Страховка по кредиту в Сбербанке: можно ли вернуть деньги и как происходит возврат суммы

imageВ наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг. Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.Что такое страховка по кредитуimageДавайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.Страховка по кредиту – это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем – дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток – поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.От чего можно застраховать кредитесли вы получили инвалидностьтяжелая болезньпотеря работыухудшение финансового положениясмерть заемщикаЕсли вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика. В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения. Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.Зачем нужно страховать кредитВ интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как “навязывать” страховки всем клиентам. Страхование – это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга. Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием “страховка”.Выгодно ли страхование кредита заемщику?Если смотреть с точки зрения обычного человека – то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за “воздух”? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того,  если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет. Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот “преимущества” страховки.Стоимость страхования и срокиДумаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: “Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?”Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками – “Сбербанк Страхование” Стоимость страхования:страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифустрахование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифустрахование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнениястрахование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифуСумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита – тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.Особенности страховки в Сбербанкеполучение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательнымпарадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредитав случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по днямвозврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФВы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести “возврат услуги” без изменений условий кредитования.Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делатьА что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки. Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.Как вернуть деньги за страховку СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка.Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.Как вернуть страховку:Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение СбербанкаСотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявленияЖдем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.Отказ от страховки после получения кредитаВы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.Возврат страховки при досрочном погашении кредитаВозврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично – кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?Как вернуть деньги в этом случае:Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию – страховщикаПишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)Прикрепляем документы (список ниже)Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о врученииПри подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приемеЕсли сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФЕсли директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)Документы на возврат страховкиЧтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компаниикопия паспортакредитный договор (копия)справка об отсутствие задолженности по форме банкаКакую сумму можно вернутьСуммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховкиесли заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полисаесли заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхованияв любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полисаЗаявление на возврат страховкиСКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.Куда писать заявление? В страховую компанию, в которой оформляли страховку. В случае со Сбербанком – можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.Сколько писать экземпляров заявления? Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).Опыт возврата страховки по кредитуИстория о возврате страховки из жизни заемщика :Хочу поделиться, как я вернул страховку, суть такая – взял потребительский кредит навязали полис на большую сумму, сказали, что без нее не дают. Ну, думаю окей. Деньги срочно нужны были, договор читать было не когда. Я подписал все, документы бросил в тумбочку, через 17 дней дай думаю почитаю, там написано, что отказаться можно от страховки не позднее 14 дней, и что она на выдачу займа никак не влияет, пошел в банк говорю что что за ху… Почему не предупредили об этом, сказали что мы не знали. Думаю – во дела! Говорю, давайте напишу заявление об отказе. Тоже сказали, что нельзя, уже поздно. Поехал к юристу. Он сказал, что от полиса можно отказаться в любое время, и что 14 дней все это ложь. В-общем составили досудебную претензию, и поехал я в банк, чтоб подписали ее. Они очень этому удивились, засуетились, подписывать не хотели. Ну, вообщем подписали, копию забрал себе. И в этот же день мне вечером пришли все деньги))). На следующей день поехал в банк, говорю – ну и что вы меня в лапти обували? Мне ответили, что теперь страховку можно вернуть в течении 30 дней)))). Люди, кто с такой же проблемой, пишите претензию на них, только желательно это делать с юристом, всем удачи и будьте внимательными!!!

Заключение страховки при получении кредита может повлиять на решение банка. Но её оплата может стать дополнительной финансовой обузой при погашении займа. В этой статье поговорим о том, как вернуть свои деньги за страховку по кредиту в Сбербанке. Это поможет вам несколько снизить финансовую нагрузку при возвращении кредита.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

При получении целевых кредитов на покупку жилья или автомобиля обычно требуется страховка на предмет залога. Дело в том, что до полной выплаты кредита указанный объект может быть продан при неуплате денег. А с полученной суммы должна будет производиться компенсация банку за его убыток.

Обычно стоимость предмета залога оценивается заранее. Но что, если за те годы, когда заёмщик будет делать выплаты по погашению кредита, залог потеряет в цене. В этом случае банк заинтересован в том, чтобы застраховать указанное имущество, жизнь и здоровье заёмщика, чтобы компенсировать возможные убытки. Здесь всё достаточно понятно. Но если заёмщик получает потребительский кредит, то как банку защититься от неблагоприятных случайностей? В таких ситуациях банк может попытаться застраховать две вещи:

  • жизнь страховщика;
  • полную или частичную невыплату кредита.

Понятно, что получатель кредита может потерять работу или стать жертвой несчастного случая, и тогда банк получит убытки. Конечно, такая страховка происходит за счёт заёмщика и увеличивает тем самым стоимость полученного кредита. При этом известно, что потребительский кредит не относится к дешёвым займам.

Рассмотрим эту ситуацию с другой стороны. Предположим, кредит был успешно выплачен. Банк получил всё, на что он рассчитывал. Причина, по которой оформлялась страховка, при этом исчерпала себя. Может ли заёмщик получить денежные средства назад? В полном объёме, конечно, нет. Ведь страховые компании так же, как и банки, получают свою прибыль. Но возможен ли вариант возврата хотя бы части потраченных денег? Постараемся рассмотреть этот вопрос более подробно.

Насколько законно требовать от получателя кредита заключения страхового договора? Нет, не законно. Но в связи с тем, что банк всячески пытается минимизировать риски, он будет стремиться сделать так, чтобы заёмщик оформил страховку.

Рассмотрим такой вариант. Страховыми случаями при этом могут быть:

  • смерть получателя займа;
  • тяжёлая и опасная болезнь;
  • заёмщик получил инвалидность;
  • финансовое положение заёмщика ухудшилось вследствие сокращения;
  • другие ситуации, когда получатель кредита теряет финансовую возможность выплат по займу.

В процессе оформления и получения потребительского кредита будет только такая страховка. Если оформлять в Сбербанке ипотеку, то будет необходимо застраховать получаемое жильё.

Читайте также: Страховка при ипотеке в Сбербанке.

Если случилось хотя бы одно из рассматриваемых страховых событий, то страховая компания выплатит банку соответствующую компенсацию. Никто из них при этом в убытке не останется. Однако плата за страховку увеличивает итоговую стоимость займа. Получатель же заинтересован в том, чтобы любым образом избежать дополнительных потерь.

Полис страхования обычно оформляется на период возврата кредита. А сколько же будет стоить такой вид страхования? Для примера рассмотрим фирму «Сбербанк Страхование»:

  1. Страхование может производиться от несчастных случаев. Ставка от 0,3% до 1,0% от величины полученного кредита. Поскольку отдавать его нужно в течение нескольких лет, нужно умножить указанную ставку на их количество.
  2. Стоимость страхования жизни будет выше. Она составит сумму от 0,3% до 4% от всей суммы за каждый год.
  3. Если считать по указанным выше правилам, страхование от онкозаболеваний за каждый год составит от 0,1% до 1,7% за каждый год.
  4. Имущество страхуется по ставке 0,7% ежегодно.

Ниже рассмотрим, как выглядит заключение страхового соглашения:

  1. На этапе переговоров о кредите изъявляется желание подписать соответствующий договор. После этого процедура одобрения выдачи кредита упрощается.
  2. После рассмотрения вопроса Сбербанк даёт разрешение на выдачу займа.
  3. Выбирается компания, с которой будет заключён договор страхования. Подписываются необходимые документы и производится оплата.
  4. При оформлении займа сотруднику банка предъявляются документы, после чего он прикрепляет их к кредитному договору.

С одной стороны, страхование жизни, здоровья и финансовых возможностей обязательным не является, с другой, банк может отказать в выдаче денег, если страховой договор не был подписан. В процессе оформления ипотеки страхование жилья предусмотрено законодательством.

После заключения страхового договора у клиента есть право за период в 14 дней подать отказ от страховки и получить назад денежные средства за неё. Если это сделать позже, то возвратить можно будет только половину уплаченных средств.

Возврат денег по страховке при досрочном погашении кредита в Сбербанке

Допустим, займ полностью выплачен, и предусмотренные им страховые случаи уже становятся неактуальными. Однако, договор продолжает действовать и после полной выплаты. В этот момент продолжается выплата в соответствии со страховым договором.

Что делать в такой ситуации?

  1. Сначала необходимо, чтобы профессиональный юрист прочитал имеющийся договор со страховой компанией. Вполне возможно, что эта бумага была составлена таким образом, что её можно оспорить в суде. Но в большинстве случаев такие договоры составлены особым образом, чтобы не нарушать статьи Гражданского кодекса.
  2. Если никаких особых обстоятельств найдено не было, то имеет смысл напрямую обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате денег, уплаченных за страховку. К нему прикрепляются необходимые дополнительные документы и направляются в офис компании. Если фирма находится далеко, можно отправить комплект с уведомлением о вручении.
  3. При сдаче обязательно нужно получить отметку о приёме, где указывается дата.
  4. Если по какой-либо причине имеет место отказ в принятии ваших документов, нужно обратиться с жалобой сначала к директору фирмы, а если это не поможет, то и в контролирующие органы.
  5. При обращении нужно приложить копию заключённого страхового договора и документы, которые свидетельствуют о полной выплате кредита. Дополнительно потребуется копия паспорта заявителя.

Читайте также: Как получить справку о закрытии кредита?

Сумма возврата будет определена пропорционально тому времени, когда клиент реально использовал страховые услуги. Из получаемой суммы произведётся вычет величины подоходного налога в размере 13%. Это связано с тем, что такая выплата будет рассмотрена законодательством, как доход.

Подчеркнём, что заявление о разрыве страхового договора и о возврате можно подавать независимо от факта выплаты кредита, в любой момент на протяжении срока его действия. Это может повлиять только на размер возвращаемой суммы, но не на факт рассмотрения заявки и возврата финансовых средств.

Возвращает ли Сбербанк страховку после погашения кредита?

Рассмотрим случай, когда страховка исправно выплачивалась, и кредит был полностью погашен. Очевидно, что в таком случае всё в порядке. Можно ли здесь претендовать на возврат уплаченных за страховку денег? Безусловно да. Однако, Сбербанк деньги за страховку возвращать не будет. Этот вопрос может рассмотреть только та фирма, с которой был заключён страховой договор. Выше в статье указаны особенности такого возврата денежных средств.

Отказ от страховки после получения кредита

Хотя получение страховки существенно влияет на вероятность одобрения банком выдачи кредита, платить дополнительные деньги клиенту не выгодно. Насколько законно, когда банк на этом настаивает? Если речь идёт о страховании жизни или занятости, то это не является законным. Основанием для такого вывода может быть статья Гражданского кодекса под номером 958. В её тексте прямо упомянуто запрещение банкам применять давление на клиентов с целью принудить их заключить договор страхования. В частности, запрещено назначать за это штрафы или прибегать к другим аналогичным средствам давления.

Заёмщик имеет право вернуть деньги, уплаченные за страховку, если подаст отказ от неё на протяжении 14-дневного срока. Возврат будет только наполовину, если оформить отказ позже этого срока.

Рассмотрим процедуру оформления возврата денег более подробно:

  1. В свободной форме напишите заявление на отказ от заключённого ранее страхового соглашения (два экземпляра).
  2. Соберите требуемые документы.
  3. Отнесите их по адресу страховой компании.
  4. В момент сдачи документов проследите, чтобы служащий компании поставил отметку о принятии соответствующих документов и зафиксировал дату сдачи.
  5. Теперь ожидаем того результата, который будет принят страховой компанией.
  6. Если окажется так, что компания вас проигнорировала, сначала обратитесь к директору, а если это не поможет, то напишите жалобу в контролирующие органы.
  7. Если делу будет дан ход, то вы получите свои финансовые средства в указанном объёме.

Условия возврата страховки по кредиту

Поскольку договор страхования юридически никак не зависит от кредитных документов, то единственными условиями здесь будут:

  1. Наличие заключённого ранее договора страхования.
  2. Подача заявления о возврате финансовых средств.

Всеми вопросами возврата занимаются страховые компании.

Заявление на возврат страховки

Данное заявление пишется следующим образом:

  1. В верхнем правом углу нужно написать наименование фирмы, в которой производилось страхование. Затем указать, от чьего имени подаётся указанное заявление.
  2. В шапке документа пишется, что это заявление на возврат страховки по кредиту, полученному в Сбербанке.
  3. Далее необходимо точно и подробно изложить суть дела. Для этого нужно привести реквизиты кредитного договора, состояние выплат по погашению кредита. Дальше указывается информация о договоре страхования и о сумме, которую необходимо вернуть.
  4. Приводятся ссылки на закон и другие факты, которые подтверждают заявление.
  5. Обязательно требуется указать банковские реквизиты счёта, куда необходимо будет произвести возврат средств.
  6. Производится заполнение данных заявителя.
  7. Финальным шагом будет указание даты заполнения и постановка подписи с её расшифровкой.

Сроки возврата страховой суммы в Сбербанке

Возврат страховки по кредиту Сбербанка происходит в сроки, которые были предусмотрены страховым договором. Особых ограничений в данном случае законодательством не предусмотрено.

Конечно, если расторгнуть страховку и вернуть за неё деньги — это выгодно. Однако, жизнь полна неожиданностей, и в некоторых ситуациях страховка может стать полезной. Поэтому решение в каждом случае нужно принимать исходя из конкретных обстоятельств заёмщика.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Для банков предоставление кредитов выступает одной из основных статей заработка, поэтому учреждения не хотят рисковать. Документы потенциального заемщика тщательно проверяются. Компания хочет удостовериться, что клиент обладает достаточным уровнем платежеспособности.

Договор страхования в Сбербанке

Финансовая организация может обязать человека приобрести полис, цена которого доходит до 30% от общей суммы кредита, что приводит к удорожанию услуги. Закон позволяет гражданину самостоятельно принять решение о необходимости полиса,если услуга навязана, допустим возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Зачем необходим страховой полис при получении кредита

Обязательная покупка страховки выгодна для банка. Заставляя заемщика приобретать полис, компания защищается от рисков, с которыми можно столкнуться, если человек утратит работоспособность. Услуга предоставляет защиту от разного типа риска. Классическими разновидностями тарифных планов считаются:

  • страхование имущества;
  • КАСКО;
  • защита жизни и здоровья.

Согласно условиям договора, если человек прекращает трудовую деятельность в результате заболевания или попадания под сокращение, обязательство по закрытию долга перед банком выполняет страховщик.

Аналогичное правило действует и при гибели клиента. КАСКО, а также ряд иных услуг позволяют защитить имущество, выступающее залогом по кредиту. Если произойдет ДТП или иной несчастный случай, страховщик предоставит денежные средства для восстановления.

Обязательно соглашаться на страховку или нет

Банки обязаны действовать в соответствии с нормами законодательства. В законе о защите прав потребителей говорится, что учреждение не имеет право навязывать приобретение услуг, запрещая получить одну, пока лицо не оплатит другую.

На практике не все клиенты знают о подобном праве. Если человек заключил договор, он может расторгнуть соглашение, понеся расходы. Аналогичная норма присутствует и в гражданском кодексе.

Нормативно-правовой акт запрещает принудительно страховать имущество или здоровье. Приобретение полиса выступает добровольно услугой, навязывание которой противоречит нормам действующего законодательства.

Вышеуказанные нормы не относятся к ипотеке. В законе, регламентирующем процедуру предоставления услуги, говорится, что заемщик обязан застраховать имущество, выступающее в качестве залога.

Страховка в Сбербанке

Как банки заставляют клиента приобретать страховку

Способов навязывания дополнительных услуг великое множество:

  1. Финансовая организация может заключить договор с заемщиком, в соответствии с условиями которого потенциальный клиент, получающий денежные средства в организации, автоматически принимает участие в программе страхования. Выбор страховщика и возможность отказаться не предоставляется.
  2. Кредитный договор не содержит обязательств о страховании, однако Сбербанк предлагает потребителю подписать отдельное соглашение.

Критерии, в соответствии с которыми услуга считается навязанной, определены верховным судом РФ. Нарушение возникает, если банк включает в договор условие, предписывающее застраховать жизнь и здоровье, и вышеуказанные нюансы выступают обязательной необходимостью для получения денег в долг. Полис считается навязанным, если компания предписывает заключить соглашение у определённого страховщика и диктует особенности взаимодействия с организацией.

Договор страхования обязаны предоставить заемщику. На практике потребители нередко не получают на руки соглашение о покупке полиса и условия его использования. Человека не знакомят с нюансами применения услуги. Лицо ставит подпись в соответствующей графе, подтверждающей изучение всех особенностей сотрудничества. Шанс отстоять права в суде существенно снижается, поэтому эксперты советуют заранее ознакомиться с условиями договора прежде, чем его подписывать.

Как грамотно отказаться от страховки Сбербанка

Размер платы за страховку довольно большой, и у заемщика не всегда имеется необходимая сумма для получения услуги. Финансовые организации идут на хитрость, предлагая размер лимита по кредиту и заставляя клиента выплачивать всю сумму. Это влечет за собой повышение размера ежемесячных платежей. Человек имеет право отказаться от страховки до момента заключения договора.

Нужно помнить о том, что услуга добровольная, и заемщик имеет право самостоятельно принимать решения. Если компания отказывается идти на уступки, можно прекратить с ней сотрудничество, обратившись в другое учреждение. Сегодня на рынке финансов присутствует высокая конкуренция, поэтому найти альтернативный вариант обычно проблемы не составляет.

Как вернуть страховку после получения кредита в Сбербанке

Даже если заемщик знает о возможности отказаться от полиса, нередко он дает согласие на использование услуги, если существует риск отказа в выдаче денежных средств. Закон позволяет вернуть средства после заключения соглашения или закрытия обязательств. Страховка считается точно таким же продуктом, как и другие, поэтому у заемщика присутствует право расторгнуть договор, если с момента его заключения не прошел 1 месяц.

Сбербанк считается самой демократичной организацией в этом вопросе. Заемщики имеют право вернуть страховку в полном объёме в течение 1 месяца. Если период превышен, сумму предоставляют частично. Ее объем обычно равен примерно половине величины общей суммы. Из платежа финансовая организация удерживает понесенные расходы.

Если человек хочет вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, необходимо лично посетить офис и написать заявление, оформив требования в свободной форме. Документ направляется на имя начальника отделения. Размер возврата составит порядка 50%, если прошло больше месяца, но меньше 90 суток, ведь оставшуюся сумму направляют на погашение понесенных затрат и подключение к программе страхования.

Клиент не обязан принимать решение поспешно. Закон позволяет вернуться домой с документацией и в спокойной обстановке обдумать детали сложившейся ситуации. Если принято решение вернуть страховку, манипуляцию удастся осуществить беспрепятственно.

Возврат страховки через суд

На практике Сбербанк может отказаться предоставлять денежные средства, руководствуясь теми или иными основаниями. Если гражданин считает, что полис навязали незаконно, допустимо составление иска и подача документации в суд. Альтернативой выступает направление бумаг в ФАС и Роспотребнадзор. Организация неоднократно отвечала на вопросы, касающиеся навязывания финансовыми учреждениями услуг страхования.

Если подобная ситуация имеет место быть, человеку удастся отстоять свои права, однако изначально придётся доказать, что покупка произошла не добровольно. Если в момент подписания договора у человека был выбор, это повлечет возникновение дополнительных преимуществ у банка.

Поэтому составлением искового заявления, эксперты рекомендуют выполнить экспертизу подписанного договора, оценив соглашение на предмет рисков, а затем осуществив составление доказательной базы.

Основное большинство кредитополучателей не знают, на каких условиях оформляется страховой полис. Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке или полис относится к категории дополнительных услуг? А может, это необходимая мера, призванная обезопасить клиента и банк в случае непредвиденных ситуаций? Содержание статьи:

Страховая программа на кредит в Сбербанке и его особенности

По статистике, около 80% клиентов приобретают страховку при оформлении кредита. Важно знать, что страхование жизни — добровольное решение заёмщика. Разработкой страховых программ занимается не сам Сбербанка, а дочерняя компания. В случае непредвиденных ситуаций, компания «Сбербанк Страхование» погашает кредит. Естественно, банку выгодно, чтобы его клиенты приобретали полисы, поскольку таким образом они защищают свои заемные средства. Но заёмщику также выгодна страховка – если случится беда, его долги не придется выплачивать наследникам.

Жизненные ситуации попадающие под страховое возмещение кредита

По желанию, клиент может застраховать себя от различных случаев. И если наступает один из них, Сбербанк Страхование оплачитит весь кредит (независимо от суммы), или определенную его часть банку. Страховой полис учитывает следующие риски:

  • гибель заёмщика.

Эти риски не объединены. Если случается одна из ситуаций, Сбербанк Страхование применяет предписанное правило. К примеру, если заёмщик умирает, его долги (независимо от размера остатка) выплачивает компания, избавляя наследников от необходимости погашать ссуду. Если нет возможности временно погашать кредит по причине болезни, выплачивается один или несколько ежемесячных платежей.Если после положительного решения по ссуде происходит отказ от полиса, страховое обеспечение не полагается ни в случае болезни, ни в случае гибели. Приобретая полис, заёмщик не платит дополнительные взносы. Страховую сумму дает дочерней компании сам банк, включая ее в общий размер ссуды.

Условия отказа от страхового полиса

Если есть намерение оформить страховой полис, необходимо поставить отметку в соответствующей графе заявления. В противоположном случае – сообщить менеджеру об отказе. Часто отказ от страховки происходит после получения кредита, при соблюдении следующих условий:

  • если срок больше, возможен возврат только половины суммы.

Посмотреть онлайн файл: Заявление об отказе от договора страхования.pdfВ возврате страховки нет ничего предосудительного, поскольку эти условия прописываются при ее оформлении.Для возвращение денег за страховой полис следует:

  1. если банк затягивает процесс рассмотрения, допустимо обратиться в суд.

Ситуации позволяющие вернуть страховку

Полис выдается на весь период займа. В договоре установлены сроки сделки, но в некоторых случаях договор страхования может быть аннулирован. Досрочное прекращение полиса наступает, если:

  • долг выплачен досрочно и по правилам можно вернуть оставшуюся часть полиса.

Как вернуть страховку после погашения кредита?

Выплатив весь сумму кредита, возвратить остаток по страховке можно таким способом:

  1. можно рассчитывать на возврат 50% суммы полиса, если кредит был выплачен в первой половине срока.

Документы необходимые для возврата страховки

Посмотреть онлайн файл: Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdfПосмотреть онлайн файл: Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdfНе стоит ждать, что менеджер сообщит о возможности возврата денежных средств по страховке. Хотя программа страхования и необязательна, в некоторых случаях она на самом деле помогает. Потому принимать решение, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует самостоятельно. Если возникнут сложности, компания обязуется выплатить часть или всю ссуду. В этой ситуации страховщик выступает и на стороне банка, и на стороне заёмщика.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий