Потребительское общество взаимного страхования застройщиков: краткое описание, преимущество и отзывы

31.03.2017Новости

В список компаний, которые вправе страховать гражданскую ответственность застройщика  Центробанк внес ООО “Проминстрах”

Для дальнейшего чтения материалов, пожалуйста, зарегистрируйтесь или войдите.

Как сегодня Строительству.RU уточнили в пресс-службе финансового регулятора, в этот список также вошли “Ингосстрах”, “ВСК”, “Уралсиб”, “Альфастрахование”, “ВТБ Страхование”, “Югория”, “Абсолют страхование”, “РСХБ-Страхование”, “Энергогарант”, “ПАРИ”, “Региональная страховая компания”, “Московская акционерная страховая компания”, “БИН Страхование”, “Верна”, “СК “Респект”, “Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков”.

Все эти страховые компании   соответствуют требованиям статьи 15.2   214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ” и  нормативам Банка России.

Похожие публикации

Новости

Стало известно, когда для застройщиков отменят обязательное страхование

Минстрой и ЖКХ РФ

Стасишин объяснил, что будет со страхованием договором долевого участия

Недвижимость07:00, 20.12.2018

Уходит компания, которая страховала риски некоторых казанских застройщиков

Фото: duma.gov.ru

Очередной удар по рынку долевого строительства нанесла Эльвира Набиуллина — Центробанк исключил из списка компаний, которым можно страховать риски застройщиков, «Респект». Теперь застройщики, которые работали с «Респектом», не смогут заключать договоры долевого участия, пока не подыщут нового страховщика. В частности, в Казани речь идет об объектах компаний «#Суварстроит», «Сити Строя» и «Арт Строя». Законодатели обещают помочь и перевести клиентов «Респекта» в Фонд защиты прав дольщиков. Но эксперты «Реального времени» уверены, что идея страхования долевого строительства уже давно дискредитировала себя.

«Непонятно, как сейчас будут идти продажи»

Страховая компания «Респект» не попала в список страховщиков, которые могут страховать ответственность застройщиков перед дольщиками. Напомним, что данный список составляет Центробанк России. В ответ на запрос «Реального времени» пресс-служба «Респекта» прислала официальную позицию гендиректора компании Александра Артамонова.

«Нам не в чем себя упрекнуть. ООО «Страховая компания «Респект» всего за 1% страховой премии не допустила к деньгам дольщиков более 12% застройщиков (около 1 000 строительных проектов), являющихся недобросовестными. Это позволило предотвратить появление 200 000 обманутых дольщиков и спасти более 400 млрд рублей граждан», — говорится в нем.

Причиной для исключения могли стать задержки по выплате дольщикам либо отдельные отказы от выплат. Хотя Артамонов обещал доказать регулятору законность отказов и вернуться на рынок, на своем сайте «Респект» сообщил, что покинул список страховщиков, работающих с застройщиками, и пожелал всем успехов, процветания и миллионов введенных квадратных метров.

Что данное событие означает для жилищного рынка? Что застройщики, которые страховались в «Респекте», не смогут заключать новые договоры долевого участия до тех пор, пока не договорятся с другим страховщиком, которому удалось попасть в список ЦБ РФ. Это значит, им придется останавливать продажи перед Новым годом, в пик покупательской активности.

«Как они будут продавать договоры долевого участия? Когда ты идешь в Росреестр, ты должен принести договор со страховой компанией. А Росреестр заходит на сайт Центробанка и смотрит список аккредитованных страховщиков. Непонятно, как сейчас будут идти продажи», — говорит директор агентства недвижимости «Счастливый дом» Анастасия Гизатова.

В список Центробанка попали 10 компаний — «ВСК», «Страховая компания Пари», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «Абсолют Страхование», «РСХБ-Страхование», «Государственная страховая компания «Югория», «ВТБ Страхование» и «Бин Страхование» — и одна некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков». Но проблема в том, что договориться с этими страховыми компаниями вряд ли удастся.

«Насколько мне известно, «Респект» оставалась единственной страховой компанией, которая фактически занималась страхованием ответственности застройщиков. Номинально в списке Центробанка порядка 11 компаний, которые фактически этим не занимаются», — говорит заместитель генерального директора компании «Унистрой» Искандер Юсупов.

«Работать с Фондом комфортно, но дорого»

Впрочем, у девелоперов есть и альтернатива. В октябре 2017 года страховые взносы стала принимать госструктура под названием Фонд защиты прав граждан — участников долевого строительства. После заключения договора долевого участия застройщик должен заплатить в Фонд взнос размером 1,2% от цены договора. Далее Росреестр направляет в Фонд запрос о резервировании денежных средств застройщика в обеспечение регистрации ДДУ. В свою очередь Фонд резервирует 1,2% и передает соответствующую информацию в Росреестр. По официальным данным, с Фондом защиты прав дольщиков работает 2 077 застройщиков, а на его счету лежит 8,6 млрд рублей.

«Фактически Центральный банк вынуждает всех застройщиков в обязательном порядке перечислять отчисления в компенсационный фонд дольщиков. Страховые компании и Общество взаимного страхования застройщиков предлагали более выгодные условия, поэтому застройщики, которые будут вынуждены перейти в Фонд, должны по логике поднять цены, чтобы компенсировать дополнительные затраты. Мы давно страхуемся в Фонде, работать с ним комфортно, но дороже», — отмечает Искандер Юсупов.

Подтверждает эту мысль и тот факт, что Госдума после исключения «Респекта» из центробанковского списка страховщиков спешно подготовила и приняла поправки, согласно которым застройщики смогут, не останавливая продаж, страховать свои риски в Фонде защиты прав дольщиков. Планируется, что в дальнейшем портфели всех страховых компаний, работавших с застройщиками, перейдут к Фонду.

Кто из казанских застройщиков был в «Респекте»?

Мы попытались выяснить, кто из казанских девелоперов мог оказаться в щекотливой ситуации в связи уходом «Респекта» с рынка страхования ответственности застройщиков.

«Объекты, реализацию которых осуществляет «Ак Барс Недвижимость», не пользовались услугами СК «Респект», в связи с чем каких-либо приостановок продаж и переоформления документов у нас не будет. Государственной думой принят большой пакет поправок к 214-ФЗ, которые ключевым образом отразятся на многих аспектах деятельности застройщиков», — прокомментировала директор компании «Ак Барс Недвижимость» Елена Стрюкова.

Компания «Унистрой» также не сотрудничала с «Респектом». «Нет, мы не страховали свои объекты в этой страховой компании. Мы страхуем часть объектов в Обществе взаимного страхования застройщиков, часть — через Фонд защиты прав граждан — участников долевого строительства», — рассказал заместитель генерального директора компании «Унистрой» Искандер Юсупов.

Действительно, на сайте застройщика есть полная информация о страховании договоров долевого участия. Большая часть объектов в «Весне» и все дома в «Арт сити» застрахованы в Фонде защиты дольщиков, а дома в «Царево village» — в «Потребительском обществе взаимного страхования застройщиков».

А вот в проектной декларации второго и третьего домов жилого комплекса «Пять звезд» на Яруллина указано, что договор страхования ответственности застройщика заключен с компанией «Респект». Напомним, что строительством ЖК «Пять звезд» занимается СМУ-88 Ильи Вольфсона. В проектных декларациях комплексов «Малиновка» и «Норвежский» указано, что производятся отчисления в компенсационный фонд.

«Респект» страховал и дома первой и второй очереди ЖК «Легенда» в Аметьево, которые строит компания «Арт Строй». В третьей, четвертой и пятой очередях указано, что делаются отчисления в компенсационный фонд. По всей видимости, договоры страхования остались по тем объектам, которые начали продаваться до создания Фонда.

Договор страхования, заключенный с компанией «Респект», есть и на сайте ЖК «Голливуд», строительством которой занимается компания «Нью сити», входящая в группу «Сити строй».

«Если вы жжете костры в квартире, это уже не случайность»

Надо сказать, что застройщики сталкиваются с подобной проблемой далеко не в первый раз. Три года назад с рынка страхования ушла компания СТИНКО, с которой работало большинство казанских застройщиков. Тогда девелоперы в спешном порядке кинулись искать ей замену и начали заключать договоры сразу с несколькими компаниями, чтобы иметь запасной аэродром на случай, если один из страховщиков выпадет из списка Центробанка. Но с каждым годом список все сужался, тем более что реально с застройщиками работали лишь единицы.

Надо признать, что все эти годы система страхования ответственности застройщиков была, мягко говоря, неэффективной. Девелоперы делали отчисления в страховые компании, потому что заключать ДДУ без этого нельзя. Но реально все, в том числе и дольщики, понимали, что это лишь формальность, потому что отчисления покрыть все издержки при уходе игрока, тем более крупного, не могут. Приведем простой пример. Компании страховали даже дольщиков ФОНа, но наверняка никто и никогда не рассчитывал всерьез решать проблемы дольщиков Анатолия Ливады за счет страховых выплат.

По мнению вице-президента Союза страховщиков Татарстана Рустэма Сабирова, существующие ставки слишком низкие, поскольку страхование застройщиков предполагает большие риски. По его мнению, ставка для страхования рисков дольщиков должна составлять хотя бы 10%. Но в этом случае существенно повысятся цены на жилье, и оно вообще станет недоступным для покупателей. Он считает, что строительство — это вообще не та отрасль, которую следует страховать.

«По определению страхование предполагает защиту от рисков, носящих случайный характер. Например, удар молнии, пожар. Но если вы жжете костры в квартире — это уже будет неслучайный характер. А то, что творится с долевым строительством, это закономерность, а закономерность не может страховаться», — считает Рустэм Сабиров.

Мы поинтересовались, хватит ли средств, которые на данный момент лежат на счету у Фонда защиты прав граждан — участников долевого строительства, на то, чтобы компенсировать убытки в случае банкротства девелоперов.

«8 млрд рублей — это буквально несколько домов, о чем мы говорим. Это один застройщик «посыпался» и 8 млрд утащил», — справедливо заметил Рустэм Сабиров.

НедвижимостьБизнесЭкономикаФинансыТатарстан

недвижимостьЦИАН – база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/Новостройки 24 февраля 201511 613 Застройщиков, которые оформляли разрешение на строительство до конца 2013 года, не коснулся закон об обязательном страховании. Остальные должны оформлять на свои проекты банковскую гарантию, страховку или вступать в Общество взаимного страхования застройщиков. Как это повлияло на стоимость квартир, снизились ли риски для покупателей, стали ли застрахованные объекты более востребованы и интересны дольщикам?

Застройщиков, которые оформляли разрешение на строительство до конца 2013 года, не коснулся закон об обязательном страховании. Остальные должны оформлять на свои проекты банковскую гарантию, страховку или вступать в Общество взаимного страхования застройщиков. Как это повлияло на стоимость квартир, снизились ли риски для покупателей, стали ли застрахованные объекты более востребованы и интересны дольщикам? Федеральный закон № 294 был принят 30 декабря 2012 года, но те пункты, которые касаются долевого участия в строительстве, вступили в силу 1 января 2014 года. Раньше обязательства застройщика были обеспечены либо залогом земельного участка, на котором возводится новостройка, либо поручительством банка. По новым правилам, земельный участок и строящийся на нем объект остаются в залоге у дольщиков, а помимо этого, застройщик обязан при регистрации договора долевого участия в обеспечении обязательств перед покупателями новостройки представить один из трех документов: банковскую гарантию, страховой полис или свидетельство Общества взаимного страхования. Иными словами, застройщик обязан за свой счет произвести страхование гражданской ответственности на всю сумму привлеченных средств одним из трех способов: получить банковскую гарантию, оформить страховой полис в Страховой компании или вступить в Общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков. Если застройщик не построит дом или обанкротится, то соинвесторы (дольщики) получат свои деньги обратно. Новый закон не коснулся объектов с разрешениями на строительство, оформленными до конца 2013 года. К страхователям и поручителям были предъявлены требования: опыт работы не менее пяти лет, банк должен иметь лицензию с правом выдачи банковских гарантий, уставной капитал не менее 200 млн руб. (страховые компании – не менее 120 млн руб.) и собственные средства не менее 1 млрд руб. (страховщики – не менее 400 млн руб.). Прошел год с момента вступления закона в силу. Крупные банки и страховые компании не проявляют интереса, иногда вовсе отказываются от оформления гарантий и страховок – слишком высоки и неоправданны риски, нет достоверных данных о финансовом положении застройщиков и ясных перспектив выполнения ими обязательств. Банковская гарантия обходится примерно от 1,5-2% годовых, но срок поручительства  должен покрывать срок строительства плюс два года, то есть не менее четырех лет, что обойдется в 6-8% от общей суммы. Крупные застройщики могут рассчитывать на минимальный 1% годовых. Страховку в компании можно оформить как на весь дом, так и на каждую квартиру. Ее стоимость колеблется в среднем от 0,5 до 1,2% в год. Большинство застройщиков оформляют именно страховые полисы, в том числе в небольших страховых компаниях, минимально удовлетворяющих требованиям 294-го ФЗ. При этом гарантий немного, что привлеченные страховые компании в случае банкротства застройщика смогут компенсировать дольщикам все потери.  Не добавляет уверенности недавняя история с компанией «Восхождение», которая страховала ответственность туроператора «Нева», и 56 застройщиков, которые позднее были вынуждены страховаться повторно. По словам Олега Столярова, заместителя директора по региональной политике Общества взаимного страхования, «выплата по риску страхования ответственности «Невы» сопоставима с минимальной стоимостью объекта строительства, и «Восхождение» не выдержало бы ни одного страхового случая по риску ответственности застройщика». Однако членство в ОВС на сегодняшний день выбрало всего около 10% застройщиков. Общество взаимного страхования было создано 26.08.2013 г. По данным на февраль 2015 года, в ОВС состоит 124 компании, расположенные по всей России, от Калининграда до Дальнего Востока (максимальное количество по закону – 500 юрлиц), среди которых «МИЦ», «Жилищный капитал», «Мортон» и «ПИК». Вступительный взнос в Общество взаимного страхования  – 500 тыс. руб. Годовые ставки – от 0,4 до 1,5%, в зависимости от застройщика, его опыта, репутации и финансового положения. Важно подчеркнуть, что страховки и поручительства коснулись только тех застройщиков, которые работают по 214-му ФЗ и оформляют с дольщиками договоры долевого участия. Перед принятием закона многие эксперты предполагали, что неизбежные расходы на страхование могут быть переложены на покупателя, что приведет или к очередному повышению цен, или снижению прибыли девелоперов в случае стагнации или кризиса на рынке. Отдавая должное пользе и цивилизованному преимуществу страхования, мало кто мог ожидать гарантий и 100%-ной защиты инвестиций покупателей, особенно в российских условиях. Что можно сказать спустя год со дня вступления закона в силу? Какие можно сделать предварительные выводы и как оценить первые результаты реализации 294-го ФЗ? Нужен ли он вообще?Василий Шарапов, юрист девелоперской компании «Сити-XXI век»: «Энтузиазма со стороны крупных страховщиков к этому рынку пока не наблюдается. Причина в том, что для них рынок долевого строительства непрозрачен, очень сложно контролировать страховые риски при таких условиях. Определенный интерес к страхованию застройщиков проявляют малые и средние страховые компании, которые, видимо, готовы, в отличие от более крупных конкурентов, принимать эти риски. Однако их надежность и платежеспособность в случае наступления страховых случаев – под вопросом. Для более точной оценки эффективности новелл прошло еще слишком мало времени. Цикл строительства, если речь о панельном домостроительстве, составляет не менее года. Даже если есть успехи или неудачи реформы, они еще не проявились в полной мере, так как она применяется с 1 января 2014 г. Очевидно, что стремление законодателя защитить инвесторов противоречит идее развития рынка долевого строительства и тормозит его. Нужно раз и навсегда признать, что ответственность за неудачные инвестиции в новостройки несет инвестор, а конфликт между инвестором и застройщиком должен разрешаться не в кабинетах чиновников и не на площадях, а в суде. В случае привлечения к переговорам с застройщиком на стадии заключения договора профессионального юриста, у инвестора шансы получить более выгодные условия сделки повышаются. Суд при конфликте застройщика и инвестора обычно занимает позицию защиты более слабой стороны правоотношений – долевого инвестора, и подчиняется предписаниям Верховного Суда РФ. У долевых инвесторов есть немало юридических гарантий защиты их прав, предусмотренных как федеральным законом № 214 от 30.12.2004 г., так и законодательством о защите прав потребителей. Постоянное закручивание «юридических гаек» ухудшает рынок новостроек, ведет к стагнации и монополизации этого рынка, а следовательно, к снижению конкуренции. Высокие ставки по ипотечным кредитам в условиях новой ключевой ставки ЦБ РФ снижают спрос. При таких условиях покупателям будет сложно рассчитывать не только на широкий выбор качественных строительных продуктов, но также и на низкие цены. Поэтому страхование ответственности застройщиков, а также поручительство банков и залог недвижимости я бы отменил. При этом инвесторы, в соответствии с федеральным законом № 214 от 30.12.2004 г., вправе предложить застройщику применять рассрочку платежей при заключении договора с ним».Повлияли ли страховые расходы на стоимость квартир в новостройках?Екатерина Тейн, директор департамента розничных продаж «Группы ПСН»: «Мы можем говорить только о своих проектах: в наших проектах практически не повлияли».Снизились ли риски для покупателей, является ли наличие страховки у застройщика одним из наиболее важных факторов при выборе объекта для покупки? Екатерина Тейн: «Думаю, что наличие страховки у застройщика это скорее дополнительный плюс, а не основное преимущество. Покупатель смотрит, прежде всего, на такие факторы, как степень готовности объекта, репутация и надежность застройщика (история присутствия компании на рынке недвижимости, наличие у нее успешно реализованных объектов, опыт работы по  ФЗ № 214, портфель девелоперских проектов и активов), его финансовую устойчивость в кризис (наличие проектного финансирования и т.д.)».

Сейчас обсуждают редакцияeditorial@cian.ru

Читайте по теме

  • блоги 5 групп россиян, больше всего рискующих стать бомжами. Часть 2

    Незащитные защищенные Еще одну группу людей, которые могут легко остаться без жилья, составляют сироты и инвалиды. Правда, на их счет эксперты расходятся во мнениях:…

    25 июля 20137 063

  • блоги Частная собственность.Куда идем

    Вчера прочитал о том, что Готовится закон о запрете изьятия жилья у добросовестных приобретателей … Как звучит: “Закон о запрете изъятия жилья у добросовестных приоб…

    4 июля 201714 651

  • советы Кто виноват и что делать?

    Добрый день! Помогите, пожалуйста, разобраться в следующей ситуации.В ноябре 2014 года приобрела участок по договору переуступки аренды. В 2015 году получила разреше…

    27 апреля 201714 492

  • блоги Дачная амнистия с 1 января 2017 года

    Что стало с дачной амнистией с 1 января 2017 года? Ответ прост, ее не стало. Хоть она и осталась, однако воспользоваться данным механизмом станет значительно сложнее…

    21 апреля 201724 671

  • блоги Маркетинг для земельного участка, ограниченного в использовании

    Был у нас недавно в продаже привлекательный земельный участок: панорамный вид на заливные луга, водоем, храм; вековые липы, яблоневый сад, «свой» овраг, как говорят …

    13 апреля 201717 091

Ещё статьи

Защита прав дольщиков, вкладывающих свои средства в строительство жилья, очень актуальна. Конечно, деятельность застройщиков регламентируется договорными обязательствами, но реалии таковы, что права дольщиков нарушаются очень часто.

Быстрый расчет страховки ОСАГО по 15 ведущим компаниям

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно! Содержание:

  • Страхование в страховой компании ↓
  • Особенности страховки ↓
  • Правила ↓
  • Необходимые документы ↓
  • Страховой случай ↓
  • Выплаты ↓
  • Страховые компании, которые страхуют застройщиков ↓
  • Ориентировочная стоимость ↓
  • Тарифы ↓
  • Гарантия банка ↓

Одна из главных причин – банкротство компаний-застройщиков, у которых нет собственных активов. Отношения между всеми сторонами долевого строительства регламентирует Федеральный закон РФ (ФЗ-214), принятый в 2014 году. В прошлом году в этот законодательный акт внесли значительные правки. Часть изменений начала «работать» с марта этого года.

Страхование в страховой компании

Ответственность застройщика определена договором страхования. Это обязательный документ, без наличия которого осуществлять любые строительные работы запрещается.

Такой договор заключается для защиты участников сделки, деньги которых привлекают для реализации строительного проекта. Страховой контракт имеет силу с момента его регистрации и до сдачи многоквартирного строения в эксплуатацию.

В поправках к закону ФЗ-214 четко прописали правила сдачи помещений в эксплуатацию. Эти дополнения защищают не только интересы дольщиков, но дают возможность застройщикам обезопасить себя от недобросовестных дольщиков.

Особенности страховки

Договор страхования гражданской ответственности является законным документом только после его регистрации в Росреестре.

Договор имеет юридическую силу от даты его государственной регистрации и до передачи готового помещения собственнику.

После заключения договора со страховщиком, застройщик должен ознакомить с условиями страховки всех участников долевой застройки.

При составлении договора со своим первым клиентом, застройщик обязан иметь зарегистрированную страховку и ознакомить с ней будущего дольщика.

Если произошел страховой случай, то дольщик имеет возможность потребовать возмещение ущерба в течение 2 лет после передачи ему жилья.

Документ страхования ответственности имеет важные особенностей. Например, минимальная сумма страховки не может быть ниже цены договора. Данную сумму вычисляют с учетом оценочной стоимости жилья в регионе, где планируется строительство.

Не предусмотрена в такой страховке довольно популярная франшиза, определяющая финансовую часть убытков, которая не подлежит возмещению.

Если произойдет расторжение или досрочная приостановка действия страхового договора, то это не освободит застройщика от выполнения обязательств, если наступит страховой случай.

Правила

  1. Согласно закону (ФЗ-214), собственный капитал застройщика должен был составлять не меньше 5% от стоимости всех площадей (нежилых и жилых) построенного здания. Если эта норма не соблюдена, то застройщику приходилось искать поручителя. Причем минимальная сумма их общего капитала должна была быть не менее миллиарда рублей. Это положение создавало определенные трудности, особенно не очень крупным компаниям, и не устраивало застройщиков. В Министерстве строительства и ЖКХ 20 апреля 2016 года озвучили новые нормы, которые ставят минимальный размер уставного капитала компании-застройщика в зависимость от общей площади возводимого объекта.
  2. Застройщик должен иметь «чистую историю»: не привлекаться ранее к процессам, связанным с ликвидацией или банкротством, не иметь других проблем с законом. Также, у компании не должно быть задолженности за предыдущий год, а ее руководитель и главный бухгалтер не должны иметь судимость. Любое из перечисленных нарушений лишает застройщика права на использование финансовых взносов дольщиков.
  3. С марта все застройщики обязаны создать свой официальный сайт и размещать на нем, означенную законодательством информацию и документы. В списке разрешительные акты на землю, на застройку данного участка, полный пакет проектной документации, текст договора о долевом участии и другие.
  4. В проектной декларации необходимо указывать максимально широкий перечень характеристик строящегося объекта, полную информацию о своей компании, контакты для обратной связи. Эта декларация будет доступной, т.к. заполнять придется электронную форму на специальном сайте, а не отправлять по почте, как требовалось ранее.
  5. Страховые документы заключают страховая компания и застройщик. Если обязательства по строительству не будут выполнены или дом не сдадут к указанному сроку, то дольщики получат страховые выплаты. Их размер оговаривается при заключении страхового полиса и вносится в соответствующий раздел документа.
  6. Страхование ответственности предполагает определенные убытки для компании-застройщика. Ей придется оплатить: ущерб за несвоевременную сдачу объекта, нарушение норм безопасности при выполнении строительных работ и т.д.; услуги суда или юридических компаний, если дольщики будут отстаивать свои права.

Необходимые документы

Для оформления страхового договора и оценки тарифа необходимо представить следующие документы:

  • заявление;
  • проектную декларацию (в том числе паспорта гендиректора и главногобухгалтера, устав, ИНН, ОГРН организации);
  • правоустанавливающую документацию на землю;
  • градостроительный план земельного участка;
  • разрешение на ведение строительства многоэтажного здания на этом участке;
  • бухгалтерскую отчетность (ф.1 и ф.2) за 3 года;
  • договор (или проект) долевого участия (ДДУ).

Страховая компания может запросить дополнительные данные, например, договор Генподряда, договоры займа, кредитования и прочие.

Страховой случай

Основной страховой риск при долевой застройке – невыполнение обязательств перед дольщиками.

Страховыми случаями признают такие ситуации:

  1. Прекращение (прерывание) строительных работ.
  2. Банкротство компании-застройщика.
  3. Неполучение квартиры.
  4. Отказ от возврата ресурсов, вложенных в строительство.Перечень рисков не ограничен. Например, можно оформить страховку от пожара или других бедствий. Закон ограничивает только максимальный размер выплат.

Выплаты

Минимальный размер страхового возмещения по такому виду страхования определяют исходя из стоимости договора. Страховщик обеспечивает выплаты только в пределах указанной суммы.

При этом, размер денежного возмещения не должен быть меньше расчетной суммы, которая зависит от общей площади помещений, передаваемого дольщику, и средней стоимости 1 м2 жилой площади на рынке недвижимости в данном районе.

Расчет этой суммы производят представители исполнительной власти на момент подписания договора страхования.

Страховые компании, которые страхуют застройщиков

Страхование застройщиков – очень убыточная услуга. Большинство компаний предпочитают не работать в этом сегменте страховых услуг.

При этом, Центральный банк РФ назвал 27 страховых учреждений, имеющих право заключать страховые договора гражданской ответственности застройщиков:

  • БАЛТ-Страхование;
  • Восхождение;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • ГУТА;
  • Диамант;
  • Инвестстрах;
  • Интерполистраст;
  • ИСК Евро-полис;
  • Купеческое;
  • Лексгарант;
  • Мастер-гарант;
  • МЕСКО;
  • МСЦ;
  • НАСКО
  • Пари;
  • Помощь;
  • Приоритетное страхование;
  • Проминстрах;
  • Респект-полис;
  • СБГ;
  • СК Екатеринбург;
  • Страховая инвестиционная компания;
  • Строительная страховая группа;
  • Татарстан;
  • Универс-гарант;
  • Факел;

Также, есть утвержденный перечень кредитных учреждений (более 200), которые имеют право на поручительство при составлении договора страхования.

Единственная серьезная проблема, существующая при страховании – вероятность банкротства страховщика.

Но если страховая компания успешно работает на рынке страховых услуг более 5 лет и имеет положительные отзывы, то ее можно рассматривать, как надежного партнера.

Ориентировочная стоимость

Стоимость страхового договора не является фиксированной величиной и зависит от многих факторов. К основным можно отнести:

  1. Деловую историю застройщика: его репутация, финансовое положение.
  2. Количество уже сданных в эксплуатацию объектов, условия их сдачи.
  3. Привлекательности района, где возводится объект.
  4. Юридическая история застройщика (наличие судебных тяжб, связанных с предыдущей деятельностью)

Тарифы

Страховой тариф устанавливается в результате соглашения сторон (страховщик-застройщик). Государство тариф не регулирует.

При этом, согласно закону, страховые учреждения обязаны экономически обосновывать установленные цены. Их рассчитывают исходя из статистической информации за 3 последних года.

Существенно влияют на величину тарифа следующие данные:

  1. Финансовое состояние застройщика.
  2. Наличие успешного опыта реализации строительных проектов.
  3. Особенности запланированного объекта и т.д.

Таким образом, тариф (минимальный) страхования будет 1% от общей суммы сделки.

Если у застройщика сомнительная деловая репутация, и если строительство будет вестись в не очень престижном районе, страховой тариф может увеличиться значительно.

Гарантия банка

Поручительство банка – еще одна возможность страхования. Банк-поручитель берет на себя все обязательства страхователя, т.е. гарантирует компенсацию средств инвестору, в случае невыполнения застройщиком своих обязательств.

Надо отметить, что в отличие от страховых организаций, банковские учреждения не только взимают 1-3% от цены объекта за свои услуги, но берут в залог имущество: земельный участок, полученный под строительство, дорогостоящую строительную технику или другую ценную собственность застройщика.

Поручительство действительно в течение 2 лет передачи квартиры собственнику.

Банк, как и страховые учреждения, обязан вернуть дольщику всю сумму, вложенную им в стройку. Финансовые учреждения, которые могут претендовать на право выступать поручителями, должны заниматься банковской деятельностью от 5 лет и более их уставной капитал должен быть более 200 миллионов рублей, оборот – от 1 миллиарда рублей.

Кроме того, к такому банку не должно быть претензий от Центрального банка РФ.

© 1997-2021 ООО «РАЭКС Аналитика», ООО «РАЭКС»image Москва, Весковский переулок, дом 3 Линк на карту–> Контактные данные Телефон: +7 (495) 617-07-77 (доб. 1824) email: fesenko@raex-a.ru Отдел клиентских отношенийТелефон: +7 (495) 617-07-77 email: sales@raex-a.ru

© 1997-2021 ООО «РАЭКС-Аналитика», ООО «Рейтинговое агентство Эксперт» (ООО «РАЭКС») «АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью ООО «РАЭКС-Аналитика», ООО «РАЭКС» или АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий