Полис и страхование карты Cбербанка: тарифы и специфика

Виды страхования

По всем вариантам в роли страховщика выступает не банковская организация, а страховая компания, с которой у банка заключен договор о сотрудничестве. Среди наиболее популярных видов выделяются следующие:

  • Страхование непосредственно карты. Многими банками предлагаются возможности защиты самого пластика от кражи, потери или физического уничтожения, а также имеющихся на карте денежных средств от мошеннических действий иных лиц (снятия средств по поддельной карте, кража купюр в банкомате, потеря средств из-за фишинга или скимминга).
  • Страхование здоровья и жизни держателя кредитной карты. Возмещение выплачивается при получении травмы клиентом, лишения им трудоспособности (признания инвалидности) или жизни. Такие программы обычно действуют во время нахождения клиента на территории РФ.
  • Страхование при выезде за рубеж. Если в период работы или отпуска за границей клиент получил травму или заболел, представитель сервисной компании обеспечит необходимую консультацию, вызов врача или госпитализацию. Ущерб не покрывается, если поездка продолжается свыше 3 месяцев, клиент подвергает себя повышенному риску (прыгая с парашютом, катаясь на лыжах), в стране присутствия идут военные действия, страна не рекомендована МИД РФ для посещения.

Страховые риски

Одним из важных среди рисков, покрываемых страховой организацией, является несанкционированный доступ лиц к денежным средствам карточного счета застрахованного лица в результате потери, кражи, разбоя или фишинга (доступа к счету с помощью разнообразных технических средств и приспособлений).

К числу других страхуемых рисков относятся:

  • случайные (механические) повреждения, нарушение магнитного слоя пластиковой карточки;
  • неисправность работы банкомата;
  • применение полученной мошенническим способом информации для организации расчета средствами со счета (за услуги, покупки);
  • списание денег со счета в сумме заведомо большей, чем стоимость приобретенных товаров (услуг).

Стоимость

Стоимость услуги связана со стоимостью страхования. Премия, зависящая от страхового покрытия, колеблется в интервале 0,1%-1,5% от лимита страхования. По договору с покрытием в 100 тыс.руб. премия составит порядка 1 000 руб. ежегодно. Стоимость полиса в разных банках может существенно отличаться за счет разного перечня учитываемых факторов.

Предложения банков при страховании банковских карт:

Наименованиебанка Страховой взнос, руб./в год Возмещение, руб. Примечание
Росбанк 550-1750 33 000-178 000
Райффайзенбанк 840-1 680 75 000-170 000
Банк24.ру 80-125 000 Для золотых и платиновых карт

Страхование держателей банковских карт в части их жизни и здоровья обойдется в пределах от 0,5% суммы задолженности. Полис при зарубежных поездках будет стоить 800-1800 руб.

Образец полисных условий при карточном страховании.

Процедура выплаты

Клиент для получения страхового выплаты по ущербу, полученному в результате наступления страхового случая, должен предъявить:

  • заявление;
  • выписку о движении средств по карточному счету;
  • подтверждающие справки из правоохранительных органов (постановление о возбуждении, отказе в возбуждении, приостановлении или прекращении уголовного дела).

Страховые организации расследуют каждую ситуацию, чтобы убедиться в том, что клиент действительно не пользовался снятыми с его счета деньгами.

Страховщик может отказать в выплате компенсации по указанным в договоре страхования банковских карт причинам, в том числе при:

  • мошеннических (незаконных) действиях, совершенных самим держателем карточки;
  • хищении денег, полученных держателем в банкомате, по прошествии свыше 12 часов от момента снятия наличных;
  • несанкционированном списание/снятие денежных средств более чем за 2 суток до блокирования операций по пластику;
  • возникновении убытков по причинам, связанным с распоряжениями государственных органов (изъятием, конфискацией, уничтожением карты, арестом карточного счета).

Важные замечания

Любая программа страхования банковских карт, в том числе при получении ссуды на карту, является добровольной процедурой. Клиент имеет право отказаться от предложения кредитного менеджера, а в случае вписывания страховки в стоимость кредита по умолчанию потребовать внесения изменений в текст соглашения.

Если у клиента возникло желание отказаться от страховки после подписания соглашения с банком, он вправе заявить о своем отказе в ходе 14 дней от даты сделки. Данное право закреплено законом о защите прав потребителей.

Сфера банковских пластиковых карт довольно часто подвергается разнообразным видам мошенничества, перед которыми случается бессильным даже полное следование всем правилам безопасности пользования карточным продуктом. Поэтому привязка карты к страховке будет выгодна для клиента, обеспечивая его спокойствие и уверенность. Ведь при любых неприятных неожиданностях убытки будут возмещены страховой компанией.

Хотя хранить средства на карте безопаснее, нежели в виде наличных, даже этот способ не гарантирует их сохранности. Сегодня существует большое количество мошеннических схем, позволяющих украсть деньги с пластиковой карточки пользователя.

Чтобы не стать жертвой мошенников, рекомендуется застраховать свои средства. Один из способов сделать это – обратиться в «Сбербанк Страхование».

«Сбербанк» — Особенности Страхования Кредитных Карт

«Сбербанк Страхование» входит в группу компаний «Сбербанк». Страховщик интенсивно развивается и уже входит в число крупнейших СК Российской Федерации. Услугами организации пользуется не менее 10 000 000 граждан России. Работа компании положительно оценивается рейтинговыми агентствами («ruAAA» от «Эксперт РА»).

image

Среди особенностей страхования карт именно в этой организации:

  • Оформить полис можно в дистанционном режиме или в любом офисе «Сбербанка». Поскольку отделения финансового учреждения представлены в большинстве городов страны, проблем с поиском подходящего филиала не возникнет.
  • Все что нужно сделать пользователю – выбрать вариант страхования (разница между ними заключается только в размере страхового покрытия и стоимости).
  • Одним полисом можно защитить все пластиковые карты клиента, а также личные документы.
  • Для получения скидки можно воспользоваться бонусами «Спасибо» (стоимость можно снизить на 15%).
  • Страхование действует 1 год.

После того, как защита вступит в силу, деньги на карте будут защищены от злоумышленников. В случае их кражи, клиенту выплачивается компенсация, соразмерная количеству потерянных средств.

Карты от «Сбербанка» — Калькулятор Расчета Стоимости Страховки

Приобрести полис можно, не выходя из дома. Вся процедура занимает не больше нескольких минут. От пользователя потребуется только наличие устройства с доступом к интернету и банковская карта.

Для этого необходимо сделать следующее:

  1. Перейти на официальный сайт компании.
  2. Нажать на кнопку «Оформить онлайн» на открывшейся странице.
  3. Выбрать срок действия полиса и страховую сумму. Здесь же можно ознакомится с перечнем страховых рисков. После ввода данных нажать на кнопку «Оформить».image
  4. На новой странице формы ввести личные, паспортные и контактные данные, адрес регистрации и постоянного места жительства, после чего нажать на «Продолжить».
  5. Проверить введенные данные и нажать на «Продолжить».
  6. Подтвердить указанный номер телефона (на него будет отправлено СМС со специальным кодом) и нажать на «Перейти к оплате».
  7. Вписать данные пластиковой карты, с которой будут сняты средства.

После того, как оплата поступит на счет «Сбербанк Страхование» полис будет отправлен на адрес электронной почты, указанный пользователем.

Допускается также оформление полиса в одном из офисов «Сбербанка». Для этого необходимо посетить отделение финансового учреждения, сообщить его сотруднику о желании оформить полис, после чего заполнить заявление.

«Сбербанк» — Программы Страхования от Банковских Карт

После оформления полиса защищаются как пластиковые носители, так и средства, хранящиеся на них. К страховым случаям, связанным со средствами, относиться потеря денег по причине:

  • Кражи карты, в том числе с применением угроз и насилия.
  • Использования карты мошенником после ее кражи.
  • Использования поддельной пластиковой карточки, имеющей действительные реквизиты (это касается как покупки через интернет, так и обналичивания в банкомате).
  • Мошеннических действий с использованием современных технологий (скимминг, фишинг).
  • Потери денежных средств, снятых через АТМ, из-за кражи или разбоя (но только в течение 120 минут после обналичивания).

Получить компенсацию также можно при потере пластиковой карты из-за:

  • Действий третьих лиц (грабеж, разбой, кража).
  • Использования пластиковой карты для снятия средств в неисправном банкомате.
  • Размагничивания пластика или получения им механических повреждений (случайных).

Также по программе могут быть застрахованы личные документы и вещи (к примеру, паспорт, кошелек, ключи от дома или автомобиля). В таком случае компенсация полагается при их потере (в том числе по причине кражи или разбоя).

Какую Программу Выбрать для Страхования Кредитной Карты в Сбербанке?

Страхование карт оформляется по одной программе. Однако это не значит, что пользователь лишен возможности выбора. Он может самостоятельно подобрать размер страхового покрытия. Этот параметр напрямую влияет на стоимость полиса. Варианты полисов страхования отображены в следующей таблице:

Чтобы правильно подобрать полис, нужно рассчитать приблизительную сумму средств, хранящихся на всех картах «Сбербанка». Страхователь возмещает только потерянные средства. Поэтому, если на карточках хранится, к примеру, не более 120 000 рублей, нет смысла переплачивать и оформлять полис на 350 000 рублей.

«Сбербанк Страхование» — Вопросы и Ответы по Банковским Картам

Кроме информации о продукте, предоставляемой на сайте «Сбербанка», получить сведения о программе можно также через сервис «Популярные вопросы о страховании». Для этого необходимо:

  1. Перейти на сайт «Сбербанка».
  2. Выбрать пункт «Страхование» в верхней части страницы.
  3. В открывшемся контекстном меню нажать на «Популярные вопросы о страховании».
  4. Нажать на ссылку «Страхование банковских карт» в верхней части открывшейся страницы.

После этого перед пользователем откроется перечень вопросов, чаще всего возникающих у клиентов организации. Для получения ответа необходимо щелкнуть левой клавишей мыши по формулировке запроса. Ответ появиться под ней.

«Страховая Сбербанк» — Страховой Случай Кражи Банковской Карты, Что Делать?

Страховые случаи, описанные выше, дают клиенту право на получение денежной компенсации, соразмерной понесенным тратам. Однако для этого нужно правильно действовать. В случае потери пластика или средств на нем, необходимо:

  • Позвонить по номеру бесплатной горячей линии (8-800-55-555-50) и сразу же заблокировать пластик.
  • Обратиться в полицию, написать заявление о краже пластика или грабеже (если деньги потеряны по причине действий третьих лиц).
  • Позвонить на горячую линию страховой компании (8-800-55-555-57), сообщить данные полиса и рассказать о случившемся.
  • Выслушать инструктаж оператора колл-центра, подготовить документы, указанные им.
  • Предоставить документацию в любое отделение «Сбербанка» или отправить ее по почте (Москва, улица Павловская, дом под номером 7).
  • Ожидать принятия решения по поданной заявке (эта процедура может занять несколько дней).

Если средства были потеряны по причине, прописанной в договоре, пользователю будет назначена компенсация. Ее размер напрямую зависит от количества потерянных средств.

«Сбербанк Страхование» — Стоит ли Покупать Полис для Защиты Держателя Карты?

Оформление страхования банковской карты – личный добровольный выбор каждого пользователя. Никто не имеет права заставить человека заплатить за этот продукт принудительно.

Однако данная опция может быть весьма полезной. Сегодня кража средств с карты – частое явление. Получить компенсацию от банка, при этом, можно не всегда (особенно, если пользователь сам предоставил сведения мошенникам).

При наличии полиса деньги будут надежно защищены. Получить компенсацию возможно даже в том случае, если они были украдены уже после снятия в банкомате.

Стоимость защиты 60 000 рублей на карте составляет немногим более 1 100 рублей. Если мошенники получат доступ к пластику, можно потерять гораздо большую сумму.

Таким образом, «Сбербанк Страхование» предоставляет своим клиентам возможность застраховать пластиковые карты «Сбербанка». Для этого достаточно выбрать сумму страхования, подать онлайн-заявку и оплатить продукт. Страховка действует 1 год и активируется спустя 15 дней после приобретения.

Обратившись в банк за кредитной картой, при ее оформлении клиенту могут предложить оформить страховку. Кредитная карта позволяет держателю использовать денежные средства банка. Так что же там страховать, если деньги не принадлежат владельцу карты? Пока используется кредитная карта, денежные средства закреплены за ее владельцем. При краже или мошенничестве деньги все равно придется вернуть банку вовремя, иначе он начнет начислять проценты и штрафные санкции.

  • страхование карты;
  • страхование здоровья и жизни держателя карты.

Рассмотрим оба случая отдельно.

  • потеря карты;
  • кража карты;
  • полное физическое уничтожение карты;
  • мошеннические действия с картой;
  • иногда в страховые случаи входит ограбление после снятия денег в банкомате;
  • иногда входит мошенничество посредством фишинговых и скимминговых устройств;
  • в редких случаях при страховом случае клиенту обещают возместить расходы на восстановление личных документов, его ключей и замков, потерянных вместе с картой.

Страхование жизни и здоровья держателя карты.

  • потери трудоспособности;
  • смерти;
  • увечья;
  • получения группы по инвалидности.
  1. одной суммой при оформлении страховки;
  2. разбить на определенное количество платежей и внести эту сумму в размер ежемесячного платежа.

При открытии кредитки любой из нас будет задаваться вопросом – выгодно ли это? Стоит ли овчинка выделки?Страхование держателем карточки очень редко может принести прибыль. А платить по страховке клиент будет в полном объеме. Очень редко попадаются случаи, когда оно того стоило. Чаще всего страховой случай либо не наступает, либо выплаты минимальны и не соразмерны с потерями. Поэтому этот способ страхования кредиток весьма сомнительный. Страхование карты может выручить в тот момент, когда клиент остался с пустыми карманами из- за страхового случая. Тут стоит соразмерить ВОЗМОЖНУЮ выгоду с явной финансовой потерей на оплату страховки.

Главная | Публикации | Банковские карты Ипотека | Кредиты | Банковские карты | Вклады | Кредитная история | Автокредитование | Сервисы | Микрозаймы | Обзоры | 15 янв. 2015

Пластиковая карточка стала незаменимым помощником для людей в повседневной жизни. С ее помощью легко совершать покупки, оплачивать услуги и выполнять другие финансовые операции. С ростом популярности этого банковского продукта возрастает потребность в сохранении личных средств на карте, что и предлагают сделать страховые компании.

Страхование банковских карт: преимущества и недостатки

Любая привязка банковской карты к страховке обладает выгодой. Это обеспечивает спокойствие и уверенность клиента. Ведь при непредвиденных обстоятельствах все убытки будет нести страховая компания. Например, страховка от утери карты будет уместна, если вы часто пользуетесь картой с помощью банкоматов на улице.

А основным недостатком любого страхования банковских карт являются материальные затраты. И здесь дело даже не в стоимости самой страховки, а в необходимости регулярных платежей.

Обязательно ли страховать карту?

Нет, эта процедура по нынешнему законодательству является делом сугубо добровольным. При любом навязывании вам банковскими служащими страховочного полиса, вы вправе отказаться. Ссылайтесь на закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Как застраховать банковскую карту?

Например, программа Сбербанка «Страхование банковских карт» предусматривает сдедующие шаги:

  1. Обращение в ближайшее отделение банка для заключения договора.
  2. Оплату страхового полиса.

Самые частые случаи страхования банковских карт

  1. Страхование кредитных картот потери денег. Этот вид полиса защитит ваши личные средства от риска их потери. К примеру, в результате хакерской атаки или вируса.

Страхование: что важно помнить. Советы

  1. Сотрудники банка могут утверждать о невозможности оформления кредитной карты без страховки. Но в договоре обязательно будет существовать специальный пункт, написанный мелким шрифтом, где для отказа от полиса необходимо всего лишь поставить галочку.
  2. В случае, если не смогли вовремя отказаться от нежелательного страхования кредитов физических лиц или забыли, то даже после подписания соглашения с банком в течение 14 дней вы смело можете объявить о своем отказе. Ведь закон «О защите прав потребителей» на вашей стороне.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Страхование банковских карт СбербанкаМы живем в 21 веке – столетии больших возможностей. Раньше люди хранили деньги в сберегательных кассах, дома в сейфе, под паласом, а сейчас любая сумма, даже большая помещается на одной тоненькой пластиковой карте. Чтобы получить доступ к карте в банкомате необходимо знать пин-код карты, этого достаточно. Злоумышленники идут на многие уловки, чтобы добыть  эти заветные три цифры и пополнить свой карман вашими деньгами,  специально устанавливают накладки на банкоматы в малолюдных местах, различные шпионские штучки. Поэтому нельзя быть уверенным в том, что если вы никому не давали в руки вашу карту, то она будет в безопасности.  На этот случай Сбербанк предлагает своим клиентам застраховать себя от пропажи денег с карты. С защитой карты вы можете спать спокойно и не бояться потери средств с вашей банковской карточки.В марте 2018 года повысилась максимальная сумма страховки по картам Сбербанка – она теперь составляет  350 000 рублей. Раньше эта сумма была –  250 000 рублей.Cбербанк страхование защита банковских картimageПолис “Защита карт” позволит вам защитить ваши деньги от злоумышленников и не сомневаться в их сохранности. Существует три вариант страховки карты в Сбербанке:страховка карты на  сумму 30 000 рублейстраховка карты на  сумму 120 000 рублейстраховка карты на  сумму 250 000 рублейстраховка карты на сумму 350 000 рублейСтоимость страхования карт в СбербанкеСтоимость подписки на страховой полис составляет 700, 1710, 3510 и 5310 рублей соответственно. Цена указана при оформлении полиса онлайн. Полис можно оформить как в отделении банка, так и в режиме онлайн. Оформлять страховку онлайн не только удобнее, но и дешевле.Пример: при страховании на сумму 250 000 рублей стоимость полиса в отделении составит 3 900 рублей, в том время как на сайте полис обойдется в 3 510 рублей.Как оформить полис страхованияПерейдите на страницу оформления и выберите сумму страховой защиты.Укажите паспортные данные, адрес и контактную информацию.Получите полис на e-mail.Оплатите полис банковской картой.Обратите внимание на то, что полис вступает в силу на 15 день после оплаты. Действует полис в течение 1 года с момента вступления полиса в силу.Что застрахованоВсе банковские карты, выпущенные Сбербанком и привязанные к вашему счету в Сбербанке: основные и дополнительные, дебетовые и кредитные.От каких рисков действует защитаНезаконное получение третьими лицами денежных средств с карты в результате:использования карты после ее утраты в результате грабежа или разбоя;получения карты и PIN-кода с применением насилия или угроз насилия и последующего снятия наличных в банкомате;подделки подписи и последующего получения наличных в любом банке;использования поддельной карты с действительными реквизитами для оплаты покупок и услуг либо снятия наличных в банкомате;фишинга, скимминга и подобных действий по получения информации с карты;хищения (грабежа, разбоя) наличных в течение двух часов с момента снятия их в банкомате.Утрата банковской карты вследствие: случайных механических повреждений или размагничивания;грабежа, разбоя, кражи;неисправности банкомата.Как работает полис «Защита карт» СбербанкаimageПредставьте, что держатель карты оформил страховой полис «Защита карт» стоимостью 700 рублей на сумму страховой защиты 30 000 рублей.Потом он снял наличные в незнакомом банкомате и этим смогли воспользоваться мошенники: незаконным путем узнали данные карты. Через некоторое время клиенту пришли SMS о транзакциях, которые он не совершал, на сумму 25 000 рублей.В этом случае максимальный размер выплаты со стороны страховой компании составит 25 000 рублей.Как использовать полис страхования СбербанкаЕсли вы вдруг столкнулись с незаконным списанием средств, то список необходимых действий следующий:В первую очередь немедленно заблокируйте карту!  Для этого позвоните по номеру 8 (800) 555-55-50 и попросите сотрудника кол-центра Сбербанка заблокировать вашу карту.Заявите о факте кражи денег с карты в полицию!Позвоните в компанию Сбербанк Страхование по номеру 8 (800) 555-55-57, продиктуйте данные страхового полиса и сообщите о произошедшем случае.Соберите все необходимые документы по вашему страховому событиюПередайте документы в Сбербанк Страхование по почте или в любом удобном вам отделении СбербанкаОжидайте решения со стороны страховой компании. Будьте  уверены, мы примем правильное и справедливое решение. Застраховав карту вы избавляетесь от целой кучи проблем. За достаточно скромную сумму вы можете быть уверены, что ваши деньги будут в сохранности. Советуем подключить страховку прямо сейчас!Также предлагаем Вам ознакомиться с памяткой обладателя страхового полиса от Сбербанка по программе страхования кар по ссылке.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий