Статистика и тренды на рынке страхования России 2019-2020 год

Опубликовано вкл 18.06.2016 – 15:08 Автор:  Коваленко Дмитрий Николаевич

Во всех развитых странах страхование является одной из важнейших отраслей экономики, обеспечивающих подавляющую часть инвестиций в ее развитие.

Скачать:

Вложение Размер
imageнаучная статья о страховании в России 22.21 КБ

Предварительный просмотр:

Научная статья

 «Страховой рынок России: особенности формирования и перспективы развития»

автор: Коваленко Дмитрий Николаевич

Во всех развитых странах страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство.

Основной ролью страхования является повышения социальной защищенности населения, путем выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объема пенсий, за счет выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое. В свою очередь высокая социальная защищенность населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической составляющей развития страхования. В последнее время Федеральное собрание и правительство России приняли целый ряд важных решений в области государственного регулирования страхования. Цель этих решений – преодолеть складывающуюся негативную тенденцию, которая, с одной стороны, связана с неблагоприятной демографической ситуацией, а с другой – с кризисом перераспределительной системы страхования. Однако при еще более подробном анализе состояния дел со страхованием жизни в России становится очевидно, что до сих пор в его основании имеется целый ряд зыбких мест, которые необходимо устранить как можно быстрее.

Российский рынок страхования имеет большие перспективы. В нашей стране система страхования развита не так как на Западе, рынок страхования не до конца освоен. Экономисты прогнозируют в скором времени развитие данного рынка, хотя на данный момент он существенно тормозится финансовым кризисом. Начиная с 2000 г. наметилась тенденция ухода государства со страхового рынка, выражающаяся в продаже пакетов акций, принадлежащих государству в капитале крупных страховых, компаний. Например, «Росгосстрах» передан в управление компании «Тройка Диалог», принято решение о выходе государства из числа владельцев «Ингосстраха». В настоящее время кроме «Росгосстраха» и «Ингосстраха» государство косвенным образом участвует в капитале страховых компаний «Гута-Страхование», «Инкасстрах», «Чрезвычайная СК», «СК правоохранительных органов», «Российский страховой центр».

Доля обязательного страхования в общем объеме поступлений составляет около 21%. Структура добровольного страхования представлена следующим образом: страхование жизни – 44%, другие виды личного страхо-вания – 13%, страхование имущества – 38%, страхование ответственности – 5%.

Далеки от выхода из кризиса следующие сегменты российского страхового рынка: страхование автокаско; страхование имущества юридичес-ких лиц от огневых и иных рисков; страхование сельскохозяйственных рисков; страхование грузов.

Прогнозы в условиях мирового кризиса не утешительные. Так главы Федеральной службы страхового надзора (ФССН) и Российского союза автостраховщиков (РСА) призвали участников рынка готовиться к худшему. Самый оптимистичный прогноз на два-три года – ежегодный рост рынка на 5%.

Широкомасштабные виды обязательного страхования, безусловно, могли бы явиться быстрым и относительно простым способом придать заметный импульс развитию отечественного страхового бизнеса. Однако, в долгосрочной перспективе это не очень хороший вектор развития. Широкомасштабных видов обязательного страхования не может быть много. По сути три вида обязательного страхования, которые сегодня предлагаются на рынке, являются исчерпывающими. В частности, достаточно активно развит рынок обязательного страхования ответственности владельцев автомобилей. Ответственность владельцев опасных объектов – тоже очень весомая ниша. А вот по ответственности перевозчиков оценки уже значительно скромнее – ожидается, что совокупно объем страховых премий не будет превышать 4 млрд. руб. в год.

Но все же считается стратегически более правильным развитие вмененных видов страхования, например, в отношении жилья или софинансирование платежей по страховым продуктам. В меньшей степени перспективно добровольное страхование. Развитие этих направлений потребует от участников рынка совместных серьезных усилий, направленных на повышение качества страховых услуг, прозрачности страхового бизнеса, а также проведение постоянного страхового «ликбеза» для населения. Но конечный эффект, безусловно, будет значительно более весомым. И, разумеется, страховщикам в этом вопросе не помешало бы содействие со стороны государства – налоговые льготы страхователям, облегчение режима заключения «электронных» договоров – все эти меры, в конечном счете, могли бы существенно повлиять в развитие спроса на страхование.

Стратегия развития страхового рынка должна быть рассчитана на конкретный временной период, не должна быть излишне подробной, чтобы оставаться гибкой, но, она должна обязательно содержать: четкое виденье того, каким должен быть национальный страховой рынок к концу срока действия этого программного документа, оценку влияния, которое окажет предполагаемое развитие страхового рынка на финансовую систему, экономику и общество России в целом, четкую методологию и, наконец, ясное отражение того, какими формами страхования – обязательными или добровольными – должен прирастать рынок.

Немаловажна роль посредников в функционировании страхового рынка. Следует отметить, что рынок посредников сегодня достаточно развит. Агентские «сети» охватывают большую часть рынка страхования наряду со страховщиками. Именно страховые агенты являются теми лицами, которые общаются с конечным потребителем страховых услуг гораздо чаще, нежели непосредственно сами страховщики. Однако, действующее законодательство ставит страховых агентов и страховщиков в неравное положение, с точки зрения их ответственности перед тем же потребителем и между собой. Агенты – это «вольные стрелки», а страховщик всегда является конечным ответственным лицом, зачастую неся финансовую ответственность за действия агентов. На мой взгляд, сегодня необходимо повышать ответственность страховых посредников следующими способами:

– страховой агент должен быть зарегистрирован в реестре страховщика и в едином государственным реестре страховых агентов и обладать одной из финансовых гарантий исполнения, соответствующей оборотам страхового агента;

– страховой брокер должен иметь лицензию, выданную в установленном порядке, и обладать одной из гарантий исполнения обязательств, соответствующей оборотам страхового брокера;

– доля комиссионных вознаграждений агентов должна быть лимитирована;

– нужно создать реестр недобросовестных агентов;

– необходимо обязать страховых посредников знакомить конечного потребителя (страхователя) с размером вознаграждения, для чего необходимо предусмотреть специальную отдельную графу в платежных документах, как это уже сделано, например, в Великобритании;

– страховой брокер должен нести материальную ответственность за бланки строгой отчетности, сопоставимую со стоимостью полисов.

Крупными страховыми компаниями избрана стратегия разумного роста с одновременным совершенствованием мультиканальной системы продаж, развитием информационных технологий, а также реализацией маркетинговой стратегии компании с учетом последних тенденций рынка.

По мнению экспертов в области страхования, страховой рынок будет продолжать расти на 10-15% в год. Локомотивами роста в обязательных видах страхования будут: ОСАГО, ОПО, страхование перевозчиков, в добровольном – КАСКО, ДМС, страхование от несчастного случая.

Говоря о долгосрочном прогнозе развития российского страхового рынка до 2020 года, стоит сказать, что все прогнозы строятся на основе той финансовой политики, которую выбирает государство. Однако страховщики также предпринимают определенные действия. Один из таких шагов – организация первой в отрасли саморегулируемой организации Союз страховых организаций «Страховой союз», – органа, консолидирующего мнение страхового сообщества и помогающего выстраивать программу стратегического развития. Страховые компании заинтересованы в процветании России, поэтому прилагают все усилия к этому.

Если рассуждать о категориях стратегических перспектив, стоит отметить недокапитализированность отечественного страхового рынка: страховая премия в пересчете на душу населения, как и доля страховых услуг по отношению к ВВП значительно меньше среднеевропейских и мировых. Уверена, ситуация будет выравниваться.

И конечно, нельзя обойти стороной вступление России в ВТО: этот свершившийся факт придаст ощутимую динамику развития и страховому рынку.  

Список литературы

1 Аналитический ежегодник «Экспертиза страхового рынка» 2014г.

2 Аналитическое исследование «Эксперт РА» «Будущее страхового рынка России».Гришаев С.П. Страхование // СПС Консультант Плюс. 2015.

3 Костин Ю.В. Проблемы обеспечения финансовой устойчивости и экономической безопасности рынка автострахования // Налоги, 2015, № 1.

4 Маркетинговое исследование рынка в России (Электронный ресурс) – режим доступа http://expert-rating.ru

image

Притча о гвоздях

О путнике

Философские стихи Кристины Россетти

Именинный пирог

Гном Гномыч и Изюмка. Агнеш Балинт

Предмет: Страхование
Тип работы: Эссе
Язык: Русский
Дата добавления: 11.01.2019
  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

По этой ссылке вы сможете узнать как правильно написать эссе по страхованию:

Правила написания эссе по страхованию

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Первые коммерческие страховые компании в России
Роль страхования в сфере туризма
Страховой омбудсман – третейский суд
Мошенничество в сфере страховой деятельности

Введение:

Страховой рынок является одним из важнейших элементов национальной финансовой безопасности, что и объясняет актуальность этой темы. Отсутствие развитого страхового рынка гарантирует невозможность прогрессивного социально-экономического развития страны, безопасного функционирования хозяйствующих субъектов, улучшения благосостояния граждан и безопасности различных сфер жизни.

Однако, несмотря на растущую роль страховой отрасли в финансовой системе и спрос на страховые услуги, существуют некоторые существенные проблемы, которые создают значительные препятствия для развития страховых услуг.

  • Рост вклада снижается.
  • Коэффициент потерь увеличивается.

Страховщики находятся под огромным давлением со стороны других финансовых рынков (волатильность фондового рынка, колебания валютных курсов, пересмотр лицензий, разрывы банковского рынка). Сложные макроэкономические условия и усиление санкций в отношении России только усиливают неопределенность.

Понятие «страховой рынок» представляет собой сочетание двух неоднозначных категорий: «рынок» и «страхование». Рынок – это система, которая организует определенные экономические и обменные отношения, связанные с транзакциями. Страхование как экономическая категория означает особый тип экономических отношений со сферой страхования путем создания и использования страховых фондов и других фондов с другими фондами страховой компании.

Используя эти две концепции, вы можете разработать подход к определению страхового рынка:

  • Объем финансовых отношений, где продажа осуществляется для страховой защиты.
  • Набор страховых компаний, страхователей и посредников, занимающихся оказанием страховых услуг.

Общая организационная структура страхового рынка характеризуется его предметом и назначением. Основными субъектами страхового рынка являются: Страхователь, страховой посредник. Чтобы обосновать текущее состояние российского страхового рынка, требуется анализ развития предыдущего периода.

В этом случае следует подчеркнуть следующие важные показатели развития / стагнации всего страхового рынка:

  • Страховая премия в процентах от национального ВВП.
  • Страховые взносы на человека.
  • Размер премии и ее динамика.
  • Структурные элементы страхового рынка, структурные изменения.
  • Период анализа.

Анализ российского страхового рынка

Во-первых, по итогам 2015 года страховой рынок показал худшую динамику с 2009 года. С 2012 года наблюдается снижение уровня сбора премий, в этом смысле страховая отрасль следует общим экономическим тенденциям. Количество комиссионных увеличилось на 3,6%, но без двойного увеличения тарифов ОСАГО рынок упал бы на 3,8%. Платежи увеличились на 7,8%, а средний уровень потерь увеличился.

Обязательное страхование гражданской ответственности в 2015 году имело сильный, но краткосрочный положительный эффект. С точки зрения финансовых результатов многих страховых компаний, результаты за девять месяцев были очень положительными. Несмотря на все негативные факторы, наблюдается рекордная прибыль, хороший уровень потерь в автостраховании. Очевидно, что в 2016 году происходит обратное: убытки по автострахованию из-за увеличения обязательного страхования автогражданской ответственности и более высоких ставок по автострахованию.

Плавный рост коэффициента сложных потерь вряд ли резко ускорится, но даже такой сценарий инерции вернется к тому же коэффициенту потерь, что и в 2014 году, к концу года. Темпы роста ОСАГО также были сдержаны, и эффект от повышения тарифов в этом отношении почти исчерпан. На фоне сильнейшего снижения продаж автомобилей, по крайней мере, за последние 15 лет, рынок автострахования не может стать драйвером роста страхования. Повышение тарифов увеличило сборы ОСАГО на 44,9% или 67,7 млрд руб.

Общая динамика всех остальных видов страхования отрицательная, составив 31,7 млрд руб. Произошло значительное снижение количества локомотивов, которые давно присутствуют на рынке, и их поддержки в формировании финансовых результатов. К ним относятся страхование от несчастных случаев (-15,3% или премия 14,6 млрд. руб.), страхование автомобильного корпуса (-14,3% или 31,3 млрд. руб.) И страхование корпоративного имущества (-10,9% или 12,2 млрд. руб.). Сегмент CTP, рост которого определил общую динамику рынка в 2015 году, больше не будет играть эту роль в 2016 году.

Количество договоров, подписанных в рамках добровольного страхования рисков, увеличилось только в двух основных сферах деятельности: личное страхование, кроме страхования жизни, и страхование гражданской ответственности.

Можно отметить, что количество договоров, заключенных по другим основным видам страхования, сократилось по сравнению с 2014 годом.

При этом важно отметить, что ценовой фактор является основным фактором снижения продаж. Большинство продаж зависят от средней премии за каждый вид страхования, а не от ставки премии. Эти данные показывают, что в большинстве случаев клиенты не готовы платить корректировку инфляции. Цена страхования признается клиентом в абсолютном выражении и не в форме таможенных пошлин.

Растущие сегменты страхования рисков включают ДМС (+ 3,9%), страхование ответственности (+ 8,4%) и страхование личного имущества (+13,7). Пока что нет новых драйверов роста: общие экономические условия, очень слабая динамика кредитования (особенно сегменты, которые генерировали банковские страховые потоки), снижение доходов населения и оптимизация операционных расходов – это Все явно увеличивается только в 2016 году.

Важным фактом является то, что продажи от несчастных случаев и медицинского страхования в 2016 году будут продолжать снижаться из-за замедления потребительского кредитования. Восстановление сектора в прежних масштабах возможно только после восстановления ситуации в банковском секторе. Еще один способ развития страхового сектора NS – это вывод на рынок принципиально новых продуктов с большими объемами и дешевой самостраховкой.

Рынок добровольного медицинского страхования начал длительную стагнацию. Большая часть продаж ДМС поступает из корпоративного сектора, и снижение затрат, если не экономия труда, обязательно влияет на программы ДМС. Количество договоров ДМС, заключенных с корпорациями в 2015 году, сократилось на 34,7% по сравнению с 2014 годом.

В 2016 году рост премий сегмента ДМС будет минимальным, уровни оплаты продолжат расти, достигнув 78-79%, а рентабельность этого вида бизнеса будет минимальной.

Что касается автономного сегмента автострахования, мы пережили серьезный спад. Продажи замедлились за последние два года, в то время как премии продемонстрировали слегка положительную динамику, однако продажи в 2015 году упали на 14,3% в абсолютном выражении до 187,2 млрд рублей.

Неблагоприятные экономические условия продолжают влиять на страхование корпоративной собственности: экономический спад, отсутствие финансирования для многих компаний, замедление строительства (страхование строительных рисков включено в статистику по этому виду страхования ). Высокая стоимость банковских кредитов замедлила кредитование и снизила страховую защиту, поддерживаемую банком. Количество договоров, подписанных за год, сократилось на 48 000, или на 9,4%.

Страхование личного имущества является наиболее интересным с точки зрения перспектив развития. В 2015 году он продолжал расти быстрыми темпами, опережая все специальные бизнес-направления с точки зрения сборов. В то же время, проникновение этого вида страхования все еще очень мало, со средней премией в 1993 году только 1993 руб. Это указывает на достаточный страховой дефицит с учетом стоимости страхования.

В связи с количеством заключенных договоров (22 млн.), страхование личного имущества является значительным числом после страхования от несчастных случаев (47,8 млн.) И обязательного страхования ответственности перед третьими лицами (39,6 млн.). Приобретение этого продукта, с которым страхователи уже имеют опыт, открывает значительный потенциал для развития.

В сегменте ОСАГО темпы роста значительно снизились после роста продаж в 2015 году. Частичное повышение тарифов уже было предоставлено в первом квартале 2016 года, но со второго квартала сумма собранных премий переместилась в нулевую зону. Предзнаменованием этому стала динамика количества подписанных контрактов. В 2015 году более 3 миллионов автовладельцев отказались от покупки легального страхования ответственности перед третьими лицами, главным образом из-за того, что они не доступны по цене.

Учитывая тот факт, что нет оснований полагаться на рост реальных доходов в ближайшем будущем и восстановление платежеспособного спроса в ближайшем будущем, мы только планируем внедрить средства управления оборудованием, которые могут частично решить эту проблему, тем самым сократив количество отходов. Может увеличиться еще дальше. Кроме того, эффективное функционирование системы контроля требует координации действий страхового сообщества, Министерства внутренних дел и, в некоторых случаях, FSSP, что также является утомительной и быстрой задачей.

Заключение

На основании анализа тенденций развития в 2016 году и ситуации на российском страховом рынке можно сделать вывод о том, что негативное давление на объем страхового рынка оказывается в первую очередь.

  • Снижение спроса на автомобили.
  • Медленный рост кредитования.
  • Промышленный застой.
  • Сокращение крупных государственных проектов.

Кроме того, в течение 2016 года страховой рынок активно реагировал на снижение доходов населения, и развитие видов страхования, которые в настоящее время демонстрируют очень активный рост, замедлилось. Это включает в себя CTP, ключевой драйвер рынка 2015 года. Одним из немногих видов, который видел довольно устойчивый рост, остается страхование личного имущества. К концу 2016 года рост в этой области может составить около 8–9%, а VHI, крупнейший сегмент страхования бизнеса, вырастет примерно на 3%.

В то же время некоторые эксперты прогнозируют относительную стабилизацию этих видов страхования (страхование автомобильного кузова, страхование корпоративного имущества, страхование жизни в кредит) в 2016 году, который значительно снизился в последнем месяце 2015 года.

Тем не менее, уровень доверия к российскому страховому рынку, несмотря на небольшой рост, стоит оценить как несколько более низкий. Наличие и уровень оценки достоверности страховщика не полностью принимаются во внимание при регулировании, аккредитации или выборе страховщика.

Выпуск:Приложение 39. «Современные научные исследования. Выпуск 7» ART 970387 Библиографическое описание статьи для цитирования: Самусенко А. В. Страховой рынок России и перспективы его развития // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 39. – С. 301–305. – URL: http://e-koncept.ru/2017/970387.htm. Аннотация. В условиях ухода с рынка ряда страховых компаний, низкой рентабельности их деятельности и непривлекательности в плане вложения инвестиционных ресурсов, ухудшения финансового состояния многих клиентов и наличия ряда других кризисных явлений представляется актуальным совершенствование механизма страхования с целью повышения качества оказания услуг. Ключевые слова:страхование, риск, страховой рынок, ущерб, покрытие, возмещение Похожие статьи Текст статьи

Чем этот кризис обернется для страховых компаний?

02 июля 2020

Никто не мог предположить, что 2020 год будет полон сюрпризов. И страховые компании не были застрахованы (вот ведь каламбур!) от глобальных потрясений первого квартала этого года.

Если для онлайн-ретейлеров мы можем говорить про позитивное влияние кризиса, а для сферы услуг и ресторанов первые месяцы пандемии стали почти катастрофой, то со страхованием не все так просто. Кризис оказал двоякое влияние, более остро обозначив проблемы, которые стояли перед отраслью и до этого.

С одной стороны, страхование – одна из тех сфер, которые наиболее серьезно пострадали от «коронакризиса», практически полностью потеряв целые статьи доходов. С другой стороны, страховые компании смогли приспособиться к падению рынка и достаточно эффективно перешли в удаленный формат работы. Кроме того, кризисы и пандемии в долгосрочной перспективе хорошо отражаются на спросе на страховые услуги, становятся драйвером для развития новых продуктов и сферы страхования в целом. —- Мы выделили несколько наиболее значимых факторов и трендов, проявившихся в ходе событий первой половины 2020 года, которые уже повлияли и еще будут влиять на отрасль страхования в ближайшее пост-карантинное время.

1. Сокращение доходов

Кризисный стресс-тест страховые компании прошли достойно, несмотря на мартовские и апрельские крайне негативные прогнозы. Хотя удар по отрасли был сильный: страховые компании лишились полностью одной из важнейших статей дохода – страхования выезда за рубеж и столкнулись с большим числом возвратов по «туристическим» продуктам. Особенно пострадали игроки рынка, специализировавшиеся на данном виде страхования. Также существенно «просели» взносы по КАСКО. Некоторые компании отмечали падение продаж полисов автострахования КАСКО от 20 до 70% в апреле [1 – здесь и далее все точные данные приведены по исследованию НСН среди руководителей ведущих страховых компаний]. ДМС снизился на 10-15% за счет отказа корпоративных клиентов от предоставления корпоративного медицинского страхования для своих сотрудников.

В целом, аналитики прогнозируют падение всей сферы к концу года на 10-15%. Наиболее мрачные сценарии предполагают снижение на 20-30% и откат прибыли на показатели 5-летней давности. Однако вероятность пессимистичных сценариев крайне низка, и, в основном, такие прогнозы могут сбыться только в случае появления второй волны инфекции в России и повторения изоляционных мер. Сейчас отрасль постепенно начинает возвращаться к докризисным показателям: восстанавливается спрос на обязательные и добровольные виды страхования, начинает оживать туризм. Восстановление будет не быстрым и займет несколько лет, но по оценкам ключевых игроков сферы уже к концу 2-го квартала 2020 отрасль отыграет значительную часть падения и начнет стабильный долговременный рост.

2. Переход в полную «цифру»

Цифровизация – то, к чему сфера страхования стремилась в последнее время. Процесс в 2010-е шел неравномерно, то и дело натыкаясь на технические трудности, недостаток инвестиций в IT и нежелание клиентов переходить с «бумажных» видов взаимодействия со страховыми. Наступившее десятилетие, начавшееся с «пинка» должно поставить окончательную точку в процессе перехода в «цифру»: онлайн полноценно укрепится в качестве стандарта взаимодействия с клиентами.

За несколько месяцев карантина страховым компаниям удалось доказать 2 важных вещи: во-первых, российские граждане оценили возможности и удобство электронного страхования и стали чаще оформлять услуги дистанционно, а во-вторых, сами страховые компании оказались способны полноценно вести деятельность на удаленке и взаимодействовать со страховщиками онлайн. Причем это касается не только дистанционного заключения сделок (которые в последние годы, итак, стали обычной практикой), но и урегулирования страховых случаев. Теперь важнейшей задачей страховых компаний в этом направлении будет удержать наработанную во время пандемии техническую базу и продолжить расширять спектр в онлайн-услуг, развивать IT-отделы и использовать сторонние онлайн-решения для автоматизации подачи, обработки заявок и удовлетворения страховых случаев.

3. Рост рисков/доходов?

Там, где риски для экономики – там и риски для индустрии страхования. Массовые выплаты по страховым случаям могут пошатнуть финансовую стабильность компаний, а банкротства и уход с рынка малого и среднего бизнеса приведут к уменьшению количества корпоративных клиентов. Но риски для страховых – это еще и серьезная точка роста. Пандемия, банкротство компаний и массовые сокращения определенно подстегнут интерес к продуктам страхования со стороны физических лиц, в особенности, к продуктам страхования жизни и здоровья. Несмотря на серьезный удар по отрасли, в долгосрочной перспективе кризис 2020-го, скорее, несет для страхования позитивные изменения.

Тут стоит вспомнить, как повлияла пандемия «испанки» в начале 20 века на рынок страхования в США. В начале страховщики столкнулись с серьезными финансовыми трудностями из-за большого потока страховых выплат. За полгода в период с осени 1918 – по весну 1919 они выплатили по страховым случаям из-за смертей от эпидемии более 125 млн. $, что составляло более половины от всех страховых случаев по страхованию жизни. Но затем вступил в силу положительный долгосрочный эффект пандемии: в последующие годы интерес к продуктам защитного страхования существенно возрос, что привело к увеличению сборов на 21% в 1919 году и на 16% в 1920 году.

4. Стабильность относительно других сфер

Однако сфера все-таки прошла пик кризиса с хорошими показателями. За месяцы изоляции число компаний в страховой отрасли практически не сократилось. Даже страховщики с высокой долей специализации на «обвалившихся» продуктах остались на плаву и смогли сохранить штат, переориентироваться на новые пакеты услуг и оптимизировать процессы под дистанционный формат взаимодействия.

Конечно же, некоторые небольшие страховые компании покинут рынок, не справившись с выплатами по страховым случаям и не сумев диверсифицировать портфели услуг. С высокой долей вероятности они будут поглощены более крупными игроками рынка. Но, в целом, ситуация выглядит намного стабильнее, чем в других отраслях бизнеса.

5. Реализация самых смелых идей

Новый формат взаимодействия с клиентами, изменившиеся условия и необходимость покрыть убытки в традиционных сферах подтолкнут компании к экспериментам. В ближайшее время многие компании будут предлагать клиентам новые продукты или традиционные услуги в новых форматах, а также активно внедрять цифровые технологии для автоматизации продажи и взаимодействия с клиентом.

Так, например, как временное явление наблюдались страховые услуги, связанные с SARS Cov-2, которые пользовались большим спросом в первые месяцы изоляции (однако большой прибыли не принесли, а поток заявок по новым «коронавирусным» продуктам к июлю практически иссяк). Страховые компании в ближайшее время могут предложить новые продукты и услуги в виде накопительных программ, новых пакетов по страхованию жизни, а также новые способы продажи продуктов (например, чат-боты) и урегулирования (например, использование нейросетей для обработки фото для решения по страховым случаям).

6. Внимание здоровью и сервисы телемедицины

Пандемия сместила акцент на здоровье – люди стали чаще задумываться о рисках, связанных с болезнями и потерей дохода вследствие потери возможности работать. Теперь будут востребованы услуги по страхованию жизни, добровольному медицинскому страхованию со стороны физических лиц, а также достаточно свежий продукт на российском рынке – телемедицина. Несмотря на просадку в 15-20% по ДМС сфера страхования здоровья остается одной из самых перспективных и стабильных в ближайшие годы.

Телемедицина – тренд в страховании последних лет. Ничто не могло подстегнуть развитие этой страховой услуги лучше, чем пандемия и изоляция. Запертые в домашних условиях, нуждающиеся в консультации врача, но боящиеся заразиться коронавирусом на традиционных приемах люди стали больше интересоваться программами телемедицины от страховых компаний. Неудивительно, что данные условия сделали услугу более популярной и дали толчок к ее развитию. Страховые компании отмечают рост обращений по программам телемедицины от 20 до 50% в последние месяцы. В ближайшее время интерес к услуге явно откатится назад (из-за снятия карантина), но часть клиентов уже по достоинству оценили сервис, популярность услуги выросла в разы, а миф о «докторе по телефону» уже разрушен.

7. Повышенное внимание к рискам

Текущая ситуация заставила страховые компании более качественно подходить к рассмотрению заявок и проверкам благонадежности как новых, так и текущих клиентов. Брать на себя дополнительные риски сейчас не хочется никому. В период восстановления страховым компаниям как никогда важно отсекать потенциально рискованные заявки, пресекать сознательное занижение стоимости страховки за счет предоставления неверных данных, избегать мошеннических и заранее спланированных страховых случаев. Отсутствие тщательной проверки страхователей (особенно в неспокойные кризисные времена) может обернуться для страховщика серьезными финансовыми потерями. Поэтому в ближайшее время компании будут принимать необходимые меры для выявления потенциальных рисков – развивать отделы безопасности, инвестировать в технологии проверки – разрабатывать собственные программные продукты или использовать сторонние сервисы для проверки клиентов.

Эпилог: при чем тут CheckPerson?

Надеемся, что вышеперечисленные факторы в долгосрочной перспективе плодотворно повлияют на индустрию страхования и станут толчком к развитию в ближайшие годы.

Компания CheckPerson сотрудничает со страховыми компаниями разного масштаба – от нишевых и региональных игроков до гигантов индустрии. Как минимум несколько из проблем страхования, возникших или активизировавшихся в 2020 году, так или иначе решаются при помощи сервиса проверки CheckPerson.

Смотрите сами:

  1. CheckPerson поможет сэкономить деньги на разработке собственных IT-решений для агрегации информации и работы с Big Data.
  2. CheckPerson поможет снизить риски и проверять информацию, отсеивая еще на стадии заявки мошеннические случаи или сознательное занижение стоимости страховки.
  3. CheckPerson позволяет снизить время на принятие решения по заявке, а также сократить количество запрашиваемых документов, чтобы ваши страхователи были довольны удобством вашего клиентского сервиса.

Хотите войти в фазу восстановления с инструментами, которые помогут вам быстрее и безопаснее пройти этот непростой период? Мы готовы вам помочь! Узнать подробнее о возможностях сервиса для страховых компаний >>>

страхование

Больше полезных новостей

В конце декабря в клубе United Investors прошло мероприятие Insurtech на тему инвестиций в рынок страхования.

12 860просмотров

В этой статьей я привожу краткий конспект с выступления Дмитрия Долгих, партнера KPMG, Отдел инвестиций и рынков капитала который показал статистику по рынку страхования в России в 2019 году и расскаал о существующих трендах.

3 ключевых циры по рынку Страхования

1.5 трлн руб – объем рос. рынка страхования (в Америке ~$1.5 трлн)

1.5% – составляет рынок страхования от ВВП (в Америке ~10%, т.е. России есть куда стремиться)

4.68% – проникновение продаж страховых продуктов через интернет(доля страховок, которые продаются через интернет)Т.е. рынок большой и у него огромный потенциал ростаДинамика рынка – за 9 мес – остался на мест (флэт)

Динамика страхового рынка – за 9 мес

В целом рынок остался на месте (флэт)

Какие сегменты выросли за 9 месяцев 2019г и нивер:

  • НСиБ – страхование от несчастного случая и болезни
  • Имущество – страхование имущества
  • ДМС – добровольное медицинское страхование

Что показало отрицательную динамику:

  • страхование жизни

Какие компании показали рост продаж страховых продуктов:

  • Росгосстрах
  • Ингосстрах
  • СОГАЗ

Структура страхового рынка в разрезе выплаченных премий

Структура каналов продаж страховок

Что интересно:

Доля интернета (фиолетовая линия на столбиковой диаграмме) начала активно расти с 2017 года, когда разрешили продавать ОСАГО онлайн

Статистика продаж страховых услуг по регионам

Основная концентрация продаж страхоовго продукта – это Москва. В регионах его практически нет

Динамика выплат к страховых премий за 9 мес 2019 года

Динамика выплат к премиям порядка 40% за 9 месяцев

Но это не очень показательный коэффициент, потому что в страховании еще важны резервы страховых компаний в динамике

Ключевые тенденции на рынке страхования

Страхование отличное от страхования жизни – составляет порядка 80% от рынка

Выплаты премий КАСКО стабильно растут

D ОСАГО расширили коридор страховок (снизили стоимость минимального страхования)

Появились новые обязательные продукты – например страхование квартир от катастрофических рисков

ИСЖ – индивидуальное страхование жизни росло крупными темпами последние 3 года, но в этом году упало, когда ЦБ весной обязал страховые компании более открыто объяснять все условия страхования

Накопительное страхование жизни – когда можно накопить средства, и при этом быть застрахованым от определенного набора несчастных случаев. Это интересный продукт, который должен прийти на смену инвестиционному страхованию жизниИли появятся такие продукты как

Долевое страхование жизни (Unit link), когда страховщик не гарантирует определенную сумму, а покупает инветиционный портфель – если портфель хорошо зарабатывает, то и клиент зарабатывает, если портфель теряет в цене, то и клиент получает те же убытки. Но вероятность получить большую ожидаюему доходность – выше.

Основной канал продаж – банки – 87% (за 9 месяцев 2019)

Ключевые тренды

Продажи онлайн -растет доля продаж

Маркетинг -связан с поиском клиентов в интернет с помощью новых технологий (Big Data, нейросети). Идей много, но практических релизаций мало

Урегулирование убытков- есть технологии которые позволяют без большого количества бумажной волокиты принимать решения по определенной категории убытков. Например, если по статистике ряд критериев выполняется, то этот убыток с большой вероятностью будет урегулирован. В этой области есть ряд инноваций – например Ренессанс Страхование внедрил искусственный интеллект (ИИ) практически на каждом этапе формирования этого процесса

Анализ данных- страховые компании хотят правильно понимать что у них происходит

Роботизация труда – тренд начался пару лет назад, когда простые процессы ручного труда можно оптимизировать с помощью простых макросов, сейчас уже есть когнитивная роботизация (когад часть умственного процесса передается машинам)

Какие трудности есть на рынке страхования

Изменения в законодательстве – ожидаем внедрение новых старнадртов к регулированию рисков в индустрии страхования

Мошенничество – чаще всего мошенничество с ОСАГО, когда компании на каждый собранный рубль выплачивают 3-4 рубля

Недостаток готовых IT-решений – один из примеров решений : определение повреждения по фотографии с помощью ИИ

Недостаток необходимых данных для анализа

Ожидания по рынку страхования на 2019-2020 год

Рост страхового рынка на 4% по итогам 2019 года

Повышение онлайн-доступности

Появление новых продуктов

Вопросы-ответы

Как относитесь к рынку микрострахования (поминутное страхование ответственности)

В таком страховании нет такого прогнозируемого результата из объема данных. Для клиентов эта тема может быть очень выгодная.Задача страховых набрать достаточное количество статистики, чтобы делать точные прогнозы для поминутных страховок

В каком году 4.68% онлайн продаж превратится в 25%?

За 3 года с 0 до 5% произошла трансформация продажУчитываю то насколько активно компании втягивают клиента в приложения, то в ближайшие пару лет мы можем увидеть рост и до 15-20% (учитывая что КАСКО с ОСАГО можно перевести в онлайн)

Что думаете о страховании киберугроз?

Есть Globar Risk Report – документ, по которому страховые компании формируют свою продуктовую линейку и cyberrisk входит в 10ку рисков, которые угрожают человечеству.И крупные страховые компании активно обдумывают создание таких страховых продуктов.

Во-первых, не понятен масштаб этого риска – например, что считать реализацией кибер-угрозы (например это утечка данных пользователей в интернет, взлом счета с деньгами пользователя и т.д.)

В России пока этот продукт не работает. Хотя у Сбербанка есть такой продукт как страхование похищений денег с карт.

Как будет развиваться рынок P2P страхования в России?

Чтобы этот рынок развивался, на мой взгляд должна образоваться определенная критическая масса людей, которая будет готова разделить этот риск, причем людей достаточно дружных и готовых друг другу скинуться деньгами в случае наступления страхового случая.

Я думаю, что пока в России люди к такому страхованию пока не очень готовы ментально

Пример стартапа который занимается P2P страхованием на рынке недвижимости: https://www.lemonade.com/

P.S. Также думаю сделать вторую частьи статьи с конспектом выступления Виктора Лавренко (основатель проекта “Манго Страхование”, который получил инвестиции под идею в 2 млрд. руб от акционеров «Альфа-Групп») – если хотите чтобы она вышла напишите в комментариях, чтобы я видел насколько она нужна.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий