СТРАХОВАНИЕ ЭКСПОРТНЫХ КРЕДИТОВ

В рамках государственной программы поддержки российского экспорта НОВИКОМБАНК осуществляет финансирование под страховое покрытие ЭКСАР.

Под покрытие ЭКСАР для клиентов Банка – российских экспортеров – доступны следующие продукты:

  • Кредит на пополнение оборотных средств;
  • Кредит под залог экспортной выручки;
  • Аккредитив с пост-финансированием.

Преимущества финансирования под покрытие ЭКСАР:

  • Защита экспортных контрактов с отсрочкой платежа от неоплаты со стороны контрагента;
  • Отсутствие проблем с валютным контролем;
  • Расширение географии экспортных поставок и привлечение новых партнеров;
  • Уменьшение залоговой нагрузки при кредитовании (договор страхования выступает обеспечением по кредиту);
  • Страховая премия ЭКСАР может быть включена в сумму финансирования.

Москва. 28 декабря. INTERFAX.RU – Министерство финансов РФ вдвое увеличило максимальный совокупный лимит страховой ответственности АО “ЭКСАР” (входит в группу Российского экспортного центра, РЭЦ), теперь он составляет $20 млрд, сообщил РЭЦ.

Договор о предоставлении прямой государственной гарантии РФ на общую сумму до $20 млрд на период до 31 декабря 2042 года (включительно) был подписан 27 декабря, говорится в сообщении.

Согласно подписанному документу, средства государственной гарантии обеспечат выполнение ЭКСАР принятых на себя обязательств в рамках договоров страхования экспортных кредитов и инвестиций, договоров перестрахования, договоров поручительства и независимых гарантий.

“Повышение финансовой устойчивости агентства – важный сигнал экспортерам. Российская Федерация готова брать на себя риски по обеспечению внешнеторговой деятельности. Принимая новые обязательства, ЭКСАР значительно наращивает страховую поддержку российского экспорта, что существенно повышает конкурентоспособность нашей продукции на зарубежных рынках”, – сказал генеральный директор РЭЦ Андрей Слепнев, слова которого приводятся в сообщении.

“ЭКСАР” создано в 2011 году. Основная цель деятельности агентства – поддержка высокотехнологичного экспорта и инвестиций за рубеж посредством страхования предпринимательских и политических рисков. Единственным акционером “ЭКСАР” является Российский экспортный центр.

.. СЕГОДНЯ: В  В  . ПОИСК| МОСБИРЖА ВАЛЮТА| –> INTERFAX.RU|RUSBONDS.RU. ГЛАВНОЕ ЭкономикаФинансыЖизнь –> НОВОСТИВАЛЮТА АКЦИИ ОБЛИГАЦИИ Аналитикам Подписчикам О компании . Страхование Главная В /В  Страхование В /В  Актуальная тема . ГЛАВНОЕ image Промпроизводство в мае в России выросло на 11,8% В мае рост промпроизводства в РФ разогнался до 11,8% после 7,6% в апреле, сообщил Росстат. По отношению к маю “доковидного” 2019 года показатель вырос на 2,9%. В январе-мае промпроизводство увеличилось на 3,2% В  image Инфляционные ожидания населения и предприятий в июне выросли Инфляционные ожидания населения и бизнеса в июне выросли: ожидания граждан вернулись к апрельским максимумам, предприятий – остаются выше локальных максимумов 2019-2020 годов, говорится в комментарии Банка России. Оценка ожидаемой населением в… В  В РФ обсуждается введение допкомиссии за переводы за рубеж Правительство ищет дополнительные источники доходов в бюджет: рассматриваются изменения в сфере обязательных платежей – налогов и пошлин, следует из протокола совещания у первого замглавы аппарата правительства Валерия Сидоренко от 1 июня, пишут… В  Производители просят изменить субсидирование перевозки на Дальний Восток Национальный плодоовощной союз предложил заменить субсидирование железнодорожных перевозок овощей в регионы Дальневосточного федерального округа (ДФО) на автомобильные. Об этом говорится в письме объединения председателю комитета Совета федерации по… В  23 июня 2021 года 16:27 ЦБ планирует ввести новый порядок формирования страховых резервов в рамках риск-ориентированного подхода с 2023г ЦБ планирует ввести новые требования к порядку формирования страховых резервов в рамках риск-ориентированного подхода с 2023 года, сообщил регулятор. Проект положения “Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков” ЦБ опубликован на портале государственной… В  В читать дальше . 17 июня 2021 года 14:22 Тема единой лицензии разъединила УК и страховщиков жизни Банк России задумался об объединении лицензий страховщиков жизни и компаний по управлению инвестиционными фондами для создания продуктов по долевому страхованию жизни (unit-linked). Оценки инициативы регулятора со стороны участников рынка разделились: управляющие компании (УК) сомневаются в ее… В  В читать дальше . 15 июня 2021 года 13:52 Госдума приняла закон об “отвязке” прохождения техосмотра от полиса ОСАГО Госдума приняла в окончательном, третьем чтении закон, который освобождает российских автовладельцев от необходимости предоставлять в момент заключения договора ОСАГО документ о своевременном прохождении техосмотра. Поправки были внесены рядом депутатов в законопроект (N1120950-7). Из закона о… В  В читать дальше . 11 июня 2021 года 13:05 ЦБ РФ представил законопроект, который вводит понятие финансовых холдингов для некредитных финорганизаций Банк России представил законопроект, который вводит понятие финансовых холдингов для некредитных финансовых организаций (НФО): финансовым холдингом можно будет считать объединение компаний, в которых доля финансовой деятельности всех организаций составляет не менее 40%. Такие холдинги должны… В  В читать дальше . 10 июня 2021 года 18:01 Госдума планирует рассмотреть поправки об “отвязке” прохождения техосмотра от полиса ОСАГО в третьем чтении 15 июня Государственная дума планирует 15 июня рассмотреть в третьем чтении законопроект, исключающий необходимость для российских автовладельцев предоставлять в момент заключения договора ОСАГО документ о своевременном прохождении техосмотра, следует из плана рассмотрения законопроектов. Поправки… В  В читать дальше . 09 июня 2021 года 20:03 Запуск программ по страхованию жилья от ЧС планируется в 47 регионах – Моисеев Разработка программ возмещения ущерба, причиненного жилью, с использованием механизма добровольного страхования запланирована в 47 субъектах Российской Федерации, сообщается в пресс-релизе Минфина по итогам проведённого онлайн-совещания с субъектами РФ 8 июня со ссылкой на выступление заместителя… В  В читать дальше . 08 июня 2021 года 18:17 НРА будет учитывать в методиках оценки банков и страховщиков их вовлеченность в реализацию принципов ESG на практике Национальное рейтинговое агентство (НРА) планирует учитывать вовлеченность российских некредитных финансовых организаций, в том числе страховщиков, в применение на практике принципов ESG (Environmental, Social, Corporate Governance), сообщила директор страховых рейтингов Национального рейтингового… В  В читать дальше . 03 июня 2021 года 17:39 Банкам и страховщикам недостаточно “зеленых” фининструментов для перехода на новые принципы инвестирования по стандарту ESG – Юргенс Реализация стандарта ESG будет вызывать определенные сложности для российских банков и страховщиков из-за ограниченных возможностей инвестировать в “зеленые” финансовые инструменты, заявил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, выступая на Петербургском международном… В  В читать дальше . 02 июня 2021 года 17:23 Минфин получил предложения ЦБ об объединении лицензий страховщиков жизни и УК профучастников в рамках unit-linked Минфин РФ получил предложения ЦБ об объединении лицензий управляющих компаний, работающих на рынке ценных бумаг, и страховщиков жизни, если те и другие станут участниками нового бизнеса – unit-linked, сообщил замруководителя департамента финансовой политики Минфина РФ Роман Точилин на… В  В читать дальше . 01 июня 2021 года 15:36 Наделение финуполномоченного правом снижать размер неустойки усилит защиту потребителей – Воронин Готовящиеся изменения в закон о службе финансового уполномоченного, которые наделят финомбудсменов правом снижать размер неустойки при вынесении решений в отношении финансовых институтов, будут способствовать усилению защиты прав потребителей, хотя это и не очевидно на первый взгляд, заявил… В  В читать дальше . Страница 1 из 8 . 1 . 2 . 3 . 4 . 5 . 6 . 7 . 8 . –> –> .

ЭКСПОРТ

Российские экспортеры получили единый институт поддержки

Фотография: directdesign.ru

25.12.2015, 18:48 |В Рустем Фаляхов

Последние несколько лет идет активная работа по созданию системы поддержки экспорта, в которую вовлечено большое количество министерств и ведомств. Для консолидации их усилий был создан Российский экспортный центр (РЭЦ), который объединяет под одной крышей финансовый и нефинансовый инструментарий поддержки экспорта. В декабре РЭЦ приобрел 100% акций Экспортного страхового агентства России (ЭКСАР). На очереди — присоединение Росэксимбанка.

Внешэкономбанк и РЭЦ подписали договор купли-продажи, согласно которому в собственность РЭЦ были переданы 100% акций АО «ЭКСАР». Формирование корпоративного контура РЭЦ будет завершено, когда в его собственность перейдет Росэксимбанк. Ожидается, что это произойдет в начале 2016 года.

Объединение дочерних структур Внешэкономбанка под управлением РЭЦ предусмотрено правительственной стратегией поддержки экспортеров. Договор о смене собственника подписали председатель Внешэкономбанка Владимир Дмитриев и генеральный директор Российского экспортного центра Петр Фрадков.

По словам Петра Фрадкова, для эффективного взаимодействия Российского экспортного центра с ЭКСАР и Росэксимбанком будет сформирован сквозной бизнес-процесс, что позволит ускорить выход российских компаний на глобальные рынки.

«Объединение Российского экспортного центра, ЭКСАР и Росэксимбанка в рамках одной корпоративной группы необходимо для полноценного функционирования системы поддержки экспорта и предоставления финансового и нефинансового инструментария в формате «единого окна», — подчеркнул Петр Фрадков.

Экспортное страховое агентство России (ЭКСАР) было создано государством в 2011 году как институт поддержки экспортеров, причем в первую очередь несырьевых. С тех пор ЭКСАР удалось построить фактически новый инструментарий страхования экспортных кредитов, до этого в России такой инструмент просто не существовал.

Базовых инструментов поддержки экспортеров — два. Первый: это когда российский экспортер продает что-то за рубеж с отсрочкой платежа и ЭКСАР страхует возникающую дебиторскую задолженность.

«Второй базовый кейс — это когда есть российский или иностранный банк, который выдает кредит иностранному покупателю. Кредит на то, чтобы иностранный покупатель купил российскую продукцию. При этом мы страхуем банку риски невозврата и тела кредита, и процентов. То есть если иностранный должник, он же покупатель российской продукции, не оплатил вовремя проценты или не вернул кредит, то мы возвращаем этот кредит российскому банку, а потом взыскиваем с иностранного должника», — пояснял ранее глава ЭКСАР Алексей Тюпанов.

По такой схеме в 2015 году ЭКСАР помогло более 160 российским компаниям-экспортерам выйти на глобальные рынки. По данным за девять месяцев, объем поддержанного ЭКСАР несырьевого экспорта уже составил около $3,9 млрд.

«С идеями в России все хорошо»

С 2012 года ВЭБ вручает «Премию развития» за лучшие инвестпроекты, сейчас открыт прием заявок на следующий год. О том, чем идеи отличаются от…В в†’

У ЭКСАР имеется страховой продукт для малых и средних предприятий (МСП), когда заемщиком выступает не иностранный покупатель, а само предприятие, ведущее бизнес на территории России, но поставляющее продукцию на экспорт. Страховка обойдется МСП-экспортерам в фиксированные 1,5% годовых от суммы застрахованной задолженности по кредиту.

«Это очень интересные условия для банков, работающих с экспортерами. Наши полисы обеспечены гарантиями Минфина, есть отдельная программа по рефинансированию банков в ЦБ. Кредит можно взять на три года по ставке 9% годовых, что позволяет банкам существенно снизить стоимость финансирования для экспортеров», — уточняет Алексей Тюпанов.

Повысить устойчивость МСП к экспортным рискам позволит также соглашение о сотрудничестве, заключенное в конце декабря между ЭКСАР и МСП-банком. В 2016 году ЭКСАР планирует достичь объема поддержанного экспорта в размере от $6,5 млрд до $7 млрд.

В«Это не деньги, это фантикиВ»

$50 за баррель — это нормально, инфляция в 4% в 2017 году — малодостижима, а спасать валютных заемщиков государство не должно. Об…В в†’

По его словам, банк полностью изменил свою кредитную политику, что позволило в разы увеличить количество сделок по экспортным контрактам.

Росэксимбанк с 1994 года кредитует экспортеров, оказывает полный спектр услуг по экспортным контрактам. Но только с 2015 года удалось поставить кредитование экспорта на поток. Сумма сделок на текущий год при участии банка составила 50 млрд руб. В 2016 году объем кредитования может быть увеличен до 150 млрд руб.

При этом прибыль банка в 2015 году составит 250–300 млн руб. Против убытков в 2 млрд по итогам 2014 года. «Это низкий уровень рентабельности. Но Росэксимбанк — это прежде всего институт развития, и наша задача не зарабатывать, а направлять как можно больше средств на кредитование», — пояснил Дмитрий Голованов.

Росэксимбанк выдает российским компаниям-экспортерам кредиты под 2–2,5% годовых в долларах и евро. Цель льготного кредитования — уравнять шансы российских компаний с иностранными конкурентами на рынках Латинской Америки, ЕС, СНГ, в странах Африки.

В Росэксимбанке отмечают значительный спрос со стороны бизнеса на программы поддержки высокотехнологичного экспорта. Причем речь идет о самых разных отраслях и суммах контрактов. Недавно, например, Росэксимбанк заключил контракт с КамАЗом, предполагающий поставки грузовиков на 1,5 млрд руб. в Казахстан и на $5,3 млн — во Вьетнам. С компанией «Русская кожа» заключен контракт на 30 млн руб. в рамках поставок в Белоруссию.

«Наши программы интересны и тем, кто осуществляет достаточно крупные проекты, и тем, кого можно считать крепким малым и средним бизнесом», — уточняет Дмитрий Голованов.

В этом году Росэксимбанк был докапитализирован на 10 млрд руб., такая же сумма или как минимум 9 млрд руб. ожидается в 2016 году. Помимо этого банк будет использовать рыночные инструменты фондирования. Так, в ноябре банк успешно разместил дебютный облигационный заем на сумму 5 млрд руб. Объем кредитования во многом зависит от уровня капитализации, хотя линейной зависимости здесь нет, утверждают в Росэксимбанке. Важнее создать слаженный механизм кредитования с партнерами из ЭКСАР.

Создание РЭЦ и группы поддержки экспортеров в лице Росэксимбанка и ЭКСАР стало одним из знаковых событий уходящего года, считает президент «Деловой России» Алексей Репик.

По его словам, из того, что власть реально обещала и сделала к сегодняшнему дню, — это «надзорные каникулы», введение квоты для МСП на долю закупок у госкорпораций, создание Фонда развития промышленности и начало полноценной работы РЭЦ. «Текущая валютная конъюнктура подталкивает наши компании к выходу на внешние рынки. Все меры господдержки, безусловно, помогают предпринимателям выживать и развиваться в эти трудные времена», — говорит Алексей Репик.

image«Клерк»

РубрикаБанки

Страхование банковских рисков, возникающих при сопровождении ими экспортных сделок клиента, является одним из довольно распространенных видов страхования в мире. Этим видом услуг активно занимаются экспортные страховые агентства.

За десятилетия существования этого вида сервисов на Западе уже выработаны ключевые принципы и правила, в настоящее время являющиеся едиными для большинства развитых стран. В то же время практики работы агентств в странах постсоветского пространства обладают значительной спецификой в связи с особенностями законодательства и финансового рынка каждой отдельной страны.

Инструменты одинаковые, риски разные

Страхование банковских рисков на территории СНГ имеет ряд особенностей, обусловленных прежде всего высокой зависимостью от страновых рисков. Кроме того, необходимо учитывать и вопросы валютного регулирования, так как риски, связанные, например, с введением новых норм валютного законодательства либо правил отправки/получения валютной выручки, также страхуются. Уровень этих рисков тоже различается между развитыми странами и развивающимися. В остальном же инструменты страхования везде одинаковы: защита национальных экспортеров, защита иностранных инвестиций, страхование товарного кредита и страхование банковских аккредитивов. Разница заключается лишь в уровне страхуемых рисков и соответственно сумм вознаграждений, которые для стран СНГ, конечно, повышенные.

Вместе с тем практика работы страховых институтов в странах СНГ и в западных странах существенно различается. Следует отметить, что все страховые агентства в любой стране мира – это государственные институты, их капитал формируется из бюджетных средств. Соответственно политика, которую они проводят, а также их цели и задачи определяет правительство. Если рассматривать стандартную практику западных стран, таких как Германия, Италия, Франция, США и пр., там действуют однотипные правила, а на рынке работают экспортные страховые агентства (ЭКА) с фактически одинаковой структурой. Они занимаются исключительно страхованием экспортеров от рисков в странах импортеров.

На территории СНГ все несколько иначе. Например, в Узбекистане Национальная компания экспортно-импортного страхования УЗБЕКИНВЕСТ, помимо традиционных для ЭКА продуктов, предлагает также услуги по страхованию производственной и коммерческой деятельности от общих рисков и даже страхование интересов физических лиц. Фактически же УЗБЕКИНВЕСТ работает как обычная страховая компания. Аналогичное положение занимает Белэксимгарант, универсальная страховая компания Беларуси – юридическим и физическим лицам предлагается весь спектр классических видов страхования. В то же время будучи госструктурой, они предоставляют и инструменты именно экспортного страхования рисков.

КазЭкспортГарант в Казахстане наиболее приблизился к классической схеме работы ЭКА, поскольку компания осуществляет страхование именно товарного кредита, банковского аккредитива, инвестиций и напрямую работает с банками. Специфика деятельности КазЭкспортГаранта заключается в предоставлении услуг по прямому торговому финансированию экспортных операций, что выгодно отличает его от других экспортных страховых агентств, действующих на территории СНГ. Вместе с тем такого продукта в классическом понимании ЭКА нет. Схема работы агентства достаточно проста, но одновременно очень эффективна: оно размещает в уполномоченном банке депозит в своей стране, в рамках которого уже банк фондирует экспортную сделку своего клиента. Средства могут быть в форме как аккредитива, так и прямого финансирования. Такие операции способствуют стимулированию экспорта несырьевых товаров, услуг, прямых инвестиций за рубеж, что и является основной целью агентства. Сейчас у него открыты линии для нескольких казахстанских банков, в основном крупных, которые достаточно успешно работают с экспортерами.

В России экспортное страховое агентство ЭКСАР учреждено только в сентябре прошлого года. Оно является 100%-ной дочкой Внешэкономбанка, его уставный капитал составляет 30 млрд руб., что немало для такого рода организаций. Скорее всего, ЭКСАР будет работать прежде всего в поле традиционных, западных ЭКА, поскольку основной его заявленной целью является поддержка отечественного экспорта и инвестиций за рубежом посредством страхования кредитных и политических рисков. В настоящий момент агентство разрабатывает методологическую базу инструментария, необходимого для начала операций, и активных действий не совершает. Надо сказать, что ЭКСАР, наверное, самое молодое экспортное страховое агентство на территории СНГ.

Отечественные экспортеры и банки – что в ближайших перспективах?

Если говорить о взаимодействии экспортных страховых агентств с банками, то основными и наиболее распространенными инструментами являются страхование от расторжения экспортного контракта со стороны иностранного покупателя (страхование рисков импортера), комплексное страхование экспортного контракта (включая страновые риски импортера), страхование от невыполнения банком либо гарантом иностранного покупателя обязательств по аккредитиву или предоставленных гарантий, страхование коммерческих банков по схеме кредит–покупатель и страхование авансовых платежей. Надо сказать, что эти инструменты на сегодняшний день очень востребованы, а их преимущества подтверждены десятилетиями успешного применения в зарубежных странах такими крупными компаниями, как, например, Euler Hermes Kreditversicherungs-AG. В числе основных преимуществ стоит назвать, во-первых, снижение политических рисков, что очень важно для экспортера, поскольку он имеет гарантию того, что даже если сделка не осуществится или будет нарушена, то его убытки покроются, по крайней мере, за счет страховых выплат. Во-вторых, они делают более доступными длинные деньги, так как при страховании со стороны экспортных кредитных агентств иностранные банки – в стране экспортера – с большей готовностью и под меньший процент предоставляют заемные ресурсы. В конечном счете все это удешевляет общее финансирование для экспортера и делает экспорт более доступным.

Лучшее – враг хорошего?

Экспортные страховые агентства на постсоветском пространстве, несмотря на свою относительную молодость, уже достигли неплохих результатов. Вместе с тем существует ряд факторов, сдерживающих дальнейшее развитие таких инструментов. К ним в первую очередь нужно отнести отсутствие должного информационного сопровождения деятельности агентств и их услуг. Хотелось бы пожелать руководителям таких структур предоставлять больше информации банкам и экспортерам в своей стране. В настоящее время существуют различные площадки, например правительственные структуры, которые регулярно проводят круглые столы соответствующей тематики, а банки нередко в ходе различных конференций и других мероприятий так или иначе освещают вопросы страхования рисков экспортеров.

По нашему мнению, агентства вполне могли бы более активно принимать участие в таких мероприятиях и более подробно информировать банковское сообщество о своих услугах. Несмотря на то что теоретически такие операции интереса не представляют, практика их работы оставляет весьма много вопросов. Мы можем только предположить, как, например, заработает ЭКСАР именно в российском правовом поле и экономической среде, хотя бы потому, что начало деятельности агентства КазЭкспортГарант в Казахстане было сопряжено с рядом серьезных трудностей. Его руководству пришлось напрямую выходить на банки и экспортеров, с тем чтобы разъяснять, каким образом предлагаемые схемы будут работать. Существуют определенные опасения, что в аналогичной ситуации может оказаться и ЭКСАР.

Вторым сдерживающим фактором, безусловно, является объем рисков, который в настоящее время готовы принять на себя агентства в рамках своих полномочий. Чаще всего они работают с крупнейшими банками, риски которых во многом предсказуемы и потому невелики, в то время как для более мелких банков, у которых тоже есть клиенты, занимающиеся экспортом, такая поддержка пока менее доступна.

Уровень гарантирования можно назвать третьим сдерживающим фактором, и не только на территории СНГ. Дело в том, что в мировой практике традиционно ЭКА гарантируют порядка 85% общего риска сделки, а 15% банк экспортера берет на себя. Сейчас планка постепенно приближается к 90%, а в ряде случаев может доходить до 95%, в отдельных – до 100% (как у КазЭкспортГарант). Если эта тенденция станет всеобщей практикой, это будет способствовать дальнейшему развитию продуктов ЭКА в целом.

Подборка полезных мероприятий

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий