Система пропорциональной ответственности

Нужна помощь в написании работы? Узнать стоимость

 Существует пять основных систем страхования:

1. Система действительной стоимости (в данном случае сумма страхового возмещения определяется на основании действительной стоимости застрахованного имущества).

2.                  Система восстановительной стоимости (в данном случае сумма страхового возмещение рассчитывается на основании цены нового имущества соответствующего вида).

3.                  Система первого риска (в данном случае сумма страхового возмещения выплачивается в рамках причиненного ущерба, но не превышая страховую сумму).

4.                  Система пропорциональной ответственности (или система частичного страхования объекта) (в данном случае сумма страхового возмещения пропорциональна доле страховой суммы в действительной стоимости застрахованного объекта).

5.                  Система дробной части (в данном случае сумма страхового возмещения высчитывается в качестве дроби от показанной стоимости застрахованного имущества (в договоре указываются две страховые суммы: стоимость показанная и стоимость действительная). При этом если показанная стоимость равна стоимости действительной, страхование по системе дробной части становится страхованием по системе первого риска. А если показанная стоимость меньше стоимости действительной, то страхование по системе дробной части становится страхованием по системе пропорциональной ответственности).

И не забываем, что существует еще одна страховая система – франшиза (это личное участие страхователя в покрытии страхового ущерба).

Выгода страхователя от франшизы – он получает услуги страхования со скидкой.

Внимание! Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы. Расчет стоимостиГарантииОтзывы

Выгоды страховщика от франшизы – он перекладывает часть ущерба на страхователя.

Существует два вида франшизы:

1.                  Безусловная (вычитаемая) франшиза (в данном случае страховое возмещение вычисляется из размера ущерба с вычетом безусловной франшизы. При страховании с безусловной франшизой в договоре отмечается следующий пункт: “Свободно от первых … процентов».

2.                  Условная (невычитаемая) франшиза (в данном случае страховщик не компенсирует материальный ущерб или убытки, если ущерб и убытки не больше размера франшизы, и компенсирует ущерб целиком, если он оказывается больше, чем франшиза. При заключении договора страхования с условной франшизой в контракте отмечается следующий пункт: “Свободно от … процентов».

16. Объекты страхового покрытия:Основание риска; Дополнительные, Специальные риски.

Страховое покрытие – совокупность страховых случаев, предусмотренных законом или договором страхования, при наступлении которых страховщик производит выплату страхователю за счет средств страхового фонда.

РИСК СТРАХОВОЙ (risk) – термин, который соответствует нескольким понятиям. Под Р. с. понимают: а) определенное событие, на случай которого осуществляется страхование и которая имеет признаки вероятности и случайности наступления (ст. 8 Закона Украины «О страховании») Р. с. — возможность гибели или повреждения имущества от огня, наводнения, землетрясения и другого бедствия. В личном страховании Р. с. могут являться — нетрудоспособность, смерть, дожитие до определенного возраста или другого оговоренного события; б) объект страхования; в) вид ответственности страховщика; г) распределение между страховщиком и страхователем вреда, причиненного страховым случаем.

Специальные риски подразумевают страхование  перевозок особо ценных грузов, например, благородных металлов, драгоценных камней, произведений искусства, денежной наличности.

Содержание специальных рисков оговаривается в особых условиях договора страхования и может быть включено в объем ответственности страховщика.

Для каждого вида страхования определяются: страхуемые риски, страховая сумма, страховая стоимость, резерв страхования, особые формы страховых отношений, место и время происхождения события и нахождения объекта страхования, методы определения взносов (премий) страхования и порядок их уплаты, условия освобождения от ответственности и порядок решения спорных вопросов.

Кроме рассмотренных выше основных рисков, связанных с неопределенностью получения ожидаемого экономического эффекта от рекламы, рекламодатель может иметь дело и с другими видами рисков. Они связаны с предумышленным или случайным нарушением действующего законодательства и иных актов в области рекламной деятельности. 

Поможем написать любую работу на аналогичную тему

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость imageСкачать презентацию Системы страховой ответственности Система страховой ответственности

Системы страховой ответственности.pptx

  • Количество слайдов: 12

image Системы страховой ответственности

Система страховой ответственности • обусловливает соотношение между страховой суммой застрахованного имущества и фактическим убытком, т. е. степень возмещения возникшего ущерба. • Применяют следующие системы страховой ответственности: – – – система действительной стоимости; система пропорциональной ответственности; система первого риска; система дробной части; система восстановительной стоимости; система предельной ответственности.

Система действительной стоимости • сумма страхового возмещения определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора. • Страховое возмещение равно величине ущерба. • Пример. Стоимость объекта страхования — 5 млн. руб. В результате пожара погибло имущество, т. е. убыток страхователя составил 5 млн. руб. Величина страхового возмещения также составила 5 млн. руб.

Система пропорциональной ответственности • означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения определяется по формуле: • • СВ — величина страхового возмещения, руб. ; СС — страховая сумма по договору, руб. ; Y — фактическая сумма ущерба, руб. ; СО — стоимостная оценка объекта страхования, руб. • Пример. Стоимость объекта страхования — 10 млн. руб. , страховая сумма — 5 млн. руб. Убыток страхователя в результате повреждения объекта — 4 млн. руб. Величина страхового возмещения составит: 5*4/10 = 2 млн. руб. • При страховании по системе пропорциональной ответственности страхователь принимает часть риска на себя. Иначе говоря, страхуется частичный интерес.

Система первого риска • предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. • По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается. • Пример. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 50 млн. руб. Ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии, составил 30 млн. руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 30 млн. руб. • Если ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии, составил 60 млн. руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 50 млн. руб.

Система дробной части • При страховании по системе дробной части устанавливаются две суммы: – страховая сумма; – показная стоимость. • По показной стоимости страхователь обычно получает покрытие риска, выраженное натуральной дробью или в процентах. • Если показная стоимость меньше действительной стоимости, страховое возмещение рассчитывается по формуле • • СВ — страховое возмещение, руб. ; P — показная стоимость, руб. ; Y — фактическая сумма ущерба, руб. ; CO — стоимостная оценка объекта страхования, руб. • Пример. Стоимость застрахованного имущества показана в сумме 4 млн. руб. , действительная стоимость — 6 млн. руб. В результате кражи ущерб составил 5 млн. руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 3, 3 млн. руб.

Система восстановительной стоимости • означает, что страховое возмещение за объект равно цене нового имущества соответствующего вида. Износ имущества не учитывается. • Страхование по восстановительной стоимости соответствует принципу полноты страховой защиты.

Система предельной ответственности • означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения. • При этой системе величина возмещенного ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода. • Страхование по системе предельной ответственности обычно используется при страховании крупных рисков, а также при страховании доходов. Если в результате страхового случая уровень доходов страхователя будет меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом. • Пример. Средняя стоимость урожая моркови в сопоставимых ценах составила 320 тыс. руб. с 1 га. Фактическая урожайность — 290 тыс. руб. Ущерб возмещается в размере 70%. Рассчитаем убыток от урожая: 320 — 290 = 30 тыс. руб. Отсюда сумма страхового возмещения составляет 21 тыс. руб. с 1 га.

Франшиза • (фр. franchise — льгота, привилегия) — это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. • Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования. • Франшиза может быть установлена: – в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме или оценке объекта страхования; – в процентах к величине ущерба.

• Франшиза бывает двух видов: – условная; – безусловная.

• 1) Под условной франшизой понимается освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу. • Вносится в договор страхования с помощью записи «свободно от» . Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью. • Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза “свободно от 1%”. Страховая сумма — 100 млн. руб. Фактический ущерб составил 0, 8 млн. руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн. руб. , и поэтому не возмещается. • По договору страхования предусмотрена условная франшиза “свободно от 1 млн. руб. “. Фактический ущерб составил 1, 7 млн. руб. , т. е. больше суммы франшизы. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1, 7 млн. руб.

• 2) Безусловная франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. Ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы. • Оформляется в договоре страхования следующей записью: «свободно от первых» . • При безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба минус величина безусловной франшизы. • Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000 тыс. руб. Страховое возмещение будет выплачено в сумме 4950 тыс. руб. (5000 — 50).

Рассчитать сумму страхового возмещения для страхования автомобиля «Жигули» с использованием системы пропорциональной ответственности.

Исходные данные:

  1. Оценка автомобиля W=15660 ден. ед.
  2. Страховая сумма по договору страхования S=14500 ден. ед.
  3. Фактическая сумма убытков, понесенных вследствие аварии Т=14050 ден. ед.

Рекомендуемые задачи по дисциплине

  • Задача №24 (расчет суммы страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности)

    Рассчитать сумму страхового возмещения для страхования автомобиля «Жигули» с использованием системы пропорциональной ответственности. Исходные…

  • Задача №623 (расчет франшизы и страховой премии)

    Цена автомобиля – 50 тыс. д.е., он застрахован на сумму – 40 тыс. д.е. сроком на один год по ставке 5% от страховой суммы. Франшиза условная – 8%…

  • Задача №482 (расчет размера страхового возмещения)

    АО застраховало свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 1000 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% от…

  • Задача №741 (расчет страхового платежа и страхового возмещения)

    Фирма застраховала имущество на 1 год на сумму 2,5 млн. руб. (фактическая стоимость имущества – 3 млн. руб.). Ставка страхового тарифа – 3,6 %….

  • Задача №661 (расчет страховых платежей при страховании кредитов)

    Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита, сумму убытков и страховых выплат…

Решение задачи:

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:

Q=T*S/W,

где Q – величина страхового возмещения,

Т – фактическая сумма ущерба,

S – страховая сумма по договору страхования,

W – стоимостная оценка объекта страхования.

Q=14050*14500/15660=13009 ден. ед.

Итак, величина страхового возмещения составляет 13009 ден. ед.

1)В  система пропорциональной ответственности;2)В  система первого риска;3)В  система предельной ответственности.Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения определяется,где W – величина страхового возмещения;Sn – страховая сумма по договору;SS – страховая стоимость объекта страхования;У – фактическая сумма ущерба.Пример 2. Страховая стоимость имущества – 10 млн. руб., страховая сумма – 8 млн. рублей, ущерб – 6 млн. руб. Страховое возмещение составит: млн. руб.Страхование по системе первого риска предусматривает выплаты страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы (первый риск). Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.При страховании по системе предельной ответственности величина страхового возмещения определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода.Пример 3. Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности.Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет – 21 ц с га. Площадь посева – 200 га. Из-за происшедшего страхового случая (ливней) урожай пшеницы составил 10 ц с га. Прогнозируемая рыночная цена за 1 ц. пшеницы – 235 руб., принятая при определении страховой суммы. Ответственность страховщика – 70% от причиненного ущерба.Решение.Определяем:1) ущерб страхователяУ= (21-10)220Вґ235=517 тыс. руб.За предел принимается средняя урожайность культуры за 5 предшествующих лет;2) страховое возмещениеW=517Вґ0,7=361,9 тыс. руб.Франшиза и ее видыВ договорах имущественного страхования часто предусматривают собственное участие страхователя в покрытии части ущерба (франшиза). Это освобождает страховщика от обязанности возмещения мелких ущербов. Она выгодна и для страхователя, т. к. обеспечивает ему льготное снижение страховых премий.Франшиза – это определенная договором страхования сумма ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком. Различают условную и безусловную франшизу. При условной франшизе не возмещается сумма ущерба в пределах денежных средств, составляющих франшизу. Если же сумма ущерба превышает франшизу, то он возмещается полностью. При безусловной франшизе – из любой суммы ущерба вычитается франшиза.Пример 4. Страховая стоимость – 100 тыс. руб., страховая сумма 60 тыс. руб., условная франшиза – 1000 руб. Ущерб составит:а) 900 руб.;б) 1,2 тыс. руб.Решение.В первом случае ущерб не подлежит возмещению.Во втором случае ущерб возмещается в полном размере.Определение ущерба и страхового возмещения торговым предприятиям при гибели товаров в результате страхового случаяДля исчисления ущерба и страхового возмещения рассчитывают:1) стоимость товара на момент бедствия = стоимости товаров, числящихся по данным учета на первое число текущего месяца, + поступило товаров за период с первого числа по момент страхового случая – размер сданной и несданной в банк выручки – естественная убыль за этот период;2) стоимость погибшего и уценки поврежденного имущества = стоимости имущества, имевшегося на момент бедствия, – стоимость имущества, оставшегося после бедствия;3)ущерб = стоимости погибшего и уценки поврежденного имущества – торговые надбавки + издержки обращения + расходы по спасанию и приведению имущества в порядок.стоимость погибшего уровеньи уценка поврежденного Вґ надбавокимущества в %Торговые надбавки = ———————————————————–;100 + уровень торговых надбавок в %стоимость погибшего %и уценка поврежденного Вґ издержекимущества обращенияИздержки обращения = ——————————————————————;1004) величину страхового возмещения = ущербу умножить на долю страховой суммы фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования.Пример 5. Пожаром 20 июня в универмаге потребительской кооперации повреждены товары. На 1 июня в магазине имелось товара на 3500 тыс. руб. С 1 по 20 июня поступило товаров на 2800 тыс. руб, сдано в банк выручки 3200 тыс. руб, сумма несданной выручки – 60 тыс. руб, естественная убыль составила 1,2 тыс. руб.После пожара был произведен учет спасенных товаров на сумму 2036,2 тыс. руб. Издержки обращения –10 %, торговая надбавка 25 %. Расходы по спасанию и приведению товара в порядок составили 8,6 тыс. руб. Страховая сумма составляет 70 % от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования.Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения.Решение.Определяем:1)В  стоимость товара в универмаге на момент пожара == 3500+2800-3200-60-1,2 = 3038,8 тыс. руб.;2)В  стоимость погибшего и уценки погибшего имущества == 3038,8-2036,2=1002,6 тыс. руб.3)В  ущерб == 1002,6+8,6-1002,6Вґ25/(100+25)+1002,6*10/100=910,94 тыс. руб;4)В  величину страхового возмещения =910,94Вґ0,7=637,658 тыс. руб.Определение ущерба и страхового возмещения при страховании урожая сельскохозяйственных культур и животныхПри страховании урожая сельскохозяйственных культур ущерб определяется:а) при полной гибели урожая ущерб = средней урожайности за 5 предшествующих лет Вґ на рыночную цену (спрогнозированную), принятую в расчетах при определении страховой суммы в момент заключения договора страхования;б) при частичной гибели урожая ущерб = (средней урожайности за 5 предшествующих лет – фактическая урожайность) Вґ на посевную площадь Вґ на цену, принятую в расчетах при заключении договора страхования;в) в случае пересева ущерб = ущербу при полной гибели + величина расходов по пересеву – стоимость урожая вновь посеянных культур.Пример 6. Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности.Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет – 26 ц/га. Площадь посева –100 га. Из-за происшедшего страхового случая (ливней) погиб весь урожай пшеницы. Рыночная цена за 1 ц. Пшеницы – 180 руб. Ответственность страховщика – 70 % от причиненного убытка.Решение.Определяем:1)В  ущерб страхователяУ= 26Вґ100Вґ180=468 тыс. руб.;2)В  страховое возмещениеW = 468Вґ0,7=327,6 тыс. руб.При страховании животных в сельскохозяйственных предприятиях любых форм собственности ущербом при гибели является балансовая стоимость животных. Ущерб при гибели рабочих лошадей, верблюдов, ослов и мулов определяется за вычетом амортизации. При вынужденном забое КРС, овец, коз, свиней, лошадей, верблюдов, оленей, а также домашней птицы ущерб определяется в размере разницы между их балансовой стоимостью, и суммой, полученной от реализации пригодного в пищу мяса.Определение ущерба при страховании риска непогашения кредитаПри страховании риска непогашения кредита ущерб равен сумме непогашенного кредита и сумме процентов за пользование кредитом. Размер страхового возмещения определяется исходя из установленного в договоре страхования предела ответственности страховщика на основании акта о непогашении кредита.Пример 7. Общая сумма кредита по кредитному договору – 2 млн. руб., выданного под 18% годовых сроком на 8 месяцев. Страховой тариф – 2,5% от страховой суммы. Предел ответственности страховщика – 90%. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.Решение.Определяем:1)В  величину страхового платежа(2+2Вґ0,18Вґ8/12) Вґ0,9Вґ0,025 = 50,4 тыс. руб.;2)В  ущерб страхователя(2+2Вґ0,18Вґ8/12)=2,24 млн. руб.;3)В  страховое возмещение:2,24Вґ0,9=2,016 млн. руб.Определение страхового возмещения при двойном страхованииНа практике имеет место двойное страхование, когда объект застрахован против одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых компаниях и страховые суммы, вместе взятые превосходят страховую стоимость.В этом случае убытки оплачиваются каждым страховщиком пропорционально страховым суммам.Пример 8. Имущество предприятия стоимостью 12 млн. руб. застраховано на один год у двух страховщиков: у страховщика № 1 на страховую сумму 8 млн. руб., страховщика № 2 – на 6 млн. руб. (двойное страхование). Ущерб по страховому случаю – 9,5 млн. руб.Определите, в каком размере возместит ущерб страхователю каждая страховая компания.Решение.Определяем страховое возмещение:1)В  страховщиком № 1:W = 8/(8+6) Вґ9,5 = 5,43 млн. руб.2)В  страховщиком №2:W = 6/(8+6) Вґ9,5 = 4,07 млн. руб.Задачи для самостоятельного решенияЗадача 1. По договору страхования имущества потребительского общества предусмотрена условная франшиза в размере 5 тыс. рублей. Фактически ущерб составил:а) 4900 руб.;б) 5500 руб.Определите, в каком размере будет возмещен ущерб в обоих случаях.Задача 2. Плата за страхование имущества райпотребсоюза, действительная стоимость которого на момент заключения договора страхования равнялась 25 млн. руб., составила 500 тыс. руб. при страховом тарифе 2,5 %. Ущерб в результате страхового случая составил 18 млн. руб.Определите размер страхового возмещения при пропорциональной системе страховой ответственности, если в договоре установлена безусловная франшиза 50 тыс. руб.Задача 3. Стоимость имущества универсама потребительской кооперации составляет 60 млн. руб., страховая сумма – 50 млн. руб. Ущерб при наступлении страхового случая составил 45 млн. руб.Исчислите страховое возмещение по системе первого риска и по системе пропорциональной ответственности. Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 123 4 5

Подпишитесь на рассылку:

Страховки

от чего можно застраховаться

  • Бесплатная страховка сделки – риэлторские хитрости или гарантия для покупателя жилья
  • Страховка от невыезда – или страхование финансовых потерь вследствие невозможности совершить зарубежную поездку
  • Страховка от невыезда
  • Европейская страховка от нестабильности
  • Страхование недвижимости
  • Международное страхование и управление рисками
  • Страхование строительно-монтажных работ
  • Страхование в жилищной сфере

Проекты по теме:

Поиск

Вики

Архив

Бизнес

Право

Финансы

Правильно подобранные специи способны любое, самое простое на первый взгляд блюда, превратить в шедевр кулинарного искусства. В магазинах представлен большой выбор специй на любой вкус, предварительно измельченных. Их можно сразу использовать, но они быстро теряют запах. Чтобы их аромат был максимально ярким, помол проводится в процессе приготовления блюда или непосредственно перед его подачей на стол. А чтобы данная процедура не занимала много времени, поможет мельница для перца и соли электрическая.

Особенности электрической мельницы для соли и перца

Чтобы заставить мельницу работать, нужно лишь нажать на кнопку. Устройства для домашнего использования работают от батареек или от аккумулятора (зарядное устройство идет в комплекте). Большие промышленные мельницы работают от сети. Но принцип работы у всех вариантов един – включенный электродвигатель приводит в движение лопасти, измельчающие перец, соль и пр.

Приборы для домашнего использования имеют удобный размер – около 20 см в длину, с учетом отсека для батареек. Диаметр устройства колеблется в пределах 4-5 см. Если отдел для соли и перца изготовлен из прозрачного материала (стекло, пластик), то уровень помола можно контролировать визуально. Существуют модели, оснащенные подсветкой.

Электрические устройства имеют ряд преимуществ:

  • быстрое измельчение даже крупных частиц без усилий;
  • высокая мощность мельницы (подобные приборы способны измельчать даже очень твердую морскую соль);
  • большой выбор моделей, различающихся мощностью, материалом изготовления, дизайнерским оформлением.

Но у электрических мельниц есть и некоторые недостатки. В частности, в них нельзя измельчать орехи и масляные зерна, и они стоят дороже, чем ручные модели.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий