Система стимулирования страховых агентов на примере компании “Росгосстрах”

Падающие сборы заставляют страховщиков оптимизировать агентские сети

Количество агентов терпящего многомиллиардные убытки «Росгосстраха» (РГС) с октября 2016 г. по август 2017 г. снизилось с 65 000 до 56 000 человек. Представитель РГС называет это снижение временным и говорит, что сейчас численность агентов растет. Но это общая тенденция: за последний год численность страховых агентов в России снизилась на 15% до 120 000 человек, отмечает Андрей Знаменский, директор департамента имущественного страхования физлиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС). По оценкам Национального союза страховых агентов (НССА), за год агентский корпус вовсе потерял 20–30% состава (сейчас агентов 230 000). Отчасти это происходит естественным образом: по статистике ВСС, до 70% агентов-физлиц – пенсионеры. Но агенты убывают и в результате чисток, устроенных страховыми компаниями. Страховые компании снизили комиссионные агентам, а также начали анализировать портфель каждого агента, что раньше редко кто делал, говорит Павел Самиев, управляющий директор Национального рейтингового агентства.

Что за комиссия

«Моя комиссия в компании «Эрго» по каско была 22%, а стала 20%, причем «Эрго» увеличила необходимый объем продаж для получения этой комиссии», – рассказывает страховой агент Рубен Калустьян, работающий почти с десятком страховщиков. Комиссионное вознаграждение агентов за последний год упало до исторического минимума, свидетельствуют данные ВСС. Комиссии по ОСАГО в целом по рынку снизились с 10 до 1–5%, каско – с 30–40 до 10–20%, поясняет Самиев.

«Я раньше получала комиссию в 20% за страхование имущества, а теперь – 14% за тот же объем премий», – говорит попросившая об анонимности пенсионерка, агент РГС. Ее заработок за последний год уменьшился с 20 000–22 000 до 16 000–17 000 руб. в месяц. Подавляющее большинство агентов зарабатывает 10 000 руб. в месяц, для них страхование – приработок, а не основная профессия.

Заняты в управлении

Расслоение агентов усиливается, считает Калустьян. К крупным агентам переметнулись клиенты десятков страховых компаний и брокеров, лишившихся лицензии в 2015–2017 гг., а мелкие зарабатывают все меньше и уходят из профессии, говорит он. Крупным считается агент с 5–10 млн руб. сборов в год в Москве и Петербурге, с 1–5 млн руб. – в регионах, объясняет он.

Если объем собранных агентом премий составляет 10 млн руб. в год, ему реально договориться о повышении комиссии по каско, говорит Калустьян. Лучшие агенты зарабатывают по 200 000–300 000 руб. в месяц, но золотой фонд агентов невелик: например, у «РЕСО-гарантии» агентов, собирающих в год не менее 1 млн руб. премий за страхование дач и квартир, в 2016 г. было всего 589 человек.

Ранее по теме:Как переводчик и экономист зарабатывают на страховках

Страховые компании пытаются выгнать своих малоэффективных агентов и переманить агентов с хорошими клиентскими портфелями по страхованию имущества и жизни физлиц из РГС и других крупных компаний, говорит Самиев. Порой целые филиалы или отделы, которые РГС собирался закрывать, переходят в «РЕСО-гарантию», ВСК, «Альфастрахование» и другие крупные компании, замечает Самиев. Чтобы переманить агентов с хорошей клиентской базой из других компаний, страховщики предлагают повышенную комиссию, например, «Согласие» обещает им по каско комиссию в 22%, на 2 п. п. больше, чем всем остальным, рассказывает страховой агент Валерий Петров. По словам заместителя гендиректора «Альфастрахования» Татьяны Пучковой, компания планирует увеличить агентскую сеть в несколько раз, до десятков тысяч человек.

Хороший, плохой, злой

Доля агентских продаж в сборах премий с 2015 г. упала на 6 п. п. – до 37,8% в 2017 г., по данным ВСС. Страховщики наращивают сборы через институциональных агентов: банки, туристические агентства, авиакомпании и проч. Страховщики стали избавляться от агентов-«физиков» с плохими портфелями, говорит Сергей Крылов, младший партнер McKinsey & Company. «Мой менеджер регулярно сообщает на собраниях, у кого из агентов были убытки по портфелю, – рассказывает страховой агент ВСК Алексей Соколов. – И даже если ты принес в компанию 1 млн руб. и произошел один страховой случай, который этот миллион съел, твоя комиссия снижается».

«Росгосстрах» больше не лидер ОСАГО

Больше всех премий в июне собрала «РЕСО-гарантия», на втором месте ВСК

Когда по страховке выезжающего за рубеж (ВЗР) один из страховщиков выплатил сумму в 1200% премии, агенту, который привел этого клиента, компания сразу закрыла доступ к этому виду страхования – забрала бланки строгой отчетности, закрыла доступ в IT-систему, рассказывает Александр Тутинас, президент НССА.

Агентов с прибыльными портфелями страховщики поощряют. Например, агенты «РЕСО-гарантии», собравшие премии больше чем на $10 000, получают 8% от прибыли, которую принес их портфель. По словам заместителя гендиректора компании Игоря Иванова, «РЕСО-гарантия» тратит на такие вознаграждения несколько сотен миллионов рублей в год.

В последние два года агенты стали больше мошенничать, отмечает Сергей Ефремов, вице-президент ВСС. Недобросовестные агенты собирают страховые премии, а потом, не вводя полисы в IT-систему страховщика, скрываются с деньгами или же фабрикуют поддельные полисы. И компании стали жестче проверять агентов. Больше всего ужесточил контроль работы агентов – физических лиц «Ингосстрах», знает Роман Чекулаев, гендиректор брокера «Страховой сервис «Гарант». Сейчас для оформления каско «Ингосстрах» принимает только цветные копии документов хорошего качества, сделанные на стационарном сканере. А раньше агентам разрешалось фотографировать документы на телефон и отсылать их в страховую компанию. Для страхования загородного имущества требуется селфи агента на фоне строения с датой на фотографии.

Электронный брокер

ВСС совместно с ЦБ договорились создать в ближайшее время единый реестр агентов, который поможет компаниям вносить недобросовестных агентов в черный список, говорит Элла Платонова, вице-президент ВСС.

Переучить

Совсем отказываться от агентов-«физиков» страховщики не собираются. Россияне редко страхуются по собственной инициативе, объясняет Иванов, хороших платежеспособных клиентов, которые не попадают в страховые ситуации, приводят именно агенты, говорит он. Поэтому страховщики пытаются перебросить агентов с ОСАГО или каско на другие, более прибыльные виды страхования, говорит Знаменский. Упор делается на страховки имущества физлиц и жизни, которые плохо продаются.

Страховщики хотят лишить токсичные регионы системы «единого агента»

Она решает проблему доступности полисов ОСАГО, но увеличивает убытки компаний

«Последний год у нас стало особенно много обучения, раза два в месяц точно ездим учиться. Нас учат продавать ДМС, инвестиционное страхование жизни, депозиты в «РГС банке», – говорит пенсионерка. Петров, сотрудничающий с десятком крупнейших страховых компаний, не готов менять профиль: «В моторном страховании я звезда, а страховать имущество клиенты не хотят, как бы хорошо нас ни обучали», – подчеркивает он. Компании пытаются заинтересовать агентов дополнительными комиссиями. Комиссия агента по страхованию ВЗР теперь может зависеть, например, от сборов по каско, говорит Соколов, агент ВСК: «Если я принес в компанию 800 000 руб. премии по каско, а до этого приносил 500 000 руб., мне теперь положена дополнительная комиссия по ВЗР – 10%».

По словам Крылова, российские страховщики соответствуют международным стандартам управления агентскими сетями: в мире на штатного сотрудника страховой компании приходится 12–15 агентов, в России – в среднем 14. Однако в структуре управления перекос. Менеджеры загружены административной работой: контролем бланков строгой отчетности, приемом наличных от агентов, подготовкой отчетов. Они должны больше времени тратить на обучение агентов, на совместные поездки к клиентам. Тогда бы и агенты стали лучше продавать страховки, считает эксперт.

Новости СМИ2 Добавить в закладки Рынок автострахования в России стремительно развивается, и многие люди задумываются о работе в этой сфере. Одна из наиболее востребованных специальностей — страховой агент.Такая должность подойдет не только тем, кто ищет возможность подработки, но и желающим найти источник постоянного дохода. О том, как стать страховым агентом ОСАГО, мы и расскажем в статье.Скрыть содержание

Кто такие агенты или брокеры, что это за профессии?

Деятельность страховых агентов и брокеров регулируется ст. 8 Закона «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1. Эти субъекты осуществляют в интересах страховщиков или страхователей подбор компании или поиск клиента, оформление, заключение и сопровождение договора, внесение в него изменений, оформление документов при урегулировании убытков, консультации и взаимодействие со страховщиком.

Отличие заключается в том, что агент действует в интересах страховой компании и получает процент с продаж, а брокер занимается подбором для страхователей оптимальных условий и получает вознаграждение от них, сотрудничает с несколькими компаниями.

Страховым агентом могут стать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Брокером может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, их деятельность подлежит лицензированию. Кроме того, в соответствии с п. 6 ст. 8 брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию.

Тем, кому интересно узнать о едином агенте ОСАГО и каковы особенности профессии для активных людей, мы предлагаем прочитать отдельную статью.

Особенности работы, можно ли принимать клиентов на дому?

ОСАГО — это обязательный вид страхования, каждый автовладелец сталкивается с необходимостью покупки полиса. Очереди в офисах страховщиков, неудобный график работы, а также желание получить помощь при наступлении страхового случая — все это делает страхового агента более привлекательным для потенциальных клиентов.

Работа в качестве агента по ОСАГО имеет ряд преимуществ:

  1. возможность совмещения с основным местом занятости, подходит для студентов, пенсионеров, женщин в декрете;
  2. ОСАГО очень востребован, это облегчает поиск клиентов;
  3. свобода в выборе места работы: на дому, на территории клиента, в собственном офисе;
  4. страховая компания организует бесплатное обучение;
  5. размер заработка не ограничен.

Однако у данной профессии есть и свои минусы:

  1. обилие телефонных переговоров, в том числе и «холодных» звонков;
  2. необходимость наработки клиентской базы;
  3. на первых порах заработок агента может быть очень скромным, нет четко фиксированной зарплаты;
  4. ответственность за документы и полученные от клиента деньги;
  5. работа в продажах сложна психологически и подходит не всем.

Многие страховые агенты предпочитают работу по вызову на дом. Это подходит для людей, которым сложно отлучаться надолго: пенсионеров или молодых матерей.

Для агента вызвать клиента на дом хорошо тем, что отсутствуют разъезды, есть место для спокойных переговоров и оформления документации, нет необходимости вкладывать деньги в аренду офиса. Однако не каждый готов к тому, чтобы вызвать на дом незнакомых людей: у многих такая ситуация вызывает психологический дискомфорт, к тому же члены семьи могут быть недовольны.

Сколько зарабатывают?

Доход страхового агента складывается из комиссионного вознаграждения за продажу полисов, фиксированной зарплаты нет. За каждый вид страхования назначается процент, причитающийся агенту: для добровольных видов страхования он больше, для обязательных — меньше. Кроме того, некоторые компании дополнительно выплачивают бонусы за выполнение плана продаж.

По договорам ОСАГО РСА вознаграждение агента составляет 10-15% от стоимости полиса, для индивидуальных предпринимателей и фирм комиссия больше. Некоторые страховщики применяют систему категорий, когда вознаграждение агентов, продающих много полисов, умножается на повышающий коэффициент. Начинающие агенты зарабатывают до 15 тыс. руб. ежемесячно, доход опытных сотрудников может доходить до 100 тыс. руб.

Величина заработка страхового агента напрямую связана с тем, в каком регионе он трудится, поскольку стоимость полисов ОСАГО сильно различается в зависимости от коэффициента территории. Кроме того, законом не запрещено работать агентом одновременно у нескольких страховщиков, что поможет увеличить доход.

Кто может стать?

Для того, чтобы начать работать агентом, не обязательно иметь профильное образование — страховщики сами проводят обучение и не допускают новичков до работы без сдачи экзамена. Пригодится опыт работы в продажах, навыки ведения телефонных переговоров.

Оптимально работа агентом подойдет для тех, у кого много свободного времени:

  • студентов;
  • домохозяек;
  • пенсионеров;
  • отставных военных.

Наличие постоянной работы не будет препятствием — агент может находить клиентов среди своих коллег. Собственный автомобиль будет преимуществом и позволит быть более мобильным, нелишним будет иметь ноутбук или планшет, это поможет в расчете страховой премии и минимизирует риск ошибки в подсчетах. Также понадобятся определенные личные качества:

  1. приятный внешний вид;
  2. хорошая память – агенту необходимо знать информацию об основных страховых продуктах, нюансах урегулирования убытков, методику оформления документов;
  3. общительность;
  4. аккуратность с бумагами и деньгами;
  5. находчивость;
  6. стрессоустойчивость – некоторые люди негативно относятся к продавцам каких-либо услуг, могут вести себя грубо и агрессивно, а агент является лицом страховой компании и должен в любой ситуации быть вежлив и корректен;
  7. трудолюбие – величина дохода напрямую зависит от активности, отсидеться на «скамейке запасных» не получится.

По закону, страховым агентом не может стать лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость. Основные требования для приема на работу: гражданство РФ, возраст от 18 лет. Из документов потребуется паспорт, ИНН и СНИЛС.

Как заключить агентский договор?

  1. Необходимо выбрать подходящую страховую компанию. Лучше, чтобы это был крупный страховщик с высочайшим рейтингом надежности. Список таких компаний можно найти на сайте агентства Эксперт Ра. Немаловажным фактором выступает график работы отделений компании и менеджера по работе с агентами, ведь посещать офис придется минимум раз в неделю для сдачи заполненных полисов и денег и получения новых бланков.

    Как правило, страховые агенты требуются всегда, однако не помешает обратиться в выбранную компанию и уточнить о наличии вакансии.

  2. После успешного прохождения собеседования новых агентов направляют на обучение. Оно длится не менее 3 рабочих дней, некоторые компании проводят его дистанционно. Итогом обучения станет экзамен, после его сдачи с новым сотрудником подписывают агентский договор.
  3. Агентский договор обычно заключается сроком на 1 год с возможностью неограниченной пролонгации. В нем указаны основные права и обязанности агента и страховщика, прописана ответственность агента за бланки строгой отчетности – страховые полисы и квитанции, и полученные от клиента деньги.

    Какой процент от сделки комиссионного вознаграждения получит агент также прописан в договоре или приложении к нему. Несмотря на то, что агентский договор не является трудовым, процент с продаж это доход, поэтому облагается подоходным налогом.

  4. После подписания всех документов сотруднику будут выданы под подпись бланки полисов и квитанции и остальная необходимая документация. Можно приступать к поиску клиентов.

Можно ли открыть собственный филиал по страхованию «автогражданки»?

Некоторые агенты, планирующие заниматься только страхованием «автогражданки», задумываются над открытием собственного офиса и хотели бы получить в этом помощь от страховщика. Однако открыть полноценный филиал невозможно, эту привилегию компании никому не передают.

Ряд страховщиков продает франшизы, но это потребует слишком больших затрат на старте. Оптимальный вариант — арендовать небольшое помещение, крайне важен удобный график работы и выбор места: около отделения ГИБДД, авторынка, магазина запчастей или автотоваров подойдет лучше всего.

Притом агент может одновременно сотрудничать с несколькими страховщиками, делая свои предложения более гибкими для посетителей. Плюс такого варианта — он позволяет обеспечить стабильно высокий поток клиентов. Минус — потребуются вложения на аренду и оборудование офиса.

Советы начинающим сотрудникам и нюансы профессии

Чтобы стать успешным страховым агентом, необходимо усердно работать. Новичкам можно дать несколько советов:

  1. Использовать «сарафанное радио». Нужно рассказать о своей новой работе наибольшему количеству друзей и знакомых, можно разместить информацию в социальных сетях, повесить объявления в подъезде или на работе. ОСАГО выгодно отличается от добровольных видов страхования тем, что страхователи сами ищут где удобнее и выгоднее купить полис.
  2. Многие страховщики предоставляют базу компаний-партнеров для совершения холодных звонков – не нужно пренебрегать этой возможностью.
  3. Агент должен постоянно совершенствоваться в знании продуктов и ситуации на страховом рынке.
  4. Не стоит опускать руки, если поначалу количество заключенных договоров будет небольшим. Для начинающих агентов самое важное – максимальное количество деловых знакомств.

Тому, кто начинает работу страхового агента, нужно быть готовым столкнуться с особенностями этой профессии:

  • Наибольшее количество сделок заключается в выходные, праздничные дни и после 18-00. В случае наступления ДТП клиент может позвонить агенту даже ночью и потребуется дать необходимую консультацию.
  • Уходя в отпуск, агент теряет доход.
  • Страховой агент имеет дело с большим количеством денег и бланками строгой отчетности и несет за них материальную ответственность.

Для тех, кто решил обойтись без страхового агента, мы подготовили статьи, которые помогут разобраться во всех тонкостях и нюансах выбора страховой компании. Читайте такие материалы:

  • Какую СК лучше выбрать?
  • Где оформить страховку дешевле?

Профессия страхового агента по ОСАГО крайне востребована и может принести стабильный высокий доход. Однако в этой работе свои нюансы: агент должен быть постоянно на связи и готов ответить на звонок, приходится сталкиваться с некорректным поведением некоторых клиентов и отказами, нести материальную ответственность за деньги и бумаги.

На первых порах приходится затрачивать существенные усилия на наработку клиентской базы, имея при этом невысокий доход, однако впоследствии все вложения себя окупят.

Полезные сервисы Калькулятор КАСКО Калькулятор ОСАГО Спасибо!

Комиссия агента по страхованию жизни зависит от нескольких факторов, в том числе от плана комиссии компании и от того, насколько агент по страхованию жизни продает. В зависимости от профессионала, которого вы покупаете, страхование жизни, комиссия или деньги, которые они нарушают, будут различаться. Вот вся информация, которую вы должны знать, чтобы помочь вам узнать, сколько человек продает вам ваш полис страхования жизни, и несколько советов, которые помогут вам понять, каковы ваши варианты, для кого вы можете купить страхование жизни.

Являются ли страховые агенты, оплачиваемые комиссией или зарплатой?

Люди, имеющие лицензию на продажу страхования жизни, могут иметь несколько позиций и компенсационных соглашений, которые влияют на сумму денег, которую они делают, например:

  • размер клиентской базы
  • , сколько компаний они работают с одним страховым агентом и не-невольным)
  • их лет опыта
  • имеют ли они лицензию на продажу в разных категориях (Личный финансовый советник против агента страхования жизни против брокера)
  • , что их соглашение о компенсации с страховая компания
  • , что их компенсационное соглашение с работодателем, или если они независимы
  • Если у них есть расходы на оплату комиссионных, таких как аренда, персонал и принадлежности

Другие факторы, помимо вышеперечисленных, будут влиять на то, сколько денег они делают с вашей индивидуальной продажи, но это дает вам представление о причинах, по которым один человек может сделать больше или меньше другого.

Продажи по страхованию жизни обычно дают лицензионному представителю компенсацию от комиссии, а иногда и зарплату, если они являются наемными работниками. Однако многие люди, которые продают страхование жизни, работают по контракту, и поэтому комиссия может быть их основным источником дохода.

Комиссия по страхованию жизни влияет на вашу стоимость страхования жизни?

Страхование жизни является высококонкурентным, и стоит подумать, что для каждой проданной политики было, вероятно, несколько, которые не продавались, были отклонены из-за неудачных медицинских экзаменов или по другим причинам.

Компании по страхованию жизни понимают это, поэтому, когда совершается продажа, комиссия может восприниматься как высокая из-за того, что модель должна учитывать это.

Ваша страховая премия по страхованию жизни не изменяется в зависимости от комиссии. Комиссия является частью премии, которую страховая компания дает представителю для продажи, а затем для обеспечения хорошего обслуживания клиентов для поддержания клиента через несколько лет.

Пример того, как разные агенты или представители страховой защиты могут получить оплату

Некоторые представители страхования жизни могут работать в качестве агента для одной компании или многих, которые основывают свою основную компенсацию по комиссии, эти люди могут получать более низкую базовую зарплату и ожидается, что основная часть их доходов будет получена от комиссии.

Другие модели компенсации могут включать более высокую заработную плату и меньшую комиссионную процентную ставку из-за договоренности, которую они заключили в своем трудовом договоре.

Если они независимы, они могут даже сделать всю комиссию от продажи, однако, если они работают на фирму, у них может быть соглашение, которое делает так, чтобы они не получали всю комиссию из-за того, что они вместо этого согласились на зарплату.

Как вы можете видеть ответ на вопрос о том, сколько человек делает, когда они продают вам, политика страхования жизни не является простой.

Однако, с правильной информацией и вопросами вы можете узнать.

Средняя зарплата страховых агентов

Когда вы пытаетесь узнать среднюю зарплату агента по страхованию жизни, из-за вышеперечисленных факторов это очень сложно сказать. По данным Бюро статистики труда, медианная плата за «агента по страхованию» составляет 48, 200 долларов США в год или 23 доллара США. 17 в час по последним данным май 2015.

Имейте в виду, что это указывает агента по продажам и включает данные из всех страховок, а не только страхование жизни. Из-за описанных выше моделей («тяжелые» или «зарплатные» модели компенсации) это число сильно варьируется, и поскольку оно является медианным, оно не показывает вам высокий уровень более установленных агентов или тех, кто продает более ценные политики.

Если вы посмотрите на медианную плату за Личного финансового советника, который может продать страхование жизни, это число в два раза выше, $ 89, 160 в год – $ 42. 86 в час.

Виды страхования жизни и комиссионные ставки

Существуют различные виды страхования жизни, политика страхования жизни также влияет на сумму денег, которая будет выплачена в комиссию. Двумя основными типами политики являются долгосрочная и целая жизнь или политика денежной наличности, также известная как универсальная политика в отношении жизни.

Срок страхования длится ограниченный «срок» или период времени, например 5, 10, 20 или 30 лет. Страхование всей жизни длится всю жизнь, и с течением времени она может повысить денежную стоимость.

Деньги, которые вы платите в суммах за всю жизнь, вкладываются для наращивания денежной стоимости политики. Ваш консультант может объяснить преимущества или стратегию такого рода политики, которые могут иметь различные преимущества, в том числе возможность заимствовать деньги из вашего страхования жизни политика, которая может быть интересным вариантом для некоторых людей.

Сколько комиссии делает агент по страхованию жизни?

  • Комиссия вашего агента может варьироваться в зависимости от выбранного вами типа страхования жизни.
  • Каждая компания отличается, но страховые агенты по страхованию жизни могут составлять от 30 до 70 процентов в течение первого года премии по срочному страхованию жизни. Крупнейшие производители могут даже получить 100% полной премии в первый год в качестве комиссии и 5% комиссионных со второго по четвертый год. Комиссии за последующий год могут выпадать или могут быть значительно ниже. Размер уплаченной комиссии зависит от соглашения, которое агент имеет со страховой компанией или с их работодателем (если они не являются работниками, работающими по контракту).
  • Многие ставки комиссий по страхованию жизни могут принимать во внимание обновление или если клиент сохраняет политику с течением времени, например, если клиент отменяет политику в течение первых нескольких лет, некоторые компании могут поручить комиссию обратно производителю.
  • Некоторые агенты по страхованию жизни могут также получить разовую комиссию в дополнение к комиссии начального года за инициирование новой политики страхования жизни.

Вы платите больше за страхование жизни, если вы покупаете напрямую у брокера или страховой компании?

Во всех моделях структура оплаты компенсации корректируется в зависимости от обстоятельств, поэтому вы не должны платить больше за страхование жизни, если вы проходите через посредника или агента или напрямую через перевозчика. Комиссии, которые они получают, часто корректируются с учетом обстоятельств и соглашений, которые они подписали.

Все зависит от того, какая страховая компания предлагает покрытие, которое наилучшим образом соответствует вашему сценарию. Брокеры часто могут получить вам котировки с несколькими компаниями, чтобы дать вам возможность сравнить варианты. Когда вы пойдете через перевозчика напрямую, они будут предлагать вам свои продукты. Если вас беспокоят дополнительные сборы, попросите человека, цитирующего вас, если есть какие-либо дополнительные сборы за обслуживание и магазин вокруг ваших вариантов.

Обеспокоенность по поводу комиссий по новым политикам страхования жизни

Одновременная комиссия над стандартной комиссией, заплаченной за инициирование новой политики страхования жизни, временами была предметом озабоченности в отрасли. Это одна из важных причин того, что до того, как вы измените политику страхования жизни, вы всегда хотите быть осторожным, чтобы получить правильный совет. Вы можете больше узнать об этой проблеме в нашей статье о том, что вам нужно знать, прежде чем менять политику страхования жизни, или дополнительные сведения, опубликованные в этой статье о сдаче медицинских экзаменов, когда вы получаете новый полис страхования жизни.

Ваш агент по страхованию жизни продает вам что-то только потому, что они хотят зарабатывать больше денег?

В конце дня, насколько человек, продающий вам вашу политику, может отклониться от того, что они согласились в качестве соглашения о компенсации. В результате два человека в двух разных компенсационных соглашениях, продающих вам ту же политику, могут уйти с разной суммой денег.

Что вы, вероятно, хотите знать, когда задаете вопрос о том, сколько денег ваш агент по страхованию жизни или личный финансовый планировщик совершает продажу, может быть больше о том, следует ли вам доверять им, чтобы они предоставляли вам хорошие советы, а именно будь то самомотивированный «продавать».

Взволнованный агент по страхованию жизни продает вам что-то, основанное только на том, как они зарабатывают?

Агент по страхованию жизни или брокер или любой финансовый планировщик никогда не должны продавать вам что-то выгодное для себя. Да, они должны зарабатывать на жизнь, но одна хорошая новость заключается в том, что регулируется продажа страхования жизни. Чтобы продать страхование жизни, нужно получить лицензию государства, в котором они практикуют.

Ответственность в профессии страхования жизни – предлагать вам продукты, которые соответствуют вашим потребностям, поэтому, хотя страхование жизни может быть выгодным для кого-то, кто продает страхование жизни (как и при любой работе), представитель должен предлагать вам продукты заполнить ваши потребности не своими карманами.Они также должны иметь возможность обсудить различные варианты политики страхования жизни и наметить преимущества или недостатки с учетом того, где вы находитесь в своей жизни.

Если вы почувствуете короткое изменение по полученным советам или задаетесь вопросом, продает ли ваш агент вам что-то скрытым мотивом, вы всегда можете обратиться в государственную комиссию по страхованию штата в своем штате, чтобы сообщить о своих проблемах или связаться с другими агентами или личные финансовые консультанты, которые могут дать вам свои рекомендации, а затем вы можете сравнить свои варианты.

Вы всегда должны чувствовать себя комфортно с человеком, продающим вам страхование жизни, и никогда не испытываете давления, чтобы купить то, о чем вы не уверены.

Как узнать, насколько сильно ваш страховой агент или личный финансовый планировщик увольняют вас

Иногда самый простой способ узнать, как много зарабатывает ваш страховой агент, – это спросить. Национальная ассоциация личных финансовых консультантов предлагает отличные советы по поиску хорошего представителя. Вот некоторые из вопросов, которые они рекомендуют задать, прежде чем выбрать личный финансовый планировщик, чтобы помочь вам:

  1. Как вы получаете компенсацию?
  2. Принимаете ли вы реферальные сборы?
  3. Вы будете перечислять комиссии, которые вы получите от продуктов, которые вы мне предлагаете?

Каждая ситуация другая. Каждая компания по страхованию жизни отличается. В целом, хотя интересно узнать, сколько комиссии выплачивается за ваш полис страхования жизни, вам также необходимо учитывать:

  • сколько времени человек провел с вами, чтобы узнать ваши потребности
  • , они предоставляют вам с хорошими объяснениями ваших опций
  • продажи страхования жизни обычно не повторяются, комиссия за разумность может показаться высокой
  • , если человек, которого вы покупаете на работе в качестве сотрудника, может не получить полную комиссию, они могут быть разделение его на фирму или получение зарплаты вместо комиссионных, что означает, что даже если комиссия выплачивается, они не обязательно видят ее …

Лучшее, что вы можете сделать, это поговорить с вашим агентом или персональным финансовым планировщиком о том, что лучше всего подходит для вашей ситуации, и если вы обнаружите, что спрашиваете, продают ли вы что-то только для того, чтобы заработать деньги, тогда было бы неплохо ходить по магазинам и находить другие варианты, прежде чем принимать решение. Это ваши деньги и страхование жизни, почему вы имеете дело с тем, кого вы наденете; t доверие?

image 24 Ноября 2020

3 675

Кто и как в период пандемии может заработать на оформлении полисов автострахования ОСАГО? Рассказывает Сергей Локтев, основатель и руководитель проекта Пампаду – маркетплейса для страховых посредников и вебмастеров.

Если традиционно посредниками в сфере страхования выступали в основном частные агенты, офлайн-брокеры и банки, то с появлением сервисов по онлайн-страхованию, любой пользователь или компания могут в течение нескольких минут зарегистрироваться на сайте и начать оформлять полисы для клиента через личный кабинет. Онлайн-автострахование как допуслугу легко интегрировать в бизнес, даже не связанный напрямую со страховой и автомобильной индустрией.

Страховые агрегаторы-маркетплейсы позволяют дистанционно работать с пользователями из разных регионов и практически сразу выводить комиссионное вознаграждение на свой счет, но главное их преимущество — универсальность.

image

1. МФО, турфирмы, банки, сайты с высоким трафиком

В последнее время малый и средний бизнес тоже пытается заработать на электронном ОСАГО и предлагает его как отдельную услугу. Например, посредниками становятся МФО, турфирмы, банки.

Также владельцы сайтов и сервисов с высоким высоким MAU (monthly active users — постоянная месячная активная аудитория) могут монетизировать трафик, интегрируя виджет расчета и покупки полиса в свой сайт. Пользователи сами рассчитывают и покупают полисы, а владелец компании получает комиссию с каждой продажи через сайт. Для привлечения клиентов к новой допуслуге можно воспользоваться баннерами, реферальными ссылками, виджетом — white-label.

Страховые агрегаторы-маркетплейсы работают со страховыми компаниями по всей стране, поэтому если у бизнеса есть клиенты в других регионах — они тоже смогут дистанционно оформить интересующий их страховой продукт, вне зависимости от прописки.

Кстати, регион влияет на средний заработок. Например, в Москве компания может заработать на продаже е-ОСАГО около 150 тысяч рублей и более (в месяц). Но бывает, что в других регионах суммы выплат больше. В любом случае, для малого бизнеса комиссионные вознаграждения могут стать неплохой прибавкой к выручке.

2. Автомойки, автошколы, дилерские центры, СТО

По прогнозам Boston Consulting Group (BCG), в этом году объемы продаж на российском авторынке упадут на 25 %—37%, и за последние два года это самый большой обвал. Безусловно, сказалась пандемия, которая сильно ударила по малым и средним предприятиям автомобильной отрасли — СТО, дилерские центры, автомойки вынуждены закрываться или предоставлять услуги частично, по возможности переводить работу в онлайн.

Но, если компания работает с автомобилистами и у нее есть своя клиентская база, то оформление полиса автострахования удобно предлагать как допуслугу от компании.

Размер прибыли легко прогнозировать — на сервисах по онлайн-страхованию можно оперативно сравнить стоимость полиса и комиссионное вознаграждение у разных страховых компаний.

3. Специалисты в сфере страхования: агенты, брокеры и их кураторы

Раньше стать страховым посредником по оформлению ОСАГО было непросто — нужно было заключать агентский договор со страховой компанией, проходить службу безопасности, постоянно предоставлять заполненные бланки и акты сверки. И в каждой новой страховой компании — такая же бумажная волокита.

Страховые агрегаторы-маркетплейсы позволяют агентам работать напрямую с клиентом, регистрируясь как физлицо, самозанятый, ИП или ООО. При этом можно подключать под себя других агентов.

Таким образом, за месяц опытный агент может оформить 100 — 130 полисов и заработать около 100 тыс.рублей и более (все зависит от количества его агентов). При развитой сети комиссионные выплаты могут составить сотни тысяч — крупные партнеры получают выплаты в размере 700 тыс. — 1 млн руб. ежемесячно.

К некоторым сервисам онлайн-автострахования могут подключаться также кураторы агентских сетей и в личном кабинете отслеживать статистику работы агентов (добавить своего агента можно в пару кликов). Важно, что система не даст агенту зарегистрироваться в обход своего куратора.

4. Фрилансеры, люди в декрете, безработные

Как источник дополнительного дохода продажа e-ОСАГО подходит тем, кто хочет работать из дома. Кроме того, это самое простое решение, чтобы стать самозанятым и моментально выводить деньги.

Если пользователь работает как ИП или ООО, то регистрировать дополнительный вид деятельности или вносить изменения в учредительные документы не нужно.

Первыми клиентами агента—”новичка” могут стать его друзья и знакомые — все, у кого есть автомобиль. Найти клиентов можно, например, с помощью соцсетей и таргетированной рекламы через Facebook и Instagram.

Целевая аудитория — это автомобилисты, так что настроить рекламный кабинет будет довольно легко. Рынок онлайн страхования только формируется, поэтому, если подсуетиться, то можно быстро набрать свою клиентскую базу или даже агентскую сеть (ведь можно работать как брокер — искать агентов и подключать их под себя, зарабатывая с разницы своей и агентской комиссии).

Чтобы посмотреть, сколько реально заработать при помощи онлайн-страховок, можно зарегистрироваться в сервисе е-страхования и оформить один тестовый полис для кого-то из знакомых.

Подключая клиентов также к дополнительным сервисам и оформляя до 40 полисов в месяц, в среднем можно заработать около 40-50 тыс. рублей. Главный фактор выручки — количество проданных полисов.

image

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий