированы.

Внедоговорная форма ГО (ее еще называют деликтной) регулируется только законом и иными нормативно-правовыми актами.

Наиболее распространенным является страхование ответственности по договору.

Необходимо отметить, что между собой отличаются режимы ответственности. Например, существуют разные виды судебных исков, в зависимости от того используется договор или деликт:

  • По условию происхождения ущерба.
  • По срокам исковой давности.
  • По бремени доказывания вины.
  • По отсутствию или наличию возмещения морального ущерба.
  • Иные режимы. Подобное разграничение ГО является необходимостью на тот случай, если возникнет противоправное действие, связанное с обязательствами по договору.

В качестве примера можно привести случай, когда пассажир, пострадавший от действий перевозчика, вправе самостоятельно выбрать режим судебного исполнения и вид искового заявления.

image

Зачем может потребоваться заключение договора страхования ответственности?

Особенности

ГК РФ фиксирует некоторые особенности, сопровождающие действие договора страхования ГО. Подробно это изложено в 48-й главе, в статье № 932:

  1. Лишь один единственный страхователь может застраховаться от риска ответственности, которая может возникнуть за нарушение условий договора.
  2. Также может быть застрахован выгодоприобретатель. При этом несущественно, зафиксировано это в договоре или нет, в чью пользу он был заключен (в пользу страхователя, выгодоприобретателя, иных лиц, ни в чью пользу).
  3. Застрахованный риск ответственности, возникающей при нарушении договора, предусмотрен законом.

Виды договоров

В настоящее время имеется ряд наиболее распространенных страховых договоров, которые отражают различные случаи страхового характера и гражданскую ответственность, отличающуюся от других типов ответственности.

К видам страховок от риска ответственности можно отнести:

  • Страхование ГО застройщика.
  • Туроператора.
  • Владельцев автомобилей. Это договор страхования ответственности владельцев транспортных средств.
  • Грузоперевозчиков или пассажироперевозчиков.
  • Договор страхования ответственности за причинение вреда.

В процессе рассмотрения особенностей страхования по различным причинам и ГО не лишним будет уделить отдельное внимание каждому из приведенных видов договора.

Договор страхования ГО застройщика

В соответствии с поправками, принятыми в ФЗ, застройщикам необходимо исполнять определенные обязательства, касающиеся передачи жилых помещений тем участникам, которые фигурируют в заключенном договоре.

Предоставление определенного вида залога является таким обязательством. Выбрать залог можно из нескольких способов:

  1. Поручительство банка.
  2. Договор страхования ГО застройщика по риску, который может возникнуть из-за невыполнения обязательств.

image

Договор страхования в этом случае необходимо будет заключить еще до того, как будут поданы все необходимые документы по соглашению осуществления долевого строительства или иному договору строительства в Росреестр.

При заключении такого соглашения объектом страхования будут выступать имущественные интересы страхователя (в данном случае – застройщика), которые неразрывно связаны с интересами выгодоприобретателей, то есть участников долевого строительства.

Страховым случаем является неисполнение застройщиком обязательств по сдаче жилья участникам договора долевого строительства. При этом все суммы по страховке и размеры убытков должны быть рассчитаны в соответствии с соглашением долевого строительства.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности туроператора

Если говорить о договорных взаимоотношениях, касающихся туристского договора, и неисполнении обязательств туроператором (который является в данном случае Страхователем), то клиенты фирмы (которые являются выгодоприобретателями), наделены правом подавать письменные требования о покрытии всех понесенных расходов, в том числе и стоимости самой путевки.

В данном случае регулирующим законодательным актом выступает ФЗ № 132, фиксирующий основы туристской деятельности, а также правила по страхованию ГО.

В случае страхования ГО туроператора страховыми рисками могут являться:

  • Убытки, которые возникли вследствие полного неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем своих обязательств.
  • Наличие в туристском продукте неоговоренных ситуаций.
  • Нарушение мер по обеспечению безопасности клиента туроператора в течение организации поездки или непосредственно в процессе поездки.

По данному соглашению в страховое возмещение включаются суммы, зафиксированные договором страхования ответственности туроператора, а также компенсации за реально причиненный выгодоприобретателю ущерб.

Страхование ГО владельцев автотранспорта

В соответствии с законодательством, которое в настоящее время действует на территории РФ, каждый владелец ТС или владелец таксомоторного парка обязан заключать со страховой договор обязательного страхования, он же ОСАГО.

image

Этот вид сегодня является самым распространенным на рынке подобных услуг. К основным страховым случаям по договору ОСАГО относятся:

  • Ущерб, нанесенный пассажиру или другому ТС, возникший в результате ДТП.
  • Ущерб, нанесенный имуществу, исключающий ущерб здоровью пострадавшего.
  • В ДТП участвуют не более двух транспортных средств. Это все предусматривает договор обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

Оба ТС, пострадавшие в ДТП, должны иметь полисы ОСАГО.

Договор страхования ГО перевозчика

В данном случае ответственность перевозчика регламентируется ФЗ № 67. В соответствии с данным законом, все юридические лица, фирмы, предприятия, организации, предоставляющие услуги по осуществлению любого из видов перевозок, обязаны страховать свою ГО, если они перевозят пассажиров.

За исключением метрополитена и такси легкового типа закон обязывает страховать своих пассажиров перевозчикам, осуществляющим деятельность перечисленными ниже видами транспорта:

  • Железнодорожный. Причем, страхование производится при перевозке на абсолютно любую дальность. Также регламентировано Уставом ж/д транспорта.
  • Воздушный. Страховка необходима при перевозке на расстояния любой дальности, в том числе вертолетами. Данная деятельность регламентирована Воздушным кодексом. На что еще необходим договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств?
  • Морской. Деятельность регламентируется Кодексом морского мореплавания. Если речь идет о перевозке грузов.
  • Внутренний водный. Контроль осуществляется на основе Кодекса внутреннего водного транспорта.
  • Наземный. К данной категории относятся трамваи, автобусы, троллейбусы, метро, монорельсовый транспорт. Регулирование осуществляется на основе Устава автомобильного транспорта и транспорта городского наземного электрического.

image

Договор страхования гражданской ответственности за причинение вреда

В ГК РФ и в законе о страховании зафиксированы положения об ответственности, которые могут ложиться в договорную и деликтную форму регулирования компенсаций по страховым случаям. А именно:

  1. Разрешено страховать риск ГО самого страхователя в соответствии с договором, в котором он несет определенные обязательства в случае, если будет причинен вред или ущерб другим лицам.
  2. В договоре обязательно должен быть прописан тот, кто несет ответственность. В противном случае вся ответственность ляжет на страхователя.
  3. Договор страхования ГО по причинению ущерба или вреда всегда считается заключенным в пользу лица потерпевшего. Вне зависимости от наличия страховки у самого страхователя.

Каким еще может быть договор обязательного страхования ответственности?

Страхование ГО перед третьими лицами

Если рассмотреть этот тип на примере соглашения, касающегося строительных и монтажных работ, то станет ясно, что представляет собой страхование ГО перед третьими лицами.

В этом случае договор может заключаться компанией, осуществляющей застройку, которая будет выступать первым страхователем, главным подрядчиком, который будет являться вторым, и лицом, которое непосредственно застраховано и выступает выгодоприобретателем.

Объектом может выступать, как имущественный интерес, так и ущерб, вред, который может быть причинен третьим лицам при проведении строительных и монтажных работ, либо работ, связанных с пуско-наладкой.

В данном случае страховыми рисками признаются:

  • Вред, причиненный здоровью или жизни третьих лиц.
  • Ущерб имуществу третьих лиц.
  • Заключенные в одном случае вред имуществу, здоровью и жизни третьих лиц.

image

Необходимые документы и порядок оформления

Страхование любого из видов ГО всегда осуществляется в соответствии с определенным порядком.

Данный порядок регламентирован сводом правил страхования. Они включают в себя:

  • Необходимо подать письменное заявление, которое будет содержать в себе просьбу о предоставлении страховых услуг. После этого происходит встреча двух сторон для осуществления переговоров, на которых обсуждаются все без исключения обязательства и условия. При этом представитель страховой компании обязан сообщить гражданину обо всех условиях, возможных рисках, привилегиях, характерных для каждого из предлагаемых продуктов.
  • В соответствии с принципом высшей добросовестности, характерной для сферы страхования, лицо или организация, оказывающая подобные услуги, должно извещать своих клиентов об условиях договора честно и в полном объеме.
  • После обсуждения условий в соглашении отражается волеизъявление страхователя.
  • Договор должен содержать такую информацию, как фамилия, имя, отчество и контакты страхователя.
  • Обязательно должна быть оговорена и указана сумма страхования рисков по причинению имущественного ущерба.
  • Необходимо также указать период страхования, премии, вид, а также способ, которым будут вноситься взносы.
  • Отдельным пунктом следует указать случаи, которые не являются страховыми, и при наступлении которых компенсация назначаться не будет.

Таким образом, страхование ГО представляет собой предусмотренную законом, ГК РФ, либо договором страхования риска ответственности, соответствующим определенному виду, некоторая мера по принуждению на уровне государства, применяющаяся тогда, когда происходит нарушение прав и имеется необходимость восстановить их, когда был нанесен ущерб или вред и его требуется возместить.

Именно поэтому законодательная база так важна. Она призвана регламентировать осуществление определенных мер, направленных на удовлетворение нужд потерпевшего лица за счет нарушителя или виновника, причинившего ему вред.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий