Обязательное страхование имущества физических и юридических лиц. ФЗ “О страховании”

Содержание

Оглавление

Что подразумевается под страхованием имущества и почему это выгодно?

Если говорить достаточно коротко, то страхование имущества – это один из едва ли не единственных и, еще важнее, недорогих способов для владельцев любого недвижимого имущества значительно снизить возможные расходы и весь понесенный ущерб в том случае, если произойдет какое-либо происшествие. К примеру, к таким происшествиям можно отнести залив водой, кража, пожар и иные не самые приятные бедствия.

На территории России любой гражданин имеет право на то, чтобы добровольно решать – необходимо ли страховать какое-либо недвижимое или иное имущество или нет. Подобная свобода в совершаемых действиях дает гражданину право на то, чтобы самостоятельное определять – стоит ли застраховать имущество, на какую сумму будет страхование и от каких-именно рисков предстоит выбирать программу страхования.

Второй значительный плюс данного вида страхования имущества – это относительно небольшая стоимость страхования. Объясняется этот момент тем, что данный вид страхования отличается низкой убыточностью.

Что может стать объектом застрахованного имущества

В самых разнообразных страховых организациях объекты и условия страхования могут значительно различаться. Однако базовые объекты, которые есть в любой компании – это дачи, дома, квартиры и иные строения, а также интерьер, мебель и иные объекты.

Однако и в данном случае существуют некоторые использования, и существуют такие объекты, которые по тем или иным причинам невозможно застраховать.

К примеру, к тем объектам, которые невозможно застраховать, могут быть отнесены ветхие и признанные аварийными строения или здания, документы, а также технические информационные носители и иные предметы. Также застраховать нельзя то имущество, которое на данный момент находится в зоне слишком высокой опасности по причине различных стихийных или же военных действий. Также входят в этот список арендованные объекты имущества со сроками аренды, если сроки аренды завершаются раньше, чем заканчивается срок завершения договора по страховке.

image

От чего именно и от каких рисков можно застраховать объекты недвижимости

Застраховать любые недвижимые объекты и имущество можно от таких происшествий, как:

  1. любые стихийные бедствия (это может быть пожар, землетрясение, а также ураган, наводнения и иные бедствия);
  2. залив в любом его виде;
  3. пожар;
  4. кража;
  5. взрыв;
  6. падение объекта или нескольких объектов.

При всем этом следует учесть, что из страхового покрытия в обязательном порядке исключаются все те случаи, при которых происходят предумышленные действия со стороны страхователя или же предумышленные действия любого члена семьи.

Также страховка не будет выплачена в той ситуации, при которой люди и все те, кто проживает в застрахованном имуществе, принесли ему порчу в результате нарушения санитарно-технических требований и норм противопожарной безопасности.

И, конечно, страховка не распространяется на тот случай, при котором в случае наступления страхового случая страхователь не совершал никаких действий для предотвращения страхового случая.

Ключевые программы страхования

Вообще существует два ключевых вида программ по страхованию – это коробочные и классические программы.

Классические программы по страхованию говорят об индивидуальном подходе и индивидуальной работе представителей компании к клиенту и к объектам страхования (включая опись и осмотр).

Коробочные программы – один из вариантов страхования с заранее проработанными программы и с определенными наборами условий, рисков и страховых сумм. Особенность коробочных программ страхования заключается в том, что они очень быстро оформляются и не требуют большого количества документов. Также коробочные продукты страхования не требуют пред страховых осмотров, а также анализа тех рисков, которые так или иначе связаны со страхованием определенного объекта недвижимости.

Еще один важный момент, который необходимо учесть, заключается в том, что в коробочном продукте обычно есть страхование конструкции квартиры (то есть перегородок, стен, перекрытий) внутренней отделки (покрытие и двери), движимого имущества (техника, мебель и т.д.) и причинения ущерба имуществу третьими лицами.

Какие документы необходимы для страхования имущества

В каждом определенном случае перечень необходимых документов подбирается индивидуально и зависит только от требований компании, обеспечивающей страховые продукты и страхование. Однако в большинстве ситуаций для того, чтобы оформить страховку на объект недвижимости, необходимо взять следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Свидетельство о том, что у человека есть право собственности или же право на наследство, а также договоре по купле-продаже. Или, иными словами, свидетельства и доказательства того, что человек действительно сможет подтвердить права на имущество.
  3. Документы, подтверждающие и доказывающие расходы человека на проведение ремонтных работ, а также на отделку (если речь идет о страховании внутренней отделки).
  4. В случае страхования ценного и недвижимого имущества также необходимо предоставить те документы, которые предоставляют стоимость произведенных услуг.
  5. Фотографии объекта недвижимости, созданные в ходе предварительного осмотра.

Однако в том случае, если человек занимается оформлением коробочного страхового продукта, все, что ему необходимо взять с собой в страховую организацию – это документ, удостоверяющий личность, то есть паспорт.

image

Сколько стоит страхование имущества

Стоимость полиса, как и список необходимых документов, может быть совершенно разной. К примеру, если взять полисы с небольшой и средней стоимостью (в одном из банков есть два полиса – 2000 и 5000 тысяч).

Человек, если он приобретает полис страхования недвижимости в 2000 рублей, он приобретет тем самым страховой продукт на один год и с покрытием в 300 тысяч рублей. При таком продукте под программу страхования попадает не только квартира, но также и мебель, жилье и ценности общей стоимостью на 165 тысяч рублей, а также отделка и ремонт квартиры на общую сумму в 165 тысяч рублей.

Если же человек приобретает у страховой организации полис за 5000 рублей, то тогда он получит страхование на один год с общим покрытием в 830 тысяч рублей. При таком случае речь идет о разбивке на 415 тысяч рублей на ремонт и на домашнее имущество.

Как оформить страховой полис

Самый классический и самый правильный способ – это обращение прямиком в страховую организацию. Или, что еще проще, можно обратиться прямиком на официальный сайт страховой организации. После обращения в страховую организацию не нужно никуда отправляться, а оплатить страховой полис можно любыми доступными способами. На этом все – осталось лишь получить полис на почту и его распечатать.

Как быть в том случае, если наступил страховой случай

Самое первое действие, которое необходимо выполнить – это как можно быстрее сообщить о наступлении страхового случая в страховую организацию. При этом необходимо обратиться в страховую организацию не позднее того срока, который был указан страховой организацией в договоре.

Для того, чтобы получить выплату от страховой организации, необходимо предоставить паспорт застрахованного человека, а также страховой полис, квитанции об оплатах полиса и заключения о том, что страховой случай наступил.

И это все, что необходимо сделать – после этого страхования организация, проверив все документы и все доказательства, сможет выплатить денежные средства.

Самое главное при этом – правильно подобрать компанию, оказывающую страховые услуги, а также как следует изучить договор.

Какие объекты подлежат страхованию

Вообще человек способен застраховать любое недвижимое имущество, если он является его владельцем. А это значит, что страховке подлежит бытовая техника, недвижимость, а также транспортные средства и мебель. И, как и было сказано выше, даже домашнее животное на основании действующего законодательства является недвижимостью.

Условий для того, чтобы получить страховку, всего лишь два – это наличие права собственности и определение стоимости этой самой собственности для адекватной оценки выплат при страховых случаях.

Страхование при всем этом носит исключительно добровольный характер, если, конечно же, речь не идет об ипотеке или о других случаях-исключениях, при которых страхование является одним из обязательных пунктов оформления договора по ипотеке.

Страхованию в случае необходимости может подлежать не только имущество, но также и право на его владение. Подобное право также могут назвать титулом, поэтому из этого и появляется название этой разновидности наказания – титульное.

В большинстве случаев, этот вид страхования распространяется на приобретение недвижимости: если человек приобретает квартиру и боится того, что продавец в итоге оказался мошенником или же того, что могут появиться какие-либо проблемы, то необходимо приобретать страховку лишь на такие случаи. Титульное страхование в этой и подобных ситуациях позволит человеку не потерять деньги в этой или подобных ситуациях.

От чего можно страховать имущество

В процессе заключения договора необходимо выяснить, от чего именно и в каких случаях страховая организация способна и будет выплачивать денежные средства по страховке. Ведь страховые организации совершенно по-разному подходят к страховым рискам и к их определению.

Следует учесть, что некоторые страховые организации составляют даже подробный и содержательный перечень тех ситуаций, при которых человек сможет получить финансовые возмещения денежных средств. Данный момент носит название страхования от поименованных рисков. Однако важно помнить и о том, что все те случаи, которые в данный список не были включены, не могут быть отнесены к страховым и не являются таковыми.

Также человек может оформить страхование недвижимого имущества от всех возможных рисков, причем страховщик самостоятельно перечисляет все риски и ситуации, при которых клиент не получит денежные средства.

Любая страховая организация определяет по-своему не только ситуации и условия, но также и границы страховых случаев, и это еще один важный проект, на который необходимо обратить значительное внимание.

К примеру, если речь идет о страховании объекта недвижимого имущества от огня, то к страховым случаям относится пожар из-за замыкания или же из-за проблем с электроприборами или бытовыми приборами.

Если речь идет о страховании от затопления, то в страховку входит ситуация, при которой в доме прорвали трубы, но вот разливы и наводнения, а также иные стихийные бедствия являются отдельным пунктом в договоре. В том случае, если страховка не распространяется на этой и подобные случаи, выплату клиент точно не получит.

Поэтому не стоит торопиться – лучше всего как следует изучить договор, а уже после этого думать, стоит ли или нет подписывать его.

Почему не стоит обманывать страховую компанию

Как уже было сказано выше, денежных средств человеку не дадут в том случае, если рассматриваемой ситуации нет в договоре о страховке или же если ситуация попала в список исключений. Также не будет никаких страховых выплат в том случае, если страхования организация сможет доказать, что человек испортил имущество намеренно.

При всем при этом необходимо помнить о том, что человек не может получить страховку одновременно от двух организаций, так как в системе существует принцип защиты от двойного страхования. В том случае, если человек заключил одновременно два договора по страхованию, то в случае наступления страхового случая страховые организации выплатят клиенту половину выплаты. То есть человек не сможет получить денежных средств больше, чем его имущество стоит (подобная стоимость и эти условия всегда должны быть прописаны в рамках договора страхования).

Также стоит добавить несколько слов о стоимости застрахованного имущества. Если организация по страховке докажет, что клиент ее обманул и специально указал более высокую стоимость квартиры, то договор она может признать полностью недействительным (и в таком случае клиент не сможет получить деньги), или же просто перепишет данный пункт (и в таком случае человек получит сумму поменьше).

Особенности заключения договора по страховке недвижимости

Самое важное, что необходимо сделать – этот подобрать действительно надежную страховую организацию. Для того, чтобы убедиться в правильности выбора, необходимо также убедиться в том, что у компании есть лицензия, выданная Банком России на страхование деятельности. Для того, чтобы найти список страховых организаций, успешно прошедших проверки и получивших лицензию, достаточно посмотреть список таких компаний в специальном справочнике участников рынка финансов.

Также, как было отмечено выше, необходимо как можно более внимательно изучить условия оформленного страховой организацией договора. Условия нескольких страховых компаний необходимо сравнить и обязательно нужно уточнить у специалистов компании следующее:

  1. что представляет собой страховой случай в рамках составленного договора между клиентом и компанией;
  2. какие именно страховые риски организация способна и в состоянии возместить;
  3. какие именно ситуации являются исключениями и не попадают под действие страхового случая.

После этого необходимо выяснить, как именно будут рассчитываться выплата денежных средств по страховке. При этом та сумма, которую клиенту заплатит страхования компания при наступления страхового случая, должна быть прописана в договоре.

И, согласно нормам действующего законодательства, эта сумма получаемых по страховке денежных средств не будет больше, чем рыночная или действительная стоимость имущества в момент заключения страхового договора.

Это тот самый пункт, который необходимо проверить в обязательном порядке, ведь в том случае, если клиент страховой компании завысит стоимость недвижимости или, наоборот, понизит ее, изменить ее будет уже невозможно.

Еще один важный момент заключается в том, что далеко не всегда страховая организация будет возмещать полную стоимость утраченного недвижимого имущества. Сумма финансовых выплат может зависеть также и от того, какие именно страховые случаи наступили, а также от того, есть ли шанс восстановления имущества.

Если есть желание сэкономить на взносах по страховке, следует выбрать страхование в рамках франшизы. При таком случае финансовые взносы будут намного меньше, однако при наступлении страхового случая выплата будет зависеть от ситуации и от масштабов произошедшего события, а еще и от особенностей и условий франшизы.

В рамках договора также необходимо установить денежные границы выплат – если вдруг произойдет что-либо серьезное, а ущерб от ситуации превысит границы, то компания по страховке сможет выплатить всю сумму денежных средств. Но если ущерб будет находиться в рамках границы, то будет два пути развития – или страховая организация совсем ничего не заплатит, или же отдаст некоторый процент от суммы финансовых выплат. Этот момент, как многие другие, полностью зависит от прописанных в договоре условий.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Страховка квартиры позволит восстановить имущество при полной его утрате или частичном нанесении ущерба.Посмотреть пример…

Страхование дома от возможного ущерба поможет компенсировать убытки в случае:

  • поломки бытового оборудования;
  • поломки систем коммуникаций;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий.

Узнать подробнее… Страхование гражданской ответственности – способ защитить свой бюджет в случае нанесения ущерба соседскому имуществу.Какие страховые случаи подлежат возмещению? Цена страхового полиса варьируется в зависимости от метража полезной площади жилья и стоимости застрахованного имущества.Рассчитать стоимость полиса…

  • страховки квартиры…
  • страховки дома…

Большинство владельцев недвижимости, ценностей и объектов движимой собственности заинтересованы в минимизации рисков, связанных с порчей или уничтожением личного имущества. Также немаловажным является страхование ответственности перед соседями при эксплуатации или ремонте собственной недвижимости. В нашей стране гражданам доступны различные программы страхования имущества, отличающиеся по тарифам и опциям. Стоит подробнее разобраться в этом вопросе.

Сегодня существует много вариантов, как предотвратить убытки, полученные в результате непредвиденных ситуаций. Несмотря на, казалось бы, очевидные плюсы страхования, в нашей стране до сих пор к нему относятся по большей части безответственно. Так, после наводнения на Дальнем Востоке, случившегося летом 2013 года, выяснилось, что застраховано было лишь 3% пострадавшего жилья. Для сравнения, в Европе и США до 90% собственников оформляют полисы на свою недвижимость. Возможно, все дело в том, что в нашей стране пока не вполне понимают преимущества страхования.

Что дает страхование имущества и зачем оно нужно?

В английском языке слова insurance – «страхование» и sure – «уверенный» однокоренные. Это лучше всего объясняет, зачем люди страхуют свою собственность. Фактически страхование имущества граждан необходимо для возмещения ущерба, полученного в результате наступления страхового случая. Но что подразумевает это понятие?

Наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев:

  • пожар;
  • грабеж, разбой, кража;
  • незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол);
  • повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации.

Страхование имущества физических лиц также обеспечит компенсацию при стихийном бедствии, в результате которого пострадали квартира или дом. Более того, можно застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, а именно – причинение ущерба имуществу соседей. Как видите, возможностей страхования действительно много.

Стоит отметить, что отдельные виды страхования являются вмененными, в частности, предусмотренными требованиями банков при выдачи ими крупных ипотечных займов, то есть, приобретая имущество, владелец должен оформить на него полис. Давайте разберемся, о чем конкретно идет речь.

Добровольное страхование имущества граждан

На сегодняшний день обязательное страхование имущества физических лиц в нашей стране законодательно не прописано. Альтернативой ему чаще становится вмененное страхование, которое также еще не внесено в федеральный закон, но в подобном случае станет обязательным и считается перспективным направлением развития страховой отрасли. Одно из очевидных преимуществ вмененного страхования перед обязательным заключается в том, что оно позволяет государству избавиться от необходимости формировать тарифы, а значит, вступать в конфликт между страхователем и страховщиком.

Сегодня вмененное страхование чаще всего применяется при выдаче ипотечных кредитов и других крупных займов. Банк обязывает заемщика оформлять страховку, но оставляет за ним право выбора страховой компании.

Что касается личной собственности граждан, то они сами решают, стоит ли им страховать свою квартиру, дом или ценные вещи. Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадают предметы роскоши, мебель, техника, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и т.д. Страхование ипотеки – добровольное. По полису может быть застраховано само здание дома или конструктивные элементы квартиры («коробка»), отделка, инженерные коммуникации и пр. имущество, находящееся в ней. Полный перечень можно узнать у конкретной компании (чем она крупнее, тем больший пакет услуг доступен ее клиентам).

Особенности и правила страхования имущества физических лиц

Договор страхования предполагает, что страховщик обязуется возместить убытки страхователю при наступлении страхового случая. Что подразумевается под страховым случаем? Обычно в договоре прописаны основные риски, от которых страхуется владелец:

  • повреждение имущества;
  • частичная утрата имущества;
  • полная утрата или гибель имущества.

Стоит упомянуть о гражданской ответственности перед третьими лицами. В этом случае страхователь может обезопасить себя от такой ситуации, когда он сам причиняет ущерб чужому имуществу, например, при затоплении квартиры соседей.

По правилам страхования, независимо, обязательное оно или добровольное, при наступлении страхового случая, страхователь обращается в компетентные органы (МЧС и т.д.), а также в страховую компанию. Впоследствии он обязан представить все документы, необходимые для получения компенсации. В этот перечень входят:

  • страховой полис;
  • квитанция об оплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, указывающие причины наступления страхового случая и причиненный ущерб.

Важно помнить такие особенности страхования имущества физических лиц, как принципы возмещения ущерба. Во-первых, в срок до нескольких установленных страховщиком дней (обычно 3–4 суток) страхователь должен заявить о наступлении страхового случая. В заявлении следует указать, когда, где и при каких обстоятельствах он произошел. Кроме того, нужно перечислить поврежденное или уничтоженное имущество. Далее аварийный комиссар должен проверить, действительно ли происшествие является страховым случаем. Если все случившееся соответствует условиям договора, определяется размер ущерба и страховой выплаты, а также составляется акт о страховом случае. Правила страхования имущества физических лиц определяют, что акт должен быть составлен, например, не позднее 10 дней с момента получения заявления от страхователя – но условия могут различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

При подтверждении страхового случая страхователю выплачиваются денежные средства (страховая сумма), способные вернуть его финансовое положение на прежний уровень (то есть до наступления страхового случая). В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально.

Максимальная величина страховой суммы зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. Важно помнить, что компании не предлагают страховую сумму больше страховой стоимости имущества, поскольку в этом случае договор страхования может быть признан недействительным. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Не стоит забывать и о франшизе. Под этим термином понимается сумма, которая вычитается из выплаты страхователю. Франшиза может быть безусловной или условной. В первом случае страховое возмещение всегда уменьшается на сумму франшизы, во-втором – возмещение не выплачивается, если убыток не превышает размер франшизы. Необходимо подчеркнуть, что страхование имущества обычно предполагает применение условной франшизы.

Страхование имущества физических лиц на примере услуг ВТБ Страхование

Надежный страховой сервис могут предоставить компании, за плечами которых огромный опыт профессиональной работы на рынке. В этом отношении ВТБ Страхование является одним из ведущих страховщиков в России. История этой компании насчитывает уже 15 лет. Сегодня она сохраняет лидирующие позиции и входит в топ-10 страховых компаний в нашей стране. Но даже не это главное. ВТБ Страхование предлагает широкий набор услуг, в который входят программы страхования недвижимого имущества граждан, добровольного медицинского страхования, страхования от несчастного случая, страхование жизни, инвестиционные и накопительные программы и т.д. Если говорить конкретно о страховании имущества, то у компании есть выгодные предложения для собственников движимого и недвижимого имущества. Так, собственники жилья могут застраховать несущие конструкции, отделку и инженерное оборудование, мебель, технику, ценности, а также оформить полис гражданской ответственности – как при эксплуатации квартиры, так и при проведении ремонтных работ и перепланировки.

Подробная информация о страховых услугах представлена на сайте компании www.vtbins.ru Главное – помнить, что позаботившись о страховке заранее, можно значительно облегчить себе жизнь.

Сегодня обязательное страхование жилья в России распространяется исключительно на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Это объясняется тем, что залоговое имущество должно иметь финансовую защиту. Что касается фактических владельцев и арендаторов муниципальной собственности, то для улучшения их материальной стабильности был разработан и принят закон N 320-ФЗ от 03.08.2018, которым внесены изменения в закон о страховании жилья. Нормативный акт вступил в силу в 2019 году и предусматривает широкие права местных органов власти относительно применения его положений.

Содержание

Когда введут обязательное страхование квартиры

image

Сегодня основная нагрузка страхования недвижимого имущества лежит на государстве, которое взяло на себя обязательство по выплате компенсаций при полном или частичном разрушении жилых строений. Новый закон об обязательном страховании жилья предусматривает перераспределение степени участия в нем всех сторон процесса.

Новый законопроект уже в стадии согласования. Глядя на его противоречивость, ждать его внедрения уже сегодня проблематично. Но учитывая важность нововведения, можно рассчитывать, что оно будет принято уже в этом году. Депутаты усиленно работают в данном направлении.

Что касается заинтересованности граждан, то местным органам власти предоставлена полная свобода действий в данном направлении. Предложения об обязательном страховании квартир и домов должны быть настолько убедительными, что от них нельзя будет отказаться. Прежде всего — это доступность и простота оформления соглашения. Здесь уже сделан первый шаг навстречу населению.

Основные условия страхования жилья от чрезвычайных ситуаций следующие:

  1. Низкий тариф. Его величина закладывается на уровне 1,5-3,0 рубля за квадратный метр.
  2. Простота оформления и оплаты. Стоимость обязательной страховки жилья включается в единую электронную месячную квитанцию по коммунальным платежам.
  3. Доступность программы. В ней могут принять участие все категории населения и недвижимость любой формы собственности.
  4. Применение льгот в отношении граждан с низким уровнем дохода.
  5. Привлечение бюджетных средств при выплате компенсаций.
  6. Права властей на местах включать в соглашения риски терактов, порчи отделки и электропроводки от действий третьих лиц.

Статья по теме:  Регрессное требование по ОСАГО и как его оспорить

Обратите внимание! Законом о страховании жилья 2019 года заложено получение компенсаций от страховой компании. Получение нового жилья не предусмотрено. Это один из нюансов, который следует учитывать при выборе страховщика.

Закон об обязательном страховании жилья 2019

image

Последние изменения порядка страхование жилья от ЧС в России дают право субъектам федерации разрабатывать на своем уровне программы компенсации ущерба объектам недвижимости в рамках добровольного страхования с максимальным охватом всех категорий граждан.

Основные положения новых правил обязательного страхования объектов недвижимого имущества следующие:

  • максимальная лояльность по отношению к владельцам жилых помещений;
  • список лиц, которые заинтересованы и могут принять участие в страховании арендованных ими жилых строений и квартир;
  • перечень рисков, при возникновении которых производится выплата или материальная компенсация из бюджета РФ;
  • минимальный срок действия договора на протяжении одного года;
  • величина выплачиваемых сумм по тем или иным рискам;
  • порядок возмещения урона;
  • сроки выплат;
  • категории граждан, которым предоставляется поддержка;
  • минимальный объем тарифов по выплатах страховщиками;
  • методика проведения расчетов по определению максимального размера по группам рисков;
  • правила составления страховых договоров.

Важно! При утрате жилья, участвующие в программе граждане могут получить денежную компенсацию в виде сертификата на покупку недвижимости или другое жилое помещение. При этом права выдвижения требований переходят к субъекту федерации, внедрившему систему обязательного страхования.

 На видео: Страхование жилья в квитанции (320-ФЗ от 03.08.2018) – всё, что нужно знать.

 

Кому требуется обязательное страхование недвижимости

image

Правительством в конце 2019 года разработан законопроект, в соответствии с которым предполагается коллективная ответственность государства, страховых компаний и граждан в отношении к финансовому обеспечению имущественных интересов в отношении недвижимости. Целью нормативного акта является повышение ответственности людей за содержание своих и арендованных квартир, домов и прочих жилых объектов. Кроме этого, запланированное внедрение новой системы страхования поможет стимулировать этот сегмент рынка и увеличить доходную часть бюджета страны.

Статья по теме:  Обзор закона об ОСАГО с последними изменениями

Сегодня еще действует принцип добровольности, но застраховать свою недвижимость следует гражданам, проживающим в таких условиях:

  • сейсмически опасные регионы;
  • старые и ветхие дома;
  • местность, где часто возникают природные пожары;
  • зоны, расположенные рядом с водоемами, являющимися причиной катастрофических наводнений.

Кроме этого, при принятии решения о страховании недвижимого имущества, следует обратить внимание на перечень рисков, включенных в соглашение. Последний закон дал регионам право составлять его самостоятельно, не ограничиваясь только последствиями стихийных бедствий.

Важно! Для привлечения большего количества граждан, в договор могут включаться такие риски, как техногенные катастрофы, террористические акты, боевые действия, массовые беспорядки, локальные разрушения в масштабах отдельной квартиры — подтопление, пожар, взрыв бытового газа. В рамках подготовки к переходу на обязательное страхования жилья проводится постепенное уменьшение размера компенсации для граждан, которые отказались вступить в действующую программу добровольно.

Сколько будет стоить

image

Поскольку новый закон имеет ряд недоработок и у него нет совершенного механизма реализации, то и внедрение его происходит достаточно медленно, особенно на периферии. Сегодня обязательное страхование жилья в больших масштабах осуществляется только в Москве и Краснодаре. В этих городах установлен тариф в размере 1,87 рубля за квадратный метр общей площади жилья. Примерно такой показатель следует ожидать для средней полосы России, где риск возникновения природных катаклизмов минимален.

Что касается местности, где велика вероятность наводнений, пожаров, оползней, аварий на объектах промышленности, то там цена может варьироваться в пределах 2-5 рублей за квадратный метр. То же относится и к деревянным домам и зданиям с заканчивающимся ресурсом или в предаварийном состоянии.

Таким образом, в благополучных районах платеж владельца двухкомнатной квартиры будет составлять около 100 рублей в месяц или 1200 в год. Живущим в зонах риска придется платить по договору до 250 руб. в месяц и до 3000 в год. Суммы небольшие и вполне посильны даже пенсионерам.

Статья по теме:  Описание и особенности социального страхования

Обратите внимание! Ознакомиться с условиями договора можно на сайте, который создают местные власти совместно со страховыми компаниями. Общих для всех правил не существует, так как в каждом субъекте разрабатывается собственный перечень рисков.

На какую компенсацию можно рассчитывать

image

Оценка ущерба проводится специально созданными комиссиями на местах после получения обращения от пострадавших. Если жилье уничтожено полностью (сгорело, унесено водой или грязевым потоком), то его оценка проводится на основании имеющихся в архиве документов или электронной базы данных.

Максимальный размер выплат составляет 500000 рублей, он может быть снижен решением местных органов управления до 300000 рублей, если для этого имеются соответствующие причины. Порядок определения суммы компенсации утвержден постановлением правительства № 433 от 12.04.2019 г.

В расчет берутся такие показатели:

  • тип материала, из которого построено здание;
  • возраст (степень износа строения);
  • разновидность жилья (комната, квартира, дом);
  • общая площадь помещения;
  • средняя рыночная стоимость квадратного метра в регионе.

Расчетный размер компенсации составляет до 20% от цены новой жилплощади. Пострадавшие имеют право выбрать квартиру из муниципального фонда или получить деньги для приобретения нового жилья.

Можно ли отказаться от обязательного страхования жилья

Поскольку на сегодняшний день страхование жилья считается добровольным, то и отказаться от него можно в любой момент. Для этого достаточно просто перестать делать взносы, а в единой квитанции убрать галочку с соответствующего окошка. При этом, перечисленные ранее средства возвращены не будут, так как по умолчанию считается, что на протяжении прошедшего периода услуга оказывалась, а объект находился под защитой. Подключить страховку тоже допускается, необходимо ее активировать и начать делать взносы.

Таким образом, процесс обязательного страхования жилой недвижимости находится сейчас на стадии апробации. Чтобы внедрить подготовленный законопроект, требуется внести изменения в некоторые нормативные акты и, прежде всего, в Гражданский кодекс. Сейчас происходит доработка основных положений документа. По его окончанию должен появиться аналог ОСАГО, предусматривающий введение штрафных санкций за отказ от приобретения полиса страхования недвижимости. Правительство рассчитывает на его рассмотрение уже в 2020 году. 

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий