Что такое «Мини КАСКО» и от чего она защищает: все особенности страховки и порядок ее оформления

Время чтения: 7минут

С необходимостью застраховать свою гражданскую ответственность перед другими участниками движения сталкивается каждый автомобилист. Однако не все решаются приобрести добровольный полис, чтобы покрыть убытки от повреждения или утраты своего автомобиля. В этой статье речь пойдёт про правила страхования КАСКО, знание которых позволит правильно выбрать страховщика в 2021 году.image

Что собой представляет полис КАСКО

Полис КАСКО (исп. casco – шлем) – это страховая защита для транспортного средства страхователя от различных угроз – повреждения или утраты в результате ДТП, хищения, воздействия природных факторов и т. п.

Таким образом, компенсацию можно получить даже за убытки, причинённые в результате дорожно-транспортного происшествия по вине владельца или водителя автомобиля.

Однако КАСКО не предусматривает страховку гражданской ответственности и не может возместить ущерб потерпевшей стороне.

Условия КАСКО для российских автомобилистов

АвтоКАСКО для автовладельцев России является добровольным видом страхования. Однако в случае оформления автокредита банки требуют в обязательном порядке приобрести этот полис с целью обеспечения полного возврата суммы займа при наступлении неблагоприятных обстоятельств – полного разрушения или хищения транспортного средства.

В отличие от автогражданки, КАСКО не имеет фиксированный максимальный размер по выплатам. Предельная сумма компенсации определяется с учётом марки, модели, года выпуска транспортного средства и прописывается в договоре. Получить возмещение в большинстве случаев можно без предоставления каких-либо документов из ГИБДД о совершённом ДТП.

Правила оформления КАСКО в России

Специальной законодательной базы, регулирующей только сферу добровольного страхования транспортных средств, в нашей стране сегодня не существует. В связи с этим правила страхования автомобиля по КАСКО регламентируются Законом РФ №4015-1 от 27 ноября 1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации” и статьёй №943 ГК РФ.

Договор страхования

imageДоговор страхования составляется согласно утверждённым правилам страховой компании, которые не должны противоречить вышеуказанным законодательным актам. Документ может содержать различные условия, но обязательно должен отражать следующие моменты:

  • Сведения о страховщике, страхователе и транспортном средстве.
  • Страховые случаи и риски.
  • Порядок определения премии страховщика и размера компенсации.
  • Срок действия договора и условия его досрочного расторжения.
  • Права и обязанности сторон.
  • Исчерпывающий перечень причин для отказа в выплате компенсации.

Новые правила страхования авто предусматривают компенсацию убытков, наступивших в результате:

  • Дорожно-транспортного происшествия – столкновения с другим транспортным средством, неподвижным объектом, животными, а также опрокидывания автомобиля.
  • Падения различных объектов – деревьев, фрагментов облицовки и кровли зданий, льда, снежных масс, рекламных щитов и т. д.
  • Утраты транспортного средства из-за пожара или взрыва.
  • Природных явлений и стихийных бедствий – наводнения, урагана, землетрясения, попадания молнии, града и т. д.
  • Умышленных преступных посягательств третьих лиц – угона, разбоя или уничтожения ТС.
  • Непреднамеренных действий третьих лиц, совершённых по неосторожности.

Основанием для правомерного отказа в выплате компенсации послужат следующие ситуации:

  • Несоблюдение собственником автомобиля правил перевозки легковоспламеняющихся и взрывоопасных материалов.
  • Повреждение машины получено из-за неисправной тормозной системы, рулевого управления или осветительных приборов.
  • В момент аварии за рулем находился водитель, который по договору не был включен в число лиц, допущенных к управлению застрахованным автомобилем.
  • Управление авто в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Преднамеренное повреждение транспортного средства владельцем.
  • Принудительное изъятие машины по решению суда.

Перед оформлением полиса следует внимательно прочесть все условия договора со страховщиком, поскольку даже, казалось бы, незначительные нюансы могут послужить основанием для отказа в выплатах. Например, собственнику автомобиля могут отказать в возмещении ущерба, если ДТП не было оформлено сотрудниками ГИБДД или причинённый вред подлежит компенсации за счёт ОСАГО виновника.

Страховая сумма и лимит ответственности

Любой договор КАСКО содержит перечень рисков, от которых страхуется транспортное средство. По каждому из них определяется страховая сумма, то есть размер компенсации в денежной форме, в пределах которой осуществляется возмещение убытков. Например, автомобиль LADA Kalina 2012 года выпуска по риску «Ущерб» был застрахован на 220 000 рублей. В этом случае, если машина попадёт в аварию или получит механические повреждения иным способом, компания восстановит её или выплатит денежную компенсацию – не более установленной суммы. В случае полной утраты автомобиля выплачивается максимальное возмещение, указанное в договоре.

Страховая сумма определяется исходя из реальной цены транспортного средства на момент оформления договора.

В случае полной страховки максимальная сумма компенсации равна действительной стоимости машины.

Для определения данного значения страховщики используют различные справочники, которые по марке, модели, году выпуска и некоторым основным характеристикам транспортного средства устанавливают диапазон его стоимости. Сотрудники СК могут даже заглянуть на сайты с объявлениями о продаже подержанных машин, чтобы узнать реальные рыночные цены на аналогичные модели.

Владелец транспортного средства может по своему усмотрению уменьшить страховую сумму при заключении договора с целью снижения стоимости полиса. Например, он может оформить свою LADA Kalina не на 220 000, а на 170 000 рублей. В данной ситуации лимит ответственности страховщика будет ограничен суммой, указанной в договоре. В случае утраты автомобиля компания выплатит только 170 000 рублей, оставшийся убыток ляжет на плечи владельца машины. Таким образом, под термином “лимит ответственности страховщика” подразумевается максимальная сумма компенсации по рискам, указанным в договоре.

Франшиза

Цена полиса КАСКО существенно выше по сравнению с ОСАГО, поэтому в целях экономии некоторые автовладельцы оформляют страховку с франшизой. Под этим термином подразумевается сумма, которую должен возместить страхователь в случае повреждения или утраты транспортного средства. То есть он берёт на себя часть расходов по возмещению своих же убытков, а страховая компания в ответ снижает стоимость полиса. Чем больше ответственности возьмёт на себя хозяин машины, тем меньше ему придётся заплатить при оформлении договора.

В 2021 году франшиза может быть условной, безусловной, динамичной и временной.

Определение размера ущерба и возмещения

В случае повреждения автомобиля в результате ДТП или по иным причинам, предусмотренным в договоре, страховая компания сама оценивает сумму ущерба или поручает эту процедуру экспертной организации, имеющей соответствующую лицензию. В рамках полиса КАСКО должны быть покрыты следующие расходы:

  • оплата запасных частей;
  • стоимость услуг по ремонту машины;
  • затраты на расходные материалы;
  • оплата услуг эвакуатора для транспортировки автомобиля с места ДТП.

В случае угона или полной конструктивной гибели транспортного средства в результате ДТП выплачивается вся сумма, указанная в тексте договора.

Попытки страховой компании изменить размер компенсации по действующему полису являются неправомерными.

Согласно статье №948 ГК РФ сумма страхового возмещения не подлежит оспариванию, если при заключении договора о добровольном страховании имущества сторонами было достигнуто обоюдное согласие о её величине.

Изменение степени риска в период действия полиса КАСКО

Под изменением степени риска в период по страховке КАСКО подразумевается появление новых обстоятельств, которые напрямую влияют на повышение рисков, указанных в договоре, а также смена персональных данных собственника ТС и документов на машину. Владелец автомобиля должен в письменном виде оповестить страховую компанию о:

  • Переходе прав собственности на автомобиль другому лицу (в результате продажи, дарения и т. д.).
  • Изменении цели использования ТС. Например, при передаче в аренду, участии в спортивных состязаниях, использовании машины в качестве учебной, такси и т. п.
  • Изменении регистрационных данных в ГИБДД – смене госномера, выдаче нового свидетельства о регистрации ТС и дубликата ПТС.
  • Передаче управления водителю, данные которого не указаны в полисе.
  • Утрате или хищении комплектов ключей, брелоков сигнализации, пульта активации поиска или противодействия угону.
  • Монтаже, снятии или неисправности противоугонной системы, иммобилайзера, центральных замков, звуковой сигнализации и автозапуска.
  • Прекращении действия абонентского договора системы спутникового мониторинга и поиска автомобиля, а также поломке телематического оборудования.
  • Попытке хищения транспортного средства.

При появлении обстоятельств, повышающих степень риска, страхователь имеет право требовать внести изменения в действующий договор и произвести доплату.

Права и обязанности сторон

Страховая компания и владелец автомобиля на добровольной основе заключают договор КАСКО, в котором прописываются права и обязанности каждой стороны. Они не должны противоречить действующему законодательству. Перечислим основные моменты.

Страховая компания

В обязанности страховой компании входит:

  • Подробно разъяснить страхователю все его права, обязанности и условия страхования.
  • Выплатить компенсацию при причинении ущерба застрахованному имуществу или обеспечить его ремонт в специализированном СТО.
  • Сохранить данные клиента в тайне.

Любая страховая компания имеет право:

  • Требовать уплаты страховой премии, указанной в договоре.
  • Расторгать действующий договор в случае невыполнения клиентом его условий.
  • Осуществлять осмотр автомобиля перед оформлением полиса КАСКО.
  • Запрашивать сведения об имуществе, подлежащем страхованию (о наличии ограничений на регистрационные действия, залога или арестов).
  • Запрашивать данные о виновнике ДТП.
  • Требовать возврата страховой суммы у виновника ДТП, в результате которого автомобиль клиента получил повреждения.
  • Отказать в выплате компенсации при наличии законных оснований.

Страхователь

Собственник транспортного средства имеет право:

  • Обращаться к сотрудникам компании за консультацией по всем вопросам КАСКО.
  • Вернуть излишне уплаченную страховую премию.
  • Инициировать досрочное прекращение действующего договора.
  • Требовать возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

Любой страхователь по КАСКО обязан:

  • Внести согласованную в договоре страховую премию.
  • Сообщить страховой компании данные, необходимые для оформления полиса, а также определить условия эксплуатации своего автомобиля.
  • Предоставить своё транспортное средство для осмотра в чистом виде.
  • При наступлении страхового случая принять все возможные меры для предотвращения увеличения убытков.
  • Оповещать страховщика об изменении информации, указанной в договоре, и обстоятельствах, влияющих на степень риска.
  • Известить о фактах получения компенсации ущерба от третьих лиц.
  • Исключить доступ третьих лиц к комплектам ключей, регистрационным документам и противоугонным системам.
  • Обеспечить надлежащее хранение и эксплуатацию своего ТС.

Расторжение договора

Полис КАСКО обычно оформляется на один год. В течение этого времени владелец ТС имеет право расторгнуть договор, когда необходимость в нём утрачивается. Например, после продажи автомобиля. В этой ситуации страховая компания должна вернуть часть суммы страховой премии за неиспользованные месяцы. Расчёт возврата производится по следующей формуле:

Сумма возврата = (премия – расходы страховщика) * n / N – выплаты.

Премия – стоимость полиса КАСКО.

Расходы страховщика – затраты на ведение договора (30-50% от суммы премии).

n – количество неиспользованных месяцев.

N – общий срок действия договора.

Выплаты – сумма возмещения ущерба в период действия полиса.

Суброгация

Суброгация – это право страховой компании после осуществления возмещения ущерба по КАСКО своему клиенту требовать сумму выплаченной компенсации с виновника ДТП, повредившего автомобиль страхователя. Эта процедура возможна только в случае, если лицо, причинившее вред, официально установлено и его вина доказана. Следовательно, возможность взыскать сумму выплаченного возмещения у страховой компании появляется, когда ДТП оформляется сотрудниками ГИБДД.

Разрешение споров между сторонами

Если страхователь не согласен с размером полученной компенсации, имеет право обратиться к независимым экспертам для оценки суммы причинённого его автомобилю ущерба. По её результатам он может в досудебном порядке требовать от страховой компании доплаты, а в случае её отказа обратиться в суд. Если судебное решение будет в пользу истца, страховая компания должна осуществить доплату, а также возместить стоимость экспертизы. Все другие разногласия между сторонами должны решаться в досудебном или судебном порядке согласно действующему законодательству РФ.

Заключение

При использовании КАСКО для страхования своего автомобиля следует не только внимательно читать условия договора, но и обеспечить надлежащее использование машины, приняв необходимые меры для её сохранности. Любое нарушение условий, зафиксированных в тексте договора, может быть использовано в качестве основания для отказа в возмещении ущерба. Таким образом, страховщику необходимо предоставить полную информацию об использовании транспортного средства, а также данные водителей, которые им будут управлять в период действия страховки.

Правила страхования КАСКО: видео

КАСКО – это вид имущественного страхования, который защищает владельца автомобиля от расходов при различных внешних воздействиях на его автомобиль. Оформляя такой договор, водитель может быть уверен, что страховая компания возместит ему все убытки, понесенные в результате:

  1. Дорожно-транспортного события;
  2. Хищения машины;
  3. Повреждения животными и природными явлениями;
  4. Акта вандализма и прочих воздействий.

Суть КАСКО для владельца автомобиля

В отличии от сути ОСАГО, где автовладелец страхует свою ответственность, по КАСКО защищается именно имущество. Страховым случаем является причинение вреда автомобилю в результате факторов, предусмотренных страховыми правилами.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России.

КАСКО – необязательная страховка, каждый водитель сам волен решать, нужен ему такой полис или нет. Однако сегодня все больше водителей предпочитают заплатить деньги за договор и не волноваться о возможном повреждении транспортного средства.

Какие условия страхования?

Для привлечения покупателей страховые компании могу предлагать своим клиентам различные условия страхования КАСКО, которые отличаются удобным набором рисков и при этом выгодной ценой. Для этого разрабатываются специальные страховые программы, например:

  1. Эконом;
  2. Стандарт;
  3. Бизнес:
  4. VIP.

Различные условия помогают всем категориям страхователей подобрать для себя подходящий продукт. Занятые граждане, владеющие дорогими и статусными автомобилями, порой не жалают тратить время на сбор справок и посещение страховой компании. Для них предусмотрены самые дорогие программы страхования КАСКО, в условиях которых предусмотрен эвакуатор, подменный автомобиль и аварийный комиссар, осуществляющий, получение справок в ГИБДД и оформление страховой выплаты прямо на месте аварии.

Водители, напротив, желающие сэкономить на страховке, предпочтут полис КАСКО с условиями без лишних опций, зато на несколько порядков дешевле. Им придется самостоятельно ехать в ГАИ за справкой о ДТП, зато они будут избавлены от переплаты при оформлении страхования КАСКО.

Правила оформления

Любой страховой договор заключается на основании правил – свода норм, регламентирующих действия страхователя и страховщика в рамках заключенного соглашения. Покупая страхование КАСКО автовладелец должен ознакомиться с этим документом и подтвердить свое согласие личной подписью в страховом полисе.

Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.

В рамках страхования КАСКО компании самостоятельно разрабатывают правила и вносят туда условия, с которыми страхователь может согласиться либо нет. Во втором случае, как правило, приходится искать другую организацию для заключения договора, поскольку страховщики неохотно оформляют страховые полисы с частными лицами на индивидуальных условиях.

Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ. Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.

Осуществление выплат по КАСКО

Выплаты по КАСКО могут производиться различными способами в зависимости от условий страхования. Страховщики практикуют следующие типы возмещения ущерба:

  1. Выплата денежных средств для восстановления машины;
  2. Возмещение за вычетом амортизационного износа автомобиля;
  3. Оплата ремонта в ремонтной мастерской по выбору страховой компании;
  4. Покрытие стоимости ремонта в любой организации, которую выберет страхователь КАСКО.

Полис может предусматривать только один вид выплаты либо несколько, например, выплата денег или ремонт. Во втором случае заявитель сам выбирает, какой способ для него предпочтительнее: получить наличные или направление на ремонт.

В тех случаях, когда страховое возмещение по КАСКО выплачивается наличными деньгами, страхователь несет ответственность за целевое расходование средств. Поэтому автовладелец должен предъявить машину в страховую компанию после ремонта. По итогам осмотра составляется специальный акт, который прикладывается к страховому договору. Несоблюдение данного требования влечет за собой снятие со страхования деталей кузова на ремонт которых была осуществлена выплата.

Сроки выплат по страхованию  КАСКО

Сроки выплат по КАСКО могут различаться у разных страховых компаний. В отличии от ОСАГО, государство не регламентирует время, в течение которого страховщик обязан принять решение по делу.

Как правило, срок рассмотрения заявления о страховом возмещении не превышает 10 – 15 дней. Если машина похищена или разбита так сильно, что требуется выплата полной ее стоимости, время принятия решения увеличивается до одного месяца и более.

Срок течения рассмотрения начинается после сдачи страховщику всех документов, предусмотренных страховыми правилами. Если заявитель привез не полный комплект бумаг, дело приостанавливается и списывает в архив, где хранится до получения недостающих справок.

Нужно ли КАСКО автомобилю?

Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.

Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.

Возмещение ущерба по страховому случаю

Для того чтобы получить выплату, автовладелец должен подтвердить факт страхового случая соответствующими документами. Общий список бумаг для возмещения ущерба КАСКО выглядит следующим образом:

  1. Заявление;
  2. Свидетельство о постановке машины на учет;
  3. Паспорт заявителя;
  4. Страховой полис и квитанция, подтверждающая его оплату;
  5. Документы из компетентных органов.

Справки о факте произошедшего события получают в специальных органах в зависимости от характера возникшего случая. Если машина разбита в результате дорожно-транспортного происшествия, например, столкновения с другим автомобилем, наезда на препятствие, опрокидывания транспортного средства – оформляются документы из ГИБДД.

В случае хулиганских действий третьих лиц (поцарапали машину ключом, украли колеса, разбили стекло) получается справка из МВД. При возгорании расследованием занимается пожарная охрана. А если машина повреждена в результате природных явлений – сильный ветер или град – нужно взять справку в Гидрометцентре России.

После рассмотрения всех необходимых документов страховая компания примет решение об удовлетворении требования заявителя либо об отказе в выплате. При положительном решении страхователю будет выписано направление на ремонт – это гарантийное письмо сервису, которым страховщик удостоверяет оплату работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО

Как и любой продукт страхование КАСКО имеет свои сильные и слабые стороны. Очевидными преимуществами добровольного страхования автомобиля являются:

  1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
  2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
  3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
  4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
  5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.

Документы для оформления страхования

Для оформления страхового полиса КАСКО понадобятся такие документы:

  1. Паспорт страхователя;
  2. Свидетельство о регистрации в ГАИ;
  3. Паспорт на имущество;
  4. Водительские права всех, кто будет использовать машину;
  5. Кредитный договор, если машина находится в залоге у банка;
  6. Оба комплекта ключей и брелоков сигнализации.

Изучив полученные бумаги, агент произведет расчет стоимости заключения договора. В расчет берется год выпуска машины, стаж и возраст водителей, марка машины. Если покупатель согласен с заявленной ценой полиса, происходит заключение КАСКО.

В процедуру обязательно входит предстраховой осмотр автомобиля. Для этого машина в чистом виде должна находится недалеко от офиса продаж страховой компании. Эксперт, совместно с собственником транспортного средства произведет экспертизу, по результатам которой все найденные повреждения будут внесены в специальный акт.

Обозначенные дефекты кузова необходимо устранить за свой счет, после чего показать машину страховому эксперту повторно. До починки повреждений разбитые детали исключаются из страхового покрытия.

Рейтинг надежности страховых компаний по КАСКО

Отдавая немалые деньги за полис страхования КАСКО, потребитель хочет быть уверен в честности и надежности страховой организации. Для того чтобы избежать ненужных переживаний после страхового случая, рекомендуется заключать страховой договор с проверенным страховщиком.

Для выбора компании можно изучить отзывы в интернете, но надежнее будет использовать официальный рейтинг. Агентство RAEX осуществляет исследование финансовой устойчивости организаций с последующим присвоением оценки надежности. Международные эксперты, аккредитованные в Центральном Банке РФ и в Министерстве финансов, изучают показатели страховых компаний и составляют шкалу надежности.

Согласно списку рейтингового агентства, наиболее стабильными являются такие страховщики как:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Ингосстрах;
  3. Росгосстрах;
  4. МАКС;
  5. Энергогарант;
  6. РЕСО-Страхование;
  7. Страховой дом ВСК;
  8. ВТБ Страхование;
  9. Либерти страхование
  10. СОГАЗ

Подлинность полиса страхования

В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.

Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.

Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.

Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?

Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.

В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.

Возврат уплаченных денежных средств осуществляется в срок, предусмотренный правилами страхования, наличными деньгами либо банковским переводом. При этом после окончания периода охлаждения страховщик имеет право удержать часть страховой премии, пропорциональную времени, прошедшему со дня заключения страхового договора. Кроме того, из суммы возврата могут быть вычтены страховые выплаты, произведенные компанией за время страхования.

Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.

Как сэкономить на КАСКО?

Уменьшить цену страховки и тем самым сэкономить на КАСКО можно несколькими способами. Во-первых, потребитель может отказаться от разных льготных условий:

  1. Аварийного комиссара;
  2. Эвакуатора;
  3. Выплаты возмещения без предоставления справок из компетентных органов.

Во-вторых, сэкономить на страховании КАСКО можно применив различные опции, удешевляющие страховку:

  1. Франшиза. Устанавливается в определенной денежной сумме, которую компания вычтет из страховой выплаты;
  2. Агрегатная страховая сумма. При этой опции страховая стоимость автомобиля уменьшается на размер произведенной выплаты. К примеру: страховая сумма по договору составляет 500 т. р., страховщик произвел две выплаты с связи с ДТП, каждая из которых составила 100 т. р. При угоне машине размер возмещения составит не более 300 т. р., то есть остаток страховой суммы. Тогда как при неагрегатной сумме страхователь может рассчитывать на все 500 т. р., независимо от предыдущих выплат;
  3. Страхование только от угона и полной гибели транспортного средства. В этом случае страховщик платит только за хищение машины или ее конструктивную гибель, когда восстанавливать автомобиль не имеет смысла.

Все эти опции позволяют значительно снизит стоимость страхового полиса КАМКО, но и влекут за собой некоторые неудобства.

image

Рынок страхования в Российской Федерации на сегодняшний день наполнен огромным количеством самых разных компаний, но одной из самых надежных является «МАКС». Она существует уже достаточно давно и успела зарекомендовать себя как надежный партнер для физических и юридических лиц.

О компании

На сегодняшний группа компаний «МАКС» включает в себя несколько отделений-филиалов:

Данный холдинг создан был достаточно давно – в далеком 1992 году. За более чем 20-ти летнюю историю был накоплен огромный опыт, позволяющий выбрать максимально эффективную страховую политику.

«МАКС» работает во всех сферах страхования, существующих сегодня на рынке в Российской Федерации. Партнерами компании являются множество банков, имеющих самую высокую категорию надежности.

Компания с каждым годом становится все сильнее экономически. Так, на конец 2013 года суммарный объем страховых сборов составил 161.271 млрд. рублей. Что на целых 33% больше, чем за предыдущий аналогичный период.

При этом «МАКС» является несомненным фаворитом в сфере ОМС – по суммарному количеству клиентов и объемам полученных страховых премий.

В 2013 году положение дел СК обстояло следующим образом:

Какой имеет рейтинг

Самым важным показателем надежности рассматриваемой СК является высокий её рейтинг, выставленный как отечественными, так и зарубежными страховыми компаниями.

В 2014 году страховой компании «МАКС» авторитетное рейтинговое агентство «Эксперт Ра» по национальной шкале выставило оценку на уровне «А++».

Она говорит о том, что даже при неблагоприятных экономических условиях вероятность выполнения всех взятых обязательств остается достаточно высокой.

При этом прогнозируемый рейтинг, составленный «Эксперт Ра» для «МАКС» — стабильный. Это означает, что оценка «А++» скорее всего, сохранится как в ближайшей, так и в длительной перспективе.

Также рассматриваемая компания является участником международного рейтинга надежности – её присвоена оценка «ВВВ+». Она обозначает, что вероятность выполнения всех обязательств в долгосрочной перспективе умеренно высока. Риск по страховым обязательствам относительно невелик.

Преимущества страхования в компании «МАКС»

Компания «МАКС» имеет большое количество самых разных достоинств.

В первую очередь к ним следует отнести следующее:

«МАКС» отлично себя зарекомендовала за всю свою более чем 20-ти летнюю историю. Она гарантированно выполняет все взятые на себя обязательства. В качестве основного гаранта выступают партнеры по перестрахованию.

Компания всегда учитывает потребности своих клиентов и идет им на встречу – в большинстве случаев можно составить договор с индивидуальным набором рисков.

Урегулирование убытков, оформление договоров и другие важные процессы максимально автоматизированы.

Именно поэтому работа с «МАКС» чрезвычайно комфортна. Компания работает со всеми сегментами страхования, которые существуют на сегодняшний день. Обширное региональное присутствие дает возможность максимально быстро обратиться в СК при возникновении страхового случая.image Отзывы о компании Открытие Страхование вы можете посмотреть в статье: Открытие Страхование.

Информацию о компании ИНТАЧ Страхование найдите в этой статье.

Для частных клиентов

Основной упор СК «МАКС» делает именно на работу с частными клиентами.

На сегодняшний день она позволяет застраховать:

Перечень рисков по каждой программе может подбираться в индивидуальном порядке. Также доступны коробочные версии услуг.

Путешествие

Для тех, кто свершает путешествия за рубеж, «МАКС» предусмотрел целых две страховые программы:

Программа «В» включает в себя:

При наличии полиса рассматриваемого типа страхователю достаточно обратиться в медицинское учреждение, с которым иностранный партнер «МАКС» заключил договор. Страховая компания полностью оплачивает все расходы, которые связаны со страховым случаем.

Программа «С» включает в себя:

В большинстве случаев получение визы попросту невозможно без наличия полиса медицинского страхования путешественника.

Авто

image

«МАКС» предлагает своим клиентам-водителям приобрести полисы автострахования:

Базовый полис КАСКО от данной страховой включает в себя следующие услуги:

При необходимости можно внести изменения в базовые условия. На стоимость полиса влияет большое количество самых разных факторов. ОСАГО предоставляется на стандартных условиях. Величина компенсации, а также стоимость регулируется Центральным Банком РФ.

Имущество

Компания «МАКС» предлагает застраховать:

Также существует индивидуальная программа, предполагающая страхование имущества, находящегося внутри жилья.   При страховании дома клиент может воспользоваться базовой программой под названием «Дом».

Она включает в себя базовый набор рисков:

Страхование квартиры подразумевает аналогичные риски.   Страхование ответственности дает возможность получить выплату денежного возмещения при непреднамеренном нанесении ущерба соседям страхователей.

При заключении договора данного типа клиент может изменять следующие условия:

Имущественное страхование (или титульное) дает возможность компенсировать ущерб, возникающий в результате утраты права собственности. Подобное может произойти по самым разным причинам, они освещаются в заключаемом соглашении.

Медицина

Медицинское страхование – одно из направлений, в котором «МАКС» является несомненным лидером среди остальных страховых компаний.

На данный момент СК предлагает следующие услуги:

В сегменте добровольного медицинского страхования компания предлагает следующие программы:

О назначении каждой можно понять непосредственно из самого названия.   Программы целевого типа (для взрослых и детей) подразумевают практически идентичный перечень услуг.

Он включает в себя:

Также данный перечень услуг предоставляется в рамках услуги «для будущих мам». Но также в данную программу входит предродовое сопровождение, а также непосредственно роды.Программа «стоматология» включает в себя только услуги зубного врача.

Обязательное медицинское страхование осуществляется одним из филиалов «МАКС» — медицинской акционерной компанией «МАКС-М». Данный полис может быть получен любым частным лицом.

При этом для этого требуется минимальный набор документов. После заключения договора, клиент имеет право обратиться в любое муниципальное медицинское учреждение, где услуги должны быть оказаны ему бесплатно.

Жизнь

Страхование жизни предоставляется филиалом под названием «МАКС-ЖИЗНЬ».

Клиент может выбрать одну из двух программ:

Страховые риски, покрываемые данными программами, полностью идентичны:

Застраховаться при помощи данных услуг могут любые дееспособные физические лица, а также лица юридические – услуга распространяется на нанятых работников.

Имеются некоторые ограничения:

Единственным отличием «Гарантия» от «Гарантия +» является отсутствие финансовой защиты на случай потери кормильца. «Плюсовая» версия предполагает существенную выплату семье после смерти страхователя.

Ипотека

Данная услуга позволяет получить денежную компенсацию при возникновении следующих рисков:

Особенно многих привлекает такая услуга, как взятие компанией на себя обязательств по выплате. Возможно это в случае потери клиентом основного источника дохода, либо временной (постоянной) утрате работоспособности. В соответствии с действующим на сегодняшний день законодательством страховая сумма не может превышать 20% стоимости недвижимости.

Для корпоративных клиентов

Страховая компания «МАКС» предлагает также свои услуги корпоративным клиентам.

В данной СК юридические лица могут застраховать:

Транспорт

В «МАКС» предполагается страхование следующих видов транспорта:

В качестве объекта страхования во всех предлагаемых программах данного типа выступает непосредственно само транспортное средство.

Компенсация выплачивается при возникновении следующих рисков:

Наиболее востребовано различными юридическими лицами автострахование – ОСАГО и ДСАГО.

Корпоративным клиентам предлагает сопровождение:

Здоровье

Компания «МАКС» предлагает своим корпоративным клиентам застраховать здоровье своих сотрудников.

Существуют следующие программы для юридических лиц:

Каждая программа имеет большое количество достоинств и включает в себя наиболее важные риски. При наступлении страхового случая сотрудники имеют право получить бесплатную медицинскую помощь в одном из высококлассных учреждений, с которыми «МАКС» заключил договор.

Имущество

При необходимости юридические лица могут застраховать в «МАКС» следующее имущество:

В качестве рисков, в результате наступления которых у компании возникает обязанность по выплате, выступают следующие:

При необходимости в перечень рисков могут быть добавлены иные по предварительному согласованию между сторонами.

Ответственность

Страхование гражданской ответственности сегодня – одна из самых актуальных услуг. Так как практически любая экономическая деятельность может быть связана с убытками, которые несет организация в результате действий иных лиц.

«МАКС» предлагает застраховать имущественную ответственность при осуществлении юридическим лицом следующей деятельности:

Также свою ответственность могут застраховать туроператоры, экспедиторы, риэлторы и иные лица.

Грузоперевозки

Многие компании занимаются грузоперевозками. Зачастую стоимость транспортируемого имущества достаточно велика. Именно поэтому возникает необходимость его страхования.

Так как это единственный эффективный способ защитить транспортную компанию от необходимости возмещать убыток в результате следующих событий, связанных с перевозимым грузом:

«МАКС» имеет очень большой опыт страхования самых разных грузов.

Своим клиентам данная СК предлагает несколько страховых программ, включающих в себя основные опасности:

Строительство

Компания «МАКС» предлагает юридическим лицам застраховать строительство самых разных объектов. В данном сегменте предлагается всего одна программа.

Но при этом она включает в себя целых три различных вида страхования:

Длительность действия договора страхования зависит от конкретного случая. Но обычно данный срок не превышает трех лет.

Правила

Для каждой отдельной программы правила страхования составляют индивидуально.

Но во всех подобного рода документах есть следующие основные разделы:

Все договора страхования, независимо от своей формы, формируются на основании данных правил. Страховщик обязан предоставлять своему клиенту, которому он оказывает услуги, документ данного типа в печатном виде для ознакомления.

Правила страхования КАСКО.

Правила ОМС.

Правила страхования имущества.

Стоимость

Стоимость страхования при выезде за рубеж:

Опции и бонусыВыбор длительности действия90 днейДля спортсменов30 днейВыплата в случае отмены поездкиСтраны Весь мир + — — — + Страны Шенгена + — — — + Весь мир (кроме РФ, США) — + + + — Весь мир (кроме РФ) + + + + +Перечень страховых услуг Медицинское страхование 30 000 евро. 30 000 евро. 30 000 евро. 30 000 евро. 30 000 евро. Несчастные случаи 1 000, 3 000, 5 000 евро. 1 000, 3 000, 5 000 евро. — 1 000 евро. 1 000, 3 000, 5 000 евро. Страхование багажа 50 евро/1 кг 50 евро/1 кг 50 евро/1 кг 50 евро/1 кг 50 евро/1 кг Гражданская ответственность 10 000 евро. 10 000 евро. 10 000 евро. 10 000 евро. 10 000 евро. Средняя стоимость 30 евро/10 дней 320 евро/год 90 евро/30 дней 47 евро/30 дней 100 евро/10 дней

Стоимость программ по страхованию имущества:

Стоимость целевых программ по ДМС:

Примерная стоимость полиса ОСАГО:

 Наименование Характеристика  Значение коэффициента Тип автомобиля Легковая Число водителей Один 1.0 Место регистрации г. Москва 2.0 Мощность двигателя 120-150 л.с. 1.4 Возраст/Стаж водителей 22/до 3 лет 1.7 Срок страхования 1 год 1.0 Число лет безаварийной езды 1 год 1.0 Величина базового тарифа рублей 1980,0 Стоимость ОСАГО рублей 9424,80

Пример расчета стоимости полиса на калькуляторе:

Регион Москва Марка автомобиля HONDA Год выпуска 2010 Стоимость авто 600 000 рублей Возраст водителя/стаж 35/10 Количество водителей 1 Приблизительная стоимость полиса 126 000 рублейimage Отдел урегулирования убытков в компании Согласие рассматривается в статье: Согласие.

Про правила страхования в компании БИН Страхование рассказывается тут.

Отзывы о страховой компании Ресо Гарантия вы можете прочитать на этой странице.

Видео: Дешево и сердито. Страхование квартиры

Ваши отзывы

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий