Как не купить поддельный полис ОСАГО?

Содержание

Как обманывают клиентов?

Отличить лжестраховщика от настоящего сразу не получится. Во-первых, у звонящих есть доступ к страховой базе. Собеседник знает все про машину клиента, его водительский стаж, аварийность, данные его действующего полиса, может рассчитать стоимость страхования. Пользователи предполагают, что такая информация продается на черном рынке в Сети. Во-вторых, мошенники очень точно имитируют работу кол-центров: фоновый шум, разговор по скриптам. В-третьих, они настойчиво будут напоминать вам о безопасности. Например, предложат оплачивать услугу после получения полиса от курьера и проверки документа на сайте Российского союза автостраховщиков. Номер полиса настоящий, в базе РСА он числится. Однако застрахован по нему другой автовладелец.

Какие действия если страховка оказалась фальшивой?

Обычно добросовестный водитель, который стал владельцем ненастоящего полиса, узнает об этом уже после аварии при помощи сотрудников ГИБДД. Поэтому, когда обнаружится, что купленное ОСАГО поддельное, рекомендуется:

  • не использовать документ при дальнейшей эксплуатации транспорта, чтобы избежать штрафов в случае проверки;
  • в кратчайшие сроки оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный;
  • параллельно отправить заявление о событии в РСА, чтобы смогли начать официальную проверку.

Когда во время расследования всё равно необходимо пользоваться машиной, советуют сразу приобрести новую страховку у другого страховщика, не дожидаясь окончательного вердикта и возврата денег. Если факт подделки подтвердится, то автовладельцу стоит написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого ОСАГО.

Каков масштаб проблемы?

В комментариях к публикациям в соцсетях многие пользователи жаловались, что столкнулись с аналогичным мошенничеством. В пресс-службе Банка России подтвердили факт подобных обращений от граждан, назвав их «единичными». В Российском союзе автостраховщиков Банки.ру пояснили, что подделать полис не так просто, необходимы данные от страховщиков о страхователях. При проверке документа в базе РСА пользователь видит название страховой компании и сроки действия страхового договора. Эта информация должна совпадать с указанной в подделке, чтобы ввести покупателя в заблуждение. В признали, что проблема мошенничества с полисами ОСАГО существует, но добавили: вывод о массовости этого явления не соответствует действительности.

Читайте также:  ВС разъяснил, чем доказать заем

Какой штраф за подделку такого документа?

ВНИМАНИЕ: За то, что страхователь использует заведомо подложный документ к нему может быть применена уголовная ответственность по ст. 327 ч. 3 УК РФ.

Данное деяние наказывается ограничением свободы на срок до 1 года, либо принудительными работами на срок до 1 года, либо лишением свободы на срок до 1 года.

Но наказание по данной статье применяется только в том случае, если факт умышленного использования фальшивого документа будет доказан. На практике доказать виновность лица в использовании подложного документа сложно.

Если выясняется, что полис автогражданской ответственности является фальшивкой, то чаще всего к нарушителю применяется наказание в виде штрафа в размере 800 рублей по ст. 12.37 ч.2 КоАП РФ.

То есть водитель понесет в данном случае наказание, которое предусмотрено для тех собственников ТС, которые управляют авто без действующего полиса ОСАГО (о том, какой штраф предусмотрен за отсутствие страховки ОСАГО и можно ли его избежать, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, какое наказание грозит водителю за повторное нарушение и сколько можно ездить без полиса).

  1. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями — влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.
  2. Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным «законом» обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, — влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы отличить реального сотрудника страховой компании от мошенника, можно задать ему «контрольные» вопросы, советуют в СК «Ингосстрах». Например, такие:

  • «Вы являетесь сотрудником страховой .
  • «Как к вам попали мои персональные данные и на каком основании вы ими пользуетесь?»

Если нет уверенности, что вы общались именно со страховщиком, перезвоните в компанию самостоятельно. Эта рекомендация применима и к разговорам с людьми, которые представляются сотрудниками банков.

Почему подделывают автостраховку

image

Автогражданка является одним из многочисленных продуктов страхового рынка. Как и в любой сфере бизнеса, здесь действуют такие критерии, как спрос и предложение. В равной степени это относится и к подделкам оригинала. Если данный товар пользуется спросом, то он будет производиться и предлагаться потребителям. Впрочем, иногда и добропорядочные граждане могут приобрести липовый полис.

Если рассматривать данный вопрос глобально, то можно выделить несколько объективных причин, по которым ненастоящие бланки появились и стали желанным приобретением:

  • Некачественное отношение компаний по отношению к своим клиентам. Здесь и огромные очереди, и отсутствие обещанных скидок, и навязывание дополнительных услуг, и занижение суммы выплат.
  • Слабое покрытие сетью представительств, а особенно центров урегулирования убытков. В отдаленных районах может быть один офис на сотни километров.
  • Довольно высокая стоимость полиса. В районах с низким уровнем доходов она может быть на уровне, и даже в несколько раз выше зарплаты единственного работника в семье.
  • Менталитет наших граждан, желающих сэкономить любыми способами, даже если в этом нет особой необходимости.

Статья по теме: Особенности страхования ответственности ОСАГО

Важно! Если водитель покупает заведомо поддельный бланк, то он входит в зону риска, подвергая себя далеко не абстрактной опасности попасть на очень и очень большие деньги, не говоря уже о не самых приятных объяснениях с правоохранителями.

Как проверить полис ОСАГО?

Выяснить подлинный ли у вас полис можно на сайте Российского союза автостраховщиков. Проверка доступна как для бумажных, так и для электронных бланков. В форму достаточно внести серию и номер полиса. Но полученной информации может быть недостаточно, если мошенники использовали настоящие бланки. Стоит дополнительно изучить, какой автомобиль указан в документе, заполнив еще одну форму. После подтверждения кода безопасности на экране отобразится информация о застрахованном автомобиле: госномер и VIN-код. Второй канал проверки — сайт или кол-центр страховой компании. Там также можно получить информацию об агенте, продавшем полис и действительности агентского соглашения. Наконец, ничто не мешает проверить полис ОСАГО с помощью смартфона, напомнили в Банке России. Уже больше года в таких документах в правом верхнем углу ставится QR-код. Считать QR-код можно с помощью специального приложения на смартфоне. Оно покажет название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно нужно сопоставить данные о марке, модели, VIN-коде и госномере машины.

Что делать при покупке фальшивого полиса ОСАГО

image

Читайте также:  Порядок заключения досудебного соглашения о сотрудничестве и правовые последствия его заключения

Незнание того факта, что он ездит с подложным документом не освобождает водителя от наказания. При самых оптимистических раскладах — это материальная ответственность. Причем, узнать о своем промахе человек может и косвенно. Камеры на дороге считывают номер, система пробивает страховку, ее нет, на почту поступает «письмо счастья».

Что делать, если возникла такая ситуация:

  1. Незамедлительно прекратить пользоваться транспортным средством. Это и незаконно и опасно для его владельца.
  2. Убедиться в том, что страховка обман, оформить новый договор. Для вступления его в силу уйдет три дня.
  3. Подать претензию в страховую компанию за проданный от ее имени договор. Возможно ситуация возникла по вине одного из ее сотрудников.
  4. Написать заявление в полицию. Описать все детали покупки недействительного документа. Приложить к заявлению оригинал полиса, оставив у себя его копию.

Статья по теме: Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП

Обратите внимание! Чтобы не поддаваться соблазну ездить по пустой бумажке дальше, следует узнать, что будет за такое поведение, обратившись к судебной практике. Нарушители наказываются довольно строго, вплоть до лишения свободы за использование заведомо подложного документа.

Мой полис ОСАГО — подделка. Что делать?

К сожалению, страховая компания вам не поможет — она не несет ответственности за такие ситуации. В РСА рекомендуют обращаться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Кроме того, придется покупать новую страховку. Держатель поддельного полиса не может рассчитывать на получение страхового возмещения, напоминает партнер Law & Com Offer Виктория Соловьёва. А если он окажется виновным в ДТП, то будет вынужден за свой счет компенсировать ущерб пострадавшему. Если же факт подделки полиса обнаружит инспектор ГИБДД, автовладельцу грозит административный штраф в размере 800 рублей.

Наказание за поддельный полис ОСАГО

Если Вас поймали с фальшивым полисом, Вам грозят серьезные проблемы. Когда в ДТП будете виноваты Вы, придется самостоятельно оплачивать, как ремонт своего автомобиля, так и потерпевшего в порядке регресса.

За отсутствие полиса ОСАГО и не пройденный для этого технический осмотр виновному грозит административные взыскания.

Кроме того, пользование поддельным полисом влечет применение уголовной ответственности. В момент передачи полиса ОСАГО инспектору ДТП совершается преступление по ч. 3 ст. 327 УК РФ.

Санкции по данной статье выглядят следующим образом:

  • Штраф до 80 тысяч рублей;
  • Штраф в размере дохода осужденного за полгода;
  • Обязательные работы до 480 часов;
  • Исправительные работы до 2 лет;
  • Арест до полугода.

Когда же автовладелец обращается в страховую компанию для получения выплаты по ДТП по поддельному полису, им совершается преступление по ч. 1 ст. 159 УК РФ – Мошенничество.

Тут наказание будет иметь более серьезные масштабы:

  • Штраф до 120 тысяч рублей;
  • Штраф в размере дохода осужденного до полугода;
  • Обязательные работы до 360 часов;
  • Исправительные работы до года;
  • Принудительные работы до 2 лет;
  • Ограничение свободы до 2 лет;
  • Арест до 4 месяцев;
  • Лишение свободы до 2 лет.

Лица, организующие оптовую реализацию фальшивых автогражданок, могут быть наказаны штрафом в 1 миллион рублей или 10 годами лишения свободы.

Как еще подделывают полисы ОСАГО?

Мошенники действуют все более изобретательно, говорит юрист Дарья Решетило. Есть как минимум пять видов фиктивных полисов:

  1. полис с изменениями. В нем, например, изменена дата начала или окончания срока действия;
  2. полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании — все действительное, однако на один договор приходится одновременно два владельца;
  3. повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый»;
  4. поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо страховую компанию в любом регионе;
  5. полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.

Как подделывают страховку автогражданки

В сфере реализации фиктивных бланков ОСАГО интересы его фигурантов носят, как добровольный, так и мошеннический характер. В первом случае водители осознанно принимают решение купить ничего не стоящий бланк, рискуя собственным благополучием. В другом случае по отношению к ним применяется обман, но для этого уже нужно как следует постараться, чтобы потенциальная жертва ничего не заподозрила.

Читайте также:  Как можно вернуть долг без расписки?

Статья по теме: Перечень проблем с полисом ОСАГО

Подделать бумагу можно следующими способами:

  • Изготовление бланка самостоятельно. На сайте любой страховой компании выставляются образцы их полисов. При наличии навыков обращения с компьютерными программами сделать копию не составляет особых затруднений.
  • Кража бланков из офиса. Это сложно, опасно, но реально. Впоследствии они списываются, как испорченные. Проще сделать ксерокопии или сканы. При этом, по такому полису впоследствии будет зарегистрировано другое транспортное средство.
  • Создание сайта двойника. Тут уже нужно быть опытным программистом, чтобы все выглядело не только правдиво, но и работало.

Важно! Если страховку пытаются продать по цене в 2-3 раза ниже стандартной, это уже должно насторожить. Стоимость не может быть статичной без предварительных расчетов. Она определяется в индивидуальном порядке, когда на базовый тариф накручивается множество коэффициентов, характерных для каждого водителя.

В 2016 году на страховом рынке насчитывалось около 25% поддельных полисов ОСАГО. За несколько лет их количество снизилось благодаря действиям ЦБ РФ, РСА и правоохранительных органов, но вероятность купить недействительный полис ОСАГО все равно осталась. Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? Сколько водители готовы заплатить за фальшивку? Где купить бланк ОСАГО? Какая ответственность предусмотрена за такую покупку или за распространение фальшивых бланков? Можно ли вернуть потраченные на «левую» страховку деньги? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Что такое «левая» страховка ОСАГО?

Полис ОСАГО является обязательным документом, дающим право эксплуатировать автомобиль на законных основаниях. Без страхования гражданской ответственности автовладельцев нельзя садиться за руль. При остановке сотрудниками ГИБДД такой водитель машины будет оштрафован в соответствии с положениями КоАП РФ. Некоторым владельцам авто страховка не по карману и они ищут более дешевые варианты приобретения документа — кто-то покупает липовые полисы ОСАГО по незнанию, кто-то делает это намеренно. Различают два их вида:

  • Выполненный на настоящем бланке строгой отчетности;
  • Полностью поддельный.

В первом случае для подлога используется настоящий бланк полиса, полученный незаконным путем. На нем может быть настоящий регистрационный номер, подписи и печати, но страховая компания, которой этот бланк принадлежал, его не оформляла и не продавала. Такие ситуации без участия недобросовестных сотрудников страховщика чаще всего невозможны. В случае, если компания недосчитывается полисов, то она сообщает об этом в РСА в форме отчетности, номер бланка заносится в базу как потерянный и получить по нему выплату страхового возмещения уже не получится.

Во втором случае полисы полностью поддельные. В зависимости от квалификации мошенников, их изготавливающих, документ может быть выполнен на хорошей бумаге с водяными знаками, с настоящими печатями и т.д., или на обычной бумаге — чаще такие «левые» документы просто распечатывают на цветном принтере. И отличить такую подделку от действительного полиса проще всего.

Признаки фальшивого бланка ОСАГО и как отличить поддельный полис?

Усугубила ситуацию с мошенничеством новая норма законодательства, позволяющая водителям показывать инспектору ГИБДД на дороге простую распечатку полиса, купленного в электронном варианте. Если такой полис оформляется через недобросовестного посредника, а не напрямую на сайте страховой компании, вероятность наткнуться на подделку очень велика. Такие посредники обычно покупают действующий ОСАГО за 1500 рублей (для мотоцикла), а затем в графическом редакторе исправляют ранее указанные данные на данные покупателя, и получают за такой документ в 3-4 раза больше денег, чем сами заплатили страховщику. Визуально определить, что этот документ является ненастоящим, не получится. Но есть несколько способов отличить фальшивку от настоящего бланка. К ним относятся следующие:

  • Проверка внешнего вида полиса ОСАГО. Действующий бланк нового образца должен:
    • быть выполнен на бумаге высокого качества;
    • иметь печать страховой компании в верхнем углу слева;
    • иметь рельефный регистрационный номер;
    • иметь указание о том, что банк напечатан на типографии ГОЗНАК;
    • быть выполненным печатным способом, заполнение ручкой — явный признак фальшивки;
    • иметь на лицевой стороне микросетку голубовато-зеленого цвета, а также ворсинки красного и зеленого цвета, как на денежных знаках;
    • иметь водяные знаки по всему бланку с логотипом РСА;
    • иметь справа на обороте полоску металлического цвета.
  • Проверка лицензии страховщика, от имени которого оформлен бланк полиса ОСАГО;
  • Проверка самого полиса ОСАГО по его серии и номеру.

Проверку действительности полиса ОСАГО можно сделать на сайте РСА. Для этого в специальную форму нужно ввести серию и номер бланка, указанные на документе и нажать на кнопку «Поиск». Если автовладельцу продали поддельный полис ОСАГО, то после проверки появится запись о том, что полис с введенными реквизитами не найден. Лицензию страховщика можно проверить на сайте Центробанка. ЦБ регулярно обновляет реестры субъектов страхового дела и указывает в них всех действующих и лишенных лицензии страховщиков.

Сколько стоит «липовая» страховка?

Купить поддельный полис ОСАГО можно как по очень низкой цене, так и по стоимости настоящего документа. Цены различаются из-за целей использования страховки. Водители, которые осознанно идут на подлог и покупают «липовый» бланк, делают это, чтобы просто демонстрировать документ сотрудникам ГИБДД. Цели получать страховое возмещение по такому полису у них нет. Стоимость полиса ОСАГО может быть следующей:

  • В пределах 1200 рублей, если покупается чистый бланк и водитель должен будет его заполнить самостоятельно;
  • В пределах 1500-2000 рублей, если покупается уже заполненный бланк.

Для водителей, которые и не подозревают о том, что покупают подделку, ОСАГО будет продаваться по цене настоящего — в среднем 5000-6000 рублей. Стоимость такого бланка будет зависеть от тех же показателей, по которым рассчитывается цена настоящей страховки — территории, возраста и стажа, мощности двигателя автомобиля, КБМ и т.д. Мошенники используют для расчета стоимости ту же методику, что и страховые компании.

Как и где можно купить недействительные полисы?

Мошенники предлагают купить бланк полиса ОСАГО через социальные сети, через сервисы объявлений, с помощью простой расклейки объявлений на улицах городов. Приобрести документ можно по стандартной для мошенников процедуре. Она чаще всего подразумевает звонок по оставленному номеру телефона, сообщение мошеннику данных, необходимых для заполнения полиса ОСАГО, перечисление денег и назначение встречи для передачи нового документа. Такой способ покупки используют водители, которые осознают, что покупают подделку.

Другие водители, которые становятся жертвами мошенников, полагают, что покупка в офисе по ожидаемой цене не может обернуться чем-то плохим. На деле же встречаются недобросовестные страховые агенты или брокеры, которые из-под полы торгуют страховыми полисами. Купить бланк ОСАГО с печатью можно и у них, но не всегда такой документ будет настоящим. Чаще всего мошенники располагают свои офисы вблизи отделений ГИБДД или МРЭО — этим они и подкупают автовладельцев.

Ответственность за нелегальное ОСАГО

В случае, если сотрудник ГИБДД при проверке документов усомнится в подлинности бланка ОСАГО и проверит его по базе, водитель с поддельным полисом может понести ответственность в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ. Но для этого правоохранительным органам придется доказать, что покупка фальшивки была намеренной, а водитель оказался недобросовестный. Наказание предусматривается двумя статьями УК РФ:

  • Ст. 159 «Мошенничество». По статье может быть осужден лицо или группа лиц, продававшая «левые» страховые полисы ОСАГО. В зависимости от квалификации преступления в виде наказания может быть применен штраф от 100 000 рублей, исправительные работы на срок от 1 года или лишение свободы на срок от 6 месяцев;
  • Ст. 327 «Подделка, изготовление, сбыт…». Водитель, пойманный с подделкой может быть осужден по части 3 этой статьи. Она предусматривает наказание в виде штрафа 80 000 рублей или исправительные работы на 2 года или арест сроком на полгода.

Левая страховка может стать причиной необходимости возмещать весь ущерб, нанесенный в ДТП. Страховая компания, от имени которой оформлен полис ОСАГО, не будет нести никакой ответственности за происшествие. Судебное разбирательство также не поможет водителю, ставшему виновником ДТП, поскольку страховщик с легкостью сможет доказать, что данный владелец автомобиля не мог приобрести подделку в этой компании.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

О том, что у добросовестного водителя левый полис ОСАГО, он чаще всего узнает после ДТП с помощью сотрудников ГИБДД. Если этот водитель является виновником аварии, проблемы с выплатой возмещения будут у другого участника происшествия. Если он получит компенсацию от своего страховщика по прямому возмещению убытков, то виновник ДТП будет вызван в суд с требованием в порядке регресса компенсировать убытки. Если страховая откажет в выплате из-за ненастоящего бланка, то в суд будет обращаться не виновная в ДТП сторона.

Если водитель с поддельным полисом ОСАГО не будет виновником ДТП, то никаких последствий, кроме штрафа в 800 рублей по ст.12.37 КоАП РФ, для него может и не быть. В случае обнаружения подделки такому автовладельцу стоит обратиться в РСА, чтобы проверить по базе свою страховку, а затем написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого бланка ОСАГО. И купить настоящий полис ОСАГО в проверенной страховой компании, чтобы впредь не попадать в такие ситуации.

Как вернуть деньги за фальшивое ОСАГО?

Вернуть деньги за фальшивый полис ОСАГО можно только одним путем — взысканием этих денежных средств с продавца бланка. Но для этого правоохранительные органы должны сначала его найти, затем должно состояться судебное разбирательство, после которого суд постановит возместить ущерб всем пострадавшим от действий мошенника. Исполнение наказания не всегда осуществимо, поскольку у продавца может не оказаться средств на счете, не будет имущества для продажи т.д. Так что вероятность вернуть потраченные на полис деньги очень невелика.

Заключение

Таким образом, всем автовладельцам, желающим приобрести полис ОСАГО, стоит внимательно подходить к процедуре, выбирать проверенные страховые компании, проверить действие их лицензии, а после покупки полиса ОСАГО обязательно проверить его подлинность по базе на сайте РСА. Только в таком случае водитель машины может быть уверен, что у него на руках подлинный бланк, который поможет получить ему страховое возмещение от компании после ДТП и не понести наказание за использование подделки по УК РФ.

Советуем почитать:Могут ли ошибки при заполнении полиса ОСАГО быть расценены как мошенничество? Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589)Москва, Московская область +8 (812) 449-45-96(доб.928)Санкт-Петербург, Ленинградская область +8 (800) 700-99-56(доб.590)Регионы(звонок бесплатный для всех регионов России) Читать еще

  • Проблема мошенничества в сфере ОСАГО Известно много схем страхового мошенничества, информацией о которых владеют оба участника договорных отношений. Однако их осведомленность не мешает пр …
  • Как не стать жертвой мошенников при покупке ОСАГО и е-ОСАГО? Следуя закономерному желанию выгодно застраховать транспортное средство, его владельцы часто попадают в ситуации, когда с виду надежные страховщики ок …
  • Что делать, если у виновника ДТП полис ОСАГО “двойник” или фальшивый? Страхователь может не догадываться о том, что он является владельцем фальшивого полиса до тех пор, пока не придет время им воспользоваться. В этот сло …
  • Распространенные схемы мошенничества с ОСАГО Мошенничество – одна из самых острых проблем в сфере автострахования. Участившиеся случаи обманов и общая тенденция криминализации данного сегмента ус …

Комментарии

comments-block end –>

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

Увеличение количества автомобилей на дорогах страны привело к росту прибыли компаний, занимающихся страховым бизнесом. Закон не позволяет осуществлять эксплуатацию автомобилей без «автогражданки», поэтому СК ежегодно продают миллионы страховых полисов ОСАГО. Такой оборот привлекает внимание мошенников, которые находят способы производить фальшивые страховки. Как показывает практика, на каждые 100 договоров обязательного страхования приходится 2-3 фальшивки. Кто-то покупает их преднамеренно, желая сэкономить, а есть и такие, для кого поддельная страховка становится неприятным сюрпризом. В любом случае использование фиктивного документа является основанием для привлечения к уголовной ответственности. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, давайте разберемся, чем отличается поддельный полис ОСАГО от настоящего.

Специалисты в области автострахования рекомендуют покупать ОСАГО крупных, хорошо известных компаний. Если пользоваться услугами агентов или брокеров, следует внимательно изучить их документы, подтверждающие отношение к тому или иному страховщику.

Автовладельца должно насторожить, если ему предлагают купить:

  • полис по слишком низкой цене (следует помнить о том, что стоимость «автогражданки» не может сильно отличаться, так как формирование стоимости контролируется действующим законодательством, РСА и Центробанком России);
  • страховку оптом;
  • ОСАГО через социальные сети с доставкой на дом;
  • непосредственно на улице.

Нельзя забывать о том, что мошенники создадут все условия для того, чтобы покупатель не смог проверить подлинность страховки. Чтобы не стать жертвой злоумышленников автоюристы рекомендуют обращать внимание на такие важные моменты:

  • цвет бланка полиса – розовый с красными вкраплениями;
  • размер документа немного превышает формат А4;
  • на лицевой стороне имеется тонкая защитная сеточка;
  • на обороте страховки есть металлическая полоса;
  • номер полиса состоит из 10 цифр, а серия из 3-х букв (шрифт выпуклый, при прикосновении прощупывается);
  • в качестве защиты используются водяные знаки и логотип РСА;
  • на документе присутствует QR-код.

Страховые компании обязаны вносить информацию о проданных полисах «автогражданки» в базу РСА. Зная номер и серию документа можно без особых усилий проверить его на подлинности именно через этот портал. О том, как это сделать мы расскажем немного позже.

Самый простой и удобный способ проверки подлинности страховки – использование базы РСА. Для этого необходимо:

  • зайти на сайт Российского союза автостраховщиков;
  • в разделе «ОСАГО» выбрать вкладку «Проверка полиса»;
  • ввести номер и серию бланка;
  • нажать клавишу «Поиск».

Если проверка делается при покупке страховки, то система выдаст результат – «находится у страховщика». В таком случае можно быть уверенным в том, что СК или агент предлагает настоящий полис. После того, как страховая компания внесет в базу информацию о проданной «автогражданке», статус документа изменится. Система выдаст ответ «находится у страхователя».

Покупка поддельного полиса ОСАГО приведет к лишним затратам и расстроит автовладельца. Гораздо сложнее окажется ситуация, если выяснится, что виновник ДТП использует фальшивый документ. В этом случае компенсацию за причиненный вред от СК можно будет получить только при наличии полиса КАСКО.

Что касается самого происшествия, то оформлять его придется исключительно с участием инспекторов ГИБДД. Для определения причиненного ущерба пострадавшему необходимо будет обратиться к независимому эксперту. Далее можно попробовать решить проблему мирным путем, предложив владельцу фальшивой страховки добровольно возместить убытки. Если он откажется, придется направлять ему претензию. Действующее законодательство не обязывает проводить досудебное урегулирование спора, если ответчиком по делу является физическое лицо, но суды всегда принимают во внимание и одобряют попытку истца решить проблему самостоятельно. Претензия пишется в произвольной форме. Документ должен содержать:

  • личные данные участников спора;
  • коротко изложенную суть проблемы;
  • ссылки на нормы законодательства, которые были нарушены;
  • информацию о результате проведенной экспертизы;
  • расчет требований;
  • граничный срок их выполнения.

К претензии прилагаются чеки, подтверждающие понесенные затраты, заключение независимой экспертизы и другие документы, имеющие отношение к делу. Если виновник аварии не отреагирует на предъявленные требования, придется переходить к следующему этапу – подготовке и подаче иска. Параллельно следует написать заявление в полицию о факте использования поддельного полиса ОСАГО.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Выплата страховщика

66 100

Взыскано в суде

99 710

Исполнительный лист

Выплата страховщика

133 100

Взыскано в суде

587 421

Исполнительный лист

Выплата страховщика

26900

Взыскано в суде

72919

Исполнительный лист

Выплата страховщика

272 000

Взыскано в суде

319 500

Исполнительный лист

Поддельный полис ОСАГО – серьезная проблема для автовладельца. Если водитель предъявит сотруднику ГИБДД фальшивую страховку, его привлекут к уголовной ответственности в соответствии с частью 3, статьи 327 УК РФ. Наказание для такого правонарушителя предусмотрено достаточно суровое.

Его ожидает одна из санкций:

  • штраф до 80000 рублей или в размере полугодового дохода;
  • обязательные работы сроком до 480 часов;
  • исправительные работы сроком до 2-х лет;
  • арест на 6 месяцев.

Гораздо серьезнее окажется ситуация, если собственник авто попробует получить страховку по поддельному полису ОСАГО. Его обвинят в мошенничестве в соответствии с частью 1, статьи 159 УК РФ, где предусмотрены такие санкции:

  • штраф до 120 тысяч рублей или в размере годовой заработной платы;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до 1 года;
  • принудительные работы на срок до 2-х лет;
  • ограничение свободы на срок до 2-х лет;
  • арест до 4-х месяцев;
  • лишение свободы на срок до 2-х лет.

Серьезное наказание ожидает граждан, организовавших оптовую торговлю фальшивыми полисами. Они будут оштрафованы на 1 миллион рублей или лишены свободы на срок до 10 лет.

Не стоит рисковать, покупая поддельные полиса «автогражданки». Сэкономив один раз можно «заработать» серьезные проблемы. Государство жестко наказывает лиц, использующих поддельные документы. В случае попадания в ДТП такому водителю придется не только возмещать ущерб за свой счет, но и отвечать перед законом. Об этом нужно помнить всегда.

С ростом количества автомобилей на дорогах страны связан неприятный нюанс: чем больше «свежих» водителей садится за руль, тем больше появляется тех, кто пытается на них навариться. В данном случае речь пойдёт о вечной головной боли всех автомобилистов — покупке полиса ОСАГО.

Да, каждый водитель на территории Российской Федерации при покупке автомобиля обязан оформить на него новый полис ОСАГО. И всё бы ничего, вот только цены на страховку растут и заставляют автомобилистов хвататься за голову при наступлении очередного года страхования. Особенно это касается молодых водителей, стаж которых составляет менее трёх лет, — для них полис ОСАГО станет особенно дорогим. И на этом фоне появляются те, кто спешит «облегчить» им жизнь, предлагая приобрести тот же полис ОСАГО со значительной экономией.

Как появляется спрос на поддельные полисы ОСАГО

Обзванивая огромное количество страховых агентов и брокеров, водитель ощущает безысходность, так как все называют сумму от 15 до 20 тысяч рублей. Уже отчаявшись и договорившись занять несколько тысяч у знакомых, водитель решает заглянуть в «страховую палатку» рядом с домом (таких, кстати, в последнее время становится всё больше и больше). И вот удача: агент говорит, что у него приобрести полис можно со значительной скидкой по новогодней акции — всего за 5 тысяч рублей! Как поведёт себя водитель в данной ситуации? Конечно же, он поспешит отдать агенту свои деньги и уже через несколько минут получит заветный бланк ОСАГО.

Какие риски ожидают водителя при использовании поддельного полиса ОСАГО

Минимум нежелательных последствий, которые могут ожидать водителя, — штраф 800 рублей от ГИБДД за использование транспортного средства без полиса ОСАГО. Да-да, поддельный полис приравнивается к отсутствию такового: инспектор в считаные минуты пробьёт страховку по базе и увидит, что ваш бланк в ней не числится.

Максимум — большая неприятность при ДТП, а именно в том случае, когда виновником аварии выступает водитель с такой страховкой. Ведь все мы знаем, что основное преимущество ОСАГО как раз и состоит в том, что даже если вы виноваты в аварии и протаранили на своём «Киа Рио» новенький «Мерседес», страховая компания возьмёт на себя обязанности по восстановлению автомобиля потерпевшего, правда лишь в пределах 400 тысяч рублей.

Но что же будет, если у виновника аварии бланк полиса ОСАГО окажется поддельным? Наступят очень неприятные последствия: владелец пострадавшего автомобиля лично выставит любителю экономии счёт на восстановление машины, ведь в таком случае положения законаФедеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применяться не будут.

Выходит, что водителю, который сэкономил 5–10 тысяч рублей на покупке полиса ОСАГО, в итоге предстоит нести финансовые потери, которые и в сравнение не идут с экономией на полисе. Стоит ли лишние 5 тысяч в кошельке финансового благополучия водителя и его семьи?

Как водителю обезопасить себя при оформлении полиса ОСАГО

1. Не пытайтесь значительно сэкономить на покупке полиса

Как бывший сотрудник страховой компании, открою вам секрет: стоимость ОСАГО формируется в соответствии с коэффициентами, установленными Центральным банком РФ. И страховые компании не вправе отклоняться от данных значений: скидок на покупку ОСАГО нет даже у сотрудников. Поэтому реальная стоимость полиса ОСАГО на конкретный автомобиль будет примерно одинаковой у всех страховщиков.

2. Покупайте полис непосредственно в офисе страховой компании

Да, добраться до офиса страховщика, как правило, труднее, нежели обратиться к страховому брокеру, однако компенсацией в данном случае будет полная уверенность в том, что вам не вручат поддельный бланк. Кроме того, у крупнейших страховых компаний уже давно работает услуга по выездному оформлению полиса ОСАГО. Это не менее удобно, чем связаться с брокером, и уж точно куда надёжнее.

3. Если всё же решили обратиться к страховому агенту или брокеру, выбирайте проверенного

Лучше всего отдавать предпочтение страховым посредникам, к которым вы уже обращались ранее и которые вас не разочаровали. Или же к брокерам, которых вам порекомендовали знакомые. В таком случае шанс нарваться на недобросовестного агента будет приближен к нулю.

Если вы всё же решили начать сотрудничество с новым страховым агентом, заранее убедитесь в его надёжности: прочитайте отзывы, а также убедитесь, что данное лицо действительно является аффилированным представителем страховой компании. Как вариант, можно позвонить в кол-центр организации, представителем которой якобы является брокер, и убедиться, так ли это на самом деле.

4. Всегда проверяйте бланк полиса ОСАГО в базе РСА

На основе Российского союза автостраховщиков (РСА) создан специальный сайт, который позволяет получить полезную информацию о предложенном вам бланке полиса. Выбрав специальную вкладку сайта, вы сможете ввести ваш номер бланка и убедиться, что он является действующим и ранее никем не использовался. А вот если система укажет, что данный бланк ОСАГО числится как украденный, утраченный или и вовсе в базе не числится, бегите от такого брокера со всех ног.

5. Пользуйтесь услугой по оформлению электронного полиса ОСАГО (е-ОСАГО)

В РФ уже несколько лет функционирует институт электронного ОСАГО, который позволяет водителям приобрести полис не выходя из дома. Оформить е-ОСАГО можно на сайте любого из крупнейших страховщиков. Такая процедура не займёт у вас много времени, и при этом вы будете абсолютно уверены в том, что выданный вам бланк является действующим и на сто процентов законным. Стоимость е-ОСАГО будет абсолютно такой же, как и стоимость бумажного полиса (а возможно, и чуть дешевле — с учётом акций).

Следуя этим простым советам, вы сможете быть уверенными, что потраченные на ОСАГО кровные не пойдут впустую, а может, и окупят себя в будущем.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий