Открытие Страхование жизни: личный кабинет в банке, инвестиционная программа

Страхование жизни в настоящее время приобретает большую популярность. Чаще всего данной услугой граждане пользуются не для того, чтобы обеспечить свою семью в случае наступления нежелательных событий, а, скорее, из-за необходимости оформить страховку при оформлении кредита или совершении крупной покупки. Многие банковские учреждения рекомендуют воспользоваться услугами ООО «Открытие».

image

Почему стоит застраховать жизнь в ООО Открытие?

ООО «Открытие Страхование жизни» (в июне 2017 года переименовано в СК «Капитал – Лайф») является одним из крупнейших страхователей в России. Компания широко востребована благодаря следующим преимуществам:

  • imageвходит в крупный холдинг, имеющий в своем составе банковские, финансовые, инвестиционные организации;
  • договоры СК перестрахованы одной из крупнейших международных перестраховочных компаний;
  • имеет действующие лицензии Банка России;
  • позволяет получить не только страховую выплату, но и процент от вложенных инвестиций;
  • предоставляет возможность выбрать наиболее подходящую программу страхования;
  • предоставляет выплаты в кратчайшие сроки;
  • приобретение услуг СК дает возможность компенсировать налоговые вычеты;
  • можно указать конкретное лицо, которое получит страховую выплату;
  • есть возможность внести корректировки в условия договора;
  • клиент может следить за своими финансами через собственный банковский кабинет;
  • страховые суммы не подлежат разделу при разделе имущества супругов.

Особенности разных полисов и условия страхования

В 2018 году СК предоставляет возможность приобрести один из 6 страховых полисов. К основным условиям страхования относят следующие пункты:

  • возраст клиента — не менее 18 лет;
  • страхователь – дееспособное лицо;
  • максимальный возраст застрахованного — до 70 лет в зависимости от полиса;
  • определенная периодичность взносов;
  • определение списка страховых рисков;
  • установление срока страхования;
  • указание лица, имеющего право получить выплаты.

Каждый страховой полис имеет свои особенности. Их описание приведено в таблице:

Полис Срок договора, (лет) Возраст застрахованного, (лет) Валюта Страховой взнос Периодичность оплаты Досрочный вывод средств Страховые риски Возможность указания дополнительных рисков
Актив 5 18-70 Рубли и доллары От 300 тыс. руб. Один раз во время подписания договора 50%, один раз до конца действия соглашения Дожитие до указанного срока, смерть застрахованного Смерть клиента в результате несчастного случая
Фактор роста 3 и 5 От 50 тыс. руб. Единовременно Не предусмотрен, возможно только досрочное расторжение _
Капитал От 5 до 40 18-65 Зависит от срока договора, возраста застрахованного, рисков, периодичности взносов Ежегодно, раз в полгода, ежеквартально, единожды Травмы разной степени тяжести, смерть от несчастного случая
Детский От 5 до 22 Не более 23 Травмы, установление инвалидности после несчастного случая
Защити себя 1 18-64 Рубли Зависит от возраста застрахованного Один раз Травмы в результате несчастного случая
Защита семьи Взрослые – 18–64, дети – 3–17 Травмы, смерть Лечение в медучреждении, потеря возможности работать, тяжелые болезни, утрата рабочего места

Что делать при возникновении страхового случая?

Алгоритм поведения клиента при возникновении страхового случая указан в пунктах договора. Необходимо придерживаться следующего плана:

  • сообщить страховщику любым доступным способом о наступлении указанных в договоре событий в срок, установленный в условиях полиса;
  • принести лично или отправить письмом с уведомлением документы, подтверждающие наступление страхового случая (медицинские справки, свидетельство о смерти и т. д.);
  • предоставить личный документ и договор страхования.

Представитель СК проверит все документы. Если необходимо уточнить некоторые сведения, он вправе запросить дополнительную документацию. Страховая выплата будет перечислена на счет в банке в двухнедельный срок после обращения.

Программы страхования жизни в компании Открытие

«Открытие Страхование жизни», или СК «Капитал — Лайф», предоставляет клиентам возможность выбрать одну из программ, позволяющих, помимо страховых выплат, получить доход от уплаченных средств, а также накопить средства на дорогостоящую покупку. В зависимости от желаемых результатов, граждане могут выбрать продукт «Инвестиции с гарантией» или «Накопительное страхование».

Инвестиционная программа

В рамках программы предоставляются полисы «Актив» и «Фактор роста». Особенность программы состоит в том, что клиент при внесении средств страхует жизнь и гарантированно становится участником инвестиционных проектов «Открытия».Сумма первоначального взноса делится на две части. Одна из них направляется в фонд, гарантирующий страховые выплаты, а другая обеспечивает доход.

При наступлении страхового случая застрахованному лицу или указанным в договоре выгодоприобретателям выплачивается не только страховая сумма, но и доход, полученный от инвестиций. Размер выплат зависит от взноса и выбора проекта инвестирования. Следить за движением инвестиций клиент может при помощи личного кабинета, открытого на его имя на сайте банка-партнера.

СК вкладывает деньги клиента в фармацевтический бизнес, облигации, акции иностранных компаний. Приобретение полисов позволяет получить налоговые льготы. Полученные средства не считаются общей собственностью супругов, поэтому они не будут подвергаться разделу в случае развода.

Накопительная программа

Накопительная программа «Открытия» так же включает 2 продукта. При помощи полисов страхователь, помимо страхования жизни и здоровья, имеет возможность накопить средства путем внесения определенных сумм на протяжении срока действия договора.При покупке полиса «Капитал» клиент сам становится застрахованным лицом. Продукт «Детский» подразумевает покупку страховки для ребенка.

Помимо накопленной и страховой суммы, владелец полиса имеет возможность получить доход от инвестиционных вложений. Если страховая премия была выплачена единоразово в полном объеме, страхователь будет получать прибыль от инвестиций с момента заключения договора. При внесении средств с рассрочкой он включается в инвестиционную деятельность не ранее, чем через 12 месяцев.

Однако размер дополнительной прибыли будет меньше, чем в инвестиционной программе. Клиент может отслеживать сумму накоплений в своем кабинете в интернет-версии банка.

Поделитесь с друьями!

Страхование вкладов в Банке Открытие – это гарантия для действующих и потенциальных вкладчиков получения компенсации в случае наступления страхового случая. Банк является участником государственного Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ), что повышает доверие со стороны клиентов.

Страхование вкладов Банка Открытие в АСВ

Государственная система страхования денег, размещенных на депозитах/вкладах/расчетных счетах разных финансовых учреждений, позволяет получить компенсацию в случае прекращения выплат по вкладам при:

  • Объявлении Центробанком моратория на выплаты;
  • Отзыве лицензии у конкретного банка.

Банк Открытие страхование вкладов проводит в соответствии с правилами АСВ.

Средства подлежащие страхованию

На возмещение в размере до 1,4 млн. руб. (максимальная сумма компенсации в Агентстве по страхованию вкладов) имеют право:

  • Вкладчики, разместившие средства на вкладах разного вида;
  • Лица, получающие через Банк Открытие социальные выплаты;
  • Опекуны и/или попечители, разместившие средства на номинальных счетах;
  • ИП и частные предприниматели, открывшие вклады/счета для предпринимательской деятельности;
  • Лица, открывшие счета эскроу.
Страхование вкладов в АСВ

Поскольку в Банке Открытие страхование вкладов является обязательным условием, все перечисленные категории клиентов имеют право на получение компенсации в полном объеме.

Порядок получения возмещения

В АСБ получить компенсацию в размере 1,4 млн. руб. (максимум) можно по соответствующему заявлению после наступления страхового случая. Вкладчик обращается в Агентство по страхованию и предоставляет документы, подтверждающие наличие средств на счету банка. Предельные сроки обращения после наступления страхового случая – 3 года.

Вкладчик имеет право за счет страхования вклада в Банке Открытие получить назад собственные средства с учетом прибыли полностью.

Ему предоставляется возможность:

  • Возвратить сумму в полном объеме с учетом всех начисленных процентов при условии, что итоговая сумма не превышает 1,4 млн. руб. (валютные вклады пересчитываются по текущему курсу);
  • Если у клиента имеются одновременно кредиты и депозиты, расчет производится с учетом всех взаимных обязательств банка и клиента;
  • Если сумма на р/с превосходит размер предусмотренной компенсации, вкладчик вправе получить остаток денежных средств в установленном законодательством порядке. Например, обратиться к ликвидаторам банковского имущества для получения возмещения по депозиту. Соответствующее заявление дает право на возврат суммы в полном объеме. Если кладчик успел получить компенсацию в АСВ, то ему выплачивается только остаток с учетом уже полученной суммы.

Заключение

Материал из Википедия страховании Перейти к: навигация, поиск

Опора
100px
Полное название

Акционерное общество “Страховая Компания Опора” (ранее “Открытие страхование”)

Дата основания

1992 год

Расположение

125040, Москва, 3-я улица Ямского Поля, дом 32

Материнская компания

ФК “Открытие”

Телефон

+7 (495) 649-71-71, 8-800-707-71-71 круглосуточно.

Сайт

http://www.otkritie-ins.ru/

История компании

  • Апрель 1996 года – даты получения лицензии на осуществление страхования – Компания работала под брендом ОАО “Страховая компания ОТЕЧЕСТВО”
  • С сентября 2011 – входила в состав финансовой группы “Открытие”.
  • Декабрь 2013 – увеличение уставного капитала Компании до 1 100 млн руб.
  • В сентябре 2015 – Компания вошла в состав структур Александра Кондратенкова – руководителя Комиссии по страхованию Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»
  • Акционерное общество “Страховая Компания Опора” входит в ТОП-15 страховщиков РФ по страхованию от несчастных случаев и болезней и в ТОП-25 по личному страхованию.

Руководство компании

Раскрытие информации

Основные направления деятельности компании

И на осуществление перестрахования. Надежная система перестрахования рисков в крупнейших компаниях, таких как HANNOVER Re (Германия), SCOR (Франция) и др.

Является динамичным участником российского рынка. С первого года работы ведётся аудит финансовой деятельности Компании.

Компания  была признана  лидером в своем сегменте страховщиков с самым высоким индексом лояльности – 1,000 по данным Рейтингового Агентства AK&M.

В сентябре 2015 года Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг надежности страховой компании «Открытие Страхование» до уровня «B++» (Удовлетворительный уровень надежности) и установило «развивающийся» прогноз. «Развивающийся» прогноз означает равную вероятность как сохранения рейтинга на текущем уровне, так и его изменения в среднесрочной перспективе. Рейтингу присвоен статус «рейтинг под наблюдением». Ранее у компании действовал рейтинг на уровне «А» (Высокий уровень надежности), третий подуровень с «развивающимся» прогнозом.

В июне 2015 года Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») снизило рейтинг надежности страховой компании «Открытие Страхование» до уровня «А» – «Высокий уровень надежности». Подуровень рейтинга – третий. По рейтингу установлен «развивающийся» прогноз (высокая вероятность как сохранения, так и изменения рейтинга в среднесрочной перспективе) и установлен статус «рейтинг под наблюдением». Ранее у компании действовал рейтинг «А+» – «Очень высокий уровень надежности», третий подуровень, со «стабильным» прогнозом.

В январе 2016 года Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило рейтинг надежности страховой компании «Открытие страхование жизни» на уровне «А» – «Высокий уровень надежности», первый подуровень. Прогноз по рейтингу – «позитивный», что означает высокую вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе.

О компании в СМИ

Категории: Организации | Страхование здоровья | Страхование имущества | Страхование каско автомобилей Новости партнеров , 02 ноя 2020, 07:00  Чтобы получить премиальный статус, клиентам банков обычно нужно соответствовать целому ряду требований. В «Открытии» премиум-привилегии доступны всего при одном условии.

Чтобы получить статус «Премиум», клиентам банка «Открытие» достаточно поддерживать на своих счетах в компаниях группы от 3 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей и от 2 млн руб. для жителей других регионов.

«Открытие» входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России. Банк развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. В состав группы «Открытие» входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер» (брокерские услуги), Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие» (рынок пенсионных накоплений), АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА- (RU)») и Эксперт РА («ruAA-»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Согласно рейтингу Forbes, опубликованному в августе 2020 года, банк с услугой «Открытие Private Banking» вошел в список лучших российских банков для состоятельных клиентов.

В числе основных финансовых преимуществ премиального сервиса «Открытия» — повышенный кешбэк до 4% за любые покупки или до 11% в выбранных категориях (до 15 тыс. бонусных руб. в месяц); а также надбавка до +2,2% годовых к ставкам по вкладам и до +1% по накопительным счетам — при оформлении инвестиционного продукта.

На выбор представлена широкая линейка инвестиционно-сберегательных продуктов, которые предлагают компании группы «Открытие». А профессиональные консультанты банка всегда готовы бесплатно проконсультировать клиента и разработать для него персональный план эффективного роста сбережений.

Среди других плюсов премиального обслуживания в «Открытии» стоит отметить привилегии для путешественников. Бесплатное страхование в поездках по России и за рубежом доступно не только клиенту, но и членам его семьи (до трех человек, в том числе детей). Индивидуальные полисы с покрытием до €163 тыс. каждый включают расширенный перечень рисков.

Премиум-клиентам банка открыт бесплатный доступ в бизнес-залы Lounge Key в аэропортах по всему миру — 12 проходов в год. Добавим к этому возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах мира (до 3 млн руб. в месяц и до 1,2 млн руб. в день), бесплатно переводить деньги на карты других банков до 100 тыс. руб. в месяц и обменивать валюту по льготному онлайн-курсу.

Статусные клиенты «Открытия» могут получать скидки на билеты и отели на travel.open.ru и страховые программы, а также пользоваться специальными предложениями партнеров банка и международных платежных систем Visa и Mastercard. Кроме того, статус «Премиум» дает возможность бесплатно получать консультации юристов и пользоваться поддержкой круглосуточного консьерж-сервиса.

Таким образом, наряду с традиционными атрибутами премиального сервиса «Открытие» предлагает своим клиентам новые возможности для комфортной и активной жизни, а также выгодные возможности для финансового роста.

Подробнее на open.ru/premium

8 800 444 44 00

Бесплатный звонок по России

+7 495 224 44 00

Бесплатный звонок по Москве

Статус «Премиум» предоставляется при обращении к персональному менеджеру при условии поддержания ежедневных минимальных остатков на счетах в размере 3 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и в размере 2 млн руб. для прочих регионов. Под остатками на счетах понимается суммарный портфель денежных средств. Учет активов производится ежедневно исходя из минимальной суммы остатков по следующим продуктам: текущие счета, срочные вклады, накопительные счета; карточные счета (кроме кредитных средств); портфель на брокерском обслуживании в АО «Открытие Брокер» (включая ценные бумаги и остатки на брокерских счетах, ПИФы и иные формы доверительного управления в ООО УК «Открытие»); суммы, внесенные в ИСЖ, НСЖ ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (включая дополнительные взносы и начисленный инвестиционный доход) по действующим полисам страхования, продажа которых состоялась через ПАО Банк «ФК Открытие». Активы, размещенные в ПАО Банк «ФК Открытие», ООО УК «Открытие» и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в иностранной валюте, будут учитываться в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на дату проведения расчета. Учет активов, размещенных в АО «Открытие Брокер» и номинированных в иностранной валюте, будет осуществляться в рублевом эквиваленте по курсу закрытия торгов на валютной бирже на дату проведения расчета. Повышенный кешбэк, надбавка по вкладам и накопительным счетам, право прохода в бизнес-залы Lounge Key, консьерж-сервис, юридическая поддержка, оформление новых сертификатов ВЗР. Кешбэк — возврат средств. При безналичной оплате Opencard товаров и услуг на бонусный счет ее держателя начисляются бонусные рубли (1 раз в мес., не позднее 10‑го рабочего дня месяца, следующего за отчетным). За отмененные операции бонусные рубли не начисляются. Баланс бонусного счета отображается в мобильном (МБ) и интернет-банке (ИБ). Бонусные рубли можно использовать для компенсации 100% стоимости покупок, совершенных по Opencard и отраженных в выписке в ИБ/МБ. Сумма каждой компенсируемой покупки должна быть больше 1500 руб. и меньше или равна балансу бонусных рублей на бонусном счете. Повышенная ставка по накопительным счетам и вкладу «Открытый» складывается из базовой процентной ставки, надбавки за статус «Премиум» и дополнительной надбавки за каждый заключенный договор НСЖ, ИСЖ, ДУ, ДУК, ДУ ИИС. Надбавка применяется автоматически ко всем существующим счетам «Моя копилка» и начинает действовать с календарного месяца, следующего за месяцем, в котором был получен статус «Премиум». Для новых счетов надбавка действует с даты открытия. При утере статуса снимается автоматически в следующем календарном месяце. Суммарная надбавка по накопительному счету за статус и за покупку инвестиционно-страхового продукта не может превышать 1%. Вклады: надбавка применяется только при оформлении нового вклада (кроме вклада «Надежный Промо»). При утере статуса «Премиум» не отменяется. Подробнее см. в Сборнике ставок и условий по вкладам и счетам клиентов — физических лиц ПАО Банк «ФК Открытие» на open.ru. При наличии статуса «Премиум» предоставляется до 12 бесплатных визитов в бизнес-залы Lounge Key в год, далее — $

30 за визит (эквивалент в рублях по курсу ЦБ РФ). В момент посещения бизнес-зала на счете вашей карты должен быть остаток средств не менее

$

3,25 или эквивалента в другой валюте (для карт Visa) и не менее

$

1 или эквивалента в другой валюте (для карт Mastercard). Эта сумма будет временно заблокирована для проверки карты с последующей разблокировкой в течение 14 дней. Услуга страхования в путешествиях предоставляется ПАО СК «РОСГОССТРАХ», лицензия СЛ № 0001 от 06.06.2018, лицензия СИ № 0001 от 06.06.2018. 140002, г. Люберцы, ул. Парковая, д. 3. Страховое покрытие в путешествиях: общая сумма — до €111 500 за рубежом и до €51 500 по России на каждое застрахованное лицо (до трех членов семьи). Включает медицинские расходы, стоматологическую помощь, спортивные риски, страхование багажа / задержки / отмены рейса. Территория страхования — весь мир. Максимальный возраст застрахованного — 80 лет. Срок действия — 1 год. Услуги консьерж-сервиса предоставляются ООО «Квинтэссеншиалли Нова». Подробное описание условий премиального обслуживания — на open.ru/premium. Полные условия — на open.ru/premium. ПАО Банк «ФК Открытие» (по тексту — банк «Открытие» / банк). Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. На правах рекламы15 июня 2021 12:40 image

Госдума приняла закон, который разрешает создание филиалов иностранных страховых организаций в России.

Закон направлен на выполнение обязательств России по допуску филиалов иностранных компаний государств-членов ВТО для осуществления страховой деятельности в России.

Закон гласит, что условия работы филиалов не отличаются от условий работы российских страховщиков​​​. Сейчас иностранные страховщики и перестраховщики присутствуют в России лишь в форме дочерних компаний или представительств.

По новому закону, филиалы иностранных страховщиков смогут заниматься в России добровольными видами страхования, перестрахованием и ОСАГО.

Для создания филиала в России иностранный страховщик обязан иметь активы в размере не менее $5 млрд и отвечать ряду других требований.

Филиал иностранной страховой компании должен иметь аккредитацию в Банке России и гарантийный депозит не ниже минимального уровня, установленного для уставного капитала российских страховщиков.

Власти могут отказать в открытии филиала, если доля участия иностранцев в страховом рынке России превысит 50%.

Филиалы позволят усилить конкуренцию в страховой области, предложить российскому бизнесу и гражданам новые услуги, а также упростить условия для привлечения в страну зарубежных инвесторов, которые привыкли работать с иностранными страховыми компаниями, заявил ранее премьер-министр Михаил Мишустин.

Закон вступит в силу 22 августа 2021 г. за исключением некоторых норм, которые начнут действовать с 2024 г. До 1 января 2024 г. иностранная страховая организация должна ежеквартально представлять в ЦБ выписку по специальному банковскому счету, подтверждающую соответствие размера гарантийного депозита филиала установленным требованиям.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий