Страхование ответственности врачей должно быть и должно совершенствоваться

Содержание

Содержание

Страхование профессиональной ответственности позволяет застраховать деятельность представителей разных профессий. В этом случае страхуется риск причинения вреда из-за неумышленных служебных или рабочих ошибок. Если пострадавшая сторона предъявит страхователю судебный иск, возмещать нанесенный ущерб будет страховщик (СК).

image

Что такое страхование профессиональной ответственности

В любой работе, даже если ее выполняет специалист, всегда присутствует риск профессиональной ошибки. На этот случай существует страхование профессиональной ответственности. Этот вид страхования ответственности предназначен по большей части для лиц, занимающихся частной практикой.

Он защищает имущественные интересы страхователя, предполагает возмещение ущерба, причиненного из-за ошибочных действий другим лицам при оказании услуг, выполнении работ. СК предоставляет финансовую защиту страхователю — лицу, занимающемуся индивидуальной профессиональной деятельностью, выплачивает вместо него возмещение пострадавшей стороне. Профессиональную ответственность страхуют добровольно и обязательно.

Внимание! Специалист должен быть действительно профессиональным работником, т. е. компетентным в своей области, иметь соответствующий диплом, добросовестно работать. Это главное требование, без выполнения которого договор страхования профессиональной ответственности не заключают.

Виды страхования профессиональной ответственности

Страхованию подлежит ответственность при осуществлении разных видов деятельности:

  • адвокатской;
  • нотариальной;
  • аудиторской;
  • медицинской;
  • охранной;
  • в области бухучета;
  • риелторской;
  • оценочной;
  • деятельности архитектора, инженера (по проектированию, технадзору за строительством, проч.) и др.

Страховой договор при этом может быть:

  • разовым (на одно конкретное мероприятие);
  • краткосрочным (со сроком действия от месяца до года, периодом охлаждения и возможностью пролонгации);
  • долгосрочным (оформлен на время действия контракта, заключенного с работником, осуществляющим профессиональную деятельность).

Что является объектом страхования

Страхуемым объектом является:

  1. Ответственность страхователя, наступившая по причине нанесения им вреда здоровью, жизни, имуществу другого (пострадавшего) лица из-за ошибочных действий в процессе осуществления профессиональной деятельности.
  2. Судебные траты при ведении дел, инициированных потерпевшей стороной из-за причиненного вреда.

Размер покрытия может предусматриваться в двух вариантах. Первый — в пределах суммы, обозначенной страховым договором. Второй — в том размере, который установил суд, независимо от оговоренной суммы возмещения.

Что является страховым случаем по страхованию профессиональной ответственности

Страховым случаем признается событие, при наступлении которого у страховщика появляется обязанность по выплате страхового возмещения пострадавшей стороне, в рассматриваемом случае — за страхователя.

Наглядный условный пример — страхование ответственности врачей. Предположим, стоматолог, занимающийся частной практикой, застраховал свою профессиональную ответственность. Оказывая услуги, он совершил ошибку, причинив тем самым вред здоровью клиента. Потерпевший обратился в суд, который обязал стоматолога возместить нанесенный вред.

Таким образом, у стоматолога возникла обязанность компенсировать причиненный им ущерб. Так как он застрахован, за него выплачивать денежное возмещение (частично либо полностью) будет страховщик. Наступление страхового случая характеризует:

  1. Произошедшее в процессе оказания стоматологических услуг событие.
  2. Возникновение обязательства по компенсации физического ущерба, нанесенного в период действия страхового договора.
  3. Предъявление судебного иска пострадавшей стороной.
  4. Решение суда, установившего факт причинения неумышленного физического вреда пациенту, о необходимости его компенсировать.

В каких профессиях страхование ответственности обязательно

Гражданскую ответственность обязательно страхуют:

  • автовладельцы;
  • актуарии, которые проводят обязательную актуарную оценку на основании ГПД;
  • перевозчики (перед пассажирами);
  • владельцы опасных объектов, на случай ЧП.

Обязательное страхование профессиональной ответственности применяется по отношению к следующим лицам:

  • нотариусам;
  • адвокатам;
  • патентным поверенным;
  • арбитражным управляющим;
  • оценщикам.

Закон о страховании профессиональной ответственности

В РФ нормативно-правовая база по этому вопросу только формируется. Поскольку закон устанавливает нормы для обязательного страхования, применительно к перечисленным выше профессиям следует отметить:

  1. Ст. 18 «Основы законодательства РФ о нотариате», утв. ВС РФ № 4462-111.02.1993 (акт. ред. от 27.12.2019): нотариус обязан заключить страховой договор как минимум на год.
  2. Ст. 24.7 ФЗ РФ № 135 от 29.07.1998 (акт. ред. от 18.03.2020): об обязательном страховании для оценщика.
  3. Ст. 19 ФЗ РФ № 63 от 31.05.2002 (акт. ред. от 02.12.2019): обязательное страхование риска профессиональной имущественной ответственности адвоката.
  4. Ст. 24.1 ФЗ РФ № 127 от 26.10.2002 (акт. ред. от 13.07.2020): о заключении страхового договора для арбитражного управляющего, который участвует в деле о банкротстве.
  5. Ст. 13 ФЗ РФ № 307 от 30.12.2008: индивидуальный аудитор (аудиторская организация) вправе страховать свою ответственность.

Согласно ст. 15 ФЗ РФ № 117 от 21.07.1997 страхуется гражданская ответственность владельца гидротехнического сооружения, а по ст. 15 ФЗ РФ № 116 от 21.07.1997 — владельца опасного производственного объекта. Ст. 16 ФЗ РФ № 293 от 02.11.2013 (акт. ред. от 23.06.2016) предписывает страховать гражданскую ответственность актуария.

Не является обязательным страхование для таможенных и страховых брокеров, строителей, так как утратили силу соответствующие правовые акты, содержащие эту норму (предписание):

  • Таможенный кодекс РФ;
  • положение о лицензировании деятельности строительства № 174 от 21.03.2002;
  • приказ Росстрахнадзора № 02-02/03 от 09.02.1995.

Внимание! Согласно ФЗ РФ № 320 от 03.12.2007 приостановлено действие пп. 6 п. 1 ст. 7 ФЗ РФ № 63 от 31.05.2002 об обязательном страховании профессиональной ответственности адвоката.

Добровольное страхование ответственности лиц иных профессий осуществляется согласно ст. 931 ГК РФ. При желании застраховать профессиональную ответственность могут, к примеру, педагоги, медики, психологи и лица других профессий.

Правила

Правила при добровольном страховании разрабатывает и утверждает страховщик, руководствуясь нормами ГК РФ и ФЗ РФ № 4015-1 от 27.11.1992. Они определяют общие условия и порядок страхования, а также содержат положения:

  • о субъектах, объектах страхования;
  • страхуемых рисках;
  • страховом договоре;
  • правах, обязанностях сторон;
  • определении страховой суммы, тарифов, премии;
  • размерах ущерба и страхового возмещения, причинах для отказа в его выплате и др.

Страхователь вправе требовать Правила страхования до заключения договора, а также разъяснения по их положениям. Следует иметь в виду, что зачастую страховщики разрабатывают правила для каждой профессии отдельно.

Внимание! При обязательном страховании правила страхования, тарифы, страхуемые объекты, страховые суммы, страхователей и т. п. определяет закон.

Пример договора и полиса

image

Особенности страхования профессиональной ответственности в различных специальностях

Страхуют профессиональную деятельность по большей части физлица. Но с недавних пор этот вид страхования стал доступным и для юрлиц. При этом:

  1. Страховое возмещение пострадавшей стороне назначает и выплачивает страховщик.
  2. Для выплаты возмещения требуется документальное подтверждение наступления страхового случая, полученное через суд.

Как правило, пострадавший должен обращаться в суд, чтобы тот вынес постановление о выплате денежной компенсации. Это сумма возмещения, которую вместо страхователя будет платить страховщик.

Медицинских работников

Медики страхуют профессиональную ответственность на случай нанесения вреда здоровью пациента. Для получения компенсации пострадавший должен документально подтвердить, что вред его здоровью причинен именно в результате ошибочных действий лечащего врача. Общие исключения, при которых страхование профессиональной ответственности врачей неприменимо:

  • оказание медпомощи в нетипичных условиях;
  • несоблюдение санитарно-эпидемиологических, гигиенических требований.

Аудиторов

Аудиторы могут застраховаться на случай:

  • нарушения условий договора, согласно которому клиенту предоставляются аудиторские услуги;
  • нанесения имущественного вреда при осуществлении аудиторской деятельности.

Событие не признается страховым, а возмещение пострадавшему клиенту не предусматривается, если действия аудитора были умышленными и этот факт подтвержден.

Нотариусов

Нотариус обязан застраховать профессиональную ответственность. Событие признается страховым, если он неумышленно причинил клиенту (физлицу, юрлицу) имущественный вред в результате:

  • нотариальных действий, вступающих в противоречие с нормами закона;
  • необоснованного отказа в нотариальном действии, подтвержденного соответствующим постановлением;
  • разглашения сведений об этом действии.

Адвокатов

Адвокаты вправе страховать риск профессиональной имущественной ответственности. Данное право оговаривает закон, следовательно, этот вид страхования для адвокатов не носит обязательного характера. Распространенный страховой случай — нарушение условий договора, заключенного с доверителем, обратившимся за юридической помощью.

Оценщика

Обязательно страхует профессиональную ответственность оценщик. Таким образом он защищает свой имущественный интерес, связанный с необходимостью компенсировать ущерб сторонним лицам, нанесенный при неумышленном нарушении:

  • федеральных оценочных стандартов;
  • стандартов, правил оценочной деятельности от СРО оценщиков.

Юристов

Страхование ответственности юриста осуществляется добровольно по ст. 931 ГК РФ. СК возмещает ущерб, если в досудебном либо судебном порядке установлен факт обязанности страхователя (юриста) возместить вред пострадавшей стороне, причиненный при оказании юридических услуг. Например, по причине:

  • погрешностей при составлении документов;
  • предоставления неполной (недостоверной) информации о вероятных последствиях конкретных юридических действий;
  • разглашения данных, полученных при оказании юридических услуг.

Риелторов

Страхование ответственности риелторов при осуществлении операций с недвижимостью проводится добровольно. Риелтор отвечает за оказание некачественных услуг и просрочку. Но он не отвечает за противоправные действия сторонних лиц. Поэтому в случае, к примеру, утраты права собственности клиентом не должен компенсировать стоимость утраченной недвижимости. Он ответственен лишь за возвращение полученного вознаграждения и неустойку.

Бухгалтеров

Страхование профессиональной ответственности бухгалтера осуществляется на случай нанесения ущерба при осуществлении бухгалтерской деятельности. Страхуемые риски:

  • ущерб экономическому субъекту из-за неумышленных действий бухгалтера при исполнении обязанностей;
  • ущерб, нанесенный руководителям, учредителям из-за ошибок при отображении операций по хоз. счетам, проведении инвентаризации имущества;
  • ущерб государству, внебюджетным фондам из-за погрешностей в налоговых расчетах, бух. отчетности, при ошибочной оценке активов, пассивов.

Для назначения выплаты требуется соответствующее судебное решение, доказательная база по факту причинения непреднамеренного вреда, совершения ошибок.

Госслужащих

ФЗ РФ № 119 от 31.07.1995, а также ст. 969 ГК РФ предусматривают лишь обязательное госстрахование жизни, имущества определенных категорий госслужащих за счет бюджета на случай причинения вреда при исполнении служебных обязанностей. Это лица, чьи жизнь, здоровье в силу специфики их работы подвергаются разным рискам. К ним относят, например, военнослужащих, сотрудников ОВД.

Строителей

Добровольно строители могут застраховать СМР, инжиниринговые, архитектурные виды деятельности. Страховка оформляется не на одного строителя, а на юрлицо (организацию), точнее, строительные работы, которые они выполняют. СК покрывает, например, погрешности при проектировании, ошибки в расчетах несущих конструкций, при строительстве объектов и разработке архитектурных решений и т. д.

Тарифы в страховых

Страхованием профессиональной деятельности занимаются немногие страховщики. Тарифы некоторых СК представлены в таблице.

Возникли вопросы? Обращайтесь к дежурному юристу на портале. Ставьте лайки, делитесь актуальной информацией.

Советы по выбору СК читайте в следующей статье.

Скачиваний: 9 Добавлен: 12.04.2015 Размер: 22.49 Кб Скачать ☆

Страхование профессиональной ответственности врачей. Опыт зарубежных стран.

В настоящее время каждый человек, обращающийся за помощью к врачу, ожидает положительного результата от его консультации, лечения. Но зачастую происходит обратное. На сегодняшний день в России растет как число врачебных ошибок, так и число жалоб пациентов на медиков за не вовремя или неграмотно оказанную медпомощь. По неофициальной статистике, от халатности, неосмотрительности, не правильном диагнозе врачей каждый год в России умирает 50 тысяч человек. Как признаются сами медики, что каждый третий диагноз – ошибочный. При этом доказать в суде врачебную ошибку практически невозможно.

Врачебная ошибка — незлоумышленное заблуждение врача (или любого другого медицинского работника) в ходе его профессиональной деятельности, если при этом исключается халатность и недобросовестность.

Согласно Федеральному закону РФ «О медицинском страховании граждан в РФ», любой гражданин может предъявить медицинскому учреждению иск на материальное возмещение ущерба, получивший вред от его сотрудников, выполнявших свои профессиональные обязанности. В России отсутствует практика страхования от врачебной ошибки, в отличие от стран США, Великобритании, Канады, Германии, Австралии, Швеции, Финляндии, Новой Зеландии, где страхование профессиональной ответственности врачей является обязательным.

Страхование профессиональной ответственности медиков – это форма гражданской ответственности, возникающая в процессе трудовой деятельности медицинских работников.

В этой отрасли объектом страхования является ответственность медицинских работников перед пациентами, здоровью которых может быть причинен вред, вследствие ошибочных диагнозах или действий при оказании медицинских услуг. Если ущерб был нанесен, то согласно действующему законодательству, должен быть возмещен потерпевшему. [1] Основным страховым риском является причинение вреда жизни, здоровью пациента в результате непреднамеренной ошибки, и ряд других, а именно:

– ошибки при определении диагноза заболевания;

– неверно проведенный курс лечения;

– ошибки при выписке рецептов на применение лекарственных веществ;

– преждевременная выписка из стационара или закрытие больничных листов лиц;

– ошибки при инструментальных методах исследований и лечения.

Размер страховой суммы устанавливается по согласованию сторон. Страховые компании рекомендуют страховать одного медработника на сумму от 300 тыс. до 1,5 млн. руб. Минимальная и максимальная планка не регламентирована. Размер страховки зависит от количества врачей, специализации клиники, характера услуг, максимально возможного ущерба. Размер страховых тарифов определяется на основании срока и лимита страхования и составляет 0,4%-6% от страховой суммы.

По договорам, заключенным на срок менее одного года, страховая премия уплачивается в следующих размерах от суммы годовой страховой премии: за 1 месяц -25%, 2 месяца – 35%, 3 месяца – 40%, 4 месяца – 50%, 5 месяцев – 60%, 6 месяцев – 70%, 7 месяцев – 75%, 8 месяцев -80%, 9 месяцев – 85%, 10 месяцев – 90%, 11 месяцев -95%. Страховая премия может быть уплачена как единовременно ,так уплачиваться в рассрочку наличными деньгами либо безналичным расчетом. Порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования. Страховую премию страхователю необходимо уплатить в течение 5 дней (если иное не предусмотрено договором страхования) после подписания договора страхования.

Урегулировать претензии можно как в досудебном, так и в судебном порядке. Страховая компания и медицинское учреждение заинтересованы в досудебном урегулировании. По соглашению сторон: страховой компании, потерпевшего лица, медицинского учреждения, привлечённой дополнительной независимой экспертизы (при необходимости), устанавливается факт виновности или не виновности врача (врачей, среднего медицинского персонала) медицинского учреждения. В случае обоснованности претензии определяется денежная сумма, подлежащая выплате потерпевшему лицу в размере затрат на устранение последствий причиненного вреда. Если согласие не было достигнуто, то потерпевшему рекомендуется обратиться с иском в суд.

За рубежом широко используется практика предъявления гражданских исков к врачам с требованием выплаты денежной компенсации за причиненный ущерб, включая моральный.

Рост исков о компенсации здоровья в суды от пациентов в зарубежных странах постоянно растет. На 1985-1988гг. в США число таких жалоб приходится от 6,4 до 10,2 на каждые 100 врачей. Выплаты составляют значительные суммы, нередко превышая 1 млн долл. Оплатить такие суммы начинающему врачу невозможно, тогда приходит на помощь страхование ответственности от возможных профессиональных ошибок. При наличии у врача страхового полиса, страховая компания возлагает на себя оплату предъявляемых ему исков и судебную защиту интересов врача. При этом страховая компания оговаривает ограничение либо размеров выплат из расчета на одну жалобу, например, до 10 или 100 тыс. долл., либо общей суммы выплат за период действия страхового полиса. В США выделяют два[Заполнитель1] вида страхования профессиональной ответственности медработников. Первый вид подразумевает, что страховая компания обязуется выплачивать компенсации по всем жалобам об ущербе для здоровья в течение года, когда действовал данный полис, независимо от времени подачи жалобы. Второй вид – полисы обеспечивают компенсацию только по тем жалобам, которые касаются ущерба, причиненного в том же году. Страхование профессиональной ответственности врачей в здравоохранении зарубежных стран не поддается однозначной оценке. С одной стороны, страхование облегчает медикам осуществление компенсаторных выплат в случае предъявления пациентом иска за нанесенный ему ущерб. С другой – создает серьезные проблемы из-за постоянно растущих расходов на медицинское обслуживание и вынужденное перепрофилирование отдельных специалистов, которые стремятся заниматься теми видами медицинской деятельности, где риск совершения врачебной ошибки ниже и, соответственно, предъявление исков со стороны пациентов реже.

Уже в этом году Минздрав начнет широкое обсуждение законопроекта о «Об обязательном страховании гражданской ответственности медицинских организаций перед пациентами». Защита пациента от профессиональной ошибки, от халатности врача, согласно законопроекту, будет идти через страховые механизмы. Пациент сможет получать возмещение при наступлении страхового случая без обращения в суд. Нанесение вреда здоровью пациента будет компенсироваться через систему обязательного медицинского страхования. В случае смерти пациента выплата составит 2 млн руб., наступления инвалидности первой группы — 1,5 млн руб., второй группы — 1 млн руб., третьей группы — 500 тыс. руб. Документ предполагает, что базовый тариф составит 2% от объема оказываемой медпомощи — столько будут перечислять медорганизации в страховую компанию. При этом тариф будет дифференцироваться в зависимости от квалификации медработников, видов оказываемой медпомощи и иных характеристик, в том числе оценки риска ошибок. Таким образом, тарифы для добросовестного врача будут ниже, чем у того, на которого жалуются пациенты. Медучреждениям будет выгодно набирать хороших и дешевых с точки зрения размера страхового взноса врачей, отмечают его разработчики. Они подчеркивают, что главное достижение законопроекта — в наступлении страховой безвиновности, то есть если пациенту нанесен вред, доказана халатность, то врача, по сути, «автоматически» признают виновным, а уже потом страховая компания разбирается с врачом сама, в том числе с вопросом взыскания с него денег.

Даже самый опытный и квалифицированный врач может совершить ошибку, цена которой в медицине – здоровье или даже жизнь пациента, репутация конкретного врача или клиники в целом. Страхование профессиональной ответственности медицинских работников – признанный во всем мире инструмент по нивелированию последствий непреднамеренных ошибок. Данный страховой продукт, являясь надежным и цивилизованным механизмом возмещения ущерба, оказывает клиентам медицинского учреждения дополнительные гарантии, а самому учреждению – конкурентное преимущество и уверенность в устойчивости бизнеса.

Список литературы:

  1. Интернет ресурс http://icsputnik.ru/services/resp/vrach/

  2. Интернет ресурс http://neva-strahovanie.ru/

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

  • # 15.03.2016139.02 Кб6Словарь.ИСПи.docx
  • # 15.03.201690.41 Кб31социология 26-60.docx
  • # 23.12.2018158.16 Кб3социология экзамен.docx
  • # 12.04.201521.21 Кб32список латинских названий.docx
  • # 24.04.2019341.55 Кб2статистика ответы.docx
  • # 12.04.201522.49 Кб9Страхование врачей.docx
  • # 04.12.20182.94 Mб6Тексты лекций (вопрос 1-12) .doc
  • # 04.12.20185.01 Mб2Тексты лекций (вопрос 16).doc
  • # 04.12.2018505.34 Кб3Тексты лекций (вопрос 17).doc
  • # 04.12.2018163.84 Кб1Тексты лекций (Вопросы 13-15).doc
  • # 12.04.2015100.35 Кб13Тема 2 Лекция 1.doc

Страхование профессиональной ответственности поможет медицинским учреждениями без лишних затрат компенсировать ущерб, причиненный пациентам в следствие врачебной ошибки. Сумма страховой выплаты может в десятки или даже в сотни раз превышать стоимость страхового полиса.

В числе наших партнеров – только крупные и надежные российские страховые компании. Оставьте заявку, и страховой агент оперативно перезвонит вам, чтобы уточнить все детали и предложить на выбор несколько страховых программ.

Зачем страховать профессиональную ответственность?

Работа врачей некоторых специальностей связана неблагоприятного исхода лечения. Например, это хирурги, акушеры-гинекологи, анестезиологи, стоматологи и т.д. По закону пациенты в праве требовать от клиник возместить вред жизни и здоровью, полученный в результате врачебной ошибки.

В последние годы с ростом правовой грамотности населения, увеличилось и количество обращений в суд со стороны пациентов. Поэтому страховая защита может понадобится любому медработнику на тот случай, если пациент решит предъявить иск о компенсации вреда.

Страховые случаи

  • неправильная постановка диагноза
  • ошибки, допущенные в ходе хирургической операции
  • неверный выбор методов и способов лечения
  • ошибки в назначении лекарственных препаратов
  • неверное решение о прекращении амбулаторного (стационарного) лечения
  • ошибки при проведении мед.экспертизы
  • лечение ненадлежащего качества в следствие дефектов мед. оборудования

Особенностью данного вида страхования является тот факт, что урегулировать претензий пациентов можно в досудебном порядке, не дожидаясь решения суда. Благодаря этому клиника избегает публичной огласки происшествия и сохраняет репутацию.

Нестраховые случаи

Страховые выплаты не распространяются на следующие ситуации:

  • заражение пациента из-за использования многоразовых шприцов
  • медработник оказывал медицинские услуги, не имея соответствующей лицензии или не обладая достаточной квалификацией, а также не в соответствии с должностными обязанностями
  • медработник оказывал медицинские услуги в состоянии алкогольного или наркотического опьянения

Стоимость полиса

Стоимость страхового договора зависит от страховой суммы, объема страхового покрытия (перечня присков), квалификации и численности медперсонала. Тариф зависит и от специализации врача. Например, страхование ответственности стоматологов обойдется дороже, чем терапевтов. В среднем страховая премия колеблется в пределах от 0,4 до 6 процентов от страховой суммы. Снизить стоимость полиса поможет франшиза.

Как оформить

Чтобы оформить договор страхования профессиональной ответственности потребуется лицензия на оказание медицинских услуг. Также страховщик просит ответить на вопросы специальной анкеты. Например, указать численность медицинских работников, приблизительное количество пациентов в год и желаемую страховую сумму. Оставьте заявку на сайте, наш специалист перезвонит вам и расскажет о нюансах страхования ответственности врачей.

Наши преимущества

  1. полисы от ведущих страховых компаний
  2. выбор оптимальной программы, в соответствии с особенностями вашего бизнеса
  3. персональный страховой агент, поддержка в течение всего срока страхования
  4. бонусы и скидки постоянным клиентам

Все виды страхования профессиональной ответственности которые предлагает наша компания на странице:

Страхование профессиональной ответственности

Ссылка открывается в новой вкладке.

Есть вопросы?

Звоните:

8 (812) 994-0-994

Или заполните форму обратной связи, и мы перезвоним вам и поможем рассчитать стоимость и оформить полис страхования.

Страхование профессиональной ответственности – надежная защита специалистов от ошибок в работе, нюансы страхования

Независимо от рода занятий, каждый человек может допускать ошибки в своей работе. Иногда такие ошибки и упущения приводят к обязанности возмещения ущерба, который наносится другим людям.

Компенсация может быть довольно большой, но страхование профессиональной ответственности позволяет обеспечить защиту специалиста в подобных случаях. Наличие полиса гарантирует, что страховщик будет выплачивать деньги вместо допустившего в своей работе ошибку страхователя.

Содержание

Что означает страхование профессиональной ответственности?

image

Полис гарантирует защиту ответственности представителя конкретной профессии перед людьми, которым он причинил ущерб на своем рабочем месте.

Наиболее часто страхование профессиональной ответственности выбирают медики, юристы, архитекторы, представители других специальностей, которые не страхуются предприятием в рамках его гражданской ответственности. Застрахованным лицом может являться физическое лицо либо целая организация.

Застрахованные лица обязательно должны являться профессионалами своего дела, иметь нужные знания и навыки, должную квалификацию, подтвержденную сертификатом, дипломом,  иным официальным документом. Кроме того, они должны добросовестно  выполнять свои обязанности и не иметь нареканий по работе.

Страховое покрытие

Виды деятельности бывают разными, значит, риски страхования профессиональной ответственности тоже различаются между собой.

Страховщики выделяют 4 основные группы:

  • физические: нанести вред жизни/здоровью способны медработники, фармацевты, водители различных транспортных средств и многие другие;
  • материальные: такой ущерб можно получить от работников ремонтных служб, строительных компаний, конструкторских бюро, проектировщиков и т. д.;
  • финансовые: риск потери капиталов возникает при взаимодействии с банковскими работниками, биржевыми брокерами, аудиторами и т. п.;
  • моральные: ущерб можно получить от представителей самых разных профессий, тесно контактирующих по работе с людьми.

Обязательное страхование профессиональной ответственности реализуется с учетом как основных рисков, так и целей, стоящих перед представителем конкретной профессии.

Например, врач или адвокат предоставляет необходимые людям услуги, а конструктор или архитектор стремится получить конечный результат — построенное здание или другое сооружение.

Виды страхования

На сегодняшний день практикуются следующие виды страхования профессиональной ответственности:

  • добровольное,
  • обязательное.

Во многих зарубежных странах частные врачи, юристы, нотариусы  могут страховать свою ответственность на добровольной основе. Те, кому законом вменяется обязательное страхование профессиональной ответственности, по собственному желанию могут увеличить стандартную для их специализации страховую сумму  за дополнительную плату.

В российском законодательстве предусмотрена обязанность страховать свою профессиональную ответственность для нотариусов, которые должны предоставить страховщику действующую лицензию, и для оценщиков.

Особенности страхования ответственности врачей

image

Профессия медицинского работника сопряжена с высокими рисками, и допущенные им в работе ошибки могут иметь самые разные причины.

Такой причиной может стать небрежность, непроявление должной осторожности при проведении различных процедур и операций и даже некомпетентность специалиста, который не смог произвести эффективное лечение больного.

При страховании профессиональной ответственности врачей основным критерием считается небрежность. Под данной формулировкой подразумевается, что врач, обладающий необходимой квалификацией и всегда добросовестно выполняющий свою работу, неверно использовал в конкретном случае свои знания и умения для постановки диагноза и лечения пациента.

При оценке данного факта страховщик использует основной перечень требований, стандартно предъявляемых к представителю этой профессии. Эксперт производит анализ и делает вывод, была ли допущена ошибка по небрежности.

При страховании профессиональной ответственности медиков обеспечивается защита страхователя перед пациентами, которым он причинил вред при оказании им врачебных услуг.

Страховой случай – это факт причинения врачом вреда пациенту, в результате которого больной получил увечье, утратил трудоспособность или ушел из жизни.

При наличии доказанного факта страхового случая обязательство выплатить компенсацию за причиненный пострадавшему ущерб автоматически переходит от страхователя к выдавшей ему полис организации.

Ответственность страховщика

В случае причинения страхователем вреда жизни либо здоровью пациента страховая компания будет обязана возместить ущерб пострадавшему лицу. Сумма компенсации рассчитывается в пределах суммы, указанной в полисе и предусмотренной российским законодательством.

Кроме этого, страховщик возместит все судебные издержки, если пострадавшим лицом будет подан иск по поводу выплаты и размера компенсации.

Страхование ответственности медработника имеет одну отличительную особенность. Ответственность по такому полису распространяется не только на срок действия, указанный в полисе, но также на последующие полгода после его окончания.

Если здоровье пациента ухудшилось или наступила его смерть в течение шести месяцев после того, как страховой период закончился, то компенсация все равно будет выплачена пострадавшей стороне.

Отказ в выплате компенсации

Компания, выдавшая полис, вправе отказаться от выплаты возмещения в следующих обстоятельствах:

  • если врач причинил вред пациенту умышленно или сознательно, понимая при этом высокую вероятность возникновения страхового риска;
  • если врач осуществлял деятельность, требующую специальной квалификации, не имея подтверждающих документов (диплом, лицензия, сертификат и пр.);
  • если страховое событие наступило в период военных действий, чрезвычайного положения в стране, диверсии и т. п., без указания в договоре подобных обстоятельств;
  • если ошибка была допущена врачом в условиях, способных существенно повысить степень риска, причем страховая компания о них не была уведомлен заранее;
  • если врач действовал с нарушением закона, инструкций или иных нормативных актов, которыми он должен был руководствоваться во время своей работы.

Страховая компания принимает на себя ответственность за выплату возмещения, начиная с принятия судом решения о виновности застрахованного лица в причинении вреда или ущерба другим людям.

Страховая компания также может отказаться возмещать причиненный ущерб, если его причиной стали следующие факторы:

  • алкогольное/наркотическое опьянение врача во время оказания им медицинских услуг пациентам;
  • нарушение инструкций по хранению и использованию медицинских препаратов;
  • распространение СПИДа, венерических или других заболеваний вследствие нарушения врачом гигиены, санитарных или противоэпидемических предписаний;
  • заражение пациента при процедуре переливания крови;
  • выполнение врачом манипуляций, не входящих в перечень его обязанностей, не относящихся к направлениям деятельности, подтвержденным его личной лицензией, не соответствующих его квалификации;
  • оказание врачом услуг медицинского характера третьим лицам не по месту его работы;
  • ведение деятельности во время военных и гражданских волнений, термоядерного взрыва, отсутствия электроснабжения, воды, отопления и при других экстремальных обстоятельствах;
  • документально оформленный отказ потерпевшего лица от медицинской помощи;
  • наличие требований, предписаний, указаний властей, конкретных компетентных органов относительно выполнения страхователем его профессиональных обязанностей.

Заключение страхового  договора

Выбрав подходящую компанию, клиент имеет право оформить договор страхования профессиональной ответственности с указанием любого срока: от нескольких месяцев до нескольких лет.

В заявлении на страхование указываются данные о страхователе. Если это организация, то прилагается информация по каждому работнику: возраст, стаж, образование, квалификация, наличие ученой степени, занимаемая им должность.

Также в заявлении надо указать факты наличия у застрахованных лиц судебных исков гражданской ответственности, если таковые имелись в последние 5 лет.

Прописываемая в полисе страховая сумма может устанавливаться в любом размере и согласовывается обеими сторонами при заключении договора. Это лимит, в пределах которого страховщик будет выплачивать компенсации по искам в течение всего страхового срока.

В эту же сумму включаются судебные издержки, если данное условие отдельно будет прописано в договоре страхования.

В полисе будут указаны лимиты ответственности. Они могут устанавливаться следующим образом:

  • на один иск,
  • на один страховой случай,
  • на один вид риска:
  • возмещение ущерба, вызванного причинением вреда здоровью/жизни,
  • компенсация расходов на ведение судебного разбирательства по страховому событию.

Ответственность медработников. Разъяснения юриста

” alt=””>

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий