Для чего нужно страхование персонала

На любом производстве важна безопасность сотрудников, которая главным образом обеспечивается руководителем. Что такое корпоративное страхование жизни сотрудников? В нашей стране эта услуга еще не так востребована, как в остальных странах. Но все же ответственные руководители принимают решение обеспечить безопасность работников. Об этой услуге рассказано в статье.

Особенности

Страхование сотрудников принципиально отличается от страховки имущества в первую очередь тем, что бенефициаром является руководитель, а не семья работника, который трудится на предприятии. По этой форме страховки сумма выплаты по страховому случаю обычно делится между фирмой и семьей сотрудника.

image

По этой форме страховки обеспечивается возможность перевода части средств фонда на нужды фирмы. Это делает суммы фонда дополнительным источников финансирования.

Цели

Страхование сотрудников в каждой компании обеспечивает следующие преимущества:

  1. Так получится удержать на работе профессионалов, что очень важно, если это относится к высококвалифицированным сотрудникам. Большинство работников ценят рабочее место по утилитарным причинам.
  2. Страховка улучшает имидж фирмы. Это так же важно, как предоставление льготных кредитов, комфортного рабочего места, удобного транспорта, различных гарантий.
  3. Такая услуга обходится дешевле по сравнению с предоставлением бонусов, например, при повышении зарплаты. Преимущество особенно ценится сотрудниками среднего возраста, которые помимо дохода заботятся о сохранении благополучия семьи на случай заболевания или смерти.
  4. Предоставленные взносы снижают налогообложение.
  5. С потерей трудоспособности или смертью сотрудника организация частично или полностью выплачивает компенсацию его семье.

image

Существует еще один фактор, который некоторыми может считаться не очень важным. На самом деле, потеря даже одного профессионального специалиста может привести к усложнению ситуации на производстве. Это относится к отраслям, где производство работает на основе принципа конвейера и сильно зависит от личности работников.

Важные сведения

Программы страхования создаются на основе пожеланий граждан. Но обязательно учитывается бюджет организации и потребность в услугах. Закон о страховании от несчастных случаев на производстве (ФЗ №125) уменьшил количество неблагоприятных ситуаций. Были установлены цели и задачи, необходимые для защиты здоровья и жизни сотрудников. К примеру, предусмотрены меры по ликвидации опасных факторов на производстве.

Страхование физических лиц, то есть работников, предполагает выплату компенсации ущерба компанией. А государством предоставлены гарантии, чтобы эти правовые нормы были реализованы. После травмы или профзаболевания человек имеет право на восстановление здоровья. Страховая фирма предполагает выплату взносов. Расход средств контролируется.

Фонд

Если оформлено обязательное страхование сотрудников, то выплаты предоставляет ФСС. Эта организация:

  1. Компенсирует ущерб от производственной травмы.
  2. Выдает пострадавшему единовременное пособие.
  3. Осуществляет выплаты на медицинскую и социальную помощь.
  4. Предоставляет пенсии по инвалидности, по потере работоспособности, в случае смерти потерпевшего.
  5. Выплачивает пособие по потере кормильца.
  6. Совершает оплаты по временной недееспособности.
  7. Выплачивает компенсации за причиненный на работе вред.
  8. Организует похороны.
  9. Защищает от несчастных случаев.

Фонд формируется благодаря взносам работодателя, капитализации платежей, а также от штрафов, пеней, добровольных взносов.

Программы

Страхование сотрудников действует на основе определенной программы. Они предполагают полный комплекс защиты, который позволяет получать различные виды услуг. Обычно работники получают амбулаторно-поликлиническую, стационарную, неотложную помощь. Есть программы, по которым медицинские услуги предоставляются не только сотрудникам, но и их семьям. При этом действует рассрочка платежей.

Для оформления услуги необязательно разрешение работника или заявление. Процедура осуществляется после поступления человека на работу. Какие бы должностные обязанности им не выполнялись, человек получает документ. Существуют программы, по которым пострадавшим предоставляется лечение в лучших медицинских учреждениях.

На какую помощь можно рассчитывать?

Страхование сотрудников позволяет получать компенсации в случае возникновения непредвиденных ситуаций, которые привели к ухудшению состояния их здоровья. Все расходы по лечению должны быть подтверждены документами.

С заключением договора необходимо согласовать перечень услуг. Страховая сумма устанавливается на основе соглашения сторон. Стоимость или платеж определяется выбранными условиями, медицинскими учреждениями, числом застрахованных лиц. Организацию медицинского обслуживания выполняют льготные врачи и специалисты.

Договор обязательного страхования, а также дополнительного может включать гарантию по предоставлению следующих услуг:

  1. Консультации и информационная помощь.
  2. Запись и направление на прием к врачу.
  3. Неотложная помощь и предоставление советов относительно ухода в домашних условиях.
  4. Медицинское обслуживание.
  5. Госпитализация.
  6. Индивидуальный подход к клиентам.
  7. Круглосуточное обслуживание.

Благодаря этой услуге работникам гарантировано предоставляется качественная помощь врачей, а также защита от крупных расходов на медицинские услуги.

Страховой случай

Выплата возмещения выполняется с наступлением несчастного случая. Подробнее о нем сказано в ст. 3 ФЗ №125. По закону, это ситуация, которая привела к увечью, травме или гибели сотрудника при исполнении им трудовых обязанностей. При этом любой случай должен подтверждаться документацией, например, справками из больницы. Только это дает основания для получения компенсации.

Сотрудники застрахованы и в то время, когда они следуют на работу или после рабочего дня, если перевозка осуществляется служебным транспортом. Предполагается, что полученные травмы приводят к последствиям, из-за которых человек не может приступить к трудовым обязанностям. Перевод сотрудника на другую работу из-за травмы считается страховым случаем.

Возмещение выплачивается вне зависимости от длительности работы, вида выполняемой деятельности. Право на получение компенсации появляется с момента документально зафиксированной травмы на производстве.

С добровольной страховкой срок ее действия устанавливается сторонами. Договор может действовать месяц, год. При такой услуге возмещение выплачивается и за конкретные виды увечья, если это указано в документе. Следует учитывать, что возмещается только физический вред здоровью, а моральный нужно взыскивать с виновного через суд.

Как расходы покрываются?

Если оформлено страхование жизни сотрудников, то им предоставляется компенсация, с помощью которой покрываются некоторые расходы фирмы:

  1. Убытки по полному восстановлению работы всей команды, а также на возобновление проекта, где трудился человек.
  2. Выбор и обучение замены.
  3. Имиджевые потери, которые обычно относятся к тому, что клиентов раньше привлекали личные данные профессионала и руководителя. После этого возникает необходимость пересмотра стратегии развития компании.

Добровольное страхование позволяет получить сотруднику уверенность в благополучии семьи при заболевании или смерти. Множество обязательств берет на себя компания.

Важные моменты

Если работодателем выбирается добровольное страхование, руководителю предприятия необходимо выбрать подходящую страховую фирму, а также всегда контролировать эту сферу. Когда составляется договор обязательного страхования или добровольного, то следует обращать внимание на следующие факторы:

  1. Условия выплаты по страховым случаям и компенсации при разных формах страховки.
  2. Основные условия для инвестирования средств по накопительной страховке.
  3. Соразмерность выплат по ущербу, который понесет фирмы с потерей работника.

Важную роль имеет выбор компании, поскольку нужно учитывать ситуацию на рынке. Предприятию необходимо реализовывать программы не хуже, чем в остальных фирмах, иначе услуга не будет преимуществом, которое можно использовать для борьбы за кадры. Прежде чем выбрать страховую компанию, нужно определить материальное состояние учреждения. Перед оформлением договора работники проходят медосмотр.

Права и обязанности работодателя

Страхование физических лиц (работников) накладывает на работодателя определенные права и обязанности. Они закреплены законом, поэтому любые нарушения приводят к ответственности. К правам относят:

  1. Получение сведений из ФСС по расходу средств.
  2. Получение документов по проверке расхода денег.
  3. Защита прав в суде.

К обязанностям относят:

  1. Выплату компенсации при наступлении страховых случаев.
  2. Информирование фонда о несчастных случаях.
  3. Внесение изменений о деятельности предприятия, профессиональных рисках.
  4. Информирование работников о возможности обращения в ФСС.
  5. Возврат средств, если деньги не были своевременно перечислены в фонд.

Страхование персонала считается ответственностью руководства по созданию безопасных условий труда на производстве, уменьшению количества несчастных случаев, профзаболеваний. Поэтому все развитые компании предлагают своим сотрудникам такие гарантии, что повышает их имидж.

Страхование жизни своих сотрудников владельцами компаний и предприятий, на первый взгляд, покажется излишним. Но, в сущности, это позволяет оградить себя от больших финансовых рисков при наступлении страховых случаев.

Сам механизм добровольного страхования жизни и здоровья сотрудников очень простой, процесс которого заключается в заключение договора между страховой компанией и собственником или работодателем.

Содержание:

Такими действиями руководили предприятий и компаний стимулируют повышение производительности труда.

Особенности страхования жизни сотрудников

Главной отличительной особенностью такого вида страхования от обычного обязательного является то, что в роли страхователя выступает работодатель, а не сам работник или его семья.

Поэтому, часто так бывает, что при наступлении страхового случая выплату делят пополам, между семьей работника и собственником предприятия. Эта особенность дает возможность собственнику значительно уменьшить свои риски.

Страхование жизни своих сотрудников работодатель может выполнить тремя способами, в зависимости от необходимых выгод.

  • Первый способ заключается в накоплении определенной суммы денег, к которой, при наступлении оговоренного в договоре случая, добавляется еще премия, перекрывающая страховой риск.
  • Суть второго способа заключается в том, что имея накопительный способ, можно еще добавочно застраховаться от временной нетрудоспособности работника на определенный отрезок времени. Поэтому, данный способ – смешанный.
  • И третий способ называется быстрым, суть которого заключается в быстром получении выплаты по страхованию от несчастного случая работника без накоплений финансов.

Цель страхования персонала

Главная цель страхования жизни сотрудников – получить взаимовыгодные условия. Конечно, эти выгоды кардинально отличаются друг от друга. Работодатель значительно снижает собственные финансовые риски в случае наступления страхового случая.

Несомненной выгодой для руководителей предприятий является то, что при помощи данного механизма они в значительной мере решают свои кадровые вопросы, привлекая к себе на работу специалистов высокого класса, а также этой программой закрывают множество социальных проблем.

[tip]Такой подход в отношении к своим работникам значительно повышает имидж компании и делает ее лидером среди конкурентов.[/tip]

Для работников компаний и их семей основной выгодой является то, что они получают уверенность в завтрашнем дне, которая выражается в их благополучии в условиях, связанных со страховыми случаями.

Защита капиталовложений от рисков контролируется на международном уровне и имеет ряд условий, которые должны быть соблюдены, чтобы договор страхования инвестиций от политических рисков мог быть заключен. nbsp; При отсутствии страховки или банковской гарантии организация не может быть занесена в Единый федеральный реестр туроператоров и осуществлять свою деятельность. О том как производится страхование туроператоров читайте тут.

Также социальные программы, которые предоставляет работодатель своим работникам, значительно повышают их социальную защищенность.

[note]Примером этого приоритета является сочетание страхования жизней сотрудников с пенсионным страхованием, что значительно повышает вероятность получения высокой пенсии при достижении пенсионного возраста.[/note]

Если в компании в полном объеме работает система добровольного страхования, то ее работники имеют полный социальный пакет, в который входят программы:

  • медицинское страхование, которое оформляется на добровольной основе – предоставляет возможность получать постоянно квалифицированную медицинскую помощь в случае его заболевания;
  • программа страхования от травм, гарантирующая работнику компании получение компенсации в случае травмы и потери его здоровья в результате возникшего несчастного случая на производстве;
  • страхование жизни, которое является стимулятором для работника в продолжение его трудовой деятельности в своей компании.

Обязательное страхование сотрудников

Согласно законодательным актам подлежат обязательному страхованию военнослужащие, сотрудники МВД и работники охранных ведомств жизни. Конечно, никто у них право на добровольное страхование не отнимает, это даже приветствуется.

Но существует норма закона, которая строго указывает на то, что граждане, профессия которых связана с постоянными рисками для здоровья и жизни, должны иметь в своем распоряжении полный социальный пакет.

Бывают случаи, когда норма закона об обязательном страховании для таких категорий профессий нарушается или даже игнорируется. Или же при наступлении страховых случаев премии не выплачиваются пострадавшему в установленном порядке.

При установлении такого факта нарушения закона об обязательном страховании сотрудников МВД и работников выше указанных категорий профессиональной деятельности, необходимо обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Коллективное добровольное страхование подчиненных

Многие компании внедрили у себя корпоративную систему страхования сотрудников. Такая система является в пределах предприятия обязательным для его работников.

Что это означает? Коллективное страхование имеет индивидуальный подход, при котором договор заключается с каждым работником отдельно. При заключении таких договоров обязательно учитывается трудовая сфера деятельности работника.

Исходя из этого, сама цена страховки и взносы рассчитываются в индивидуальном порядке. Но за руководителем предприятия остается право изменять численность сотрудников и размер выплат в пределах общей коллективной страховой суммы.

Для заключения договора коллективного страхования между работодателем и страховой компанией необходимо утвердить программу страхования жизни работников, то есть определиться, какая программа будет задействована на предприятии, накопительная или рисковая.

Потом нужно установить срок страхования, от которого зависит предоставление предприятию налоговых льгот, если установленный срок не будет меньше 10 лет. Дальнейшим шагом является утверждения суммы выплат за каждого работника компании. И на последнем этапе составляют график по уплате взносов.

Полис страхования ответственности директоров действует на период, пока страхователь занимает должность руководителя. При этом возможно в любое время до наступления требований по возмещению вреда заменить данное лицо, письменно сообщив об этом компанию.

В сфере страхования ответственности врачей предметом договора выступают имущественные интересы, объединенные с ответственностью медиков перед пациентами. Более подробно о данном виде страхования читайте тут.

Когда все вышеуказанные подготовительные мероприятия выполнены, необходимо составить заявление установленного образца на имя оказывающей услуги компании, для оформления договора каждого сотрудника.

Когда договор будет подписан с обеих сторон, то каждому работнику выдается полис.

Программы страхования персонала компании

Механизм действия программы страхования жизни и здоровья сотрудников предприятия довольно простой. В самом начале работодатель формирует список своих работников, которым будут выданы полисы.

Затем финансовыми специалистами компании определяется сумма взносов, возможные дополнительные риски, условия и сроки выплат взносов. Когда договор будет подписан, то работодатель начинает платить взносы.

Лицам, у которых закончился срок страхования, происходят на основании предъявления полиса выплата накопленных средств. Такие выплаты производятся едиными платежами, или, если это оговорено в договоре, частями.

Стоит знать, что при использовании программы страхования жизни работников сумма взносов увеличивается с увеличением дополнительной и инвестиционной доходности. Цифра инвестиционной доходности берется из среднего показателя этого значения за год на экономическом рынке страны.

Это означает, что работник, имеющий полис по окончанию срока его действия получит сумму гораздо больше, чем вносил за него работодатель в виде взносов.

[warning]Самая основная задача, которую решает программа обязательного страхования жизни – это интерес сотрудников к увеличению оплаты их труда при уменьшении расходной статьи фонда заработной платы.[/warning]

На первый взгляд такое утверждение является спорным. Но на самом деле здесь просматривается обоюдная выгода между работодателем и сотрудниками его компании, заключающаяся в мотивации.

Понравилась статья? Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Государство призвано служить гарантом достойного образа жизни своих граждан. Обязательное социальное страхование (ОСС) работников – надёжный инструмент обеспечения государственных гарантий. Страхование сотрудников осуществляется за счёт регулярных выплат работодателями денег в  ФСС. Также, это напрямую относится к ситуациям, если трудящийся заболел, пострадал от ЧП на работе не по своей вине. Страхование выполняет залоговую миссию, гарантируя работникам безопасные трудовые условия.

Содержание

Социальная страховка работника: что это такое?

Ст. № 236 КЗоТ РФ требует: все сотрудники должны подлежать ОСС. Эту обязанность  полностью несёт работодатель. Каждый вид страховки обладает своими установленными ставками, объём которых имеет зависимость от принятого на производстве вида налогообложения. Некоторые руководители, в качестве дополнения к обязательному социальному страхованию персонала, предоставляют гарантии в виде добровольной страховки.

Субъекты страхования: кто они?

Партнёры, либо иные «игроки», приравненные к страхованию, являются субъектами ОСС. Каждый человек испытывает ситуации, подразумевающие обеспечение государственной помощью.

Страховая защита служащих

Социальная страховка сотрудников регламентируется ст. № 212 Конституции РФ. Работодатели обязаны обеспечить такой страховой защитой своих сотрудников на производстве. Закон гарантирует следующие виды выплат:

Принцип работы ОСС

Обязательное социальное страхование работников построено с учётом принципа не жёсткой  эквивалентности. Установленная повинность по страховым выплатам действует по принципам:

Ключевой источник финансовых вливаний в пользу различных  фондов – это взносы, поступающие по обязательному страхованию.

Выплаты страховых взносов должны производить следующие страхователи:

  • те, кто делают отчисления и пр. оплаты работникам;
  • те, кто занимаются частной практикой, не осуществляют выплаты работникам.

ОСС ввели как дополнительную форму социальной защиты трудоспособных граждан. Если человек утрачивает возможность трудиться,  теряет работу, основного кормильца, то обязательства по социальной защите ложится на государственные плечи.

Преимущества соцстрахования в отношении работодателей, сотрудников

Соцзащита работника – важный способ защитить его гражданские права. Он позволяет сотрудникам, их родственникам чувствовать уверенность при потере способности трудиться. Соцстрахование имеет очевидные достоинства:

 

+

сотрудники

 

 

+

руководители

Хороший уровень пенсий Возможность мотивировать персонал
Уход в декрет, получение достойного пособия Прозрачность при вручении окладов, отсутствие от налоговиков
Хорошие выплаты при страховом случае, 100% компенсация больничного  
Понимание  сотрудником своей значимости  

Статья по теме:  Особенности обязательного страхования в Российской Федерации

Компании, предоставляющие обязательную/добровольную страховую защиту, создают своим сотрудникам условия лучше, чем  конкуренты.

Виды соцстрахования рабочих

Социальная защита рабочих делится на следующие виды страхования:

  • медицина;
  • ЧП на производстве;
  • жизнь/здоровье;
  • фрагментарная неспособность к работе;
  • послеродовая страховка;
  • пенсия.

Осуществление защиты ведут три основных фонда:

Важная информация! Вопросами страховых взносов занимается бухгалтерский отдел предприятия. Начисление взносов должны производится в конце каждого месяца, оплачиваться не позже 15-го числа последующего месяца.

Добровольная, обязательная страховая защита персонала

Добровольная страховка (ДС) осуществляется следующим образом:

  1. Заключается соглашение ДС.
  2. Уплачивается взнос страховочный.
  3. Компания подтверждает факт получения страховых услуг.
  4. Организация принимает на себя обязательства по дополнительным расходам.

Перечень лиц, страхуемых дополнительно, включает:

  • руководство предприятия;
  • сотрудников, имеющих занятость на предприятии;
  • стажёров.

Первой категории такая страховка необходима, так как сумма выплат по страховке ощутимо сказывается на производственном бюджете, а страхование позволяет это компенсировать.  Прочие категории – это сотрудники, которые работают в более сложных условиях: им следует обеспечить дополнительную защиту.

Важно! ДС необходимо на предприятиях, где высокий уровень производственной опасности. Оно осуществляется в том же порядке, что  обязательное: отчисляются взносы (до 10%). Особенности зависят непосредственно от СК. Такое страхование стоит дороже стандартного.

Страхование на производстве

В страховую защиту на производстве входит комплекс мер, проводимых предприятием с целью сокращения ЧП, а также компенсации сотрудникам рисков возникновения проф. болезней.

Страхованию от несчастных случаев подлежат все сотрудники, включая внештатных. В страховое соглашение включается члены семья сотрудника в роли выгодоприобретателей.

Работников, по трудовому кодексу, страхуют от следующих рисков:

  • непостоянная утрата  трудоспособности по причине производственного ЧП;
  • пожизненная утрата трудоспособности по причине производственного ЧП;
  • гибели во время работы.

Внимание! Размер взносов страхования зависим от уровня сотрудника, колеблясь от 0,4% — до 8,6% от его оклада. Категорию определяют по уровню риска (шахтёры попадают в заключительную, тридцать вторую). Наиболее востребованной считается производственная страховка, включающая: трудовые сутки, рабочий отдых и пр.

Особенности обязательного страхования работников предприятия таковы, что полностью не покрывают лечения в случае травмирования. Опасное производство требует оформление ДС: это позволит рассчитывать на получение материальной выплаты объёмом до трёх окладов.

Страховка медработников

Согласно трудовому классификатору, все медработники подвергаются высокому уровню риска жизни/здоровья. Поэтому их страховку, в полном объёме, взяло на себя государство.

Статья по теме:  Понятие и описание двойного страхования

Для них предлагаются два вида страховой защиты:

  • жизни/здоровья;
  • профессиональное страхование.

Величину выплат определяют путём установления вины медработника, его квалификации. Когда страховой случай –  неизлечимая болезнь, тогда медработник получает право на пожизненные выплаты.

Внимание! В России не выработана чёткая нормативная база, способная осуществлять страхование медработников. В медучреждениях государственного статуса работники осуществляют страхование неохотно. Частные клиники активно страхуют свой персонал, пациентов.

Трудовое соглашение: условия соцстрахования

Виды и условия социального страхования отражаются в трудовом соглашении. Наличие пункта о социальном страховании предоставляет работнику право рассчитывать на получение различных пособий/льгот. Содержание данного пункта договора бывает различным: зависит от характера/объёма трудового функционала. Чем она вреднее, тем выше взносы по страховке.

Сейчас работает правило – в соглашение  трудовой деятельности вписывать:

  • условия работы;
  • класс/подкласс сотрудника.

Специальная комиссия обладает правом присвоения каждому служащему определённой классификации: на этом основании работодатель будет выплачивать сотруднику нужные суммы. В тексте трудового соглашения требуется прописать услуги дополнительного пенсионного/медицинского страхования в случае, когда работодатель предоставляет подобные услуги.

Статья № 942 ГК РФ требует, чтобы социальное страхование работников в трудовом договоре содержало  следующие условия:

Относительно застрахованных лиц указывается лишь только общая информация:

  • численность страхуемых сотрудников;
  • штатная расстановка (количество служащих; в каких должностях/отделах они трудятся).

Перечень разновидностей оплачиваемых случаев должен включать в себя не только базовые, но также случаи, о которых была достигнута договорённость.

Принципиальным условием подписания обязательного социального страхования  работника является его возраст: сотруднику должно быть от 18 – до 69 лет.

Внимание! В России действуют 32 страховых тарифа, которые отличаются степенью вероятности возникновения производственных рисков. Их выбор осуществляется на основе специфики деятельности производства. Тарифы действуют в пределах: от 0,2 – до 8,5%.

Застрахованные: их права, обязанности

Застрахованные рабочие граждане имеют право:

Застрахованные работники обязаны:

  1. Своевременно предоставлять страхователю бумаги, имеющие достоверную информацию и являющиеся основанием для назначения/выплат страховки.
  2. Своевременно производить уплату страховых взносов/налогов при условии, что данное обязательство регулируется законом о конкретных видах ОСС.

Статья по теме:  Особенности сельскохозяйственного страхования

Что входит в обязательное социальное страхование работника

В обязательное социальное страхование работников входят следующие риски:

  • получение врачебной помощи;
  • временная неспособность работать;
  • трудовая травма, профессиональная болезнь;
  • материнство;
  • получение инвалидности;
  • наступление старости;
  • утрата кормильца;
  • официальный статус безработного;
  • кончина застрахованного сотрудника, либо нетрудоспособных членов его семьи, состоящих на его обеспечении.

Важное замечание! Если происходят сразу несколько страховых претендентов, тогда все нюансы по выплатам определяются соответственно федеральному законодательству.

Страховым обеспечением по конкретным видам ОСС сотрудников, служат:

  • оплата медицинских трат, связанных оказанием сотруднику врачебных услуг;
  • выплата пенсии по старости;
  • пенсии по инвалидности, потери кормильца;
  • пенсии по временной неспособности к труду;
  • пособие по причине производственных травм, профессиональных заболеваний;
  • ежемесячная оплата пособий по уходу за малышом до 1,5 лет;
  • выплата по безработице;
  • одномоментная выплата после рождения ребёнка;
  • оплата оздоровительных мероприятий на курорте/в санатории;
  • социальное пособие на погребение;
  • оплата затрат за путёвки на санаторное лечение работников (членом семьи).

Как производятся выплаты социального страхования трудящихся

В случае наступления претендента по страховке, ФСС берёт на себя соответствующие выплаты. Их могут выдавать по — разному: единоразово в сутки/тридцать дней, пособиями. Форма выплат, сроки, условия тарификации представлены в таблице:

 

Сроки по договорам

 

 

формы по выплатам

 

Тарификация

·        работа, имеющая  высокий уровень риска – один год;

·        накопительное соглашение с выплатами по страховке – три года;

·        долгосрочное соглашение –  пять лет и более

·        раз в сутки;

·        раз в 30 дней;

·        единовременная выплата;

·        как пособие

Тарификация страховых выплат регламентируется ТК. Она может зависеть:

·        от категории сотрудника;

·        региона страны, где имеет регистрацию сотрудник

Работодатель обязан осуществлять перечисление денег в ФСС ежемесячно. Сумма не может вычитаться из дохода работника.

Внимание! Бухгалтерский отдел занимается вопросами, регулирующими выплату страховых денег. Деньги должны начисляться по окончании месячного срока, выплачиваются не позже пятнадцатого числа следующим, за отчётным месяцем. Ставка по процентам:  ПФ руководитель обязан начислять 22% от оклада сотрудника;  ФСС – 2,9%; ФОМС – 5,1%. Начиная с 2016 г. подобные выплаты надо перечислять в ИФНС.

За несвоевременность выплаты страховых денег, закон обязывает работодателя оплатить пени. Алгоритм социального страхования следующий:

  • при регистрации юр. лица, налоговики предоставляют информацию о нём ФСС;
  • обязанность юр. лица включает выплату фонду 2,9% (по льготной ставке – 2,4%) от оклада сотрудника;
  • при наступлении страхового претендента, в фонд предоставляются бумаги, подтверждающие нетрудоспособность/смерть работника предприятия;
  • ФСС приступает изучению документации, выносит вердикт.

Резюме

Сотрудник, которому необходима социальная защита, имея официальное трудоустройство, гарантированно получит деньги в случае наступления страхового претендента. Рассчитывая страхую выплату, страхователь учтёт все отчисления, произведённые работодателем за время трудовой деятельности сотрудника. Исходя их полученной суммы, работнику компенсируют лечение. В случае нанесения вреда здоровью на рабочем месте, работодатель сам осуществит расчёт отчислений, чтобы в требуемый срок предоставить отчёт местному управлению соцстрахования.

Социальное страхование от несчастных случаев — это обязательный вид страховки. Он введен в РФ с 2000 года и регулируется 125-ФЗ от 24.07.1998. 12 ноября 2019

Скачать образец бланка договора страхования от несчастного случая на производстве

Когда нужна страховка

Кратковременное, внешнее и непреднамеренное событие на производстве способно нанести значительный вред здоровью. Несчастный случай на производстве является причиной внезапной нетрудоспособности. Иногда он приводит к инвалидности или смерти. Страхование работников от несчастных случаев на производстве позволяет обеспечить финансовую безопасность работника и его семьи в сложной жизненной ситуации. Этот вид защиты снимает зависимость работника от финансового положения работодателя и его порядочности. Обязательная выплата компенсирует внезапно утраченный доход и дает средства на восстановление здоровья.

Виды страхования

Их два: обязательное и добровольное. В системе общественных отношений оно широко используется для повышения социальной защищенности граждан. Обязательное социальное страхование — часть государственной системы защиты населения от возможных изменений материального и социального положения. Оно включает страховку:

  • на случай временной нетрудоспособности (болезни);
  • в связи с материнством;
  • обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
  • медицинское;
  • пенсионное;
  • на случай смерти застрахованного лица или несовершеннолетнего члена его семьи.

Обязательное соцстрахование является одним из источников формирования специального резервного фонда — ФСС. Он формируется на принципах распределения ответственности заинтересованных сторон страхователей. Сформированные резервы используются для возмещения возникшего ущерба по заранее оговоренным условиям и правилам при наступлении страхового случая на производстве. Средства фонда для выплат по несчастным случаям и смерти на производстве формируются за счет:

  • обязательных страховых взносов страхователей (предприятий и организаций);
  • взыскиваемых пеней и штрафов;
  • иных законных поступлений.

Добровольное страхование осуществляет администрация организации по договору. В этом случае обеспечение носит дополнительный характер. Договор заключается по заявлению работодателя и регулируется ФЗ-4015-1 от 27.11.1992.

Правила страхования и условия

Правила и условия страхования от несчастных случаев работников предприятия регулируются законом. По договорам добровольного страхования действуют правила отдельных компаний, которые они сами и разрабатывают. Основанием для заключения договора станет заявление страхователя, в нашем случае юридического лица, в пользу застрахованных работников предприятия (организации).

Правила страхования от несчастных случаев — документ страховщика. Они являются неотъемлемой частью договора. Заключение договора завершается выдачей страхового полиса. Обычно правила излагаются в полисе или являются его обязательной частью. Правила содержат:

  • условия, определяющие права и обязанности сторон по договору;
  • объект страховки;
  • перечень случаев и исключения, при которых страховщик освобождается от ответственности.

Ключевые условия, на которые следует обратить внимание:

  • набор предоставляемых в компанию документов;
  • перечень ограничений и требований к застрахованным лицам, условиям труда;
  • случаи, исключающие получение возмещения по страховке;
  • сроки страхования от несчастных случаев (круглосуточно, на время исполнения служебных обязанностей, с включением дороги на работу или без, на специально оговоренное время);
  • срок начала действия страховой защиты и его окончание.

Как выплачивается страховка

Страхование персонала от несчастных случаев предусматривает выплаты из Фонда соцстрахования РФ. Порядок этих выплат единый и регулируется ст. 8 125-ФЗ (ред. от 07.03.2018).

По добровольным договорам плательщиком является конкретная страховая компания. Условия страхования и порядок выплат содержится в Правилах страхования от несчастных случаев, являющихся неотъемлемой частью договора. Каждая страховая компания разрабатывает их самостоятельно. Пострадавший иногда получает обе выплаты одновременно: и обязательную, и добровольную. Страховое покрытие по договору любого вида распространяется на случаи временной и полной потери трудоспособности и смерть застрахованного. Принципы их осуществления в обязательном и добровольном страховании аналогичны.

При временной утрате способности трудиться назначается ежедневное пособие. Его размер определяется в виде абсолютной величины или в процентах от страховой суммы.

При полной утрате трудоспособности предусмотрена единовременная выплата в размере доли от страховой суммы. Доля определяется установленной группой инвалидности.

Группа Размер выплаты
I группа 75, 80, 100%
II группа 60, 70, 75%
III группа 40, 45, 50%

Для выплат по различным видам травм используются специальные таблицы. Они детализируют проценты выплат от страховой суммы в зависимости от вида телесного повреждения. В качестве примера приведем извлечение из таблицы страховых выплат страховой компании «N».

Характер повреждения

Размер страховой выплаты, % от страховой суммы

7

Повреждение спинного мозга на любом уровне:

сотрясение

5

ушиб

10

частичный разрыв, сдавление

40

полный разрыв

100

8

Периферическое повреждение одного или нескольких черепно-мозговых нервов

10

Если указанное повреждение наступило при переломе основания черепа, то выплата производится только по п. 1, а п. 8 не применяется

ВАЖНО! Каждая страховая компания разрабатывает собственные таблицы на основе имеющейся в ее распоряжении статистики. Порядок действия страхователя и застрахованных лиц оговаривается в правилах. Все заинтересованные лица и стороны извещаются о них под подпись.

Страховые тарифы

Отчисление страховых взносов по обязательному социальному страхованию работников от несчастных случаев проводится работодателями в порядке и по тарифам, регулируемым законодательством (125-ФЗ от 24.07.1998, 477-ФЗ от 25.12.2018). По добровольным договорам тарифы устанавливаются страховщиками самостоятельно. Они определяются набором рисков, включаемых в страховой полис:

  • от 0,12% от суммы покрытия (полис содержит только смерть застрахованного);
  • до 10% и более — для широкого перечня рисков.

На величину страхового взноса влияют:

  • профессия застрахованного и уровень риска при выполнении служебных обязанностей;
  • условия выполнения профессиональных обязанностей;
  • возраст;
  • пол;
  • состояние здоровья на момент заключения договора;
  • страховая история;
  • количество застрахованных;
  • срок страхового покрытия;
  • перечень включаемых рисков.

Для нефтедобывающей компании страхование рабочих от несчастных случаев обойдется дороже в условиях Крайнего Севера и большой удаленности учреждений от высокотехнологичной медицинской помощи.

Ответственность работодателя

Ст. 2 ТК РФ предусматривает возможность работника на возмещение вреда, причиненного в связи с исполнением трудовых обязанностей и обеспечение права на социальное страхование. Одновременно ТК гарантирует обязательное соцстрахование и нормальные условия труда — ст. 219 ТК РФ.

Работодатель при заключении трудового договора берет на себя обязательства перечислять взносы в ФСС от несчастных случаев на производстве. Заключение дополнительных договоров закон не предусматривает. Все дополнительные виды страхового обеспечения вводятся со стороны предприятия самостоятельно и регулируются в трудовых и коллективных договорах, внутренних локальных актах.

Статья подготовлена с использованием материалов КонсультантПлюс. Получить доступСтатья подготовлена с использованием материалов КонсультантПлюс. Получить доступ

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий