Страхование ипотеки в Сбербанке онлайн: калькулятор, инструкция по оформлению и оплате

Клиенты банка часто интересуются, как оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле это можно сделать? Многие россияне не могут самостоятельно оплатить стоимость квартиры и обращаются в банки за ипотекой. Чтобы ее получить, нужно выполнить многочисленные требования финансовой организации.

Помимо основных условий одобрения займа, таких как страхование объекта залога, предусмотрены и дополнительные. Например, страхование жизни для ипотеки Сбербанка; где дешевле оформить полис и сколько стоит страховка, зависит от нескольких параметров: места работы заемщика, перенесенных им болезней, условий проживания и т. д. Каждый страхователь устанавливает свои добавочные коэффициенты при наличии у гражданина заболеваний, потенциально опасных условий работы или проживания.

Ипотека с оформлением страхования жизни и здоровья

Страхование жизни в Сбербанке для ипотеки гарантирует кредитополучателю, что, если он погибнет либо не сможет выплачивать ежемесячные взносы, получив инвалидность 1-й или 2-й группы, страхователь погасит оставшийся долг. Таким образом, наследники получат не обремененное банковским займом жилье. Либо сам застрахованный, имея инвалидность и не компенсируя остаток долга по ипотеке, сохранит право собственности на квартиру.

Полис можно приобрести у любой организации-страховщика. Рассчитывая, где условия выгоднее, следует учесть, что Сбербанк снижает ставку по займу на 1 % для кредитополучателей, застраховавшихся в «Сбербанк Страхование» или аккредитованных им организациях.

Как оплатить страхование ипотеки через «Сбербанк Онлайн»?

Для того чтобы оплатить страховку через Сбербанк онлайн, нужно пройти такие этапы:

  1. Войти на сайт online.sberbank.ru.
  2. Кликнуть по кнопке «Регистрация» – ввести номер карты и мобильный телефон.
  3. На номер, указанный при регистрации, должен прийти пароль в смс-сообщении. Этот пароль нужно будет ввести в пустое поле.
  4. Войти на сайт, используя свой логин и пароль.
  5. Перейти по вкладке «Переводы и платежи».
  6. Спуститься курсом до конца страницы и перейти в раздел «Страхование и инвестиции» – «Другие страховые компании».
  7. Выбрать подходящий вид страхования, например «Страхование жизни».
  8. В открывшемся окне ввести в пустые поля такую информацию: номер заявления и договора. Далее – «Продолжить».
  9. Указать сумму платежа – «Продолжить». Если информация введена верно и корректно, нужно кликнуть по кнопке «Подтвердить по SMS».
  10. Распечатать чек.

Чтобы не забывать оплачивать страховку по ипотеке, можно подключить функцию автоплатежа.

Читайте также:  Проверка задолженности в Мосэнергосбыте по лицевому счету

Как подключить автоплатеж для оплаты страховки?

Чтобы подключить функцию автоплатежа, нужно:

  1. Войти на сайт online.sberbank.ru. Перейти в раздел «Переводы и платежи».
  2. Найти страховую компанию, выбрать вид страховки.
  3. Выбрать номер карты, из какой банк будет списывать деньги.
  4. Ввести номер договора страхования и нажать на кнопку «Продолжить».
  5. В графе «Настройки автоплатежа» выбрать – «Регулярный на фиксированную сумму». Выбрать период для оплаты, например, раз в месяц, дату ближайшей оплаты, сумму.
  6. Введя необходимые данные, кликнуть по кнопке «Подключить» – «Подтвердить по SMS».

Если нужно отключить текущий автоплатеж, тогда сделать это можно в разделе «Мои автоплатежи».

Обязательно ли страховать жизнь

Вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке, нужно рассматривать с нескольких сторон.

Согласно правилам банка страховать здоровье и жизнь для выдачи займа необязательно. В то же время ставка за пользование займом, если нет страховки, возрастает на 1 %. Сам полис чаще всего стоит дешевле, поэтому сэкономить за его счет при оформлении ипотеки вряд ли получится. Нельзя забывать, что банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин. Поэтому отклонять предложение о страховании при обращении за ипотекой не рекомендуется.

С другой стороны, у страховщиков предусмотрены перечни лиц, которые не вправе приобрести полис. Это люди, перенесшие инсульт, у которых есть или были онкологические заболевания, ишемическая болезнь, цирроз печени, инвалиды и др. Отсутствие страховки для них не будет автоматически означать отказ в кредитовании. Они вправе получить заем, который будет обеспечиваться залоговым имуществом.

Другие способы оплаты через Сбербанк

image Если клиент не может воспользоваться банкингом, он может легко платить за страховой полис в отделении Сбербанка, для этого нужно взять полис с собой. Обращаться стоит в кассу, работник которой после того, как ему сообщат компанию, в которой застрахован клиент, и номер договора, проведет платеж за наличные или снимет средства с карточки. Это не самый удобный метод для тех, кто не любит стоять в очередях, но если это не смущает клиента, то способ хорош тем, что в итоге человеку выдадут чек, который может служить доказательством проведенной операции.

ЧИТАТЬ Руководство по оплате налогов через терминалы и банкоматы Сбербанка

В некоторых терминалах оплата страхового полиса тоже возможна, достаточно выбрать в меню необходимую компанию, ввести все требуемые реквизиты и внести сумму, которая прописана в договоре. Терминал выдаст чек, который следует сохранять, чтобы подтвердить состоявшуюся оплату.

Важно! Сменить страховщика тоже реально, ведь многие клиенты, не разбираясь в сути вопроса, соглашаются на условия Сбербанка и приобретают полис его дочерней компании. Но если клиент нашел более выгодные условия в другой фирме, он может начать обслуживаться в ней. Для этого достаточно выяснить, относится ли этот страховщик к перечню аккредитованных в Сбербанке. Если это так, то можно подавать заявку, указав в ней остаток по кредиту и подав иные документы, требуемые фирмой.

Страхование жизни и здоровья заемщика ипотеки в Сбербанке

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрено в интересах обеих сторон соглашения.

Кредитор, если заемщик не способен выполнить свои обязательства по установленным в соглашении причинам, получает причитающиеся ему денежные средства от компании-страхователя (дочерней страховой организации Сбербанка или др.).

Заемщик же защищает себя, своих поручителей и наследников от необходимости возмещать кредитору задолженность по ипотеке после признания страхового случая.

Соглашение со страхователем заключается на год. Кредитополучатель вправе не продлевать страховку через год. Банк оставляет за собой право перерасчета суммы к возврату с учетом более высокой стоимости пользования займом.

Страховой полис предлагается лицам от 18 лет на день получения займа до 55 (60) лет для женщин (мужчин) на дату возврата кредита и процентов за пользование им.

Согласно правилам страхования Сбербанка некоторые категории лиц не могут купить полис, к ним относятся:

  • лица, которые в период до первого или последующего оформления страхового соглашения перенесли инсульт;
  • лица, у которых диагностировались онкологические заболевания, цирроз печени, ишемическая болезнь сердца;
  • инвалиды 1, 2, 3-й групп;
  • граждане, направленные на момент оформления договора кредитования на медико-социальное обследование;
  • заемщики, уже застрахованные по программе «Защищенный заемщик», если общая страховая сумма превысит 10 млн руб.;
  • заемщики, уже купившие полис по любой другой программе Сбербанка.

Чтобы оформить страховой полис, заемщик должен предоставить:

Читайте также:  Согласие соседей на установку забора образец скачать

  • документ, удостоверяющий личность;
  • бумаги на ипотеку;
  • выписку о состоянии здоровья, действительную на день подачи заявки на страхование, данные обо всех перенесенных заболеваниях и операциях;
  • сведения о занимаемой должности, рисках, обусловленных профессиональной деятельностью, месте и условиях работы;
  • информацию о месте и условиях проживания.

Если впоследствии выяснится, что застрахованный гражданин намеренно скрыл имеющиеся у него заболевания, страховщик вправе расторгнуть договор, а также не погашать или выплатить частично компенсацию (решение будет зависеть от обстоятельств страхового события).

Возможные риски, учитываемые при страховании

При страховании здоровья и жизни для ипотеки страховыми признаются 4 вида случаев:

  • смерть от болезни, которая не была выявлена у застрахованного до подписания соглашения;
  • гибель в результате события, приравниваемого страхователем к несчастному случаю;
  • признание заемщика инвалидом 1, 2-й группы вследствие болезни, развившейся после несчастного случая;
  • признание заемщика инвалидом вследствие заболевания, выявленного в течение периода страхования.

Для ипотеки Сбербанка страхование жизни не действует:

  • если застрахованный скрыл наличие у него заболеваний, из-за которых впоследствии умер или стал инвалидом;
  • если страховой случай состоялся во время боевых действий, в период гражданской войны, из-за ядерного взрыва, радиоактивного заражения;
  • если заемщик совершил преступление и осужден, а также если он пострадал, участвуя в незаконной деятельности;
  • в случае самоубийства или преднамеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью;
  • если среди причин страхового события есть тот факт, что заемщик был пьян или находился под действием токсических веществ;
  • если риск наступления страхового события связан с управлением автомобилем застрахованным или иным лицом, не имеющим на это права;
  • в случае смерти или наступления инвалидности вследствие занятия экстремальными видами спорта;
  • в случае заражения СПИДом (за исключением заражения по вине медицинского персонала);
  • если страховое событие было вызвано психическим расстройством;
  • если страховое событие было вызвано профессиональным заболеванием, присутствовавшим у заемщика до подписания соглашения.

Преимущества страхования

Страхование здоровья и жизни в Сбербанке имеет некоторые преимущества по сравнению с услугами других организаций:

  • процентная ставка за предоставление займа уменьшается на 1 %;
  • цена страховки во второй и последующие годы устанавливается на 10 % ниже;
  • Сбербанком разрешается оформлять все виды полисов по отдельности, не переплачивая за необязательные услуги (при комплексном страховании пакет включает титульное страхование, защиту от разрушения имущества, погашение обязательств заемщика перед выгодоприобретателем, если первый в связи со страховым событием окажется неплатежеспособным);
  • сумма страховой компенсации снижается пропорционально изменению оставшейся суммы к выплате по кредиту и возвращается, если заем погашен раньше установленного срока;
  • страховое соглашение непосредственно со Сбербанком обеспечивает снижение риска отказа страховщика от компенсации долга и судебных разбирательств с ним, т. к. специалисты банка анализируют документы кредитополучателя и самостоятельно устанавливают повышающие коэффициенты и стоимость полиса;
  • заказ дополнительного сервиса в Сбербанке повышает его лояльность к клиенту и способствует получению согласия на выдачу ипотеки;
  • полис можно приобрести, воспользовавшись онлайн-сервисом, оплатить и распечатать в электронной форме.

Об удобстве оплаты страховых платежей через Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн хорош тем, что он позволяет проводить большинство банковских операций в интернете, для чего клиент может использовать собственный компьютер. Также существует возможность проводить все операции через смартфон, если человек загрузит на него приложение, разработанное Сбербанком. Кроме перечисления средств за страховой полис, клиенту доступны:

  • проверка баланса всех счетов;
  • просмотр истории операций;
  • переводы клиентам Сбербанка или иного банка;
  • перечисление средств за коммунальные услуги и налоговые сборы;
  • онлайн-заявки на продукцию Сбербанка, в том числе и карты, как дебетовые, так и кредитные;
  • подключение дополнительных услуг и создание шаблонов для быстрой оплаты.

image

Если клиент взял на себя ипотеку, он должен выполнять требования банка, а к ним относится в том числе и необходимость оформлять страховку для собственного жилья. Она защитит недвижимость от повреждения и разрушения, тогда именно страховая выплатит оставшийся кредит, и с клиента не будет взято ни копейки. Чем меньше будет долг, тем меньше понадобится платить за страховку, но делать это необходимо, иначе банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в полном размере.

Благодаря системе Сбербанк Онлайн, деньги, перечисленные в качестве оплаты, поступают по назначению за считанные минуты. Но для этого не нужно идти в отделение, и даже при возникновении претензий со стороны страховой компании система выдаст клиенту чек, который позволит доказать, что средства были перечислены в установленные сроки.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке различается в диапазоне от 0,3 до 1,5 %. Тариф в т. ч. обуславливается полом и возрастной группой.

Например, выплата по страховке при размере долга 1,5 млн руб. составит:

  • для мужчины, родившегося в 1978 году, — 10350 руб. (0,69 %);
  • для женщины 1978 года рождения — 6060 руб. (0,4 %);
  • для мужчины, родившегося в 1988 году, — 5925 руб. (0,395 %);
  • для женщины 1988 года рождения — 5160 руб. (0,34 %);
  • для мужчины, родившегося в 1998 году, — 5355 руб. (0,36 %);
  • для женщины 1998 года рождения — 4395 руб. (0,29 %).

Наиболее низкая процентная ставка будет предоставлена девушкам, которым на момент оформления страховки исполнилось 18 лет, — 0,28 %. Самая высокая — мужчинам 45-летнего возраста (0,97 %). Возможность заказа полиса для мужчин старше 45 лет и женщин старше 50 лет рассматривается специалистами по результатам личной беседы с кредитополучателем.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

В 2021 году в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка вошли следующие организации:

  • «Абсолют Страхование»;
  • СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • «Либерти Страхование»;
  • СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Помимо прохождения аккредитации, данные компании должны соответствовать установленным Сбербанком требованиям, иначе их полис банк не примет. Рассмотрим причины, по которым банк вправе запретить использование полиса из выбранной заемщиком организации в качестве гарантии по ипотеке:

  • у нее есть крупные долги перед бюджетом;
  • она не представила информацию об акционерах — держателях более 5 % акций;
  • один из ее директоров находится под следствием или был осужден за преступления в экономической сфере;
  • были случаи непредставления данной организацией необходимой документации Сбербанку (например, банк не был уведомлен об изменении условий или прекращении договора его заемщика);
  • нахождение данной организации или ее аффилированного лица, контролирующего более 20 % акций, в стадии банкротства;
  • рост размера страховой премии за год более чем на 120 %;
  • несоответствие условиям устойчивого финансового положения, разработанным Сбербанком, и т. п.

Сбербанк предоставляет услуги по страховке физических и юридических лиц. Чтобы пользователи могли решать вопросы оперативно, на сайте банка предусмотрен персональный профиль. Личный кабинет Сбербанк страхование позволяет клиентам следить за состоянием своего полиса с помощью интернета: оплачивать тариф и отправлять обращения.

Оформление страховки квартиры, дома или дачи. Оформление за 5 минут! Выплаты до 2 млн. рублей! Оформить Страховку

Содержание

Личный кабинет Сбербанк страхование

Новым пользователям портала перед началом работы необходимо завести личный кабинет. Это действие возможно при одном условии – у человека должен быть страховой полис, без которого регистрация бесполезна. Страховка оформляется в офисе Сбербанка или онлайн, а ее стоимость зависит от выбранной программы.

Войти в СберСтрахование

Регистрация в личном кабинете

При наличии полиса регистрирование проходит в следующем ниже порядке:

  1. Перейти в раздел «Вход», который находится на главной странице в правом верхнем углу.

2.     Нажать кнопку «Регистрация». При наличии аккаунта на Госуслугах можно синхронизировать два профиля, что ускорит процесс создания профиля.

3.     Заполнить регистрационную форму. Электронный бланк запрашивает:

    • Персональная информация (ФИО, дата рождения);
    • Контакты (мобильный телефон и адрес электронной почты);
    • Данные о документе (серия и номер договора страхования). При вводе идентификационного кода учитываются все символы (№, «–» и др.).
    • Уникальные логин и пароль. Система принимает логин, составленный только из латинских букв и арабских цифр. Создание пароля проходит по правилам сайта. В инструкции прописаны минимальная длина, требуемые спецсимволы, строчные и заглавные буквы, цифры.

4.     Проверить данные и нажать на кнопку «Продолжить». Если все поля заполнены корректно, сервис отправляет на указанный телефонный номер сообщение с кодом.

5.     Ввести код в специальной строке и подтвердить свое действие. После этого пользователь попадает в свой профиль.

ОформитьСтраховой полис

Вход в личный кабинет

Если у застрахованного лица уже есть аккаунт, авторизация не займет много времени. Чтобы ее совершить, нужно:

  1. Зайти на главную страницу Сбербанк.Страхования и перейти в раздел «Войти».

2.     Ввести логин и пароль или пройти синхронизацию через Госуслуги или Сбербанк ID.

3.     Нажать кнопку «Войти» – сайт переадресует в онлайн кабинет автоматически.

Благодаря аккаунту клиент банка получает доступ к таким функциям, как сообщение о происшествии, продление действия документа и внесение регулярного платежа. После отправки сообщения человек может проследить ход его рассмотрения.

Восстановить логин и пароль от ЛК

Требования банка к шифровке высоки, поэтому у пользователей часто возникают проблемы с его вводом. Если вспомнить последовательность букв и цифр не получается, система предлагает функцию восстановления данных.

Для этого нужно:

  1. На странице для входа нажать на кнопку «Восстановить пароль». Она расположена прямо под формой ввода и подчеркнута пунктирной линией.

2.   Выбрать способ получения идентификационного кода. Система предлагает два варианта: мобильный телефон или электронная почта.

3.   Ввести полученные цифры и придумать новые данные.

Виды страхования от Сбербанка

При классификации тарифов Сбербанк исходит из базовых категорий: здоровье, жизнь, имущество, семья, дети, путешествия и т.д.

Физическим лицам доступны следующие программы:

  • Защита дома: банк берет на себя ущерб, наносимый недвижимости в результате залива, пожара или взлома с кражей. Страховка также покрывает убытки соседей. Цена – от 2 250 рублей в год. Величина выплат – до 5 000 000 млн. рублей.
  • Защищенный заемщик: предназначен для заемщиков, оформивших ипотеку. Покрывает риски получения инвалидности 1 и 2 группы или смерть. Стоимость пакета определяется величиной кредита.
  • Программа для путешественников: тариф рассчитан на часто путешествующих людей. Его задача – помощь в неприятных ситуациях при потере багажа, получении травм на отдыхе и т.д. Ежегодная плата начинается от 300 рублей.
  • Защита близких плюс: программа покрывает лечение и восстановление после травмы. Оформить пакет можно на себя, на ребенка (до 18 лет) или на всю семью. Минимальная цена услуги составляет 1790 рублей в год.

Приведенный перечень неполный. Список тарифов регулярно обновляется. Узнать обо всех предложениях можно на официальном сайте по ссылке sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram

Владельцам карты Премьер, страховка Сбербанка возмещает некоторые убытки бесплатно. К ним относятся медицинские расходы в путешествиях, потеря багажа, отмена рейса и т.д.

Страховые случаи

Сообщить Сбербанку о наступлении страхового случая можно в отделении или онлайн. Для последней цели и служит личный аккаунт.

Оформление страховки квартиры, дома или дачи. Оформление за 5 минут! Выплаты до 2 млн. рублей!  Оформить страховку →

Чтобы отправить обращение, нужно:

  1. Зайти в аккаунт и перейти в «Страховой случай».
  2. Выбрать вариант «Сообщить о наступлении страхового события».
  3. Заполнить анкету. Для этого заявитель указывает произошедшее событие и его точную дату + серию и номер страховки.
  4. Прикрепить к анкете необходимые документы. Список справок зависит от произошедшего события. К примеру, при ДТП от клиента понадобятся свидетельство о регистрировании машины, водительские права, извещение о ДТП и др.
  5. Отправить заявление.

Как узнать статус обращения

На рассмотрение заявки и вынесение решения банку требуется определенное время. Если пользователь хочет контролировать этот процесс, он легко может это сделать через кабинет. Чтобы сайт отправил информацию по заявке, ему понадобятся:

  • Адрес электронной почты заявителя;
  • Номер обращения (присваивается после отправки).

Понравилась статья? Оцени!

СберСтрахование (ООО СК «Сбербанк страхование») — дочерняя организация Публичного акционерного общества «Сбербанк России», являющегося самым крупным универсальным банком страны.

Данная страховая компания, как и другие, имеет собственный официальный сайт, где можно ознакомиться с её предложениями, а также получить некоторые из услуг в режиме онлайн. Здесь в числе прочего доступно ОСАГО в СберСтрахование — Купить онлайн.

Перед тем как купить ОСАГО, клиент компании может сравнить цены, которые предлагают различные страховщики, и выбрать то из предложений, которое окажется максимально подходящим.

ОСАГО от СберСтрахование — это индивидуальный подбор полиса, покупка в несколько кликов, а также гарантия подлинности.

Почему для получения услуги следует выбирать компанию СберСтрахование? В чём заключаются её преимущества? Прежде всего, это надёжность страховщика, который входит в группу компаний Сбербанк, имеющих высокую репутацию. Также данная страховая компания отличается вниманием к каждому клиенту и приходит на помощь, когда это действительно необходимо. Ещё одно преимущество — отсутствие необходимости посещать офис. Купить полис, а также управлять им можно в режиме онлайн.

ОСАГО в СберСтрахование — это оформление за 5 минут. Для того чтобы купить полис онлайн, потребуется всего несколько документов. Это СТС или ПТС (свидетельство о регистрации транспортного средства или его паспорт), паспорт, а также водительское удостоверение.

Страхование авто

Здесь же предоставляется возможность выбрать подходящее из предложений от различных страховых компаний. Всё это собрано в одном месте, что является достаточно удобным. Не менее важным оказывается то, что на сайте предоставляется онлайн-калькулятор, который позволяет произвести точный расчёт стоимости полиса.

СберСтрахование гарантирует 100% подлинность страховки. После приобретения ОСАГО онлайн полис может быть проверен на сайте Российского союза автостраховщиков, членами которого являются все страховые компании, имеющие лицензию на оформление полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Перед тем как купить ОСАГО, следует рассчитать стоимость полиса. Для этого потребуется воспользоваться онлайн-калькулятором, доступным на веб-ресурсе страховщика.

Первое, что потребуется указать, это номер автомобиля (государственный регистрационный номер транспортного средства). После указания этой информации следует нажать на кнопку «Рассчитать». В результате данные о транспортном средстве окажутся заполненными автоматически. Также предоставляется возможность заполнить данные автомобиля самостоятельно, для чего потребуется перейти по соответствующей ссылке.

Расчёт стоимости ОСАГО

Данные автомобиля — это год выпуска транспортного средства, марка автомобиля и его модель. Все эти данные следует выбирать из предложенных здесь же списков. В числе прочего необходимо указать мощность двигателя в лошадиных силах. Этот параметр оказывает влияние на стоимость ОСАГО: чем большей будет мощность, тем дороже обойдётся полис.

В случае необходимости указанные данные могут быть исправлены, для чего потребуется воспользоваться соответствующей кнопкой. Также необходимо отметить вариант, касающийся того, используется ли автомобиль в личных целях либо нет.

Данные автомобиля

Как только вся необходимая информация о транспортном средстве указана, следует перейти к следующему шагу, для чего потребуется нажать на кнопку «Далее».

Следующий шаг подразумевает указание даты начала действия нового полиса, которая может быть выбрана из числа доступных в предложенном здесь же календаре. После этого потребуется выбрать город или регион, в котором зарегистрирован собственник. Этот же регион считается территорией преимущественного использования транспортного средства. Он также влияет на стоимость ОСАГО. Чем более густонаселённым оказывается регион, тем большей является стоимость полиса. Связано это с тем, что в крупных городах вероятность попадания с ДТП значительно выше, а значит увеличивается и вероятность страховых выплат.

Перед тем как купить полис онлайн, также потребуется указать сведения, касающиеся водителей. При этом может быть выбрано точное число водителей от одного до пяти либо вариант «Не ограничено».

При ограниченном количестве лиц, которые допускаются к управлению транспортным средством, потребуется заполнить информацию о каждом из них. Это фамилия, имя и отчество, дата рождения, водительское удостоверение и дата начала стажа. При необходимости можно удалить данные о том или ином водителе.

Данные водителей

В том случае если осуществлялась замена ВУ, необходимо отметить пункт «Указать данные ранее выданного водительского удостоверения», после чего ввести его серию и номер. В том случае если происходила смена фамилии, необходимо отметить пункт «Старая фамилия» и заполнить предложенное поле. Указание сведений о прошлом водительском удостоверении необходимо для того, чтобы был произведён точный расчёт КБМ — коэффициента бонус-малус, который зависит от безаварийного управления транспортным средством. КБМ рассчитывается для каждого конкретного водителя.

Сведения о водителях могут быть заполнены автоматически. Для этого достаточно указать Сбер ID. Вход в «Агент Умный Полис» может осуществляться по QR-коду, биометрии или логину. В первом случае потребуется открыть приложение «Сбербанк Онлайн», после чего нажать на «Сканировать QR-код» на главном экране и навести камеру на QR.

Сбер ID

В том случае если код не читается, необходимо перейти по предложенной ссылке и ознакомиться с возможными причинами такой ситуации. Причинами могут быть отсутствие мобильного приложения Сбербанк Онлайн либо его устаревшая версия (необходима версия 10.4 или позднее). Также данный способ входа может быть отключён. Для его включения понадобится позвонить в контактный центр Сбербанка по указанному номеру телефона.

Также вход может быть осуществлён по биометрии. В этом случае для входа потребуется посмотреть в камеру и ввести смс-код. При этом обязательным условием является подключение услуги распознавания лица. Такая услуга подключается в приложении Сбербанк Онлайн, в офисе банка или банкомате.

Ещё один вариант входа в Сбер ID по логину и паролю. В случае необходимости как первый, так и второй может быть восстановлен.

В СберСтрахование купить онлайн можно как ОСАГО с ограниченным числом водителей, так и без ограничений по числу лиц, которые допускаются к управлению транспортным средством. В этом случае потребуется заполнить данные собственника автомобиля. Это фамилия, имя и отчество, дата рождения, паспорт (серия и номер), дата выдачи и кем выдан документ. Заполнение сведений также возможно по Сбер ID.

Здесь же необходимо сообщить информацию, касающуюся автомобиля. Это может быть VIN, номер кузова или шасси.

Данные собственника

После того как все необходимые сведения указаны, потребуется согласиться с условиями передачи информации. После этого необходимо указать адрес электронной почты, на который будет отправлен полис и документы о заключении договора со страховой компанией, а также номер телефона.

По закону об ОСАГО полис отправляется на действующий адрес электронной почты. Номер телефона в свою очередь необходим для того, чтобы заключить договор страхования, а также создать личный кабинет на сайте страховой компании. Личный кабинет понадобится в том случае, если возникнет необходимость внести изменения в полис, например, добавить водителя.

После того как анкета заполнена, можно ознакомиться с результатами расчёта полиса. Следующий шаг — возможность купить ОСАГО онлайн. После того как произойдёт оплата страховки, которая также осуществляется в режиме онлайн, электронный полис будет выслан на указанный e-mail, останется сохранить его на своё мобильное устройство. Также полученный электронный вариант можно распечатать и иметь при себе вместе с другими документами во время управления транспортным средством.

Оформление ОСАГО в режиме онлайн является достаточно удобной и быстрой процедурой. Для того чтобы произвести необходимый расчёт и купить полис, потребуется всего три документа. При этом следует учесть, что оформление страховки может быть осуществлено только в том случае, если было пройдено техническое обслуживание транспортного средства. Если имеется Сбербанк ID, оформление окажется ещё более быстрым, так как личные данные владельца ТС будут заполнены автоматически.

Быстрое оформление ОСАГО

Купить ОСАГО в СберСтрахование могут физические лица с категорией «В», которые являются зарегистрированными на территории России. Кроме того, доступной функция оформления е-ОСАГО оказывается и для иностранных граждан. Срок страхования может составлять от 3 до 12 месяцев.

В том случае если указанные данные окажутся недостоверными, что приведёт к снижению стоимости полиса, по Закону об ОСАГО вне зависимости от наступления страхового случая страховая компания имеет право взыскать с недобросовестного страхователя недоплаченную сумму. Также страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведённой страховой выплаты, в том случае если ДТП произошло по вине страхователя. Всё это говорит о том, что следует внимательно относиться к заполнению всей необходимой информации.

Оформление ипотеки в Сбере это само по себе дорогостоящее занятие, ведь еще до вступления в юридическую силу кредитного договора заемщик вынужден оплатить всевозможные комиссии и проценты. Одна из самых затратных статей – покупка полиса ипотечного страхования. При этом нужно выбирать только аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке 2021 года, чтобы деньги не были выброшены на ветер.

image

Ипотечное страхование в Сбербанке – правила 2021

В 2021 году правила страхования при ипотеке Сбербанка в целом не изменились:

  • обязательно страхование квартиры – предмета залога (конструктив), без такого полиса ипотеку не выдадут;
  • страхование жизни и здоровья не обязательно, но без него ставка по ипотеке будет повышена на 1%;
  • полис страхования нужно продлевать ежегодно – страховую компанию при этом можно менять, если на рынке появились более выгодные условия, это не запрещено.

Читайте также: Обязательно ли страховать ипотеку

Кроме приведенных выше условий важный момент – Сбербанк принимает полисы, оформленные только у аккредитованных страховых компаний по ипотеке 2021 года. Если страховщик не аккредитован в Сбербанке, банк такую страховку не учтет со всеми вытекающими для договора последствиями.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно 8 (499) 755-87-62 Москва и московская область Онлайн-чат (круглосуточно) Ответ в течение 15 минут

ЗАПОМНИТЬ: Перед покупкой полиса обязательно выяснить, аккредитована ли страховая компания в Сбербанке или нет. Иначе можно нарушить условия кредитного договора.

Какую компанию для страхования выбрать

При выборе любой страховки, не только по ипотеке, нужно ориентироваться не только на цену полиса, но и на рейтинг, надежность компании, с перспективой на долгосрочные отношения. Заемщик свободен в выборе страховой компании – это означает, что Сбербанк не вправе навязывать «удобного» страховщика, от которого он получит наибольший бонус. Главное, чтобы выбранная компания находилась в списке аккредитованных в Сбербанке.

Кстати, если конкретная компания еще не аккредитована, она может подать заявку в Сбербанк и получить разрешение или отказ.

Читайте также  Обязательно ли страховать ипотеку

Что означает аккредитация страховщика

Аккредитация – это своего рода одобрение, выражение доверия Сбербанка конкретному страховому партнеру. Страховая компания считается аккредитованной, если Сбербанк проанализировал ее рейтинг и финансовое состояние, прогнозы развития, рассмотрел показатели работы и одобрил порядок предоставления клиентам услуг.

Это не пустая формальность. Чтобы получить аккредитацию, страховая компания подает в Сбербанк специальную заявку и целый пакет официальных документов. Сбербанк рассматривает полученную информацию и затем принимает решение по конкретному страховщику.

image

Кстати, женщинам при таких же параметрах страховка предлагается по ценам чуть ниже:

image

По страхованию предмета залога и тех же условиях для заемщиков обоего пола сумма будет примерно такой:

image

Чтобы узнать точную сумму по страховке, нужно обратиться в выбранную страховую компанию для расчета. Сегодня это можно сделать онлайн, не выходя из дома, на сайте страховщика.

ЗАПОМНИТЬ: Тарифы на страховку зависят от конкретных обстоятельств: статуса заемщика, остатка по кредиту, страховых рисков.

Порядок оформления страховки

Есть три варианта оформления полиса для ипотеки в Сбербанке. Первый – одновременно с подписанием кредитного договора подписать в Сбербанке и страховое соглашение. Это возможно, благодаря договоренностям Сбербанка с аккредитованными партнерами. Однако хотя такой вариант и намного быстрее, он может оказаться дороже – ведь Сбербанк попросит дополнительную комиссию за услуги.

Второй, более распространенный вариант – заключить договор напрямую с аккредитованной страховой компанией. Для этого нужно отправить предварительную заявку через сайт страховщика, затем предоставить необходимые документы (паспорт, документы на недвижимость и другие по просьбе компании), после чего оплатить полис. После этого нужно будет уведомить Сбербанк о наличии полиса.

Наконец, заемщики Сбербанка могут воспользоваться сервисом ДомКлик. Этот онлайн-портал предлагает оформить ипотеку полностью дистанционно в несколько простых шагов. Основное преимущество – не нужно лично выезжать в страховую компанию и затем предоставлять полис в Сбербанк. Все делается автоматически.

ЗАПОМНИТЬ: Если вы получаете ипотеку в Сбербанке через ДомКлик, имеет смысл оформить там же и страховку – это намного быстрее и надежнее, документы точно не потеряются.

Продление страховки

Страховку нужно ежегодно продлевать на следующий год. Если этого не сделать, банк может досрочно расторгнуть договор (если нет страховки по залогу) или поднять ставку по кредиту (если нет личной страховки). Продление происходит, как правило, дистанционно на сайте страховщика или в личном кабинете ДомКлик.

Читайте также  Обязательно ли страховать ипотеку

Информирование банка

После оформления или продления страховки нужно обязательно убедиться, что Сбербанк получил сведения о полисе, иначе можно получить временное повышение ставки. Аккредитованные страховые компании обычно самостоятельно направляют информацию сотрудникам Сбера, но часто случаются и сбои, особенно если оформить страховку в последний день. Если Сбербанк не видит полис, нужно отправить менеджеру скан страховки.

ЗАПОМНИТЬ: Контролировать, что Сбербанк получил сведения о продлении страховки от аккредитованной компании – обязательно, иначе могут возникнуть проблемы со ставкой.

Если возникли проблемы

Сейчас все участники ипотечного рынка – и Сбербанк, и аккредитованные страховые компании – стремятся автоматизировать процессы, настроить клиентам удаленный доступ к услугам. Иногда в системах происходят сбои, которые приводят к разного рода проблемам. Если у вас возникли разногласия со Сбербанком по поводу страховки, рекомендуем:

  • для начала обратиться напрямую в Сбербанк по телефону горячей линии;
  • если оператор не понимает вашего вопроса или отказывается помочь, попробуйте связаться с личным кредитным менеджером по вашей ипотеке или с его непосредственным начальником;
  • если и это не помогло, пишите обращение в Центробанк.

Как правило, жалобы, поступившие из Центробанка, Сбер берет на особый контроль и старается решить максимально оперативно.

Дежурный юрист нашего портала готов ответить на любые вопросы и оказать правовую помощь дистанционно – пишите в чат или звоните по телефону, указанному в шапке сайте. Консультации бесплатные!

Чек-лист по аккредитованным страховым компаниям Сбербанка по ипотеке

Вот что нужно запомнить:

  1. Перед покупкой полиса обязательно выяснить, аккредитована ли страховая компания в Сбербанке или нет. Иначе можно нарушить условия кредитного договора.
  2. Если страховая компания аккредитована в Сбербанке по ипотеке, это означает, что ей можно доверять – ведь банк проверил ее финансовое состояние и доверяет ее работе.
  3. В 2021 году наиболее надежные страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке – Сбербанк Страхование, Альянс, ВТБ Страхование, Ингосстрах и СОГАЗ.
  4. Тарифы на страховку зависят от конкретных обстоятельств: статуса заемщика, остатка по кредиту, страховых рисков.
  5. Если вы получаете ипотеку в Сбербанке через ДомКлик, имеет смысл оформить там же и страховку – это намного быстрее и надежнее, документы точно не потеряются.
  6. Контролировать, что Сбербанк получил сведения о продлении страховки от аккредитованной компании – обязательно, иначе могут возникнуть проблемы со ставкой.

А в какой компании вы оформили страховку по ипотеке? Оставляйте комментарии, мы будем рады обратной связи.

Реновар Страхование. Редактор: Ксения Пальцева

Бесплатная консультация юриста круглосуточно 8 (499) 755-87-62 Москва и московская область Онлайн-чат (круглосуточно) Ответ в течение 15 минут

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий