Стоит ли своих денег защита близких Плюс Сбербанк страхование и что это такое

Содержание

99509.10.20195 мин.

Страховая Компания ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» предлагает клиентам несколько вариантов страхования жизни и здоровья. Ухудшение здоровья из-за болезней, травматического поражения, включая смертельный исход, оказывают шоковое действие на самого человека и его близких. Денежная компенсация от страховой компании позволяет избежать финансовых проблем, связанных с потерей здоровья и жизни. Застраховать жизнь и здоровье можно по программе «Защита близких», «Защита близких плюс», «Глава семьи», «Защита семьи».

Правила по страхованию жизни и здоровья

Перед заключением договора необходимо уяснить кто, для чего и как страхуется.

Договор заключают две стороны: Страховщик и Страхователь. Страховщик – аккредитованная страховая компания Сбербанка. Страхователь – клиент, физическое лицо, Третья сторона – Выгодополучатель, тот, кто получит страховку в случае, если случится страховой случай.

При существенных условиях договора страхования – страхователь является плательщиком страхового взноса. Выгодополучатель – лицо, чье здоровье и жизнь застрахованы от непредвиденных ситуаций, угрожающих здоровью и жизни. Если страхователь страхует сам себя, то получателями страховки в случае его смерти будут его наследники.

На видео – общая информация по страхованию:

Под страхованием близких подразумевается возможность застраховать здоровье и жизнь:

  • жены (мужа);
  • родителей;
  • детей;
  • внуков.

В перечень возможного ухудшения здоровья входят: image

  • переломы конечностей, спины, головы;
  • ожоги и обморожения;
  • ранения с кровопотерей и переломами;
  • авто- и авиакатастрофа;
  • развитие онкологического процесса;
  • мозговые нарушения (инсульты);
  • инфаркты;
  • несчастные случаи.

В Правилах страхования жизни определены разделы:

  • основные понятия;
  • стороны договора;
  • назначение, риски, страховые случаи;
  • финансовые расчеты по определению страховых взносов, страховой суммы;
  • условия заключения, исполнения, изменения;
  • порядок прекращения договорных отношений;
  • сроки и условия страховой выплаты.

Согласно Общих положений, Договор страхования считается заключенным, если Страхователь поставил свою подпись в страховом свидетельстве и своевременно оплатил страховой взнос.

Если оплата была сделана не в полном объеме или несвоевременно, то Договор считается не заключенным. Действие страхового полиса не имеет перерыва и ограничения по зоне действия. Про страхование титула, при покупке квартиры читайте тут.

Назначение Договора страхования – возмещение в случае возникновения страхового случая потери здоровья или жизни определенной денежной суммой. Страховой случай – это визуализация страхового риска (вероятности неблагоприятного события).

Страховая сумма есть компенсация, которую Страховщик выплатит Застрахованному лицу (или его наследникам) при возникновении страхового случая.

Исходя из страховой суммы, делается расчет страховой премии, тарифа, взноса. Страховая премия – это единоразовый страховой взнос. В остальных случаях взносы уплачиваются ежемесячно в зависимости от тарифа. Тариф определяется как фиксированная ставка от страховой суммы. Платеж, в зависимости от вида страховки, может вноситься частями в течение действия договора либо единоразово. Про страхование квартиры при ипотеке читайте здесь.

На видео – назначение Договора страхования:

Период действия зависит от вида страхового полиса:

  • от несчастного случая страховка действует на год;
  • страхование жизни имеет конечный возраст, до которого страхуется;
  • болезнь, травма, случай смерти прекращают договорные отношения.

Каждый страховой полис имеет индивидуальные признаки, в котором учитываются состояние здоровья и возраст Страхователя. Понижающие и повышающие коэффициенты регулируют размер страхового тарифа, а вместе с ним и страховой взнос с премией.

Условия заключения договора с компанией

Для каждого вида страхования оговорен возраст Страхователя. Он может иметь верхний предел в 75,70, 65, 63, 55, 24, 18 лет. Нижняя возрастная граница для страхования – от 1 года. Про полис страхования ответственности экспедитора расскажет этот материал.

Существует перечень обязательных исключений, при которых Страховщик отказывает в заключении договора страхования жизни и здоровья.

В зависимости от вида полиса не страхуется потеря здоровья, если человек:

  • находится под следствием от занятий криминальной деятельности;
  • является профессиональным спортсменом, занимается травматичными видами спорта (прыжками с парашютом, авто-, мотоспортом, прыжками с трамплина, альпинизмом и др.);
  • работает в силовых и спасательных структурах (ОМОН, МЧС, Нацгвардия и др.);
  • отбывает срок в колонии или тюрьме.

На видео – условия заключения договора:

Заведомо больные люди не могут быть Застрахованными лицами, при этом подразумевается:

  • СПИД;
  • мозговые и психические нарушения (перенесенный инсульт, состояние на учете в психоневрологическом диспансере);
  • перенесенный инфаркт;
  • наличие инвалидности 1,2 групп;
  • диагностирование онкологического заболевания.

Сокрытие таких данных ведет к автоматическому аннулированию Договора страхования жизни.

Страховщик имеет право на подробную информацию о состоянии здоровья потенциальных клиентов, с проверкой по своим каналам. Медицинские диагнозы должны быть прописаны за последние 5 лет, заверены лечащим врачам и лечебным заведением. В личных данных страхуемого лица указываются место работы, проживания, данные о родственниках (включая наследственные болезни). Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами узнайте по этой ссылке.

Страховые выплаты не осуществляются, если во время страхового случая Застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, участвовало в антиобщественных или террористических акциях.

Процентное содержание алкоголя в крови не учитывается у пассажира, пострадавшего во время автокатастрофы.

Сколько стоит страховой полис

При страховании от травматичного случая предлагаются следующие виды компенсации: image

  • максимально возмещаемая сумма – 0,5 млн. руб. с выплатой единоразово страховой премии 4,5 тыс. руб;
  • для Страхователя-Застрахованного лица – 0, 4 млн. руб., ежемесячный взнос 620 руб.;
  • для супруга(и), детей – 0,3 млн. руб., с ежемесячным перечислением 399 руб.;
  • для внуков – 0,1 млн. руб., ежемесячно – 399 руб.

Страхование здоровья и жизни в зависимости от перечня страховых рисков имеет один из вариантов:

  • страховая сумма 1, 5 млн. руб., страховая премия – 4,5 тыс. руб.;
  • 0,6 млн. руб., 1,8 тыс. руб.;
  • 0,3 млн. руб., 0,9 тыс. руб.

Стоимость страхового полиса для каждого Страхователя рассчитывается индивидуально. Она зависит от срока страховки, возраста Застрахованного лица, состояния здоровья, вида деятельности.

В рекламных проспектах указывается средняя цена для каждого вида страхового продукта.

Оформление страховой выплаты

При наступлении страхового события необходимо обратиться с заявлением в отделение СК «Сбербанк Страхование жизни». Право на такое обращение имеет только Застрахованное лицо (Выгодополучатель) или наследник.

В заявлении установленной формы указываются:

  • данные заявителя;
  • дата и описание наступления страхового случая (смерть, инвалидность, дожитие);
  • телефон для связи;
  • реквизиты банковского счета для перечисления выплаты.

На видео – как происходит оформление страховой выплаты по страхованию жизни:

К заявлению прилагаются оригиналы или нотариально удостоверенные копии подтверждающих событие документов. Срок рассмотрения 1 месяц. Перечисление производится на лицевой счет, указанный заявителем. Про описание и отзывы о страховой компании Жасо читайте в этой статье.

Причины отказа от страхового договора в ООО СК Сбербанк России

Отказом от страховки считается несвоевременное или в не полной мере перечисление страховой премии. В остальных случаях расторжение договора осуществляется на основании обращения установленной формы в СК, где указываются основания отказа:

  • нет необходимости в страховании;
  • непонятны условия договора;
  • отказ от страховки после получения кредита в банке;
  • другие причины.

Что указывают в заявлении на расторжение договора

В заявлении указываются личные данные, реквизиты страхового полиса, дата и подпись.

Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» и «Сбербанк накопительное страхование жизни», предлагает страховые полисы, возмещающие утрату здоровья или жизни Застрахованным лицам. Разработанные страховые продукты учитывают все возможные риски, благодаря чему заключается индивидуальный договор, учитывающий желание клиента и состояние его здоровья.

На рынке страхования много продуктов и полно страховых компаний. Как выбрать надежный полис? Ответ: выбирать его у надежной компании. Сегодня расскажем о программе Защита близких ПЛЮС – Сбербанк предлагает этот вид страхования для тех, кто хочет позаботиться о себе и родных для него людях.

Если быть точным, услуги страхования по этому продукту оказывает не сам Сбербанк, а страховая компания «Сбербанк страхование жизни», юридическое лицо, имеющее прямое отношение к самому банку и обладающее не менее высокой репутацией. Все условности соблюдены – есть и бессрочная лицензия от Банка России, и лицензия на страхование.

Суть программы защита близких плюс

Мы живем в мире рисков, несчастные случаи могут подстерегать где угодно. Чтобы уберечься от их негативных последствий, по крайней мере финансово, существуют страховые полисы.

Один из них, предлагаемый Сбербанком, направлен на защиту самого ценного, что есть у любого человека – защиту близких и родных ему людей. Данный полис предлагает защиту от несчастных случаев при получении травм или инвалидности, которые могут наступить в любой точке земного шара в любое время дня и ночи. Страховой случай также распространяется на занятия спортом (об этом поподробнее немного ниже).

Предлагаются три страховые программы:

  • «Для детей» – в эту категорию попадают как дети, так и внуки, которым на момент подписания страхового договора не исполнилось 18 лет, то есть несовершеннолетние;
  • «Для семьи» – тут страхуются как свои несовершеннолетние дети, так и супруги в возрасте от 18 до 70 лет (возраст – так же на момент подписания договора);
  • «Для себя» – чтобы хорошо заботится о близких, надо чтобы и с собой было все нормально; в этой программе страхованию подлежит физлицо, если ему на дату заключения договора есть 18, но не больше 70 лет.

Касаемо групп инвалидности, подпадающих под действие страхования, то к таким относятся первая и вторая группы.

Страховки от Сбербанка по всем программам предполагают намного более высокие выплаты по ним, нежели их стоимость.

Условия

Страховка Защита близких ПЛЮС от Сбербанка предполагает некоторые условия, на которых остановимся отдельно.

Имеет исключения перечень рисков. Они прописываются как в Страховом полисе, так и в правилах страхования, подготовленных профильными специалистами Сбербанка. Отметим основные.

Не признаются страховыми случаями события, наступившие:

  • в столкновениях, нарушениях общественного порядка или подобных событиях;
  • в состоянии алкогольного опьянения, под воздействием наркотических, сильнодействующих или психотропных веществ;
  • при заболеваниях психического характера и связанных с серьезными нервными расстройствами;
  • в качестве военнослужащего, при военных учениях, испытаниях. Также сюда относится работа по социально рискованным профессиям, таким как телохранители, охранники, спасатели, сотрудники отрядов спецназначения, а также, в отдельных случаях, работников вредных производств (в этих случаях существуют другие виды страховки).

Отдельно отметим – под действие страховки не подпадает занятие профессиональным спортом, а также видами спорта на любительском уровне – прыжки с парашютом, альпинизм, рафтинг, автоспорт и мотоспорт, и другие, где существует крайне высокая степень травматичности.

Полный перечень страховых рисков, как говорилось, указывается в Страховом полисе. Его условия разбирать нужно внимательно, чтобы избежать разночтений и разнотолков. При возникновении вопросов сотрудники компании «Сбербанк страхование жизни» с легкостью на них ответят и помогут в прояснении непонятных моментов.

Как приобрести полис и какова его стоимость

Приобрести полис «Защита близких ПЛЮС Сбербанк страхование» возможно всего за несколько минут двумя удобными для вас способами – в любом отделении Сбербанка или в он-лайн режиме на сайте банка.

Для оформления полиса в онлайн режиме нужно в электронной форме выбрать физлицо, которое застрахуется – для себя или для близкого. Потом заполнить место проживания, паспортные данные, контактную информацию. После этого будет предложено выбрать сумму страхования и способ оплаты.

После внесения оплаты, на ваш электронный адрес придет письмо, во вложении будет электронный полис страхования. Он имеет ровно такой же юридический вес, как и его бумажный аналог. Но его преимущества, состоящие в комфортном оформлении, а также последующем хранении в электронном виде, несомненны.  Не надо отрываться от компьютера, вы с легкостью выполните эту процедуру и из дома, и с рабочего места в офисе. Стоимость полиса мы рассмотрим немного ниже, в таблице.

Активация полиса

Полис страхования вступает в силу через две недели, точнее – на 15-ый день после совершения платежа по страховой премии для страховщика.

Действует полис на протяжении полисного года – он начинается с момента вступления в силу, описанного выше, и длится полный календарный год. Общий срок действия договора может составлять до пяти лет, при условии ежегодной его оплаты и соответствующего продления.

Таблица страховых случаев и компенсаций

Примеры выплат в зависимости от  внесённой стоимости полиса сведены для удобства в таблицу ниже. Возможны два варианта страхового соглашения:

в рублях

Годовые затраты на полис Максимальная сумма страховых выплат, в том числе
травмы из-за несчастного случая инвалидность из-за несчастного случая
1 341 600 000
300 000 300 000
2 241 1 000 000
500 000 500 000

При первом варианте соотношение полных выплат к затратам составляет 447,4 раза, во втором – 446,2 раза.  Как говорится, дополнения неуместны.

Как получить компенсацию при наступлении страхового случая

Получение компенсации стандартно при таких договорах – достаточно наступление страхового случая. Программа «Защита близких Сбербанк Страхование» предполагает предоставление страховщику пакета документов, предусмотренных на каждый отдельный случай в Страховом полисе. В большинстве это заявление и паспорт, документы, подтверждающие родство, медицинские справки или иные бумаги, описывающие и подтверждающие наступление страхового случая. Пакет лучше предоставлять лично в отделение страховщика, но можно и пересылать почтой.

Компенсация предполагает значительно более высокие выплаты по договору, нежели внесенная стоимость. Услуга позволит обеспечить весомую материальную подстраховку вашим родным и близким в разнообразных жизненных ситуациях, предусмотреть которые заранее невозможно.

Подробнее в видео:

Клиентам Сбербанка в 2020 году предлагают страховать себя и свои денежные средства, жилье, а если сотруднику отделения говорят о нежелании покупать полис, намекают на риск отклонения заявки или прямо сообщают о повышении кредитной ставки. Отказ от страховки кредита в Сбербанке предусмотрен законодательством на добровольной основе, однако в некоторых ситуациях она становится обязательной.

Содержание

Можно ли отказаться от навязываемой страховки в Сбербанке

Когда Сбербанк навязывает страховку, для начала следует разобраться, предусмотрена ли она программой кредитования. Есть только один случай, когда страховые услуги обязательны – при покупке ипотечной квартиры или дома, и только в рамках обеспечения защиты имущества, выступающего залогом для банка. Во всех остальных случаях отказ от страховки по кредиту возможен – до подачи заявки, в первые дни кредитования и в любой момент действия договора страхования. Чем раньше откажется заемщик, тем меньше усилий понадобится для возврата денег.

Если менеджер отделения настойчиво уговаривает купить полис, поскольку банк может не согласовать заем, стоит ему напомнить, что личное страхование – дело сугубо добровольное, а кредитное учреждение не вправе настаивать на взятии страховки или отказывать в кредитных средствах только из-за желания клиента сэкономить на личном страховании.

Обычно запрет навязывания услуг банк обходит путем включения опции снижения кредитной ставки для тех, кто соглашается купить добровольный полис страхования. Желая сократить переплату по кредиту, человек соглашается с новой услугой в надежде на одобрение кредитной заявки, а затем решает вопрос, продолжать ли пользоваться защитой, либо отказаться от нее в силу ненужности.

Можно отказаться от добровольного страхования жизни в Сбербанке

Если страхование добровольное, оно не может быть навязано против воли клиента. По закону, подключение страховые услуг с защитой по рискам жизни и здоровья возможно только по личному желанию клиента, и не может быть связано с получением кредитной суммы.

Проблема в том, что часто личная страховка включается в комплексную защиту по ипотечному договору вместе с титульным и имущественным страхованием. Действительно, законом №102-ФЗ «Об ипотеке» фиксируется обязанность заемщика застраховать передаваемое в залог жилье, чтобы гарантировать кредитору возврат одолженной суммы в случае отказа от платежей клиента. Имущественное страхование предполагает выплату при разрушении или порче залоговой недвижимости, ее утрате не по вине страхователя.

Если договором с банком не установлено комплексное страхование, заемщик вправе отказаться от иных вариантов страховки, кроме имущественной. Однако на практике кредитор включает отдельный пункт в соглашение, предусматривая общую страховку по всем трем пунктам (имущество, титул, здоровье). При отказе от комплексного страхования, заемщику повысят процент по ипотеке.

Понять банк можно – длительность погашения долга достигает 20-30 лет, и часто с приходится платить даже после выхода на пенсию. Наличие страховки исключит проблемы с выплатами при преждевременной смерти или наступлении инвалидности будущего пенсионера. Сам заемщик заинтересован в том, чтобы избавить своих наследников от возможных проблем.

Страховые услуги с защитой жизни и здоровья человека в Сбербанке станут поводом для пересмотра кредитной ставки в сторону снижения переплаты на 0,3% в год. Перед подписанием договора необходимо тщательно взвесить обоснованность расходов на личную страховку, оценивая вероятность наступления инвалидности или риска умереть до окончания выплат.

После подписания страхового договора, можно ли отменить страховку

Поскольку личный полис получают на добровольных началах, отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке можно в любой момент – до подписания договора кредитования и после, пока будет действовать страхование.

Если предупреждение банка о повышении ставки не пугает или планируется быстрое погашение, клиент вправе подать заявление о расторжении контракта со страховщиком и сразу после оформления, и в последний месяц действия защиты. Разница только в сумме, которую сможет вернуть страхователь за неиспользованные услуги.

Обращаясь за расторжением соглашения в первые 2 недели, клиент возвращает всю сумму страховой премии. Срок получения 100-процентного возврата должен быть указан в договоре, либо исходят из стандартного «периода охлаждения».

После 14 дней использования страховой защиты клиент возвратит лишь часть уплаченной ранее суммы, после вычета платы за время, пока полис действовал, и вознаграждения банку за услугу оформления.

Если в течение действия соглашения было использовано право на страховую защиту в связи с наступление страхового риска, вернуть средства страхователю не удастся.

Как отказаться от страховки по кредитной карте

Проще всего отказаться от полиса еще при обсуждении условий кредитования, когда банк будет рассматривать обоснованность выдачи средств и установит параметры займа с учетом отказа от страхования. Если менеджер отделения предлагает сервис финансовой защиты на случай потери средств в результате мошенничества, стоит помнить, что банк и так несет ответственность за сохранность переданных на хранение денег, при условии соблюдения заемщиком правил безопасности при работе с картой.

Защита по кредитному пластику оформляется в виде дополнительного сервиса, оказываемого кредитором:

  1. При несанкционированных действиях со счетом или мошенничестве со стороны посторонних лиц.
  2. При наступлении нетрудоспособности или смерти заемщика.

Поскольку сотрудники отделения будут настаивать и грозить отказом по заявке, многие соглашаются оформить защиту выпущенной карты, опасаясь иначе не получить ссуды вообще. В дальнейшем клиент самостоятельно определяет, нужна ли ему страховая защита.

Сотрудник отделения не может заставить подписать отдельный договор страхования кредита при заключении кредитного соглашения, однако при подписании последнего зачастую возникают сложности из-за отсутствующей страховки.

Нужно быть готовым, что кредитная организация откажет в выдаче средств без объяснения причин.

После оформления страховки можно прекратить страховое обслуживание, написав соответствующее заявление, однако возврат уплаченной ранее суммы маловероятен, поскольку в договор предусмотрительно включают пункт, при котором нельзя убрать страховку, если истек 14-дневный период.

Как отказаться от страховки по потребительскому кредиту

Чтобы избавиться от неприятных разговоров с банком, увеличивающим риск отказа в потребительском кредите, многие предпочитают просто согласиться с оформлением полиса, с надеждой вернуть деньги позже.

Важно помнить, что в Сбербанке действует 14-дневный срок, чтобы отменить полученную страховку при оформлении кредита. Отказ оформляется в виде письменного заявления, составленного на бланке организации.

В заявлении пишется информация о договоре страхования, а также реквизиты счета и БИК отделения банка для получения денежного возврата. Вместе с заявлением подают личный документ (паспорт), страховую документацию, платежный документ, подтверждающий оплату страховки.

Помимо подачи пакета в отделение банка, допускается письменное обращение по адресу: г. Москва, ул. Павловская, д. 7. В письменном обращении клиент указывает свои личные данные (ФИО, паспорт, контактный телефон или электронный адрес) и реквизиты в банковском учреждении, чтобы обеспечить перечисление возврата средств за полис. Заявление подают вместе с копиями личных документов и квитанции об уплате страховки.

После получения письма страховщик обязан в 7-дневный срок возвратить суммы за часть неиспользованного страхового периода. Если заявление подано на 15-й день после оплаты полиса, компания предупреждает, что при расторжении договора деньги не возвращаются.

Как правильно отказаться от страхования жизни по ипотеке Сбербанка

Если по нецелевым кредитам страховой договор предусматривают 1 вид защиты (страхование жизни и здоровья), то по ипотеке ситуация сложнее, поскольку договор с ипотечным заемщиком подписывают на условиях комплексного страхования. При отказе от этой услуги ставка банка повышается и дает основание банку требовать досрочного погашения ипотеки.

Поскольку обязанность имущественной страховки подтверждена законодательно, возникает потребность в переоформлении страхового договора с исключением личного страхования из перечня услуг, обеспеченных страховщиком.

При изначальном отказе от страхования жизни ипотечного заемщика ждет повышенная ставка или отклонение кредитной заявки.

Несмотря на возможные последствия, клиент сохраняет право отключить услуги страховой компании и вернуть всю уплаченную сумму, если подаст заявление в течение 2 недель после подписания договоров и оплаты премии.

Схема расторжения договора по ипотечному договору стандартная – клиент подает письменное обращение и в течение 7 дней получает на указанные реквизиты уплаченный взнос. После расторжения договора со страховщиком необходимо урегулировать вопрос с обеспечением обязательной имущественной страховкой, поскольку без нее ипотека невозможна. Как и при отказе от страхования по потребительским займам или кредитке предусмотрена возможность подачи по почте, заказным письмом с описью вложения. При расчете срока возврата суммы учитывают время на пересылку корреспонденции.

Как правильно расторгнуть договор страхования и какие могут быть последствия

Поскольку большинство договоров страхования подписывают непосредственно в отделении банка, с оформлением от имени дочерней страховой компании Сбербанка, местом подачи письменных заявлений с отказом от услуги может стать:

  1. Офис банка, где оформлялся кредит и страховка. Документы подают лично или через представителя на основании соответствующей нотариальной доверенности.
  2. Офис страховщика, с которым было подписано соглашение, если выбрана другая компания, аккредитованная Сбербанком.
  3. Личный кабинет дистанционного сервиса Сбербанк Онлайн, если заемщик зарегистрирован в системе и имеет личный аккаунт.
  4. Расторгнуть дистанционно можно при отправке документов и заявления заказным письмом через Почту России.

Перед принятием окончательного решения об отмене страхования кредита, необходимо учитывать возможные неприятные последствия:

  • требование погасить кредит в Сбербанке досрочно;
  • повышение ставки;
  • потеря средств, потраченных на страховку по кредиту в Сбербанке, если обратиться спустя 14 дней с момента подписания соглашения;
  • отмена страховой защиты и проблемы с погашением долга при наступлении страхового случая.

Помимо вычета за прошедший период действия договора страхования, страховщик вправе брать комиссию за оформление, после чего аннулировать услугу становится финансово нецелесообразно.

Защита близких Сбербанк является востребованным продуктом в области страхования здоровья и жизни. Дочерняя компания Сбербанка РФ – это стабильность и надежность. Ряд программ, направленных на страхование физических лиц, позволяет иметь сто процентные гарантии компенсационных выплат при наступлении самых различных страховых случаев, что предусмотрены Программами и Правилами данной организации. Оформление полисов на разнообразные случаи жизни может позволит использовать выплаты по страховке в тяжелых жизненных ситуациях.

Содержание

Программа страхования «Защита близких»

Компания Сбербанк Страхование разработала сразу несколько программ, которые позволяют оформлять страховку не только на себя, но и на своих самых близких людей. Ваша забота может проявиться в наиболее трудные моменты их жизни. Оформив полис страхования, вы сможете обеспечить членам своей семьи надежную поддержку. Защита близких от Сбербанка позволит получить возможность эффективного восстановления здоровья за счет компенсационных выплат согласно страховому полису.

Виды страхового полиса

Оформление полиса

  • для детей;
  • для родителей;
  • для внуков;
  • для супругов.

В каждой группе присутствуют некоторые ограничения по возрасту. Полис для детей возможно оформить после того, как им исполнится 2 года. Крайнее значение этой группы – 50 лет. Для страхования родителей предельным возрастом заключения договора является 70 лет. Для категории внуки — от 2-х до 30 лет. Страхование супругов может состоятся только если их возраст находится в пределах 18-70 лет.

Полис «Защита близких +» может обеспечить помощь в разнообразных трудных ситуациях на протяжении практически всей жизни. Сбербанк страхование гарантирует адекватную поддержку и максимально оперативные выплаты в случаях, что предусмотрены договором.

Страховые случаи программы

Любой гражданин России может оформить полис «Защита близких+» в Сбербанке на случаи:

  • ожогов
  • переломов
  • обморожений
  • иных тяжелых травм.

Договор, подписанный со Сбербанком страхование вступает в силу через 15 дней после его заключения. Отметим, что нет никакого значения, где произошел несчастный случай, который подпадает под действие заключенного договора – за рубежом или на территории России. Территория покрытия – весь земной шар.

Выплаты по программе «Защита близких +»

Подписать договор по страховым программам «Защита близких +» вы можете как лично в отделении банка, так и на сайте Сбербанка в режиме онлайн. Вам необходимо лишь предоставить свой паспорт, указать все нужные данные и оплатить полис.

Выплаты осуществляются после предоставления заявления страхователя. При этом, он обязан собрать следующий пакет документов:

  • сам полис;
  • медицинские справки, подтверждающие наступление страхового случая (результаты лабораторных и иных исследований);
  • документы, подтверждающие наличие родственных связей (родители-дети, супруга-супруг и т.п. согласно типу договора);
  • документы, которые выданы официальными лицами либо соответствующими компетентными органами, описывающие все обстоятельства наступления страховых случаев.

Пакет документов возможно представить тремя способами:

  • лично в отделении банка;
  • с помощью курьерской доставки;
  • посредством заказного письма Почты России.

Заключение

Программа Защита близких от Сбербанка – это надежный и удобный метод обеспечения материальной поддержки семье в самых разнообразных жизненных ситуациях. Никто не в силах предсказывать внезапные травмы, однако вы можете подстраховать себя и своих близких на этот случай. Материальная помощь может оказаться действительно неоценимой, поскольку мы говорим о восстановлении здоровья самых близких вам людей.

Защита банковских карт Сбербанка гарантирует сохранность средств на счетах клиентов от незаконного списания и ограбления.

Так как существует опасность мошеннических действий, кражи или утери кредитки, банки применяют различные меры и повышают уровень защиты для того, чтобы уберечь своих клиентов от финансовых потерь.

Содержание

Страхование банковской карты Сбербанка

Страхование является сегодня одним из самых надёжных способов защиты денег на счетах. Оно позволяет не только сберечь средства, но и вернуть их владельцу в случаях, предусмотренных в договоре.

Сбербанк заключает соглашение сроком на 1 год. Полис вступает в силу через 2 недели после уплаты первого взноса.

Сбербанк предлагает множество видов страхования. Для желающих защититься от нескольких групп риска, он разработал единую комплексную программу «Мультиполис».

Теперь каждый клиент имеет возможность заключить договор страхования имущества, банковской карты, здоровья — на условиях, которые выберет сам. Кроме того, Сбербанк стал первым, кто разработал для держателей кредиток защиту от кибератак.

Какие карты страхует Сбербанк

Сбербанк предоставляет услуги страхования для всех карт, имеющих привязку к банковским счетам: дебетовым и кредитным.

От каких рисков действует защита

Сбербанк гарантирует клиентам защиту средств в случае порчи карты, её хищения, захвата банкоматом. Страховка предусматривает попытки снятия денег посторонним лицом в результате взлома ПИН-кода, выяснения реквизитов, подделки карты, грабежа.

Даже, если владелец снял наличные, и они были украдены, банк возместит убытки. Для этого необходимо обратиться в отделение не позднее, чем через 2 часа после получения средств.

Что делать при наступлении страхового случая

В первую очередь, необходимо позвонить в страховую компанию, с которой заключён договор. Затем следует позаботиться о блокировке карты. Для этого нужно совершить звонок на «горячую линию» по номеру 8 800 555 555 7 и сообщить оператору номер полиса, свой контактный телефон и подробности проишествия.

Сотрудник компании зафиксирует полученную информацию и продиктует перечень документов, которые необходимо подготовить для получения компенсации.

Затем следует обратиться в полицейский участок, сообщить о случившемся и написать заявление. Это необходимо сделать, чтобы впоследствии доказать правдивость информации и подтвердить факт наступления страхового случая.

Как получать страховые выплаты

В течение 3 дней нужно собрать необходимые документы:

  • справку Сбербанка с указанием стоимости карты;
  • выписку о последних транзакциях на счёте;
  • решение суда о возбуждении дела или отказе в нём;
  • другие документы по требованию.

С оригиналом полиса и документами следует явиться в страховую компанию для подачи заявления на возмещение убытков. Можно отправить их почтой, письмом с уведомлением о получении. Ответ должен поступить через 10 дней после доставки документов. Если он положительный, клиент получит деньги в течение 5 дней.

Образец полиса:

alt: Открыть PDF файл

Страхование банковских карт «Защита карт»

В декабре 2018 года Сбербанк разработал новейшую программу по защите банковских счетов от кибератак. Услуга предоставляется бесплатно. Она подключается при условии приобретения полиса «Защита карт+». Полис распространяется на все карты клиента: основную и дополнительные.

Защита не гарантирует полной безопасности от мошенников, но если это произойдёт, страховая компания возместит потери.

От чего страхует полис

Услуга объединила покрытие стандартного набора рисков и сервис для обеспечения защиты карты от киберугроз.

Кроме обеспечения безопасности на просторах интернета, полис гарантирует возмещение финансовых потерь в следующих случаях:

  • утеря или повреждение карточки;
  • утрата обналиченных средств в следствии кражи или ограбления в течение 2 часов после снятия их со счёта;
  • хищение денег путём мошенничества (получение информации о коде, подделка карточки, подписи владельца);
  • механическое повреждение карты, размагничивание, утрата из-за неисправности банкомата.

Стоимость

Цена полиса различается в зависимости от размера компенсации, которую клиент хотел бы получить при наступлении страхового случая. Минимальная стоимость — 1161 руб. Выплаты в этом случае составят до 60 тыс. руб. Приобретая полис за 1710 руб., можно рассчитывать на 120 тыс. руб. компенсации. За 3510 руб. можно получить до 250 тыс. руб., а за 5310 руб. – до 350 тыс. руб.

Как получить полис

Оформить страховку «Защита карт» можно следующими способами: в отделении банка, на его официальном сайте и путём СМС-сообщений.

В первом случае необходимо обратиться к специалисту Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и договора на обслуживание карточных счетов.

image Мнение эксперта Ирина Колчина Эксперт в области банковских карт Сбербанка. Задать вопрос эксперту

Клиент имеет возможность приобрести полис страхования не выходя из дома — в режиме онлайн.

Для этого потребуется войти на сайт Сбербанка и перейти на страницу оформления полиса.

Здесь необходимо выбрать сумму страховки, ввести данные паспорта и оставить свои контакты.

Полис будет выслан на электронный адрес клиента. Документ имеет такую же юридическую силу, как и на бумажном носителе.

Затем на том же сайте можно произвести оплату. Данный способ является наиболее быстрым и удобным.

Можно отправить СМС на номер 900 с текстом "Защита" и указать сумму полиса. В ответ придёт сообщение с кодом оплаты. На тот же номер следует отправить СМС с данным набором цифр.

Таким образом будет подтверждено согласие клиента с условиями страхования и разрешение на списание суммы оплаты. Останется дождаться СМС с уведомлением о том, что платёж осуществлён.

Как активировать

Необходимо войти в онлайн-банкинг, открыть соответствующую форму и внести в неё дату приобретения и номер полиса, личные данные, контактный телефон, код сертификата. Активация может длиться до 3 дней.

Срок страхования

Сбербанк предоставляет страховые услуги сроком на 12 месяцев.

Как использовать полис страхования Сбербанка

image Мнение эксперта Ирина Колчина Эксперт в области банковских карт Сбербанка. Задать вопрос эксперту

Предположим, владелец карты снял в банкомате 80 тыс. руб.

Через 30 мин на него напали и ограбили. Но у гражданина оформлена страховка в Сбербанке по минимальной стоимости.

У него будет 1,5 часа в запасе, чтобы позвонить на «горячую линию».

После блокировки карты, пострадавший обратится в полицию и напишет заявление об ограблении.

Затем он в течение 3 дней соберёт документы и явится в страховую компанию. Гражданин подаст заявку на получение компенсации.

Если он всё правильно сделал, а течение 10 дней ему будет дан положительный ответ.

Затем, в следующие 5 дней он получит компенсацию.

Так как полис, который клиент приобрёл, предусматривает выплату в размере 60 тыс. руб., именно такая сумма будет возмещена страховой компанией.

К полису прилагается бесплатная защита от кибератак. Чтобы использовать её, необходимо загрузить антивирусную программу, разработанную в «Лаборатории Касперского».

Для системы iOS предусмотрено автоматическое подключение к защите. Для Android после активации страхового полиса придёт сообщение с кодом загрузки программы.

Нужен ли этот полис

Большинство держателей кредитных карт активно пользуются средствами с банковского счёта для безналичной оплаты товаров и услуг, а также для покупок в интернет-магазинах. В последнее время участились хакерские атаки и активировались мошенники в сети.

Сбербанк прилагает большие усилия, чтобы защитить своих клиентов от незаконных действий злоумышленников. Тем не менее, случаи ограбления или порчи карты вполне возможны. По этой причине принятие дополнительных мер для защиты своего имущества никогда не будет лишним.

С дополнительной информацией и правилами страхования вы можете ознакомиться скачав следующие документы:

image Памятка страхователя image Правила страхования карт

Страхование заёмщика по кредитным картам Сбербанка

Владельцам кредиток предлагается страховка от следующих случаев:

  • уход из жизни;
  • потеря трудоспособности.

При наступлении страхового случая, погашение задолженности по ссуде возьмёт на себя страховая компания. Если на момент заключения договора клиент имеет тяжёлые заболевания или является инвалидом I или II группы, для него доступно только страхование от ухода из жизни. Это же касается лиц моложе 18 и старше 65 лет.

При наступлении 1-го варианта страхового случая компенсация выплачивается родственникам, 2-го — обладателю полиса. Выплата приравнивается двукратному размеру задолженности на отчётный момент.

Соглашение о страховании заключается ежемесячно. На номер заёмщика приходит предложение с кодом активации. Если клиент согласен, на третий день произойдёт списание суммы стоимости полиса.

В дальнейшем можно отказаться от услуги. В противном случае плата будет списываться автоматически 31 или 1 числа. Страховка не оплачивается за месяцы, когда не было задолженности.

Сумма взноса составляет 0,7% от общего размера задолженности в отчётном периоде.

Подробнее об условиях:

image Памятка по добровольному страхованию владельцев карт image Условия участия в программе добровольного страхования держателей кредитных карт

Мультиполис Онлайн

Если клиент желает застраховаться от всех основных рисков, ему не обязательно заключать множество договоров и приобретать несколько полисов. Для этого существует услуга «Мультиполис Онлайн».

Он оформляется на сайте «Сбербанк страхование». Это занимает несколько минут, после чего заявитель получит полис на адрес электронной почты.

Преимущество услуги заключается в том, что клиент может самостоятельно выбрать для себя виды страхования. Одним из них может быть защита банковских карт. От выбора клиента будет зависеть стоимость полиса. Доступна экономия средств до 15% за счёт бонусов «Спасибо» от Сбербанка.

Образец мультиполиса:

alt: Открыть PDF файлСуществует 3 программы страхования банковских карт в рамках «Мультиполиса Онлайн»:

  • базовая;
  • расширенная программа 1;
  • расширенная программа 2.

Базовая гарантирует компенсацию в случае незаконного списания средств. Страховая сумма составит 20 тыс. руб.

Расширенная программа 1 включает в себя условия базовой и защищает от утраты карты вследствие механических повреждений или неисправности банкомата. Страховая сумма в этом случае — 40 тыс. руб.

Расширенная программа 2 страхует от случаев, указанных в программе 1, и от хищения денежных средств путём ограбления. Страховая сумма — 80 тыс. руб.

Дополнительные условия указаны в следующих документах:

image Памятка страхователя Мультиполис Онлайн image Условия страхования Мультиполис Онлайн

Как отказаться от страхования карты Сбербанка

Для этого нужно лично обратиться в отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление в течение недели после приобретения полиса. Деньги, потраченные на оплату услуги будут возвращены в течение месяца после их поступления.

Как отключить страховку по кредитной карте Сбербанка

Отказаться от услуги можно, отправив СМС с соответствующим кодом, полученным в сообщении с предложением активации полиса. Если услуги страхования уже предоставляются, на сайте Сбербанка следует отключить Автоплатёж.

Подробно об этом мы писали в в данной статье.

Программа страхования Сбербанка имеет следующие преимущества:

  • Страхование всех карт одним полисом.
  • Соотношение стоимости и качества услуги. Внеся сравнительно небольшую сумму, клиент приобретает защиту своих средств от множества видов рисков.
  • Простота оформления.
  • Высокая скорость выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

Недостатки страхования карт Сбербанка

Программа имеет и недостатки:

  • для получения компенсации необходимо предъявить оригиналы полиса и квитанции об оплате услуги;
  • если будет доказано халатное отношение держателя карты, потери не будут возмещены.

Чтобы избежать неприятных моментов, необходимо хранить карту в недоступном для посторонних лиц месте. Не следует носить записки с указанием ПИН-кода рядом с картой.

Банкомат перед использованием следует осмотреть. При наступлении страхового случая, необходимо обратиться с заявлением в офис соответствующей компании.

Отзывы клиентов банка о страховании карт

В большинстве случаев предложение услуги по защите счетов воспринимается негативно. Клиенты считают оплату страховки лишней тратой денег.

Согласно отзывам, не все могут понять алгоритм действий для получения суммы возмещения. Многие клиенты считают их сложными и не готовы тратить на это своё время.

Однако те кто получили страховую выплату в полной мере оценили преимущества данной услуги. Ведь в случае наступления непредвиденных обстоятельств, никакая помощь не бывает лишней.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий