Как застраховать автомобиль и как получить выплаты по страховке ОСАГО: пошаговая инструкция

Все, что нужно знать об обязательном страховании автогражданской ответственности.

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности водителя. Объектом страхования являются имущественные интересы водителя. В случае ДТП полис ОСАГО покроет убытки, причиненные третьему лицу.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО или “автогражданка” — это полис, который приобретает водитель с целью защиты имущественных интересов. Покупая страховку, вы защищаете себя от материальных убытков, связанных с возмещением вреда, причиненного имуществу и здоровью третьих лиц. Простыми словами, благодаря этому полису водителю не придется оплачивать ремонт автомобиля и лечение людей, пострадавших в ДТП, случившегося по вашей вине.

Если наоборот — в ДТП пострадали вы — ущерб будет возмещен за счет ОСАГО виновной стороны. При этом отсутствие полиса у виновника происшествия не является причиной отказа в возмещении убытков.

Оформление ОСАГО — это не право водителя, а обязанность, прописанная в законе № 40-ФЗ “Об ОСАГО”. При отсутствии страховки придется заплатить штраф, размер которого в 2018 году составляет 800 рублей. Весь перечень штрафов, сявязанных со страховым полисом на машину, собран здесь. Важно понимать, что это не самое страшное, что может пройти при отсутствии полиса.

Оформление полиса

Приобрести полис ОСАГО можно двумя способами:

  1. Обратившись в любую страховую компанию.
  2. На сайте страховой компании.

Отказать в оформлении полиса страховщики не имеют права, однако на практике встречаются ситуации, когда компания, указывая на отсутствие бланков или неработающий компьютер, не продают страховку. Водитель в этом случае может пожаловаться на работу страховщика в прокуратуру, ЦБ или РСА.

Для оформления полиса потребуется паспорт страхователя (на кого будет оформлена страховка), водительское удостоверение, СТС и ПТС. На основе этих документов производится расчет стоимости. Цена полиса зависит от нескольких параметров:

  • тип и мощность транспортного средства;

  • водительский стажа страхователя;

  • количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством;

  • регион эксплуатации автомобиля;

  • наличие или отсутствие аварий, произошедших по вине страхователя, за прошедшие периоды.

Средняя стоимость ОСАГО в Москве в 2018 году составляет 8000 рублей, в регионах — 6000 рублей. При этом есть так называемый “ценовой коридор”, устанавливающий минимальную и максимальную стоимость полиса. В пределах этого коридора страховщики могут менять тарифы на свое усмотрение.

Многих интересует, как оформляется ОСАГО, если у владельца нет водительского удостоверения? В этом случае страхователем становится собственник, а в пункте “допущенные к управлению ТС водители” указываются лица, которые могут управлять автомобилем. Соответственно, у них должны быть действующие права. Также можно выбрать неограниченную страховку. Она позволяет доверять управление автомобилем любому человеку, у которого есть права.

Оформление электронного полиса ОСАГО

В последние 3 года у водителей появилась возможность оформлять ОСАГО онлайн, без обращения в офис страховой компании. Покупка осуществляется на сайте выбранного страховщика с последующей онлайн-оплатой. Так приобретается электронный вариант “автогражданки”, который имеет полную силу наравне с бумажным вариантом.

После оформления электронного ОСАГО рекомендуется сделать его распечатку, проставить печать в офисе страховщика и держать при себе. Но также не считается нарушением использование полиса, сохраненного в телефоне или мобильном приложении. Главное — это сам факт наличия страховки.

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Еще один популярный вопрос — нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО? Страхование по КАСКО не является обязательным. Автовладелец может отказаться от покупки этого полиса, а вот от ОСАГО нет. “Автогражданка” является обязательной, поэтому за ее отсутствие предусмотрены штрафные санкции.

В случае ДТП полис КАСКО покроет убытки, причиненные вашему автомобилю. Происходит это одним из двух способов:

  1. Если вы стали виновником ДТП, то ущерб, причиненный пострадавшей стороне, будет возмещен по ОСАГО, а на восстановление вашего автомобиля деньги выделит страховщик, согласно условиям КАСКО.
  2. Если виновником стал другой водитель, то вы можете выбрать — воспользоваться ОСАГО или КАСКО для возмещения ущерба.

Аналогичная ситуация с полисом ДСАГО. Этот вид страхования не является обязательным. И наличие полиса ДСАГО не избавляет от ответственности за покупку ОСАГО.

Когда положены и не положены выплаты?

Выплаты по ОСАГО положены:

  • водителям, пострадавшим в ДТП;

  • пассажирам и пешеходам, здоровью которых был причинен вред.

Если у пострадавшего в ДТП водителя нет полиса ОСАГО, то он также может рассчитывать на компенсацию причиненного ущерба. Только обращаться придется не в свою страховую компанию, где ранее покупался полис, в компанию, где застрахован виновник ДТП. Не могут отказать в выплате и в ситуациях, когда у виновника аварии нет ОСАГО. Обращаться придется в свою страховую компанию.

Выплаты не положены в двух ситуациях:

  • Не определен виновник аварии.
  • У обоих водителей нет действующего полиса ОСАГО.

Размер компенсации определяется индивидуально, в зависимости от полученных повреждений. Но есть определенные лимиты. В 2018 году они составляют:

  • водителям на восстановление автомобиля выплачивается не более 400 тыс. руб.;

  • пострадавшим людям выплачивается не более 500 тыс. руб. на каждого.

Если указанной суммы не хватает, чтобы полностью покрыть причиненные убытки, разница выплачивается виновной стороной из своего кармана. Но возможно это только в судебном порядке.

Обратите внимание, что обратиться в страховую компанию следует в течение 5 дней после ДТП, если место аварии оформляется по Европротоколу и в течение 15 дней, если протокол был составлен ГАИ.

Нестандартные ситуации

К стандартной ситуации, когда пострадавшая сторона может беспрепятственно обратиться в свою страховую компанию за получением компенсации, относятся ДТП, в которых соблюдены четыре основных условия:

  • У обоих водителей есть действующий полис ОСАГО.
  • В ДТП не пострадали люди.
  • Участниками ДТП стали два автомобиля.
  • Определен виновник аварии.

В остальных случаях компенсационные вопросы решаются через РСА.

Отсутствие ОСАГО

Как уже было сказано, штраф в размере 800 рублей — это минимальная ответственность за отсутствие полиса. Намного серьезнее убытки придется понести в случае ДТП по вашей вине. И здесь возможно три исхода событий:

  • Суммы в 400 тыс. руб. оказывается недостаточно, чтобы покрыть причиненные другому водителю убытки. Разницу придется доплачивать из своего кармана. И если вы столкнулись с каким-нибудь “Ламборджини” последней модели, то расходы будут очень большими.
  • У пострадавшего водителя тоже отсутствует полис ОСАГО. И он может обратиться в суд, чтобы взыскать с вас причиненный ущерб. В этом случае сумма компенсации может исчисляться сотнями тысяч рублей.
  • Вы стали виновником ДТП, но у пострадавшей стороны есть полис ОСАГО. В этом случае страховщик вправе подать на вас в суд и по регрессу взыскать сумму, выплаченную пострадавшей стороне.

Как видите, полис ОСАГО стоимостью в 5-10 тысяч рублей, приобретаемый раз в год, может уберечь семейный бюджет от серьезных потерь.

Популярные вопросы и ответы

Могу ли я после покупки подержанного автомобиля продолжить пользоваться страховкой бывшего владельца, если она неограниченная?

Нет, перед регистрацией транспортного средства на свое имя, вы должны приобрести полис ОСАГО, в котором будете фигурировать в качестве собственника. Инспектора ГИБДД обязательно сверяют данные полиса и СТС — чтобы на документ числился один собственник.

Если в страховой период я попал в ДТП, а виновником был признан другой водитель, повлияет ли это на стоимость полиса в следующем периоде?

Нет, КМБ (коэффициент бонус-малус) уменьшается только при условии, что авария произошла по вине страхователя.

Обязательно ли мне продлевать ОСАГО в той компании, в которой был куплен полис изначально?

Вы можете выбрать страховую компанию на свое усмотрение. Если вас не устраивают тарифы у текущего страховщика, то попробуйте сделать расчет в другой компании.

Можно ли отказаться от ОСАГО?

Отказаться от “автогражданки” можно в любой момент. Но только в течение 7 дней с даты покупки полиса действует “период охлаждения”, когда страхователю возвращается вся сумма полностью. После этого периода вернуть страховую премию уже проблематично. Она будет возвращена, но с учетом прошедшего периода, расходов на оформление документа и т.д.

В какой срок страховщик должен выплатить компенсацию?

Страховщик должен выплатить компенсацию или направить автомобиль на ремонт в течение 20 дней с момента подачи заявления. Если компания не выдерживает сроки, можете писать жалобу в РСА или ЦБ.

Что делать, если страховая отказывает выплачивать компенсацию?

Прочитайте эту статью и отстаивайте ваши права.

RuDorogi.ru в Яндекс.Дзен

Вам будет интересно!

Право Сейчас читаете ОСАГО — что это такое? Оформление и использование полиса. Содержание

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО говорит сама за себя: получив этот страховой полис, водитель, в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия с его виной, предотвращает затраты, которые он мог бы понести при возмещении убытков пострадавшему.

Правила ОСАГО, в которые внесены изменения в 2015 году, гласят, что максимальная сумма возмещения убытка по заключенному договору страхования составляет 500000 рублей.

Стоит также упомянуть главный момент, хорошо объясняющий, в чем разница КАСКО и ОСАГО. Если оформление первого страхового полиса позволит водителю получить возмещение ущерба, который он понес вследствие ДТП, то по страховке ОСАГО будут покрыты убытки второго водителя, ставшего участником аварии.

К тому же оформление КАСКО не является обязательным условием для водителей, чего нельзя сказать про полис ОСАГО.

Порядок оформления полиса

На сегодняшний день существует масса страховых компаний, предлагающих оформить обязательный полис именно у них. Поэтому у человека, впервые купившего автомобиль и ранее не сталкивающегося с подобными нюансами, возникает логический вопрос: где лучше страховаться?

Стоит иметь в виду, что хоть стоимость ОСАГО может колебаться в небольших пределах, но после приобретения такой недешевой покупки, как автомобиль, экономия каждого рубля очень важна. Поэтому изначально нужно проработать массу вариантов, узнать, сколько стоит ОСАГО у каждого страховщика и выбрать наиболее выгодный вариант.

Дальше нужно собрать документы для оформления ОСАГО. В их число входит:

  • Заявление владельца транспортного средства. Его составление обычно происходит в страховой компании.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля.
  • Водительские удостоверения всех граждан, которые будут в будущем допущены к управлению ТС.
  • Диагностическая карта, свидетельствующая о нормальном состоянии автомобиля. К новым транспортным средствам, выпущенным в последние три года, это требование не применимо. Срок действия диагностической карты для ОСАГО следующий: 1 год – если возраст автомобиля превышает 7 лет; 2 года – если прошло 3–7 лет с момента выпуска ТС.

Если водитель ранее попадал в ДТП, он должен сообщить об этом сотрудникам страховой компании, а также предоставить информацию о выплатах, которые были получены или выплачены по его вине.

Предоставленные владельцем автомобиля документы тщательно проверяются страховой компанией. Если никаких замечаний не обнаружено, заключается страховой договор. Перед его подписанием нужно внимательно ознакомиться со всеми пунктами, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов.

Стоит также обратить внимание, что возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля возможен, понадобиться обратиться в обслуживающую компанию и заполнить заявление, бланк которого обязан предоставить сотрудник офиса.

Также дополнительно нужно подать следующие документы:

  • Паспорт.
  • Договор, который послужит подтверждением продажи ТС.
  • Полис.

ОСАГО без допуслуг, видео:

Получение диагностической карты

Остановимся детальнее на моменте, где получить диагностическую карту для ОСАГО. Каждый владелец авто сталкивается с этим вопросом сразу же после покупки ТС, ведь оформить страховой полис без этого документа просто невозможно (кроме случаев, когда транспортному средству еще не исполнилось три года с момента выпуска).

Получение диагностической карты допускается лишь в центрах, имеющих лицензию на право предоставления соответствующих услуг. Автомобиль проверяется по 65 пунктам, результаты заносятся в диагностическую таблицу.

Стоимость ОСАГО

Как уже и говорилось ранее, цены, устанавливаемые страховыми компаниями, могут немного отличаться. Чтобы узнать, где дешевле застраховать машину, нужно ознакомиться с базовыми ставками страховых тарифов компаний.

Остальные коэффициенты, учитываемые при расчете стоимости, одинаковые у каждого страховщика. Наиболее низкая базовая ставка говорит о том, что компания предоставляет выгоднейшие условия страхования.

Многих интересует вопрос, на сколько подорожало ОСАГО в 2015 году. Согласно официальной статистике Центрального банка РФ и Российского союза автостраховщиков, цена на ОСАГО за последний год возросла практически в два раза.

Такой резкий скачок стал результатом реформы, увеличение стоимости проводилось в два этапа:

  1. Октябрь 2014 года – увеличение стоимости приблизительно на 30%.
  2. Апрель 2015 года – скачок цены ориентировочно на 50-60%.

Можно выделить несколько основных причин подорожания:

  • С момента основания ОСАГО базовый тариф не менялся. То есть на протяжении 11 лет, несмотря на инфляцию и значительное удорожание запчастей для ремонта ТС, цена на автострахование ОСАГО была одинаковой. Из-за этого страховщики часто оставались в убытке.
  • Изменения в законодательстве страны, в частности, увеличение выплат по ОСАГО, упрощение условий получения денежных компенсаций.
  • Экономический кризис в стране, падение курса рубля.

Прежде чем идти в страховую компанию, рекомендуется самостоятельно просчитать сумму, которую придется заплатить за получение страхового полиса. Такой ответственный подход поможет избежать необоснованной переплаты, ведь работники страховой компании могут как намеренно, так и случайно допустить ошибку в собственных расчетах.

Вопрос касательно того, как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам легко решаем, ведь на сегодняшний день существует масса онлайн-сервисов в интернете, которые помогут справиться с этой задачей.

При этом пользователю потребуется указать достоверную информацию о страхуемом транспортном средстве, водителе и лицах, которые в будущем будут допущены к управлению. После заполнения обязательных полей система в течение нескольких секунд высветит ориентировочную стоимость оформления полиса.

Проверка подлинности полиса

В связи с учащенными случаями мошенничества, каждому будет полезно узнать, как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность. Первое, на что стоит обратить внимание – чрезмерная лояльность страховой компании к клиенту.

Если стоимость полиса сильно занижена по сравнению с предложениями остальных компаний, дополнительно предлагаются бесплатные услуги – стоит проявить бдительность. Нелишним будет попросить лицензию на право осуществления страховой деятельности, а также навести справки об этой страховой компании.

Наказание за поддельное ОСАГО, видео:

Также можно визуально определить подделку:

  • Подлинный полис ОСАГО больше листа А4 приблизительно на 10 мм.
  • Водяные знаки должны хорошо просматриваться при поднесении бланка к свету.
  • Зеленовато-голубой орнамент, нанесенный на лицевой стороне, не должен стираться или отпечатываться на другие поверхности.
  • Металлическая полоска шириной в 2 мм должна присутствовать на обратной стороне полиса.
  • На полисе должны присутствовать ворсинки красного цвета.
  • Номер и серия страхового полиса, размещенные в правом верхнем углу, должны быть выпуклыми.

Также возможна проверка ОСАГО по номеру полиса. Для этого необходимо зайти на официальный сайт союза автостраховщиков России и в меню «ОСАГО» выбрать вкладку «Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой компании».

Дальше потребуется лишь введение десятизначного номера бланка, после чего на экране появится информация, которую необходимо сверить с данными на полисе. Также отобразится информация, имеет ли страховая компания действующую лицензию.

Как определить класс страхования ОСАГО?

Когда человек оформляет страховой полис, во внимание берется масса деталей: базовый тариф для определенного типа ТС, его марка и модель, место жительства и возраст клиента и т. д. Важным показателем, влияющим на стоимость страховки, является класс водителя, от которого зависит, какой коэффициент будет применен при расчете итоговой суммы.

Возникает логический вопрос: как узнать класс водителя ОСАГО? Все довольно просто.

Существует пятнадцать классов страхования: М,0,1,2…13, каждому из которых отвечает свой коэффициент бонус-малус. Если водитель оформляет страховку впервые, ему присваивается третий класс, то есть коэффициент равен 1.

Каждый последующий год, если водитель не попадает ни в одну аварию по собственной вине, он плавно возрастает. При этом выплаты по ОСАГО, которые необходимо производить застрахованному лицу, ежегодно уменьшаются на 5%.

Таким образом, получив 13-й класс страхования, цена полиса снижается вдвое. Соответственно, если человек по собственной вине попадает в ДТП, класс страхования снижается.

Правильные действия при ДТП

Чтобы человеку, не по собственной вине пострадавшему вследствие дорожно-транспортного происшествия получить от страховой фирмы компенсацию понесенных убытков, важно придерживаться основных общеустановленных правил.

Рассмотрим детальнее порядок действий при ДТП по ОСАГО 2015.

  • Прежде всего, нужно остановить транспортное средство, заглушить мотор, включить аварийную сигнализацию и на расстоянии не менее 15 метров установить аварийный знак, чтобы другие участники дорожного движения были осведомлены о происшествии.
  • Оказать первую медицинскую помощь пострадавшим, если таковые имеются. В случае необходимости вызвать скорую помощь.
  • Вызвать сотрудников ГИБДД для документального оформления дорожно-транспортного происшествия. Во время ожидания их прибытия также не нужно бездействовать. Чтобы иметь неоспоримые доказательства собственной невиновности, необходимо: позвонить в страховую компанию и сообщить о случившемся; найти свидетелей, готовых дать показания и записать их контактные данные; на всякий случай записать марку и номер машины второго участника ДТП, а также его контактные и паспортные данные; c помощью фотокамеры зафиксировать положения обоих автомобилей и других деталей, имеющих отношение к ДТП. Только после этого, если они мешают движению мимо проезжающего транспорта, нужно освободить проезжую часть.
  • По прибытии дорожной полиции заполняется двустороннее извещение о ДТП, которое является неотъемлемым приложением страховки ОСАГО. Сотрудники ГИБДД выполняют все необходимые замеры и составляют схему ДТП.
  • В отделении ГИБДД заполняются необходимые бланки, а также устанавливается время, когда можно забрать заверенные документы.

Примечание. Закон об ОСАГО (новая редакция 2015 года) гласит, что выезд на место ДТП сотрудников дорожной полиции необязателен, если в происшествии участвовало не более двух человек, нет пострадавших, а также не имеется разногласий, решение которых возможно лишь с помощью привлечения третьей стороны.

Получение страховки после ДТП

Каждый водитель должен четко знать, как получить страховку по ОСАГО после ДТП. Первое, что нужно сделать – написать заявление в страховую компанию и подготовить пакет документов, состоящий из:

  • Паспорта и ИНН.
  • Водительских прав.
  • Документов на машину.
  • Справки с ГИБДД и бланка-извещения о ДТП.
  • Страхового полиса.
  • Справки из больницы, если во время ДТП был нанесен вред здоровью.

Полный пакет документов может быть доставлен в страховую компанию по месту дислокации офиса как лично, так и путем отправки заказного письма.

Страхование каско – надежная защита автомобиля. – здесь больше полезной информации.

Чтобы получить возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП, пострадавшая сторона в течение пяти рабочих дней после подачи документов должна предоставить автомобиль для проведения экспертизы. Эксперт страховой компании может также потребовать предоставления автомобиля виновника ДТП для его осмотра.

Возмещение страховой выплаты по ОСАГО, видео:

Окончание срока действия страховки: сколько можно ездить без ОСАГО?

В связи с учащенными случаями возникновения ДТП на российских дорогах, законодательная база страны тщательно усовершенствуется уполномоченными органами.

Вас заинтересует эта статья – Что такое полис ДОСАГО и зачем он нужен?

Многие водители задаются вопросом касательно того, сколько времени можно ездить, если закончилась страховка ОСАГО. Ответ довольно прост: нисколько. Каждый водитель должен заблаговременно позаботиться о продлении ее срока действия.

Многие из-за своей невнимательности, остальные – из-за небрежного отношения игнорируют требования законодательства. Ведь штраф за просроченную страховку составляет всего лишь 800 рублей, на сегодняшний день – это мизерная сумма.

Но стоит задуматься, сколько придется потратиться на возмещение ущерба пострадавшей стороне, если из-за нарушения правил дорожного движения создать аварийную ситуацию, в результате которой пострадают третьи лица.

Стоит также обратить внимание, что с июля 2015 года пользователь имеет возможность продлить срок действия страховки ОСАГО через интернет, а с октября – даже оформить новый страховой договор в электронном варианте. Ваша реакция? Обожаю! Круто Интересно Хм… Скучно Фуфло Ненавижу! Опубликовано в Право Понравилась статья? Покажите её друзьям: Подробнее Что такое полис ДОСАГО и зачем он нужен? Подробнее Страхование каско – надежная защита автомобиля.

Каждый день количество автотранспорта на дорогах нашей страны только увеличивается. Это свидетельствует о незаменимости автомобилей, ведь именно они помогают нам преодолевать большие расстояния. Те, кто не имеет собственного авто, пользуются общественным транспортом. Но так или иначе мы все используем машины. С увеличением автомобилей всегда растет и количество аварий на дорогах. Поэтому в России существует обязательное страхование автомобиля.

Обязательное страхование автотранспорта

В России еще с 2003 года действует обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый год все участники движения обязаны приобретать страховой полис. В России работает большое количество страховщиков, готовых предоставить страховку ОСАГО, у каждого из них своя цена. Сама страховка – это всего лишь страхование гражданской ответственности. Многие водители не одобряют ее, а считают попросту выкачиванием денег.

Но это не так. Те, кому доводилось судиться с виновниками аварий, восстанавливать авто за свой счет и ждать, пока неплатежеспособный гражданин когда-то вернет деньги, на стороне государства. ОСАГО позволяет пострадавшему надеяться, что он все-таки получит, хоть и не большую, но компенсацию от страховой компании. Одним словом, обязательное страхование автомобиля является правильным и обдуманным решением нашего правительства.

Рейтинг страховых компаний

На рынке России работают десятки и больших и маленьких страховых компаний. Практически все из них предоставляют услугу ОСАГО. Каждый год компании переманивают клиентов, предлагая им разные скидки и подарки. Все они утверждают, что обязательное страхование автомобиля – наилучший способ обезопасить себя и окружающих. Существуют и различные рейтинги страховых компаний РФ, они составляются ежегодно и выкладываются для общего обозрения. К примеру, по версии «Эксперт РА», в 2015 году самые наилучшие компании – это:

  • “АльфаСтрахование”;
  • “Альянс”;
  • “ВСК”;
  • “ВТБ Страхование”;
  • “Ингосстрах”;
  • “МАКС”;
  • “Ренессанс Страхование”;
  • “РЕСО-Гарантия”;
  • “Росгосстрах”;
  • “СОГАЗ”;
  • “Согласие”;
  • “УралСиб”;
  • “Энергогарант”.

Тут уже нужно выбирать самостоятельно, ведь все эти страховые компании работают на рынке России долгие годы и имеют множество отзывов, хороших и плохих. У нас давно уже действует обязательное страхование автомобиля. “Росгосстрах”, к примеру, на рынке появился самым первым, но он уже давно не находится на первой ступени в рейтингах.

История ОСАГО в РФ

Из истории нам известно, что обязательное страхование автогражданской ответственности появилось в США в первой половине ХХ века. К такому решению правительство подтолкнул гениальный изобретатель конвейера Генри Форд. Он начал массовое производство недорогих автомобилей, которые быстро заполонили улицы Америки. Уже в середине ХХ века ОСАГО дошло и до стран Европы. Советские власти считали подобный вид страхования не нужным, соответственно, не вводили его в стране. И только в 2003 г. Россия приняла закон об ОСАГО. Обязательное страхование автомобиля стало неотъемлемой частью системы и дорожного движения. Подобный вид страховки существует и в других странах бывшего советского союза. К примеру, в Беларуси есть также обязательное страхование автомобиля. “Белгосстрах” является лидером на рынке подобных услуг этой страны.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Как уже говорилось ранее, каждый год количество автотранспорта на дорогах только увеличивается. Помимо ОСАГО, в России существует и другой, добровольный вид страховки на авто – страховка КАСКО. Пользуются подобной услугой пока немногие, но с каждым годом количество застрахованных машин растет. При оформлении новой машины в кредит банки требуют от клиентов осуществить обязательное страхование КАСКО, автомобиля в кредит иначе не получить. Услуга подобного рода стоит недешево, но и при возникновении страхового случая ваши интересы будут защищены. Документы для страхования автомобиля нужно предоставлять в оригинале (техпаспорт и личный паспорт), по копиям страховые агентства не работают.

Правила поведения при аварии

В случае если вы попали в ДТП, нужно следовать правилам дорожного движения.

  • Во-первых: включить аварийную сигнализацию, если она имеется и работает.
  • Во-вторых: выставить аварийный знак (в населенном пункте за 15 м, за населенным пунктом – за 30 м, при наличии поворота знак нужно установить перед ним).

Самое главное, что необходимо сделать – это предоставить первую помощь пострадавшим (при их наличии) и вызвать скорую помощь. До приезда сотрудников ГИБДД нужно оставаться на месте. Транспортные средства передвигать нельзя.

Оформление страхового случая

Многие задумываются, обязательно ли страхование автомобиля. Но если ДТП случится с вами, а у вас не будет действующего полиса, оплачивать ущерб пострадавшему придется из собственного кармана. Поэтому и существует ОСАГО. При возникновении страхового случая существует три варианта, как можно оформить происшествие:

  1. Европротокол. Используется при небольших авариях. Вызывать сотрудников ГИБДД в таком случае не нужно, участники происшествия оформляют все самостоятельно. Воспользоваться европротоколом можно, только если у обоих владельцев авто имеются действующие полисы, и в аварии не пострадали люди.
  2. Прямое урегулирование (возмещение убытка напрямую). Существует сравнительно недавно, позволяет пострадавшему обращаться за компенсацией напрямую к своему страховщику, а не искать страховую компанию виновника ДТП.
  3. Стандартная процедура. Она используется при крупных авариях, в которых пострадали люди или несколько автовладельцев.

Правило страхования автомобиля позволяет помочь многим пострадавшим вылечиться и отремонтировать машину.

Сумма и сроки выплаты по ОСАГО

На сегодняшний день в России действуют еще две редакции закона про выплату по полису ОСАГО. Первая – до 01.10.2014, вторая – после 01.10.2014.

Редакция до 01.10.2014:

  • Пострадал или погиб человек – компенсация составит 160 тыс. руб.
  • Пострадало имущество одного человека – 120 тыс. руб.
  • Пострадало имущество нескольких человек – 160 тыс. руб.

Редакция после 01.10.2014:

  • Пострадал человек – каждому по 160 тыс. руб.
  • Пострадало имущество – каждому по 400 тыс. руб.

Как в первой, так и во второй редакции, если сумма компенсации недостаточна, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и потребовать остальные деньги с виновника ДТП.

Для того чтобы компенсация была выплачена быстро, необходимо собрать все нужные документы, в кратчайшие строки обратиться в страховую компанию, где написать заявление о возникновении страхового случая. После этого компания обязана осуществить выплату не позднее чем через 20 календарных дней. Далее нужно просто ждать. Страховая компания или выплатит вам нужную сумму, или откажет в выплате.

В случае отсутствия ответа по истечении двадцатидневного строка будет наложен штраф – 1% за каждый день задержки выплаты. Бывают случаи, когда страховщик выплачивает меньшую сумму пострадавшему, но не расстраивайтесь, нужно написать заявление о случившейся ситуации в страховую компанию и подождать ответа на протяжении 10 дней. В крайней ситуации можно подать в суд.

Отказ в компенсации

Поскольку в нашей стране существует закон об ОСАГО, то именно в нем и указаны причины отказа страховщика в выплате по полису. Существует две причины, по которым вам могут не вернуть деньги:

  1. Нарушение процедуры, когда автовладелец самостоятельно уничтожил следы аварии.
  2. Не страховой случай, когда в ДТП не смогли определить виновника, ДТП сделано нарочно или виноваты оба водителя, и т. п.

Можно сказать с уверенностью, если страховая компания усомнится в вашей правоте, или вы не сможете предоставить транспортное средство для осмотра, то выплаты вам не видать.

Каждый день в России случается много аварий, некоторые незначительные, а некоторые достаточно большие. Их не избежать, но обязательное страхование позволяет хотя бы уменьшить риски и гарантирует выплату компенсации пострадавшему.

Авто Регина Дацюк 31 октября 2020 в 20:15 2186

Фото: Getty Images
Фото: Getty Images

Страхование автомобиля – способ обезопасить себя от непредвиденных рисков и расходов. Фокус выяснил, какие бывают страховки, и как застраховать машину по полису “автогражданки” (ОСАГО)

Виды автострахования

Видов страхования автомобиля несколько и они существенно отличаются друг от друга. Например, договор КАСКО предполагает страховую выплату за повреждения вашего авто в ДТП, вследствие незаконных действий третьих лиц (разбили стекло, прокололи шины, поцарапали капот), воздействия погодных явлений (затопление во время дождя, падение дерева) и от угона. Это наиболее дорогостоящий вид страхования. Ежегодно за него придется платить 4-7% стоимости авто. Но зато и в случае повреждений не придется заниматься ремонтом авто – это забота страховой компании.

Другой вид страхования автомобиля “Зеленая карта” приобретают все украинцы, выезжающие за рубеж на собственном авто. Этот договор является международным и действует в 28 странах. И если вы станете виновником аварии за рубежом, все затраты на ремонт авто потерпевшего и расходы на его лечение покроет украинская страховая компания.

Наиболее массовым видом страхования автомобиля является ОСАГО или “автогражданка”. Страховка ОСАГО является обязательным для каждого владельца машины, участвующей в дорожном движении. Согласно этому договору, страховая компания покроет убытки на ремонт авто и затраты за ущерб жизни и здоровья потерпевших в случае, если вы станете виновником аварии. Максимальный размер выплаты (страховая сумма) составляет: за повреждение автомобиля – 130 тыс. грн, за ущерб жизни и здоровью потерпевших – 260 тыс грн. Но стоит помнить, что страховщик выплатит лишь суму фактически причиненного вреда. Условно, если автомобилю поцарапали капот, то страховщик покроет лишь стоимость покраски капота, а не всю страховую сумму, что указана в договоре.

Как оформить страховку на авто?

Существует несколько способов заключения договора ОСАГО.

  1. Заключить договор в офисе страховой компании. Для этого вам необходимо заранее выбрать страховую компанию и приехать к ней в офис.
  2. Заключить договор на сайте-агрегаторе предложений. В Интернете существует множество страховых посредников, которые предлагают на выбор полисы нескольких страховых компаний. Это удобно, поскольку можно онлайн сравнить условия разных страховщиков, выбрать наиболее подходящий вам полис по цене и найти информацию и отзывы о страховой компании.
  3. Заключить электронный договор ОСАГО непосредственно на сайте страховщика. Несколько лет назад страховым компаниям разрешили заключать онлайн-договора с клиентами. Это – так называемый электронный полис ОСАГО. Такие договора имеют одинаковую юридическую силу с привычными нам бумажными.

Что для этого нужно

  1. Водительское удостоверение
  2. Свидетельство о регистрации автомобили (техпаспорт)
  3. Паспорт гражданина Украины
  4. Идентификационный номер – для физлица, или выписку из Единого реестра госрегистрации для юридических лиц

Если вы будете оформлять полис в офисе страховщика – эти документы следует взять с собой. Если же предпочитаете заключить страховку в электронном виде, их стоит заранее подготовить, чтобы правильно внести все необходимые данные. Внести изменения в уже оформленный электронный договор очень проблематично, ведь он сразу же попадает в Централизованную Базу Данных, и для внесения изменения вам нужно будет обращаться к страховщику с заявлением об аннулировании договора. Нередки случаи, когда полис с ошибками просто расторгали и заключали новый. Но при этом клиент теряет около 20% стоимости.

Покупка страховки онлайн

Как выбрать страховую компанию

В первую очередь необходимо решить, где купить полис ОСАГО.

Первый шаг – выбор страховой компании. Многие водители не утруждают себя выбором страховщика, ведь возмещать убытки в случае ДТП будут не ему непосредственно, а “тому парню” (пострадавшей стороне). Это действительно так, но если к моменту ДТП окажется, что полис ОСАГО виновника – недействителен, фальшивый или страховая компания, в которой он его приобрел, оказалась неплатежеспособной, потерпевший вынужден будет в течение нескольких лет ждать выплату в Моторном транспортном страховом бюро Украины. Или подаст в суд на виновника с требованием оплатить убытки.

“Обращайте внимание на платежеспособность и репутацию компании, в которой планируется заключить полис. Это позволить сэкономить нервы и время, ведь хоть выплата по данному виду и не предназначается для покупателя полиса, но разочарованная в выплате потерпевшая сторона может потребовать недополученное с виновника события, не вдаваясь в долгий судебный процесс против компании, что выпустила полис”, — советует Дмитрий Кулик, начальник департамента андерайтинга и продакт-менеджмента СК “Евроинс Украина”.

Потому не стоит ориентироваться только на цену полиса, важно проверить:

  • количество жалоб на страховую компанию на сайте МТСБУ
  • скорость урегулирования страховщика
  • среднюю суму страховой выплаты (иногда страховщики идут на хитрость и предлагают потерпевшему выплату в течение короткого срока, но не всю, а 50%, или дробят выплаты на несколько траншей).

5 страховых компаний, на которые больше всего жаловались во 2 квартале 2020:

  1. АСКА — 15,12% (соотношение жалоб к выплатам)
  2. ОМЕГА — 11,94%
  3. Украинский страховой стандарт — 8,47%
  4. УТСК (Utico) — 2,21%

10 страховых компаний, которые платили быстрее всего во 2 квартале 2020 года:

  1. Гарантия —77,3% (доля выплат до 60 дней с момента ДТП)
  2. ВУСО — 77,2%
  3. Мотор-Гарант — 76,5%
  4. Интер-Полис — 76,2%
  5. АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ — 71,8%
  6. Краина — 71,2%
  7. КРЕДО — 71,0%
  8. Оранта-Сич — 69,7%
  9. ОБЕРИГ — 69,6%
  10. АРКС (ARX) — 68,5%

Средняя выплата в крупнейших страховых компаниях во 2 квартале 2020 года

Название СК Количество урегулированных требований Средний размер выплаты, тыс. гривен
СГ “ТАС” 3194 19,1
ОРАНТА 2488 20,1
УПСК 2106 22,4
Альфа-Гарант 1753 15,5
Ю.Ес.Ай. 1555 17,7
Княжа Виенна Иншуранс Групп 1466 19,5
АРКС (ARX) 1189 19,4
ВУСО 1162 19,2
ПЗУ Украина 1136 18,6
ИНГО Украина 1101 20,5

После выбора страховщика следует решить, где лучше условия – на сайте-агрегаторе или непосредственно на сайте страховой компании. По словам Дмитрия Кулика, полис, купленный на сайте-агрегаторе, ничем не отличается от полиса, купленного на сайте страховщика. Разница в цене может объясняться комиссией сайта-агрегатора или скидкой.

Обратите внимание, что почти все компании предлагают различные акции (бензин в подарок, скидка на другие полисы компании и тд). Иногда страховщики предлагают бесплатное или с небольшой доплатой заключение договора ДГО (дополнительное страхование гражданской ответственности) на сумму 100 тыс грн. или более. Это значит, что сумма максимального возмещения в таком случае возрастет, что очень выручит вас, в случае если вы попадете в ДТП с дорогостоящим авто.

Как купить электронный полис ОСАГО онлайн

Выбрав компанию, можно перейти к покупке полиса ОСАГО онлайн.

Шаг 1. В первую очередь, указываем все, что влияет на стоимость полиса:

Тип транспортного стредства (легковой, грузовой или электромобиль, прицеп или мотоцикл)

объем двигателя от менее 1600 до более 3000 см3.

Важно Долг на четырех колесах. Чем могут обернуться просроченные штрафы за нарушение ПДД Долг на четырех колесах. Чем могут обернуться просроченные штрафы за нарушение ПДД

Место регистрации собственника авто (как в паспорте владельца). Этот пункт существенно влияет на страховой тариф, поскольку в Киеве, его пригороде и крупных городах (Львов, Днепр, Харьков, Одесса) тариф выше. Это объясняется активным трафиком в этих городах и более высокой вероятностью попасть в аварию.

Также на тариф влияют пункты “Авто на еврономерах”, “Используется ли в качестве такси” и “Есть ли льготы у собственника”.

Льготы в виде 50% скидки на страхование имеют:

  • Пенсионеры
  • Инвалиды II группы
  • Лица, пострадавшие вследствие Чернобыльской катастрофы I или II категории
  • Участники войны.

Полностью освобождены от ОСАГО:

  • Участники боевых действий и инвалиды войны
  • Инвалиды I группы, которые лично управляют транспортным средством, принадлежащим им
  • Лица, управляющие транспортным средством, принадлежащем инвалиду I группы в его присутствии

К слову, ущерб за льготников, полностью освобожденных от обязательства заключать ОСАГО, выплачивает Моторное транспортное страховое бюро Украины.

Шаг 2. Указываем номер авто, производителя, модель авто, год выпуска и номер кузова (VIN)

Шаг 3. Указываем личные данные. ФИО, Дату рождения, идентификационный номер, телефон, e-mail и данные регистрации.

Шаг 4. Серия и номер паспорта, дата и место выдачи. Если вместо паспорта выдана ID карта, это нужно отметить

Шаг 5. Проверка данных. Проверьте, точно ли вы указали все. Если допущена ошибка -вернитесь на несколько шагов назад и исправьте.

Шаг 6. Оплата. Вы перейдете на страницу оплаты картой. Тут необходимо указать номер карты, срок действия и трехзначный код на обороте карты. После проведения идентификации – подтвердите оплату.

Шаг 7. На электронную почту придет письмо с электронным полисом. Проверить действительность полиса можно на сайте МТСБУ, указав номер авто или VIN. Также информация о наличии страховки автоматически подгружается в приложение «ДІЯ» вместе с другими документами водителя.

Франшиза в автостраховании

Франшиза в автостраховании — это часть собственного участия страхователя в компенсации убытка. Ее можно установить на уровне от 1 тыс до 2,6 тыс грн или вовсе отказаться от нее. Выбирая франшизу, можно немного снизить страховой тариф, но в случае мелкой аварии, ущерб которой находится в пределах франшизы, владелец полиса будет сам покрывать ущерб.

Если страховой случай

В случае ДТП необходимо в первую очередь:

– Принять меры с целью недопущения или минимизации дальнейшего ущерба (остановиться, выставить знак аварийной остановки, проверить необходимо ли оказание медицинской помощи и случае необходимости вызвать скорую и полицию)

– В случае если пострадавших нет, а ущерб нанесен только авто – можно оформить ДТП без вызова полиции, при помощи европротокола. Заполнять его можно в бумажном виде или электронном. Тут следует указать тип аварии, загрузить фото повреждений и указать данные обоих водителей. Важно, что европротокол заполняют оба участника ДТП. Заполненный документ автоматически попадает в базу МТСБУ и отправляется в страховые компании участников аварии. Кстати, по указанной ссылке размещена также демо-версия, так что можете разобраться в заполнении ДТП, не ожидая аварии.

– Закон обязывает страхователя в течение трех дней сообщить о ДТП в страховую компанию и подать соответствующее заявление (сделать это можно через электронную почту).

“Многие из страховщиков в ситуации с Covid-19 предлагают своим клиентам возможность регистрации убытков в телефонном режиме, при помощи электронной почты, сайтов, чатов, мессенджеров, проводят согласование дальнейших шагов и организацию осмотра автомобилей вплоть до предоставления документов, необходимых для урегулирования убытка”, — рассказал Руслан Грабко, операционный директор компании ARX

Как получить выплаты

Напомним, выплату по ОСАГО получает вторая сторона – пострадавший. Для этого ему необходимо подать в страховую компанию виновника ДТП пакет документов. В случае, если на место аварии вызывали полицию, то подать необходимо справку о ДТП (протокол), данные об участниках (паспорт, ИНН). А после получения решения суда о признании одного из участников виновным в аварии – соответствующее решение суда.

Чтобы рассчитать размер ущерба, страховщик назначает оценку. В течение 10 дней после сообщения о ДТП аварийный комиссар должен провести оценку. Вы можете запросить у страховщика копию оценки, и если вы не согласны с ее размером, нанять независимого оценщика, который проведет еще одну оценку.

По словам Руслана Грабко, скорость урегулирования зависит от точности предоставления информации клиентом. “Важно также не пытаться заработать на страховом возмещении. Как правило, именно споры со страховщиком относительно размера возмещения, являются основной причиной длительного процесса урегулирования. Да, у этого момента есть две стороны – страховщик тоже может стремиться необоснованно снизить сумму, но процесс согласования в любом случае зависит от обеих сторон”, — поясняет он.

Размер ущерба

Согласно нормативным требованиям, размер повреждений указывается с поправкой на амортизационный износ. Проще говоря, чем старее авто, тем больше его износ, а значит тем меньше выплата. В зависимости от вида повреждений страховщик может компенсировать ремонт или замену детали (например, поврежденные фары меняются).

Киевлянин Алексей Гавриленко, который попал в ДТП в апреле 2020 года, рассказал, что после более чем трех месяцев ожидания, компания перевела на его карточный счет 14 тыс. грн. “На ремонт по замене двери авто и по работам с ходовой я потратил около 25 тыс. грн., а на карту пришло лишь 14 тысяч”, — сетует водитель. Это – результат подсчетов страховщика, связанных с износом автомобиля.

Если повреждения авто слишком большие и ремонтировать его нецелесообразно – страховщик оценивает ущерб, как тотальную гибель авто.

Важно Государству веры нет. Как самостоятельно накопить на пенсию в Украине Государству веры нет. Как самостоятельно накопить на пенсию в Украине

По закону страховщик должен осуществить выплату не позже 90 дней с момента подачи всех необходимых документов. На практике компании стараются делать это значительно быстрее. Но все зависит от финансового состояния компании. Если законный срок вышел, а выплаты нет – нужно писать жалобу на имя руководителя страховой компании. Также эффективно писать жалобы на страховщика в МТСБУ и регулятору рынка – а им с июля 2020 года является Национальный банк Украины.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий