Где дешевле застраховать жизнь и здоровье для ипотеки Сбербанка?

Содержание

Ипотечное страхование – это страхование рисков, связанных с возвратом кредита, и необходимое для:

• Получения кредита – страхование имущества является обязательным условием для получения ипотечного кредита

• Финансовой безопасности – при страховом случае страховая компания перечислит в банк выплату вместо вас.

• Для защиты жизни и здоровья – при наступлении страхового случая страховая компания частично (в случае потери трудоспособности) либо полностью (в случае получения инвалидности или ухода из жизни) погашает долг перед банком.

• Для сокращения расходов – при наличии страхового полиса у заемщика, банки готовы предложить более низкую процентную ставку по кредиту.

Ипотечное страхование включает страхование жизни и здоровья заемщика, страхование недвижимости от ущерба и страхование имущественных прав (титула).

При расчете стоимости комплексной страховки учитываются:

• Оценочная стоимость и техническое состояние недвижимости (при страховании имущества);

• Возраст и состояние здоровья (при страховании жизни и здоровья);

• Количество предыдущих сделок (при страховании титула);

• Личность продавца (при страховании титула).

Мы поможем подобрать и рассчитать страховые программы, а также бесплатно доставим оформленные документы.

Рубрики журнала

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке – самые выгодные предложения российских страховых компаний

К числу наиболее известных компаний относятся также: Альфа Страхование, КИТ Финанс Страхование, Мегарусс-Д, Согаз, ВСК и другие.

imageВо сколько же заемщику обойдется страхование ипотеки?

Размер суммы колеблется в пределах 0,3-6,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материал перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние: возраст, пол, степень здоровья заемщика, условия работы. Данная величина колеблется в рамках 0,1-5,6%. Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,13-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Подробнее о тарифах можно узнать на официальном сайте выбранной компании.

Поделись с друзьями:

Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности и условия предоставления

Немаловажным фактором успешной деятельности любой компании является наличие у предпринимателя своего производственного или офисного помещения. Предприятие будет только в выигрыше от вложения средств в обустройство собственных, а не арендуемых квадратных метров, оно имеет постоянный юридический адрес. Однако не у каждого … Читать далее → →

image Как проще всего получить кредит гражданам СНГ

Согласно законодательству Российской Федерации получить заем в банке могут как граждане России, так и жители СНГ. Но так ли это на самом деле? Банки сильно рискуют, выдавая кредиты иностранцам, ведь могут случиться невозврат заемных средств или задержки при погашении платежей. … Читать далее → →

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Насколько выгодно платить страховку при ипотеке для банка

Страховка при ипотеке гарантирует выплату возврата денежной суммы банку. Если заемщик не захочет, страховать свою жизнь, финансовое учреждение имеет полное право отказать заемщику в оказании своих услуг. Подобные ситуации встречаются довольно часто. Но страховой случай действует, далеко не для каждого клиента. В некоторых банках этот случай наступает в нескольких ситуациях и не обсуждается:

  1. Потеря трудоспособности в связи со второй группой инвалидности;
  2. Полная нетрудоспособность из-за первой группы инвалидности;
  3. Смерть человека.

Все условия наступления страхового случая, всегда диктует банковская организация и обговаривает их с клиентом в соответствующем соглашении.

Сама выплата по страховке, выплачивается клиентом не банку, а страховой компании, которая собственно и предлагает этот вид услуг. Наверняка никто не даст точного ответа, получает ли финансовое учреждение процент выгоды от такого соглашения. Но можно догадаться, что доля интереса все-таки есть.

Во-первых, представители банка, всегда предлагают конкретную страховую компанию, что подтверждает, взаимовыгодный договор между организациями.

Во-вторых. если раньше страхование производилось и оплачивалось непосредственно в страховой компании по личному желанию клиента, то на сегодняшний день оплатить услугу, можно не выходя из банка, в их кассовом окошке. Такой факт говорит об объединенной сфере интересов банка с компанией.

В-третьих. сам банк пытается перестраховаться и гарантировать себе возврат денежных средств в полном объеме.

Насколько выгодно платить страховку при ипотеке для клиента

Как только клиент определится с выбором полиса страхования жизни, можно с уверенностью утверждать, что компания выплатит весь его кредит финансовому учреждению в случае его кончины. Так, в чем же плюсы страховки для заемщика?

  1. Если задуматься, то любой здравомыслящий человек, беря ипотеку на 10 и более лет, позаботится о последствиях, и не будет обременять близких выплатой своего кредита, в случае если с ним за эти годы что-то произойдет.
  2. Есть возможность не оформлять страхование жизни в банке, а сделать это самостоятельно в выбранной компании, что по статистике в немалой степени снижает расходы.

Если все же отказаться от страховки и выплат по ней (по закону РФ она не является обязательной) то в этом случае есть свои минусы.

  1. Банк автоматически, завысит ставки по кредиту, что неплохо ударит по карману.
  2. Заемщик имеет полное право не принимать страховое предложение, а банк не имеет права на нем настаивать. Но в этом случае, появляется риск появления лишних расходов. Например, если заемщик серьезно заболел, то придется не только выплачивать ипотеку, но и потратиться на медикаменты для лечения.

Кто может быть заемщиком кредита

Никто не любит заполнения анкет, прохождения тестов и различных медицинских обследований. Но если принято решение подать заявку на ипотечный кредит, через все это придется пройти, каким бы образцовым ни казался гражданин. Какие требования выдвигают банки заемщику, попробуем разобраться.

  1. Гражданин должен быть совершеннолетним. Но многие банки, более серьезно относятся к молодым людям, которым исполнилось хотя бы 25 лет.
  2. Существуют отдельные правила о неплатежеспособности пенсионеров, по которым финансовые учреждения не желают идти на риски. Это говорит о том, что если заемщик хочет взять ипотеку на 30 лет, то его возраст должен позволять выплатить всю сумму до выхода на пенсию.
  3. Очень редко, финансовое учреждение идет на уступки клиентам и позволяет взять кредит с погашением его даже при наступлении пенсионного возраста. Но такие привилегии возможны, при существовании созаемщика или если недвижимость будет оставлена банку в залог.
  4. Заемщик должен быть гражданином РФ.
  5. Желательно, чтобы адрес прописки по паспорту, находился в том же районе, что и отделение банка, в которое обратился заемщик. Ну и в этом случае возможны варианты. Например, рядом будет находиться место постоянной работы или будет проживать кто-то из близких родственников.
  6. Обязательным требованием будет наличие постоянной работы и стажа.
  7. Если предполагается покупка недвижимости. Потребуются средства на первоначальный взнос. Это примерно около 20 процентов от суммы займа.
  8. Потребуется документальное подтверждение платежеспособности гражданина. Это справка о доходах. Если большая часть зарплаты выплачивается неофициально, то понадобится заявление от работодателя о размере заработной платы в письменной форме с соответствующими печатями.
  9. Нелишними будут документальные подтверждения о дополнительных доходах.
  10. Хорошей рекомендацией заемщика перед банком станут все у него имеющиеся ценности. Это может быть машина, дачный участок, квартира, денежный вклад и т. п.
  11. Стоит хорошенько продумать все свои расходы на семью и на иные нужды. Банк обязательно просчитывает возможность выплат по ипотеке если существуют те или иные затраты клиента.
  12. Дополнительным плюсом доверия к заемщику, будет наличие положительной кредитной истории.
  13. Немалую роль в решении сыграет профессия и образование гражданина.
  14. Желательно, чтобы заемщик состоял в браке.

Самые интересные предложения по страховке при ипотеке на российском рынке страхования

Компания предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования и входит в число лидирующих в этой сфере компаний. Комплексные программы включают в себя страхование жизни, приобретаемой недвижимости и залога.

Всю подробную информацию, заемщик может узнать в офисе выбранной им компании или на официальном сайте.

Страховая сумма

Понятно, что точную сумму назвать практически невозможно. Для этого потребуется взять во внимание все оговоренные в момент займа условия и ряд факторов.

  1. Возраст заемщика.
  2. Сумма самого кредита.
  3. Состояние здоровья кредитора.
  4. Год постройки приобретенного жилья (в случае с новостройками, титульное кредитование неуместно).

Комплексное страхование выльется кредитору около 1, 5% в год от оставшейся суммы кредита. В эту сумму будут входить такие страховки:

  1. Жизни ─ займет около 0,5% от общей суммы;
  2. Имущества ─ займет около 0,4% от общей суммы;
  3. Титульное страхование ─ займет примерно 0,3% от общей суммы.

Как получить выплаты

Как только полис находится на руках, кредитор получает полную гарантию выплат в отрезке между действием договоренностей, в случае если наступит его преждевременная кончина или он утратит полную или частичную трудоспособность.

Как только наступит один из вышеуказанных случаев, нужно обратиться в ту компанию, с которой был составлен договор. Если станет известно, что гражданин дал о себе недостоверные сведения, ему могут отказать в выплате. Компания может дать отказ, если гражданин получил повреждения вследствие таких событий, как:

  1. Радиационное облучение;
  2. Алкогольное опьянение;
  3. Наркотическое опьянение;
  4. Попытка нанести себе увечья самостоятельно.

Если внимательно отнестись к составлению соглашения, не поддаваться уловкам и быть предельно честным, то долги обязательно будут выплачены.

Размер выплат

Размеры выплат по страховке жизни и здоровья по ипотеке зависят от нескольких случаев. Полную компенсацию обладатель соглашения или его близкие смогут получить при таких обстоятельствах, как:

  1. Получение инвалидности первой и второй группы;
  2. Смерть владельца соглашения.

В остальных случаях, размер выплат будет зависеть от проведенных экспертиз и доказательств полученных увечий. К сожалению, все эти процедуры могут занять немало времени, что создаст дополнительные проблемы с финансовым учреждением.

Ипотечный кредит и страхование две дополняющие, связанные между собой. И если взята немалая сумма кредита, то нелишним будет застраховать себя, чтобы спать спокойно и дать банку гарантию доверия к вам!

Задайте вопрос и получите ответ юриста через 5 минут

Как возвратить страховку после выплаты кредита в Сбербанке

Страхование квартиры в Сбербанке

Добровольное медицинское страхование для сотрудников

Ипотечное страхование от «Ингосстрах»

Страховая компания «Ингосстрах» была учреждена в 1947 году и на сегодняшний день является одной из крупнейших организаций на территории России. Программы ипотечного страхования от «Ингосстрах» гарантируют полное погашение кредитного договора в случае наступления непредвиденных обстоятельств и невозможности осуществлять выплаты страхователем.

Преимущества ипотечного страхования в «Ингосстрах»

По итогам 2015 года компания заняла 6-е место на российском страховом рынке в сегменте ипотечного страхования, собрав 489 026 тыс. руб. премий и выплатив 78 969 тыс. руб. по страховым случаям.

Уставной капитал СПАО «Ингосстрах» составляет 17,5 млрд. руб. а рейтинг надежности оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А++» со стабильным прогнозом. Финансовые обязательства компании гарантируются крупнейшими перестраховочными организациями, такими как: Partner Re, Swiss Re, Gen Re, Munich Re, SCOR, Allianz.

К прочим преимуществам ипотечного страхования от «Ингосстрах» следует отнести:

  • страховой полис компании принимается всеми ипотечными банками России;
  • решение об оформлении полиса выносится в течение 1 дня;
  • компания сотрудничает с 240 банками-партнерами;
  • медицинское обследование страхователя проводится за счет компании.

Виды программ ипотечного страхования

СК «Ингосстрах» предлагает различные программы ипотечного страхования, различающиеся перечнем покрываемых страховых рисков.

«Страхование предмета залога»

Данная программа предусматривает страхование конструктивных элементов объекта недвижимости от таких непредвиденных случаев, как:

  • пожар, взрыв;
  • залив водой;
  • стихийные бедствия;
  • падение посторонних предметов на объект страхования;
  • противоправные действия третьих лиц.

«Ипотечное страхование»

Комплексная программа ипотечного страхования, включающая в себя следующие направления:

  • страхование конструктивных элементов недвижимости от повреждений;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • страхование права собственности на объект недвижимости.

«Росвоенипотека»

Программа предназначена для ипотечного страхования квартиры на льготных условиях. Воспользоваться данным предложением могут военнослужащие, приобретающие квартиру по кредитному договору во всех банках, кроме АО «Россельхозбанк и «ВТБ24».

Стоимость ипотечного страхования

Стоимость программ ипотечного страхования от «Ингосстрах» рассчитывается индивидуально и зависит от ряда условий. В таблице представлены ориентировочные ставки стоимости страхования ипотеки по состоянию на начало 2017 г.

Источники: http://crediti-bez-problem.ru/kak-rasschitat-stoimost-straxovki-pri-ipoteke-samye-vygodnye-predlozheniya-rossijskix-straxovyx-kompanij.html, http://polistools.ru/self/life/pri-ipoteke.html, http://insur-portal.ru/companies/ingosstrah/mortgage

Страхование жизни при ипотеке (желдорипотека) не является обязательным официально, однако, большинство банков Челябинска стремится к увеличению доли страхуемых сделок. Заемщик, в такой ситуации, ищет наиболее выгодное для себя предложение. Одной из наиболее известных страховых компаний, предлагающих оптимальные условия, является СПАО «Ингосстрах». Если возникает страховой случай, производится возмещение предусмотренное договором.

Как рассчитать стоимость страхования жизни и здоровья по ипотеке в СПАО «Ингосстрах», калькулятор стоимости страхования

В СПАО «Ингосстрах» клиент может застраховать не только жилье (титульная программа страхования), но и оформить дополнительную защиту жизни и здоровья. Для этого необходимы данные о состоянии здоровья клиента и его возрасте, а также указывается пол заемщика. Данная страховая компания (СК) предлагает и комплексную программу, которая объединяет в себе титульную и дополнительную программы. Преимущество комплексной программы состоит в том, что такой полис обходится значительно дешевле и не требуется дважды оформлять договор. Чтобы рассчитать стоимость комплексной страховки, необходимо дополнительно предоставить следующие данные:

  • в каком регионе находится недвижимость;
  • первичный полис или продлевается;
  • что является объектом страхования (дом, квартира и т.д.);
  • величина остатка задолженности по договору;
  • банк, в котором оформлен кредит;
  • прочие реквизиты (номер кредитного договора, длительность срока действия полиса и т.д.). Обычно, срок действия полиса составляет 1 год.

Калькулятор на сайте СПАО «Ингосстрах» позволяет рассчитать онлайн, сколько будет стоить полис защиты имущества. Для уточнения стоимости других видов услуг необходимо связаться со специалистом онлайн.

Страхование жизни и здоровья в СПАО «Ингосстрах» по ипотеке, полученной в Сбербанке

СК Ингосстрах является партнером многих банков, в т. ч. и Сбербанка. Сбербанк принимает полисы, оформленные в Ингосстрахе, т.к. они соответствуют всем необходимым требованиям. Заёмщик вправе страховать свои жизнь и здоровье в любой аккредитованной компании. Однако, на практике, из-за некомпетентности или материальной заинтересованности, сотрудники Сбербанка препятствуют этому и предоставляют неверную информацию. Происходит навязывание услуг.

Отзывы о страховании имущества в СПАО «Ингосстрах» по ипотеке оставляйте ниже в комментариях.

Обязательным требованием для получения  ипотечного кредита является наличие застрахованного объекта, переданного в залог. Ипотечное кредитование относится к рисковым сделкам. Следовательно, и здесь действует правило: чем выше риск, тем больше плата за этот за риск.

Объект, передаваемый в залог при получении ипотечного кредита, остаётся во владении и пользовании залогодателя. Это повышает риск утраты залогового имущества, находящегося во владении залогодателя. С целью уменьшения этого риска банки и требуют страхование объекта залога в пользу банка.

Это страхование позволит снизить риски банка. А снижения риска приведёт к понижению процента по кредиту. Значит, привлекательность ипотечного кредита повысится. На случай утраты залогового имущества банк гарантированно обеспечит  возврат кредита и процентов по нему за счёт страховой суммы. Отметим, что договор страхования перераспределяет риски между заёмщиком, банком и страхователем.

Условия страхования ипотеки в Ингосстрахе

Одним из старейших страховых учреждений в России является компания «Ингосстрах». На рынке она уже более 70 лет. «Ингосстрах» входит в первую десятку страховых компаний Российской Федерации и предлагает достаточно привлекательный вариант ипотечного страхования.

В перечень покрываемых рисков входит страхование:

  • имущества, оформленного под залог, от риска его утраты или повреждения;
  • жизни и трудоспособности заемщика, на случай его гибели или утери им трудоспособности;
  • титула собственности, на случай утраты права собственности;
  • гражданской ответственности владельца.

Возможно также комплексное ипотечное страхование в «Ингосстрахе».

При комплексном страховании в список покрываемых случаев входит страхование:

  • имущества, переданного в залог, от рисков возгорания, затопления, прорыва коммуникационных сетей;
  • титула, от риска прекращения права собственности по независящим от владельца обстоятельствам;
  • жизни и трудоспособности заемщика;
  • гражданской ответственности владельца недвижимости.

Читайте по теме:  Страхование ВЗР в СК «Согласие» – зачем оно нужно и сколько стоит?

Часто банки настаивают на страховании всех рисков, включённых в комплексное ипотечное страхование. Поскольку стоимость комплексной страховки может быть ниже, чем раздельное страхование от тех же рисков, то есть смысл воспользоваться им.

«Ингосстрахом» также предлагается программа «Росвоенипотека» для покупки жилья военнослужащими. Страхование производится до суммы 5 миллионов рублей.

Рекомендуем изучить условия и нюансы военной ипотеки в других финансовых учреждениях:

  1. В банке «Открытие».
  2. В «Абсолют банке».

Расчет страховки по ипотеке

Для заключения договора ипотеки кредитору необходимо предоставить в кредитный отдел банка полис страхования. Какова стоимость страховки нас интересует не последнюю очередь.

Для начала определим страховую сумму формуле: СС = ОКЗ* (1 + К).

Где:

  • СС — страховая сумма.
  • ОКЗ — остаток кредиторской задолженности.
  • К — коэффициент. К = процент по кредитному договору/100 %.

Теперь стоимость страховки можно определить по формуле:

С = СС * Т(%) /100%.

Где:

  • С — стоимость страховки.
  • Т — тариф установленный компанией.

На практике для расчета стоимости страховки используют калькулятор. Сайты всех страховых компаний имеют встроенную функцию калькулятора. Рассмотрим, как им пользоваться на примере калькулятора «Ингосстраха».

Скриншот калькулятора ипотеки в Ингосстрахе

Последовательно заполняем поля, выбирая из предложенного списка. В первом поле выбираем «Москва», затем в поле кредитор выбираем банк «ВТБ». В следующем поле последовательно выбираем «квартира» и «есть право собственности».

В поле «Кредит/остаток» по кредиту ползунком отмечаем сумму остатка 4 499 000 р. Далее отмечаем вид страховки, сдвигая переключатель на «Риск порчи залога».

В поле Заёмщик заносим дату рождения 1970 год, мужской пол, долю участия 90 %. Далее отмечаем период страховки: дату начала 01.08.2018 и конца 31.07.2019.

Нажимаем кнопку рассчитать, и через несколько секунд получает ответ в таком виде.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос – обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773

Читайте по теме:  Ипотека на гараж и машиноместо в «Росбанке» – от 6,89 %

+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Результаты расчета

Стоимость страховки составила 7 760 рублей.

Заметьте, что ВТБ дополнительно включил страхование жизни и утраты трудоспособности на сумму 10 244 рубля. Также ВТБ увеличил страховую сумму до размера в 5 173 850 рублей.

Если вас это устраивает, нажмите кнопку «Отправить заявку». В противном случае можете поискать и другие варианты страховки.

Вскоре на вашу электронную почту придет подтверждение с номером заявки на страховку ипотеки.

Отметим, что на стоимость ипотечного полиса так же влияют следующие факторы:

  • объем страхового покрытия;
  • возраст и состояние заёмщика;
  • техническое состояние залогового имущества;
  • правовой статус объекта.

Страховое покрытие полиса

Страховое покрытие — это согласованный с клиентом перечень рисков, от наступления которых произведено страхование. Обычно эти риски представлены перечнем страховых событий, например, таких как пожар, наводнение, затопление соседями.

В случае наступления страхового случая страховщик обязан произвести оговоренную договором страховую выплату в пользу бенефициара.

В интересах клиента застраховать наиболее вероятные риски. А в интересах банка — все возможные риски, особенно если страховая компания является аффилированной банку.

Важно: от некоторых навязываемых банком страховок клиент может отказаться.

Согласно действующему законодательству, имущество, переданное в залог, подлежит обязательному страхованию.

По действующему законодательству страхование жизни и трудоспособности заемщика — дело добровольное. Однако, многие банки включают это страхование в условия предоставления займа. А если клиент отказывается заключать такую страховку, банк обычно увеличивает процентную ставку по ипотеке.

Страхование титула собственности следует заключать на срок не более срока исковой давности (три года). Страхование возможно только после получения документов, подтверждающих право собственности, например у застройщика.

Можно проводить страхование не на всю стоимость недвижимости, а только на сумму ипотечного кредита.

Читайте по теме:  Страхование ребенка в «Zetta страхование» – зачем и сколько стоит?

Всё это заёмщику следует иметь в виду, заключая договор страхования.

Преимущества «Ингосстраха» в ипотечном страховании

Выделим основные:

  1. «Ингосстрах» аккредитован ведущими банками России, занимающихся ипотечным кредитованием. Это выгодно характеризует его с выигрышной стороны.
  2. «Ингосстрах» предоставляет возможность подачи заявки на страховку в онлайн режиме.
  3. После получения подтверждения заявки на страховку окончательная стоимость страховки определяется в течение дня.
  4. Окончательное оформление и получение полиса возможно в офисах копании и в банке. «Ингосстрахом» предоставляется возможность перечисление взносов онлайн на своем сайте.

Документы, требуемые при оформлении страховки ипотеки

Вот их перечень:

  1. Заявление на страховку. Заявление можно подать онлайн на e-mail  ipoteka@ingos.ru.
  2. Копия паспорта заёмщика.
  3. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
  4. Кредитный договор.
  5. Кадастровый паспорт недвижимости с техническим планом.
  6. Отчет об оценке недвижимости от независимого оценщика.
  7. Если недвижимость приобретена во время брака, то нотариально заверенное согласие супруга, если прописаны несовершеннолетние дети — разрешение органов опеки и попечительства.

У страховой компании имеется  право потребовать дополнительные документы.

Страховщик также имеет право потребовать дополнительное медицинское освидетельствование при страховании жизни и трудоспособности заёмщика.

Для страхования титула клиент предоставляет копии правоустанавливающих документов страхуемый объект.

Условия страхования детальнее можно изучить на сайте компании ingos.ru/mortgage/

Мы, в свою очередь, рекомендуем вам обязательно проконсультироваться с юристом по вопросам ипотеки, нюансов заключения договора, скрытых платежей и т.п. Форма для бесплатного обращения к специалисту находится внизу справа. Смело пишите – вы ничего не платите, и приобретаете квалифицированную базовую консультацию по выше указанным вопросам.

10 лучших предложений по быстрым кредитам СПЕЦИАЛЬНО ДЛЯ ВАС. Выбирайте!

Вопросы о финансовой защите ипотеки всегда актуальны – стоит ли ее оформлять, сколько она стоит, когда происходит страховая выплата. Каждый, наверное, хоть раз слышал историю о заемщике, наследникам которого отказали в погашении кредита, хотя он в свое время застраховался.

Именно эта неопределенность в понимании людей, туманность объяснений кредитных менеджеров в банке порождают массу слухов. Попробуем разобраться, нужно ли страховать свою жизнь при ипотеке и стоит ли покупать полис в компании «Сбербанк».

image

«Сбербанк» — Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

Нет, застраховать ипотеку можно и в другой страховой компании аккредитованной Сбербанком. По закону банк не может продавать дополнительные услуги при оформление кредитного договора и соответственно обязывать страховаться именно в СК «Сбербанк Страхование».

Страхование ипотеки в «Сбербанке»: где дешевле и выгоднее оформить?

Однозначно ответить на этот вопрос не получится. Дело в том, что в каждой страховой компании применяются свои тарифы, которые нередко корректируются. Об актуальных предложениях нужно узнавать непосредственно перед оформлением жилищного кредита. Сделать это можно в офисе Сбербанка у кредитного менеджера, который сможет сразу же оформить полис.

Второй вариант – купить страховку напрямую у страховой компании. Стоимость полиса можно рассчитать через онлайн калькулятор на сайте страховщика. В таблице представлены топ 10 компаний:

Если нашли финансовую защиту дешевле, чем в банке, следует уточнить, входит ли выбранная вами компания в число аккредитованных. На сайте Сбербанка есть актуальный список партнеров (sberbank.ru/ins_comp_prop.pdf) – страховых компаний, договора с которыми кредитор принимает в качестве ипотечной защиты.

Должна насторожить слишком низкая стоимость полиса. Узнайте подробно, что входит в перечень страховых случаев, при каких обстоятельствах кредит не покрывается. Дело в том, что стоимость страховки на рынке всегда примерно одинакова, ни одна страховая компания не станет работать себе в убыток. Значит, где-то в тексте договора есть подвох, изучите его внимательно.

Преимущества ипотечной страховки в «Ингосстрах» по сравнению со «Сбербанком»

«Ингосстрах» является одной из самых надежных страховых компаний, при этом предоставляет страхование ипотеки по выгодным тарифам.

Рассмотрим, где удобнее и выгоднее страховать ипотеку, в «Сбербанк Страхование» или «Ингосстрах»:

  • Страховые риски одинаковы. Это утрата жизни и наступление инвалидности 1, 2 группы (постоянная нетрудоспособность). В «Ингосстрах» есть возможность расширить покрытие полиса и увеличить страховую сумму с условием выплаты разницы семье заемщика.
  • Оформление в онлайн-режиме на сайте организации. На портале «Ингосстрах» эта услуга более удобна, потому как человек может сразу рассчитать стоимость и приобрести полис. Здесь действительно можно оформить покупку за несколько минут. В «Сбербанк Страхование» эта опция действует не всегда. Зачастую сервис отсылает клиента обратиться напрямую к представителю страховой компании.
  • Комплексное страхование ипотеки доступно у обоих страховщиков.

image

Основной параметр, на который обращают внимание заемщики по ипотечным кредитам – стоимость.

При одинаковых условиях, введенных в калькулятор (сумма кредита 1 млн. рублей, возраст клиента 28 лет, женщина), стоимость страховки в «Ингосстрах» составила 1500 рубля с учетом 15% скидки для заемщиков Сбербанка.

image

«Сбербанк Страхование» рассчитал стоимость страхового полиса в 2 250 рублей.

image

«Ингосстрах» — страхование квартиры при ипотеки, калькулятор стоимости

Прежде чем принять решение о выборе страховой компании, необходимо уточнить цену полиса для конкретно вашего случая. На сайте «Ингосстрах» есть калькулятор стоимости, который поможет определиться с выбором. Для расчета стоимости:

1. Зайдите на официальный портал страховой компании: ingos.ru.

2. В середине страницы есть синее поле, где посетителю сайта предлагается выбрать желаемую операцию (купить, продлить, оплатить полис и т.д.), выберите в выпадающем списке «Ипотека». В поле справа укажите название города, где куплен объект недвижимости. Далее нажмите «Продолжить».

image

3. Заполните поля непосредственно для расчета стоимости договора у онлайн калькулятора (ingos.ru/mortgage/calc):

  • название банка;
  • сумму задолженности;
  • вид страхования (в нашем случае — риск порчи залогового имущества);
  • год рождения заемщика;
  • пол и срок действия полиса.

image

4. Нажмите кнопку «Рассчитать».

5. Калькулятор рассчитывает стоимость полиса страхования залогового имущества, жизни и здоровья заемщика. Дополнительные опции – страхование отделки квартиры и имущества, ответственности перед соседями.

image

На данный момент при оформлении электронной страховки по кредитному договору со Сбербанком применяется скидка 15%. Совершить покупку можно на сайте «Ингосстраха» сразу же после расчета стоимости.

image

На электронную почту придет полис и правила страхования. Эти документы действуют на тех же правах, что и обычные бланки с печатями и подписями. При необходимости их можно распечатать или сохранить в электронном виде.

Можно узнать стоимость страхования и обычным способом – обратиться в представительство в своем городе и попросить рассчитать тариф. Получить эту информацию можно и по телефону колл-центра страховой компании или заполнить заявку на сайте.

Покупка полиса ипотеки онлайн в «Ингосстрах»

Когда вы рассчитали цену полиса, нужно нажать на кнопку «Далее», так вы попадете в оформление заявки на страхование. Заполните анкету, включающую вопросы относительно состояния здоровья.

Отвечать на них нужно правдиво. Дело в том, что если при покупке полиса страхователь утаил информацию о заболеваниях, ему откажут в выплате.

Далее нужно указать:

  • Номер кредитного договора и дату его заключения.
  • Фамилию, имя, отчество страхователя, дату рождения и пол.
  • Паспортные данные.
  • Адрес регистрации.
  • Контактные сведения (мобильный телефон, электронный адрес).

Ознакомьтесь с правилами и условиями страхования. Нажмите кнопку «Оформить онлайн».

Если во время заполнения анкеты у вас возникли вопросы, можно их сразу задать консультанту на сайте. То же стоит сделать, если занимаетесь опасными видами спорта или текущая профессия предполагает повышенный риск (полиция, пожарные, МЧС и пр.). Не нужно покупать страховку, когда у вас есть заболевания, описанные в правилах как недопустимые. Обязательно посоветуйтесь с представителем страховой компании и получите от него подробные разъяснения.

Клиентам доступно оформление комплексного договора, который включает в себя не только финансовую защиту жизни и здоровья, но и недвижимости от разрушения, титула (права собственности). Доступны и другие дополнительные опции, которые лучше обсудить с агентом страховой компании «Ингосстрах».

Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»

Для оформления финансовой защиты ипотечного заемщика необходимы следующие документы:

  • Паспорт.
  • Кредитный договор.
  • Заявление на страхование.
  • Если вы желаете продлить действующий полис, справка о состоянии ссудной задолженности на данный момент.
  • Заполненная анкета о состоянии здоровья, в электронном или бумажном виде.

Если потребуется, компания «Ингосстрах» имеет право запросить любые документы, касающиеся здоровья заемщика. Это может амбулаторная карта, выписка из нее, результаты обследований, анализов, справки из нарко- и психдиспансера. Также страховщик может потребовать пройти врачебную комиссию, на основании которой и будет рассчитываться тариф.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

Стоимость страхового полиса по ипотеке всегда рассчитывается индивидуально, на окончательную величину влияют:

  • Размер задолженности на данный момент. Если ссуда новая, то сумма кредитного договора.
  • Возраст страхователя, его профессия и состояние здоровья.
  • Учитываемые риски. Если клиент желает расширить действие полиса, ему придется заплатить сумму больше (например, человек увлекается пилотированием или экстремальными видами спорта, эти условия можно включить в договор). К представителям опасных профессий также применяется повышенный коэффициент, потому как они больше остальных подвержены страховым рискам.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки в Сбербанке?

Для лучшего понимания, нужно ли страховать жизнь при получении ипотечного кредита, разберем, что представляет собой финансовая защита и зачем она нужна. Полис страхования заемщика учитывает два основных риска – смерть и нетрудоспособная группа инвалидности. При желании клиент может его расширить, это делается по согласованию со страховой компанией.

При оформлении жилищного кредита нередко можно услышать от менеджера, что положено страховать имущество и жизнь клиента. Однако это не совсем верно. Недвижимость, отдаваемая в залог банку, страхуется в обязательном порядке. Отказаться от этого полиса заемщик не может ни при каких обстоятельствах. Более того, если не продлить срок действия страховки квартиры, банк вправе применить штрафные санкции, а то и затребовать одномоментный возврат долга.

По-другому обстоит дело со страховкой жизни и здоровья. Ее покупать необязательно, несмотря на все уверения сотрудников банка. Они могут лишь порекомендовать оформить финансовую защиту и аргументировать этот совет. Отказать в рассмотрении заявки на ипотеку или в выдаче кредита из-за отсутствия финансовой защиты банк не вправе.

Основная выгода полиса страхования жизни заключается в том, что страховая компания в указанных выше случаях полностью закрывает жилищный кредит человека. Долги не переходят по наследству его родственникам, квартира остается в собственности его семьи. Для банка страховка также очень выгодна, ведь он уверен, что ипотечная задолженность будет закрыта в любом непредвиденном случае, неважно какими средствами.

Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Решение о покупке страхового полиса ипотечный заемщик должен принимать самостоятельно. Никто не вправе принудить его к страхованию жизни. Однако все больше банковских клиентов делают выбор в пользу финансовой защиты своего кредита. Этому есть несколько причин:

  • Понижение процентной ставки. С помощью этого инструмента банки склоняют многих заемщиков страховать свои жилищные займы.
  • Выплата ипотечного кредита при непредвиденных обстоятельствах. Трагические события в жизни часто происходят неожиданно. Если потенциальные наследники не смогут выплачивать ваши долги, стоит задуматься о финансовой защите ипотеки. Задолженность перед банком будет полностью выплачена страховой компанией, а квартира останется семье плательщика.

В результате выгоду получает не только кредитор, но и заемщик. Банк уверен в том, что ипотечный долг будет возвращен в любом случае, реализовывать квартиру с молотка не придется. Семья заемщика даже в самых печальных обстоятельствах не будет заниматься решением вопроса выплаты ипотеки.

«Ингосстрах» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Каждый страхователь должен знать правильный порядок действий при наступлении страхового случая:

1. Сообщить о происшествии в компетентные органы (полиция, пожарная охрана, скорая помощь, служба МЧС и пр.).

2. Если несчастье произошло с заемщиком (он погиб или получил инвалидность), нужно в течение 31 дня уведомить об этом страховую компанию «Ингосстрах».

3. Передать все документы о случившемся представителю страховщика (подтверждение от компетентных органов, свидетельство о смерти и пр.). Не забудьте приложить копию страхового полиса и своего паспорта.

4. Написать заявление на выплату и направить извещение в страховую компанию. Один экземпляр нужно оставить у себя на руках. Требуйте, чтобы представитель «Ингосстрах» поставил на нем отметку о приеме и свою подпись. Это гарантирует, что ваше обращение не затеряется и вовремя будет взято в работу.

После этого следует ожидать результата рассмотрения представленного пакета документов. После положительного решения выплата производится в течение 15 дней. Деньги направляются полностью в погашение ипотечного кредита, даже если за этот период возникли пени, штрафы и неустойки.

Банк должен их списать без предъявления требований к заемщикам и поручителям, потому как принято решение о страховом возмещении. Если страховая сумма больше ипотечного долга, разница выдается заемщику (в случае инвалидности) или его наследникам.

Основные причины отказа в страховом покрытии жилищного кредита:

  • Заемщик при оформлении полиса скрыл наличие хронических или тяжелых заболеваний, повлекших инвалидность или смерть.
  • Событие наступило в результате противоправных действий страхователя, он находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, намеренно причинил себе вред. Есть и другие особенности выплаты, о которых подробно говорится в правилах, прилагаемых к полису страхования.
  • Предоставлены не все документы о страховом случае, требуемые Ингосстрахом.
  • Нарушены сроки извещения страховой компании о случившемся.
  • В момент наступления печального события истек срок действия полиса.

Если страховая компания отказывает в выплате, требуйте письменного ответа с четким обоснованием причины такого решения. Этот документ в дальнейшем послужит основанием для судебного разбирательства, если отказ компании «Ингосстрах» не правомерен.

Отзывы о страховании ипотеки в «Ингосстрах»

Основной показатель, на который стоит обратить внимание при выборе страховой компании – ее надежность. Цель заключения договора финансовой защиты ипотеки – обеспечить выплату банковского долга при наступлении страхового случая.

Таким образом, нужно в первую очередь смотреть, как компания выплачивает деньги своим клиентам. Безусловно, существует и человеческий фактор, когда люди не вникают в правила страховки, но в большинстве случаев народный рейтинг позволяет составить верное представление о страховой компании.

На что жалуются действующие клиенты Ингосстрах:

  • Значительное увеличение стоимости полиса из-за расширенных рисков.
  • Невозможность самостоятельно продлить полис на сайте.
  • Нарушение сроков выплаты денег в погашение кредита при положительном решении.
  • Игнорирование обращения о страховом случае.

Как видно все отрицательные отзывы, компания «Ингосстрах» рассматривает и решает, что не увидишь у большинства других страховщиков.

Есть и довольные клиенты, которые получили страховое возмещение согласно договору. Их устраивает качество обслуживания и сроки выплаты. На одном из ресурсов независимых отзывов средний процент рекомендовавших компанию «Ингосстрах» составил 46%.

Все отзывы о компании смотрите на портале: banki.ru/ingosstrah/ins_realty.

Стоит ли заключать с ней договор, каждый человек решает сам. В качестве значимого преимущества страховой компании «Ингосстрах» можно назвать высокий рейтинг надежности. В этом году он составляет А++ (исключительно высокий).

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий