Гос страхование автомобилей – государственная страховая компания

Содержание

Главная / Социальное страхование

Все трудящиеся граждане подлежат обязательному государственному соцстрахованию, которое было создано с целью оказания финансовой помощи застрахованным лицам при возникновении страховых событий.

Суть государственного страхования

Главное назначение государственного соцстрахования заключается в социальном обеспечении трудящихся людей. При начислении зарплаты удерживаются страховые взносы, которые в установленные законом сроки отчисляются на расчётные счета фондов соцстраха.

Рассчитывать на помощь фондов Соцстрахования трудоспособные граждане РФ могут при возникновении страховых случаев, установленных Федеральным законом. В Российской Федерации госстрахование представляют следующие организации:

  • Фонд Занятости;
  • Пенсионный Фонд;
  • Фонд Социального страхования;
  • Фонд обязательного медстрахования (ОМС).

Законодательная основа

Порядок удержания и отчисления страховых взносов, проведение выплат застрахованным гражданам определяется действующим Федеральным законодательством РФ, а именно следующими законами:

  • ФЗ – № от 19.05.1995 г.;
  • ФЗ – №121 от 24.07.1998 г.;
  • ФЗ – № 165 от 16.07.1999 г.;
  • ФЗ – № 167 от 15.12.2001 г.;
  • ФЗ – № 173 от 17.12.2001 г.;
  • ФЗ – № 255 от 29.12.2006 г.;
  • ФЗ – № 184 от 21.07.2007 г.

Политика государственного соцстрахования

Государственное соцстрахование формирует свою политику таким образом, чтобы между государством, застрахованными гражданами и страхователями существовали партнёрские отношения. С этой целью государство:

  • Формирует и использует различные целевые фонды.
  • Производит профилактику социальных рисков.
  • Финансирует фонды, из которых денежные средства покрывают текущие затраты в виде выплаты пособий.
  • Проводит работу в рамках повышения уровня жизни всех категорий российских граждан.
  • Осуществляет деятельность в области воспроизводства трудовых ресурсов и пр.

Виды соцстрахования

Сегодня в России действуют следующие разновидности государственного соцстрахования:

  • по временной утрате трудоспособности;
  • по медстрахованию;
  • от профессиональных заболеваний;
  • от несчастных случаев на работе;
  • по пенсионному страхованию.

На территории РФ действует:

  • Добровольное страхование, в котором могут принимать участие все российские граждане. В качестве страховщиков выступают негосударственные страховые организации, поэтому государство не несёт ответственности за осуществление расчётов между ними и застрахованными гражданами.
  • Обязательное страхование, которому подлежат все российские граждане, трудящиеся в отрасли образования и на базе трудовых соглашений. Исключения составляют лица, находящиеся в тюрьмах, и неработающие инвалиды.

image Увеличить

Виды обеспечения по государственному соцстрахованию

Трудоустроенные граждане подлежат государственному соцстрахованию независимо от того, на постоянной, временной или сезонной основе они работают, состоят в штате организации или нет.

За счёт средств государственного соцстрахования предоставляются следующие разновидности пособий:

  • по временной нетрудоспособности граждан;
  • по беременности и родам;
  • за постановку на учёт в медучреждениях на ранних стадиях беременности;
  • по уходу за ребёнком до полутора лет;
  • по случаю рождения ребёнка;
  • на погребение.

За счёт средств государственного соцстрахования трудящиеся граждане обеспечиваются пенсиями:

  • по старости;
  • по инвалидности;
  • за выслугу лет;
  • при потере кормильца.

Средства государственного соцстрахования используются также для:

  • оплаты отдыха работников;
  • санаторно-курортного лечения;
  • лечебного питания;
  • содержание оздоровительных лагерей для детей.

Порядок выплаты пособий по государственному соцстрахованию

Временное пособие предоставляется при:

  • выявлении болезни;
  • различных увечьях (трудовых и бытовых);
  • уходе за больным;
  • карантине;
  • протезировании.

Пособие по временной нетрудоспособности выдаётся с первого дня утери трудоспособности и вплоть до восстановления здоровья или до установления медицинской комиссией (ВТЭК) инвалидности.

При бытовом увечье пособие выдаётся, начиная с 6-го дня нетрудоспособности. Но если пострадавший получил травму вследствие какого-нибудь стихийного бедствия (землетрясения, пожара, урагана, наводнения и т. д.), или травма возникла из-за анатомического дефекта застрахованного лица, пособие выдаётся за весь период нетрудоспособности.

Пособие по временной нетрудоспособности выдаётся максимум на 75 календарных дней. Если же нетрудоспособность наступила в течение отпуска без сохранения зарплаты или частично оплачиваемого отпуска по уходу за ребёнком, то пособие не выдаётся. Кроме того, пособие не выдаётся при временной нетрудоспособности, наступившей от заболеваний или травм, полученных вследствие опьянения.

Цели государственного соцстрахования

Ключевые цели государственного соцстрахования заключаются в следующем:

  • Обеспечить социальную защиту гражданам РФ (застрахованным лицам).
  • Создать условия (правовые и экономические) для физических лиц, трудящихся в коммерческих организациях и у индивидуальных предпринимателей, а также для тех россиян, которые самостоятельно обеспечивают себя работой.
  • Сформировать механизмы (управленческие, правовые, организационные), контролирующие учёт внесения страховых взносов, выплат пособий, пенсий, а также иных материальных поощрений.
  • Информировать плательщиков страховых взносов и граждан, претендующих на получение пособий, о нормах и условиях начисления страховых взносов, об их правах и обязанностях и др.

Субъекты государственного соцстрахования

Субъектами государственного соцстрахования считаются:

  • Застрахованные лица: российские граждане, трудящиеся на работодателей (госпредприятия, коммерческие организации, индивидуальные предприниматели).
  • Страхователи: (юридические и физические лица, обеспечивающие граждан, проживающих на территории РФ работой.
  • Страховщики: все органы, осуществляющие государственное соцстрахование.

Взносы и отчисления

В 2018 году в России с работников удерживается социальный взнос в размере ставки от 26,2% до 34,5%. Работодатели удерживают с наёмных работников ЕСВ в совокупном размере, состоящем из следующих налогов:

  • 20% – Пенсионный фонд;
  • 3,2% – социальное страхование;
  • 2,8% – медицинское страхование;
  • 0,2% – 8,5% – страхование от производственных травм.

При наступлении страхового события застрахованные лица вправе рассчитывать на выплаты, которые рассчитываются, исходя из размера зарплаты в процентом соотношении. Сегодня Российские фонды государственного соцстрахования предлагают свою модель финансового обеспечения граждан РФ, а именно:

  • Пенсионные выплаты после 30 лет страховых отчислений в размере 40%; после 40 лет – 60%.
  • Временные пособия по утере трудоспособности (80% – 90%).
  • Пособия по безработице (50% – 60%).
  • Помощь государства на покупку лекарственных препаратов и предоставление медпомощи трудящимся гражданам, находящимся на амбулаторном (75%) или стационарном (100%) лечении.

Какие пособия выплачиваются?

Граждане РФ, подпадающие под действие программы государственного соцстрахования, вправе получать, кроме пенсий и надбавок, различные пособия, выплачиваемые:

  • при потере работы;
  • на погребение;
  • беременным женщинам, вставшим на учёт;
  • при рождении детей;
  • в целях помощи семьям с детьми полуторагодовалого возраста.

Важно! Вступая в трудовые взаимоотношения с организацией (государственной или коммерческой) или с индивидуальным предпринимателем, граждане РФ, в обязательном порядке будут подлежать государственному соцстрахованию. С их зарплаты будет ежемесячно удерживаться социальный взнос. Благодаря этому при наступлении страхового события застрахованные лица будут вправе рассчитывать на помощь государства.

Таким образом, государственное соцстрахование защищает не только застрахованных лиц, но и их семью, обеспечивая права всех её членов. Благодаря данной государственной помощи, россияне получили возможность жить в рамках свободы и правовой ответственности.

Цель социального страхования обеспечить некой финансовой поддержкой ту часть населения, которая стала временно или постоянно недееспособной, или возникли еще какие-то причины, которые препятствуют самостоятельному обеспечению себя и своей семьи.Осуществляется социальное страхование посредством пособий, пенсий, субсидий, льгот, которые выражаются в финансовой форме или в виде пониженной оплаты за коммунальные и другие услуги, наличии транспортных льгот и другое.Социальная защита населения имеет несколько фондов, которые предоставляют данную услугу:

  • государственные;
  • профсоюзные;
  • комбинированные.

Каждый из этих фондов имеет бюджет, пополнение которого обуславливается перечислениями с зарплат и прочих выплат трудоспособным гражданам, а также с любой предпринимательской деятельности, которая осуществляется на территории России. В настоящее время, в Российской Федерации, существует обязательный вид страхования и по желанию.В целом, социальное страхование является цивилизованным решением народа взаимно идти на помощь друг другу посредством небольших выплат в специальные фонды, средства которых будут задействованы при непредвиденных ситуациях для помощи участникам страхования. Задача этих фондов справедливо распределить полученные средства между теми гражданами, которые оказались в тяжелом положении и нуждаются в финансовой поддержке.

Виды обязательного государственного социального страхования

imageКак уже упоминалось выше, наличие страхования, является некой защитой для трудоспособного населения, от возможных неприятных ситуаций, способных повлиять на финансовое состояние. Существует несколько видов социального страхования, каждое из которых подразумевает определенную ситуацию и соответствующие для нее компенсации.

  1. ОМС или медицинское страхование, наличие которого, позволяет гражданам России бесплатно пользоваться услугами государственных медицинских учреждений. Покрытие расходов осуществляет фонд с одноименным названием.
  2. Лист временной нетрудоспособности или просто больничный. Если случилось так, что гражданин заболел, то весь срок нахождения дома или в больнице будет оплачен из медицинского фонда, исключением являются только первые три дня болезни, которые оплачиваются работодателем.
  3. Пенсионное страхование, которое обеспечивает пенсионными выплатами и льготными привилегиями, граждан достигших соответствующего возраста;
  4. При смерти кормильца. В данной ситуации, несовершеннолетние (до достижения определенного возраста) или недееспособные лица, которые находились на иждивении покойного, будут обеспечены выплатами;
  5. Пособия по инвалидности;
  6. Детские пособия и пособия по материнству. В комплекс данных выплат входят материнский капитал, выплаты на рождение ребенка (единичные и постоянные). При наличии работы у матери до беременности осуществляются и декретные выплаты;
  7. Совместное страхование рабочих, которые трудятся на предприятиях с повышенным содержанием опасных веществ, или наличием рисковых ситуаций. Каждое предприятие, чья деятельность соприкасается с данной категорией, вносит фиксированные выплаты в данный фонд. Если возникает ситуация, которая нанесет вред здоровью рабочего, то фонд обязан компенсировать все затраты на реабилитацию;
  8. Другие виды льгот. В основном это выплаты или прочие привилегии, которые предоставляются участникам ликвидации последствий Чернобыльской АЭС и участникам/ветеранам различных боевых событий.

Закон об основах государственного социального страхования

Данная обязанность утверждена федеральным законом 165 Ф3 и прочими актами, которые имеют прямое или косвенное отношение к обязательному страхованию.Данный закон включает пять глав:

  • Первая глава содержит трактовку слов, которые употребляются в области данного закона.
  • Вторая глава рассказывает о взаимосвязи между гражданами и самим страховым объектом. Перечисляются обязанности, права и виды ответственности застрахованного субъекта, страховщика и страхователя.
  • Третья глава содержит установленный порядок действий проверочных органов, а также ряд вопросов, которые относятся к контролю над данным видом страхования.
  • Четвертая глава включает перечень финансовых поступлений, дает определение бюджетным и внебюджетным фондам с установленными в них тарифами и количеством процентов. Также глава содержит сроки, в течение которых производятся выплаты застрахованным лицам, выплаты страховой компании для поддержания бюджетного уровня.
  • Пятая глава описывает порядок мер, которые следует принимать по определенным выплатам, а также содержит установленный период по давности исковых процессов и прочих мер по разрешению конфликтных ситуаций.

В настоящий момент, Российская Федерация имеет три основных фонда, которые финансово поддерживают обязательное страхование граждан. Давайте поочередно ознакомимся с каждым из них.

Пенсионный фонд России (ПФР)

Основание фонда приходится на 1990 год. Уже тогда, фонд имел в своих целях осуществление пенсионных выплат населению и предоставление ему социальной защиты. Фонд стоит на первом месте по числу выполняемых им обязанностей и является внебюджетной ассоциацией. Выделим несколько наиболее важных процессов, которые контролирует фонд:

  • Пенсионные выплаты гражданам, которые достигли установленного законодательством возраста;
  • Выплаты материнских капиталов;
  • Выплаты участникам боевых действий, ветеранам труда и героям СССР и России;
  • Выплаты по инвалидности;
  • Управление денежными средствами, которые регулярно поступают на счет пенсионного фонда;
  • Взаимодействие с предприятиями, которые реализуют данные выплаты;
  • Содействие и продвижение мероприятий по добровольным пенсионным накоплениям;
  • Упорядочивание всех граждан-участников ПФР посредством выдачи им личного идентификационного кода.
  • Выполнение перерасчетов, добавок, дополнений с целью повышения качества жизни пенсионеров.

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Работа фонда обязательного медицинского страхования начата с 1993 года и направлена на получение гражданами бесплатной медицинской помощи в рамках государственных мед. учреждений. Как и ПФР, ОМС является внебюджетной организацией. Помимо предоставления бесплатных услуг в виде медицинских препаратов и расходного медицинского материала, фонд также регулярно обеспечивает население вакцинами, как от сезонных заболеваний, так и тех, что входят в перечень потенциально опасных для жизни и здоровья.Помимо всего, ассоциация контролирует оборот финансов, которые выделяются для осуществления бесплатных медицинских услуг.

Фонд социального страхования (ФСС)

Фонд был основан в 1991 году и является внебюджетной организацией, в полномочиях которой обеспечивать социальную защиту в нескольких областях:

  • Осуществление компенсационных выплат при травмах на производстве;
  • Снабжение медицинскими препаратами и расходным медицинским материалом недееспособного населения (инвалидов);
  • Осуществление выплат по больничным листам;
  • Выплаты на беременность и роды;
  • Одноразовые выплаты на рождение ребенка и ежемесячные выплаты по уходу за ним;
  • Осуществление действий, направленных на минимизацию вероятности возникновения профессиональных заболеваний на предприятиях.

Формирование фондового бюджета

Бюджетное пополнение данных организаций, выполняется посредством страховых взносов. Данные страховые взносы определяются поступлением от общего дохода населения и прочих юридических лиц. В ситуациях, когда фонд не способен обеспечить финансово страховые случаи, ему предоставляется поддержка со стороны бюджета государства.Существует несколько выплат, с которых, на законодательном уровне, не удерживается процент в пользу фондов, это:

  • Средства, полученные на рождение ребенка или усыновление его. При этом есть ряд условий, которые следует соблюсти, чтобы сумма не облагалась в пользу страховых формирований. Получение средств связанных с событием, должно происходить не позднее 1 года с момента его происшествия. Выплата не должна превышать 50 000 рублей.
  • Получение материальной помощи, которая связана с терактами, ограблениями, стихийными происшествиями, затоплениями жилой площади и подобными ситуациями, наличие которых подтверждено компетентными органами (ЖЭК, МВД).
  • Материальные выплаты по потере кормильца.
  • Суточные выплаты, при условии, что сама организация поддерживает данный режим работы;
  • Прочие подобные случаи, максимальная выплата средств по которым 400 000 рублей.

Внебюджетные фонды также осуществляют соцобеспечение населения. В зависимости от выполняемых функций, они также выплачивают пенсию, пособия временной недееспособности, пособия по безработице или организовывают застрахованным лицам поездки в оздоровительные комплексы. С бюджета данных фондов также производятся выплаты на погребение.

Контроль над взносами в обязательное страхование

На предприятиях, каждому сотруднику организации присваивается индивидуальный счет, в котором присутствует перечень всех выплат компании: размер оклада, прочие начисления сверх него и количество отчисленных средств в социальные фонды. За своевременно внесенную плату в страховые фонды отвечают работники бухгалтерии. Сам закон о том, что премиальный взнос должен быть переведен до 15 числа включительно следующего месяца, распространяется непосредственно на руководство фирмы.308206.10.20197 мин.

Варианты страхования

Есть два типа страхования – это обязательный полис, который защитит вас от причинённого ущерба третьих лиц, и второй тип – это добровольное страхование авто от риска внешних факторов таких, как угон, повреждения вовремя ДТП, действия злоумышленников и другие форсмажорные обстоятельства. Первый тип страхования носит название ОСАГО, а второй – КАСКО. ОСАГО является обязательным страхованием, без которого вы не имеет права эксплуатировать автомобиль, а КАСКО – это добровольное страхование, без которого использование вашего авто возможно.

КАСКО и ОСАГО

Варианты страхования

Итак, застраховать транспортное средство нужно в обязательной форме под ОСАГО и в дополнительной под КАСКО. В чём разница, и какие преимущества?

ОСАГО

Обязательный полис страхования, который действует на территории Российской Федерации. Данный полис покрывает все возможные риски, причиняющие ущерб имуществу или же здоровью (жизни) участников ДТП – третьих лиц. То есть, другими словами, объектом, за который несёт свою ответственность полис ОСАГО не сам владелец, а его жертвы (пострадавшие от его действий). Страховой полис ОСАГО возместит убытки за следующие действия:

  1. От полной “смерти” до минимальных повреждений имущества.
  2. Любой вред здоровью и жизни третьих лиц.
  3. Наличие медицинских чеков на лечение пострадавших.
  4. Дополнительные расходы на закупку лечебных средств для пострадавших.
  5. Временная оплата из-за нетрудоспособности.

Изменения в ОСАГО с 1 апреля 2015 года

Таким образом, полис ОСАГО покрывает следующие моменты: угрозу жизни (здоровью) и угрозу имуществу. На каждый из этих моментов наложен лимит, после превышения которого, виновник далее за собственные средства выплачивает нанесённый урон. В этой ситуации также можно приобрести дополнительный полис ДСАГО, который покроет расходы, которые превысили лимит ОСАГО. Также рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй которая подскажет где лучше оформить ОСАГО.

КАСКО

Автокаско – это дополнительный полис, который может оформить каждый желающий. Оформить полис можно добровольно. Данный полис объединяет в себе страхование автомобиля при угоне, а также его повреждении и кражи. Более того полис КАСКО распространяет ответственность на некоторое оборудование, которое расположено в ТС. Объектом страхования в КАСКО в отличии от ОСАГО является имущество и страхование жизни.

Вида полисов КАСКО

Страховой полис КАСКО берет на себя ответственность за следующий ущерб:

  1. Повреждения, которые были получены в ситуации дорожно-транспортного происшествия.
  2. Попадание любых предметов (например, камней), которые нанесли вред автомобилю.
  3. Кража, а также угон транспортного средства.
  4. Кража оборудования (отдельных частей) автомобиля.
  5. Нанесённый ущерб при попытке овладения (незаконно) автомобилем.
  6. Форсмажорные обстоятельства такие, как стихийное бедствие.
  7. Самовозгорание технического средства.
  8. Попытки вандализма.

Риски покрываемые КАСКО

Возможно заключение полного договора страхования КАСКО, а можно «по риску ущерба». Второй вариант значительно дешевле вам обойдётся, но список рисков, которые предлагает неполное КАСКО нужно внимательно изучить так, как в это список не входит, например, угон автомобиля.

Страхование КАСКО

Итак, подведём небольшой итог. Полис ОСАГО – это обязательный страховой полис, которого не избежать. Но получив полис ОСАГО, он не убережет вас от полного ущерба так, как выплатит средства только третьим лицам. Поэтому, если вы имеете возможность застраховать себя еще под полис КАСКО, то страхуйте, таким образом, вы обезопасите себя от полного ущерба. Кроме того за отсутствие полиса ОСАГО предусмотрены штрафы.

КАСКО или ОСАГО

Сроки использования полиса ОСАГО

Застраховаться под ОСАГО также можно двумя способами. Первый – это оформление страховки на 1 год и период использования также на 1 год. Второй – это оформление страховки на 1 год и определённый период использования (3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 месяцев).

Указание срока страхования в полисе ОСАГО

Что такое период использования и зачем оформлять его на несколько месяцев? Период использования – это время, на которое будет распространяться страховка. Этот вариант страхования очень удобный и практичный для тех, кто часто в разъездах (командировка), кто пользуется своим автомобилем посезонно и т.д. К тому же благодаря такому страхованию, можно сэкономить немалую сумму. На каждый месяц установлен свой коэффициент оплаты, а после 10 и 11 месяц обойдутся вам по цене года. Стоит узнать как определить класс страхования водителя при ОСАГО.

Срок использования полиса ОСАГО

Предположим такую ситуацию. Вы застраховали свой автомобиль на три месяца, потому что собрались его продавать, но в течении этих трёх месяцев вы передумали продавать машину, как вам быть, неужели переплачивать и снова оформлять годовую страховку? Ни в коем случае, у вас уже оформлена годовая страховка, вам лишь нужно в страховой фирме продлить период обслуживания. В итоге вы просто доплатите недостающую сумму до той, которая уже была оплачена ранее, и выйдете на годовую стоимость. Единственный нюанс, позаботьтесь о том, чтобы продлить период использования заранее, а иначе придётся по новой оформлять годовую страховку.

Предложения от страховых компаний

Количество страховых компаний в городе, обычно около нескольких до нескольких десятков. В этом потоке предложений очень важно выбрать надёжную и доступную, а не нарваться на мошенников.

Страховая компания должна быть надёжной и готовой оперативно исполнять свои обязательства. В чём заключается надёжность компании? В очень простой вещи, что даже в те периоды, которые можно будет назвать кризисными, компаниями успешно выполнит свои обязательства. И, что самое главное, не обанкротится через несколько лет. Что такое оперативность исполнения? Это такое время (необременительное для страхователя), за которое компания будет способно оплатить нанесённый ущерб.

Рейтинговый список страховых компаний составляется по таким критериям, как внешние факторы устойчивости компании и корпоративного управления, страховой бизнес и финансовые показатели. Все страховые фирмы делятся на страховые группы, в одной страховой группе может быть от нескольких до нескольких тысяч страховых фирм.

ГК «РОСГОССТРАХ»

В группу входят такие фирмы, как ООО «Росгосстрах», еще ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», а также ЗАО «Капитал Перестрахование», и т.д. Одна из самых крупных групп в России, которая появилась на свет в 1921 году (поэтому этот страховщик является не только крупнейшим, но и “мудрейшим”). По всей России они имеют около 3 500 офисов. Но не смотря на свою долгую историю, многие страхователи жалуются на страхование Росгосстрах, что выплаты осуществляются недостаточно оперативно, а иногда происходят и откровенные отказы от выплат. Происходить эти проблемы начали в последние годы и объяснения им пока не нашлись, потому что до этого никаких претензий к самой крупной страховой группе страны не было.

Международная СГ «Ингосстрах»

Наличие следующих компаний: ОСАО «Ингосстрах»,а также ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», еще ООО «СК «Ингосстрах-М» и другие. Сообщество начало свою работу с 1947 года. Эта группа компаний занимает 1-ое место в рейтинговой таблице всех страховых групп. Помимо ОСАГО и ДСАГО она совершает страхование Авто КАСКО. Все компании группы бесконфликтные, надёжные, но дорогие. Но не смотря на свою дороговизну, она не перестаёт пользоваться популярностью и приобретает всё новых и новых клиентов.

ОСАО «РЕСО-Гарантия»

Отдельная компания, не имеющая группы. Существование этой компании началось с 1991 года. Компания оформляет ОСАГО И КАСКО. Отзывы о самостоятельной компании противоречивые, одним выплаты производятся быстро, другим с задержкой. Скорее всего, всё зависит от конкретной ситуации, в которой клиент не всегда хочет разбираться.

СГ «СОГАЗ»

Основана группа в 1993 году. В неё входят такие компании, как ОАО «СОГАЗ» и ООО СК «СОГАЗ-АГРО». Капитал группы считается самым крупным среди страховых групп России. Отзывы достаточно противоречивые, 45% клиентов положительно отзываются о работе компаний, а 65 – негативно. Цена-качество удовлетворительное, а вот минус – это работа сотрудников, которые не всегда качественно её выполняют.

СГ «АльфаСтрахование»

Одна из самых крупных групп, список компаний: это АльфаСтрахование, известный Авиационный Фонд Единый Страховой (АФЕС) , еще ВИРМЕД, а также АльфаМедПроект, и другие. Отзывам об этом полисе характерно следующее: слишком заниженный уровень по выплатам и возмещению убытков.

СГ «Согласие»

Появилась группа в 1985 году и в неё входят три компании: это ООО «Страховая Компания «Согласие», а также ООО «Страховая Компания Согласие-Вита» и как же без ООО «Страховая компания Согласие-М». Цены на полис достаточно невысокие, но работа сотрудников не всегда удовлетворительная, а выплаты частенько задерживают.

ООО СК «ВТБ Страхование»

Сравнительно молодое учреждение, которое появилось в 2000 году. Находится в ТОП-10 самых крупных и надежных СГ России. Уровень доверия населения к этой молодой компании достаточно высокий. Единственный минус тот, что все вопросы решаются через филиал в Москве, даже если вы подаёте запрос в другом городе.

ОСАО «ВСК»

Создано сообщество в 1992 году. В ней находятся ООО «ВСК-Мед”, а также ООО «ВСК–Милосердие». В основном фирма работает с юридическими лицами, поэтому обычное население не рассматривает эту компания, как возможную страховую.

Группа Ренессанс Страхование

Появилась в 1998 года. В её составе есть ОСЖ «Прогресс-Нева». Полисы в этой компании недорогие, но возмещение даже самых незначительных убытков достаточно трудоёмкое.

Дешевые и дорогие страховые фирмы: что выбрать?

Выбирать дорогой полис в надежде, что тогда и СГ окажется честной и надежной – безрассудно. Как известно, соотношение цена-качество не всегда оправдывается. Поэтому совершенно необязательно страховаться в дорогих компаниях, а намного важнее проверить компанию от А до Я и обезопасить себя от негатива в будущем.

Страхование автомобиля – видео урок

Государственное страхование

Застраховать свой автомобиль можно двумя полисами – ОСАГО и КАСКО. Полис ОСАГО является обязательным и несёт ответственность за здоровье и ущерб имуществ третьих лиц, а полис КАСКО является добровольным и несёт ответственность за здоровье и ущерб имущества страхователя. Застраховаться под ОСАГО можно двумя способами. В России существует более 100 компаний, которые предлагают оформить страховой полис, у каждой есть свои плюсы и минусы. Необязательно выбирать дорогостоящую страховую фирму.

Страхование: сущность, виды и функции. Государственное страхование как разновидность обязательного страхования

Сущность страхования состоит в том, чтобы за счет определенных взносов дополнительно обеспечить от различного рода опасностей (рисков) имущественную защиту прав юридических и физических лиц людей в виде выплаты денежных средств при наступлении такой опасности. Средства выплачиваются из страхового фонда, складывающегося за счет взносов их вкладчиков, для большинства которых опасность не наступит.

Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще неподконтрольных человеку (стихийных сил природы) или неподконтрольных отдельным лицам (например, кража имущества, болезнь и т.д.), что не влечет чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было.

На этой почве возникла идея возмещения материального и иного ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными лицами. Если бы, например, каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы в размере, равном стоимости своего имущества, что, естественно, разорительно.

Законодательное определение страхования дается в п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.1 1.92: страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Основные признаки понятия «страхование»:

  • смягчает негативные последствия случайных событий путем их распределения также на многих других лиц, которые могут подвергнуться таким же последствиям;
  • защищает имущественных интересы физических и юридических лиц;
  • в организационном плане заключается в формировании страховых фондов, предназначенных для возмещения убытков и выплаты страховых сумм при наступлении страхового случая;
  • с материальной точки зрения представляет собой денежные фонды страховщиков;
  • является средством защиты от неблагоприятных событий (страховых случаев) и одновременно видом коммерческой деятельности;
  • является солидарной ответственностью всех страхователей за причиненный ущерб.

Общественная практика в течение длительного периода времени выработала две основные формы организации страхового фонда:

  1. централизованные страховые (резервные) фонды, создаваемые за счет бюджетных и других государственных средств.
  2. децентрализованные страховые (резервные) фонды, создаваемые за счет взносов юридических и физических лиц.

В первом случае речь идет о государственном страховании.

Государство исходя из экономической и социальной обстановки регулирует развитие страхового дела в стране (ГК РФ, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и др.).

В систему мер государственного регулирования входят следующие.

1. Лицензирование — регистрация страховых организаций и выдача им лицензий на проведение определенных видов страхования. Лицензия на проведение страховой деятельности выдается в соответствии с условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации.

2. Контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков.

3. Разработка форм и порядка статистической отчетности и контроль за своевременным представлением финансовой отчетности страховых организаций.

4. Налогообложение страховщиков и страхователей.

5. Другие меры государственного регулирования страховой деятельности, включая ответственность за уклонение страховщика от возмещения убытков при наступлении страхового случая.

Основными органом государственной власти, осуществляющим регулирование и надзор за страховой деятельностью, является Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).

В страховых отношениях два основных субъекта: страхователь и страховщик.

Страховщиком может быть только юридическое лицо.

При государственном страховании страхователем и страховщиком в общем случае является государство в лице уполномоченных органов и организаций; при этом страхование осуществляется в пользу конкретных физических лиц, которые и являются выгодоприобретателями. В целом же участниками страховых отношений являются:

  1. страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;
  2. страховые организации;
  3. общества взаимного страхования;
  4. страховые агенты;
  5. страховые брокеры;
  6. страховые актуарии;
  7. федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела (орган страхового надзора). Более подробно эти участники страховых отношений и другие специальные понятия рассматриваются в самостоятельной учебной дисциплине «Страховое право».

Главой 48 ГК РФ («Страхование») предусмотрены две разновидности (два типа договоров) страхования: имущественное и личное.

В практике работы страховых организаций страхование классифицируется более подробно.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся:

  • страхование жизни;
  • страхование от несчастных случаев и болезней;
  • медицинское страхование.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Имущественное страхование включает:

  • страхование имущества предприятий и организаций;
  • страхование имущества граждан;
  • транспортное страхование (средств транспорта и грузов);
  • страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше;
  • страхование финансовых рисков.

В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда третьему лицу. Страхование ответственности включает:

  • страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности перевозчика;
  • страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;
  • страхование профессиональной ответственности;
  • страхование ответственности за неисполнение обязательств;
  • страхование иных видов гражданской ответственности.

Выделяют следующие основные функции страхования, выражающие общественное назначение этой категории:

  • формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховщики;
  • возмещение ущерба в рамках имеющихся договоров имущественного страхования. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством (лицензирование страховой деятельности);
  • предупреждение страхового случая и минимизация ущерба — широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий, по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий;
  • дополнительное финансирование экономики за счет временно свободных средств страховых фондов, поскольку до тех пор, пока не наступил страховой случай, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и по другим направлениям. Объем инвестиций страховых компаний в мире составляет около 24 трлн. долларов. Во второй половине XX в. в странах с развитым страхованием доход, получаемый страховыми компаниями от инвестиций, стал преобладать над доходом, получаемым от страховой деятельности.
  • сберегательная функция. Так, в страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита, так как происходит накопление по договорам страхования определенных страховых сумм.

Указанные в гл. 48 ГК РФ («страхование») положения относимы также к государственному страхованию, если иное не указано в законе.

Страхование может быть добровольным (в большинстве случаев) и обязательным.

Согласно ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

  • жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
  • риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, то есть гражданин в этих случаях не обязан быть страхователем.

В случаях, предусмотренных законом, или в установленном им порядке на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, страхование не является обязательным в смысле ст. 935 ГК РФ и не влечет за собой последствий, предусмотренных ст. 937 ГК РФ.

Согласно п. 4 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

а) субъектов страхования;

б) объекты, подлежащие страхованию;

в) перечень страховых случаев;

г) минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

д) размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

е) срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

ж) срок действия договора страхования;

з) порядок определения размера страховой выплаты;

и) контроль за осуществлением страхования;

к) последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;

л) иные положения.

Обязательное страхование представляет собой особое, предусмотренное законом средство обеспечения публичных интересов.

Для достижения данной цели при помощи обязательного страхования выполняются следующие задачи:

  • создаются предпосылки для оказания содействия гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в случае причинения вреда их жизни и здоровью;
  • создаются предпосылки для сохранения имущества, принадлежащего третьим лицам;
  • создаются предпосылки для обеспечения стабильности гражданского оборота в случаях причинения вреда или неисполнения обязательств.

Обязательное страхование жизни и здоровья граждан (обязательное личное страхование) осуществляется в следующих случаях:

а) в качестве обеспечения профессиональной деятельности лиц, работа которых связана с риском (например, в соответствии со ст. 19

Закона РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» от 11.03.92 граждане, занимающиеся частной охранной деятельностью, подлежат страхованию на случай гибели, получения увечья или иного повреждения здоровья в связи с оказанием ими охранных услуг за счет средств охранной организации);

б) в качестве обеспечения жизни и здоровья граждан, соприкасающихся с источниками повышенной опасности (например, в соответствии с Указом Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров» от 07.07.1992 г. страхуются жизнь и здоровье пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных организаций).

Что касается обязательного страхования имущества третьих лиц, то закон возлагает такую обязанность на лиц, деятельность которых связана с владением чужим имуществом (например, согласно ст. 6 ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение).

Государственное страхование является разновидностью обязательного страхования (в СССР в силу его политико-экономического устройства все страховщики были государственными организациями, соответственно государственное страхование могло быть как обязательным, так и добровольным).

Таким образом, государственное страхование — это разновидность обязательного страхования, где страхователем выступает государство в лице уполномоченных органов и которое в исключение из общего правила о заключении договора страхования может осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов с выплатой страховых сумм за счет бюджетных средств.

Основные признаки понятия «государственное страхование»:

  • перечень категорий лиц, которые должны быть застрахованы государством исчерпывающий;
  • ограниченный круг органов государственной власти, которые вправе быть страхователем;
  • специальный источник финансирования (бюджет);
  • фиксированный размер страховых выплат;
  • ограниченный круг страховщиков либо в установленных случаях особый порядок их выбора;
  • строго определенные перечень объектов страхования (жизнь, здоровье и имущество государственных служащих).

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий