С какими страховыми компаниями работает россельхозбанк по ипотеке

Содержание

При оформлении ипотечного кредита в Россельхозбанке страхование объекта недвижимости является обязательным условием для заемщика. Это обязательство регламентировано не только внутренними документами банка, но и Федеральным законом №102 «Об ипотеке и залоге имущества».

image

В Россельхозбанке есть свои особенности жилищного кредитования. Но учитывая, что срок действия кредитного договора может достигать 30 лет, кредитная организация должна минимизировать свои риски и оградить предмет залога от риска возможной утраты. Именно поэтому, обращаясь в Россельхозбанк за ипотечным кредитом, клиент должен позаботиться о защите залогового имущества. Для этого он должен знать, какие страховые компании аккредитованы Россельхозбанком для ипотеки. О них и пойдет речь в этой статье.

Условия страхование предмета залога

Кредитуемый объект недвижимости находится в распоряжении заемщика и его собственности, но в то же время жилье выступает обеспечением по кредиту. То есть, в случае неплатежеспособности клиента банк имеет право на изъятие предмета залога в свою пользу для покрытия финансовых убытков. Именно поэтому страховка будет необходима на весь период срока действия кредитного договора.

Страховая защита дает банку дополнительную гарантию. В случае наступления непредвиденных обстоятельств, стихийных бедствий и другого страхового события, полис поможет компенсировать стоимость утраченной недвижимости и вернуть банку заемные средства. Страховой полис на предмет залога предотвращает следующие риски:

  • пожар;
  • затопление;
  • взрыв бытового газа;
  • противоправные действия со стороны третьих лиц.

Одним словом, благодаря страховой защите клиент может оградить себя от различных рисков возможной утраты предмета залога. Компенсация будет выплачена заемщику или банку в счет погашения ипотечного займа, в том случае, если утрата недвижимости произошла по не зависящим от заемщика обстоятельствам.

Обратите внимание, что страховой полис оформляется заемщиком до подписания кредитного договора сроком на один год. В последующем его нужно будет продлить самостоятельно и подтвердить этот факт перед банком. При этом заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию. Единственное условие – она должна быть аккредитована Россельхозбанком.

Виды страховой защиты при ипотечном кредитовании

При оформлении кредитного договора банк предлагает клиенту оформить три типа страховки – это защита титула, личных рисков и предмета залога от рисков возможной утраты. Если речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, то клиент может отказаться, так как этот вид защиты не является обязательным. Но при этом стоит учитывать, что банк ужесточает условия сотрудничества и увеличивает годовой процент вплоть до 5 процентных пунктов в год.

image

Страхование титула – это защита права собственности. Полис оформляется сроком на 3 года. В соответствии с российским законодательством, срок исковой давности по имущественным спорам составляет 3 года. В течение этого периода третьи лица имеют право оспорить сделку купли-продажи. А, значит, банк потеряет средства, выделенные на покупку недвижимости, а клиент лишится жилья. В этом случае страхование титула позволяет возместить убытки банку. То есть, если право собственности будет оспорено, то страховая компания выплачивает банковский кредит в полном объеме.

Это интересно:  Ипотека ВТБ зарплатным клиентам: условия

От защиты недвижимости от рисков утраты клиент отказаться не может. При этом стоит учитывать, что в каждой страховой компании перечень рисков может отличаться. Например, многие страховщики предлагают комплексные пакеты для ипотечных заемщиков, в которые входят страхование личных рисков, предмета залога, а также титула. При этом комплексный пакет обходится дешевле.

Страховая компания Россельхозбанка

Каждый заемщик в любом случае должен изучить список аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка. Так как каждый страховщик предлагает индивидуальные тарифы на защиту имущества от рисков утраты. При этом у самого банка есть дочернее предприятие – «РСХБ-страхование». Оно учреждено самим банком, соответственно клиент может воспользоваться именно ее услугами.

Страховая компания Россельхозбанка предлагает защиту недвижимости на индивидуальных условиях. Перечень страховых рисков будет зависеть от типа жилого объекта. Риски распространяются на фундамент и кровлю, внешнюю и внутреннюю отделку, на внутренние конструкции и коммуникации.

Стоимость страхового полиса для каждого клиента будет рассчитываться индивидуально. Средняя цена за страховую защиту составляет 0,1–0,2% от стоимости объекта недвижимости. Окончательный тариф будет зависеть от перечня страховых рисков. Максимальная стоимость защиты составляет 10%, но такой тариф обычно применяется по отношению к частным домам. Если речь идет о страховании квартиры в многоквартирном доме, то максимальная стоимость страховки составляет 7% от рыночной цены объекта недвижимости.

Какие документы нужны для оформления страхового полиса

Каждая страховая компания имеет различные алгоритмы оформления страховки. В данной статье приведем пример, как оформить страховку в дочерней страховой компании Россельхозбанка. Перед тем как подписать договор на страховую защиту, независимый эксперт проводит осмотр объекта недвижимости.

В то время от клиента требуется ряд документов для оформления сделки. К ним относятся:

  • письменное заявление;
  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • копия кредитного договора с банком и закладная;
  • выписка из Единого государственного реестра прав;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимости;
  • фотоотчет страхуемого объекта недвижимости;
  • технические документы на объект недвижимости (кадастровый паспорт и выписка из БТИ).

Обратите внимание, что для каждого отдельного клиента перечень документов может отличаться, поэтому перед сбором бумаг следует проконсультироваться со специалистом.

После проверки всех документов, если клиент соответствует требованиям страховой компании, между заемщиком и страховщиком оформляется договор на обслуживание, по итогу которого выдается страховой полис. После того как страховка заканчивает свое действие нужно будет повторно обратиться в страховую компанию и перезаключить договор на следующий срок.

Это интересно:  Как открыть демо счет на Форекс без регистрации

Аккредитованные страховые компании

Россельхозбанк работает далеко не с каждым страховщиком. Для того чтобы оформить страховку ипотеки в Россельхозбанке, аккредитованные страховые компании должны проходить тщательную проверку. После чего их полисы будут приниматься банком при оформлении ипотечного займа. Для этого страховая компания должна соответствовать ряду требований кредитора. На текущий момент в список аккредитованных страховщиков входят 9 крупных страховых компаний.

ВТБ страхование

Страховая защита объекта недвижимости включает в себя несколько рисков – это пожар, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, природные катаклизмы. Стартовая стоимость страхового полиса начинается от 0,1% от стоимости предмета залога. Клиент Россельхозбанка может воспользоваться программой страховой защиты «ПреИмущество для ипотеки».

СОГАЗ

Страховая компания страхует предмет залога от рисков возможной утраты. Минимальная стоимость страхового полиса начинается от 0,12% от банковского займа. Сумма страхового полиса рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Страховая выплата в случае наступления страхового случая будет зависеть от размера нанесенного ущерба. Выплата производится в течение 20 дней после подачи соответствующего заявления.

Энергогарант

Здесь стоимость страхового полиса будет зависеть от перечня страховых рисков. Минимальный тариф начинается от 0,14% от стоимости предмета залога. Особенность страховщика заключается в том, что он выплачивает компенсацию в течение 10 дней при наступлении страхового случая после подачи соответствующего заявления.

Стерх

Страховая компания защищает недвижимые объекты от различных рисков утраты. Здесь защите подлежат стены, перегородки и другие элементы конструкции, за исключением окон, дверей, внутренней отделки и оснащения. Стоимость страхового полиса начинается от 0,24% от стоимости предмета залога. Компания производит выплаты по полису в течение 3 дней после подачи соответствующего заявления.

Как видно, условия страхования в каждой страховой компании практически не отличаются. Единственное отличие состоит в перечне страховых рисков. Обычно их определяет заемщик самостоятельно. Далее, приведем сравнительную таблицу других аккредитованных компаний и минимальные тарифы при оформлении полиса на ипотечное жилье.

Наименование страховой компании

Минимальная стоимость страховой защиты в процентах от стоимости предмета залога
РМХБ-Страхование

0,114%

Альфа-Страхование

0,1%
ВСК

0,15%

РЕССО-Гарантия

0,15%
Ингосстрах

0,6%

Заключение

Заемщики Россельхозбанка могут выбрать страховую компанию, которая предлагает максимально выгодные условия сотрудничества. Полис, как правило, оформляется сроком на один год, после чего можно перейти к другому страховщику, условиями банка это не запрещено. При выборе страховщика следует обратить внимание не только на тарифы, но и на скорость обработки заявлений, отзывы клиентов и другие факторы.

Поделитесь в соц.сетях:

Марина ТрубилинаНовости24.07.2019 24.07.2019 17141

Фото: Moscow Live

В Саратовской области апелляция взыскала с «Россельхозбанка» в пользу заемщика не только страховую премию, уплаченную им при получении кредита, но и плату за обмен информацией между банком и страховой компанией в 82 500 руб.

Как следует из материалов дела, местный житель оформил в «Россельхозбанке» кредит на 750 000 руб. сроком на 5 лет. Одним из пунктов договора было предусмотрено одновременное заключение договора страхования жизни заемщика от несчастных случаев и болезней. Подписав договор, клиент оказался застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование». В связи с этим банк перечислил страховую премию страховщикам и взял плату за свои услуги по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике, связанной с распространением на него условий программы страхования. Кредит в результате увеличился на 117 562,50 руб. В эту сумму, как выяснилось позже, входили 35 062,50 руб. страховой премии, 69 915,25 руб. комиссии за присоединение к программе страхования и 12 584,75 руб. налога на добавленную стоимость с комиссии за присоединение к программе.

Через 10 дней заемщик обратился в банк с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть ему заплаченные за него 117 562,50 руб. Банк ответил, что в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ и условиями договора страхования возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Заемщик подал иск к банку в Октябрьский районный суд Саратова о признании недействительным пункта заявления на присоединение к программе страхования, где говорится, что возврат страховой платы не производится. Также он требовал признать недействительным один из пунктов соглашения с банком, признать прекращенным его участие в программе коллективного страхования и взыскать с банка уплаченные за страхование деньги, штраф за нарушение прав потребителя и расходы по оплате услуг представителя.

По мнению истца, в частности, документами банка с него предусмотрено взимание платы за совершение действий, которые банк обязан совершить в рамках заключенного между ним и страховой компанией договора коллективного страхования. То есть банк возлагает на него обязанность по оплате своих действий, которые он и так обязан совершить в силу возникшего у него перед страховой компанией обязательства.

Банк не согласился с исковыми требованиями, указав, что довел до клиента всю информацию о кредите и о том, что «для удобства» банк может оказать ему услугу и присоединить к договору коллективного страхования. Заемщик согласился воспользоваться предложенной банком дополнительной самостоятельной услугой по страхованию, его устроила процентная ставка и все остальные условия договора страхования. Поскольку у него отсутствовали свободные денежные средства для оплаты услуги банка по страхованию, клиент оплатил ее за счет кредитных средств. Получить кредит заемщик мог и без заключения договора страхования, но под более высокий процент.

Суд, рассмотрев дело, указал, что услуга банка по присоединению к программе страхования была истцу оказана, соответственно, внесенная за нее плата в 82 500 руб. возврату не подлежит. В то же время суд признал, что истец имел право отказаться от договора страхования в период охлаждения, и взыскал с банка 34 870,38 руб. страховой премии и 17 435,19 руб. штрафа. Также банк и страховая компания должны компенсировать клиенту оплату услуг представителя в 4862,25 руб.

Однако Саратовский областной суд, рассматривая апелляционную жалобу заемщика на это решение, не согласился с выводами суда первой инстанции. Апелляция отметила, что ни условия кредитного договора, ни заявление истца на присоединение к программе страхования не содержат достоверной и полной информации о составных частях платы, произведенной потребителем банку в рамках присоединения к договору страхования. Доказательств реальных расходов, понесенных в связи с совершением действий по подключению заемщика к программе страхования, банком представлено не было. Кроме того, отказ гражданина от договора страхования свидетельствует об отсутствии со стороны банка необходимости выполнения каких-либо действий, связанных с исполнением договора коллективного страхования.

В результате Саратовский областной суд, как сообщает пресс-служба суда, отменил решение районного суда в части и удовлетворил требование истца о взыскании с банка оставшейся части уплаченных за услуги страхования средств в 82 500 руб.

Популярное

Previous Next 3146

Юридические лица, хотя однажды в собственной практике занимающиеся оформлением кредитов, прекрасно осведомлены, что для Россельхозбанка одним из основных условий во время подписания договора является страховка. Но что можно предпринять, когда она уже больше вам не требуется, и каким образом вы можете возвратить потраченные деньги? Об этом будет речь в нашем материале.

Для чего применяется страховка?

Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке представляет собой дополнительную гарантию того, чтобы все кредиторы могли получить обратно свои средства. Если выполнялось страхование своего здоровья или жизни, а также предусматривалась потенциальная возможность утери рабочего места, страхование берет на себя выплату платежей, исходя из вариантов возможных непредвиденных ситуаций.

Прямую выгоду от этого может получать сам банк. Однако для заемщиков подобные услуги зачастую являются весьма обременительными, поскольку приходится ежемесячно выплачивать банковской организации крупные суммы. Выплаты особенно велики тогда, когда в кредитовании может принимать участие обеспечение автомобиля либо недвижимости в формате залога. При этом, необходимо помнить, что когда залоговое имущество прописано в страховом договоре – это может быть транспортное средство, земельный надел или жилье, то вы их обязаны застраховать согласно требованиям российских законов.

Без страховки заем вам не получить ни в одном банке. А вот страхование трудоспособности, здоровья или жизни самого заемщика оформляется исходя исключительно из его персональных интересов.

Чаще всего оформление дополнительных полисов требуется тогда, когда заемщика могут потенциально относить к ненадежным. Сюда могут быть внесены следующие типы клиентов: • клиенты, которые впервые обращаются в эту компанию; • не владеющие кредитной историей; • обладающие просрочками в кредитной истории; • желающие получать займы без предоставления профильной документации о доходах или занятости; • относящиеся к группе риска – к примеру, пенсионеры.

При этом необходимо помнить, что в случае оформления базового потребительского займа или карты без оформления обеспечения, получение дополнительных страховых договоров является полностью добровольным делом, и никто вас не может к этому принудить. Обязательным при этом является оформление страхового полиса только тогда, когда у вас в виде залога присутствует автомобиль либо персональная недвижимость.

Как вернуть страховку после выплаты кредита в Россельхозбанке?

Не многие понимают, как вернуть страховку по кредиту Россельхозбанка. В современном ее виде банковская организация активно сотрудничает с предприятием «РСХБ-страхование».

Варианты страховых случаев могут весьма розниться, при этом вы сами можете определить, какие именно ситуации должны быть прописаны. Чем больше страховых ситуаций будет вписано в полис, тем дороже обойдутся вам услуги СК.

Можете ли вы полностью отказаться от полученной страховки с возвратом потраченных на нее денег?

Специалисты утверждают, что можно при двух основных возможностях возврата финансовых средств от российского законодательства:

1. В случае навязывания сторонних услуг, от которых есть желание отказаться, вы можете это сделать на протяжении 5 дней по факту подписания договора. В банковском отделении при наличии договора и документа, удостоверяющего личность, вы можете написать необходимое заявление по факту возврата. Вашу заявку рассмотрят в данный срок, и денежные средства возвратятся заемщику. В заявке достаточно важно указывать реквизиты кредитного счета, на который вам будут перечислены денежные средства. При помощи данной суммы, вы сможете не только частично погасить собственную задолженность, но и уменьшить ее масштабы, а также и переплату.

2. Если ваша задолженность была погашена досрочно, то исходя из условий кредитования, вы обладаете правом возврата неиспользованной составляющей страховки. В расчет входит ее размер за то количество времени, на протяжении которого вы должны были применять условия договора при наличии реально используемой суммы. Вернуть уплаченные до этого взносы и проценты не представляется возможным. В данном случае вам необходимо вернуться в банковскую организацию и закрыть кредит. После получения справки об отсутствии долга необходимо обратиться к представителям страховой компании. Заявка заполняется по форме на возврат финансовых средств, после чего необходимо ожидать решения страховщиков.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Что необходимо предпринимать тогда, когда вам отказывают в возврате денежных средств?

Если необходимый пятидневный срок уже вышел, а вы еще не обратились в банковскую организацию относительно навязанной услуги, или же страховщики вам отказали в компенсации по надуманным причинам, вы всегда можете обратиться в органы суда. Следует помнить, что сама услуга страхования предоставляется вам не банком, а аккредитованными ими сторонними организациями. Именно на нее требуется подавать в суд. Проблемы с выплатами должны решаться именно с ее представителями.

Мы советуем заранее получать юридические консультации затем, чтобы была заранее рассчитана целесообразность вашего обращения в следственные органы.

Можно ли взять кредит в Россельхозбанке без страховки?

В Россельхозбанке присутствуют различные варианты кредитных продуктов, исходя из выбора заказчика. Как известно, денежные ссуды, которые предлагаются на уровнях пониженной процентной ставки, обладают дополнительным функционалом защиты в формате страховки. Когда клиент отказывается вам оплатить эту услугу, он может применять иного рода кредитные предложения. Однако условия их будут гораздо более жесткими, а проценты – намного больше.

Банки применяют подобные шаги, для того чтобы обезопасить свою организацию от возможного невозврата. Отказаться полностью от страховок по кредиту в Россельхозбанке вполне возможно. В банковской организации отсутствует возможность обязывать заемщиков к принудительной оплате страховых взносов. Клиенты имеют возможность самостоятельно выбирать те или иные тарифные планы. Однако есть одно исключение, о котором необходимо помнить. При вариантах ипотечного кредитования, необходимо обеспечивать себя полным страхованием имущества. Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке тоже возможен.

Для возврата суммы, которая была уплачена по факту приобретения кредитной страховки, требуется написать заявление в выдавшую кредит банковскую организацию.

Существуют общие условия по составлению подобного документа: • шапка заявки располагается в верхнем углу и включает в себя данные страхователя и реквизиты страховой организации; • текст заявки должен начинаться с указания номера договора страхования, а также даты его заключения; • подробно описывается причина обращения, а также ее полное обоснование; • в заявлении должна содержаться ссылка на условия кредитного договора, с указанием его реквизитов при наличии прямых данных об условиях досрочного погашения; • внизу проставляется подпись истца и дата подачи самого заявления; • если это необходимо, нужно обращаться к тем или иным статьям закона, которые помогают регламентировать профессиональную деятельность организации страхования.

Образец заявления на возврат страховки

Многие из заемщиков могут задаваться вопросом, существует ли возможность вернуть страховку после финального погашения кредита. И верно -в современных банках существует конкретная практика относительно возврата тех или иных денежных сумм, которые были затрачены на оформление страховых полисов, во время преждевременного погашения кредитов. Следует отметить, что это давно не редкость.

Многие из страховых договоров содержат в себе соответствующие пункты, которые указывают на существование подобных возможностей. В случае, когда заемщик досрочно осуществил кредитную выплату, он вправе обращаться к страховщикам с заявлением по факту частичного возвращения денежных средств, которое может быть высчитано посредством расчета общего периода страхования. Если в договоре присутствует определенный пункт о возврате, и займ выплачивается досрочно, страхователи могут гарантированно получить материальную компенсацию.

Крайне важно внимательно изучить каждый из пунктов договора перед их подписанием, поскольку большинство страховых компаний специально не предоставляет требуемых условий для возврата выплаченных средств на период досрочного погашения кредита. В подобных случаях те или иные страхователи не смогут получить назад собственные средства, даже после их обращения в судебные органы.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке?

После этого необходимо заполнение заявки по возврату той ил иной суммы страховой выплаты с преждевременным прекращением финансовых операций. Все разночтения документа согласно страховым договорам необходимо улаживать на стороне страховщиков, а не банка-заемщика.

Заключение

Когда подписываете страховое соглашение, внимательно прочтите все пункты, забитые на бумаге. Помните, у сотрудника банка нет права настаивать на страховке. Только если это залоговый кредит. В этом случае, страхование по закону обязательное условие. И не забывайте, можно выбрать любую страховую организацию.

Оформить возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке можно, если вы вовремя подадите заявление или досрочно погасите потребительский кредит. Расторжение договора возможно только при добровольном страховании.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

В Россельхозбанке страхование при ипотеке приобретаемого жилья выступает обязательным. Данное условие предписано законом, чтобы защитить заемщика от возможных рисков утраты недвижимости и необходимости при этом погашать значительный долг.  Страхование жизни преимущественно выступает добровольным.

Условия страхования жизни

Оформляя ипотеку в Россельхозбанке, стоит изучить особенности выбранной программы, чтобы прояснить необходимость покупки полиса на обеспечение жизни. Практически в любом случае предписана возможность страхования жизни и здоровья на добровольных началах. Это позволит при непредвиденных обстоятельствах рассчитаться с банком за счет страховщика.

Срок страхования должен совпадать со временем действия договора по ипотеке в Россельхозбанке. Если страховка оформлена на год, ее потребуется продлевать ежегодно.

Обязательно предписано страхование жизни в Россельхозбанке по таким видам ипотеки:

  • С государственной поддержкой;
  • Военная;
  • При покупке жилья у застройщика, выступающего партнером банка.
Ознакомьтесь с условиями страхования жизни при получении ипотеки в Россельхозбанке, чтобы принять решение о ее необходимости при заключении договора

Застрахован должен быть каждый участник договора: заемщик, созаемщики.

Изменение процентной ставки при отсутствии страхового полиса

Страхование при ипотеке в Россельхозбанке предоставляет возможность использовать невысокие проценты. Если клиент отказывается от добровольного страхования жизни, к рассчитанному для него проценту прибавляет 3,5%. Аналогичное повышение предусмотрено при отказе оформить страховку одного или нескольких созаемщиков.

Заемщик вправе отказаться от полиса даже при оформлении ипотеки, правила которой это предписывают. Но в этом случае ставка увеличивается на 7%.

Заключение

Страхование ипотеки в Россельхозбанке так же, как и в других кредитных организациях, является обязательным для исполнения требованием. Проще говоря, без страховки оформление ипотеки становится просто невозможным. Рассмотрим, что включает понятие страхования в РСХБ и можно ли сэкономить на оформлении полиса.

Что нужно страховать

Начнем с того, что независимо от выбранного кредитора обязанность страховать предмет залога подлежит неукоснительному исполнению каждый ипотечным заемщиком. Данное условие закреплено в федеральном законе «Об ипотеке», и не может быть нарушено ни одной из сторон соглашения. Так как купленная заемщиком недвижимость передается в залог банку, последний должен иметь гарантии на случай ее порчи или полной утраты.

Помимо этого, законодатель оставляет за кредиторами право предъявления требования относительно оформления дополнительных видов полисов, в связи с чем большинство кредитных организаций практикуют применение в целом и в рамках отдельных программ в частности страхование от следующих рисков:

  • на случай смерти или утраты здоровья заемщика (личное страхование);
  • на случай утраты права собственности на приобретенный объект недвижимости (титульное страхование).

Надо сказать, что некоторые банки при ипотечном кредитовании ставят обязательным условием оформление комплексного страхования, предусматривающего заключение договоров по всем обозначенным выше рискам. Так, например, поступает ВТБ.

Что требует РСХБ

Что касается Россельхозбанка, то этот банк в отличие других более лоялен в теме страхования. Из обязательных условий ипотечного кредитования РСХБ выделяет следующее: заемщик должен соблюсти требование закона и оформить договор страхования в отношении предмета залога.

Относительно других рисков можно заключить, что данный кредитор не ставит во главу угла дополнительные виды страхования, однако, приветствует инициативу заемщика в этом вопросе. Так, например, если клиент соглашается оформить личную страховку, ему положена небольшая скидка в части процентной ставки и наоборот отказ от такого договора в рамках отдельных программ может привести к ее увеличению.

Таким образом, ипотечный заемщик РСХБ в зависимости от имеющихся у него финансовых возможностей вправе выбрать, что страховать. Кроме обязательного страхования залогового имущества, оформление дополнительных полисов является добровольным решением клиента банка. При этом если кредитополучатель заключает первоначальный договор страхования от того или иного риска, ему придется делать это в течение всего периода кредитования.

Возможно будет интересно! Страхование квартиры для ипотеки ВТБ 24 в 2020 году

С кем заключать договор

Светлана Эксперт по недвижимости Ввиду того, что не каждый страховщик может похвастаться добросовестностью и хорошей репутацией, большинство кредиторов оставляет за собой право требовать заключение договора страхования только с той организацией, которая входит в список аккредитованных банком компаний. Полный перечень таких компаний кредиторы размещают на официальных сайтах, и РСХБ в этом вопросе – не исключение.

Общие условия

Россельхозбанк предпочитает работать с аккредитованными партнерами и не одобряют оформление страховки у сторонних непроверенных компаний.

Аккредитация в данном случае предполагает проверку страховщика по следующим направлениям:

  1. Наличие у кандидата действующей лицензии, выданной ЦБ РФ;
  2. Наличие опыта страхования в определенной сфере, в частности в сельскохозяйственной. По мнению РСХБ, опыт страхования не должен быть менее 3-х лет;
  3. Ведется ли в отношении страховщика дело о банкротстве;
  4. Приостанавливалась ли на основании судебного акта деятельность компании в последние 2 года;
  5. Имеются ли у претендента долги перед государством, в том числе по налогам и иным обязательным платежам;
  6. Деловая репутация компании. В данном случае анализируется любая информация, способная пролить свет на деятельность страховщика, в том числе отзывы клиентов и сведения, размещенные в СМИ;
  7. Объем активов и страхового портфеля кандидата;
  8. Уровень эффективности страховой деятельности организации.

Аккредитованные компании

Если претендент состоятелен по всем критериям, РСХБ заключает с ним соглашение и дает аккредитацию на период, не превышающий год. Впоследствии партнеру кредитора потребуется подтверждение присвоенного статуса, что значительно снижает риск ипотечных заемщиков столкнуться с мошенниками, действующими в сфере страхования.

Перечень партнеров-страховщиков РСХБ в текущем году включает такие компании, как РСХБ-Страхование, Росгосстрах, ВСК, АльфаСтрахование, Ингосстрах, СОГАЗ и другие небезызвестные организации.

Несмотря на то, что предпочтительным для банка вариантом будет выбор аккредитованного страховщика, РСХБ не запрещает заемщикам оформление договора с неаккредитованной им компанией. Однако, в этом случае не рекомендуется действовать на свой страх и риск.

Светлана Эксперт по недвижимости Чтобы кредитор одобрил претендента, заемщик должен приложить немало усилий, в частности предоставить документы, подтверждающие соответствие компании требованиям законодательства и кредитной организации. Если страховщик удовлетворяет всем условиям, по истечению двухмесячного срока его кандидатура одобряется, а заемщик может переходить к процедуре заключения договора страхования.

Сколько нужно заплатить

Выбрать можно любую из аккредитованных РСХБ компанию. При этом отличаться будет только стоимость страховки. В данном случае величина дополнительных затрат напрямую зависит от страховщика, так как банк при аккредитации компаний не вправе диктовать свои условия относительно величины страховой премии.

Расчет премии осуществляется по стандартному алгоритму, однако, каждый страховщик применяет свой тариф. Именно поэтому цена полиса у разных компаний будет отличаться. Чтобы иметь предварительное представление о величине затрат, желательно воспользоваться сервисами сайтов-агрегаторов или официальных сайтов аккредитованных страховщиков, на которых размещается калькулятор. Возможно будет интересно! Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2020 году

Для предварительного расчета заемщику потребуются такие параметры ипотеки, как:

  • сумма кредита. В данном случае указывается исходная величина кредитного лимита, которая ежегодно будет уменьшаться (в последующие годы для расчета страховки берется величина остатка).
  • вид страхования (предмет залога, личное страхование или титул);
  • пол и возраст заемщика;
  • страховая сумма (в калькуляторе можно указать процент).

В зависимости от разновидности калькулятора параметры для расчета страховой премии могут отличаться. Варьироваться будет и итоговая величина. В этой связи целесообразно произвести расчет страховой премии, используя калькуляторы нескольких страховщиков, после чего выбрать компанию, где будет дешевле оформить полис.

Заключение

Стоит отметить, что среди аккретованных РСХБ компаний, наименьшие тарифы по всем видам страхования применяет СК СОГАЗ. Кроме того, некоторые страховщики практикуют применение акций, в рамках которых реально оформить полис со скидкой более 10 %.

Если говорить о комплексном или комбинированном страховании, то стоимость полиса защиты жизни в отличие от основного договора страхования, заключаемого в отношении предмета залога, всегда ниже и не оказывает существенного влияния на совокупную величину дополнительных затрат. В то же время заемщик, оформляющий личную страховку, приобретает определенные гарантии на случай утраты трудоспособности и небольшую, но все-таки скидку по процентам.

Оформление страхового полиса для ипотеки в РСХБСсылка на основную публикацию

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий