Выбирайте правильно: ТОП самых надежных страховых компаний ОМС на 2021 год

17909.10.20195 мин.

Максимальные размеры компенсаций, поправочные коэффициенты, тарифы определяет Центробанк РФ. Стоимость полиса рассчитывается компаниями в пределах, обозначенных ЦБ. Отличие продуктов заключается в предлагаемых условиях для клиентов, выполнении Страховщиком взятых на себя обязательств.

ТОП-6 страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг страховых компаний основан на таких показателях, как надежность, возможность получения компенсации согласно договору. Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО читайте здесь.

Перечень СК по ОСАГО, имеющих высокие показатели надежности:

  • «ИНГОССТРАХ»: 4,8. Рейтинг по отзывам – 2,25.

По правилам страхования ОСАГО, для исключения риска невозможности выполнить требования по компенсации ИНГОССТРАХ советует приобрести страховку ДСАГО (добровольного страхования).

Оформить документ для расширенной страховки ОСАГО, можно как онлайн, так и в филиалах СК.

Страхователь должен предъявить: image

  1. личные паспортные данные для физлица, свидетельство о регистрации юрлица;
  2. свидетельство о регистрации или техпаспорт;
  3. сведения о водительском стаже и номер удостоверения;
  4. показатели диагностического обследования автомобиля.

Разница в стоимости электронного и бумажного варианта полиса отсутствует. Чем отличается КАСКО от ОСАГО узнайте здесь.

  • Страховая компания СОГАЗ занимает в рейтинге 2 место: 4,8. Отзывы клиентов: 2,18.

Условия автострахования имеют типовой характер: image

  1. нанесение имущественного ущерба 1 пострадавшему – 120 тыс. руб., после 30 .09. 2014 – 400 тыс. руб.;
  2. нескольким пострадавшим – 160 тыс. руб. на всех, 400 тыс. руб. каждому – по ОСАГО с октября 2014 года;
  3. максимальная выплата по ОСАГО за вред здоровью – 160 тыс. руб. на каждого, 500 тыс. руб. – по новым условиям.

Максимальная сумма возмещения возможна при фиксировании аварийной ситуации техническими средствами контроля. Какие нужны документы для оформления ОСАГО расскажет эта статья.

  • АльфаСтрахование: 4,5. От автовладельцев:2,43.

Компания предлагает скидку при безаварийной езде: за 1 год – 5%, 2 года – 10%.. до 50% через 10 лет.

Продлить страховку необходимо за 2 месяца до окончания срока действия. Для полного возмещения затрат пострадавшей стороне поможет заключение договора добровольного автострахования. Стандартным считается страховка автомобиля без страхования жизни, но дополнением к ОСАГО может стать страхование жизни водителя автотранспортного средства.

На видео – полис ОСАГО АльфаСтрахование:

  • СК РЕСО: 4,5. От клиентов: 2,31.

Удобства для автовладельцев, гарантированные при приобретении ОСАГО:

  1. круглосуточная горячая линия с консультацией эксперта;
  2. помощь в эвакуации (со скидкой транспортировщика);
  3. заказ по телефону.

Дополнением к автогражданской ответственности, облегчающим решение проблем при возникновении страхового случая, является полис «Помощь-Эконом». Что такое коэффициент территории ОСАГО читайте по этой ссылке.

«Помощь-Эконом» – это выезд эксперта компании на место происшествия, транспортировка поврежденного автомобиля, вызов техпомощи при поломке.

ДСАГО увеличивает размер материального возмещения виновника ДТП.

На видео – приобретение полиса ОСАГО в Ресо:

  • «Компания Liberty Страхование: 4,4. От автолюбителей: 2,44.

СК советует одновременно с ОСАГО защитить водителя и пассажиров от несчастья, в результате которого может произойти смертельный случай, увечье (с получением инвалидности, временной нетрудоспособности).

  • INTOUCH: 4,1. Рейтинг владельцев ТС:2,72.

На территории Москвы, Санкт-Петербурга и этих областей действует дополнительная услуга, которую можно оформить в дополнение к ОСАГО: «Техническая помощь». Как рассчитывается ОСАГО подробнее в этом материале.

В случае невозможности автомобиля передвигаться самостоятельно на место прибудет бригада ремонтников с необходимым инструментом.

В комплекс обслуживания входят поломки:

  • прокол колеса;
  • выход из строя аккумулятора;
  • пустой бензобак;
  • блокировка дверей;
  • сбой в противоугонной системе;
  • выход из строя свечей зажигания.

На видео – страхования компания INTOUCH:

Кроме этого предлагается полис «Сервисный пакет», по которому все вопросы, связанные с эвакуацией, оценкой, сбором справок решит представитель компании.

Рейтинги, выставляемые оценочными компаниями, не всегда совпадают с мнением клиентов, сталкивающихся с персоналом СК.

Отзывы о работе Страховщиков по ОСАГО

  • Марк, Москва (ИНГОССТРАХ): «На парковке мне поцарапали кузов. Позвонил на горячую линию. Предложили подъехать на экспертизу в ближайшие пункты. Выбрал Крылатское. Время работы оказалось до 17.45, вторник-четверг. Начало рабочего дня – с 10 утра. Пришлось отпроситься с работы. Эксперт сделал несколько фотографий, выдал мне квитанцию на оплату услуг и клочок бумажки, на котором была записана сумма возмещения. Как она посчитана, из чего сложился конечный результат – не знаю. В итоге я получил компенсацию, которая в 3 раза меньше, чем мне понадобится для ремонта».
  • Валерий, Моска (СОГАЗ): «Сервис – как в пещерном веке. Попытка оформить полис через Личный кабинет ни к чему не привела. Не регистрирует! С 3 ящиков, 3 кабинета – а результат один. С таким уровнем техобслуживания лучше поискать другую компанию».
  • Мария, Москва (АльфаСтрахование): «Перерегистрировать в этой компании полис невозможно! Прошла все инстанции, какие только есть, а результат равен 0. Все началось со сбоя на сайте: программа упорно «не видела» номер страховки. Пять раз оформляла форму для обратной связи. Тишина. Ответа не последовало. Дозвонилась на горячую линию, все объяснила. Прошло 3 дня. Тишина. Обратилась в службу техподдержки. До сих пор нет ответа. Клиенты этой компании не нужны!!
  • Вадим, Бянск: «Первое впечатление от обращения в АльфаСтрахование было самым негативным: хамство и некомпетентность. Второй раз мне повезло: сотрудница излучала доброжелательность, оформила ОСАГО за 10 минут. Прошу поощрить Елизавету за высокий профессионализм и отношение к клиентам».
  • Петр, Москва: «Проблема в отображении полиса на сайте и в базе РСА. Сначала пришлось «биться» в техподдержку, чтобы моя страховка оказалась зарегистрированной в АльфаСтраховании. Затем решил проверить свой номер в базе РСА. Получил ответ, что он не числится. Оператор страховой компании сообщил, что я могу ездить спокойно, если остановят, то позвонить к ним на горячую линию и инспектор подтвердит наличие страховки. Зачем, спрашивается, такие сложности?».
  • Кирилл, Москва: «Отношение к клиентам в РЕСО просто возмутительное. Решил получить свой е-полис в бумажном варианте. В офисе мне сообщили, что такое возможно только после предварительного осмотра машины. Позвонил в РСА. Ответ: требование незаконное. Перезвонил в главный офис компании. Подтвердили, что такое требование незаконно и добавили, что у них такого быть не может. И как доказать обратное?».
  • Маргарита, Москва: «Оформляла ОСАГО на сайте Либерти. Получила документ с ошибкой. На исправление пришлось потратить и время и нервы. Не советую иметь дело с такой компании, что правоту приходится доказывать чуть ли не с пеной у рта».
  • Карина: « Хотела купить полис в Либерти. Имею 10 лет безаварийного стажа. Поинтересовалась о возможной скидке. Ответ был безапелляционным, что никаких привилегий мне не положено. Грубость персонала шокирует. не советую туда обращаться».
  • Валентин, Москва: «Хотел отправить машину после столкновения на ремонт по ОСАГО. Машина проходила меньше года, на гарантии. Должны были отправить на СТО, с которым у компании договор. Позвонил в Интач, они отказались, сказали, что только на неофициальную».
  • Григорий, Москва: «За 5 лет было 2 аварии. Пока нареканий на работу сотрудников Интач не было. Все действуют четко, согласно договору. Нет проволочек с продлением, оценкой (оценили на СТО), задержкой в выплате. Единственное: с 2017 поменялись ремонтные компании. В прошлые года это были компетентные службы. О новых ничего сказать не могу».

Работа с клиентами, техническое обслуживание сайта – проблемные места в работе страховых компаний. Наибольшее количество жалоб вызывает страхование по ОСАГО. Все чаще люди задаются вопросом где застраховать машину по ОСАГО. Отзывы автовладельцев свидетельствуют об организационных и кадровых недочетах даже в СК, имеющих высокие рейтинги.

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

  • надежность компании;
  • размер уставного капитала;
  • отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
  • размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

  • Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
  • Класс А+   Очень высокий уровень надёжности.
  • Класс А     Высокий уровень надёжности.
  • Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс В+   Невысокий уровень надёжности.
  • Класс В     Низкий уровень надёжности.
  • Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
  • Класс С+   Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс С     Неисполнение обязательств.
  • Класс D     Банкротство.
  • Класс Е     Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

НРА (Национальное рейтинговое агентство) оценивает работу лишь тех компаний, которые сами дают доступ к необходимой информации.

Эксперт РА оценивает:

  • объемы работы страховых фирм;
  • величину капитала;
  • соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг составлен агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, эффективности управления и инвестиционными рисками.

Страховая компания надежность уровень выплат вероятность судебного иска отзывы итоговый рейтинг
AIG (АИГ) 4,5 21% 2,32% 4 3,8
Альфастрахование 4,3 43% 0,67% 2 3,9
Альянс /бывш. РОСНО 3,6 110% 4,65% 3 3
ВСК 4,1 45% 8,51% 2 3,1
ВТБ старахование 4,6 29% 10,47% 3 3,5
Ингосстрах 4,6 56% 0,13% 2 4
МАКС 4,5 92% 13,83% 2 3,4
РЕСО-Гарантия 4,4 52% 1,41% 2 3,9
Росгосстрах 4,6 52% 13,09% 1 3,3
СОГАЗ 4,8 53% 1,37% 2 4,2

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг надежности страховой рассчитан по пятибалльной шкале.

  • СОГАЗ — 4,8
  • ЭРГО (ERGO) — 4,7
  • ВТБ Страхование — 4,6
  • Ингосстрах — 4,6
  • Росгосстрах — 4,6
  • АИГ /бывш. Чартис — 4,5
  • Сургутнефтегаз — 4,5
  • МАКС — 4,5
  • РЕСО-Гарантия — 4,4
  • Чулпан — 4,4
  • Спасские ворота — 4,4
  • РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Страховая компания Средняя выплата по ОСАГО
Геополис 118 333 ₽
Верна 103 440 ₽
Альянс 86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование 80 000 ₽
Московия 72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго 71 667 ₽
АСКО 71 203 ₽
Ренессанс Страхование 70 846 ₽
Подмосковье 70 435 ₽
Росгосстрах 69 362 ₽

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых составлен на основе отзывов клиентов и голосования через социальные сети.

  • АО «Интач Страхование»
  • Ренессанс Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Зетта Страхование
  • Югория
  • Армеец
  • Ингосстрах
  • ЖАСО
  • Тинькофф Страхование
  • УралСиб Страхование
  • БИН Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • ВСК
  • СОГАЗ
  • Энергогарант
  • Согласие
  • МАКС
  • Росгосстрах
  • МСК

Оценка и анализ деятельности СК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

Рассчитать ОСАГО онлайн (калькулятор)

Страховая компания «Ингосстрах»

Компания «Ингосстрах» – старейший страховщик в отрасли, является правопреемником Главного управления иностранного страхования СССР, которое создано в 1947 году. Однако, в современном виде компания стала работать в 1992, как и большая часть лидеров рынка. Бизнес «Ингосстраха» не ограничивается только территорией РФ, в международную группу Инго входят компании стран СНГ, Индии и Китая. Всё это даёт много оснований для доверия компании, которая вряд ли сможет рухнуть в один день или лишиться лицензии. «Ингосстрах» занимает второе место по продажам КАСКО среди страховщиков по всей стране с долей 14,8% рынка и четвёртое место по продажам ОСАГО с долей 6,4%. Компания осуществляет свою деятельность во всех регионах РФ, имея самую разветвлённую сеть каналов продаж.

К выбору страховой организации нужно подходить со всей серьёзностью.  В чем еще польза рейтингов составленных экспертами? Они экономят время, которое могло быть затрачено клиентом на самостоятельный анализ и проверку финансовой отчетности страховых компаний. Кроме того, если важно помнить о том, что если клиент не доволен качеством обслуживания в страховой компании, при желании он может ее сменить и выбрать более подходящую. Ниже представлено несколько вариантов рейтинга, которые были подготовлены высококвалифицированными экспертами.

СОДЕРЖАНИЕ

Что имеет значение при выборе страховщика

Выбирая компанию ОМС для заказа страхового полиса, обратите внимание на:

  1. Размер капитала, который был вложен владельцем бизнеса в период создания организации. Как правило, подобного рода информация размещена на официальном сайте страховой компании. Стоит помнить, что капитал структуры, специализирующейся на предоставлении услуг по страхованию жизни и здоровья, должен  быть более 240 млн. руб.
  2. Различные виды активов. Помимо денежных ресурсов, компания должна иметь ценности и имущество.
  3. Опыт в страховании. Страховщик должен функционировать на рынке не менее трех лет.
  4. Размер выплат. Процент по выплатам должен быть в пределах от 40 до 50%.

Топ 10 страховых компаний ОМС

Если у вас возникли опасения, по поводу того, что в вашей жизни может возникнуть ситуация в результате которой ваша жизнь или здоровье окажутся под угрозой, то лучше застраховать свою жизнь. К примеру, жизнь человека может быть застрахована от травм, полученных в результате падения, отравления, ожогов, травм полученных в результате занятий спортом, на производстве или при получении телесных повреждений  в результате нападения грабителей.

Официальный рейтинг ФФОМС

По сведениям официального сайта федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС) был составлен рейтинг страховых организаций, функционирующих в 2019 году. В данном списке приводятся самые лучшие и достойные доверия компании, с которыми без опасения можно заключить договор медицинского страхования.

Указанные структуры ОМС действительно заслуживают свои почетные места, ввиду того, что выполняют все возложенные на них договоренности и пользуются большим доверием со стороны клиентом.

Позиция в рейтинге Наименование организации Процентное соотношение
1 Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Медицина» 14.6%
2 Акционерное общество «МАСК МАКС-М» 12.6%
3 Открытое акционерное общество «СК СОГАЗ-Мед» 11.7%
4 Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ МС» 10.9%
5 Общество с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование МС» 10.0%
6 Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ-Медицина» 5.2%
7 Общество с ограниченной ответственностью «РЕСО-МЕД» 4.4%
8 Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М» 4.4%
9 Акционерное общество СМК «АСТРАМЕД-МС» 2.4%
10 Закрытое акционерное общество «Спасские Ворота-М» 2.3%

По мнению экспертного агентства RaEkspert

При составлении рейтинга на звание лучшей компании эксперты обращали внимание на следующие факторы:

  1. Площадь организации, а также месторасположение ее филиалов;
  2. Качество предоставляемых услуг;
  3. Капитал, который был вложен владельцем организации при создании структуры;
  4. Выплаты по страховому полису;
  5. Состав и подразделения организации;
  6. Количество сотрудников и уровень их профессионализма;
  7. Использование передовых технологий в сфере IТ.

В итоге экспертами были выделены следующие страховые компании:

Наименование организации
1 Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование»
2 Акционерное общество «МАКС-М»
3 Акционерное общество «Согаз-Мед»
4 Общество с ограниченной ответственностью ВТБ МС
5 Акционерное общество «Чувашия-Мед»
6 Акционерное общество «Сахамедстрах»
7 Акционерное общество «Медстрах»
8 Акционерное общество «Астро-Волга-Мед»
9 Акционерное общество «Надежда»
10 Акционерное общество «Уралсиб»
11 Общество с ограниченной ответственностью «Инко-Мед»
12 Общество с ограниченной ответственностью «Аско-забота»
13 Открытое акционерное общество «Югория-мед»
14 Закрытое акционерное общество «Альянс-мед»
15 Открытое акционерное общество «Сибирь»

Для того чтобы узнать точное количество людей, которые застрахованы в ОМС нужно посетить сайт ТФОМС.

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком на 2021 год: страхование жизни

Ниже представлен список организаций, которые состоят в партнерских отношениях со Сбербанком и уполномоченных на предоставление услуг по страхованию жизни.

Наименование организации
1 Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ МС»
2 Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М»
3 Сбер страхование
4 Открытое акционерное общество «СК СОГАЗ-Мед»
5 Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование»
6 РЕСО гарантия
7 ВСК-страховой дом
8 Ренессанс страхование
9 Росгосстрах
10 Энергогарант

По версии портала Банки ру

Согласно статистических данных Российского Банка  страховые премии в среднем выросли до 12,6 процентов. Указанный рост наблюдался именно в первом квартале 2020 года. Таким образом, их размер составил 426,3 миллиарда рублей. Согласно проведенной оценке, этот показатель оказался самым высоким за минувшие 5 кварталов. Стоит отметить, что рост наблюдался во всех сегментах. Это стало возможным ввиду увеличенного  числа страхования жизни. В связи с тем, что были снижены ставки по депозитам, люди все чаще стали интересоваться программами инвестиционного страхования жизни и накопительного страхования. Также в связи с распространением корона вирусной инфекции люди опасаются за свое здоровье, и обеспокоены тем, что  могут остаться без источника дохода.

Данный рейтинг составлен по итогам подсчета количества лиц, обратившихся за страховой помощью:

Наименование организации Размер премий по страхованию жизни в % соотношении Размер премий по страхованию жизни в рублях Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в рублях Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в %
1 Общество с ограниченной ответственностью «Страхование жизни» 0,5% 1 988 134,4 1 959 950,6 6954,2
2 Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах Жизнь» 3,3 13 407 762,3 10 287 494,0 329,7
3 Страховое акционерное общество «Геополис» 0,2 623 520,0 450 840,3 261,1
4 Общество с ограниченной ответственностью «СОГАЗ-Жизнь» 11,1 45 617 886,6 25 144 605,8 122,8
5 Общество с ограниченной ответственностью «РСХБ» 1,9 7 773 624,7 4 121 409,4 112,8
6 Акционерное общество «Югория-Жизнь» 0,4 1 661 493,0 791 363,6 90,9
7 Общество с ограниченной ответственностью «СиВ Лайф» 2,2 8 823 842,2 3 126 704,5 54,9
8 Общество с ограниченной ответственностью «Вита-страхование» 0,1 234 964,2 45 600,2 24,1
9 Общество с ограниченной ответственностью «Альянс Жизнь» 1,0 3 976 319,7 733 927,2 22,6
10 Общество с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» 1,0 3 922 057,2 397 750,2 11,3

 

Лучшие Московские страховые компании

Данный рейтинг поможет жителям города Москвы выбрать самую лучшую страховую компанию.

Почетное место в рейтинге Наименование организации Телефон горячей линии Местонахождение (город Москва) Сайт
1 Медицинское страхование 8 (800)100 80 05 Второй Южнопортовый проезд 27а/1 www.vtbms.ru
2 «Медицинская страховая компания «УралСиб»» 8 (495) 543 92 93 улица Одесская, 2, Бизнес центр «Лотос» www.msk-uralsib.ru
3 Акционерное общество «МАКС-М» 8 (800) 333 60 03 Улица Малая Ордынка 50 www.makcm.ru
4  Общество с ограниченной ответственностью «Медстрах» 8 (495) 777 23 23 улица Верхняя Красносельская, 20/1 www.medstrakh.ru
5 Закрытое акционерное общество «Спасские Ворота-М» 8 (495) 775 17 99 Улица Болотниковская, 53/1 www.sv-m.ru
6 Общество с ограниченной ответственностью «РЕСО-МЕД» 8 (800) 200 92 04 улица Одесская, 2, корпус 2, Бизнес центр «Лотос» msk.reso-med.com
7 Акционерное общество «Согаз-Мед» 8 (800) 100 07 02 Варшавское шоссе 95/1 www.sogaz-med.ru
8 Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М» 8 (495) 232 34 91 улица Пятницкая 12/2 www.ingos-m.ru
9 Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Медицина» 8 (800) 100 81 01 улица Киевская 7/ 1

 

Как не стать жертвой мошенников

При выборе СК существует вероятность попасть в руки мошенников. Как правило, это наблюдается в том случае, если клиент выбирает СК не из приведенных списков. Мошенники составляют договор на предоставление страховых услуг, однако при этом они не являются страховщиками. В большинстве своем такие лица осуществляют свою деятельность без лицензии.

В основном мошеннические действия совершают сотрудники СК. Формируются определённые сообщества, которые осуществляют свою деятельность через недобросовестного сотрудника компании.  Такой сотрудник имеет доступ к информации и благодаря этому действует в интересах мошеннических структур. К примеру, их деятельность может выражаться в следующем:

  1. Такие лица оформляют договор задним числом;
  2. Преувеличивают размер ущерба, с целью увеличения суммы выплат;
  3. Извращают действительность с целью получения выгоды;
  4. Выдают поддельные полисы.

Также выделяют следующие виды мошенничества:

  1. Со стороны СК;
  2. Со стороны участника страхования;
  3. Со стороны медицинского персонала;
  4. Со стороны третьих лиц.

Для того чтобы обезопасить себя не стоит вступать в договорные отношения  с неизвестными структурами. В первую очередь нужно посетить официальный сайт СК, ознакомиться с отзывами, узнать контактные данные. Безопасным способом является поиск СК на сайте ФФОМС.

Важно помнить, что зарегистрированные СК всегда делают общедоступной информацию касающеюся их местонахождения, а также перечень предоставляемых услуг.

Кроме того, важно помнить, что:

  1. Выдача полиса это бесплатная услуга;
  2. При оформлении страхового полиса от клиента требуется лишь предоставление документа, удостоверяющее личность (паспорт);
  3. Вначале выдаётся полис временного значения.

Перед тем, как вступать в договорные отношения с СК необходимо запросить предоставление лицензии. После этого нужно проверить достоверность данной лицензии посредством сайта ФФОМС.

Если выяснилось, что СК занимается мошенническими действиями то необходимо без промедления уведомить об этом соответствующие органы.

Смена страховой компании

Сменить СК можно лишь один раз за год. Для этого необходимо подготовить и сдать пакет документов в срок до первого ноября. Смена СК может быть проведена даже в отсутствии причины, данная процедура проводится по желанию клиента. Если причиной является недобросовестное обслуживание со стороны СК, то ее можно сменить на более надежную.

Для формирования договорных отношений с новой компанией, нужно заполнить заявление по предоставленному образцу, а также приложить СНИЛС и копию документа удостоверяющего личность.

Если имеются уважительные причины, допускается смена страховой компании. Это возможно в случае если:

  1. Клиент сменил местожительство;
  2. Перестала функционировать СК;
  3. Были изменены личные данные клиента.
  4. Обнаружены ошибки в документе;
  5. В случае утери полиса или порче.

В данном случае действует тот же самый порядок, и список документов который был приведен выше. Новый документ будет изготовлен в течение одного месяца.

Отказ от оформления полиса: что предпринять

Иногда можно столкнуться с отказом в оформлении полиса. Для того чтобы добиться цели необходимо быть осведомленным по части своих прав, в таком случае действуя чётко в рамках закона можно получит страховку.

По законам Российской федерации каждый подданный страны должен пройти обязательное медицинское страхование. В свою очередь на страховую компанию возложена обязанность в оформлении полиса в случае обращения граждан. Это означает, что компания не имеет право отказывать в этом гражданам. Если все же получен отказ, то клиент должен запросить его в письменной форме.  Имея на руках письменный отказ, он имеет право обратиться в соответствующие структуры.

Для начала нужно составить жалобу и направить ее в ФФОМС. Если ФФОМС будет бездействовать, тогда стоит обратиться  в суд. После установления факта незаконных действий, у СК будет отнята лицензия.

Общие характеристики страховых медицинских компаний и их роль в ОМС

Благодаря такому виду страхования у граждан Российской Федерации имеется возможность получить лечение в государственных медицинских учреждениях абсолютно бесплатно. Для того, чтобы воспользоваться этой привилегий нужно оформить страховой полис.

Помимо предоставления услуг по страхованию, такие структуры выполняют следующие функции:

  1. Осуществляют контроль за качеством услуг предоставляемых в области медицины;
  2. Проводят расчёт тарифов на медицинские услуги;
  3. Поддерживают медицинские организации финансово;
  4. Осуществляют консультацию граждан.

Вопросы эксперту

Как часто обновляются такие рейтинги? Если раз в год, компания может испариться за это время

Такой рейтинг проводится ежеквартально, поэтому вероятность того, что компания испарится очень маловероятная.

Может ли гражданин выбрать компанию ОМС из вашего рейтинга и сам застраховаться. Или это прерогатива работодателя?

Самостоятельный выбор СК  является неотъемлемым правом каждого гражданина Российской Федерации.

Нужно ли пациенту предоставлять полис всякий раз, когда он обращается в медицинское учреждение?

Да. Это требование согласуется с положением № 326-Ф3. Однако медицинская организация обязана принять пациента, поступившего в крайне тяжелом состоянии, даже если тот не имеет при себе полиса.

Стоит ли при наличии полиса дополнительно оплачивать медицинские услуги или лечение в связи с тем, что при лечении использовалось оборудование, купленное не из средств ОМС?

В таком случае стоит позвонить в СК и удостовериться в том, что данная услуга не может быть покрыта полисом.

СПАО «Ингосстрах»
Тип Публичное акционерное общество
Год основания 1947
Расположение image Россия: Москва
Ключевые фигуры
  • Ларкин, Андрей Сергеевич — генеральный директор
  • Виханский, Олег Самуилович — председатель совета директоров
Виды страхования Страхование от несчастных случаев, каско, ОСАГО, медицинское страхование, морское страхование, страхование грузов, страхование опасных производственных объектов, страхование ответственности товаропроизводителей
Собственный капитал
  • 68,6 млрд ₽ (2018)[4]
Страховые премии (сборы) 103,27 млрд.руб (2019 год)[1]
Страховые выплаты 50,2 млрд.руб (2019 год)[1]
Чистая прибыль
  • 6,58 млрд ₽ (2018)[4]
Число сотрудников 6051 человек (2018 год)
Дочерние компании ООО «СК «Ингосстрах-М», ООО «СК «Ингосстрах – Жизнь», ООО «ТИМ Ассистанс», ОАО «ЧСК», ООО «Клиника ЛМС», ОАО Управляющая компания «Ингосстрах-Инвестиции», ООО «Ингосстрах ОНДД Кредитное Страхование», СЗАО «ИНГО Армения», ЗСАО «БелИнгострах», СЗАО «ИНГО-Узбекистан», САО «Кыргызинстрах», ЗАО «ИнВест-Полис», ОАО АКБ «СОЮЗ»[2][3]
Аудитор АО «ПрайсвотерхаусКуперс»
Сайт ingos.ru
image Медиафайлы на Викискладе

СПАО «Ингосстра́х» — одна из крупнейших российских страховых компаний, относящаяся к категории системообразующих российских страховых компаний[5]. Полное наименование — Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах», номер в реестре страховых компаний — 928. Лицензии на страхование ОС 0928-02,…-03, …-04 и …-05 (обязательные виды страхования), СИ 0928 (добровольное имущественное страхование) и СЛ 0928 (добровольное личное страхование), а также лицензия на перестрахование ПС 0928. Все лицензии выданы Банком России от 28 сентября 2016 года. Уставный капитал — 27,5 млрд. руб.[6] Штаб-квартира — в Москве.

История компании

«Ингосстрах» — правопреемник Главного управления иностранного страхования СССР, созданного 16 ноября 1947 года. В 1972 году преобразовано в акционерное общество со 100%-м госкапиталом, в 1992 году приватизировано.

Первые дочерние зарубежные компании были созданы в Лондоне в 1924 году — Блекбалси (прекратила работу в 2003 году) и в Гамбурге в 1927 году — СОФАГ (в 2016 году была продана страховой компании СОГАЗ).

Руководители страховой организации «Ингосстрах»:

Фамилия, Имя, Отчество Должность Годы
Ежов Иван Прохорович Начальник Управления иностранного страхования СССР 1947—1968
Карпович Сергей Георгиевич 1968—1981
Богданов Леонид Леонидович 1981—1988
Сафронов Михаил Арсеньевич[7] Президент и Председатель правления САО «Ингосстрах» 1988—1992
Кругляк Владимир Петрович[8] Президент САО «Ингосстрах» 1992—1998
Белов Юрий Арнольдович[9] Генеральный директор ОСАО «Ингосстрах» 1998—1999
Фрадков Михаил Ефимович Генеральный директор ОСАО «Ингосстрах» 1999—1999
Туманов Евгений Михайлович Генеральный директор ОСАО «Ингосстрах» 1999—2001
Щербаков Вячеслав Иванович[10]
Дубровская Татьяна Борисовна Генеральный директор ОСАО «Ингосстрах» 2004—2005
Григорьев Александр Валерьевич Генеральный директор ОСАО «Ингосстрах» 2005—2014
Волков Михаил Юрьевич Генеральный директор СПАО «Ингосстрах» 2014—2019
Соколов Константин Борисович Генеральный директор СПАО «Ингосстрах» 2019—2021
Ларкин Андрей Сергеевич Генеральный директор СПАО «Ингосстрах» 2021—н.в.

Собственники и руководство

По состоянию на 2018 год самым крупными акционерами «Ингосстраха» являлись итальянская страховая компания Assicurazioni Generali (38,45%), «Гранит» Евгения Агаркова (16,29%) и «Софт-Карат» Виктории Бражник (15,68%). Помимо них, среди акционеров — Олег Дерипаска (10%) и акционеры-миноритарии (3,55%)[11]. Александр Мамут, владевший около 40 % акций, в 2007 году продал свою долю компании PPF Beta Ltd, управляемой чешской группой PPF Investments[12]. В январе 2007 года группа PPF образовала вместе с крупным глобальным страховщиком Generali (Италия) холдинговую компанию Generali PPF Holding для развития страховых операций в странах Восточной и Центральной Европы. Этому холдингу были переданы все страховые активы PPF в России, включая и долю в компании «Ингосстрах»[13]. В январе 2013 года было объявлено о разделении страхового бизнеса между PPF и Generali, по условиям сделки доля холдинга в «Ингосстрахе» отошла итальянской страховой группе[14].

С мая 2004 года президентом СПАО «Ингосстрах», а также заместителем председателя совета директоров компании был Вячеслав Щербаков. В 2007 году он стал председателем совета директоров. Вячеслав Щербаков умер в апреле 2008 года[15]. С 27 мая 2011 года председателем совета директоров является Олег Виханский. Генеральный директор и председатель правления с 2005 по апрель 2014 года — Александр Григорьев[16][17]. С апреля 2014 по ноябрь 2019 года генеральным директором был Михаил Волков[17][18][19]. С ноября 2019 года генеральным директором компании стал Константин Соколов[20][21][22].

1 февраля 2021 года стало известно, что новым гендиректором «Ингосстраха» избран Андрей Ларкин, прежде занимавший пост исполнительного вице-президента ПАО «Вымпелком» (бренд «Билайн»)[23].

Деятельность

«Ингосстрах» предоставляет полный спектр страховых услуг. Компания имеет лицензии на осуществление всех видов страхования, предусмотренных Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также на перестрахование.

«Ингосстрах» является членом всех основных профессиональных объединений страховщиков и страховых пулов, среди них Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков, Национальный союз страховщиков ответственности[24], Национальный союз агростраховщиков (НСА)[25], Российская ассоциация авиационных и космических страховщиков[26], Российский ядерный страховой пул[27], Российский антитеррористический страховой пул[28].

Партнёры «Ингосстраха» по перестрахованию — международные компании AIG, Allianz, AXA, CCR, General Re, Hannover Re, синдикаты Lloyd’s, Munich Re, Partner Re, QBE, SCOR, Swiss Re, Transatlantic Re, XL Re, Российская национальная перестраховочная компания и др.

Услуги «Ингосстраха» доступны на всей территории Российской Федерации благодаря региональной сети, включающей 83 филиала. Офисы компании действуют в 220 городах России. «Ингосстрах» владеет рядом дочерних страховых компаний, работающих в странах ближнего и дальнего зарубежья. Международная страховая группа «ИНГО» объединяет в своем составе страховые компании, в капитале которых «Ингосстрах» контролирует более 50 %. На сегодняшний день членами ИНГО являются 8 компаний за рубежом, а также 8 компании на территории РФ.

Четыре представительства «Ингосстраха» осуществляют свою деятельность на территории стран ближнего и дальнего зарубежья. Офисы компании действуют в Азербайджане, Казахстане, Индии и Китае. Офис в Киеве закрыт в 2017 году[29].

По итогам 2018 года принадлежащая компании «Ингосстрах» федеральная сеть клиник «Будь здоров» заняла девятое место в рейтинге крупнейших частных клиник России, составленном журналом Forbes[30].

Рейтинги

На протяжении пяти лет подряд (с 2011 по 2015) «Ингосстрах» как один из наиболее медиаактивных страховщиков занимал первое место в рейтинге наиболее упоминаемых в прессе страховых компаний. В 2016, 2018 и 2019 годах году он занимал второе место, уступая компании «АльфаСтрахование»[31].

Компания стабильно входит в Топ 10 страховщиков РФ (2005—2009 гг. — первое место по сборам страховых премий, 2010—2014 — третье, 2015—2016 — четвертое, в 2017 — пятое, в 2018 — шестое)[32].

Страховые поступления и выплаты

Динамика развития отдельных видов страхования кроме обязательного медицинского страхования[33].

Год Поступления (тыс. руб) Выплаты (тыс. руб) Коэффициент выплат %
2004 16 954 140 6 104 745 36.01
2005 24 971 159 10 374 068 41.54
2006 30 498 801 14 301 409 46.89
2007 35 095 678 17 338 044 49.40
2008 42 146 180 21 778 404 51.67
2009 44 665 329 30 758 880 68.87
2010 41 166 986 28 432 752 69.07
2011 52 769 331 28 349 637 53.72
2012 67 806 253 43 813 068 64.62
2013 66 619 233 45 130 234 67.74
2014 65 774 492 48 396 353 73.58
2015 73 573 028 41 192 946 55.99
2016 86 629 301 39 988 537 46.16
2017 79 014 022 42 833 921 54.21
2018 86 471 968 40 779 027 47.16
2019 103 273 457 50 203 438 48.61

Крупнейшие страховые выплаты

В конце 1990-х — начале 2000-х годов «Ингосстрах» произвел три рекордные на тот момент[34]выплаты: в связи с гибелью в 1998 году спутника «Купон» (85 млн $), пожаром на складе компании «Протек» в 2006 году (75 млн $) и гибелью запущенного 18 августа 2011 года спутника связи «Экспресс-АМ4» (158 млн $)[35].

Награды и премии

Деятельность СПАО «Ингосстрах» отмечена многими призами и наградами. В мае 2010 года «Ингосстрах» одержал победу в двух главных номинациях премии «Золотая саламандра»: «Компания года 2009» и «Информационно открытая организация года», всего компания получала эту премию 22 раза (с учетом персональных номинаций её сотрудников). «Ингосстрах» стабильно входил в рейтинг Interbrand «Самые ценные российские бренды»[36]. Эксперты агентства оценили в 2013 году стоимость бренда в 4,074 млрд рублей[37].

Финансовая устойчивость «Ингосстраха» подтверждена рейтинговым агентствомStandard & Poor’s, присвоившим компании в 2018 году (на срок до 2020 года) рейтинг финансовой устойчивости и рейтинг кредитного контрагента на уровне ВВВ- (прогноз «Стабильный»)[38]. В 2019 году рейтинговое агентство A.M.Best повысило финансовой устойчивости компании до уровня «B++» и долгосрочный кредитный рейтинг на уровне «bbb» (прогноз «Стабильный»)[39], а в том же году российским рейтинговым агентством «Эксперт РА» «Ингосстраху» присвоен максимальный рейтинг надёжности ruAAA[40]. Впервые максимальный рейтинг А++ от «Эксперт РА» компания получила в 2002 году[41].

Отзывы

Примечания

  1. 12Сборы и выплаты СПАО «Ингосстрах» по годам и кварталам
  2. Группа ИНГО
  3. О Банке «СОЮЗ»
  4. 12http://e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=119&type=3
  5. На долю группы федеральных страховщиков под спецнадзором приходится свыше 75% от общероссийских сборов (неопр.). Финамаркет (21 января 2014). — Приказ Банка России о создании выделенного надзора за системообразующими страховщиками был зарегистрирован на этой неделе. В группу таких компаний было включено 20 ведущих страховщиков по показателю страховых сборов. Дата обращения: 28 января 2014.
  6. Изменения и дополнения № 1 в Устав (5 ноября 2019)
  7. Сафронов Михаил Арсеньевич — пресс-портрет
  8. Кругляк Владимир Петрович — пресс-портрет
  9. Белов Юрий Арнольдович — пресс-портрет
  10. Щербаков Вячеслав Иванович — пресс-портрет
  11. У страховой компании ”Ингосстрах” сменился совладелец (неопр.). Интерфакс (18 сентября 2018).
  12. Рожков, Алексей.Недоразмытый акционер (неопр.). «[Ведомости]», № 195 (1969) (16 октября 2007). — PPF Investments чешского олигарха Петера Келлнера созналась, что владеет 38,5 % акций «Ингосстраха». Дата обращения: 19 ноября 2013.
  13. Generali PPF Holding выходит на страховой рынок Центральной и Восточной Европы (неопр.). Финмаркет (18 января 2008). — 17 января вступило в силу соглашение Generali и PPF Group об СП, подписанное ранее, 10 июля 2007 г., сообщается в совместном пресс-релизе компаний. Таким образом, начинает свою работу СП «Generali PPF Holding», главная управленческая структура которого расположена в Праге. Дата обращения: 2 октября 2013.
  14. Группа PPF приняла решение о разделении страхового бизнеса в России (неопр.). Интерфакс (27 сентября 2013). — Группа PPF приняла решение о разделении страхового бизнеса в России и предоставлении услуг под двумя брендами. Дата обращения: 2 октября 2013.
  15. Умер президент «Ингосстраха» (рус.) // Деловой ПетербургISSN1606-1829 (Online). — 2008. — 24 апреля.
  16. Григорьев Александр Валерьевич
  17. 12Новым гендиректором «Ингосстраха» стал Михаил Волков (рус.). Коммерсантъ (2 апреля 2014). — Михаил Волков был избран новым гендиректором «Ингосстраха» в ходе заседания совета директоров компании. Дата обращения: 6 апреля 2014.
  18. Гендиректор ”Ингосстраха” Михаил Волков станет президентом компании  (рус.)
  19. В «Ингосстрахе» сменился гендиректор  (рус.)
  20. Совет директоров «Ингосстраха» выбрал президента, гендиректора и первого заместителя  (рус.)
  21. В «Ингосстрахе» сменился гендиректор  (рус.)
  22. «Ингосстрах» объявил о кадровых перестановках  (рус.)
  23. Гендиректором «Ингосстраха» стал Андрей Ларкин (рус.). КоммерсантЪ (1 февраля 2021). Дата обращения: 1 февраля 2021.
  24. НССО - реестр членов
  25. Национальный союз агростраховщиков - список членов
  26. Российская ассоциация авиационных и космических страховщиков - список членов
  27. РЯСП - список членов
  28. РАТСП - список членов
  29. «Ингосстрах» уходит с Украины (неопр.). Ведомости (28 июня 2017).
  30. Доктор в помощь: рейтинг крупнейших частных клиник в России. 9. Будь здоров (англ.). Forbes (2 November 2018). Дата обращения: 8 марта 2019.
  31. В фокусе внимания — Страховые компании (по годам)
  32. Место в ренкинге по собранным страховым премиям, по годам
  33. Динамика развития отдельных видов страхования (неопр.).
  34. Сравни.ру // Топ-10 выплат в истории российского страхования
  35. Крупнейшие выплаты // ОСАО Ингосстрах
  36. Имена меняются (неопр.). Коммерсантъ. Коммерсантъ (13 декабря 2010).
  37. ОСАО «Ингосстрах» вновь в рейтинге самых ценных российских брендов
  38. S&P upgrades Russia’s Ingosstrakh on stronger investment portfolio
  39. [Рейтинговое агентство A.M. Best повысило рейтинги «Ингосстраха»]  (рус.)
  40. «Эксперт РА» подтвердил рейтинг страховой компании «Ингосстрах» на уровне ruAAA  (рус.)
  41. История присвоения компании «Ингосстрах» рейтинга «Эксперт РА»

Ссылки

image Эта страница в последний раз была отредактирована 26 июня 2021 в 23:18.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий