Какое КАСКО лучше выбрать для авто

image

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО на автомобиль?

Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.

ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.

КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.

КАСКО всегда обойдется дороже ОСАГО по следующим причинам

  • Разные суммы покрытия. По ОСАГО выплаты со стороны страховщика не превышают 400 тыс. р. за вред, нанесенный имуществу и 500 тыс. р. – за вред жизни или здоровью, а по КАСКО сумма покрытия напрямую зависит от цены авто и может достигать нескольких миллионов.
  • Различные страховые случаи. Выплаты по ОСАГО предусмотрены только при ДТП, а по КАСКО их можно получить также в случае кражи, различных бедствий и других неприятных происшествиях.
  • Разные подходы к регулированию цен. Стоимость полисов ОСАГО регулируется на уровне государства, а страховка новой или БУ машины по КАСКО осуществляется полностью по свободным рыночным ценам.

5 способов сделать полис КАСКО дешевле

image

Купить КАСКО дешево заинтересован каждый автовладелец, которому понадобилось оформить данный тип страховки. Переплачивать никто не хочет, а цены на этот вид полисов нельзя назвать низкими.

Однозначного ответа на вопрос, сколько стоит самая дешевая страховка КАСКО не существует. На цену полиса влияет множество факторов:

  • Стоимость автомобиля и его год выпуска. На машины с пробегом обычно обходится дешевле, чем на новые. Но приобрести КАСКО на машину старше 7-10 лет обычно не получится.
  • Марка, модель авто. Полис КАСКО по низкой стоимости доступен, если конкретная модель отличается доступностью запчастей, недорогим ремонтом и т. д. Наоборот, для редких или просто дорогих в ремонте автомобилей страховка будет стоить дороже.
  • Опыт управления авто. Низкий тариф КАСКО получит водитель уже имеющий стаж вождения в несколько лет, а новичкам придется заплатить больше.
  • Место регистрации автовладельца. Для жителей регионов обычно стоимость полиса ниже, чем для тех, кто живет в Москве и других крупнейших городах страны. Поток машин в небольших городах меньше и вероятность аварии ниже, а значит и страховщик услуги может предложить дешевле.

Способы существенно сэкономить на полисе КАСКО

1. Франшиза

Один из самых простых инструментов, предусматривающий оформление КАСКО дешево. В рамках программы клиент берет на себя часть расходов на восстановления авто при наступлении страхового случая. За счет этого можно сэкономить до 70% от первоначальной стоимости авто. Франшиза может фиксироваться в виде процента или фиксированной суммы.

2. Безаварийное вождение

Полис КАСКО со скидкой до 10-20%, а иногда и до 50% могут оформить водители, которые регулярно страхуют авто и не допускают ДТП.

3. Дистанционное оформление

При оформлении полиса через интернет у страховой компании существенно сокращаются расходы на зарплату сотрудникам, выплаты вознаграждения агентам. За счет этого клиенту может быть предложена более выгодная цена на услуги.

4. Самостоятельный выбор опций и страховых случаев

Некоторым владельцам авто достаточно оформить защиту только на случай определенных ситуаций (например, угона или повреждения). Остальные риски они готовы брать на себя. Подобрать оптимальный вариант полиса поможет калькулятор стоимости КАСКО на сайте страховщика.

5. Телематика

Установка мониторингового устройства позволяет подтвердить аккуратное управление авто даже при небольшом стаже и получить скидку на полис.

Самые выгодные страховые компании с дешевым КАСКО в 2021 году

Самостоятельно определиться, где выгодней КАСКО приобрести в 2021 году довольно сложно. Список компаний, предлагающих эту услугу довольно большой. Анализ каждого предложения и выбор подходящего варианта отнимет очень много времени. При этом всегда есть шанс пропустить важный момент в условиях или тарифах.

Рейтинг компаний с дешевым КАСКО упрощает выбор оптимального предложения страховщика. В него попали компании с высокими показателями надежностями, самыми выгодным тарифами и условиями, а также получившие наибольшее число положительных отзывов от реальных клиентов.

Тинькофф Страхование — самое выгодное онлайн-КАСКО для банка и не только

Тинькофф Страхование предлагает самое выгодное КАСКО на рынке с дистанционным оформлением. Выбор условий и оплата осуществляется онлайн, а полис привозит агент в любое удобное время и место. При необходимости осмотра авто специалисты также выезжают к клиенту, а не просят приехать в офис.

Особенности предложения по КАСКО от Тинькофф Страхование

  • При оплате картой Тинькофф Банка можно получить кэшбэк. Если карточки еще нет ее можно предварительно заказать с бесплатной доставкой в любое удобное место. На выбор доступны кредитки и дебетовые карточки.
  • Гибкие сроки и минимальные цены. Приобрести полис можно даже на 1 месяц. Стоимость страховой защиты составит всего от 2000 р./мес.
  • Учет водительского стажа при расчете стоимости. Опытным водителям предоставляется скидка до 30%.
  • Ремонт в проверенных сервисах. Для ремонта фар, стекол и зеркал необязательно представлять различные справки. В случае серьезного ДТП компания бесплатно может предоставить услуги эвакуатора и аварийного комиссара.
  • 3 вида страхового покрытия на выбор. Клиент может самостоятельно выбрать все виды страховой защиты или застраховаться только от отдельных рисков – «Ущерб», «Угон» и «Полная гибель».

Ренессанс – полис страхования авто со скидками и по выгодной цене

Ренессанс Страхование предлагает одно из самых выгодных КАСКО в 2021 году. Компания предлагает широкий набор опций, позволяющий полностью управлять стоимостью страховой защиты.

Особенности КАСКО от Ренессанс

  • В базовое покрытие входит франшиза в 20 тыс. р. и ремонт в техническом центре. Клиенту также доступны сразу бесплатные услуги эвакуатора при ДТП, 1 раз – замена фар, зеркал или стекол без сбора справок. По желанию можно оформить страховку с ремонтом у официального дилера, без франшиз и т. д.
  • Возможность оформить только КАСКО от угона дешево. В этом случае цена полиса будет ниже почти в 2 раза, а выплаты страховщик произведет только при краже авто.
  • Наличие возможности снизить стоимость полиса, оформив КАСКО с телематикой или ограничением по пробегу. Для аккуратных водителей, постоянно пользующихся машиной, подойдет программа SafeDrive с установкой телематического устройства для контроля за стилем вождения, а опция с ограничением по пробегу будет интересна автолюбителям, чей пробег не превышает 12000 км за год.
  • Широкий набор опций. Можно не только приобрести КАСКО, но и сразу заказать аренду подменного авто на время ремонта, включить в покрытие использование машины в такси и т. д.

Мини, Микро и стандартное КАСКО от Совкомбанк Страхование

Росгосстрах – один из крупнейших страховщиков в РФ. Он предлагает выгодно оформить КАСКО на новый кредитный автомобиль или машину, уже имеющуюся в собственности. При расчете стоимости полиса учитывается история ОСАГО.

Особенности страхования по программе КАСКО от Росгосстрах

  • По выбору клиента возможно страхование с франшизой и без нее. В некоторых продуктах можно выбирать также агрегатную (с уменьшением) или неагрегатную (фиксированную, независимо от произведенных выплат) страховую сумму.
  • Можно приобрести КАСКО для банка дешево в рассрочку на 3 месяца или полгода. Первоначальный взнос – 40-50%. Для не кредитных машин доступна программа «50/50», по которой вторую половину страховой премии надо оплачивать только если произошел страховой случай.
  • При ДТП можно обращаться без справок от МВД и/или ГИБДД. Обслуживание в центре урегулирования убытков компании клиентов с действующим полисом автокаско осуществляется вне очереди. Если ущерб незначительный, то направление на ремонт автовладелец получит максимум за 3 дня.
  • Предоставление автоэвакуатора при ДТП. Компания компенсирует стоимость услуги в пределах 3 тыс. р.

КАСКО страхование по низкой цене в СК Согласие

Компания Согласие – дешевая страховая компания, КАСКО предлагающая на гибких условиях. В компании на выбор можно оформить страховку с территорией действия – Российская Федерация или весь мир.

Особенности КАСКО в СК Согласие

  • В стандартную программу включены выплаты без учета износа. Опция называется «GAP-страхование».
  • Ускоренное урегулирование убытков за счет программы «СразуСервис». Подать заявление на страховые выплаты и передать все нужные документы можно сразу на СТО, а записаться на ремонт можно по телефону контакт-центра.
  • Во все полисы включены бесплатные услуги эвакуатора. А также клиентам доступен без доплаты ремонт (замена) стекол или 1 элемента кузова без справок.
  • За счет платных опций можно не только приобрести выгодный полис страхования авто для банка или себя лично, но и настроить программу страхования под себя. Доступны опции «Техническая помощь», «Ремонт без справок 2 кузовных элементов», «Привилегия».

В чем может быть подвох дешевого КАСКО и как правильно выбрать компанию?

Основной подвох дешевого КАСКО часто связан с неполным набором страховых рисков в рекламируемой программе. Подключение каждой дополнительной опции осуществляется за отдельную плату. В результате полная итоговая стоимость полиса может оказаться значительно выше первоначальной.

Страховщиков на рынке страхования КАСКО довольно много. Выбирая компанию для покупки полиса, надо учитывать следующую моменты:

  • Надежность компании. Нередко дешевое КАСКО предлагают небольшие компании. Они могут просуществовать на рынке буквально несколько лет, а затем обанкротиться. Выбирать надо только надежных страховщиков, уже имеющих опыт работы на рынке.
  • Выбор СТО. Многие компании предлагают на выбор обслуживание у официального дилера или в сторонних сервисах. Особенно этот момент актуален для новых авто. Но обслуживание у «официалов» обойдется дороже. Некоторые страховщики могут предложить также выплату возмещения вместо ремонта, но эта опция будет стоить еще дороже.
  • Агрегатная (уменьшаемая) или неагрегатная сумма выплат. При агрегатной схеме с каждой выплатой уменьшается общая страховая сумма, но полис обходится дешевле.
  • Размер и правила применения франшизы. Они могут быть установлены в процентном отношении или фиксированной сумме. Применяться франшиза может ко всем страховым случаям или только начиная со второго за год.
  • Покрываемые риски. Если застраховать авто только от угона и полной гибели и угона, то полис будет дешевле, но при повреждении восстанавливать машину придется за собственный счет.

Если планируется застраховать залоговый автомобиль, то обязательно надо учитывать не только собственные желания, но и требования банка к страховому полису. Многие кредитные организации и вовсе предлагают страховаться только в аккредитованных компаниях.

Отзывы клиентов о компаниях с низким тарифом по КАСКО

Клиенты, пользующиеся страхованием КАСКО в компаниях из приведенного выше списка, обычно полностью довольны услугой и оставляют положительные отзывы об опыте сотрудничестве со страховщиком. В них они отмечают, что гибкие условия страхования позволяют полностью настроить продукт под себя и не переплачивать за ненужные опции и программы защиты. Многим также понравилась возможность дистанционного оформления полиса доступная в Тинькофф Страхование и Ингосстрахе.

Особенно довольны услугами приведенных в списке компаний клиенты, которые вынуждены приобретать полис КАСКО из-за требований банка, представшего автокредит. Эта категория потребителей экономит фактически на всем, чтобы свести переплату к минимуму. Ведь платежи по кредиту и так существенно увеличивают нагрузку на личный и/или семейный бюджет.

Приобрести КАСКО дешево вполне реально. Большое количество предложений на рынке и развитие онлайн-сервисов вынуждает компании снижать стоимость услуги. Но клиенту надо обязательно внимательно изучать все условия выбранной программы. Довольно часто низкая стоимость полиса приводит к большой франшизе, защите лишь по отдельным рискам и т. п. Рекомендуется обращаться за приобретением КАСКО в популярные крупные компании, которые могут предложить не только выгодные условия, цены, но и высокую надежность.

Оглавление Как сэкономить на КАСКО в 2019 году? Калькулятор КАСКО Приобретение КАСКО в СПБ

КАСКО – это дополнительный страховой продукт, доступный при наличии ОСАГО. Полис выдается представителем страховщика. Он имеет электронный или «классический» вид, зарегистрирован в общей базе.

Приобретая КАСКО на машину, водитель может защититься от:

  1. Угона. Приобрести КАСКО от угона рекомендуется владельцам дорогих авто, а также машин, популярных среди преступников.
  2. Косметических повреждений. Проблема актуальна для начинающих водителей. Она связана с деформацией капота, дверей, багажника. Наличие КАСКО исключит траты на ремонт.
  3. Стихийных бедствий. Катастрофы природного и техногенного характера могут вывести авто из строя. В этом случае выдается справедливая компенсация, достаточная для приобретения новой машины.
  4. ДТП. Если держатель полиса стал виновником ДТП, он также получит выплату.

Оформляя страховку на машину, можно приобрести типовое КАСКО или Мини КАСКО. Последний продукт – настраиваемое решение, позволяющее оплатить определенные опции.

Как сэкономить на КАСКО в 2019 году?

Выгодно оформить автострахование поможет несколько полезных советов:

  1. Приобретайте полис в аккредитованной компании. Сотрудничество с представителем страховщика – гарантия справедливых цен. Водителю не навязываются дополнительные сборы и комиссии. Он оплачивает только страховку КАСКО.
  2. Выбирайте необходимые опции. Не стоит платить за функции, которые вряд ли пригодятся. Лучше застраховать авто от конкретных происшествий, например от угона или ДТП. Это позволит сэкономить приличную сумму.
  3. Оформляйте полис на длительный срок. Оптимальное решение – приобрести страховку на год. В этом случае стоимость КАСКО будет минимальной.
  4. Ограничьте число водителей. Чем меньше лиц может управлять авто, тем дешевле его застраховать.

Грамотный подход позволит оформить полис на выгодных условиях. Водитель снизит финансовые траты, получит оптимальный уровень защиты.

Калькулятор КАСКО

Произвести расчет КАСКО поможет калькулятор «ДокАвто». Программа доступна на сайте компании, работает без регистрации и СМС.

Для определения цены полиса необходимо заполнить имеющиеся пункты:

  1. Марка и модель транспортного средства.
  2. Год выпуска.
  3. Мощность силового агрегата.
  4. Стоимость авто по мнению собственника.
  5. Число водителей, допущенных к управлению.
  6. Тип машины: новая или БУ.

Расчеты выполняются онлайн. На проведение вычислений требуется порядка одной минуты.

Приобретение КАСКО в СПБ

Компания «ДокАвто» содействует в покупке страховых продуктов. Воспользоваться предложением организации могут частные и юридические лица. Водителям доступны «Зеленые карты», страхование КАСКО и Мини КАСКО.

«ДокАвто» предлагает выгодные условия сотрудничества:

  1. Профессиональное обслуживание. Менеджеры компании – квалифицированные специалисты. Они помогут с выбором продукта, порекомендуют оптимальные решения с учетом требований заказчика.
  2. Удобное расположение офисов. Центры обслуживания клиентов находятся в различных частях Санкт-Петербурга. Прием посетителей осуществляется с 10 до 23 часов. Офисы работают в выходные и праздничные дни.

Доступны услуги, связанные с прохождением технического осмотра и оформлением ДКП. Организация предлагает качественную техническую и юридическую поддержку.

  • 1. Что лучше при ДТП: ОСАГО или Каско?
  • 2. Куда обращаться, если я виновник аварии?
  • 3. А если я потерпевший?
  • 4. Когда лучше обратиться по Каско?
  • 5. Когда выгоднее ОСАГО?
  • 6. Так что выбрать?
    • 6.1. Подорожание страховки на следующий год
    • 6.2. А если в следующий год застраховаться в другой компании?
    • 6.3. Калькуляция износа
    • 6.4. Документы для страховой и ожидание выплаты
    • 6.5. Я не хочу обращаться в страховую виновника
    • 6.6. Я хочу выплату, а не ремонт
    • 6.7. Я хочу только к официальному дилеру
    • 6.8. При обоюдной вине
    • 6.9. Франшиза

Важные факты из статьи

  1. В первую очередь, выбор ОСАГО или Каско зависит в 2021 году от того, что прописано в вашем договоре последнего вида.
  2. Но в стандартных случаях, если вы не хотите платить больше за договор Каско в следующий год, лучше обращаться по автогражданке.
  3. Важным фактором выступают также возраст автомобиля и степень износа при расчёте по ОСАГО, имеющийся у вас набор документов и допустимое время ожидания возмещения, хотите вы выплату или ремонт, а также наличие франшизы.

Каждый из этих видов автострахования стоит недёшево и дорожает каждый год. Но есть ряд случаев, когда при обращении по страховому случаю один из полисов может подорожать, а другой – нет. Поэтому очень важно знать, в каких из этих ситуаций куда лучше подавать заявление о возмещении. В статье мы выясним по всем таким случаям, что лучше выбрать – Каско или ОСАГО после ДТП, как узнать и понять, где будет выплата и что дешевле обойдётся в следующем периоде страхования.

Что лучше при ДТП: ОСАГО или Каско?

Если опустить все тонкости и риски, то определённо Каско. Потому что в этом случае:

  • вам придётся собирать гораздо меньше документов именно для обращения по Каско,
  • при многих ДТП время ожидания необходимых бумаг по ОСАГО может составлять до года (если происшествие было с пострадавшими),
  • лимит выплаты гораздо выше по полисам добровольного страхования,
  • компании более лояльно относятся к клиентам и реже занижают выплаты.

Но не спешите писать заявление. Ведь действительная выгода зависит от многих факторов. Давайте выясним их все!

Куда обращаться, если я виновник аварии?

Если постановление вынесли только в отношении вас в случившемся ДТП, то вопрос о том, что выгоднее, Каско или ОСАГО, стоит остро только из-за незнания базовых принципов автострахования и прямо сейчас отпадёт сам собой. 

Так как по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а не имущество, то вы даже не имеет права обращаться по ОСАГО. По нему выплату получит потерпевший в этом страховом случае с вашей страховой компании. А ваш вариант – исключительно Каско, так как именно эта страховка не зависит от того, виновник вы в данном происшествии или потерпевший.

А если я потерпевший?

И вот здесь уже включаются те самые факторы, которые влияют преимущественно на подорожание полиса. И давайте рассмотрим в этом контексте выбор, куда лучше обращаться после ДТП.

Когда лучше обратиться по Каско?

Итак, выше мы выяснили, что если в результате аварии вас признали виновником, то вы можете обращаться только по Каско. ОСАГО в этом случае работает только как страхование вашей ответственности – за вас причинённый вред возмещает страховка.

Но если вы по данному страховому случаю признаны потерпевшей стороной, а у вас есть страховые полисы и ОСАГО, и Каско, то выбор, куда обращаться, за вами. Но важно узнать, как сделать правильный выбор после ДТП в 2021 году.

Итак, вариант добровольного страхования выгоднее в следующих случаях:

  • вы страхуетесь по Каско последний год (например, если автомобиль кредитный, и вы покупаете полис только потому что этому вас обязывает банк-кредитор),
  • вашему автомобилю более 2-4 лет, и вы не хотите волокиты с виновником ДТП с взысканием с него разницы по износу,
  • вы хотите собирать как можно меньше документов,
  • вы хотите как можно меньше ждать,
  • вы не хотите обращаться в страховую компанию виновника,
  • вы хотите направления на ремонт по Каско только к официальному дилеру (если договором предусмотрены только таковые),
  • вас устраивает только выплата деньгами, а ваша страховка Каско именно выплату, а не отправку машины на ремонт,
  • в ДТП оба (или более) участника признаны виновниками частично (обоюдная вина), и ОСАГО не покроет 100 процентов возмещения,
  • вы заплатили деньги и просто желаете реализовать ваше право воспользоваться автострахованием имущества.

Когда выгоднее ОСАГО?

В свою очередь, обращение по ОСАГО лучше предпочесть в таких ситуациях:

  • вы потерпевший в ДТП и понимаете, что Каско при обращении подорожает на следующий год, а ОСАГО – нет,
  • вы хотите получить выплату вместо ремонта, и в некоторых случаях по ОСАГО именно так происходит возмещение ущерба, в свою очередь, по договору Каско у вас чётко прописан только ремонт,
  • вы заключили договор добровольного страхования с франшизой, и не хотите частично платить из своего кармана,
  • вы оформили европротокол, и ваш договор не предусматривает такого оформления страхового случая,
  • вашему автомобилю менее 2 лет возраста, и по ОСАГО вас по закону обязаны направить на ремонт к дилеру, в то время как по имущественной страховке – в любой автосервис.

Так что выбрать?

Итак, рассмотрим подробнее все эти тонкости и выясним, почему и при каких обстоятельствах ремонт или выплата Каско выгоднее и лучше, чем по ОСАГО.

Подорожание страховки на следующий год

Это самый важный фактор в выборе. Дело в том, что оба вида страхования дорожают на следующий год при наличии страховых случаев:

  • если вы обратились по Каско в текущем году, то в следующем к вам будет применён повышенный коэффициент,
  • то же самое и с ОСАГО, но, в отличие от Каско, здесь страховым случаем, повышающим стоимость страховки, признаётся только ДТП с вашей виновностью.

Таким образом, пожалуй, главным критерием выбора – ОСАГО или Каско, выступает подорожание полиса на следующий год. Но не все страховые увеличивают стоимость по добровольному страхованию.

Вывод: во многих случаях обращение по ОСАГО, а не по Каско для потерпевшего лучше в плане удорожания страховки на следующий год.

А если в следующий год застраховаться в другой компании?

Это тоже оптимальный вариант. Но, опять же, не все компании вам подойдут. Дело в том, что многие страховщики по Каско по состоянию на 2021 год предлагают скидки за безубыточность в первой организации и, наоборот, также повышают стоимость полиса, если были заявлены страховые случаи.

Зато ваш текущий страховщик может не повысить цену, если, например, в ДТП вы были не виноваты (такое условие есть у многих компаний), а вот другие организации просто не посмотрят на этот факт.

Вывод: обращение по Каско не всегда ведёт к повышению стоимости страховки, а вот манипуляции с “беготнёй” между компаниями может к таковому привести.

Калькуляция износа

В договорах Каско это редкость. Зато по ОСАГО расчёт возмещения всегда рассчитывается с учётом износа, который зависит от возраста авто и может доходить до 50% на машины старше 5 лет.

И, если в случае с направлением на ремонт по закону до износа вам не должно быть дела (ведь запрещено ставить б/у запчасти), то при выплате вы получите меньше. Да и что греха таить – очень часто и при направлении на ремонт по ОСАГО приходится сталкиваться с требованием доплаты от автосервиса за новые запчасти.

А вот разницу между тем, что насчитала страховая без износа и что выплатила с его учётом, можно взыскать напрямую с виновника ДТП. Так постановил Конституционный суд РФ.

Вывод: если ваша машина старше 2-4 лет, и вы не хотите лишних телодвижений по взысканию износа или спорами со страховщиком и СТО, то Каско лучше, чем ОСАГО.

Документы для страховой и ожидание выплаты

В ОСАГО их целый набор:

  • ваш паспорт, страховой полис, документы о праве собственности на машину,
  • заявление,
  • извещение о ДТП,
  • постановление о виновности второго участника либо определение.

Обратите внимание, что последние документы можно ждать из ГИБДД до года в случае, если авария произошла с пострадавшими или погибшими.

В свою очередь, набор документов для обращения по Каско регулируется не законом, а договором. Но, как правило, набор документов меньше. Кроме того, по Каско нередко можно обращаться вообще без документов, но сумма возмещения либо количество ремонтируемых повреждённых элементов в этом случае может быть ограничена.

Вывод: обратиться лучше по Каско, чем по ОСАГО, если вы хотите меньше времени ждать и собирать меньше документов (но не всегда).

Я не хочу обращаться в страховую виновника

Но по ОСАГО вы также можете обращаться в свою страховую… При соблюдении 2 условий:

  • повреждения от ДТП получили только автомобили,
  • у обоих есть действующие полисы ОСАГО.

Вывод очевиден.

Я хочу выплату, а не ремонт

Вот уже несколько лет возмещение по ОСАГО производится в натуральной форме – то есть вам в первую очередь обязаны выдать направление на ремонт. Не на выбор страховой, как полагают многие, а именно ремонт как приоритет, если выполняются все условия для этого. Но что это за условия и как получить выплату?

По ОСАГО выплату вместо ремонта можно получить в случаях, когда:

  • вы указали это желание в заявлении на возмещение при ДТП, а страховщик согласился (но чаще всего отказываются),
  • ближайшее СТО, с которыми заключён договор страховщика, дальше 50 км от места аварии или вашего адерса жительства, а транспортировка для страховой не выгодна,
  • нет подходящих СТО, с которыми у компании заключён договор (в том числе с дилерами, если вашей машине менее 2 лет от роду),
  • при обращении по ОСАГО признали тотальную гибель автомобиля, в то время как по Каско предлагают ремонт,
  • если потерпевший во время ДТП погиб (и вы за него получаете возмещение как родственник),
  • ущерб по калькуляции страховой более 400 000 рублей,
  • вып получили травмы средней тяжести или тяжёлые, либо являетесь инвалидом, и выбрали выплату в заявлении.

Все эти пункты по закону Об ОСАГО 2021 года предписывают страховщику производить исключительно выплату.

Вывод: если вы хотите получить выплату и подпадаете под одно из описанных выше условий, то лучше обращаться по ОСАГО, чем по Каско… Всё это в случае, если договор ваш Каско предусматривает только ремонт.

Я хочу только к официальному дилеру

Здесь также в случае с Каско всё упирается только в договор – список сервисных центров для ремонта в нём должен фигурировать.

Ремонт по ОСАГО же только у дилера возможен, если ваша машина не старше 2 лет.

Вывод: лучше обращаться по ОСАГО, если вашему авто менее 2 лет от роду.

При обоюдной вине

Так как по Каско страхуется ваше имущество, а по ОСАГО – ответственность при виновности, то при признании всех участников ДТП виновниками выгоднее получается Каско. Почему?

Дело здесь в том, что при вине, например, 50/50 вы получите только 50% от рассчитанной суммы возмещения по автогражданке, потому что частично вы виновник. А для договора Каско вообще не имеет значения степень вашей виновности по части возмещения. Но обратите внимание, опять же, что полис в таком случае может подорожать на следующий год страхования.

Вывод: если вина обоюдная, то нужно понимать, что Каско лучше, чем ОСАГО, после такого ДТП.

Франшиза

Посмотрите внимательно в ваш договор – нередко многие автолюбители даже не подозревают, что заключили его с франшизой.

В нашем случае она означает, что по части возмещения вреда определённую фиксированную сумму страховая компания не покрывает.

Возьмём очередной пример. Вы признаны потерпевшим в ДТП, и сумму ущерба вам насчитали в 50 000 рублей. В то же время франшиза по вашему договору страхования Каско составляет 30 000 рублей. В таком случае компания возместит вам по данному страховому случаю по Каско только 20 000 рублей. А вот по ОСАГО должна быть полная сумма – франшиз в ОСАГО не бывает.

Вывод: если ваш договор Каско подразумевает франшизу, то ОСАГО выгоднее.

Рубрика:  Обращение за возмещением

Авария – не единственное происшествие, которое может произойти с Вашим автомобилем. Машины нередко подвергаются угонам и кражам, становятся «жертвами» природных катаклизмов. Пытаясь застраховать автомобиль от последствий подобных факторов, водители теряются, что выбрать: КАСКО или ОСАГО. В этой статье мы расскажем о разнице двух полисов и их общих чертах.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и др. Наличие ОСАГО позволит Вам без проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. Если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.

ОСАГО является обязательным полисом. Он необходим каждому транспортному средству – это регламентируется Федеральным законом от 2002 года.

Главный недостаток ОСАГО состоит в том, что полис не покрывает расходы на ремонт Вашего авто, если Вы являетесь виновником ДТП и при этом Ваш автомобиль тоже поврежден. Восстановление придется осуществлять за личные средства.

Максимальная выплата по ОСАГО – 400 000 рублей.

Что такое КАСКО?

Вопреки распространенному мнению, КАСКО – это не аббревиатура, как в случае с ОСАГО. Это итальянское слово, которое означает «щит», «борт». Дело в том, что изначально подобная страховка распространялась только на морские суда.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от:

  • Угона;
  • ДТП;
  • Неумышленного повреждения;
  • Повреждения авто в результате влияния природных факторов – сильный ветер, ливень, снегопад и др.;
  • Кражи запчастей – колес, видеорегистратора, боковых зеркал, фар и др.;
  • Повреждения хулиганами.

Иными словами, если Ваш автомобиль угнали, то страховая компания выплатит Вам его полную стоимость, а если Вы – участник ДТП и Ваш автомобиль пострадал, то страховая компания покроет расходы на ремонт.

Таким образом, если ОСАГО – это обязательное страхование, то КАСКО – это дополнительный гарант безопасности Вашего авто.

КАСКО или ОСАГО: в чем разница?

  • КАСКО – добровольное страхование. Автовладелец сам решает, нужно ли ему приобретать полис этого вида. ОСАГО – страхование обязательное: если Вас остановят сотрудники ГИБДД, то за отсутствие полиса ОСАГО Вам выпишут внушительный штраф. Покупка КАСКО может стать обязательным условием, к примеру, при оформлении кредита, но это касается конкретного банка.

    Если у Вас уже есть КАСКО, то ОСАГО придется оформлять в любом случае. А если у Вас уже есть ОСАГО, то полис КАСКО можно не приобретать. Конечно, наличие обоих полисов – оптимальный вариант, поскольку они сводят все риски к минимуму.

  • КАСКО позволяет застраховать имущество (то есть Вашу машину), а ОСАГО – последствия, которые причинены другим участникам дорожного движения по Вашей вине. Если у Вас есть КАСКО, то Вы получите от страховой компании компенсацию за повреждение авто. Если у Вас есть ОСАГО, то компенсацию получит тот участник дорожного движения, которому Вы нанесли вред.
  • КАСКО ориентировано не только на ДТП, но и на другие происшествия – угон, хулиганство и др. ОСАГО ориентировано только на ДТП.
  • Все, что касается КАСКО (сроки выдачи выплат, правила оформления договора и др.), регламентируется каждой страховой компанией по-своему. ОСАГО контролируется государством: именно оно устанавливает перечень страховых случаев и правила выдачи выплат.
  • Стоимость КАСКО устанавливается страховой компанией. При оформлении полиса агенты учитывают возраст автовладельца и его опыт вождения, форму собственности авто и его мощность, регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Если машина очень старая или она недостаточно оснащена охранным оборудованием, то компания может отказать в страховании. Цена КАСКО в несколько раз выше цены ОСАГО. Стоимость ОСАГО регламентируется государством: для всех автомобилистов тарифы одинаковые. При оформлении полиса учитывается опыт вождения, все страховые случаи и степень виновности водителя. За безаварийное вождение Вы можете получить 5% скидку.

У обоих полисов есть и важное сходство: страховые компании, которые выдают страховку ОСАГО или КАСКО, могут отказаться от выплат лицам, которые на момент совершения аварии находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Что лучше при ДТП?

Более корректно говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО: он обязательный.

Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.

Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию (однако при формировании выплат учитывается степень износа авто – об этом нельзя забывать).

Наличие обоих полисов позволяет минимизировать все возможные риски. Это дает возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.

Оформить ОСАГО и КАСКО Вы можете в автосалонах официального дилера Citroen FAVORIT MOTORS. Опытные менеджеры компании проконсультируют Вас, ответят на все вопросы и помогут выбрать оптимальный вариант страхования.

Тарифы страховки КАСКО могут отличаться в зависимости от выбора страховой компании. На страховке можно хорошо сэкономить, если разумно подойти к выбору страховщика. Данная статья поможет разобраться, в какой компании лучше застраховать автомобиль по каско.

Содержание

Критерии выбора страховой компании

Стоимость

Цены на получение страховки зависят от того, какой у клиента стаж вождения, сколько лет автомобилю и от особенностей компании. Схожие параметры в разных страховых компаниях могут иметь существенно разную стоимость.

Наличие лицензии

Часто малые и не очень известные компании не имеют лицензии, которая позволяет осуществлять страхование автомобилей. Стоит отметить, что подобные данные находятся в открытом доступе в Интернете.

Рейтинг надежности

Сразу необходимо понять, что оценка и попадание в рейтинг надежности – это платная процедура. Поэтому отсутствие компании в таком списке не обязательно означает, что такой страховой организации не стоит доверять. Существуют следующие рейтинговые группы: А класс (очень высокий уровень надежности), В класс (удовлетворительный показатель надежности), С класс (сравнительно невысокий уровень надежности), D класс (компания близка к банкротству), Е класс (компания близка к лишению лицензии).

Отзывы предыдущих клиентов

К сожалению, в современном мире не всегда можно доверять отзывам в сети. Но на всякий случай и для большей проверки надежности компании все же следует поискать отзывы.

Порядок сотрудничества с компанией

Как правило, этот пункт подробно описывается в договоре, который фирма заключает с потребителем. Он включает в себя: сроки выплат, при каких случаях фирма обязывается выплачивать страховку и также права клиента и компании.

Финансовая стабильность

Финансовая стабильность означает то, насколько компания будет способна выполнять свои обязательства перед клиентами в различных экономических ситуациях.

Рейтинг страховых компаний КАСКО

Рейтинг страховых компаний КАСКО составляется на основе сразу нескольких показателей: вид страхования, качество обслуживания клиентов, наличие лицензии разных категорий, по отзывам потребителей. Ниже представлен список ведущих страховых компаний:

“Росгосстрах”

image

Росгосстрах – это российская страховая компания, которая находится на рынке с 1921 года. Сейчас в России присутствуют около 1500 отделов данной компании. Также насчитывается около 300 центров по выплате убытков.

Плюсы данной компании:

  • Возможность получить компенсацию в случае эвакуации автомобиля.
  • Низкая стоимость по сравнению с другими компаниями.
  • Наличие офисов и отделений по всей России.
  • Обслуживание в крупной фирме.

Минусы компании:

  • Несвоевременные выплаты.
  • Долгий процесс оценки и осуществления выплаты.
  • В некоторые года рейтинг компании был отрицательный.

Отзывы клиентов:

  1. “При ДТП позвонила в РОСГОССТРАХ на горячую линию. Девушка выслушала и объяснила, что Росгосстрах позаботился о своих клиентах и вся процедура от заполнения заявления, оценки и принятия ими решения о выплате проходит за 1 день. У них есть специальное отделение, которое занимается только приемом граждан при наступлении страхового случая. Мне дали адрес и все что нам нужно было сделать это поехать туда со всеми документами. Офис находится в черте города в месте с большой парковкой.” – Анна от 2016 года.
  2. “Мы остались полностью довольны обслуживанием, ценами и отношением к клиентам в Росгосстрахе. Естесственно, будем продолжать оформлять страховку именно там.” – Михаил от 2018 года.

“РЕСО Гарантия”

image

“РЕСО-Гарантия” – одна из основных российских страховых компаний, в 2018 году заняла 5-е место по объемам собранной страховой премии – 91 494 млн. руб. Штаб-квартира – в Москве. Компания создана в 1991 году как “Русско-Европейское страховое общество”

Плюсы данной компании:

  • Замена поврежденных деталей на новые без учета амортизации.
  • Договор действителен по России и за границей.
  • Удобная для клиента форма страхового возмещения: восстановительный ремонт, оплата счетов со СТОА или денежная выплата по расчету убытка.

Минусы компании:

  • Долгое рассмотрение и определение суммы выплат по страховке.

Отзывы клиентов:

  1. “Это самая адекватная и клиентоориентированная компания! Это была 4 компания в которую мы обратились по телефону. Мало того что 3 раза набрали меня в ответ, так еще и в почте все четко и понятно расписали! Уточнив, какие сроки нам вообще нужны. В итоге подсказали, как и что лучше, по какому адресу ехать, чтобы все ускорить, и какие нужны документы! Честно, пройдя через общение с разными страховыми, не ожидала уже такого хорошего подхода к клиенту.” – Мария, 2019.
  2. “Спасибо огромное сотрудникам компании РЕСО, а именно в г. Луховицы. Сделали все четко и грамотно, огромное спасибо, до последнего были на связи, будем страховать у вас транспорт и последующие сделки. Полис получила через пол часа после запроса, цена порадовала, спасибо еще раз.” – Валентина, 2019.

“Согласие”

image

Компания была основана в 1993 году. Не так давно “Согласие” была признана значимой компанией России.

Плюсы данной компании:

  • 25 лет работы с клиентами.
  • Более 400 представительских офисов по России.
  • Входит в ТОП-10.
  • Обеспечит выплату по угону, повреждению автомобиля и повреждению градом.

Минусы компании:

  • Невысокий уровень надежности.
  • Затяжной период рассмотрения дела и выплат.

Отзывы клиентов:

  1. “Процесс рассмотрения и согласования дела о ДТП был очень долгим, спустя 45 дней после обращения так и не поступили выплаты” – Георгий, 2021.
  2. “После ДТП обратилась в компанию за получением страховки. В итоге рассмотрение длится уже более 2 месяцев, машина находится на СТОА все это время” – Ксения, 2019.

“СОГАЗ”

image

Является универсальной страховой организацией. Основана в 1993 году как дочерняя страховая компания российского газового монополиста “Газпром”.

Достоинства данной компании:

  • Высокий уровень надежности.
  • Объем выплат в 2019 году стал самым высоким.
  • Быстрое решение проблем и скорые сроки выплат.

Недостатки компании:

  • Частые случаи сбоев, при которых клиенты не получают страховые полисы.
  • Сотрудники компании не всегда доброжелательны.

Отзывы клиентов:

  1. “Решила отказаться от страховки после 3 дней с даты заключения договора. Деньги мне так и не вернули” – Мария, 2019.
  2. “Оплатил полис полностью, но так и не получил его. Оплата прошла и чек есть, а полиса все таки и нет…” – Эдуард, 2021.

“ИНГОсстрах”

image

Крупнейшая российская страховая компания с 1947 года. С 2014 года стабильно занимает верхние позиции в рейтинге.

Достоинства данной компании:

  • Возможность возместить ущерб от: проколотого колеса, неисправности аккумулятора, вызова эвакуатора и даже от неожиданной нехватки топлива.
  • Достойная репутация.
  • Наличие удобной электронной системы для работы с клиентами.

Минусы компании:

  • Затяжной процесс осуществления выплат.
  • Невозможность связаться с менеджерами по телефону, поскольку сеть компании всегда напряженная из-за множества звонков.

Отзывы клиентов:

  1. “Обратилась за выплатой средств, но в течение 2 недель так ничего и не поступило на счет. При звонке сотрудница сообщила, что средства уже были зачислены, хотя этого не произошло” – Аноним, 2019.
  2. “Приехала в офис для обращения, в итоге очередь была огромная, сотрудники ушли на обед. Сказали либо ждать окончания обеда, либо приезжать потом и заново занимать очередь. Крайне не удобно, что нет какой-либо электронной записи ” – Ольга, 2019.

“Альфа-Страх”

image

Альфа-Страхование – это масштабная частная страховая компания. Существует на рынке с 1992 года. Клиентами этой фирмы являются крупнейшие организации: Coca-Cola, Аэрофлот, Евросеть и УралСиб.

Плюсы данной компании:

  • Возможность оформить полис онлайн.
  • Высокий уровень надежности.
  • Около 300 представительных отделений по всей России.
  • Широкий выбор страховых продуктов.

Недостатки компании:

  • Долгие сроки выплат.
  • Частые нарушения некоторых пунктов договора с клиентами.

Отзывы клиентов:

  1. “Ждал выплат в течение 3 месяцев. Причем компания не хотела осуществлять выплату страховки в полной мере” – Игорь, 2019.
  2. “Выдали полис, но никаких условий страхования не было прописано” – Владимир, 2021.

“Ренессанс-Страх”

image

Ренессанс Страхование – крупная универсальная страховая компания, которая существует с 1997 года. Включена в рейтинговый список ТОП-10 страховых организаций России.

Плюсы данной компании:

  • Приемлемая стоимость страховки автомобиля.
  • Возможность решения проблемы удаленно.
  • Применение современных технологий.
  • Возможность общения с сотрудниками онлайн 24 часа в сутки.

Минусы компании:

  • Обслуживание клиентов не всегда удовлетворительное.
  • Ремонт занимает долгое время.

Отзывы клиентов:

  1. “Сотрудники нагло врут, заводят в заблуждение!” – Алексей Орлов, 2021.
  2. “На машине появилась большая царапина. Обратилась в страховую компанию, по телефону сразу же все объяснили, как и что делать. Приятно удивлена” – Виктория, 2018.

“ВСК”

image

Одна из образующих систему страхования компания. Была основана в 1992 году. Занимает 9 место в списке ТОП-10 среди ведущих страховых организаций.

Плюсы данной компании:

  • Получение полиса сразу после оплаты.
  • Возможность осуществить осмотр транспорта онлайн через приложение.
  • Возможность зафиксировать ДТП на месте.

Минусы компании:

  • Компания ориентирована на работу с юридическими лицами, поэтому процесс получения выплат для физических лиц может быть долгим.

Отзывы клиентов:

  1. “При оформлении КАСКО сотрудник навязывал дополнительное страхование жизни, даже когда я множество раз отказалась… ” – Кристина, 2019.
  2. “Доволен страховой компанией, при страховом случае выплаты поступили практически сразу после обращения” – Олег, 2018.

“Альянс Страхование”

Компания была основана в 1991 году. Является одной из ведущих организаций по осуществлению страховых выплат.

Плюсы данной компании:

  • Возможность оформить страховку на сайте в течение нескольких минут.
  • Наличие привлекательной стоимости.
  • Минимальные сроки выплаты.
  • Наличие бонусных программ и скидок.

Минусы компании:

  • Долгий период рассмотрения.
  • Загруженность горячей линии при звонке.
  • Высокая стоимость страховки автомобиля.

Отзывы клиентов:

  1. “Несмотря на длительный период рассмотрения страхового случая, меня удовлетворила работа сотрудников компании. Получил средства в полной мере, по договору” – Константин, 2019.
  2. “После ДТП обратилась в страховую компанию для рассмотрения случая. Сотрудница я явным презрением приняла заявку. Выплату я получила, но все же остался неприятный осадок от общения с сотрудницей” – Виктория, 2021.

“ВТБ Страхование”

Компания имеет опыт работы с 2000 года. “ВТБ Страхование” является членом российского союза страховщиков. Клиентами компании являются крупные промышленные компании.

Плюсы данной компании:

  • Имеет максимально высокий уровень надежности.
  • Забота о клиенте.
  • Средняя стоимость оформления страховки.

Минусы компании:

  • Частые отказы в выплате.
  • Перегруженные очереди, невозможность обратиться сразу же.
  • Несоблюдение сроков выплаты.

Отзывы клиентов:

  1. ” В июле 2014 года купила новый автомобиль AUDI A6 в кредит и застраховала его в ВТБ. В октябре того же года на светофоре в меня въехал какой то гонщик. Машина восстановлению не подлежит. Несколько месяцев меня кормили завтраками представители страховой компании. В мае 2015 подала в суд на страховую компанию, которая столько времени не может выплатить мне страховку. Жду заседания суда. Не связывайтесь с этой страховой компанией” – Оксана, 2021.
  2. “Уровень обслуживания ВТБ и реагирования удовлетворил на 100%. Компания достойно оказывает услуги и на начальной стадии при рассмотрении заявления, информировании клиентов в телефонном режиме и впоследствии при согласовании счета. Впечатления положительные” – Инна, 2019.

В данной статье читатель смог ознакомиться с рейтингом ведущих страховых компании на данный момент. Также в статье присутствуют критерии, которые необходимо учитывать пр выборе страховщика.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий