Страховой полис КАСКО: что должно быть указано в документе и как отличить оригинал от подделки?

Как выглядит документ?

Законодательство не определяет внешний вид и форму полиса КАСКО, ввиду чего он нередко становится предметом подделки и мошенничества.

Чтобы избежать этого, нужно знать, какие элементы должны присутствовать на бланке.

image

  1. Штрих-код. На бланке обязательно должен присутствовать уникальный штрих-код. Его можно использовать для быстрого определения подлинности полиса в офисе страховой компании.
  2. Мокрая печать. Обязательная деталь на полисе – это «живая печать». Также должна присутствовать подпись от руки ответственного лица.
  3. Реквизиты страховщика. Бланк содержит:
    • юридический адрес;
    • номер расчетного счета;
    • телефон страховой компании.
    • Данные страхователя/водителя. Указывается информация и контактный телефон страхователя, а также данные о владельце автомобиля. Кроме этого прописывается наименование и реквизиты получателя страхового возмещения.
    • Данные автомобиля. В полис вносится полная информация о транспортном средстве, на которое оформляется страховка. Кроме модели, марки и госномера авто нужны данные о пробеге и годе выпуска.
    • Информация о страховой сумме. Указывается определенная страховая сумма и лимиты ответственности. Также договор должен содержать срок, на который он оформлен.

    Как выглядит заполненный образец полиса КАСКО можно увидеть на фото ниже:

    image

    Читайте также:  Нужна ли страховка ОСАГО на мотоцикл в 2021 году? Юрист об особенностях полиса для мототранспорта

    Предложения по Каско

    Страховой случай

    Каско – это страхование недвижимости от различных случаев. Этот вид защиты распространяется на автомобили и только на добровольной основе, если только вы не покупаете автомобиль с автокредитом.

    В этом случае полис служит обязательным пунктом кредитного договора, поскольку банку нужна гарантия целостности и сохранности залогового имущества, а приобретенный автомобиль является гарантией.

    Любая компенсация по Каско будет выплачена только в соответствии с пунктами, установленными в договоре. То есть, возмещение убытков по угону, не может быть выплачено если автовладелец страховался от риска ущерба и наоборот.

    Как правило, страховой случай по Каско это:

    • Авария;
    • Повреждение;
    • Похищение;
    • Стихийное бедствие.

    Вы можете сэкономить на страховке только двумя способами:

    • Частичное страхование автомобиля, отказ, например, от стихийных бедствий;
    • Покупка полиса с франшизой.

    Чтобы лучше понять, как производятся выплаты по Каско. Предположим, вы покупаете полис за 30 000 рублей, а ваш автомобиль стоит 400 000 рублей. Если авто повреждено, угнано или уничтожено, страховая компания должна будет полностью возместить убытки в размере 400 000 рублей.

    Например, если вы попали в аварию, а ремонт автомобиля стоит 100 000 рублей, он полностью оплачивается страховой компанией или ремонтом на станции техобслуживания, с которой у него заключен договор (список СТО как правило есть у страховщика).

    Если ваш автомобиль был украден, страховая компания возместит вам полную стоимость автомобиля. Хотя иногда выплаты могут быть уменьшены из-за износа автомобиля.

    Полный страховой сертификат добровольного автострахования включает в себя защиту от повреждения и угона автомобиля, а также от его полного уничтожения. Это означает, что если вы приобрели полис в полном объеме, то в случае аварии, угона, кражи, пожара автомобиля, ущерба от третьих лиц страховая компания застрахует вас.

    Каско в Ингосстрах от угона

    Владельцы относительно новых и ценных автомобилей должны сначала подумать о защите именно от угона. Ведь чем моложе автотранспортное средство, тем больше риск его похищения.

    Читайте также:  Получить страховое возмещение без проблем: инструкция от Право.ru

    При заключении договора страхования автомобиля вы также должны проверить, требует ли страховщик от нас установки дополнительных механических или электронных средств защиты. Если автомобиль угнан и мы не выполняем это обязательство, мы можем не получить компенсацию. Также, как когда мы оставляем автомобиль незапертым или не заменяем поврежденные замки.

    Полная гибель автомобиля

    Хорошо, если страховка также покрывает ущерб, вызванный дорожно-транспортным происшествием, ущерб третьими лицами или непредвиденные случайные события, такие как град, сильный ветер, наводнение или пожар.

    Вы можете выбрать вариант страховки Каско, защищающий автомобиль от рисков, которых вы больше всего боитесь. Благодаря этому цена полиса будет относительно низкой. Например, хороший водитель, чувствующий себя уверенно за рулем, сможет выбрать страховку только от угона и полной гибели, то есть событий, которые для него незначительны.

    Ремонт по Каско

    Общие условия страхования готовятся независимо каждой страховой компанией. Это означает, что они не одинаковы для всех компаний и один и тот же вопрос может регулироваться по-разному для разных страховщиков. Следовательно, замена стекла по Каско в Ингосстрах требует определенного согласования между сторонами.

    Так, у страховщика существуют программы, при которых замена автостекол не требует специальных справок. Если этого не указано в договоре то, чтобы поменять лобовое стекло придется собирать соответствующие документы.

    Положения договора, подписанные с компанией, имеют ключевое значение. В них указываются сроки ремонта по Каско, будет ли он произведен в дилерском центре или в СТО который предлагает страховщик и т. д. То есть, любые ремонтные работы осуществляются в соответствии с подписанным договором и происходит это в индивидуальном порядке.

    Что еще выдают?

    Вместе с полисом КАСКО выдается следующее:

    1. Квитанция об оплате.
    2. Правила страхования.
    3. Акт осмотра транспортного средства. В некоторых случаях он может не требоваться:
      • в случае продления безубыточного полиса.
      • Дополнительное соглашение (если оформлялось). В нем могут оговариваться условия, не вошедшие в сам договор, а также изменения, дополнения и исключения, определяемые индивидуально.

      Иногда страховые компании выдают пластиковые карточки с номером договора КАСКО, но это не является обязательным условием.

      О страховой компании

      Компания Ингосстрах была организована в 1947 году выпуском соответствующего постановления Советом министров СССР. К началу 1948 года организация осуществляла 5 видов страхования.

      С течением времени компания быстро развивалась, открывались представительства в различных городах и странах.

      В 1991 году страховая компания была реорганизована в акционерное общество. К 2000 году АО «Ингосстрах» осуществляет более 66 различных видов страхования. К этому моменту уставной капитал достигает суммы в 100 000 000 рублей.

      В настоящее время представительства и отделения компания находятся практически во всех городах России, а так же странах ближнего и дальнего зарубежья. Акционерному обществу присвоен рейтинг наивысшей надежности.

      Читайте также:  Нюансы страховых выплат при форме ОСАГО+КАСКО при ДТП

      В октябре 2021 года страховая компания заняла первые места в следующих номинациях:

      • самый узнаваемый бренд;
      • самая популярная компания;
      • лидер по доверию.

      Требования к бумаге

      Документ не должен печататься на обычной офисной бумаге. Характерные признаки подлинного бланка следующие:

      • Он печатается на бумаге с защитными волокнами, поэтому имеет особую текстуру. Это можно определить на ощупь.
      • Также могут присутствовать водяные знаки или голографический логотип – это будет зависеть от конкретной страховой компании.

      Важно! Чтобы защитить себя от покупки подделки, лучше предварительно посмотреть на сайте выбранного страховщика, как выглядит полис, и какие методы защиты бланков используются.

      Премиум условия по Каско

      Чтобы при наступлении страхового случая ущерб по Каско был возмещен в полном объеме необходимо правильно определить степень защиты, которая нужна для вашего автомобиля.

      В программах Каско от Ингосстрах существуют факторы, напрямую влияющие на стоимость комплексного страхования. Основной из них это степень защиты от потенциальных проблем полная защита от повреждения и кражи или частичная, только один из этих случаев.

      Например, если ваш автомобиль находится на закрытой стоянке на работе или в собственном гараже дома, вы можете пренебречь риском угона и защитить себя только от возможного повреждения во время аварии. Это значительно снизит стоимость полиса.

      Характеристики премиум Каско:

      1. При расчете суммы компенсации не учитывается амортизация;
      2. Защищается ТС от таких рисков как ущерб, угон;
      3. Ремонтные работы осуществляются только у официального дилера;
      4. Любой стеклянный или кузовной элемент будет возмещен без справок;
      5. Включены разовые услуги эвакуатора на каждый страховой случай.

      Как отличить оригинал от подделки?

      Современные технологии, к сожалению, позволяют злоумышленникам подделывать и печати, и водяные знаки, поэтому со стопроцентной подлинностью определить подлинность полиса только на вид нельзя. Существуют достоверные способы это сделать.

      Проверка лицензии агента/брокера

      Еще перед оформлением КАСКО рекомендуется проверить лицензию страховщика, агента или брокера.

      1. Для этого можно лично обратиться в специализированный отдел по страхованию и уточнить наличие лицензии в реестре.
      2. Другой вариант – зайти на официальный веб-ресурс Центробанка.На сайте можно проверить не только общую лицензию, но и лицензию на отдельный вид страхования.Если необходимая компания в реестре отсутствует, это говорит о том, что лицензии у страховщика либо нет, либо она была отозвана, а организация продолжает существовать. Это – грубое нарушение законодательства, преследуемое законом.

      Расчёт стоимости и калькулятор Каско для Ингосстрах онлайн

      Мы уже видели, что покрывает страховой сертификат Каско, теперь пришло время поговорить о затратах. Окончательная цена полной гарантии, очевидно, варьируется в зависимости от различных факторов, включая модель и возраст автомобиля, класс водителя и город проживания.

      Факты влияющие на стоимость комплексного страхового полиса Каско :

      • Возраст машины;
      • Марка, модель и цена;
      • Степень оснащения противоугонными средствами;
      • Место стоянки (парковка, гараж, двор);
      • Возраст и стаж лиц, которые будут иметь доступ к управлению авто в течение периода действия полиса.

      Чтобы рассчитать стоимость Каско в Ингосстрах для удобства водителей можно использовать онлайн калькуляторы, которые помогут рассчитать примерную стоимость комплексного страхования.

      Дистанционно рассчитать Каско онлайн можно на веб-сайте страховщика. Для этого нужно будет заполнить анкету, содержащую вопросы, касающиеся как основных характеристик застрахованного автомобиля, так и самого водителя. Рассчитанная на калькуляторе Каско сумма будет приблизительной, но поможет человеку заранее спланировать свой бюджет.

      Тарифы компании Ингосстрах

      Все компоненты защиты влияют не только на качество страховки, но и на цену Каско. Они могут быть свободно изменены, чтобы получить страховой сертификат, который будет идеально соответствовать нашим потребностям.

      В расчет стоимости Каско как правило, входят следующие показатели:

      1. Возраст. Чем моложе водитель, тем дороже полис;
      2. Опыт вождения. Если вы начинающий водитель (менее 3 лет опыта), то тарифы Каско будут для вас «золотыми», потому что отсутствие водительского стажа является большим риском для страховщика;
      3. Категория автомобиля. Если авто находится в зоне риска (часто угоняется или эта модель подвержена частым авариям), страхование будет дороже;
      4. Наличие франшизы и ее размер;
      5. Количество дополнительных услуг и рисков.

      Как оформить

      Сегодня с появлением дистанционного обслуживания покупать полисы автострахования стало намного удобнее. Так, автовладелец может пройти на веб-сайт страховщика и заполнить заявление онлайн. Удаленный доступ к страховке позволяет осуществить продление Каско в случае истечения срока годности, а также быстрого расчета стоимости на встроенном калькуляторе.

      Автомобилисты вправе оформить электронный полис в Ингосстрах или напрямую обратиться в один из офисов страховщика по всей России. В дистанционном режиме доступна пролонгация договора, а также другие возможности, упрощающие использование страхового сертификата.

      Документы для оформления полиса

      Для того чтобы автостраховка вступила в силу необходимо выплатить определенную сумму. Она рассчитывается на основе тарифов компании, а также характеристик автовладельца и его автотранспорта.

      Чтобы приобрести Каско, понадобятся документы, из которых и будет взята необходима для расчета стоимости информация:

      • Заявление по форме от страхователя;
      • Водительские права;
      • Гражданский паспорт;
      • Свидетельство о регистрации автомобиля;
      • Справка об отсутствии выплат со стороны страховщика (безаварийность).
      Что такое каско?

      Каско — добровольный вид страхования, по которому вы страхуете свой автомобиль от целого спектра рисков. Страховым случаем по полису каско будет повреждение вашего автомобиля, а также угон и хищение. Не путайте каско и ОСАГО: по ОСАГО вы страхуете свою гражданскую ответственность, то есть, грубо говоря, защищаете других автолюбителей от себя.

      На что обратить внимание при выборе полиса каско?
      1. Обратите внимание на перечень рисков, от которых вы страхуете свой автомобиль: то есть на список страховых случаев, покрываемых полисом. Вас наверняка волнуют вполне определённые ситуации: например, повреждение животными. Уточните, не исключение ли это из вашего полиса каско. Если интересует хищение, узнайте у менеджера, нет ли требований к хранению автомобиля.
      2. Проверьте, действует ли по вашему полису франшиза (порог в выплате возмещения), и, если да, согласны ли вы с её размером.
      3. Если для вас это важно, узнайте, будет ли машина ремонтироваться у официального дилера.
      4. Выясните, подразумевает ли договор страхования возможность ремонта без справок и можно ли заменить натуральную выплату (ремонт) на выплату деньгами.
      5. Не забудьте про срок осуществления выплаты и возможность его продления.
      Как рассчитать стоимость

      В отличие от ОСАГО, ценообразование в каско не так прозрачно. Страховые компании вольны сами устанавливать стоимость своих продуктов. Существует несколько общих черт, влияющих на окончательные цены:

      1. Страховая сумма. Чем она выше, тем больше стоимость страховки. 
      2. Наличие франшизы может заметно уменьшить цену полиса. 
      3. На то, сколько будет стоить договор, влияет и условие, выберите ли вы ремонт на официальных или неофициальных станциях. 
      4. Риски, которые покрывает ваш каско, тоже влияет на цену. 
      5. Наличие противоугонных систем поможет сэкономить на страховании.
      6. Если автомобиль хранится в гараже или на охраняемой парковке, вы можете сэкономить на каско. 
      7. Возраст и стаж водителей, как и в ОСАГО, влияют на цену страховки.
      8. На стоимость страхования каско влияют марка и модель автомобиля.
      9. Регион прописки собственника и регион эксплуатации автомобиля тоже важны: в Москве договор будет дороже.
      10. Вам может помочь сэкономить наличие охранной (спутниковой системы). Спросите у менеджера, установка какого оборудования повлияет на цену вашей страховки.
      Важные критерии при выборе страховки
      Необходимые документы

      Для оформления страхования понадобятся:

      1. паспорт, 
      2. документы на машину (СТС и ПТС),
      3. водительские удостоверения всех, кто будет управлять машиной,
      4. может добавиться и документ, подтверждающий страховую сумму (например, договор купли-продажи),
      5. а также документы на противоугонное оборудование (если вы решились на его установку). 

      В некоторых случаях страховая компания может потребовать и другие документы. Всё зависит от рисков, которые вы решили включить в полис.

      Что делать, если произошел страховой случай?
      1. Уведомите страховщика о наступлении страхового случая.
      2. Приготовьте документы, подтверждающие происшествие (например, справку из УВД).
      3. Напишите заявление о страховом случае.
      4. Соберите документы из второго и третьего пунктов, прибавьте к ним полис, и отправьте их страховщику.
      5. Получите направление на ремонт и отгоните автомобиль в сервис.

      Мы сотрудничаем с шестью ведущими компаниями в области автострахования КАСКО: Ингосстрах,Согласие,–> РЕСО-Гарантия, Ренессанс Cтрахование, Тинькофф Cтрахование, Зетта Cтрахование и СовкомБанк Страхование.

      Ингосстрах

      Условия Ингосстрах
      Регионы Вся Россия
      Покрытие Угон, Ущерб, Полная гибель автомобиля
      Срок страхования 1 год
      Франшиза Без франшизы или с франшизой
      Оформление Онлайн
      Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
      Ремонт у официальных дилерах Есть
      Эвакуатор Есть
      Ограничение пробега Нет
      ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

      РЕСО-Гарантия

      Условия Зетта Страхование
      Регионы Вся Россия
      Покрытие Угон, Повреждения, Полная гибель автомобиля
      Срок страхования 1 год
      Франшиза Без франшизы
      Оформление Через заявку
      Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
      Ремонт у официальных дилерах Есть
      Эвакуатор Есть
      Ограничение пробега Нет
      ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

      Согласие

      Условия Согласие
      Регионы Вся Россия
      Покрытие Угон, Ущерб, Гибель ТС
      Срок страхования 1 год
      Франшиза От 0 до 60000 рублей
      Оформление Через заявку
      Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
      Ремонт у официальных дилерах Есть
      Эвакуатор Есть
      Ограничение пробега Нет
      ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

      –>

      Ренессанс

      Условия Ренессанс Страхование
      Регионы Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Челябинск
      Покрытие Повреждения, Угон, Полная гибель
      Срок страхования 1 год
      Франшиза 10000 ₽, 20000 ₽, 75000 ₽
      Оформление Онлайн
      Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
      Ремонт у официальных дилерах Есть
      Эвакуатор Есть
      Ограничение пробега Нет, 12000 км
      ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

      Тинькофф

      Условия Тинькофф Страхование
      Регионы Вся Россия
      Покрытие Угон, Ущерб, Полная гибель
      Срок страхования 1 месяц/1 год
      Франшиза Без франшизы, 10000 ₽, 15000 ₽, 30000 ₽, 50000 ₽
      Оформление Онлайн
      Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
      Ремонт у официальных дилерах Есть
      Эвакуатор Есть
      Ограничение пробега Нет, 7000 км, 12000 км
      ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

      Зетта

      Условия Зетта Страхование
      Регионы Вся Россия
      Покрытие Угон, Повреждения, Полная потеря автомобиля
      Срок страхования 1 год
      Франшиза Без франшизы, 5%
      Оформление Через заявку
      Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
      Ремонт у официальных дилерах Есть
      Эвакуатор Есть
      Ограничение пробега Нет
      ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

      СовкомБанк

      Условия СовкомБанк Страхование
      Регионы Вся Россия
      Покрытие Угон, Ущерб, Гибель ТС
      Срок страхования 1 год
      Франшиза От 0 до 60000 рублей
      Оформление Через заявку
      Ремонт стекол, фар и зеркал Без справок
      Ремонт у официальных дилерах Есть
      Эвакуатор Есть
      Ограничение пробега Нет
      ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

      Виды страхового покрытия КАСКО

      • Ущерб Устранение последствий ДТП, пожара, удара молнии, природных явлений, механических повреждений, противоправных действий третьих лиц.
      • Полная гибель Выплата страхового возмещения в случае повреждения автомобиля, при котором стоимость ремонта превышает 65% от страховой суммы.
      • Хищение (угон) Финансовая защита в случае кражи, грабежа, разбоя или угона застрахованной машины преступниками.

      Главные сведения

      В договор КАСКО закладывается правовая основа компенсации ущерба. Документация состоит из 2 частей – правил страхования и бланка полиса. Из-за участившихся случаев мошенничества, организации, предоставляющие владельцу страховку, разрабатывают не только индивидуальный дизайн бумаги, но и защиту разных степеней, которая призвана обезопасить покупателя от подделок.

      Информация о страховой компании Организации, занимающиеся реализацией пакетов страховых услуг, наделяют бланк полным перечнем отличительных особенностей, которые присущи только этой компании. На бумаге обязательно присутствует логотип фирмы, адрес размещения и полное название. Кроме того, на бланке можно обнаружить телефон для связи.
      Данные страхователя В любом бланке обязательно дожжен присутствовать раздел, в который будет внесено ФИО клиента.
      Собственник Отводится раздел и под данные владельца автомобиля.
      Выгодоприобретатель В строке указывается лицо, которое получит компенсацию в случае нанесения урона транспортному средству. Если автомобиль был взят в кредит, но в этот раздел может потребоваться вписать название банка.
      Сведения об автомобиле В раздел вносятся отличительные особенности транспортного средства.
      Территория действия Обычно полис действует только в пределах РФ. За дополнительную плату некоторые организации готовы расширить границы выплаты страховки до территории стран СНГ.
      Страховые риски В отличие от ОСАГО, КАСКО позволяет покупателю пакета услуг самостоятельно выбрать перечень рисков, от которых будет защищен его автомобиль. Чем обширнее перечень опций – тем выше стоимость.
      Страховая сумма В разделе указывается максимальное количество денежных средств, на получение которых может рассчитывать выгодополучатель в случает наступления обстоятельства, входящего в перечень страховых.
      Лица, допущенные к управлению автомобилем Водить машину могут только люди, включенные в перечень. Если за рулем в момент наступления страхового случая будет находиться человек, не указанный в бланке, компания посчитает это нарушением договора и откажется выплачивать компенсацию.
      Период действия пакета услуг После завершения срока организация не станет выплачивать компенсацию, если человек не продлил период действия страховки до времени наступления ДТП.
      Дополнительные опции Сегодня учреждения предлагают клиенту воспользоваться перечнем услуг, позволяющих уменьшить стоимость страховки. Например, купив франшизу, человек возьмет на себя часть обязательств по восстановлению транспортного средства после аварии. Однако цена пакета услуг существенно снизится. Компании могут предлагать и дополнительные опции. Например, некоторые организации предлагают клиенту выполнять замену фар или стекол за счет организации. Все нюансы сотрудничества должны быть указаны в разделе.
      Реквизиты Чтобы бланк считался действительным, на нем должна присутствовать печать организации и подписи обеих сторон.

      Средний показатель цены КАСКО на год равен 7,2% от стоимости авто согласно результатов статистических исследований.

      На каких условиях можно получить максимальную выплату по КАСКО, можно узнать из этой статьи.

      Только убедившись, что все разделы присутствуют в бланке, человек может переходить к его заполнению.

      Отсутствие части строк должно побудить владельца транспортного средства остановить процедуру оформления и удостовериться в компании, что бумага действительно подлинная

      Содержание договора КАСКО

      Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:

      1. Предмет договора.

      В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.

      1. Страховые риски

      Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.

      1. Страховая сумма и премия

      В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.

      1. Срок страхования

      Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.

      1. Права и обязанности сторон

      В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.

      Уточнения как выглядит КАСКО

      Чтобы разобраться, как выглядит полис КАСКО, и что в нем должно присутствовать, человек должен разбить документ на несколько частей. Одна из них – правила страхования. В разделе компания излагает условия, на которых готова начать сотрудничество с человеком.

      Возраст транспортного средства: он не должен превышать 10-ти лет с момента выпуска (о том, как оформить страховку на старый автомобиль, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о нюансах оформления КАСКО на новую машину).

      Состояние автомобиля: учитываются его внешние данные и технические характеристики. Не должно быть никаких поломок, наличия нареканий со стороны мотора, ходовой части и др.Возраст автовладельца: он не должен быть младше 25 лет.Авто должно быть легковым, а также не должно эксплуатироваться для перевозки тяжелого груза и большого числа людей.

      При соблюдении этих требований автовладелец может рассчитывать на заключение соглашения.

      Больше об условиях страховки, требования СК, размеры выплат по полису КАСКО, читайте тут, а вот о том, что нужно для оформления этого вида страхования в рассрочку, узнаете в этой статье.

      Оформление договора КАСКО является гарантией защиты транспортного средства. Она учитывает возможные страховые случаи, по которым автовладелец получит возмещение. Конечно, стоимость страхового полиса высокая, однако по статистике КАСКО наиболее грамотно осуществляет выплату клиенту.

      Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

      Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

      7 (499) 653-52-46 Москва 7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

      Пошаговая инструкция

      Чтобы страхователь четко понимал, как именно осуществляется процедура заключения соглашения, рекомендуем воспользоваться пошаговыми действиями, представленными ниже. Также желательно сравнить стоимость полиса у разных страховых компаний с помощью этого калькулятора.

      Заявление может быть оформлено в свободном виде либо по образцу, установленному в конкретной страховой организации, в которой проводится заключение соглашения.

      Бланк заполняется непосредственно в страховой компании при предъявлении необходимых бумаг.

      Автовладельцу необходимо предъявить следующий перечень бумаг:

      • Оригинал с копией паспорта гражданина России.
      • Водительское удостоверение.
      • Паспорт транспортного средства.
      • Свидетельство о регистрации автомобиля.

      Дополнительно потребуется предъявить такие документы:

      • Диагностическая карта ТО.
      • Квитанции на оплату имеющихся установок в машине, что вмонтировали за пределами заводских условий.
      • Доверенность в случае приобретения КАСКО доверенным лицом, а не собственником авто.
      • Доверенность на право управления транспортного средства гражданину, которому доверяет автовладелец.
      • При продлении уже имеющегося полиса требуется предъявление предыдущей страховки.

      Справка: Перед оформлением договора транспортное средство, выпущенное не в текущем году или имеющее пробег свыше 100 км, подлежит обязательному осмотру.

      Процедура осуществляется в дневное время, при этом автомобиль должен быть чистым. Страховую сумму высчитывают с учетом имеющихся неполадок.

      Законодательством РФ установлено, что договор страхования КАСКО обязательно оформляется в виде письменного документа согласно ст. 940 ГК РФ. Документ содержит основные пункты, встречаемые почти во всех страховых организациях.

      Узнаем, из каких структурных блоков состоит страховой полис в целом и изучим то, как правильно заполнить каждый раздел по отдельности.

      Когда возможен отказ?

      Бывают случаи, когда страховщики вправе отказать в оформлении соглашения по КАСКО. Давайте разберемся, когда это происходит.

      1. Несоответствие транспортного средства по функциональным и техническим параметрам: когда машина поломана и подлежит проведению капремонта или старая.
      2. Наличие у водителя слишком маленького стажа вождения автомобиля в своей категории.
      3. При выявлении обмана со стороны страхователя. К примеру, во время оформления страховки выясняется, что машину собираются использовать в качестве такси, а по этому виду автомобилей страховая компания имеет свои тарифы и степени риска.
      4. В случае несанкционированной установки на транспортное средство какого-либо дополнительного оборудования, не предусмотренное заводским проектом конкретной модели. На деле этот факт устанавливается при отсутствии необходимых бумаг.
      5. Необоснованный отказ от франшизы.
      6. Выявление у автовладельца просроченных или фальшивых документов.

      Продление

      Пролонгация соглашения возможна в неограниченном количестве. В этом случае страховые организации поощряют собственников авто, ставшими постоянными клиентами, некоторыми скидками. Выгодные льготы предусматриваются в случае непрерывного неоднократного продления. Специалисты рекомендуют обращаться к страховщикам за 1 месяц до того, как фактически завершится срок действия договора.

      С этой целью автовладельцу необходимо прибыть на застрахованном ТС в страховую организацию и подать заявление в письменном виде. После этого эксперт осмотрит машину и даст заключение. Затем производится расчет стоимости КАСКО, а также размер взноса, подлежащего к оплате страхователем.

      Важно: Продление невозможно тогда, когда происходит смена владельцем автомобиля либо изменяется само авто.

      КАСКО является добровольным видом страхования, исключая те случаи, когда автомобильная или любая другая техника приобретается на условиях платности и возвратности, то бишь в кредит. Данное наименование имеет итальянские корни и перевозится, как «шлем». Страховая защита КАСКО покрывает все риски, связанные с такими умышленными действиями третьих лиц, как ущерб и хищение. Или же с последствиями таковых.

      Содержание

      Какое бывает КАСКО

      В зависимости от типа транспортного средства КАСКО подразделяется на следующим образом:

      • Авто КАСКО – к данной категории относят страхование наземных ТС, таких как автомобили, мотоциклы, колесная спецтехника, автомобильные прицепы и полуприцепы.
      • Авиа КАСКО – страховая защита, покрывающая риски, связанные с хищением или нанесением ущерба воздушным судам.
      • Морское КАСКО – страхование морского и речного транспорта.

      Но преимущественно, произнося слово КАСКО, потребители страховых услуг говорят именно об автомобильном виде страхования.

      От чего полис КАСКО станет реальной защитой?

      imageЗастраховать машину по КАСКО, значит заручиться спокойствием и уверенностью в возмездном возврате денежных средств, при полной утрате автомобиля, или же ремонте любых повреждений ТС, полученных при наступлении непредвиденных и часто неблагоприятных событий.

      Такой риск, покрываемый страховой защитой КАСКО, как «Ущерб» включает в себя полное или частичное возмещение утраченного имущества при наступлении следующих обстоятельствах:

      1. ДТП.
      2. Пожар, взрыв.
      3. Восстановление повреждений, нанесенных стихийными бедствиями – ураганом, наводнением, землетрясением.
      4. Устранение последствий опасных метеорологических явлений, таких как град, ливень, удар молнии.
      5. Внезапный сход льда или снега.
      6. Повреждения, нанесенные животными.
      7. Нанесение ущерба имуществу, вследствие противоправных действий третьих лиц.

      Риск «Угон» или «Хищение», который также может быть включен в программу страхования КАСКО, отвечает за возмещение ущерба владельцу автомобиля при его полной утрате, либо любых его деталей, после наступления определенных событий:

      • Кража.
      • Грабеж.
      • Разбой.
      • Угон.

      Кроме всего перечисленного выше, страховщиком может быть предложено расширение стандартного страхового покрытия за счет включения в полис дополнительных рисков. Таких как, например, страхование дополнительно установленного дорогостоящего оборудования, защита жизни и здоровья водителя и пассажиров при наступлении несчастного случая, добровольное страхование гражданской ответственности, помощь на случай возникновения непредвиденных расходов или технических неполадок.

      Но наличие и полнота возмещения по рискам могут быть отличны в зависимости от выбранной компании. Поэтому, прежде чем заключить договор на страхование автомобиля КАСКО, стоит ознакомиться с его основными правилами. Сделать это можно у нас на сайте в разделе «Правила страхования КАСКО популярных компаний» . Такая необходимость возникает для того, чтобы вы могли четко себе представлять, на какое возмещение сможете рассчитывать при наступлении определенных событий. А более подробно о страховых рисках, покрываемых полисом КАСКО, можно узнать в статье «Страховые риски, включаемые в полис КАСКО» .

      Что не входит в страховое покрытие КАСКО?

      Но полис КАСКО – это не «панацея», и защитить от всего на свете не сможет. Существую обстоятельства, при фиксации которых возмещение ущерба не происходит. К ним относят:

      • Возникновение ДТП за территорией покрытия полиса.
      • Управление ТС в нетрезвом состоянии.
      • Передача управления ТС лицу, не имеющему водительских прав.
      • Возникновение повреждений, причиной которых является заводской брак.

      Более подробный перечень событий, которые исключаются из страхового покрытия полиса КАСКО конкретной компании, вы сможете изучить, скачав правила страхования на нашем сайте.

      Какова стоимость полиса КАСКО?

      В силу того, что КАСКО – это один из видов добровольного страхования ТС, его тарификация регулируется самими страховыми организациями, а не государственным путем. Поэтому размер и периодичность уплаты страховой премии за полис в двух внешне похожих страховых компаниях может оказаться абсолютно разной. Величина страхового тарифа устанавливается на основании внутренних показателей эффективности любого страхового общества, таких как статистика убыточности, норма прибыли, индивидуальные и общепринятые условия заключения полиса КАСКО и рейтинги.

      Чтобы произвести расчет КАСКО, следует учесть все характерные особенности автомобиля, данные о возрасте и стаже всех допущенных водителей и любую другую полученную от владельца информацию, которая будет полезна при определении стоимости страховки. Упростить систему расчетов вам поможет калькулятор КАСКО

      , воспользоваться которым вы можете, просто перейдя по ссылке.

      Чтобы провести онлайн расчет КАСКО, вам необходимо ввести следующие данные:

      1. Выбрать марку и модель.
      2. Указать год выпуска и время начала эксплуатации ТС.
      3. Мощность двигателя в лошадиных силах.
      4. Реальную рыночную стоимость автомобиля.
      5. Информацию о возрасте и стаже всех вписанных водителей.
      6. Является ли ТС залоговым.
      7. Предпочтительную периодичность оплаты – одним платежом или в рассрочку.

      Эти параметры для расчета стоимости полиса КАСКО являются основными для всех страховщиков. Но в зависимости от страховой компании их состав может дополняться иногда даже самыми абсурдными пунктами. Таким, например, как цвет глаз собственника ТС или его профессиональная занятость, но в условиях российского страхового рынка это не распространено.

      Способы урегулирования убытка и возмещение ущерба по КАСКО

      К основным методам урегулирования убытка по полисам КАСКО относят:

      1. Для ТС, находящихся на заводском гарантийном обслуживании – ремонт на СТОА официального дилера.
      2. Возмещение убытка посредством ремонта на СТОА страховой компании – для всех остальных ТС.
      3. Также может быть оплачен ремонт на СТОА по выбору страхователя.
      4. Денежное возмещение.

      Многие страхователи считают самым приемлемым получение денежной компенсации. Но не во всех случаях такой подход к возмещению ущерба приносит выгоду. Если автомобиль полностью уничтожен и не подлежит восстановлению, возможно, это и будет актуальным. Но не в том случае, когда замене подлежит одна деталь. Так как оценку стоимости этой запчасти страховщик делает на основании денежной суммы, которая могла бы быть затрачена при ремонте ТС на СТОА страховой компании. Что может значительно отличаться от реальной стоимости детали в розничном магазине.

      Оцените статью
      Рейтинг автора
      5
      Материал подготовил
      Илья Коршунов
      Наш эксперт
      Написано статей
      134
      А как считаете Вы?
      Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
      ли со статьей или есть что добавить?
      Добавить комментарий