Как рассчитать стоимость КАСКО по всем страховым компаниям онлайн?

Мы сотрудничаем с шестью ведущими компаниями в области автострахования КАСКО: Ингосстрах,Согласие,–> РЕСО-Гарантия, Ренессанс Cтрахование, Тинькофф Cтрахование, Зетта Cтрахование и СовкомБанк Страхование.

Ингосстрах

Условия Ингосстрах
Регионы Вся Россия
Покрытие Угон, Ущерб, Полная гибель автомобиля
Срок страхования 1 год
Франшиза Без франшизы или с франшизой
Оформление Онлайн
Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
Ремонт у официальных дилерах Есть
Эвакуатор Есть
Ограничение пробега Нет
ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

РЕСО-Гарантия

Условия Зетта Страхование
Регионы Вся Россия
Покрытие Угон, Повреждения, Полная гибель автомобиля
Срок страхования 1 год
Франшиза Без франшизы
Оформление Через заявку
Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
Ремонт у официальных дилерах Есть
Эвакуатор Есть
Ограничение пробега Нет
ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

Согласие

Условия Согласие
Регионы Вся Россия
Покрытие Угон, Ущерб, Гибель ТС
Срок страхования 1 год
Франшиза От 0 до 60000 рублей
Оформление Через заявку
Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
Ремонт у официальных дилерах Есть
Эвакуатор Есть
Ограничение пробега Нет
ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

–>

Ренессанс

Условия Ренессанс Страхование
Регионы Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Челябинск
Покрытие Повреждения, Угон, Полная гибель
Срок страхования 1 год
Франшиза 10000 ₽, 20000 ₽, 75000 ₽
Оформление Онлайн
Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
Ремонт у официальных дилерах Есть
Эвакуатор Есть
Ограничение пробега Нет, 12000 км
ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

Тинькофф

Условия Тинькофф Страхование
Регионы Вся Россия
Покрытие Угон, Ущерб, Полная гибель
Срок страхования 1 месяц/1 год
Франшиза Без франшизы, 10000 ₽, 15000 ₽, 30000 ₽, 50000 ₽
Оформление Онлайн
Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
Ремонт у официальных дилерах Есть
Эвакуатор Есть
Ограничение пробега Нет, 7000 км, 12000 км
ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

Зетта

Условия Зетта Страхование
Регионы Вся Россия
Покрытие Угон, Повреждения, Полная потеря автомобиля
Срок страхования 1 год
Франшиза Без франшизы, 5%
Оформление Через заявку
Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
Ремонт у официальных дилерах Есть
Эвакуатор Есть
Ограничение пробега Нет
ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

СовкомБанк

Условия СовкомБанк Страхование
Регионы Вся Россия
Покрытие Угон, Ущерб, Гибель ТС
Срок страхования 1 год
Франшиза От 0 до 60000 рублей
Оформление Через заявку
Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
Ремонт у официальных дилерах Есть
Эвакуатор Есть
Ограничение пробега Нет
ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

Виды страхового покрытия КАСКО

  • Ущерб Устранение последствий ДТП, пожара, удара молнии, природных явлений, механических повреждений, противоправных действий третьих лиц.
  • Полная гибель Выплата страхового возмещения в случае повреждения автомобиля, при котором стоимость ремонта превышает 65% от страховой суммы.
  • Хищение (угон) Финансовая защита в случае кражи, грабежа, разбоя или угона застрахованной машины преступниками.
01.08.2012 11:14 28828 № 31 от 1 августа 2012 года 01/08/2012

«АиФ» собрал вопросы автолюбителей, на которые ответила юрист Белорусской ассоциации страховщиков Наталья ШАВЛЮГА.

  • В каких случаях за похищенный или поврежденный в другой стране  автомобиль не выплатят страховку? Какие есть варианты этого пункта в страховых полисах? Можно ли требовать при выезде за границу, чтобы страховка не ограничивала действие страхового покрытия одной страной – Беларусью? Можно ли это сделать разово, на одну поездку? Сергей М., Гомель

– Договор добровольного страхования вашего транспортного средства действует не только в течение определенного времени, но и на определенной территории. Наши страховые компании предлагают страховать КАСКО либо только на территории Беларуси, либо – Беларуси и стран  СНГ, ЕС и др. Поэтому при страховании КАСКО вашего автомобиля оговаривайте со страховщиком территорию действия страховой защиты. Если вы, к примеру,  решили отправиться путешествовать на своем авто и полис действует только на территории Беларуси, заранее обратитесь в страховую компанию. Некоторые страховые компании за дополнительный взнос  на несколько дней расширяют зону действия защиты на те страны, которые вы собираетесь посетить. В таком случае за похищенный (если угон предусмотрен договором страхования) или поврежденный автомобиль за границей вам выплатят страховое возмещение.

  • В каких случаях не выплатят страховое возмещение за угон автомобиля? М. Н., Молодечно

– выключенная сигнализация на момент хищения при наличии спутниковой охранной сигнализации;

– оставленные документы  или ключи в машине.

По пунктам

  • Когда начинает действовать страховка? Анна, Минск

– Согласно законодательству договор страхования вступает в силу со дня уплаты страхового взноса (страховой премии) или первой его части, если в правилах страхования не предусмотрено иное. Например, в правилах может быть предусмотрено, что:

– при уплате наличными денежными средствами договор вступает в силу по соглашению сторон со дня и времени уплаты в банк на расчетный счет страховщика страхового взноса или его первой части, либо с 00 часов 00 минут любого дня в течение 30 календарных дней со дня, следующего за днем уплаты в банк на расчетный счет страховщика страхового взноса или его первой части;

– при уплате страхового взноса с использованием банковских пластиковых карточек – со дня и времени совершения операции по перечислению страхового взноса или его первой части, подтверждением чего служит карт-чек и (или) иные документы, подтверждающие проведение операций по карт-счету, либо с 00 часов 00 минут любого дня в течение 30 календарных дней со дня, следующего за днем совершения операций по карт-счету.

В любом случае день и время вступления договора страхования в силу указывается в договоре страхования.

  • Можно ли заключить договор страхования без пункта «Угон», «Хищение», потому что машина все время под присмотром? И.С., Брест

– Да, можно. Для этого при написании заявления на страхование клиент указывает, на каких условиях он желает заключить договор. Необходимо заметить, что при указании дополнительных условий к страховому тарифу применяются повышающие или понижающие коэффициенты.

  • Застрахуют ли КАСКО, если машина «ночует» возле дома, а не на охраняемой стоянке? В. Кульчицкий, Минск

– Да, застрахуют, но при этом некоторые страховщики могут применить  повышающий коэффициент и стоимость страхования просто выйдет дороже, чем если бы ваше авто «ночевало» на охраняемой стоянке. Сегодня есть страховые компании, которые этот факт уже не принимают во внимание.

  • Какие существуют понижающие коэффициенты? А.Д., Минск

– Учитывая, что страхование КАСКО – добровольный вид страхования, применение понижающих коэффициентов находится в компетенции страховой компании. На практике применяется множество различных коэффициентов к страховому тарифу, которые для одной категории могут быть понижающими, а для другой категории – повышающими. Например, коэффициент за стаж вождения. Понятно, что при отсутствии стажа вождения к вам применят повышающий коэффициент, а при наличии большого стажа этот фактор может повлиять и на снижение тарифа. Основные факторы, влияющие на понижение тарифа, – это:

– применение франшизы;

– наличие охранной сигнализации;

– хранение автомобиля на охраняемой стоянке;

– наличие парктроников;

– использование только на территории Республики Беларусь;

– ограниченное количество водителей, допущенных к управлению;

– наличие других договоров страхования и стажа страхования в конкретной страховой организации.

Нюансы

  • Можно ли заключить страховку на несколько человек? Правда ли, что, если за рулем не хозяин авто, то страховку могут не выплатить при наступлении страхового случая? С. Гриневич, Минск

– В страховании КАСКО существует такое понятие, как «мультидрайв». Если вы покупаете страховой полис «мультидрайв», то при наступлении страхового случая неважно, кто  находился за рулем (главное, чтобы он имел право управления транспортным средством), – выплата будет произведена.  А вот если вы решили удешевить стоимость своего полиса и отказались от «мультидрайва», тогда вы должны четко прописать, кто может находиться за рулем. Если в момент наступления страхового случая за рулем был водитель не из списка указанных, то вам не выплатят страховое возмещение. Это условие нужно уточнять при покупке страхового полиса.

  • Почему могут возместить не всю стоимость авто? В чем риск получить меньшую выплату, если заплачена не вся сумма страховки? Олег, Могилев

– Возмещение не всей стоимости автомобиля зависит прежде всего от выбранного варианта страхования: «с учетом износа» или «без учета износа». Понятно, что первый вариант дешевле по стоимости, но при получении выплаты вы получите сумму за вычетом износа деталей автомобиля. Если есть франшиза, вам также выплатят сумму за вычетом размера франшизы. Если страховой взнос платится несколькими частями, страховая компания вправе из суммы выплаты за ущерб удержать часть неуплаченных страховых взносов, и не более того.

  • Где прописывается, что из страхового возмещения при хищении вычитается стоимость повреждений, которые имелись на машине в момент страхования? Можно ли такой пункт обойти? И. Мельник, Минск

– Такого рода нюансы прописываются в правилах страхования конкретной страховой организации. В большинстве страховых организаций такой подход не практикуется. Как правило, стоимость повреждений, зафиксированных на момент страхования, вычитается только по ДТП и повреждениям ТС.

  • Когда выгоднее использовать процедуру дострахования? И. Куликова, Минск

– Если ваши убытки составил более 30% от страховой суммы, то по договору КАСКО вам целесообразно доплатить часть взноса, чтобы восстановить до конца действия договора страхования изначальную сумму страхования, потому что в случае угона потраченные 30 процентов будут вычтены из возмещения. Также существуют варианты страхования, при которых сумма восстанавливается автоматически, но цена такого полиса гораздо выше обычного.

  • Страховая организация прописала в правилах пункт, по которому при хищении машины будет выплачена не страховая сумма на момент кражи, а действительная стоимость объекта на дату страхового случая. В чем тут хитрость? Валентин П., Полоцк

– Здесь нет хитрости, это всего лишь разные подходы. Сегодня на рынке ряд страховых компаний работают именно по такому методу. В России так работают практически все компании. Дело в том, что согласно экономической теории, страхование ни в коем случае не должно служить источником обогащения и получения дополнительных доходов, а только лишь покрывать понесенные расходы. В данном случае такой подход исповедует именно сущность страхования. Например, если 1 января вы заключили договор страхования КАСКО, а через год, 30 декабря, ваше авто угнали, то страховая компания выплатит вам действительную стоимость вашего авто на момент угона. Эта стоимость будет как минимум процентов на 10 ниже страховой суммы, заявленной в начале года, так как ваш автомобиль за год потерял в стоимости 10 процентов. Если угонят 2 января, вы получите практически всю свою страховую сумму.

В то же время на нашем рынке есть страховые компании, которые платят при хищении всю страховую сумму, за вычетом уже полученных выплат, если таковые были в течение действия договора.

  • В чем суть франшизы.  Почему при возмещении по угону вычитается этот процент? Дмитрий, Бобруйск

– Очень часто в договорах страхования прописывается франшиза – это та часть ущерба, которую клиент оплачивает из своего кармана и которая, соответственно, вычитается из страхового возмещения. Практически все страховые компании устанавливают франшизу при хищении транспортного средства. Предположим, машина стоимостью 10 000 долларов застрахована по программе полное КАСКО и угоняется. На этот случай в договоре страхования прописана франшиза в 5%. Это означает, что страховщик выплатит клиенту не 10 000 долларов, а 9 500. Но если по хищению транспортного средства франшиза есть практически у любой страховой компании, то по всем остальным рискам у разных компаний франшиза может быть, а может отсутствовать.

– С франшизой не так все плохо, как может показаться на первый взгляд, – поясняет юрист. – Дело в том, что она позволяет снизить стоимость страховки. Предположим, безфраншизная страховка стоит 1 000 долларов. Но если вы включите франшизу в 100 долларов (т.е. по каждому страховому случаю 100 долларов вы будете выплачивать из своего кармана, остальное будет доплачивать страховая компания), то вы заплатите за страховку не 1 000 долларов, а 900. Если вы ездите аккуратно, то вероятность страхового случая невелика. Какой-то мелкий ремонт можно оплатить самостоятельно, а при серьезном случае в сравнении с общей суммой ущерба эти 100 долларов – совсем небольшие деньги. Иногда клиенту такой вариант более интересен. Вопрос о наличии франшизы нужно задать страховой компании.

Основное преимущество такого страхование – снижение стоимости полиса КАСКО на сумму большую, чем величина франшизы. Обычно это снижение достигает двухкратной величины франшизы, иногда и больше. Особенно это будет заметно при расчете стоимости полиса для молодых водителей или водителей с небольшим стажем вождения (до 2-х лет), для которых обычно страховые компании устанавливают повышающие коэффициенты.

При незначительной аварии с ущербом, не превышающим величины франшизы, автовладелец не поедет в страховую компанию, а отремонтирует автомобиль за свой счет, сохранив при этом и свое время, и статус «безубыточного клиента».

Заинтересованы в страховании КАСКО с франшизой и страховщики. В таких случаях для страховой компании происходит снижение трудозатрат по урегулированию убытков, отсекаются мелкие убытки, оформление выплат, по которым требуются затраты, по величине сопоставимые с размером самого убытка.

Безусловно, для каждой марки или модели автомобиля существуют свои понижающие коэффициенты при страховании КАСКО с франшизой по риску «Ущерб». Эти коэффициенты рассчитаны с применением статистики урегулирования мелких убытков: они различны, т.к. стоимость ремонта, запасных частей, массовость конкретной модели автомобиля различны. Но автовладелец всегда перед страхованием своего автомобиля может и должен провести сравнение стоимости страхового полиса с франшизой и без таковой.

Что касается угона, то применение франшизы за угон  – это международная практика. Франшиза дисциплинирует страхователя, что бы он заботился о сохранности своего имущества, и также пресекает мошеннические действия.

Следующий материал

Также вам может быть интересно

СТРАХОВАНИЕ. АВТОКАСКО.

В Страховая компания «ТАСК» В  В Страхование АвтоКаско Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного транспортного средства, дополнительного оборудования, находящегося во владении, пользовании, распоряжении Страхователя. В  Таким образом, при страховании АвтоКаско покрывается ущерб, причиненный именно Вашему автомобилю: ДТП (не важно: по Вашей вине, по вине третьего лица либо без ответчика), противоправные действия третьих лиц, хищение, угон, пожар, стихийные бедствия, град, падение предметов. В  То есть страхование АвтоКаско подразумевает защиту именно Вашего автомобиля. По договору страхования могут быть застрахованы наземные транспортные средства — легковые, микроавтобусы до 9 мест включительно, грузовые и грузопассажирские автомобили, автобусы, тракторы, прицепы. Совместно с транспортным средством на страхование может приниматься дополнительное оборудование, не входящее в его комплектацию согласно комплектации производителя. В Вы можете застраховать автомобиль по следующим рискам: Полное Каско (возмещение по всем рискам: ущерб ТС, хищение, угон). Частичное Каско (возмещение только по рискам: ущерб ТС). В Контакт-центр: 116 (звонок платный) В Дирекция закрытого акционерного страхового общества «ТАСК»: ул.Червякова, 46 220053 г. Минск факс: +375 (17) 290-10-47Телефоны отделов страхования: Отдел страхования имущественных рисков юридических лиц: тел: +375 (17) 290-15-52, +375 (29) 195-95-98 Отдел страхования имущественных рисков физических лиц: тел: +375 (17) 290-12-91, +375 (29) 119-29-76 Отдел страхования гражданской ответственности: тел: +375 (17) 290-10-66, +375 (17) 290-10-63Отдел личного страхования: тел: +375 (17) 290-11-75, +375 (17) 290-11-66, +375 (17) 290-11-41 e-mail: office@task.byОтдел урегулирования убытков по ОСГО и автокаско по городу Минску: ул.Червякова, 46 220053 г. Минск тел.: +375 (17) 290-12-04, +375 (17) 290-12-05, +375 (17) 290-12-26 Velcom +375 (29) 693-04-05 МТС +375 (29) 275-31-26 e-mail: autoloss@task.byПредставительство №1 в г. Минске: ул. Свердлова, 22-2, 220050 г. Минск тел.: +375 (17) 225-24-15, 200-69-34 факс: +375 (17) 222-45-16 e-mail: minskdep@task.by В Представительство №2 в г. Минске: ул. Пионерская, 36, 220020 г. Минск тел.: +375 (17) 250-22-78, 202-40-04 +375 (29) 103-05-60, +375 (29) 559-46-09 факс: +375 (17) 250-60-41 e-mail: minskdep2@task.by В Представительство №3 в г. Минске: пр. Независимости 58/9, 220005 г. Минск тел.: +375 (17) 292 47 76, +375 (17) 296 64 64 факс: +375 (17) 202 09 58 e-mail: minskdep3@task.by В сайт:www.task.byВ Страховая компания «Белгосстрах»Самая крупная страховая компания Республики Беларусь.* Страхование без учета износа автомобилей до 10 лет без минисального взноса (оптимальный вариант для недорогих автомобилей). * Возможность страховать на частичное каско (без угона). * Возможность получать возмещение до 500 EURO дважды за период действия договора без справки из ГАИ.адрес: г. Минск, ул.К. Либкнехта, 70 тел.: (017) 259-10-12. моб. тел.: (029) 922-84-27В Сообщить об ошибкеВ В 

В 

Узнать стоимость КАСКО онлайн

Раньше оформление полиса КАСКО требовало значительных усилий. Сегодня сравнение различных программ страхования транспортных средств по КАСКО, размерах страховой премии и других условий защиты стало простым и удобным. Для расчета стоимости страховки КАСКО достаточно посетить сайт ЕВРОИНС и воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором, чтобы выбрать подходящие условия автострахования. Помните, что сравнение — это ключ к поиску наиболее подходящей программы страхования Вашего автомобиля. Оформите полис КАСКО через Интернет и наслаждайтесь спокойствием и уверенностью!

Что такое каско?

Каско — добровольный вид страхования, по которому вы страхуете свой автомобиль от целого спектра рисков. Страховым случаем по полису каско будет повреждение вашего автомобиля, а также угон и хищение. Не путайте каско и ОСАГО: по ОСАГО вы страхуете свою гражданскую ответственность, то есть, грубо говоря, защищаете других автолюбителей от себя.

На что обратить внимание при выборе полиса каско?
  1. Обратите внимание на перечень рисков, от которых вы страхуете свой автомобиль: то есть на список страховых случаев, покрываемых полисом. Вас наверняка волнуют вполне определённые ситуации: например, повреждение животными. Уточните, не исключение ли это из вашего полиса каско. Если интересует хищение, узнайте у менеджера, нет ли требований к хранению автомобиля.
  2. Проверьте, действует ли по вашему полису франшиза (порог в выплате возмещения), и, если да, согласны ли вы с её размером.
  3. Если для вас это важно, узнайте, будет ли машина ремонтироваться у официального дилера.
  4. Выясните, подразумевает ли договор страхования возможность ремонта без справок и можно ли заменить натуральную выплату (ремонт) на выплату деньгами.
  5. Не забудьте про срок осуществления выплаты и возможность его продления.
Как рассчитать стоимость

В отличие от ОСАГО, ценообразование в каско не так прозрачно. Страховые компании вольны сами устанавливать стоимость своих продуктов. Существует несколько общих черт, влияющих на окончательные цены:

  1. Страховая сумма. Чем она выше, тем больше стоимость страховки. 
  2. Наличие франшизы может заметно уменьшить цену полиса. 
  3. На то, сколько будет стоить договор, влияет и условие, выберите ли вы ремонт на официальных или неофициальных станциях. 
  4. Риски, которые покрывает ваш каско, тоже влияет на цену. 
  5. Наличие противоугонных систем поможет сэкономить на страховании.
  6. Если автомобиль хранится в гараже или на охраняемой парковке, вы можете сэкономить на каско. 
  7. Возраст и стаж водителей, как и в ОСАГО, влияют на цену страховки.
  8. На стоимость страхования каско влияют марка и модель автомобиля.
  9. Регион прописки собственника и регион эксплуатации автомобиля тоже важны: в Москве договор будет дороже.
  10. Вам может помочь сэкономить наличие охранной (спутниковой системы). Спросите у менеджера, установка какого оборудования повлияет на цену вашей страховки.
Важные критерии при выборе страховки
Необходимые документы

Для оформления страхования понадобятся:

  1. паспорт, 
  2. документы на машину (СТС и ПТС),
  3. водительские удостоверения всех, кто будет управлять машиной,
  4. может добавиться и документ, подтверждающий страховую сумму (например, договор купли-продажи),
  5. а также документы на противоугонное оборудование (если вы решились на его установку). 

В некоторых случаях страховая компания может потребовать и другие документы. Всё зависит от рисков, которые вы решили включить в полис.

Что делать, если произошел страховой случай?
  1. Уведомите страховщика о наступлении страхового случая.
  2. Приготовьте документы, подтверждающие происшествие (например, справку из УВД).
  3. Напишите заявление о страховом случае.
  4. Соберите документы из второго и третьего пунктов, прибавьте к ним полис, и отправьте их страховщику.
  5. Получите направление на ремонт и отгоните автомобиль в сервис.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий