Страхование авто по ОСАГО, от чего зависит его стоимость и где дешевле оформить в 2021 году

Развернутая статья о страховании автомобилей Опытные автомобилисты прекрасно знают, что передвигаясь по дороге на автомобиле можно столкнуться с самыми непредсказуемыми ситуациям. Даже водители с большим стажем безаварийного вождения не застрахованы от ДТП, пускай они происходят и не по их вине. Другими словами, на дороге все зависит не только от вас, но и от других участников движения, поэтому очень важно заранее предусмотреть последствия возможных неприятностей и застраховать ваш автомобиль, а может быть, и ваше здоровье, от потенциальной угрозы аварии.

Страхование автомобиля уже давно перестало быть редкостью – государство обязало каждого владельца транспортного средства оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО. Но помимо обязательной страховки автомобиля, существуют и другие виды автострахования – ДСАГО, КАСКО, Зеленая карта, страхование от несчастного случая. Давайте разберемся, чем разные виды страхования автомобиля отличаются друг от друга, и на каком из них остановить свой выбор рядовому автовладельцу.

ОСАГО

image

ДСАГО

image

КАСКО

Окончательная стоимость полиса определяется исходя из:

  1. марки, модели, года выпуска и стоимости страхуемого автомобиля (чем старше и дороже автомобиль – тем выше сумма страховки);
  2. «популярности» автомобиля среди угонщиков, а также статистики аварий для данной модели;
  3. количества допущенных к управлению автомобилем водителей, их стажа и возраста (для более опытных водителей стоимость полиса будет ниже);
  4. агрегатности или неагрегатности страховой суммы (будут или не будут повторные выплаты при повторных авариях прибавляться к уже полученным суммам или нет);
  5. размера франшизы (минимальный размер ущерба, при котором страховая компания осуществляет выплаты);
  6. индивидуальные особенности страхового договора (чаще всего, такие особенности зависят от страховой компании).

Благодаря развитию интернет-технологий вы можете воспользоваться возможностью предварительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, ДСАГО или КАСКО дистанционно, на официальных сайтах страховых компаний или компаний-посредников. Такая услуга позволит вам заранее получить представление о конечной стоимости страховки автомобиля в соответствии с необходимыми вам параметрами договора со страховой компанией, а также в зависимости от модели и возраста вашего автомобиля.

Зеленая карта

Действие зеленой карты, также аналогично ОСАГО, страхуется ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, таким образом, компенсируя автовладельцу, чей автомобиль или здоровье пострадали по вашей вине, затраты на лечение и восстановление авто. Стоимость зеленой карты напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, хотя и в незначительных пределах. Но такая страховка в любом случае недешевая – месячная зеленая карта с правом передвижения по дорогам любой европейской страны обойдется вам в пределах 4-6 тысяч рублей.

По идее, можно было бы попробовать сэкономить, оформив страховку автомобиля только на те страны, через которые вы будете проезжать. Но на практике, большинство страховых компаний не предоставляют такой опции, включая в полис стандартный «набор» стран Шенгена и Восточной Европы.

Страхование автомобиля от несчастных случаев

Что и как выбрать

Итак, какой же вид страхования автомобиля выбрать рядовому автовладельцу? Ваш выбор в первую очередь должен зависеть от того, каким именно автомобилем вы владеете. Естественно, что застраховать по КАСКО 10-12-летний ВАЗ, или иномарку аналогичного возраста, будет стоить очень дорого относительно стоимости самого автомобиля, так как страховая компания закладывает в стоимость страховки все возможные риски повреждения автомобиля, в том числе и его возраст, и техническое состояние. А вот оформить в дополнение к обязательному ОСАГО еще и ДСАГО, чтобы наверняка гарантировать себе полную компенсацию затрат (если ваша машина не подлежит восстановлению) очень даже оправдано. В то же время, если вы покупаете новую машину, особенно иностранного производства, дорогостоящую, то без полиса КАСКО вы будете чувствовать себя на дороге очень неуверенно. Даже небольшие повреждения, скорее всего, приведут к значительным материальным затратам, которые практически наверняка не будут покрыты возможностями ОСАГО. Большинство банков, предоставляющих кредиты на покупку автомобиля, закладывает требование об оформлении полиса КАСКО как обязательное условие для выдачи кредита, так как в случае аварии автомобиль резко теряет в цене. Кроме этого, нужно отметить, что полис КАСКО освобождает автовладельца от необходимости экономить на ремонте, искать самые дешевые, и далеко не всегда самые качественные, варианты ремонта, так как страховка КАСКО полностью компенсирует все затраты на восстановление автомобиля на профессиональном официальном сервисе. Поэтому даже если вы приобретаете новый автомобиль не в кредит, а за собственные средства, то как минимум, первые 3 года полис КАСКО для вас просто необходим, несмотря на свою дороговизну.Зеленый картон – обязательное условие для выезда за границу на автомобиле. Эту страховку спрашивают при въезде в любое иностранное государство, поэтому оформлять полис вам придется в любом случае. Ну а страхование от несчастных случаев – личное дело каждого. Здесь нельзя заранее предсказать вероятность аварии и степень возможных повреждений ясно лишь, что в такой ситуации могут оказаться даже самые опытные водители. Поэтому, конечно, застраховаться для обеспечения качественного лечения и дополнительной финансовой поддержки в реабилитационный период оправдано. Что касается вопроса поиска наиболее подходящей страховой компании, то здесь вам также может помочь сеть интернет – обратитесь к отзывам других автовладельцев о страховании в той или иной компании и обратите внимание на проблемы,  с которыми клиентам этих компаний пришлось столкнуться при получении страховки. Чем меньше будет негативных отзывов – тем больше вероятность добросовестной работы страховой компании, своевременных и корректных выплат на ремонт автомобиля. Ну и конечно же, предпочтение стоит отдавать крупным компаниям, обладающим достаточными средствами и возможностями для проведения профессиональной экспертизы и своевременного перечисления денежных средств на ваш счет.

Таким образом, страхование автомобиля – обязательное условие для его эксплуатации, причем не только с точки зрения действующего законодательства, но также и с точки зрения здравого смысла. Не жалейте средств на страховку, и в случае непредвиденных ситуаций, аварии или повреждения вашего автомобиля, его ремонт не будет для вас проблемой. Желаем вам удачи на дорогах, и пусть ваша страховка никогда вам не пригодится!

И в заключении, можно поглядеть несколько видео об основных видах страхования автомобиля. Возможно, кому то удобнее такой способ восприятия информации:)))

Полис ОСАГО — неотъемлемый документ водителя. Отсутствие полиса служит основанием для выписки на водителя постановления об административном правонарушении в виде вождения без документов. За это предусмотрен штраф — 500 рублей по Кодексу России об административных правонарушениях, а отсутствие страховки вообще (в первом случае страховка есть, но водитель забыл ее дома) наказывается штрафом в 800 рублей, т. е. водитель не имеет выбора — он обязан оформить страховку.

Краткие и основные сведения

В соответствии с федеральном законом № 40, принятым в 2002 году 25 апреля, каждая машина, выезжающая за пределы частной территории и участвующая в дорожном движении, должна быть застрахована в порядке обязательного государственного страхования.

Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего эксперта, в которой он рассказывает о том, можно ли ездить без страховки.

Также советуем прочитать очень интересную статью нашего специалиста, который подробно расскажет о том, что такое ОСАГО.

Обязательно прочитайте статью нашего эксперта, посвящённую тому, как получить страховку после ДТП.

Суть страхования — в случае ДТП пострадавший участник получит компенсацию за полученный ущерб от страховой компании виновной стороны. А виновнику ничего не положено, он будет восстанавливать автомобиль за свой счёт.

Существуют также и добровольные виды страхования, например, КАСКО, но их оформление остается на усмотрение владельца машины.

Как застраховать машину:

  • выбрать страховую компанию (далее — СК);
  • собрать документы;
  • заключить договор с СК.

Где застраховать машину:

  • посетить офис СК;
  • застраховать автомобиль онлайн — не выходя из дома.

Критерии выбора

Первый этап — выбор компании. При этом необходимо учесть следующие критерии:

  • оказания услуг по страхованию более 3 лет;
  • наличие в организации штата юристов для представительства в суде по делу;
  • наличие постоянного офиса;
  • применение при оценке ущерба достоверных и современных устройств и приборов; до заключения договора следует запросить документы, содержащие сведения о методике и методологии оценки, а также увидеть приборы и устройства фактически;
  • осмотр внешнего и внутреннего состояния автомобиля (на развалах);
  • наличие в компании ККТ и выдача договора и квитанции за услуги;
  • средняя стоимость услуги; низкая цена — признак отсутствия качественного программного обеспечения для осмотра, высокая — фирма является посредником.
  • наличие бесплатной услуги предварительного расчёта ущерба — опытный эксперт может за 15-20 минут, без затруднений, оценить ущерб, нанесённый транспортному средству; неопытные специалисты редко согласны оценивать машину бесплатно; осведомиться можно по телефону или на месте;
  • присутствие в штате специалистов, зарегистрированных в реестре экспертов-техников Министерства юстиции России;
  • квалификация сотрудников, профильное образование, стаж по специальности более 1-3 года, дополнительная подготовка, категория (3-ая и выше) — нужно запросить диплом (в нём должна быть указана специальность) и сертификат о повышении квалификации, сертификат о членстве в саморегулируемых организациях, полис страхования ответственности, приказ о приёме на работу в должности оценщика;
  • деловая репутация организации и конкретного эксперта. Самый достоверный источник — получить рекомендации знакомых, можно осведомиться об организации и специалисте на различных форумах автовладельцев.

Возможно, вас также заинтересует статья нашего специалиста, в которой он подробно рассказывает о том, где дешевле застраховать машину ОСАГО.

Также рекомендуем прочитать статью нашего автора, в которой представлен подробный рейтинг страховых компаний по КАСКО.

Разумеется, при вопросе, где можно застраховать автомобиль, безопаснее всего связываться с СК, которая положительно зарекомендовала себя среди знакомых и конкретной территории, однако, нередки случаи, когда известная на всю Россию СК при ДТП не оправдала ожиданий клиентов и выплачивала суммы намного меньше, чем нужно для ремонта.

Ещё один важный критерий при выборе, где застраховать автомобиль, — наличие функционального сайта у СК и электронных сервисов, позволяющих застраховать авто онлайн, отслеживать этапы заявлений и дел, и т.д.

Документы

У водителя при обращении в СК должны быть при себе:

  • паспорт;
  • СТС;
  • ПТС;
  • если есть — предшествующий полис ОСАГО;
  • права;
  • документы на лиц, которые будут допущены к вождению авто (в тех случаях, когда полис будет ограниченный);
  • заполненное и подписанное заявление.

Можно подать заявление и дистанционно.

Удалённый способ

С 2017 года страховые организации должны иметь функционал, позволяющий как застраховать машину через интернет, так осуществить процедуру обычным способом.

Такое обязательство с государственного уровня обусловило его выполнение всеми СК, причем на достаточном уровне, а раньше качество электронных сервисов и их стабильная работа вызывали вопросы. Прежде законодательством не предусматривалась ответственность за недоброкачественную работу интернет-ресурсов.

Причина этой проблемы была в отсутствии или нежелании компаний организовать отдел технической поддержки своих сайтов: ведь это дополнительные расходы на персонал.

А с 2017 года вступили новые требования в закон об ОСАГО:

  • наличие такой электронной услуги, как застраховать машину онлайн;
  • обеспечение стабильной работы сервиса — прерывание работы допускается не более чем на 30 минут за сутки;
  • о технических работах администрация сайта обязана уведомлять заблаговременно и указывать время начала и завершения работ.

За игнорирование указанных требований фирму ждут меры ответственности:

  • за первый раз — штраф от 100 000 до 300 000 рублей;
  • за второй раз — аннулирование лицензии СК.

Ответы на частые вопросы

Вопрос: Сколько стоит страховка на машину через интернет?

Ответ: Стоимость такая же, как на бумажный полис.

Вопрос: Есть ли разница между бумажным полисом и е-ОСАГО?

Ответ: Электронный полис ничем не отличается от обычного, кроме способа оформления и оплаты.

Вопрос: Как автоинспектор сможет проверить е-ОСАГО?

Ответ: По бланку невозможно определить, настоящий он или фальшивый, но сотрудник ГИБДД может установить достоверность документа по номеру полиса: пробив его в единой базе автостраховщиков. Также и сам владелец может просмотреть номер полиса на сайте Союза российских автостраховщиков (читайте также, как проверить полис ОСАГО).

Вопрос: Сколько времени занимает онлайн-оформление?

Ответ: Процедура длится не больше 30 минут.

Вопрос: Действуют ли скидки при получении е-ОСАГО?

Ответ: Да, система скидок за вождение без аварий действуют и при электронном способе получения страховки (читайте также о том, что такое коэффициент бонус-малус).

Вопрос: Нужно ли предоставлять документ для получения цифровой страховки?

Ответ: Нет, прикреплять к запросу документы на машину не требуется, так как все сведения о транспортном средстве есть в базе РСА.

Вопрос: Нужно ли обменять электронный полис  на титульный?

Ответ: После оформления соискателю будет направлен электронный бланк, который достаточно распечатать и брать в машину при выезде, а менять его на бланк государственного образца не надо.

Процесс подачи заявки и получения результата

Функционал у всех страховых компаний схожий.

Примерная пошаговая инструкция:

  • зайти на сайт выбранной фирмы;
  • пройти регистрацию и подтвердить созданную учётную запись;
  • найти услугу оформления е-ОСАГО.

Если вы уже имеете полис от настоящей организации, нужно выбрать пролонгацию текущего полиса. Пролонгация возможна, только если до окончания срока действия имеющейся страховки осталось больше 2 недель. При меньшем сроке уже придется получать новый. Если вы обращаетесь к этой фирме впервые или срок меньше 2 недель, то необходимо нажать на услугу получения нового е-ОСАГО.

Ввести все данные, которые требует сервис — реквизиты паспорта, СТС, ПТС, водительского удостоверения, если машине больше 3 лет — карты диагностики. У некоторых фирм предусмотрено прикрепление фотографий документов. Нужно также указать номер телефона и адрес электронной почты.Произвести проверку введённых сведений — она длится до 30 минут.

После проверки откроется поле для платёжной операции. Следует выбрать удобный способ оплаты — через интернет-банкинг, электронные счета и пр., в т.ч. оплату наличными. Сколько стоит застраховать машину, нужно смотреть на каждом сайте — там будет прайс-лист с вариантами различных полисов. Чем больше случаев охватывает договор, тем дороже он будет и наоборот. Например, страховка автомобиля без страхования жизни обойдется водителю дешево по сравнению с гарантией компенсации за вред здоровью и жизни.

После осуществления оплаты необходимо ждать ответ — на указанную электронную почту поступит бланк е-ОСАГО.

Этот бланк действует со следующего дня после получения. Его надо распечатать и положить к другим документам на машину и всегда брать с собой в поездки. Отсутствие любого из необходимых документов влечёт санкции в виде предупреждения или штрафа до 500 рублей. Таким образом страховка оформляется в течение получаса и даже не требуется посещать СК, а также идти в банк для оплаты.

Однако, если нужно внести изменения в договор, то уже придется писать заявление и сдавать его в офисе фирмы. Например, если возникла потребность в расширении круга лиц, имеющих право управлять транспортным средством (читайте также, как вписать в страховку еще одного водителя). Функционал электронного внесения изменений еще не запущен, но в этом направлении проводятся разработки.

Цена услуги

Сколько стоит страховка на машину, вам никто точно не ответит, так как стоимость складывается из коэффициентов и базовых тарифов и ценовой политики страховщика.

Если коэффициенты зависят от технических и иных критериев автомобиля, то базовые тарифы коррелируют с видом использования машины.

На законодательном уровне утверждены минимальные и максимальные тарифы — в Указании Центробанка № 3384-У, принятом в 2014 году 19 сентября.

Сколько стоит застраховать автомобиль исходя из тарифов по Центробанку? Вот базовые тарифы:

  • для обычных физических граждан: 3432 рубля — минимальный, 4118 рублей — максимальный;
  • для организаций: 2573 рубля — минимальный, 3087 рублей — максимальный;
  • для такси: 5138 рублей — минимальный, 6166 рублей — максимальный.

Как видно, дороже всех гарантии обойдутся таксистам, так как эти машины больше других проводят на дороге и, соответственно, риск ДТП для них выше, чем у обычных транспортных средств.

Кроме тарифов в цену входят коэффициенты. На них влияют факторы:

  • период действия страховки — минимальный период составляет 3 месяца, максимальный — 1 год;
  • срок эксплуатации транспортного средства — чем старее машина, тем выше риск ДТП из-за неисправностей;
  • наличие или отсутствие прицепа и его установки;
  • стаж водителя;
  • ограниченность или неограниченность страховки для иных лиц;
  • мощность двигателя;
  • основная территория вождения: в крупных городах с интенсивным движением риск ДТП значительно больше, чем в периферийных населенных пунктах.

Год выпуска автомобиля не учитывается.

Окончательная стоимость определяется путем умножения коэффициентов и тарифа. Для водителей, который ежегодно обновляют полис ОСАГО и не попадают в ДТП, предусмотрена скидка в размере 5 %.

Санкции и ДТП

Если произошла авария, в ходе которой пострадало имущество или жизнь другого участника, а у виновника не оформлено ОСАГО, то возможны следующие варианты развития событий:

  • стороны договорились на месте о порядке возмещения без вызова ГИБДД и подписали европротокол;
  • стороны не договорились о возмещении расходов, вызвали полицейских и оформили ДТП в участке в присутствии автоинспекторов — с изданием постановления и подписанием протокола; при этом виновник согласился возместить материальный и моральный вред пострадавшему;
  • виновник не согласился компенсировать ущерб, и пострадавший подал на него исковое заявление в суд; суд определил меру компенсации принудил виновника выплатить истцу деньги, либо — отказал по иску;
  • виновник покинул место происшествия; в таком случае пострадавший подает на него в розыск; если его удастся найти, то он будет привлечен сразу к нескольким статьям ответственности; если виновного не удалось найти, Союз автостраховщиков России компенсирует пострадавшему часть или полную сумму расходов.

Что касается штрафов:

  • 800 рублей — при езде без оформления ОСАГО; если оплатить его в первые 20 дней, то — 400 рублей; если не уплатить в первые 2 месяца, то 1600 рублей;
  • 500 рублей — при отсутствии полиса в машине при остановке полицейским; если оплатить в первые 20 дней, то 250 рублей; если просрочить, то 1000 рублей.

Дополнительно советуем прочитать статью нашего специалиста, в которой рассказывается о том, какой штраф за просроченную страховку придётся заплатить водителю.

Оплатить неустойку можно в банке, а также через интернет.

Собираетесь застраховать свой автомобиль? А знаете ли вы, что при покупке полиса “автогражданки” можно очень здорово сэкономить, если быть в курсе маленьких хитростей.

Не секрет, что стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности постоянно растет. Некоторые вообще считают, что ОСАГО превратилось в своеобразный налог на автомобилистов, и лучше было бы его отменить…

Призываем всех водителей: не поддавайтесь панике! Во-первых, вместе с увеличением базового тарифа на ОСАГО выросла и граница выплат. С 1 апреля 2014 года максимальная компенсация за ремонт автомобиля составляет 400 000 рублей, и их могут получить все участники ДТП (кроме виновника). А с 1 апреля 2015 года увеличилась и компенсация за вред жизни и здоровью – теперь она составляет 500 000 рублей. Во-вторых, в наши дни ОСАГО можно купить и через интернет, хотя стоит признать, что, конечно, не у всех компаний этот сервис работает безупречно. Наконец, в-третьих, был расширен лимит выплат в случае оформления ДТП без сотрудников ГИБДД (“Европротокол”). Например, в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях он составляет 400 000 рублей, в остальных регионах – 50 000 рублей.

Впрочем, самое главное – то, что ОСАГО худо-бедно работает и защищает автовладельцев от дорожных разборок в стиле 90-х. А еще при покупке ОСАГО можно сэкономить, если следовать некоторым правилам, и сегодня мы расскажем, как это сделать.

1. Найти хорошую страховую компанию

Базовая ставка ОСАГО в настоящее время составляет 3432-4118 рублей, и, кажется, что стоимость страховки четко зафиксирована. Но на самом деле это не совсем так, поскольку выше видно, что правительством назначена не конкретная величина ставки, а небольшой тарифный коридор, в пределах которого устанавливается базовая величина. И она может меняться от страховой компании. Поэтому к выбору страховщика нужно подойти ответственно. Возможно, таким образом вы не выиграете очень много, но какую-то сумму всё же можно сэкономить. Однако базовая ставка – это далеко не все. Гораздо больше на финальную цену полиса влияют различные коэффициенты. Поэтому мы рекомендуем также…

2. Выбрать правильный автомобиль

Поскольку мы сейчас говорим об экономии на ОСАГО, то под “правильным” автомобилем мы подразумеваем не машину какой-то конкретной марки, а транспортное средство с мотором определенной мощности. Чем она меньше – тем дешевле будет для вас стоимость страховки. Например, коэффициент 1 будет применяться в том случае, если ваша машина оснащена двигателем мощностью от 50 до 70 л.с. Если мотор выдает от 70 до 100 л.с., коэффициент будет уже 1,1, от 100 до 120 л.с. – коэффициент 1,2, от 120 до 150 л.с. – коэффициент 1,4. А если у вас автомобиль с двигателем мощнее 150 л.с., то коэффициент уже составит 1,6.

Зато если у вас маломощное транспортное средство, развивающее менее 50 л.с., то коэффициент составит лишь 0,6. Правда, признаемся честно, этот пункт касается в основном старых автомобилей.

Тем не менее, ситуация ясна: владельцы малолитражек платят меньше за страховку, обладатели мощных авто – больше. Очевиден и вывод: если вы не хотите переплачивать за ОСАГО, возможно, имеет смысл поменять транспортное средство на другое, менее мощное?

3. Ездить аккуратно

Самый известный способ сэкономить на ОСАГО – не попадать в аварии. Каждый водитель, который впервые покупает полис, получает коэффициент 1. Это – так называемый коэффициент “бонус-малус”, который определяется в зависимости от того, попадал ли водитель в ДТП за отчетный страховой период, или нет. Если водитель проездил год без ДТП, его коэффициент постепенно уменьшается. Причем таким нехитрым образом реально снизить стоимость полиса ОСАГО на целых 50%! Правда, для этого водителю придется “откатать” без аварий не меньше 10 лет.

И все же, за счет коэффициента “бонус-малус” можно и нужно экономить на стоимости ОСАГО. Правда, чтобы эта скидка эффективно работала, важно знать особенность, которую мы поясним ниже.

4. Грамотно вписывать водителей в полис

Ваш автомобиль постоянно используется большим количеством человек, вы никогда не знаете, кто сядет за руль, или вы часто пользуетесь услугой “трезвый водитель”? Тогда имеет смысл оформить “неограниченное” ОСАГО. Во всех остальных случаях лучше перечислить лиц, допущенных к управлению транспортным средством. То есть, вписать их в ОСАГО.

Почему? Все очень просто. Если у вас “ограниченное” ОСАГО (т.е. к управлению допущены определенные лица), то коэффициент “бонус-малус” будет привязываться к конкретным людям. При смене транспортного средства он сохранится, а если водитель попадет в аварию, то на следующий год он будет применяться только к нему, а не вообще ко всем людям, вписанным в полис.

А вот если вы выберете “неограниченное” ОСАГО, то скидку за безаварийную езду получит только собственник автомобиля. Более того, сама страховка будет также привязана к машине. И если на ней попадут в аварию, то для собственника это автоматически будет означать повышенный коэффициент. Поэтому стоит сразу определиться – так ли вам нужна страховка без ограничений?

Решили, что нет? Тогда смотрите внимательно, кого вы вписываете в свой полис. Дороже всего полис ОСАГО будет обходиться для водителей возрастом до 22 лет и со стажем до 3 лет – им автоматом будет присвоен коэффициент 1,8. Опытным водителям возрастом старше 22 лет и со стажем более 3 лет, наоборот, будет присвоен коэффициент 1. Таким образом, дополнительно на ОСАГО можно сэкономить в том случае, если к управлению будет допущен ограниченный круг лиц возрастом старше 22 лет, с хорошим опытом вождения, и не попадавших ранее в ДТП.

5. Выбрать прописку

Удивлены такому совету? Но на самом деле он имеет прямое отношение к стоимости ОСАГО! Знаете ли вы, что помимо прочего в отношении водителей действует так называемый “территориальный коэффициент”, который зависит от места преимущественного использования транспортного средства? Например, выше всего он в Москве – 2. А вот, скажем, в Бурятии (за исключением Улан-Удэ), Крыму, Чеченской республике и Тыве коэффициент составляет лишь 0,6.

Конечно же, это не означает, что ОСАГО в российской столице стоит в два раза дороже, чем, скажем, в Симферополе. И все же жители определенных регионов могут сэкономить на полисе автогражданки именно за счет более низкого территориального коэффициента. Кстати, зачастую в регионах еще и ниже транспортный налог. Поэтому если вы прописаны в провинции, подобные платежи будут для вас ниже. Ездить на машине при этом, разумеется, можно где угодно – в том числе и в Москве.

6. Соблюдать правила страхования

Наконец, еще один простой совет – это придерживаться заключенного договора ОСАГО. Это значит, что данные, которые вы сообщаете страховщику, должны быть достоверными, а в случае наступления страхового случая (то есть аварии) необходимо чётко и правдиво сообщать все обстоятельства произошедшего. Ну, и, конечно, самостоятельно провоцировать ДТП, чтобы получить выплату, в России запрещено так же, как и в других странах мира.

Если один из пунктов выше не соблюден, это будет считаться грубым нарушением правил страхования. В этом случае провинившемуся страхователю дополнительно начисляется повышающий коэффициент 1,5, что означает автоматическое удорожание полиса ОСАГО в будущем.

Таким образом, сэкономить на ОСАГО вполне реально, если соблюдать определенные правила. Возможно, они не всегда и во всем справедливы, но, тем не менее, в настоящее время они работают. Задача водителя – знать о них и грамотно ими пользоваться. А также поделиться этой информацией с друзьями и родственниками, чтобы они также могли получить свою скидку при покупке страхового полиса.

Статья взята с сайта: autorambler.ru

17.10.2019

В России снижается число и ДТП, и угонов, но цифры все равно внушительные: 168 тысяч аварий с пострадавшими и 21 тысяча угнанных машин за прошлый год. И неисчислимое количество менее серьезных происшествий на дорогах, тоже покрывающихся страховкой. Если, конечно, страховка выбрана правильно. Как получить от нее максимум и не нарваться на мошенников — разбираемся вместе с «Ингосстрахом».

Покупать страховку нужно у компаний, имеющих лицензию Банка России. Желательно обращаться к крупным страховщикам с высоким уровнем надежности.

Обращайте внимание на доступность офисов (туда, возможно, придется ехать в случае происшествия) и расположение станций техобслуживания — их список страховщики обязаны публиковать на своих сайтах.

ОСАГО

В России нельзя водить и ставить автомобиль на учет, не застраховав свою гражданскую ответственность. За езду без полиса ОСАГО автомобилиста могут оштрафовать на 800 рулей (летом в Москве начали тестировать камеры, фиксирующие наличие полиса).

Как работает полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)? Если авария произошла по вашей вине, страховая компания возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Если вам разбили автомобиль, за ремонт заплатит страховщик виновника ДТП. Если виноваты оба — заплатят обоим по 50%.

Лимит выплат установлен государством: до 400 тысяч рублей за поврежденное имущество и до 500 тысяч рублей — за пострадавших.

Тарифный коридор по ОСАГО устанавливает ЦБ, компании рассчитывают цены на полисы в этих рамках и применяют соответствующие коэффициенты. Цена зависит от:

— Мощности автомобиля;

— Региона регистрации;

— Возраста и стажа водителя;

— Количества аварий;

— Количества водителей, вписанных в полис;

— Срока действия страховки.

Рассчитать цену полиса ОСАГО помогут калькуляторы, которые есть на сайтах страховых компаний. Если она не соответствует тарифному коридору, установленному ЦБ, — это плохой признак.

Чтобы сэкономить, выбирайте страховщика, который установил минимальную базовую ставку.

Для покупки полиса ОСАГО нужна диагностическая карта, техосмотр не обязателен только для машин не старше трех лет.

КАСКО

Это добровольная страховка, которая, в отличие от ОСАГО, предусматривает множество рисков — от угона и ущерба при аварии до происшествия в результате стихийного бедствия (например, на машину упало дерево) или противоправных действий третьих лиц (например, машину поцарапали на стоянке).

Полис каско нужен тем, кто хочет учесть все возможные риски. При оформлении такой страховки их список можно составить самостоятельно, определив те, которые подойдут для конкретной машины и условий ее использования.

Рассчитать стоимость полиса каско можно с помощью онлайн-калькуляторов, а также в офисах страховщиков.

Цена на каско зависит от многих факторов:

— Марки и модели автомобиля;

— Года выпуска;

— Типа коробки передач и двигателя, его мощности;

— Пробега;

— Наличия защиты от угона и сигнализации;

— Цены автомобиля;

— Кредитного статуса (если машину взяли в кредит);

— Возраста водителя;

— Его стажа;

— Пола;

— Наличия детей.

Для тех, кто хочет максимально защитить свою машину и при этом сэкономить, страховые компании предлагают такую опцию, как франшиза. Она позволяет распределить ответственность за ущерб между владельцем и страховщиком. По франшизе в страховку вписывается сумма, которую владелец машины в случае ущерба обязуется выплатить сам, при этом стоимость полиса снижается.

Кроме того, страховщики, в том числе «Ингосстрах», предлагают большинство страховых продуктов в рассрочку.

В условия каско можно включить страховку машины от поломок и происшествий на дороге, не связанных с ДТП. Например, у машины прокололо колесо или внезапно кончился бензин — страховка, если такое предусмотрено договором, поможет решить и эту проблему.

Зеленая карта

Самый удобный способ застраховать машину, если вы едете на ней за границу, — полис «Зеленая карта», действующий в 48 странах мира (Россия, СНГ, вся Европа и другие, полный список здесь).

Купить такой полис можно в страховых компаниях, которые входят в бюро «Зеленой карты».

Обычно страховщики предлагают два варианта полиса:

— Для путешествий по Азербайджану, Белоруссии, Молдавии и Украине (более дешевый);

— Полис, действующий во всех странах «Зеленой карты» (он дороже, но нужен в путешествиях по Европе и пригодится в спонтанных поездках).

Что сделать Автострахование image Полис ОСАГО в России обязателен для каждого автовладельца. Если вы стали виновником ДТП, ущерб пострадавшей стороне будет возмещен страховщиком. image Полис каско дороже, но защитит именно вашу машину, а не автомобиль пострадавшей в ДТП стороны. Он включает больше рисков, в том числе таких серьезных, как угон машины. image Дополнительно застрахуйте машину, если едете на ней за границу. image Обращайтесь в надежные страховые компании с лицензией ЦБ. image Присутствие страхового агента больше не обязательно — в приложении IngoMobile, например, машина проверяется с помощью фото и видео осмотра. Что еще сделать. Все материалы Другие выпуски 22.06.2021 Как купить или продать квартиру всего за 7 дней и при этом сэкономить 02.06.2021 Танцующие под дождем. Как начать разбираться в балете? 28.05.2021 Реально ли инвестировать в вина в России и какие из них лучше всего коллекционировать 24.05.2021 Антивирусный драйв 11.05.2021 Как современная нейрохирургия побеждает «неизлечимые» заболевания 10.03.2021 Новые методы борьбы с раком: как они спасают жизни 25.12.2020 Как правильно пить коньяк 25.12.2020 Как правильно пить виски 25.12.2020 Как выбрать игристое 07.12.2020 От гаджетов портится зрение? Черника поможет? А «зарядка для глаз»? Отвечает офтальмолог 01.12.2020 В России пройдет юбилейный пятый #ЩедрыйВторник  — Международный день благотворительности 20.11.2020 Компания АО «Главстрой» запустила всероссийский конкурс для молодых дизайнеров в рамках программы «Главстрой Art» 13.11.2020 Как защитить свою цифровую личность в интернете 29.09.2020 Ралли ретроавтомобилей «Ингосстрах Exclusive Classic Day». Фотогалерея 18.08.2020 «Настоящее Будущее». Кино об эпохе Путина и людях, живущих в ней 24.07.2020 Demo Day: финальный питчинг-день проектов программы MOOVE от бизнес-школы СКОЛКОВО и МТС 20.07.2020 Где купить костюм мечты? Придумайте его сами! Показываем, как работает сервис индивидуального пошива BML 15.07.2020 Cosmoscow 2020 объявляет первых участников 30.04.2020 В столице заработал Московский международный онкологический центр 23.04.2020 На ivi вышел космический триллер «Спутник». Сценарист Андрей Золотарев — о работе над фильмом 23.03.2020 «Мамба»: люди стали знакомиться меньше из-за пандемии 28.02.2020 Московская школа управления СКОЛКОВО раздаст образовательные гранты 12.02.2020 Mamba научилась знакомить людей по тегам 11.02.2020 Дискуссия об искусстве и рекламе на интеллектуальной встрече в пространстве «Береговой» 20.01.2020 Представитель Американского университета ответит на вопросы поступающих в Москве и Петербурге 26.12.2019 Отметить Новый год и на утро ничего не забыть? Сооснователь SimpleWine делится советами, как пить грамотно 26.12.2019 Кто такие кависты? Сооснователь SimpleWine рассказывает, что искать в винотеках, кроме бутылки игристого 26.12.2019 Что пить с мимозой и селедкой под шубой? Советы от сооcнователя SimpleWine 26.12.2019 Жемчужное, Cava или Prosecco — как определить хорошее игристое вино по пузырькам? 20.12.2019 Страхование путешествий: на что обратить внимание в полисе и что делать, когда нужна помощь 20.12.2019 «Филип Моррис Интернэшнл» представила новую версию системы нагревания IQOS 3 DUOS 10.12.2019 «Лапароскопия — на сегодня лучший вариант». Почему каждая женщина должна знать о пролапсе гениталий 09.12.2019 Онколог Мануэль Руис-Эчарри — о новых способах ранней диагностики и лечения рака 29.11.2019 Защити себя сам: зачем нужен полис ДМС и как выбрать подходящий 18.11.2019 Готовить легко: новые мастер-классы в Novikov School 15.11.2019 Молодые художники из пяти городов России получили гранты музея «Гараж» 15.11.2019 Место открытий: где создаются и совершенствуются технологии IQOS (18+) 13.11.2019 Узнайте о еде больше в гастрономическом лектории Novikov School 11.11.2019 Как перестать бояться за свою недвижимость 07.11.2019 Идеальные выходные в Женеве Популярное 04.08.2012 Полный секс Что мода советует носить полным людям 07.02.2015 Анатолий Лысенко, глава Общественного ТВ: через много лет нынешним журналистам будет очень стыдно смотреть в зеркало и думать «Какая же я сволочь» 25.10.2016 Вызов принят. Как быстро расстаться с простудой 05.03.2017 «Никогда не сдавать анализ на СПИД и ВИЧ». В соцсетях обратили внимание на речь священника РПЦ 02.02.2018 Пациенту на заметку: как узнать, что вас правда вылечат 13.09.2020 Премьера на Дожде — супергруппа «Куртки Кобейна» Большой концерт на крыше «Флакона» 18.09.2020 Эксклюзив. Группа «Мегаполис» сыграла новый альбом на Дожде до официального релиза 12.02.2021 Концерт группы ARTEMIEV: премьера нового альбома «Плюс» на Дожде 01.03.2021 «Живите сегодня все!» Первое интервью Валентина Юдашкина о раке — как его поменяла болезнь, почему он лечился в России и чем займется после ухода с подиума 06.04.2021 «Когда я заболела, меня уволили с работы»: фотограф Ольга Павлова о раке в 21 год, сексе при онкологии и проекте «Химия была, но мы расстались» о красивых женщинах, переживших болезнь 23.04.2021 «Как можно за деньги раздавать роли?» Худрук балета Большого театра — про мифы о главной сцене страны и работе с Серебренниковым 04.05.2021 Внутренняя Британия. Как Уинстон Черчилль обошел Хемингуэя в гонке за Нобеля, написав главную книгу о Второй Мировой 24.05.2021 Антивирусный драйв 26.05.2021 Почему влюбленность — враг настоящей любви 28.05.2021 Реально ли инвестировать в вина в России и какие из них лучше всего коллекционировать 02.06.2021 Танцующие под дождем. Как начать разбираться в балете? 05.06.2021 «Кто не доверяет женщине, кончает фашизмом». Дмитрий Быков о нобелевском лауреате Кнуте Гамсуне, примкнувшем к Гитлеру 07.06.2021 Что такое психические расстройства и почему не нужно бояться психиатров 22.06.2021 Как купить или продать квартиру всего за 7 дней и при этом сэкономить 13.06.2021 Фальшивый «я». Почему мы прячем себя настоящего от окружающих 20.06.2021 Табу на смерть: почему мы боимся говорить и думать о ней 21.06.2021 В Москве возобновил работу «Театр Простодушных» для людей с особенностями развития. Фоторепортаж Дождя 23.06.2021 «Первая мысль — выйти в поле, облить себя бензином и сжечь»: продюсер «Дикой мяты» об отмене фестиваля, ночном совещании в правительстве и грандиозной поддержке позавчера Дешевые понты, мода и безопасное бунтарство: что надо знать о Жан-Поле Сартре и как понять его запутанную философию

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий