Профиль “Финансы и страхование”: какие профессии можно получить после окончания бакалавриата в вузах России

Финансовые услуги – это экономические услуги, предоставляемые финансовой отраслью, которая охватывает широкий круг предприятий , управляющих деньгами, включая кредитные союзы , банки , компании, выпускающие кредитные карты , страховые компании, бухгалтерские компании, компании потребительского финансирования , биржевые маклеры , инвестиционные фонды. , отдельные менеджеры и некоторые предприятия, спонсируемые государством .

История

Термин «финансовые услуги» стал более распространенным в Соединенных Штатах отчасти в результате принятия Закона Грэмма – Лича – Блайли в конце 1990-х годов, который позволил различным типам компаний, работавших в то время в индустрии финансовых услуг США, объединиться.

У компаний обычно есть два разных подхода к этому новому виду бизнеса. Одним из подходов может быть банк, который просто покупает страховую компанию или инвестиционный банк , сохраняет оригинальные бренды приобретенной фирмы и добавляет приобретение к своей холдинговой компании просто для диверсификации своих доходов . За пределами США (например, в Японии ) компании, оказывающие нефинансовые услуги, могут входить в холдинговую компанию. В этом сценарии каждая компания по-прежнему выглядит независимой и имеет своих клиентов и т. Д. В другом стиле банк просто создает собственное страховое или брокерское подразделение и пытается продавать эти продукты своим существующим клиентам со стимулами для объединения. все в одной компании.

Отношение к власти

Финансовый сектор традиционно входит в число тех, кто получает государственную поддержку во время масштабного экономического кризиса. Однако такая помощь пользуется меньшей общественной поддержкой, чем помощь другим отраслям.

банки

Коммерческие банковские услуги

Коммерческий банк – это то, что обычно называют просто банком. Термин « коммерческий » используется, чтобы отличить его от инвестиционного банка , типа организации, предоставляющей финансовые услуги, которая вместо того, чтобы ссужать деньги напрямую бизнесу, помогает компаниям привлекать деньги у других фирм в форме облигаций (долговых обязательств) или акций (акций). ).

К основным операциям коммерческих банков относятся:

  • Хранение денег в безопасности, а также возможность снятия средств при необходимости
  • Выдача чековых книжек для оплаты счетов и других видов платежей по почте
  • Предоставлять личные ссуды , коммерческие ссуды и ипотечные ссуды (обычно ссуды на покупку дома, недвижимости или бизнеса)
  • Выпуск кредитных карт и обработка транзакций по кредитным картам и выставление счетов
  • Выдача дебетовых карт для использования вместо чеков
  • Разрешить финансовые операции в отделениях или с помощью автоматических кассовых машин (банкоматов)
  • Обеспечивать безналичные переводы денежных средств и электронные переводы денежных

    средств

    между банками

  • Упрощение регулярных платежей и прямого

    дебетования

    , поэтому оплата счетов может производиться автоматически

  • Предоставление договоров овердрафта для временного авансирования собственных денег банка для покрытия ежемесячных обязательств клиента по расходам на его текущем счете.
  • Предоставьте систему интернет-банкинга , чтобы клиенты могли просматривать и управлять своими учетными записями через Интернет.
  • Предоставление авансовых платежей по кредитным картам из собственных средств банка для клиентов, желающих погашать кредитные авансы ежемесячно.
  • Предоставьте чек, гарантированный самим банком и предоплаченный клиентом, например кассовый чек или сертифицированный чек .
  • Нотариальное обслуживание финансовых и других документов
  • Прием вкладов от клиентов и предоставление им кредитов.
  • Продавайте инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды и т. Д.

Соединенные Штаты являются крупнейшим регионом предоставления коммерческих банковских услуг.

Инвестиционно-банковские услуги

Т.А.ФроловаФинансы и кредит: конспект лекций Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2007

Оглавление

Всех участников страхового рынка можно условно представить следующими группами:

Покупатели

Посредники

Продавцы

Государство

Страхователи

Страховые агенты и страховые брокеры

Страховщики

Контролирующие органы

Лица, испытывающие потребность либо обязанные по закону страховать свою жизнь, имущество либо ответственность. Это те, чьи финансовые ресурсы “изымаются” страховщиком и передаются в другие сегменты финансового рынка

Лица, которые сводят спрос и предложение. Страховые агенты выступают от имени страховщика, а страховые брокеры – от своего имени, но и те, и другие – по поручению страховщика.

Должным образом лицензированные субъекты страхового рынка – в подавляющем количестве случаев юридические лица (включая государство). Именно они аккумулируют средства страхователей и размещают

эти средства в надежные и ликвидные активы

Речь идет о тех случаях, когда государство не участвует в страховых отношениях в качество представителя одной из трех ранее перечисленных групп. Имеется в виду участие государства в регулировании страхового рынка, что осуществляется различными способами (речь о них пойдет ниже)

Сущностные признаки страхования:

1)В В В В В  при страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием вероятности наступления внезапных, непредвиденных и непреодолимых событий, т.е. страховых случаев, влекущих за собой возможность нанесения материального или иного ущерба.

2)В В В В В  При страховании осуществляется раскладка нанесенного ущерба между участниками страхования – страхователями, которая всегда носит замкнутый характер. Т.е. созданы условия для возмещения ущерба путем солидарной раскладки потерь одних хозяйств между всеми застрахованными. Страхование становится наиболее эффективным методом возмещения ущерба, когда в нем участвуют миллионы страхователей и застрахованных. Тем самым обеспечивается концентрация денежных средств в едином фонде – страховом.

3)В В В В В  Страхование предусматривает перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так и во времени.

Страхование можно разделить на 5 отраслей:

имущественное, социальное, личное, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков.

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц).

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Законодательными актами РФ могут устанавливаться ограничения при создании иностранными юридическими лицами и иностранными гражданами страховых организаций на территории РФ.

Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров.

Страховые агенты – физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры – юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица – в виде страхового обеспечения.

Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами РФ не предусмотрено иное.

Страховая сумма – размер денежных средств, на который фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье.

При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

В том случае, когда страховая сумма ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества, если условиями договора страхования не предусмотрено иное.

В том случае, когда страхователь заключил договоры страхования имущества с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования указанного имущества.

Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения.

В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.

Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При этом страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит.

Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. В международном страховании называется страховой премией.

Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Страховое обеспечение – это отношение страховой суммы к стоимости застрахованного имущества. Мах. страховое обеспечение – 100%.

Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются или регулируются в соответствии с законами об обязательном страховании.

Страховые тарифы по добровольным видам личного страхования, страхования имущества и страхования ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятельно. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон.

Объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками (сострахование). При этом в договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.

Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования.

Страховое поле – мах количество объектов, которое можно застраховать.

Страховой портфель – это фактическое количество застрахованных лиц, объектов или действующих договоров страхования на данной территории.

Страховой случай – фактически происшедшее событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение или страховая сумма.

Страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства. Эти объединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью.

Страховой ущерб – стоимость полностью погибшего или степени обесценения частично поврежденного имущества по страховой оценке.

Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, на день подачи юридическим лицом документов для получения лицензии на осуществление страховой деятельности должен быть не менее 25 тысяч ММРОТ – при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни, не менее 35 тысяч минимальных размеров оплаты труда – при проведении страхования жизни и иных видов страхования, не менее 50 тысяч ММРОТ – при проведении исключительно перестрахования.

 Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщики образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по личному страхованию, имущественному страхованию и страхованию ответственности.

В аналогичном порядке страховщики вправе создавать резервы для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахованного имущества.

Страховщики вправе инвестировать или иным образом размещать страховые резервы и другие средства, а также выдавать ссуды страхователям, заключившим договоры личного страхования, в пределах страховых сумм по этим договорам.

Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами. Методика расчета этих соотношений и их нормативные размеры устанавливаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Так, финансовая устойчивость страховщиков обеспечивается:

оплатой уставного капитала;

наличием страховых резервов;

системой перестрахования;

установлением обязанности соблюдать различные нормативы и гарантии.

Уставный капитал страховой организацией

Наличие страховых резервов и фондов

Система перестрахования

Нормативы и гарантии

Размер уставного капитала юридического лица, обращающегося за получением лицензии на осуществление страховой деятельности, должен быть не менее __________ ЭКЮ. К моменту получения лицензии весь капитала должен быть полностью оплачен

Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщики образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по личному страхованию, имущественному страхованию и страхованию ответственности

Страховщики также создают резервы для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахованного имущества

Из доходов, остающихся после уплаты налогов и поступающих в распоряжение страховщиков, они могут образовывать фонды, необходимые для обеспечения их деятельности

Перестрахование представляет собой страхование страховщиком (в этом случае он выступает как страхователь) части рисков у иной страховой компании. При этом первоначальный страховщик остается полностью ответственным перед страхователем за выплату страхового возмещения. Посредством перестрахования “непосильные” для одного страховщика риски распределяются между несколькими страховыми компаниями, тем самым приводя к уменьшению риска для каждого отдельного страховщика. Разумеется, делается это не бесплатно, и страховщик уплачивает перестраховщику определенную премию

Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами.

Страховщики, принявшие обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов, обязаны застраховать у перестраховщиков риск исполнения соответствующих обязательств. Размещение страховых резервов должно осуществляться страховщиками на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности

Страхование имущества финансовых институтов

Объекты страхования:

  • здания, сооружения финансовых институтов (включая помещения по стоимости внутренней и внешней отделки и ремонта); инженерные коммуникации, оборудование основных и вспомогательных производств; офисное оборудование, инструменты и инвентарь, мебель; орг. техника.
  • банкоматы или терминалы самообслуживания(в т. ч. приема платежей); наличные средства в банкоматах и терминалах;

  • ценности на хранении и при перевозке (наличная российская и иностранная валюта).

Страховые риски: пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого в бытовых целях, взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств, повреждение водой (или иными жидкостями), оборудования работающего под давлением, стихийные бедствия, кража со взломом, грабеж и/или разбой, убытки от кражи со взломом, грабежа и/или разбоя, противоправные действия третьих лиц, включая умышленное уничтожение или повреждение имущества,  уничтожение или повреждение имущества по неосторожности, хулиганство,  вандализм, бой стекол, окон, витрин, витражей, зеркал, рекламных установок, вывесок, информационных стендов, световых надписей и иных аналогичных изделий из стекла и/или полимерных материалов, наезд наземных транспортных средств,  падение пилотируемых летательных аппаратов и/или их обломков и/или грузов с них, внезапное и непредвиденное падение деревьев, крупных кустарников, глыб льда и снега и иных предметов.

Дополнительно можно включить:  террористический акт, поломки машин и оборудования, риск недоставки и недостачи.

Страхование залогов и объектов лизинга

Объекты страхования:

  • залоговое имущество, включая здания,сооружения (включая помещения по стоимости отделки и ремонта, инженерные коммуникации); офисное и торговое оборудование, инструменты и инвентарь, мебель; офисное товары в обороте; сырье и материалы; спецтехника; земельные участки; спецтехника; прочие виды имущества, передаваемого в залог банкам;

  • лизинговое имущество, включая здания и сооружения; оборудование; передвижная техника: строительная, карьерная, лесная, буровая установки, иные объекты лизинга.

Страховые риски: покрытие от повреждения или гибели имущества вследствие оказанного на него любого внезапного и непредвиденного воздействия извне, включая следующие события, но не ограничиваясь ими: пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого в бытовых целях, взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств, оборудования работающего под давлением, повреждение водой (или иными жидкостями), стихийные бедствия, кража со взломом, грабеж и/или разбой, убытки от кражи со взломом, грабежа и/или разбоя, противоправные действия третьих лиц, включая умышленное уничтожение или повреждение имущества,  уничтожение или повреждение имущества по неосторожности, хулиганство,  вандализм, бой стекол, окон, витрин, витражей, зеркал, рекламных установок, вывесок, информационных стендов, световых надписей и иных аналогичных изделий из стекла и/или полимерных материалов, наезд наземных транспортных средств,  падение пилотируемых летательных аппаратов и/или их обломков и/или грузов с них, внезапное и непредвиденное падение деревьев, крупных кустарников, глыб льда и снега и иных предметов.

Дополнительно можно включить:  террористический акт, поломки машин и оборудования.

Дополнительно передвижное оборудование можно застраховать от такого риска, как авария – случайное причинение внешних механических повреждений застрахованному имуществу в результате его опрокидывания, падения, столкновения с различными предметами.

Страхование гражданской и профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности профессиональных участников рынка ценных бумаг

Объекты страхования: не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с возмещением причиненных им убытков Третьим лицам.

Страховые риски: непреднамеренные ошибки, упущения, небрежность сотрудников профессионального участника; ошибки, повлекшие нарушение режима хранения первичных документов и способов архивирования информации; ошибки, повлекшие частичную или полную утрату (гибель), повреждение документов, являющихся основанием для внесения записей в реестр; технические ошибки, повлекшие сбой, повреждение, отказ компьютерной техники, аппаратного оборудования или программного обеспечения; умышленные противоправные (мошеннические) действия или бездействие сотрудников Страхователя (нелояльность персонала), включая совершение действий с использованием поддельных документов, а также несанкционированный доступ к компьютерным сетям Страхователя с целью уничтожения, изменения (искажения) электронных данных; умышленные противоправные действия внешних по отношению к профессиональному участнику лиц, включая совершение действий с использованием поддельных документов, а также несанкционированный доступ к компьютерным сетям Страхователя с целью уничтожения, изменения (искажения) электронных данных.

Дополнительно для регистраторов страхование следующих видов деятельности: выполнение Страхователем функций счетной комиссии на общих собраниях акционеров акционерных обществ, ведение реестров владельцев именных ценных бумаг; ведение реестров владельцев инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов; ведение реестров требований кредиторов в соответствии с ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Дополнительно для депозитариев страхование услуг, сопутствующих депозитарной деятельности: деятельность специализированного депозитария; страхование нескольких видов профессиональной деятельности (включая депозитарную) в рамках единого договора.

Страхование ответственности работодателя

Объекты страхования: имущественный интерес Страхователя, несущего в соответствии с гражданским законодательством РФ материальную ответственность за вред, причиненный работникам вследствие смерти, увечья или иного повреждения здоровья при исполнении ими трудовых обязанностей, а также ущерб их имуществу и дополнительные расходы.

Страховые риски: причинение вреда жизни/здоровью и/или ущерба имуществу сотрудников Страхователя, включая ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества физических и юридических лиц; вред жизни и здоровью физических лиц; расходы на защиту Страхователя, в том числе судебные расходы (включая оплату услуг адвокатов), расходы на проведение экспертизы и др.; расходы на предварительное выяснение обстоятельств страхового случая и оценку причиненного вреда; расходы на уменьшение убытков от страхового случая; заработок, которого потерпевшее лицо лишилось вследствие потери трудоспособности или ее уменьшения в результате причиненного увечья или иного вреда здоровью, за весь период утраты трудоспособности; дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего лица (на усиленное питание, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы и т.п.); часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания за период, определяемый в соответствии с требованиями гражданского законодательства РФ; расходы на погребение в случае смерти потерпевшего лица.

Страхование гражданской ответственности в связи с осуществлением эксплуатации помещений, территорий, зданий, оборудования

Объекты страхования: имущественные интересы Арендатора, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред жизни и здоровью, а также ущерб имуществу (вещам) третьих лиц непосредственно при осуществлении деятельности по эксплуатации занимаемых помещений.

Страховые риски: страховым случаем является событие причинения вреда жизни и здоровью, а также ущерба имуществу (вещам) третьих лиц непосредственно при осуществлении деятельности по эксплуатации занимаемых помещений.

Страхование профессиональной ответственности финансового института

Объекты страхования: имущественные интересы финансового института, связанные с его ответственностью компенсировать ущерб, нанесенный его клиентам.

Страховые риски: страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Дополнительно: полис страхования профессиональной ответственности финансовых институтов предусматривает ряд исключений. В частности, страхованием не покрываются мошенничество и преступные действия персонала, преднамеренное нарушение законодательства, отказ в предоставлении кредитов, банкротство, штрафы и иски государственных органов, рыночные колебания, загрязнение окружающей среды.

Страхование ВВВ

Объекты страхования: объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с риском убытков в виде потери доходов (дополнительных расходов) финансового института, которые он может понести в результате нечестности сотрудников, подделок и других мошеннических изменений документов, совершения действий на основании фальшивых документов, а также с риском утраты (гибели), повреждения имущества финансового института или третьих лиц при осуществлении им банковской деятельности.

Страховые риски:  Убытки, связанные с нечестностью сотрудников застрахованного финансового института; убытки, связанные с утратой или повреждением имущества из помещений застрахованного финансового института; убытки, связанные с пропажей имущества при перевозке; убытки, связанные с поддельными чеками; убытки, связанные с поддельными ценными бумагами и подобными документами; ущерб, понесенный застрахованным финансовым институтом в ходе обычной хозяйственной деятельности в результате операций (работы) с ценными бумагами и подобными письменными документами; убытки, связанные с фальшивыми денежными знаками; убытки, связанные с повреждением имущества помещений застрахованного финансового института в результате противоправных действий третьих лиц.

Страхование ответственности директоров финансовых институтов (D&O)

Объекты страхования: имущественные интересы Страхователя и/или Застрахованного лица, связанные с возникновением их обязанности возместить третьим лицам убытки в связи с неверным действием,  а также в связи с возникновением у них судебных и внесудебных расходов в процессе осуществления им деятельности в качестве руководителя.

Страховые риски: неосторожные публичные заявления; непреднамеренное нарушение служебных обязанностей; ошибки и неточности в финансовой отчетности; плохой менеджмент, контроль за деятельностью сотрудников; ошибочные действия или упущения при осуществлении процедур реорганизации и ликвидации; применение методов недобросовестной конкуренции; иные непреднамеренные ошибки и упущения, на основании которых к страхователю предъявляется имущественная претензия или иск.

Возмещаемые расходы: необходимые и целесообразные расходы, произведенные Страхователем и/или Застрахованным лицом в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового случая, установления наличия и формы вины Страхователя и/или Застрахованного лица в причинении вреда, а также защиты интересов Страхователя и/или Застрахованного лица при предъявлении требований третьих лиц до передачи дела в суд; расходы на ведение в судебных органах дел по страховым случаям (включая судебные издержки, расходы на оказание Страхователю квалифицированной юридической помощи).

Страхование финансовых институтов от электронных и компьютерных преступлений

Объекты страхования: имущественные интересы Страхователя, связанные с утратой (недостачей) денежных средств, иных ценностей, утратой компьютерных систем и доходов.

Страховые риски: убытки, причиненные несанкционированным входом в компьютерную систему Банка; убытки, причиненные операциями, производимыми Сервисной (процессинговой) компанией; убытки, причиненные действиями компьютерных вирусов; убытки, причиненные в результате совершения операций, производимых с помощью электронной связи; убытки, причиненные действиями компьютерных команд; убытки, причиненные нанесением ущерба электронным данным и носителя;  убытки, причиненные использованием ценных бумаг на электронных носителях из депозитария; убытки, причиненные осуществлением электронных переводов денежных средств мошенническими действиями;  убытки, причиненные переводом денежных средств по поддельным тестированным факсимильным сообщениям; убытки, причиненные переводом денежных средств на основании мошеннических телефонных инструкций.

Страхование эмитетов банковских карт

Объекты страхования: не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с возможными убытками в процессе эмитирования им пластиковых карт.

Страховые риски: подделка или подлог пластиковых карт; утрата  пластиковой карты в результате потери, кражи или любых иных причин и событий, не сопряженных с умыслом держателя; незаконное использование лицом, не являющимся держателем пластиковой карты, реквизитов пластиковой карты для проведения расчетов через Интернет без фактического предоставления пластиковой карты оператору торговой точки; получение Страхователем поддельных, подложных или мошеннически измененных или модифицированных платежных документов из торговой точки, свидетельствующих о проведении транзакции с применением платежной карты без предварительной авторизации; несанкционированный вход в системы интернет-банкинга и/или ДБО Страхователя без введения личных авторизационных реквизитов клиента (например, пароль) или иных средств доступа (например, USB-токен) и только в том случае, когда объектом злоумышленных действий явились технические мощности Страхователя, а не клиента.

Дополнительно: возмещаются обоснованные судебные и другие юридические пошлины, издержки, расходы, понесенные Страхователем в процессе защиты от иска, возбужденного против него в связи со страховым случаем.

отрасль image

Несмотря на высокое технологическое развитие банков, финансовых и страховых компаний обеспечение непрерывного оказания услуг, управление данными, использование интеллектуальных технологий, а также цифровизация каналов обслуживания клиентов — ключевые задачи в отрасли. ГКС обладает широкой экспертизой в построении надежной и отказоустойчивой инфраструктуры и внедрении цифровых технологий в филиальных сетях, а также узкоспециализированных решениях для поддержки ключевых операций финансовых организаций.

Основные заказчики

Основные решения

Аналитика и поддержка принятия решений

  • Управление инвестиционными проектами, их оценка и контроль выполнения.
  • Сбор, консолидация и хранение информации платежных систем.
  • Оценка убытков при различных сценариях стрессовых воздействий.
  • Ведение клиентских досье и управление ими.
  • Аудируемость оргструктур и просмотр версионности данных.

Решение построено на базе BI‑платформы «Триафлай». Подробнее

Контакт‑центры — эффективная коммуникация с клиентами

  • Омниканальные контакт‑центры.
  • Решение для Customer Journey Management.
  • Интеграция с CRM‑системами.
  • Системы записи и контроля качества обслуживания, системы речевой аналитики и голосовой биометрии.
  • Чат‑боты, голосовые помощники и искусственный интеллект.
  • Автоматизация клиентского обслуживания в отделениях и торговых точках.
  • Digital Signage, видео‑киоски и дистанционное обслуживание.

Подробнее о решениях

InOne. Мониторинг кассовых операций и деятельности кассиров — единый центр мониторинга для территориально распределенной филиальной сети

  • Надежный контроль всех операций с купюрами.
  • Контроль статуса работы каждой счетно‑сортировальной машины.
  • Контроль регламентов проведения операций.
  • Контроль коммуникаций персонала с клиентами.
  • Мгновенная реакция на инцидент и оповещение.
  • Адаптация для работы с низкоскоростными каналами связи.

Решения построены на базе IoT‑платформы InOne. Подробнее

Информационная безопасность

  • Защита информации в платежной системе.
  • Защита персональных данных.
  • Выполнение требований Стандарта Банка России.
  • Защита данных платежных карт.
  • Защита центра обработки данных.
  • Аудит безопасности информационных систем.
  • Аудит сетевых угроз.

Подробнее о решениях

Безопасные и «умные» банковские здания

  • Автоматизация пропускного режима и создание различных уровней доступа к зонам внутри объекта, интеграция с «умными» лифтами.
  • Автоматизация и контроль доступа автомобилей.
  • Автоматизированное управление инфраструктурой здания или группы зданий (BMS).

RFID‑решения в инкассации

  • Автоматизация процесса приема/передачи, перемещения ценностей и людей в кассово‑инкассаторских центрах (КИЦ) в полном соответствии с требованиями Банка России.
  • RFID‑учет перемещения инкассаторских сумок.
  • RFID‑идентификация кассет банкоматов для купюр.
  • RFID‑учет навесного оборудования инкассаторов.

Решения построены на базе RFID‑технологий. Подробнее

Список проектов Ключевые проекты image Заказчик: ПАО СК «Росгосстрах» Создание корпоративной автоматизированной информационной системы «АРМ Страховщика» image Заказчик: АО «Альфа-Банк» Внедрение системы мониторинга сетевого трафика для головного офиса банка image Заказчик: АО «Россельхозбанк» Мониторинг кассовых операций image Заказчик: ПАО «Сбербанк России» RFID‑система для автоматизации учета навесного оборудования инкассаторов image Заказчик: Национальный союз страховщиков ответственности Создание корпоративной информационной системы (КИС)

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий