Как правильно застраховать машину от пожара и поджёга

Содержание

Разновидности страховки от угона:

Требовалась ли вам когда-нибудь помощь юриста по авто-вопросам?

ДаНет

  • из стоянки с охраной;
  • угона из неохраняемого места.

Возмещение может предусматриваться при угоне и покрывать все риски, включающие и полную утрату транспортного средства.

Услуга пользуется спросом у опытных водителей, риск повреждения автомобиля по вине которых оценивается незначительно. При страховке от угона автовладелец получает возможность минимизировать риски, связанные с утратой автомобиля и отсутствием денежных средств на восполнение ущерба.

Читайте также:  Как вернуть переплату по ОСАГО за прошлые годы, а также в каких случаях возможен возврат денег по страховке?

Особенность оформления КАСКО от угона

Следует иметь в виду, что страховщики различают понятия «угон», «хищение» и «полная гибель», соответственно это разные наборы страховых случаев, включающих друг друга. Угон – это спонтанное преступление, совершаемое без цели дальнейшего использования авто, тогда как хищение – осмысленное завладение автомобилем с целью получения денежных средств. Разумеется, при угоне найти автомобиль гораздо проще, поэтому стоимость страхования от угона ниже. Полная гибель – это нанесение автомобилю ущерба более чем на 70% от стоимости.

Стоимость страховки от полной гибели выше, чем от угона или хищения.

Обычно договором предписывается установка противоугонных систем. Это может вызвать конфликт с продавцом, если установка дополнительного оборудования не предусмотрена условиями гарантийного технического обслуживания.

Каждая модель автомобиля имеет свою статистику угонов, которая различается у различных страховщиков. Тарифы на такие автомобили будут значительно выше, а у некоторых страховщиков не предусмотрена страховка таких машин только от угона. Поэтому необходимо рассчитать стоимость КАСКО по нескольким страховщикам. От статистики угона по автомобилям зависят также требования к противоугонным средствам – к менее угоняемым моделям они менее строгие.

image

В страховой практике не принято выплачивать амортизационный износ – утрату автомобилем доли стоимости с момента заключения страхового договора. Амортизационный взнос будет вычтен из выплаты.

Страховая сумма часто не будет выплачена, если страхователь оставил в автомобиле ключи зажигания и ПТС, хотя это противоречит гражданскому кодексу и может быть оспорено в суде.

Не является страховым случаем невозврат машины из аренды или лизинга.

Наказание и ответственность

Наказание и ответственность за поджог автомобиля напрямую зависит от того, как будет классифицированы противоправные действия злоумышленника. Классическая схема поджога предусматривает:

  • назначение принудительных работ на срок до 2 лет;
  • лишение свободы на срок до 2 лет;
  • арест на срок до 3 мес;
  • направление виновника на обязательные работы до 360ч.

Если же в результате противоправных действий (поджога авто) последовала смерть человека или иные тяжкие последствия, то суд может вынести наказание в виде:

  • Исправительных работ на срок до 5 лет;
  • Лишения свободы на срок до 5 лет.

Отдельного внимания заслуживает формулировка «значительный ущерб». Если судья признает, что нанесен значительный ущерб авто, то неизбежно последует наказание. Но статья 167 не регламентирует сумму причиненного ущерба. Судья выносит решение о причинении «значительного ущерба» исходя из обстоятельств дела, финансового положения потерпевшего, а также полученных повреждений.

Если же речь идет о краже или хулиганстве, то судья выносит решение на основании всех сопутствующих факторов и обстоятельств. Решение принимается в каждом конкретном случае и суд учитывает как отягчающие моменты, так и смягчающие обстоятельства.

Также следует понимать, что ущерб может быть причинен в результате неумышленных действий. Например, виновник неосторожно обращался с огнем (выжигал траву) и это повлекло за собой причинение ущерба потерпевшей стороне. В ходе судебного разбирательства выносится приговор о причинении неумышленного ущерба в виде поджога автомобиля (ст 168 УК РФ). В этом случае виновнику грозит штраф в размере 120000р или годового оклада.

ВАЖНО

Читайте также:  Возобновление требований о наличии системы ГЛОНАСС при пассажирских перевозках

Стоимость страхования от угона авто

От чего зависит?

Стоимость страхования от угона рассчитывается каждым страховщиком по своим алгоритмам, в соответствии с их статистикой страховых случаев.

Тем не менее, комплекс параметров, учитываемых при расчете практически одинаков.

Возраст и пробег автомобиля

Чем больше возраст – тем выше стоимость страховки. Автомобили старше 10-летнего возраста обычно не страхуются.

Стоимость автомобиля

Страховой тариф определяется в доле от стоимости транспортного средства, которая может быть заявленная и оценочная. Во втором случае можно прибегнуть к помощи независимого эксперта, имеющего соответствующую лицензию. Стоимость автомобиля может оцениваться с учетом и без учета износа, от которого будет зависеть страховая выплата.

image

Модель транспортного средства

Страховщики ведут статистику угонов транспортных средств. Страховка наиболее угоняемых моделей стоит дороже.

Количество и опыт водителей включаемых в страховку

Чем меньше водителей, вписанных в страховку и больше их опыт – тем ниже стоимость страховки.

Оснащенность противоугонными средствами

В зависимости от наличия и модели противоугонных средств скидка на страхование от угона может составить от 5 до 80% (спутниковые противоугонные системы).

Размер франшизы, прописанной в договоре

Читайте также:  Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП в 2021 году, лимит ответственности

Франшиза – это размер ответственности в денежных средствах, который страхователь берет на себя. Может определяться в фиксированной сумме или в доле и быть условной (страховая сумма выплачивается полностью, если она выше размера франшизы) или безусловной (страховая сумма выплачивается за её вычетом). Франшиза может распространяться на весь период страхования или на отдельную группу страховых случаев (после первого, второго и т.д.). Франшиза нужна страховщикам для отсечения мелких страховых случаев, когда стоимость оформления превышает размер самой выплаты.

Страховка с большим размером франшизы стоит дешевле.

Как можно сэкономить?

Для экономии на оформлении страхового договора можно:

  • выбрать большую сумму франшизы;
  • предоставить свидетельства своей положительной для страховщиков истории выплат;
  • оговорить в договоре использование определенных противоугонных средств;
  • в некоторых страховых компаниях — купить полис КАСКО онлайн.

Обратите внимание на выбор СТО

Каждому водителю приходится рано или поздно обращаться в автосервис, ведь ломается любая техника. Выбирая то или иное СТО, лучше быть уверенным в его репутации и качестве производимых мастерами работ, поскольку некачественное их выполнение может больно «ударить по вашему карману» в случае отказа СК в осуществлении страховой выплаты.

Так, если проведенная экспертиза докажет, что причина пожара заключается в некачественной электропроводке сигнализации или автоакустике, СК имеет право отказать владельцу авто в страховой выплате, «переадресовав» его к тем мастерам, которые выполняли данный вид работ. Поэтому, выбирая СТО и мастера, будьте особенно внимательны!

Как заранее рассчитать стоимость полиса?

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

  • даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
  • не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
  • многие компании несвоевременно обновляют данные;
  • универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Внимательное прочтение контракта: «семь раз отмерь, один раз отрежь»

Заключая договор страхования, особенно внимательно прочтите перечень исключений, ведь, застраховавшись, например, от пожара, владелец авто думает, что обезопасил себя от возможных негативных происшествий. Однако в договоре может быть указано, что если пожар случился вследствие неисправности электрооборудования, причиненный владельцу ущерб СК не возмещает.

Вдумайтесь и оцените, что же должно произойти с машиной, чтобы СК были произведены выплаты по риску «пожар». Иногда в договоре так много исключений, что реальным случаем получения страховой выплаты является разве что прямое попадание молнии в машину, поскольку все остальные варианты не являются для СК страховыми.

P.S. для того, чтобы понять когда Вам могут отказать в страховой выплате или правомерен ли уже имеющийся на руках отказ — обращайтесь к нашим юристам за бесплатными консультациями по телефону или спрашивайте прямо на сайте.

Как застраховаться?

Что потребуется?

Для оформления страховки от угона потребуются:

  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • водительские удостоверения лиц, указанных в страховке;
  • паспорт транспортного средства;
  • паспорт страхователя;
  • доверенность, если страхователь не является владельцем;
  • если автомобиль взят в кредит или в залоге – соответствующие документы.

Порядок действий

Для оформления КАСКО от угона/хищения/полного гибели необходимо:

  • составить список надежных страховщиков и географически близки к дому или офису;
  • определить набор рисков и рассчитать стоимость КАСКО;
  • выбрать страховую компанию;
  • доставить необходимые документы и заполнить заявление в офисе или сделать это онлайн.

Где страхуют от угона?

Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

Стоимость полного страхового тарифа КАСКО и условия оформления по ведущим страховым компаниям России с учетом понижающих коэффициентов на франшизу с параметрами страхователя (Ford Focus» 2012 выпуска, с суммарным пробегом менее 100000 км, с водителем 27 лет в городе Москве) на 2021 год выглядит так:

Страховая компания Базовый тариф, % Размер франшизы, % Допуск к управлению водителей (1 человек) Итоговый тариф Регистрируют только угон/хищение/полную гибель? Онлайн-покупка страховки
«Ингосстрах» 4,98 0,80 0,75 2,59 Да (угон) есть
«Росгострах» 5,21 0,88 0,77 2,86 нет есть
«Ренессанс» 5,01 0,84 0,74 2,64 Да (тотал) есть
«СОГАЗ» 5,09 0,84 0,78 2,79 нет нет
«Согласие» 5,28 0,94 0,74 3,07 Да (хищение) есть

Размер страхового тарифа только на угон составляет 30-50% от полного.

Размер страхового тарифа на угон/хищение 50-90% от полного. Поскольку размеры тарифов на полное покрытие рисков различаются незначительно, следует смотреть на индивидуальные условия.

Что делать, если автомобиль угнали?

Первые действия

Если автомобиль угнан, необходимо:

  • позвонить в страховую компанию и сообщить об утрате авто;
  • написать заявление о страховом случае, приложив комплект документов на транспортное средство и документы из полиции или ГИБДД, подтверждающие, что возбуждено дело об угоне;
  • в некоторых случая написать отказ от транспортного средства в угоне для получения полной страховой стоимости объекта.

Страховщик обязан рассмотреть заявку в течении двух месяцев с момента поступления заявления.

Как получить выплату?

Для получения выплаты чаще всего необходимо получить в полиции постановление о прекращении розыскных мероприятий по машине (законом на них отводится 2 месяца). Выплату можно ожидать в ближайшее время.

Если машина будет найдена позже, страхователь может либо вернуть выплату и получить транспортное средство обратно, либо оставить его страховой компании.

Какие выплаты по ОСАГО предусмотрены при угоне транспортного средства

Водитель должен знать, когда кто-то на его авто решит покататься, даже без разрешения, такое противоправное явление не принадлежит к страховому случаю. Страховщик договором защищает не имущество, а автогражданскую ответственность. Хотя количество желающих воспользоваться чужим транспортом неуклонно растет и не всегда бережно и аккуратно, ОСАГО при угоне остается в стороне.

Читайте также:  Наклоняемые JDM-рамки на номера — какое наказание (штраф, лишение)?

Возврат средств, если за рулем находился хозяин, будет по следующим статьям расходов:

  • на ремонт поврежденных частей автомобиля из-за небрежной езды;
  • восстановление здоровья пострадавшим лицам в аварии, если собственник станет участником происшествия на дороге;
  • порчу имущества по причине нарушений ПДД.

ОСАГО возмещает ущерб, нанесенный клиентом страховой компании. Страхование не служит защитой угнанному ТС.

Важно! Полис ОСАГО указывает лиц, которые могут быть допущены к управлению авто. Компенсацию выплачивают при ДТП только, если машиной управлял кто-то из них. При аварии с неограниченной страховкой выплаты также исключены, так как за рулем находился незаконный представитель.

Чтобы застраховать себя от краж и убытков, нанесенных угоном, нужно купить более дорогую страховку КАСКО, где предусмотрен подобный страховой случай.

Статья по теме: Почему не получается оформить электронный полис ОСАГО онлайн

Возможные причины отказа

Законные

Страховая сумма не будет выплачена если:

  • нарушены условия договора по хранению транспортного средства;
  • сломали или отключили противоугонное средство;
  • страхователь подозревается в мошенничестве.

Незаконные

Незаконные причины отказа противоречат Гражданскому кодексу, поэтому могут оспариваться в суде.

Отказ незаконен, если:

  • транспортное средство угнано с документами;
  • отсутствовали номерные знаки в момент угона;
  • страховщик не оповещен вовремя;
  • нет второго комплекта ключей;
  • автомобиль угнан после потери ключей;
  • отсутствует талон техосмотра;
  • изменен идентификационный номер автомобиля.

Когда компенсации не будет?

Что входит в покрытие ущерба при пожаре автомобиля?

наличие в доме газовых колонок;устаревшие коммуникации;дорогостоящая отделка;деревянные отделочные материалы, которые подвержены быстрому возгоранию;категория соседей, которые могут забыть затушить сигарету или выключить утюг из розетки;проживание в доме детей, которые могут зажечь спичку или забыть выключить кран;жилплощадь сдается в аренду.

Любое лицо имеет право самостоятельно выбирать страховую организацию, объем защиты, сумму компенсации и величину взноса.

Программа страхования

Стандартная программа страховых случаев включает в себя такие ситуации:

  • взрыв бытового газа;
  • пожар, возникший из-за стихийных бедствий, удара молнии;
  • возгорание в результате перепадов напряжения или короткого замыкания;
  • воспламенение из-за неосторожного обращения с огнем.

Каждая ситуация имеет свои исключения. Не удастся приобрести страховку и застраховать жилье, если:

  • выявлены конструктивные, строительные, производственные и непроизводственные, дефекты;
  • нарушены нормативные сроки эксплуатации здания;
  • неправильно выполнены строительные, ремонтные или монтажные работы;
  • физически изношены конструкции здания.

Согласно правилам страхования, в возмещении будет отказано, если в результате расследования обнаружится, что в квартире проводились химические опыты или находились взрывоопасные вещества.

Какие риски покрывает страховка

Страховка квартиры дает возможность защитить себя от пожара или затопления. В полис не обязательно включать все имущество, можно защитить свою собственность на усмотрение клиента на общих условиях.

Сюда входит само строение, ремонт квартиры, бытовая техника, внутренняя и внешняя отделка, сантехника и электрическая проводка. Список страховых случаев и объем страховки зависит от выбранного типа полиса.

Чаще всего клиенты составляют договор страхования для следующих объектов:

  • Квартира, где страхуется отделка, предметы искусства, ценная мебель, конструктивные элементы.
  • Частный дом со страхованием беседок, пристроек, ландшафтного дизайна.
  • Ипотечная недвижимость, где страховка включена в обязательные условия банка.
  • Титульное страхование. Помогает покрыть убытки, если продавец потерял права на дом, а договор купли-продажи был признан недействительным.

Люди, проживающие в квартирах, зачастую страхуют имущество и ремонт, а для жильцов коттеджей важно добавить в полис страхование конструктивных деталей.

Страхование частного дома от пожара является добровольной процедурой, но обязательным процессом для объектов, которые числятся на государственном и муниципальном балансе. Страхование офиса от пожара позволит надежно защитить бизнес при эксплуатации арендованных помещений от непредвиденных расходов.

Организации сами устанавливают страховые лимиты, и если клиент хочет оформить страховой договор только на защиту от пожара, то следует оформлять индивидуальное страхование.

Страхование квартиры заключается на случаи, возникшие в результате непредвиденных обстоятельств, таких как:

  • взрыв газа;
  • возгорание (кроме поджога);
  • бой стекол;
  • стихийные явления (землетрясение, сильный ураган, смерч);
  • наезд автотранспорта;
  • падение самолетов и их частей, которые вызвали возгорание;
  • воздействие воды из-за устранения возгорания или выхода из строя отопительной или канализационной системы;
  • противозаконные действия лиц (поджог, грабеж, попадание в окно окурка, хлопушки или петарды).

Поджог жилья самим страхователем не относится к страховому случаю, и даже грозит уголовным наказанием. При подозрении на неслучайное возгорание, правоохранительные органы и пожарный надзор начинают заниматься расследованием обстоятельств.

Обращение в суд

Если пожар автомобиля возник во время ДТП, страховых выплат по ОСАГО не будет. Потерпевший с полисом может подать в суд на виновника аварии.

При наличии КАСКО страховая компания оплатит компенсацию на ремонт или полную стоимость автомобиля.

В случае обнаружения некачественных деталей или брака судятся с изготовителем автомобиля. Страхователи с полисом КАСКО часто обращаются в суд, если произошло самовозгорание авто.

Заводской брак

  • перед тем как отправиться к страховщику, необходимо сделать снимки квартиры, дома и всего имущества, которое будет застраховываться. Иногда компания не производит предварительный осмотр помещения, это делает невозможным установления наличия ремонта или состояния техники и мебели до пожара.
  • также необходимо получить освидетельствование пожара от уполномоченных органов, которые подтвердят действительность страхового случая. При подаче заявления страховая компания потребует справки о происшествии.
  • необходимо составить полный перечень имущества, которое подлежит страхованию, техника, одежда, дорогие предметы декора и прочее.

На сегодняшний день существует множество компаний, которые предоставляют свои услуги, поэтому лучше потратить время и найти добросовестного страховщика с хорошей репутацией, от этого будет зависеть своевременная выплата в случае трагедии.

Застраховать свое жилье или не застраховывать, это индивидуальное решение каждого, такая возможность не сможет предотвратить несчастья, но она даст гарантию на компенсацию, которая будет весьма кстати, если речь идет о единственном жилье.

Другие полезные статьи:

  • Требования пожарной безопасности в быту
  • Акт внутреннего расследования пожара
  • Как избавиться от запаха гари после пожара

Необходимые документы для получения компенсации

Чтобы получить выплату по возмещению вреда, причиненного пожаром, страхователь должен предоставить ряд документов:

  1. Договор страхования и квитанцию об его оплате.
  2. Заявление на выплату страхового возмещения.
  3. Чеки, подтверждающие факт приобретения, стоимость застрахованного имущества на день страхового случая (если таковые имеются).
  4. Документы, подтверждающие право собственности жилья (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор аренды и т.п.).
  5. Перечень поврежденного или утраченного имущества, с указанием стоимости.
  6. Документы, выданные компетентными органами.

Необходимые документы для получения компенсации

Чтобы получить выплату по возмещению вреда, причиненного пожаром, страхователь должен предоставить ряд документов:

  1. Договор страхования и квитанцию об его оплате.
  2. Заявление на выплату страхового возмещения.
  3. Чеки, подтверждающие факт приобретения, стоимость застрахованного имущества на день страхового случая (если таковые имеются).
  4. Документы, подтверждающие право собственности жилья (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор аренды и т.п.).
  5. Перечень поврежденного или утраченного имущества, с указанием стоимости.
  6. Документы, выданные компетентными органами.

В каких случаях договор становится недействительным и сколько стоит страховой полис сегодня?

Недействительным признаётся договор в случае, если:

  • страхователь своевременно не вносит ежемесячные платежи;
  • страховая организация лишается лицензии;
  • смерть страхового лица;
  • исчерпан лимит страховых выплат для восстановления причинённого ущерба;
  • постановление суда.

Как определить конечную стоимость и от чего она зависит?

  • На стоимость страхового полиса влияет сумма страхования, указанная в договоре. Поэтому чем больше сумма страхового покрытия, тем дороже обойдётся сам полис.
  • Если страхователь уже неоднократно обращался за услугами организации или имеет действующие полисы на данный момент, страховщик может сделать скидку на услуги или внести дополнительные опции бесплатно или за меньшую стоимость.
  • В случае выбора комбинированного варианта договора стоимость полиса может вырасти или уменьшиться от количества добавленных под защиту опций (например, страхование от ограблений, наводнений, землетрясений, извержения вулканов, взрыва и прочее).

Так, МСК представляет страхователям только один вид страхования – полный, где под страховку попадает не только жильё, но и ценное имущество. В то время как АльфаСтрахование предлагает потребителям несколько видов документов – страхование жилья (самой постройки), ценного имущества и полный пакет.

Поэтому прежде, чем составлять договор с одной организацией, следует ознакомиться с предоставляемыми услугами других и выбрать наиболее удачный и, по возможности, комбинированный вариант.

Разновидности страховки от угона:

Требовалась ли вам когда-нибудь помощь юриста по авто-вопросам?

  • из стоянки с охраной;
  • угона из неохраняемого места.

Возмещение может предусматриваться при угоне и покрывать все риски, включающие и полную утрату транспортного средства.

Услуга пользуется спросом у опытных водителей, риск повреждения автомобиля по вине которых оценивается незначительно. При страховке от угона автовладелец получает возможность минимизировать риски, связанные с утратой автомобиля и отсутствием денежных средств на восполнение ущерба.

Содержание

Особенность оформления КАСКО от угона

Следует иметь в виду, что страховщики различают понятия «угон», «хищение» и «полная гибель», соответственно это разные наборы страховых случаев, включающих друг друга. Угон – это спонтанное преступление, совершаемое без цели дальнейшего использования авто, тогда как хищение – осмысленное завладение автомобилем с целью получения денежных средств. Разумеется, при угоне найти автомобиль гораздо проще, поэтому стоимость страхования от угона ниже. Полная гибель – это нанесение автомобилю ущерба более чем на 70% от стоимости.

Стоимость страховки от полной гибели выше, чем от угона или хищения.

Обычно договором предписывается установка противоугонных систем. Это может вызвать конфликт с продавцом, если установка дополнительного оборудования не предусмотрена условиями гарантийного технического обслуживания.

Каждая модель автомобиля имеет свою статистику угонов, которая различается у различных страховщиков. Тарифы на такие автомобили будут значительно выше, а у некоторых страховщиков не предусмотрена страховка таких машин только от угона. Поэтому необходимо рассчитать стоимость КАСКО по нескольким страховщикам. От статистики угона по автомобилям зависят также требования к противоугонным средствам – к менее угоняемым моделям они менее строгие.

image

В страховой практике не принято выплачивать амортизационный износ – утрату автомобилем доли стоимости с момента заключения страхового договора. Амортизационный взнос будет вычтен из выплаты.

Страховая сумма часто не будет выплачена, если страхователь оставил в автомобиле ключи зажигания и ПТС, хотя это противоречит гражданскому кодексу и может быть оспорено в суде.

Не является страховым случаем невозврат машины из аренды или лизинга.

Можно ли застраховаться от угона без оформления КАСКО?

Застраховать машину от угона можно без оформления полного КАСКО. В этом случае цена страховки в год будет приблизительно в три раза меньше.

Стоимость страхования от угона авто

От чего зависит?

Стоимость страхования от угона рассчитывается каждым страховщиком по своим алгоритмам, в соответствии с их статистикой страховых случаев.

Тем не менее, комплекс параметров, учитываемых при расчете практически одинаков.

Возраст и пробег автомобиля

Чем больше возраст – тем выше стоимость страховки. Автомобили старше 10-летнего возраста обычно не страхуются.

Стоимость автомобиля

Страховой тариф определяется в доле от стоимости транспортного средства, которая может быть заявленная и оценочная. Во втором случае можно прибегнуть к помощи независимого эксперта, имеющего соответствующую лицензию. Стоимость автомобиля может оцениваться с учетом и без учета износа, от которого будет зависеть страховая выплата.

image

Модель транспортного средства

Страховщики ведут статистику угонов транспортных средств. Страховка наиболее угоняемых моделей стоит дороже.

Количество и опыт водителей включаемых в страховку

Чем меньше водителей, вписанных в страховку и больше их опыт – тем ниже стоимость страховки.

Оснащенность противоугонными средствами

В зависимости от наличия и модели противоугонных средств скидка на страхование от угона может составить от 5 до 80% (спутниковые противоугонные системы).

Размер франшизы, прописанной в договоре

Франшиза – это размер ответственности в денежных средствах, который страхователь берет на себя. Может определяться в фиксированной сумме или в доле и быть условной (страховая сумма выплачивается полностью, если она выше размера франшизы) или безусловной (страховая сумма выплачивается за её вычетом). Франшиза может распространяться на весь период страхования или на отдельную группу страховых случаев (после первого, второго и т.д.). Франшиза нужна страховщикам для отсечения мелких страховых случаев, когда стоимость оформления превышает размер самой выплаты.

Страховка с большим размером франшизы стоит дешевле.

Как можно сэкономить?

Для экономии на оформлении страхового договора можно:

  • выбрать большую сумму франшизы;
  • предоставить свидетельства своей положительной для страховщиков истории выплат;
  • оговорить в договоре использование определенных противоугонных средств;
  • в некоторых страховых компаниях — купить полис КАСКО онлайн.

Снижение риска угона

Полностью исключить риск угона автомобиля невозможно, поскольку технологии кражи развиваются параллельно с противоугонными системами.

Однако можно отслеживать последние обзоры и рейтинги противоугонных систем, чтобы быть в курсе, насколько та или иная противоугонная система надежна в настоящий момент времени и своевременно обновлять противоугонные средства.

Как заранее рассчитать стоимость полиса?

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

  • даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
  • не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
  • многие компании несвоевременно обновляют данные;
  • универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Как застраховаться?

Что потребуется?

Для оформления страховки от угона потребуются:

  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • водительские удостоверения лиц, указанных в страховке;
  • паспорт транспортного средства;
  • паспорт страхователя;
  • доверенность, если страхователь не является владельцем;
  • если автомобиль взят в кредит или в залоге – соответствующие документы.

image

Порядок действий

Для оформления КАСКО от угона/хищения/полного гибели необходимо:

  • составить список надежных страховщиков и географически близки к дому или офису;
  • определить набор рисков и рассчитать стоимость КАСКО;
  • выбрать страховую компанию;
  • доставить необходимые документы и заполнить заявление в офисе или сделать это онлайн.

Как застраховаться исключительно от угона?

Для страховки от угона нужен страховщик, предоставляющего подобную услугу.

При этом необходимо убедиться, что под страховым случаем подразумевается именно угон, а не хищение или полная гибель.

Страховка от угона и полной гибели

При заключении договора страхования от полной гибели надо удостоверится, что именно имеется в виду, так как такая страховка стоит дороже и подразумевает свой набор страховых случаев.

Где страхуют от угона?

Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

Стоимость полного страхового тарифа КАСКО и условия оформления по ведущим страховым компаниям России с учетом понижающих коэффициентов на франшизу с параметрами страхователя (Ford Focus» 2012 выпуска, с суммарным пробегом менее 100000 км, с водителем 27 лет в городе Москве) на 2017 год выглядит так:

Страховая компания Базовый тариф, % Размер франшизы, % Допуск к управлению водителей (1 человек) Итоговый тариф Регистрируют только угон/хищение/полную гибель? Онлайн-покупка страховки
«Ингосстрах» 4,98 0,80 0,75 2,59 Да (угон) есть
«Росгострах» 5,21 0,88 0,77 2,86 нет есть
«Ренессанс» 5,01 0,84 0,74 2,64 Да (тотал) есть
«СОГАЗ» 5,09 0,84 0,78 2,79 нет нет
«Согласие» 5,28 0,94 0,74 3,07 Да (хищение) есть

Размер страхового тарифа только на угон составляет 30-50% от полного.

Размер страхового тарифа на угон/хищение 50-90% от полного. Поскольку размеры тарифов на полное покрытие рисков различаются незначительно, следует смотреть на индивидуальные условия.

Что делать, если автомобиль угнали?

Первые действия

Если автомобиль угнан, необходимо:

  • позвонить в страховую компанию и сообщить об утрате авто;
  • написать заявление о страховом случае, приложив комплект документов на транспортное средство и документы из полиции или ГИБДД, подтверждающие, что возбуждено дело об угоне;
  • в некоторых случая написать отказ от транспортного средства в угоне для получения полной страховой стоимости объекта.

Страховщик обязан рассмотреть заявку в течении двух месяцев с момента поступления заявления.

Как получить выплату?

Для получения выплаты чаще всего необходимо получить в полиции постановление о прекращении розыскных мероприятий по машине (законом на них отводится 2 месяца). Выплату можно ожидать в ближайшее время.

Если машина будет найдена позже, страхователь может либо вернуть выплату и получить транспортное средство обратно, либо оставить его страховой компании.

image

Возможные причины отказа

Законные

Страховая сумма не будет выплачена если:

  • нарушены условия договора по хранению транспортного средства;
  • сломали или отключили противоугонное средство;
  • страхователь подозревается в мошенничестве.

Незаконные

Незаконные причины отказа противоречат Гражданскому кодексу, поэтому могут оспариваться в суде.

Отказ незаконен, если:

  • транспортное средство угнано с документами;
  • отсутствовали номерные знаки в момент угона;
  • страховщик не оповещен вовремя;
  • нет второго комплекта ключей;
  • автомобиль угнан после потери ключей;
  • отсутствует талон техосмотра;
  • изменен идентификационный номер автомобиля.

Плюсы и минусы страховки от угона автомобиля

Положительным моментом страховки машины только от угона является меньшая стоимость – приблизительно 30-70% от полного комплекса КАСКО и то, что полная страховая сумма будет выплачена независимо от того, произошел угон или хищение.

Минусы:

  • жесткие условия страховки;
  • выплату придется ожидать два месяца;
  • сложность получения выплат.

image Мнение эксперта Иван Чайкин, автор статьи:

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Задать вопрос эксперту Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий