Почему Сбербанк торгует своей вывеской, сливая наивных заёмщиков в Сетелем Банк

Продлить КАСКО

При продлении полиса в страховой компании просим обращаться в клиентские службы аккредитованных страховых компаний по телефонам, указанным на их сайтах. При звонке в страховую компанию необходимо сообщить оператору, что страхуемый автомобиль является предметом залога «Сетелем Банк» ООО.

Вам необходимо в течение 30 календарных дней с даты окончания действия предыдущего страхового полиса предоставить в Банк копии следующих документов:

  • пролонгированного страхового полиса КАСКО (все страницы, включая доп.соглашение при его наличии);
  • квитанции, подтверждающей оплату страховой премии.

Перечисленные документы вы можете предоставить любым из следующих способов:

  • на сайте Банка через раздел Подать обращение /Автокредит/ Отправить полис КАСКО;
  • по электронной почте на casco@cetelem.ru, в теме письма необходимо указать: ФИО и номер Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства или ФИО и дату рождения, чтобы Ваши документы можно было идентифицировать;
  • через региональное представительство, сотруднику банка необходимо предоставить информацию о номере Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, ФИО и дату рождения;
  • по адресу 125124 г. Москва, а/я 101 (получатель «Сетелем Банк» ООО).

Обращаем внимание, что при обращении в клиентские службы аккредитованных страховых компаний, Вам необходимо проконтролировать процесс своевременной отправки и получения Банком документов для пролонгации.

Подробная информация о требованиях к полису КАСКО размещена в Памятке по пролонгации КАСКО

Автокредит – выгодный продукт, с помощью которого можно быстро стать собственником транспортного средства, при отсутствии всей суммы на руках. Приобретая машину в кредит в Сетелем необходимо оформить полис КАСКО в обязательном порядке. Рассмотрим, как приобрести добровольный бланк КАСКО Сетелем и на что следует обратить внимание.

Особенности КАСКО в Сетелем

image

Обращаясь за КАСКО в Сетелем банк необходимо принимать во внимание некоторые особенности приобретения добровольной защиты. Для вашего удобства рассмотрим их детально.

Особенности:

  1. Аккредитованные компании. Приобрести бланк КАСКО можно только в аккредитованной компании. Список компаний будет представлен далее в статье.
  2. Страхование на второй и последующие годы. Автолюбители, согласно кредитному договору, обязаны каждый год продлевать договор по КАСКО для Сетелем банка. За нарушение условий могут быть применены штрафные санкции.
  3. Штраф за отсутствие полиса. Если автолюбитель нарушит условия договора и не оформить защиту на первый и последующие годы, то банк имеет право поднять процент по кредиту или затребовать полного погашения долга.
  4. Пакет рисков. Банк принимает только полис с полным пакетом рисков: ущерб и угон. Воспользоваться различными программами, такими как Умное КАСКО или 50/50 не получится.

Важно! Как правило, все особенности оформления добровольной защиты озвучивает специалист банка, который принимает заявку на получение кредита.

Аккредитованные страховые компании

Банк принимает договор добровольной защиты только от страховщика, который входит в список аккредитованных компаний. Получить актуальный список страховщиков всегда можно у специалиста банка, после получения положительного решения по автокредиту.

Читайте также:  Фссп по москве инн

ТОП-15 аккредитованных компаний:

  1. Альфастрахование;
  2. Военная страховая компания;
  3. Ингосстрах;
  4. Согласие;
  5. Росгосстрах;
  6. Макс;
  7. ВТБ Страхование;
  8. Армеец;
  9. Энергогарант;
  10. Гайде;
  11. Верна;
  12. Стерх;
  13. Надежда;
  14. ИНТЕРИ;
  15. Аско-Страхование.

Важно! По состоянию на 2019 год банк сотрудничает с 54 страховщиками. Посмотреть полный актуальный список можно тут.

Условия страхования

Обращаясь в страховую компанию за КАСКО для Сетелем банка необходимо учитывать, что полис принимается при условии соблюдения всех условий добровольного страхования. Рассмотрим, какие договоры принимает кредитор.

Условия по КАСКО для Сетелем банка:

  1. Срок страхования. В рамках программы необходимо приобретать бланк добровольной защиты только на 1 год.
  2. Рассрочка платежа. В первый год страхования премия по КАСКО должна быть внесена единовременно. При покупке страховки на второй и последующие годы может быть разрешена рассрочка. Для ее получения необходимо обратиться в банк с письменным заявлением.
  3. Франшиза. Банк не принимает договоры, по которым предусмотрена франшиза. Стоит отметить, что франшиза – это фиксированный лимит, в пределах которого клиент сам оплачивает ремонтные работы.
  4. Выгодоприобретатель. Пока кредит не будет погашен в полном объеме, по договору КАСКО выгодоприобретателем будет банк. Именно он имеет право получить деньги при наступлении страхового случая и направить их в счет погашения долга. На практике финансовая компания забирает деньги только при наличии просрочки по договору.
  5. Список водителей. В полис должны быть вписаны такие же водители, что и по ОСАГО.
  6. Износ. Запрещено приобретать защиту, по которой предусмотрена выплата компенсации с учетом износа.
  7. Страховая сумма. По полису должна быть неснижаемая страховая сумма. Это означает, что она будет неизменной в течение всего страхового года и не снижаться на сумму сделанных выплат.

Расчет стоимости

Для расчета стоимости необязательно тратить свое личное время и посещать офис страховщика. Все что необходимо сделать – это воспользоваться калькулятором на нашем портале, указать необходимые сведения и получить расчет.

Для расчета страховки следует указать:

  • марку и модель транспортного средства;
  • год выпуска;
  • страховую (реальную) стоимость;
  • машина приобретается в кредит, через Сетелем банк;
  • данные водителей, которые будут допущены к управлению;
  • пробег;
  • регион страхования;
  • номер сотового телефона.

После внесения минимальных сведений останется получить расчет и согласовать время и дату оформления страховки в офисе страховщика.

Как оформить полис КАСКО в Сетелем

Оформить страховку можно не только лично в офисе, так и дистанционно. Рассмотрим каждый вариант оформления.

Приобретение в офисе:

  • После получения расчета через калькулятор на нашем сайте согласовать дату и время оформления.
  • Обратиться в офис, на чистой машине, имея на руках полный пакет документов.
  • Предоставить транспорт сотруднику для проведения осмотра, на наличие повреждений.
  • Уточнить условия страхования.
  • Подождать, пока полис будет готов. Подготовка бланка занимает по времени не более 15 минут.
  • Проверить корректность указанной в полисе информации, внести оплату и подписать.
  • Получить комплект документов страхователя.

Покупка через официальный сайт банка Сетелем:

  • Получить расчет через калькулятор и перейти на официальный сайт банка. Оформить КАСКО можно в разделе «Страхование онлайн». image
  • Зайти в раздел «КАСКО» и внести все необходимые сведения, которые запрашивает банк. В указанном разделе банк просит сообщить: характеристики автомобиля, тип кузова, какая установлена сигнализация и т.д.

Читайте также:  Псков взять денег в долг

После внесения данных по транспорту потребуется указать, сколько водителей будет допущено, пол, возраст и стаж. Дополнительно следует указать семейное положение водителя и если ли у него дети, которым не исполнилось 17 лет.

После внесения всех сведений кликнуть «Рассчитать».

  • После вашему вниманию появятся все предложения. Останется только сделать выбор и кликнуть «Купить». Что касается покупки, то потребуется отправить координаты специалисту выбранной компании, который в течение нескольких минут свяжется с вами и пригласит в офис.

Важно! Дистанционно оформить страховку могут только владельцы транспортных средств, которые имеют постоянную прописку в Москве или Московской области.

Какие необходимы документы

Для того чтобы оформить полис КАСКО в Сетелем банк потребуется подготовить необходимые документы. Запрашивается:

  • паспорт заемщика, который оформил автокредит;
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • водительское удостоверение;
  • договор залога;
  • ранее оформленный полис, при пролонгации.

Важно! Все перечисленные документы следует предоставить в оригинале. Поскольку ПТС хранится в банке, страховая компания готова принимать заверенную финансовой компанией копию.

Пролонгация полиса

Прежде чем обратиться к страховщику за продлением полиса, стоит внимательно изучить перечень страховых компаний в Сетелем банки, которые имеют аккредитацию на момент обращения.

Для пролонгации КАСКО потребуется:

  • обратиться к страховщику;
  • сделать расчет страховой премии;
  • оформить договор и направить копию в Сетелем банк.

Важно! По полису не должен прерываться срок действия договора. Именно поэтому кредитор рекомендует обращаться к страховщику заранее. Купить добровольную защиту можно за 30 дней до окончания срока действия ранее оформленной защиты. Если клиент нарушит условия договора и не оформит КАСКО, то Сетелем банк начислит штраф 10 000 рублей . Данное требование прописано в кредитном договоре.

Отзывы клиентов

Изучив отзывы о КАСКО в Сетелем банке можно сделать вывод, что автолюбители оставляют как положительные, так и отрицательные.

Из отрицательных стоит выделить:

Из положительных можно выделить:

Получается, банк относится лояльно к своим клиентам и готов отменять штраф по КАСКО в размере 10 000, который не был предоставлен кредитору на второй и последующие годы страхования.

Подводя итог, можно отметить, что Сетелем банк выдает кредиты всем гражданам на приобретение автомобиля. При этом ставит обязательное условие – это оформление КАСКО в страховых компаниях партнерах. Приобретать бланк добровольной защиты необходимо до тех пор, пока кредитная задолженность перед банком не будет погашена.

Если вы уже оформляли кредит в Сетелем банке, предлагаем поделиться своим опытом. Нашим читателям будет полезно узнать, как продлевали КАСКО, услугами какой компании пользовались, и с какими проблемами столкнулись.

Для вашего удобства на нашем портале круглые сутки работает консультант, который максимально быстро отвечает на все вопросы.

Образец договора КАСКО и важные пункты, на которые стоит обратить особое внимание, вы можете посмотреть далее.

Cодержание

При покупке автомобиля в кредит банки требуют оформить полис КАСКО. Самые распространенные полисы каско, по нашему опыту, для банков: Сетелем,

Сбербанк, ВТБ 24.Ниже мы рассмотрим нюансы и условия оформления каско для каждого из этих банков и предоставим список аккредитованных страховых компаний.

Каско для Сетелем Банка

Франшиза (невозмещаемая часть убытка): допускается установление безусловной франшизы по риску «Ущерб». Размер франшизы по одной единице автотранспортного средства не должен превышать следующих максимальных значений:

  1. для ТС стоимостью до 2 млн. руб. (включительно) — 30 000 рублей;
  2. для ТС стоимостью от 2 до 4 млн. руб. (включительно)- 60 000 рублей;
  3. для ТС стоимостью свыше 4 млн. руб. – 120 000 рублей
  1. САО ЭРГО
  2. ОАО «АльфаСтрахование»
  3. САО «ВСК»
  4. ООО «Группа Ренессанс Страхование»
  5. СПАО «РЕСО-Гарантия»
  6. ПАО СК «Росгосстрах»
  7. ООО «СК «Согласие»
  8. СПАО «ИНГОССТРАХ»
  9. АО «СОГАЗ»
  10. ООО «Зетта Страхование»
  11. АО СК «Пари»
  12. ЗАО «МАКС»
  13. ООО «Страховая компания Екатеринбург»
  14. ООО «Абсолют Страхование»
  15. ООО СК «ВТБ Страхование»
  16. ООО СФ «Адонис»
  17. ООО СК «Мегарусс-Д»
  18. Либерти Страхование (АО)
  19. АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»
  20. АО «ГСК «Югория»
  21. АО «Тинькофф Страхование»
  22. ООО «КРК-Страхование»
  23. ООО СО «Геополис»
  24. ПАО «САК «Энергогарант»
  25. АО «СК «Армеец»
  26. ООО «СК «Капитал-полис»
  27. ООО Страховая Компания «Гелиос»
  28. АО СК «Чулпан»
  29. АО «Д2 Страхование»
  30. ООО СО «Верна»
  31. ООО СГ «АСКО»
  32. АО «СК ГАЙДЕ»
  33. ООО СК «ГРАНТА»
  34. АО «НАСКО»
  35. ООО МСК «СТРАЖ»
  36. САО «Надежда»
  37. АО «ОСК»
  38. АО «РСК «СТЕРХ»
  39. АО «СК Опора»
  40. «СК «Паритет-СК»
  41. ЗАО СК «Сибирский Спас»
  42. ООО СК «Экип»
  43. ПАО «СК ЮЖУРАЛ-АСКО»
  44. ООО РСО «Евроинс»
  45. ООО СК «РОСИНКОР Резерв»
  46. АО «СК «Выручим!»
  47. ООО «Адвант-Страхование»
  48. ООО «СО «Сургутнефтегаз»
  49. ООО «СМП-Страхование»
  50. ООО «ЦСО»
  51. ООО СК «Уралсиб Страхование»
  52. АО «КСА-КЛУВЕР»
  53. ООО «СК «Сибирский Дом Страхования»
  54. АО «ЮЖУРАЛЖАСО»
  55. АО «СК «Полис-Гарант»
  56. ООО «СК КАРДИФ»

Читайте также:  Займ без процентов омск

Каско для ВТБ 24 банка

А также банк сам предлагает вам экономить на покупке КАСКО, выпустив программу страхования «Вместо КАСКО». Это КАСКО без ущерба. Условия: покрывает 2 риска: Угон/хищение и полная гибель/тоталь. Полис может быть долгосрочным до 7 лет и в случае полной гибели автомобиля годные остатки остаются у страхователя. Выплата с учетом износа.

  1. ООО «ВТБ-Страхование»
  2. СПАО «ИНГОССТРАХ»
  3. ПАО «Росгосстрах»
  4. ОАО «Альфастрахование»
  5. САО «ВСК»
  6. ООО «СК «СОГЛАСИЕ»
  7. АО «СОГАЗ»
  8. СПАО «РЕСО-Гарантия»
  9. ООО СК «КАРДИФ»
  10. ЗАО «МАКС»
  11. ООО «Группа Ренессанс Страхование»
  12. АО «СГ «УралСиб» Прием полисов осуществляется до 01.08.2017 (включительно)
  13. ОАО «НАСКО» Прием полисов осуществляется до 01.08.2017 (включительно)
  14. АО «ГСК «Югория»
  15. ЗАО «АИГ» Прием полисов осуществляется до 01.08.2017 (включительно)
  16. ОАО СГ «Спасские ворота» Прием полисов осуществляется до 01.08.2017 (включительно)
  17. ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
  18. АО «СК «ПАРИ»
  19. Либерти Страхование (АО)
  20. ООО «Абсолют Страхование»
  21. ООО «Страховая компания «ЭчДиАй» Прием полисов осуществляется до 01.08.2017 (включительно)
  22. ООО «СО «Сургутнефтегаз»
  23. АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ» Прием полисов осуществляется до 01.08.2017 (включительно)
  24. ООО «Зетта Страхование»
  25. ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» Прием полисов осуществляется до 01.08.2017 (включительно)
  26. АО «Тинькофф Страхование»
  27. ООО «СФ «Адонис»
  28. САО ЭРГО
  29. АО СК «Чулпан»

Каско для Сбербанка

Сбербанк также лояльно смотрит на выбор вами страховой компании. Но список партнеров у них не велик. Поэтому если выбранной компании нет в списке аккредитованных по КАСКО для Сбербанка согласование займет до 30 дней, после предоставления в банк всех необходимых документов.

Также автокредит в Сбербанке относится к потребительскому и требуется застраховать жизнь и здоровье на весь срок кредита, а если отказываетесь, то ставка по кредиту будет выше.

Да и сами подумайте, насколько важно страхование жизни! Не Дай Бог что-то случится серьезное и стать на несколько месяцев нетрудоспособным очень бьет по карману. Бремя уплаты кредита и лечения ложится на членов вашей семьи. А по страховке вы получите деньги на лечение и на погашение кредита. Позвоните нам, мы подберем вам выгодные условия страхования!

По программе автокредитования Hyundai Finance в Сетелем Банке выдается до 8 миллионов рублей на покупку нового Hyundai у официального дилера. Ставка для таких программ начинается от 7,9% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости авто. Срок кредитования – до 5 лет.

Требования к заемщикам

Получить автокредит в Сетелем Банке вправе граждане РФ возрастом от 21 до 75 лет. По экспресс-программе для оформления достаточно двух документов: российского паспорта и любого дополнительного на выбор (СНИЛС, заграничный паспорт, ИНН, водительское удостоверение). По программе «Классика» необходимо подтвердить платежеспособность справкой.

Автокредит Hyundai Finance в Сетелем Банке

Как оформить автокредит в Сетелем Банке

Оформить кредит можно в любом дилерском автосалоне. Для этого необходимо предоставить документы на месте, внести первоначальный взнос от 20% от стоимости авто, оформить страховку КАСКО и заключить договор. Средний срок рассмотрения заявки –15 минут.

Тарифы и обслуживание

По программе Hyundai Finance заемщик получит до 8 миллионов рублей для покупки нового авто, дополнительного оборудования и страхового полиса. Автокредит выдается на срок до 5 лет, минимальная ставка – 7,9% годовых.

Как оформить автокредит в Сетелем Банке

Требования к транспортному средству

Автокредит выдается только на новые модели Hyundai.

Способы погашения кредита

Порядок погашения

Аннуитетные платежи

Досрочное погашение

Полное/Частичное

Просрочка обязательного платежа

20% годовых от суммы просроченного долга или начисленных процентов

Способы оплаты без комиссии

Платежные терминалы и банкоматы в банке

Через кассу

Интернет-банк, мобильное приложение

Отделения Почты России

В кассах других банков

СберБанк Онлайн

Терминалы QIWI и Элекснет 

 

НКО Рапида

 

Золотая Корона

  Перевод с зарплаты

Плюсы программы автокредитования Сетелем Банка

  • Нет необходимости посещать банковское отделение
  • Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий
  • Для оформления нужно всего 2 документа
  • На кредитные средства разрешается купить дополнительное оборудование, оплатить полис КАСКО и услуги страхования жизни

Послать подальше

5 В разделе Кризис рохиньяНикто ни в чем не виноват

Если у вас есть счёт в Сбербанке, возможно, именно в этом банке вы захотите получить кредит. Будьте готовы, что в таком случае вы неожиданно для себя станете клиентом совсем другого учреждения, о котором вы, скорее всего, даже не слышали. «Версия» обнаружила подозрительные манипуляции в системе «Сбербанк Онлайн».

Сюжет: Защита потребителя, Банки и финансовый кризис

Не секрет, что Сбербанк занимает особое место в российской банковской системе, особенно, когда речь идёт про обслуживание физлиц. Значительная часть россиян получает зарплату на карты Сбербанка, именно в этом учреждении многие предпочитают брать кредиты. В сознании нашего человека банк под началом Германа Грефа по-прежнему прочно ассоциируется с государством, а потому может рассчитывать на повышенное доверие со стороны клиентов. Как выяснилось, Сбер без всякого стеснения конвертирует это доверие в расширение клиентской базы своей «дочки».

Кредит от Сетелем Банка рекламируется в системе “Сбербанк Онлайн” – абсолютно инкогнито (“рекордное снижение ставок”). Нигде не указано, что это реклама сторонней организации. И никто не сообщает, что это не Сбербанк.

Сюрприз для доверчивых

Смотрите сами: мы подали заявку на кредит в системе «Сбербанк Онлайн», но договор нам предложили подписать с другим юридическим лицом – ООО «Сетелем Банк».

При этом мы знаем, что большинство пользователей интернета не читают условия оферт, предлагаемых уважаемыми ресурсами. Вдобавок, первые упоминания сторонней организации в документе, который предлагается принять клиенту Сбербанка, появляются ближе к середине текста. Мы считаем, что если заёмщик не будет досконально вчитываться в этот текст, то он может только постфактум узнать, что заключил договор не со Сбером, а с неким Сетелем Банком. Сам Сбербанк в оферте и вовсе не упоминается. Всё это позволяет предположить, что старейший банк страны намеренно вводит клиентов в заблуждение. Ну, или что систему «Сбербанк Онлайн» взломали хакеры.

Нажали на интересное предложение – нас не перекинуло на сторонний сайт, мы по прежнему в личном кабинете Сбербанка. Нам предлагают варианты кредита. Пометок, что это реклама или что нам предлагают продукт Сетелема по прежнему нет. Большинство людей, скорее всего, нажмут кнопку “Оформить кредит” и не будут читать соглашение по ссылке с мелким шрифтом. Вы проявили недоверие к госбанку и решили не “продолжать” сразу, соглашаясь с мелкой ссылочкой внизу (явно меньше чем условия вклада). Пытливый клиент – здесь тебя ждет “пасхалочка” в середине договора. Оказалось это не Сбербанк! А Сетелем! Не знал – вот и мы до последнего не знали. Теперь делемся. Сбербанк в документе не упоминается.

Кстати о хакерах, вернее – о краже банковской информации. При заполнении заявки на получение кредита, заёмщик указывает большой объём персональных данных. И, если государственному Сбербанку он готов предоставить эти сведения, то далеко не факт, что тот же человек осознанно согласится предоставить свои данные более мелкому кредитному учреждению. Способен ли Сетелем Банк обеспечить сохранность клиентской информации? Согласно исследованию компании InfoWatch, в нашей стране банки входят в тройку лидеров по объёму утечек персональной информации клиентов, уступая по этому показателю лишь государственным органам и образовательным учреждениям. Две трети случаев хищения информации происходит по вине сотрудников организаций. А если речь идёт об утечках банковской информации, то почти в 100% случаев она используется для последующей кражи денег.

За примерами далеко ходить не надо. В июле прошлого года полиция возбудила уголовное дело против работника одного из банков Омска, который за 7 тысяч рублей продал персональные данные клиента третьему лицу. Несколькими месяцами ранее УФСБ по Тамбовской области пресекло преступную деятельность сотрудницы регионального филиала крупного банка, которая продавала сведения о клиентах-юрлицах конкурентам. При этом случаются и масштабные утечки банковских сведений, в результате которых злоумышленники получают информацию о счётах и операциях тысяч клиентов.

Контора без вывески

Редакция «Версии» обратилась за комментарием в пресс-службу Сбербанка и получила следующий ответ: хакеры здесь ни причём, клиентам Сбера действительно предлагаются услуги Сетелем Банка. Последний является его дочерней структурой и специализируется на предоставлении автокредитов. Рассуждать о том, насколько корректно предлагать клиенту услуги одного банка личном кабинете другого, в пресс-службе не стали, предложив корреспонденту направить официальный запрос.

Так выглядит главная страница сайта Сетелем Банка

Согласно предоставленному в ЦБ РФ списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится Сетелем Банк, 79,2% его капитала действительно принадлежит Сбербанку. Оставшуюся часть контролирует французская компания «БНП Париба» (BNP Paribas S.A.) через зарегистрированное в Париже общество с ограниченной ответственностью упрощённого типа «Левал 20 С.А.С». Сетелем действует в России с 2007 года, Сбербанк вошёл в капитал общества в 2012 году. Если верить официальному сайту Сетелем Банка, он работает в более чем 70 регионах России.

Судя по информации в открытых источниках, в последние время дела у Сетелем Банка идут не очень хорошо. В прошлом году рынок автокредитования в России вырос почти в полтора раза – до 450,2 млрд рублей. Однако на фоне этого Сетелем Банк утратил лидерство по объёму выданных кредитов, которое он удерживал с 2013 года, уступив место ВТБ. Вот и напрашивается вывод, что Сбербанку пришлось усилить влияние своей вывески на дела в Сетелема, тем более, что российско-французский банк по-прежнему остаётся предметом непрекращающихся жалоб. Клиенты кредитного учреждения не только публикуют их на тематических форумах в интернете, но и направляют в контролирующие органы.

Плановые и внеплановые проверки, которые в 2017 году провёл в различных подразделениях банка Роспотребнадзор, выявили целый ряд нарушений законодательства о защите прав потребителей. В частности, в Тверской и Тамбовской областях сотрудники ведомства установили, что Сетелем Банк включал в договоры условия, которые ущемляют права клиентов. Во Владикавказе офис банка и вовсе работал без вывески, а в Челябинской области Сетелем поймали на навязывании заёмщикам дополнительных платных услуг:

«В рамках проверки не установлено, что Банк до заключения договора потребительского кредитования представил потребителю сведения, документы, которые бы позволили получить кредит без дополнительных услуг. Банк не выдал в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, графики платежей на сумму кредита, индивидуальных условий: 1) с дополнительными услугами, 2) без дополнительных услуг, в целях обеспечения ознакомления и реализации права выбора. Также не был выдан бланк заявления, в котором потребитель мог бы собственноручно указать об отказе от дополнительных услуг. Фактически согласие Фролова М.А. на предоставление ему дополнительных платных услуг по страхованию и СМС-информатор не выяснялось. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг», – указано в материалах проверки.

«Версия» уже писала о том, что навязанные услуги становятся визитной карточкой крупных государственных банков. В крупных банках ловко подсовывают клиентам страховые продукты и подключают платное смс-информирование. Нередки случаи, когда в Сбербанке пенсионерам оформляют кредитные карты, «забывая» доходчиво рассказать про ставку 26% годовых после окончания льготного периода… Но даже на фоне всего этого трудно было представить, что банк, который ведёт свою историю с 1841 года, будет использовать свою вывеску для слива клиентов в стороннюю организацию, регулярно нарушающую российское законодательство. Формально Сетелем Банк – самостоятельная компания, имеющая лицензию на банковскую деятельность, а потому руководство Сбербанка в случае чего вряд ли возьмет на себя ответственность за действия менеджмента «дочки».

Официальный ответ Сбербанка:

Для удобства и получения доступа к различным кредитным продуктам в Сбербанк Онлайн клиент в соответствии с действующим законодательством предоставляет право на обработку своих персональных данных как Сбербанку, так и его дочернему банку — Сетелем Банку. Обработка персональных данных осуществляется банками Группы Сбербанка только с согласия клиента.

В случае заинтересованности клиента в предложении Сетелем Банка оформление кредитной документации происходит в центрах продаж Сетелем Банка или осуществляется с выездом представителя Сетелем Банка к клиенту. Выдача кредитов происходит в соответствии с действующим законодательством.

Василий Макаров Опубликовано: 17.04.2018 18:26 Отредактировано: 18.04.2018 16:38

Сетелем является товарным знаком, под которым осуществляет выдачу кредитов на личные нужды, автомобили и другие цели БНП Париба Восток. Практически во всех регионах России имеется отделение компании.

Одним из направлений фирмы является выдача полисов КАСКО на транспортные средства. Страхование может быть произведено с привлечением страховщиков. Сетелем предлагает клиентам известные аккредитованные страховые компании, такие как Альфа Страхование, ВСК, Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

–>

Стоимость полиса КАСКО в Сетелем может быть немаленькой для клиента. Однако фирма утверждает, что качество оказываемых услуг будет оценено по достоинству каждым страхователем.

Условия страхования

При оформлении автокредита клиент должен застраховать транспортное средство. Полис КАСКО от Сетелем оформляется на год. Этот срок является обязательным для приобретения автомобиля. Далее страховка продлевается на все время кредитования, пока займ не будет выплачен.

Многие страхователи сомневаются в необходимости пролонгации полиса. Однако сделать это нужно во избежание рисков, которые могут произойти при эксплуатации автомобиля.

В банке не предусмотрена рассрочка платежа. Сумма, которая высчитывается при оформлении полиса, является неагрегатной. Это значит, что характер каждого страхового случая и их количество не влияют на размер компенсации. При этом нижняя граница суммы представляет собой остаток займа клиента, не возвращенного банку.

КАСКО при автокредите оформляется в обязательном порядке. Если автовладелец хочет избежать покупки или продления полиса, то банк может применить к нему санкции. Они могут выражаться в виде штрафа, а также требования полного погашения всей суммы займа.

Страхование транспортного средства производится по нескольким риска.

К ним относят:

  • хищение;
  • ущерб;
  • тотальную гибель транспортного средства.

Если отмечается гибель или хищение автомобиля, то выгодоприобретатель в этом случае – кредитная организация. Однако компенсация будет рассчитываться, исходя из остаточной части кредита. Невыплаченная часть переходит в банк. Остальные средства передаются заемщику.

В случае ущерба, нанесенного транспортному средству, компенсация производится страхователю. Он продолжает погашать остаток задолженности.

Договор страхования должен содержать условия предоставления компенсации по хищению. Клиенту вменяется обязанность правильного хранения автомобиля и установки противоугонной системы.

Расчет ущерба при полной гибели транспортного средства производится с учетом амортизационного износа. В этом случае влияет рыночная стоимость автомобиля, которая автоматически снижается. Важно отметить этот пункт в самом договоре.

image

При начислении выплат страхователь предоставляет страховщику сохранившиеся части транспортного средства

Главные моменты

Банк может принять только те полисы КАСКО, которые отвечают его требованиям. Страховка должна быть оформлена на весь срок кредитования клиента. Риски связаны с утратой, угоном или ущербом транспортного средства.

Если изначально клиент оформляет полис КАСКО от Сетелем банка на один год, то он должен отслеживать дату окончания срока его действия. После этого ему необходимо продлить полис в соответствии с правилами кредитной организации.

При истечении срока действия полиса ответственность за транспортное средство ложится на автовладельца. Если в этот период произойдет страховой случай, то оплачивать ремонт и гасить кредит нужно будет заемщику.

Банк может привлечь клиента к ответственности за нарушение правил. На заемщика налагается штраф за отсутствие договора страхования, а также за несвоевременное предоставление информации о пролонгации полиса.

Для продления полиса КАСКО клиент должен обратиться в клиентскую службу страховой компании. Важно сказать оператору, что автомобиль находится в залоге у Сетелем Банка.

Копия страхового полиса может быть передана в банк с помощью:

  • электронного письма с указанием личных данных клиента, номера кредитного договора;
  • непосредственного обращения в отделение банка;
  • заказного письма на адрес кредитной организации.

Важно иметь на заметке

Клиент перед оформлением полиса должен ознакомиться с некоторыми нюансами. Ему нужно знать о возможных проблемах в ходе подписания договора. Также желательно изучить информацию о методах снижения стоимости полиса, которые могут быть доступны страхователю.

Возможные проблемы

Некоторые клиенты сталкиваются с недобросовестным отношением банка. Отмечаются ситуации, когда кредит полностью погашен, а на телефон поступают звонки и сообщения с требованиями вернуть невыплаченную часть займа.

image

Сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО могут существенно отличаться в каждом конкретном случае — многое зависит от наличия необходимых запчастей и других технических условия для ремонта.

Чтобы наверняка купить подлинный страховой полис, нужно знать как выглядит полис КАСКО. Подробно — в статье по этой ссылке.

Такие случаи могут наблюдаться, если:

  • клиент не выплатил несколько рублей, оставшихся в качестве долга;
  • сотрудники горячей линии неправильно назвали сумму последнего платежа клиента;
  • заемщик не обратился в банк для подтверждения досрочного погашения платежа.

Однако клиент может и не узнать причины появления задолженности. Ведь банк часто не идет на разговор. Телефоны могут быть недоступны, а на обратную связь через сайт ответа можно не дождаться. Неприятности добавляют поступающие SMS и звонки с угрозами и требования погасить долг и выплатить штраф. При этом получить реальную информацию о сумме долга будет проблематично.

Многие клиенты, уставшие от звонков, вносят средства в банк. Угрозы и запугивания доводят до того, что даже размер выплат не учитывается заемщиками.

Также недовольства возникают из-за навязывания кредитной карты после подписания договора кредитования. Она высылается по почте. Клиенты считают, что действия компании являются незаконными. Однако в момент выдачи автокредита может быть сделана отметка в договоре о согласии получить кредитную карту.

Как можно сэкономить

Клиенты, приобретая полис КАСКО, могут значительно снизить его стоимость. Сделать это можно двумя способами.

Первым вариантом является оформление франшизы. Банк предусматривает только ограниченную услугу, при который части убытка не возмещаются страховой компанией.

Франшиза рассчитывается, исходя из стоимости транспортного средства:

Менее 900 000 рублей Доступна 3% франшиза (не более 15 000 рублей).
Дороже 900 000 рублей Франшиза составит 2% (не более 30 000 рублей).

Оформление услуги необходимо для уменьшения страховой премии, вносимой клиентом. Однако при наступлении страхового случая часть компенсации не выплачивается. Ущерб будет возмещать страхователь из собственных средств.

Также сэкономить на полисе можно, оформив страховку на остаток займа. Страхование производится не на полную стоимость транспортного средства, а на долг заемщика перед банком. В итоге КАСКО будет дешевле, но повысятся риски в случае хищения и тотальной гибели ТС.

Оформление КАСКО от Сетелем

Полис КАСКО от компании Сетелем может быть доставлен клиенту на дом. Оформление производится на сайте организации в режиме онлайн.

Автовладелец должен ввести в специальный калькулятор необходимые данные. Если расчет был произведен и клиент согласен с суммой, он должен нажать кнопку заказа полиса. Также при обращении в call-центр оператор может проконсультировать страхователя о порядке действий.

Выделяют несколько достоинств страхового калькулятора:

  • рассчитать сумму страховки можно в течение нескольких минут;
  • для потенциального клиента данная услуга предоставляется на бесплатной основе;
  • калькулятор прост в использовании, поэтому будет понятен людям всех возрастов.

image

Услуга онлайн-расчета достаточно удобная для пользователя

Стоимость

Модель автомобиля Цена авто Стоимость КАСКО в Москве Стоимость полиса в Санкт-Петербурге
Nissan 670-1100тыс. 68-88тыс. 58-82тыс.
Renault 510-810тыс. 42-53тыс. 36-52тыс.
Skoda Octavia 1 100тыс. 65тыс. 63тыс.
Toyota Highlander 2450тыс. 75тыс. 77тыс.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении полиса КАСКО у страхователей возникает множество вопросов.

Ответы на самые распространенные приведены ниже:

Можно ли не оформлять КАСКО на второй год кредитования? Какая ответственность наступит?
  • Клиенту нужно внимательно изучить договор. Если в нем отмечен пункт о необходимости страхования на протяжении всего срока кредитования, то избежать пролонгации не удастся. В противном случае будет наложен штраф.
  • При отсутствии такой пометки разрешено не продлевать полис по желанию автовладельца.
Возможен ли наличный расчет при оформлении КАСКО в Сетелем?
  • Такой вариант оплаты предусмотрен компанией. Клиент должен внести денежные средства в кассу. В графе назначение платежа нужно указать «Оплата страхового полиса КАСКО».
  • Стоит предварительно изучить договор кредитования. В нем может быть отмечено, что за оплату наличными взимается комиссия.
Необходимо ли страховать транспортное средство по КАСКО на второй год, если это не прописано в договоре? Нет. Продление КАСКО возможно по желанию клиента. Обязательным страхованием является ОСАГО.
Какие санкции могут применяться при отсутствии полиса КАСКО на второй год? Обычно в договоре прописывается ответственность за несоблюдение обязанностей сторонами. В большинстве случаев накладывается штраф. Но банк вправе потребовать внесение полной суммы кредита в ближайшее время.
В договоре автокредитования отмечается, что кредит предоставляется с обязательным оформлением полиса КАСКО на весь срок. Можно ли отказаться от него в последующие годы? Если клиент не соблюдает условия страхования, то кредитная организация может повысить процентную ставку по займу.
Сумма страховки выходит слишком большая. Предоставляется ли рассрочка страховой премии для клиента? Клиент может выбрать страховую компанию, которая предоставляет КАСКО в рассрочку.
При оформлении полиса КАСКО подписали договор о страховании жизни. Страховщики не предупредили нас об этом. Можно ли расторгнуть его? Если договор был подписан, то расторжение его невозможно.

image

При оформлении полиса необходимо следить за сроками действия договора, и в случае необходимости заняться пролонгацией КАСКО.

Советы из этой статьи помогут подобрать самое выгодное КАСКО.

Чтобы не возникало спорных моментов по возмещению ущерба, следует знать, как оформлять ДТП при КАСКО — детали читайте здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

–>

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий