Страхование квартиры. Рейтинг страховых компаний. Где застраховать квартиру

Отъезд на дачу нередко омрачают опасения о том, что с квартирой, оставшейся без присмотра, что-то произойдет: начнется пожар, прорвет трубу или в нее заберутся грабители. Избавиться от переживаний помогает страхование квартиры. Сколько придется заплатить и как выбрать программу, “РГ” рассказали эксперты.

Фото: iStock

При выборе программы страхования важно обратить внимание на то, какие риски покрывает полис, советует эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева. Например, программы регионального страхования (те, что бывают включены в квитанции за жилищно-коммунальные услуги) обычно не возмещают ущерб третьим лицам. То есть, если вы затопите соседей, придется самостоятельно платить за ремонт в их квартире.

читайте также–> image–>image Россияне стали чаще страховать поездки

Лучше предусмотреть специфические особенности расположения квартиры. Если, например, дом находится недалеко от реки, можно добавить покрытие дополнительных рисков.

Стоит взвешенно оценить и размер компенсации, который получит владелец полиса, если произойдет страховой случай. К примеру, при пожарах, как правило, жилье уничтожается полностью. На такой случай страховая сумма должна полностью покрыть потенциальный ущерб.

Самая распространенная ошибка – когда собственники жилья страхуют имущество не на полную стоимость, чтобы снизить размер страховой премии, отмечают в пресс-службе “Росгосстраха”. И при наступлении страхового события бывают недовольны размером выплаты от страховой компании. “Мы рекомендуем владельцам недвижимости страховать не только конструктив (стены, крышу и потолок), но и внутреннюю отделку и домашнее имущество на полную стоимость, чтобы выплата была соразмерна стоимости поврежденного имущества.

Важно правильно выбрать риски – учитывая и общую статистику, и особенности конкретного помещения. По итогам 2020 года по произведенным выплатам компании “Ингосстрах” в структуре рисков лидировали: короткое замыкание (47%), повреждение водой (19,5%), противоправные действия третьих лиц (7%), стихийное бедствие (8,5%), а также совокупность рисков (3%). При этом квартиры оказались наиболее подвержены повреждениям водой, отмечает руководитель дирекции розничного бизнеса компании Виталий Княгиничев. На этот риск приходилось 88% выплат по заявленным убыткам. На повреждения, вызванные коротким замыканием, пришлось около 1,7% выплат. В случае с частными жилыми строениями ситуация несколько иная: 59% выплат покрывали ущерб от коротких замыканий, 3,3% – от совокупности рисков, более 8,4% – от противоправных действий третьих лиц.

Стандартный период страхования – год, в этом случае тариф будет более выгодным. Но при желании можно застраховать жилье и на меньший срок, даже на несколько дней.

Стоимость полиса составляет в среднем 0,3-1% от страховой суммы, сообщает “Росгосстрах”. Если отделку квартиру застраховать, например, на 500 тысяч рублей, то стоимость полиса классического страхования (не “коробочного” продукта по фиксированной цене) по полному пакету рисков будет примерно 2-3 тысячи рублей.

читайте также–> –> Названы города, где копить на квартиру выгоднее, чем брать ипотеку

В большинстве ситуаций страховой полис по квартире можно оформить онлайн. Можно купить “коробочный” продукт, в котором указана фиксированная страховая сумма и конкретный набор рисков. Можно оформить классический полис страхования – когда клиент сам выбирает нужные ему риски, определяет стоимость и страховую сумму. В некоторых случаях, если необходимо застраховать очень дорогую эксклюзивную отделку или ценное имущество, требуется осмотр квартиры страховым агентом.

Изучите формат урегулирования убытков. Например, оплачивается ли при частичном повреждении имущества локальный ремонт этого участка или же полная замена поверхности новыми материалами. Пользуйтесь скидками для постоянных клиентов, если уже приобретали где-либо страховку.

Уезжая на дачу, можно дополнительно обезопасить жилье, установив видеонаблюдение в квартире, поставить квартиру на сигнализацию или хотя бы создать ее видимость – мигающий красный светодиод на двери, советует Грошева. И оставьте дубликат ключей кому-то из родных в городе, чтобы в случае необходимости они могли оперативно приехать.

К выбору страховой организации нужно подходить со всей серьёзностью.  В чем еще польза рейтингов составленных экспертами? Они экономят время, которое могло быть затрачено клиентом на самостоятельный анализ и проверку финансовой отчетности страховых компаний. Кроме того, если важно помнить о том, что если клиент не доволен качеством обслуживания в страховой компании, при желании он может ее сменить и выбрать более подходящую. Ниже представлено несколько вариантов рейтинга, которые были подготовлены высококвалифицированными экспертами.

СОДЕРЖАНИЕ

Что имеет значение при выборе страховщика

Выбирая компанию ОМС для заказа страхового полиса, обратите внимание на:

  1. Размер капитала, который был вложен владельцем бизнеса в период создания организации. Как правило, подобного рода информация размещена на официальном сайте страховой компании. Стоит помнить, что капитал структуры, специализирующейся на предоставлении услуг по страхованию жизни и здоровья, должен  быть более 240 млн. руб.
  2. Различные виды активов. Помимо денежных ресурсов, компания должна иметь ценности и имущество.
  3. Опыт в страховании. Страховщик должен функционировать на рынке не менее трех лет.
  4. Размер выплат. Процент по выплатам должен быть в пределах от 40 до 50%.

Топ 10 страховых компаний ОМС

Если у вас возникли опасения, по поводу того, что в вашей жизни может возникнуть ситуация в результате которой ваша жизнь или здоровье окажутся под угрозой, то лучше застраховать свою жизнь. К примеру, жизнь человека может быть застрахована от травм, полученных в результате падения, отравления, ожогов, травм полученных в результате занятий спортом, на производстве или при получении телесных повреждений  в результате нападения грабителей.

Официальный рейтинг ФФОМС

По сведениям официального сайта федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС) был составлен рейтинг страховых организаций, функционирующих в 2019 году. В данном списке приводятся самые лучшие и достойные доверия компании, с которыми без опасения можно заключить договор медицинского страхования.

Указанные структуры ОМС действительно заслуживают свои почетные места, ввиду того, что выполняют все возложенные на них договоренности и пользуются большим доверием со стороны клиентом.

Позиция в рейтинге Наименование организации Процентное соотношение
1 Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Медицина» 14.6%
2 Акционерное общество «МАСК МАКС-М» 12.6%
3 Открытое акционерное общество «СК СОГАЗ-Мед» 11.7%
4 Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ МС» 10.9%
5 Общество с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование МС» 10.0%
6 Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ-Медицина» 5.2%
7 Общество с ограниченной ответственностью «РЕСО-МЕД» 4.4%
8 Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М» 4.4%
9 Акционерное общество СМК «АСТРАМЕД-МС» 2.4%
10 Закрытое акционерное общество «Спасские Ворота-М» 2.3%

По мнению экспертного агентства RaEkspert

При составлении рейтинга на звание лучшей компании эксперты обращали внимание на следующие факторы:

  1. Площадь организации, а также месторасположение ее филиалов;
  2. Качество предоставляемых услуг;
  3. Капитал, который был вложен владельцем организации при создании структуры;
  4. Выплаты по страховому полису;
  5. Состав и подразделения организации;
  6. Количество сотрудников и уровень их профессионализма;
  7. Использование передовых технологий в сфере IТ.

В итоге экспертами были выделены следующие страховые компании:

Наименование организации
1 Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование»
2 Акционерное общество «МАКС-М»
3 Акционерное общество «Согаз-Мед»
4 Общество с ограниченной ответственностью ВТБ МС
5 Акционерное общество «Чувашия-Мед»
6 Акционерное общество «Сахамедстрах»
7 Акционерное общество «Медстрах»
8 Акционерное общество «Астро-Волга-Мед»
9 Акционерное общество «Надежда»
10 Акционерное общество «Уралсиб»
11 Общество с ограниченной ответственностью «Инко-Мед»
12 Общество с ограниченной ответственностью «Аско-забота»
13 Открытое акционерное общество «Югория-мед»
14 Закрытое акционерное общество «Альянс-мед»
15 Открытое акционерное общество «Сибирь»

Для того чтобы узнать точное количество людей, которые застрахованы в ОМС нужно посетить сайт ТФОМС.

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком на 2021 год: страхование жизни

Ниже представлен список организаций, которые состоят в партнерских отношениях со Сбербанком и уполномоченных на предоставление услуг по страхованию жизни.

Наименование организации
1 Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ МС»
2 Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М»
3 Сбер страхование
4 Открытое акционерное общество «СК СОГАЗ-Мед»
5 Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование»
6 РЕСО гарантия
7 ВСК-страховой дом
8 Ренессанс страхование
9 Росгосстрах
10 Энергогарант

По версии портала Банки ру

Согласно статистических данных Российского Банка  страховые премии в среднем выросли до 12,6 процентов. Указанный рост наблюдался именно в первом квартале 2020 года. Таким образом, их размер составил 426,3 миллиарда рублей. Согласно проведенной оценке, этот показатель оказался самым высоким за минувшие 5 кварталов. Стоит отметить, что рост наблюдался во всех сегментах. Это стало возможным ввиду увеличенного  числа страхования жизни. В связи с тем, что были снижены ставки по депозитам, люди все чаще стали интересоваться программами инвестиционного страхования жизни и накопительного страхования. Также в связи с распространением корона вирусной инфекции люди опасаются за свое здоровье, и обеспокоены тем, что  могут остаться без источника дохода.

Данный рейтинг составлен по итогам подсчета количества лиц, обратившихся за страховой помощью:

Наименование организации Размер премий по страхованию жизни в % соотношении Размер премий по страхованию жизни в рублях Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в рублях Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в %
1 Общество с ограниченной ответственностью «Страхование жизни» 0,5% 1 988 134,4 1 959 950,6 6954,2
2 Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах Жизнь» 3,3 13 407 762,3 10 287 494,0 329,7
3 Страховое акционерное общество «Геополис» 0,2 623 520,0 450 840,3 261,1
4 Общество с ограниченной ответственностью «СОГАЗ-Жизнь» 11,1 45 617 886,6 25 144 605,8 122,8
5 Общество с ограниченной ответственностью «РСХБ» 1,9 7 773 624,7 4 121 409,4 112,8
6 Акционерное общество «Югория-Жизнь» 0,4 1 661 493,0 791 363,6 90,9
7 Общество с ограниченной ответственностью «СиВ Лайф» 2,2 8 823 842,2 3 126 704,5 54,9
8 Общество с ограниченной ответственностью «Вита-страхование» 0,1 234 964,2 45 600,2 24,1
9 Общество с ограниченной ответственностью «Альянс Жизнь» 1,0 3 976 319,7 733 927,2 22,6
10 Общество с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» 1,0 3 922 057,2 397 750,2 11,3

 

Лучшие Московские страховые компании

Данный рейтинг поможет жителям города Москвы выбрать самую лучшую страховую компанию.

Почетное место в рейтинге Наименование организации Телефон горячей линии Местонахождение (город Москва) Сайт
1 Медицинское страхование 8 (800)100 80 05 Второй Южнопортовый проезд 27а/1 www.vtbms.ru
2 «Медицинская страховая компания «УралСиб»» 8 (495) 543 92 93 улица Одесская, 2, Бизнес центр «Лотос» www.msk-uralsib.ru
3 Акционерное общество «МАКС-М» 8 (800) 333 60 03 Улица Малая Ордынка 50 www.makcm.ru
4  Общество с ограниченной ответственностью «Медстрах» 8 (495) 777 23 23 улица Верхняя Красносельская, 20/1 www.medstrakh.ru
5 Закрытое акционерное общество «Спасские Ворота-М» 8 (495) 775 17 99 Улица Болотниковская, 53/1 www.sv-m.ru
6 Общество с ограниченной ответственностью «РЕСО-МЕД» 8 (800) 200 92 04 улица Одесская, 2, корпус 2, Бизнес центр «Лотос» msk.reso-med.com
7 Акционерное общество «Согаз-Мед» 8 (800) 100 07 02 Варшавское шоссе 95/1 www.sogaz-med.ru
8 Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М» 8 (495) 232 34 91 улица Пятницкая 12/2 www.ingos-m.ru
9 Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Медицина» 8 (800) 100 81 01 улица Киевская 7/ 1

 

Как не стать жертвой мошенников

При выборе СК существует вероятность попасть в руки мошенников. Как правило, это наблюдается в том случае, если клиент выбирает СК не из приведенных списков. Мошенники составляют договор на предоставление страховых услуг, однако при этом они не являются страховщиками. В большинстве своем такие лица осуществляют свою деятельность без лицензии.

В основном мошеннические действия совершают сотрудники СК. Формируются определённые сообщества, которые осуществляют свою деятельность через недобросовестного сотрудника компании.  Такой сотрудник имеет доступ к информации и благодаря этому действует в интересах мошеннических структур. К примеру, их деятельность может выражаться в следующем:

  1. Такие лица оформляют договор задним числом;
  2. Преувеличивают размер ущерба, с целью увеличения суммы выплат;
  3. Извращают действительность с целью получения выгоды;
  4. Выдают поддельные полисы.

Также выделяют следующие виды мошенничества:

  1. Со стороны СК;
  2. Со стороны участника страхования;
  3. Со стороны медицинского персонала;
  4. Со стороны третьих лиц.

Для того чтобы обезопасить себя не стоит вступать в договорные отношения  с неизвестными структурами. В первую очередь нужно посетить официальный сайт СК, ознакомиться с отзывами, узнать контактные данные. Безопасным способом является поиск СК на сайте ФФОМС.

Важно помнить, что зарегистрированные СК всегда делают общедоступной информацию касающеюся их местонахождения, а также перечень предоставляемых услуг.

Кроме того, важно помнить, что:

  1. Выдача полиса это бесплатная услуга;
  2. При оформлении страхового полиса от клиента требуется лишь предоставление документа, удостоверяющее личность (паспорт);
  3. Вначале выдаётся полис временного значения.

Перед тем, как вступать в договорные отношения с СК необходимо запросить предоставление лицензии. После этого нужно проверить достоверность данной лицензии посредством сайта ФФОМС.

Если выяснилось, что СК занимается мошенническими действиями то необходимо без промедления уведомить об этом соответствующие органы.

Смена страховой компании

Сменить СК можно лишь один раз за год. Для этого необходимо подготовить и сдать пакет документов в срок до первого ноября. Смена СК может быть проведена даже в отсутствии причины, данная процедура проводится по желанию клиента. Если причиной является недобросовестное обслуживание со стороны СК, то ее можно сменить на более надежную.

Для формирования договорных отношений с новой компанией, нужно заполнить заявление по предоставленному образцу, а также приложить СНИЛС и копию документа удостоверяющего личность.

Если имеются уважительные причины, допускается смена страховой компании. Это возможно в случае если:

  1. Клиент сменил местожительство;
  2. Перестала функционировать СК;
  3. Были изменены личные данные клиента.
  4. Обнаружены ошибки в документе;
  5. В случае утери полиса или порче.

В данном случае действует тот же самый порядок, и список документов который был приведен выше. Новый документ будет изготовлен в течение одного месяца.

Отказ от оформления полиса: что предпринять

Иногда можно столкнуться с отказом в оформлении полиса. Для того чтобы добиться цели необходимо быть осведомленным по части своих прав, в таком случае действуя чётко в рамках закона можно получит страховку.

По законам Российской федерации каждый подданный страны должен пройти обязательное медицинское страхование. В свою очередь на страховую компанию возложена обязанность в оформлении полиса в случае обращения граждан. Это означает, что компания не имеет право отказывать в этом гражданам. Если все же получен отказ, то клиент должен запросить его в письменной форме.  Имея на руках письменный отказ, он имеет право обратиться в соответствующие структуры.

Для начала нужно составить жалобу и направить ее в ФФОМС. Если ФФОМС будет бездействовать, тогда стоит обратиться  в суд. После установления факта незаконных действий, у СК будет отнята лицензия.

Общие характеристики страховых медицинских компаний и их роль в ОМС

Благодаря такому виду страхования у граждан Российской Федерации имеется возможность получить лечение в государственных медицинских учреждениях абсолютно бесплатно. Для того, чтобы воспользоваться этой привилегий нужно оформить страховой полис.

Помимо предоставления услуг по страхованию, такие структуры выполняют следующие функции:

  1. Осуществляют контроль за качеством услуг предоставляемых в области медицины;
  2. Проводят расчёт тарифов на медицинские услуги;
  3. Поддерживают медицинские организации финансово;
  4. Осуществляют консультацию граждан.

Вопросы эксперту

Как часто обновляются такие рейтинги? Если раз в год, компания может испариться за это время

Такой рейтинг проводится ежеквартально, поэтому вероятность того, что компания испарится очень маловероятная.

Может ли гражданин выбрать компанию ОМС из вашего рейтинга и сам застраховаться. Или это прерогатива работодателя?

Самостоятельный выбор СК  является неотъемлемым правом каждого гражданина Российской Федерации.

Нужно ли пациенту предоставлять полис всякий раз, когда он обращается в медицинское учреждение?

Да. Это требование согласуется с положением № 326-Ф3. Однако медицинская организация обязана принять пациента, поступившего в крайне тяжелом состоянии, даже если тот не имеет при себе полиса.

Стоит ли при наличии полиса дополнительно оплачивать медицинские услуги или лечение в связи с тем, что при лечении использовалось оборудование, купленное не из средств ОМС?

В таком случае стоит позвонить в СК и удостовериться в том, что данная услуга не может быть покрыта полисом.

При оформлении ОСАГО важно учитывать не только стоимость полиса, но и то как ведут себя компании при страховом случае — быстро ли осуществляются выплаты, в какой мере они соответствуют причиненному ущербу, много ли бюрократии. Чтобы лучше понять, с кем из страховщиков бывает менее всего проблем и нервотрепки, мы составили рейтинг лучших компаний по ОСАГО в 2021 году.

Скажем откровенно, что, на сегодняшний день, в России нет ни одной компании, которую можно было бы однозначно и безоговорочно назвать лучшей по страхованию ОСАГО. Претензии автолюбителей имеются абсолютно ко всем страховщикам. Однако есть отличия в том, что к одним компаниям много претензий, а к другим — очень много 🙂 Разница по проценту отказа в выплатах тоже весьма заметная. Именно отзывы автомобилистов и показатели по выплатам взяты нами в качестве главных критериев при составлении рейтинга страховых компаний по ОСАГО. Кроме того, учитывались (в меньшей степени) и такие факторы, как суммы выплат, количество офисов, рейтинг финансовой надежности и другие.

По сути, рейтинг Assistances.

info

— это рейтинг добросовестного отношения страховщиков к своим клиентам

.

Последнее обновление: 30.04.2021.

Страховая компания Процент отказа в выплатах Количество офисов в РФ Рейтинг финансовой надежности Где купить
Тинькофф Страхование 4,92 — / — ruBBB+
Компания Тинькофф Страхование, как и банк Тинькофф, работает онлайн. То есть, оформление полиса ОСАГО возможно только через Интернет. При страховом случае все действия, также, предпринимаются дистанционно. Обычно, необходимо сделать фото повреждений и переслать их страховщику, но, в некоторых случаях, для осмотра автомобиля приезжает представитель компании. По отзывам, Тинькофф Страхование работает очень оперативно, особенно, если повреждения автомобиля незначительные. Примеры отзывов о Тинькофф

[свернуть]

АльфаСтрахование 2,29 727 ruAAA
АльфаСтрахование — одна из самых крупных страховых компаний в РФ с уставным капиталом в 15 миллиардов рублей и офисами по всей территории страны. В отзывах часто встречаются жалобы, связанные не столько с выплатами, сколько с оформлением и продлением полиса. Примеры отзывов об АльфаСтрахование

[свернуть]

Астро-Волга 1,84 86 ruBB
Компания основана в 1990 году в Тольятти, но активно выходить на федеральный рынок начала только в 2016 году, и довольно успешно. В настоящее время Астро-Волга имеет офисы по всей России, продает полисы ОСАГО онлайн. Автогражданская ответственность — одно из основных направлений деятельности компании. Примеры отзывов об Астро-Волга

[свернуть]

Согласие 0,9 454 ruA-
Согласие входит в ТОП-10 крупнейших российских страховщиков, работая на рынке страхования с 1993 года. Имеет хорошую сеть офисов на территории страны. Отличительная особенность — весьма низкий процент отказов по выплатам. Примеры отзывов об ОСАГО в Согласии

[свернуть]

Ингосстрах 3,3 392 ruAAA
Одна из самых крупных компаний с уставным капиталом 68,6 миллиардов рублей. Кроме сотен офисов в РФ, имеет представительства за рубежом. Занимается всеми видами страхования. Отзывы о выплатах — как позитивные, так и негативные. Довольно много претензий к оформлению ОСАГО на сайте самой компании. Примеры отзывов об Ингосстрахе

[свернуть]

Zetta 2,8 262 ruA+
Это бывшая швейцарская Zurich, работавшая в России с 1996 года. В 2014 году страховой бизнес в РФ был продан российской компании Олма, сейчас работает под брендом Zetta. То есть, сейчас это никакие не швейцарцы. Примеры отзывов об ОСАГО в Zetta

[свернуть]

РЕСО-Гарантия 2,58 828 ruAA+
Компания с очень большой сетью офисов. На рынке страхования ОСАГО занимает долю около 15 %. Среди акционеров РЕСО-Гарантия — известная французская AXA Group (36,7 %). Примеры отзывов о РЕСО-Гарантия

[свернуть]

Согаз 2,68 287 ruAAA
Согаз — дочерняя компания Газпрома. В последние 10 лет стабильно занимает 1-2 места по сбору страховых премий. Примеры отзывов о Согаз

[свернуть]

ВСК 1,56 498 ruAA
ВСК входит в ТОП-5 страховых компаний по объемам страхования ОСАГО. В 2019 году страховые сборы составили 82,2 млрд. руб., а выплаты — 28,7 млрд. руб. Хорошая ли это характеристика — решать вам. Примеры отзывов о ВСК

[свернуть]

Ренессанс 1,74 145 ruAA-
Одна из стабильно развивающихся компаний. Кроме ОСАГО, занимается ещё 50 видами страхования. Полисы ОСАГО, как правило, предлагает в средней ценовой категории. Примеры отзывов о Ренессанс

[свернуть]

Если вы впервые покупаете полис через Интернет, воспользуйтесь пошаговой инструкцией оформления ОСАГО онлайн.

Как составлялся рейтинг лучших компаний по ОСАГО?

Мы уже называли основные критерии, использовавшиеся при составлении нашего ТОП-10 лучших компаний по страхованию автогражданской ответственности. Расскажем более подробно.

Процент отказов по выплатам. На первый взгляд, для рейтинга вполне достаточно этого показателя. Казалось бы, чем ниже процент отказа, тем выше вероятность, что вы получите выплату при ДТП. Однако этот показатель не дает никакой информации о том, насколько размеры выплат соответствуют реальному ущербу. Нужно отметить, что процент отказов постоянно меняется. В ТОП-10 мы включили компании у которых этот показатель в последние годы, как правило, не превышал 5 %. Соответственно, процент отказов — важная характеристика работы страховщиков по ОСАГО, но он даёт лишь частичное представление о надежности и добросовестности страховых компаний.

Отзывы автомобилистов. Очень важная, но порой субъективная, характеристика, часто используемая для так называемых «народных рейтингов ОСАГО». При составлении рейтинга Assistances.info мы учитывали только те отзывы, где рассказывается о работе страховщиков при осуществлении выплат или ремонтов автомобилей. Отзывы о работе офисов и сайтов страховых компаний при оформлении полисов ОСАГО мы не учитывали. Ещё один момент — мы отсеивали отзывы, вызывающие сомнения в достоверности. К сожалению, в Интернете довольно много заказных отзывов, направленных на искусственное наращивание рейтинга страховщиков, либо, напротив — на подрыв авторитета конкурентов.

Баланс сборов и выплат. Если объяснять простыми словами, то компания, собравшая 100 рублей и выплатившая 1 рубль, не заслуживает доверия, поскольку такой дисбаланс явно указывает на то, что страховщик обманывает своих клиентов. Но, если собрано 100 рублей, а выплачено 150 рублей, то в этом тоже нет ничего хорошего — страховщик движется к разорению.

Количество офисов на территории РФ. Этот показатель говорит не только о серьёзности компании и её доле на страховом рынке, но и о удобстве клиентов.

Рейтинг финансовой надежности. Это самый малоинформативный показатель для потребителя. Насторожить могут лишь компании с рейтингом «С» — с вероятностью банкротства (таких в нашем ТОП-10 нет). Что касается буковок «А» и «В», то высокая финансовая надежность — отнюдь, не синоним добросовестности.

 

Если информация была вам полезна, поделитесь в соцсетях:

Оперативная информация о страховках и ассистансах — на нашей странице в Facebook

Рейтинг ассистансов и страховок — assistances.info

Как работает страхование жилья

Этот вид страхования пригодится, когда у вас есть недвижимость и вы хотите защитить себя на случай, если с жильём что-то произойдёт. Пожар, взрыв газа, ограбление, стихийное бедствие, соседи забыли закрыть кран в ванной — во всех этих ситуациях вы рискуете понести серьёзные убытки и даже совсем потерять дом или квартиру. Страхование помогает возместить потери частично или полностью.

В Telegram-канале «Лайфхакер» только лучшие тексты о технологиях, отношениях, спорте, кино и многом другом. Подписывайтесь!

В нашем Pinterest только лучшие тексты об отношениях, спорте, кино, здоровье и многом другом. Подписывайтесь!

Для этого вы заключаете договор со страховой компанией, в котором будет прописано:

  • что именно вы страхуете;
  • какие случаи будут считаться страховыми;
  • на какую сумму вы хотите застраховать жильё.

После вы регулярно платите взносы. Если страховой случай всё-таки наступает, компания оценивает ущерб и выплачивает вам сумму, предусмотренную договором. То есть всё работает примерно так же, как и с любой другой страховкой.

Что можно застраховать в квартире или доме

Всё: от жилья целиком до отделки, мебели и других предметов интерьера. Обычно страховые компании предлагают такие варианты объектов страхования:

  • конструктивные элементы — пол и потолок, стены и перегородки, балконы и лоджии;
  • инженерное оборудование — трубы, счётчики, проводка и прочие коммуникации;
  • внутренняя отделка — напольное и потолочное покрытие, обои, краска или декоративная штукатурка, окна, двери и любые части декора;
  • движимое имущество — техника, мебель, ценные личные вещи;
  • право на собственность — такое страхование называется титульным и помогает сократить убытки, если при покупке жилья вы столкнулись с мошенниками.

Важно помнить, что жилищное страхование распространяется далеко не на любое движимое имущество. Не стоит рассчитывать, что вам компенсируют стоимость всей вашей одежды, украшений, детских игрушек и бабушкиного сервиза на 12 персон. Что-то из дорогих вашему сердцу вещей вы сможете застраховать, но всё будет зависеть от страховой.

От чего можно застраховать жильё

По данным опросаОтношение россиян к страхованию недвижимости и страховые случаи «Левада-Центра», с недвижимостью в России в основном случаются такие неприятности:

  • соседи залили водой;
  • прорвало водосточную или канализационную трубу;
  • жильё ограбили;
  • произошёл пожар.

Поэтому в первую очередь стоит застраховать дом или квартиру именно от этих рисков. Но это, конечно, не полный список. Страховые компании предлагают ещё несколько опций:

  • стихийные бедствия;
  • взрыв газа;
  • конструктивные дефекты;
  • техногенные аварии;
  • действия животных;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • удар молнии.

Кроме того, есть возможность застраховать свою гражданскую ответственность. Такая страховка помогает возместить ущерб, если по вашей вине пострадала чужая недвижимость, например вы залили соседей.

Также страховая компания может покрывать расходы на временное проживание и хранение вещей, уборку территории, оформление и оплату документов и справок, которые нужны для восстановления жилья.

Каждый страховщик предлагает на выбор свой перечень рисков или пакетные варианты, которые включают всё сразу.

Как оформить страховку

1. Выберите надёжную страховую компанию

Важно, чтобы у страховщика была лицензия Центрального банка России. Проверить это можно на официальном сайте. Также стоит обратить внимание на тарифы и другие условия. Например, чтобы компания указала в договоре все важные для вас страховые риски.

2. Внимательно прочитайте условия договора

Нужно понимать, что основная цель страховой компании — заработать, а не спасти вас от разорения. Поэтому информация на красивых сайтах страховщиков и в калькуляторах стоимости страховки может немного отличаться от реальности и сглаживать не слишком удобные условия. Важно максимально точно прояснить для себя:

  • что именно компания считает страховым случаем;
  • когда она может отказать вам в выплате;
  • как происходит процедура оценки и возмещения ущерба;
  • какие документы потребуются, когда наступит страховой случай;
  • каков точный размер страховых взносов.

Например, вы хотите, чтобы компания возместила вам ущерб в случае затопления. Но если внимательно прочитать договор, может выясниться, что страховым случаем будет считаться только ситуация, когда вас залили соседи, а прорыв трубы или наводнение — уже нет. Та же история и с пожарами: некоторые компании не возмещают ущерб, если пожар случился из-за дефектов проводки или поломки электрических приборов.

3. Оцените стоимость имущества

Вы сами выбираете, на какую сумму застраховать жильё и то, что в нём находится. Именно её вам выплатит страховая компания, если что-то случится. Но от этой же суммы напрямую зависит и стоимость вашей страховки.

Страховая сумма не можетСтатья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза // Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» превышать стоимость недвижимого и движимого имущества. Поэтому страховать на 15 миллионов рублей квартиру, которая со всей мебелью и техникой стоит 10 миллионов, не имеет смысла — вы только переплатите за страховку.

4. Узнайте, можно ли использовать франшизу

Франшиза — это суммаСтатья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза // Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», которую вы готовы вложить в восстановление жилья самостоятельно. Использование франшизы помогает снизить стоимость страхового полиса. Она бывает двух видов.

  • Условная: вам возместят ущерб, только если он выше определённой суммы. Например, ваша условная франшиза — 5 000 рублей. Если ущерб меньше 5 000 рублей, вы разбираетесь с ситуацией сами, если больше, его возмещает страховая компания. Скажем, вас залили соседи, наступил страховой случай. Ремонт обойдётся вам в 15 000 рублей. Эту сумму полностью выплатит страховщик.
  • Безусловная: вы устанавливаете сумму, которую в любом случае компенсируете самостоятельно, а остальное вам добавит страховщик. Если ваша безусловная франшиза 5 000 рублей, а ремонт после того, как вас залили соседи, обойдётся в 15 000, то страхования компания возместит вам 10 000 рублей.

5. Почитайте отзывы

Иногда страховые компании радостно заключают договоры и принимают от клиентов деньги, но сами с выплатами не спешат. Они затягивают процесс, заставляют в рабочее время собирать бумажки и стоять в очередях, при оценке существенно занижают размер ущерба.

Предвидеть такое развитие событий во время заключения договора сложно, нарушением закона всё это не является, а оспаривать решение страховой будет себе дороже. Так что стоит обратиться к чужому опыту и заранее узнать, что пишут о компании её клиенты.

6. Принесите все необходимые документы и подпишите договор

Обычно вам будет достаточно паспорта и документа, подтверждающего право собственности на жильё. Некоторые страховые компании могут попросить дополнительные документы, например выписку из ЕГРН.

Как получить страховую выплату

Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:

  • Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
  • Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
  • Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
  • Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.

В каких случаях страховку могут не выплатить

Такие ситуации перечислены в договоре страхования, и у каждой компании они свои. Как правило, вам могут отказать по нескольким причинам.

  • Ваша ситуация не считается страховым случаем: вы застраховали дом от стихийного бедствия, а на него упал фонарный столб.
  • Всё случилось по вашей вине: вы оставили включённым утюг и ушли на работу, а в квартире начался пожар.
  • Вы нарушали условия договора: например, не вносили вовремя страховые взносы или поздно обратились в страховую компанию.

Если страховая компания отказывает вам в выплате компенсации без видимых причин, вы можете обратиться с жалобой в Центральный банк.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий