Комплексное ипотечное страхование и можно ли отказаться от страховки по ипотеке в 2021 году

При оформлении ипотеки обычной практикой любого банка является требование по подписанию договора комплексной ипотечной страховки, традиционно объединяющего три разных типа страхования – страхование трудоспособности и жизни заемщика, страхование залога, а также риска потери прав собственности на залог (титульное страхование). Мы попробуем ответить на распространенные вопросы, которые возникают при оформлении ипотечной страховки.

У какого страховщика можно страховаться

imageВыбирая страховую организацию, первым делом ознакомьтесь с перечнем аккредитованных банком фирм. Аккредитованными фирмами являются партнеры кредитного учреждения, прошедшие проверку, у которых показатели деятельности, включая финансовые, и условия оказания страховой услуги отвечают требованиям этого банка. Теоретически можно оформить полис у неаккредитованного страховщика, но для этого нужно, чтобы фирма прошла успешную проверку на соответствие условиям. Необходимо получить от страховщика довольно много документов (финансовую отчетность, учредительные документы и прочее), которые не каждая организация готова представить. Процедура рассмотрения документов банкирами занимает до двух месяцев. Даже если заемщик с помощью представителей страховщика сможет собрать весь комплект документов, вряд ли у него будет два месяца в запасе до выхода на процедуру по оформлению кредита. Но даже если время неограниченное, отсутствуют гарантии, что страховщик будет отвечать банковским требованиям. Если банкиры требуют оформить полис у какого-то конкретного страховщика, утверждая, что они принимают документы только одной фирмы, это нарушение закона «О защите конкуренции» и правительственного постановления №386. Клиент может пожаловаться в ФАС. Но практика показывает, что в этом случае высока вероятность отказа кредитора в предоставлении ссуды «без объяснения причин».

Какую брать страховую сумму

imageПри начальном оформлении жилищного займа страховую сумму устанавливают в соответствии с прописанными в ссудном договоре условиями. Она может устанавливаться и в размере займа, и в размере ссуды, увеличенной на фиксированный процент (допустим, на 10%). Такая сумма страховки ставится с той целью, чтобы при страховом случае сумма возмещения однозначно покрыла долг перед финорганизацией с учетом возможных штрафов за просрочку выплат по кредиту. При этом средства, уже вложенные в жилую недвижимость в форме первоначального взноса и внесенных платежей по ипотеке, клиент себе не вернет. Поэтому следует подумать о страховании имущества от повреждения и гибели и от потери права на собственность на всю рыночную стоимость. Большая часть страховщиков предлагает оформить увеличение суммы страховки отдельным полисом на год с последующей пролонгацией. Это делается для предоставления возможности заемщику назначить выгодоприобретателем не кредитора, а страхователя, включить в договор дополнительные риски (гражданскую ответственность, внутреннюю отделку), вносить изменения в договор и оформить рассрочку выплаты без согласования со стороны кредитора (по условиям ссудных договоров почти всех банков изменения в полис ипотечного страхования можно вносить только с письменного разрешения банкиров).

На какой срок нужно страховаться

Срок страхования устанавливает банк, он прописывается в условиях договора кредитования (договора ипотеки). Полис может быть однолетним с ежегодным продлением и многолетним. Так или иначе, клиент должен производить непрерывное страхование на все время действия ипотечного договора. При нарушении непрерывности страхования отдельные кредиторы идут навстречу заемщику, предоставляя льготный период (обычно на месяц) для возобновления страховки. Если льготного периода нет, а клиент вовремя не оплатил договор страхования или вообще решил отказаться от него, банкиры могут оштрафовать такого клиента: начиная с увеличения ставки по займу и заканчивая требованием досрочно погасить задолженность, что зависит от прописанных в договоре условий. Исходя из ФЗ №102 «Об ипотеке», страхование залога от рисков повреждения и потери является обязательным и производится в соответствии с условиями ипотечного договора, которые и говорят о непрерывности страхования. В соответствии со статьей 35 этого закона, при нарушении обязанности по страхованию заложенной недвижимости залогодержатель (банк) может потребовать досрочного выполнения обязательств по кредиту. Если говорить о требованиях по страхованию титула и жизни, данные разновидности страхования обязательными не являются. Однако условиями ипотечных договоров большинства финучреждений предусмотрено увеличение процентов по договору в случае неисполнения условий по добровольной страховке. Если клиент отказывается от страхования титула и/или жизни, банк вправе поднять ставку по кредиту до уровня, указанного в договоре.

На какой период страховать титул

Исходя из статьи 181 ГКРФ, исковая давность по требованиям о признании сделки ничтожной составляет 3 года. При предъявлении иска лицом, которое не является стороной сделки, исковая давность не может превышать 10 лет с начала выполнения сделки. Получается, что в течение 10 лет с покупки квартиры может объявиться прежний собственник, права которого были нарушены проведением каких-то сделок, которые предшествовали последней, по итогам которой клиент получил право собственности на объект недвижимости, и подать иск в суд насчет признания сделок недействительными. Соответственно, риск утраты прав собственности у клиента длится до 10 лет. Однако многие банки не против того, чтобы оформлять титульное страхование только на первые 3 года владения квартирой. Но при этом заемщик должен знать, что на оставшиеся годы риск потери права на квартиру ложится на него.

Как выяснить стоимость ипотечной страховки

Ипотечное страхование необходимо при покупке недвижимости в кредит. При выдаче займа кредитополучателю банки выставляют дополнительное требование – приобретение полиса ипотечного страхования.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требует проведения обязательного страхования имущества от повреждения и уничтожения. При выдаче кредита многие банки настаивают на дополнительном или комплексном страховании для минимизации собственных рисков.

Зачем нужна страховка?

Ипотека – кредит на максимальный срок под минимальный процент. Поэтому банки стремятся снизить риск невозвращения долга и предлагают комплексное ипотечное страхование. Объектом имущественного страхования является залог, то есть квартира. Но для полной защиты банки предпочитают, чтобы клиент застраховал свою жизнь и здоровье, а также риск утраты права собственности.

Для клиентов, отказавшихся от дополнительных полисов, зачастую предусмотрены повышенные процентные ставки. Но чаще всего заемщики сами понимают, что в жизни бывает всякое, и в добровольном порядке заключают дополнительные договоры страхования жизни и здоровья.

Что касается страхования титула, то оно применяется не только к жилью, купленному на вторичном рынке, но и к новостройкам. В практике известны и случаи проблем с предыдущими владельцами квартир, и двойные продажи строящихся квартир. В данном виде страхования новоиспеченный владелец нуждается только первые 3 года, до истечения срока давности по оспариванию сделок с недвижимостью.

Специфика ипотечного страхования

Страхование ипотечного кредита имеет некоторые особенности. Договор со страховой компанией заключается в пользу кредитора, то есть выгодоприобретателем, который и получит страховое возмещение, является банк, а не кредитополучатель. Поэтому страховая сумма, как правило, соответствует размеру кредита.

Сумма долга постепенно снижается, и соответственно снижается стоимость полиса. При наступлении страхового случая банк получает возмещение в размере выданного кредита, а владелец жилья теряет средства, вложенные самостоятельно, в том числе первоначальный платеж. Чтобы этого не произошло, можно оформить договор страхования на полную стоимость квартиры. Тогда её владелец станет выгодоприобретателем по своей части страховой суммы.

Такие условия предлагают многие компании, в том числе и “ВТБ Страхование”. Ипотечное страхование может стать защитой как для банка, так и для заемщика.

Выгоды кредитования

В первую очередь страхование ипотечного кредита защищает банк от убытков, которые могут возникнуть ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств. Это играет особую роль в ситуациях, когда продажа залога невозможна или не покрывает всю сумму долга.

Благодаря существованию страхования ипотека становится доступной большему количеству людей по сниженному проценту.

Страхование имущества

Ипотечное страхование в первую очередь подразумевает защиту залогового имущества. Объектом страхования в таком случае могут выступать конструктивные элементы и внутренняя отделка помещения.

Одним из крупных игроков на этом рынке является “Росгосстрах”. Ипотечное страхование в этой компании включает широчайший список возможных страховых случаев. Обычно это пожар, взрыв, затопление, удар молнии, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц, конструктивные дефекты и прочее.

Страхование жизни

Некоторые банки настаивают на страховании жизни и здоровья заемщика. Такое страхование включает следующие риски:

  • временную утрату застрахованным лицом трудоспособности;
  • постоянную утрату трудоспособности и установление инвалидности;
  • смерть.

При оформлении полиса может понадобиться медицинское обследование. Если при этом будут обнаружены факторы, угрожающие жизни и здоровью клиента, стоимость страхования может быть увеличена.

Титульное страхование

Данный вид страхования от риска утраты права собственности также входит в программу комплексного страхования. Заемщик страхует риск утраты права на собственность, если оно будет оспорено со стороны третьих лиц. В современных условиях такая услуга весьма актуальна и может защитить от мошенничества со стороны продавца жилья. В некоторых случаях проверить юридическую чистоту жилища бывает затруднительно.

Стоимость и условия

Многие страховщики осуществляют ипотечное страхование. Отзывы свидетельствуют, что конечная стоимость варьируется в зависимости от компании. Не стоит заключать договор с первой же предложенной страховой, лучше узнать об условиях и цене хотя бы в нескольких представительствах. Банк предоставляет заемщику список доверенных страховщиков, в который входят самые крупные игроки рынка, например, “ВТБ Страхование”.

Ипотечное страхование осуществляется на всем протяжении действия ипотечного договора. Страховая сумма устанавливается равной сумме полученного кредита, увеличенной ещё на 10%. По желанию заемщика недвижимость можно застраховать на полную стоимость.

Ежегодно необходимо уплачивать страховые взносы. Их размер будет уменьшаться по мере выплаты кредита. Также величина страхового взноса напрямую зависит от страховой суммы, значение имеет возраст страхователя, вид кредитного договора и приобретаемой недвижимости, количество заемщиков.

Стоимость страхового полиса определяется индивидуально в зависимости от вышеназванных факторов. Для заемщика ипотечное страхование обойдется примерно в 1,5–2% от страховой суммы. Это цена комплексного страхования, покрывающего практически все возможные риски.

Договор страхования может быть оформлен на следующий день после подачи документов и заявления.

Действия при наступлении страхового случая

Если произошло страховое событие, то первейшая обязанность заемщика – уведомить об этом страховую компанию и банк. Таким образом страховой механизм будет запущен. Так как выгодоприобретателем, то есть тем, кто получит деньги, является банк-кредитор, то все вопросы будут решаться на уровне финансовых учреждений. Тем не менее, заемщику стоит интересоваться ходом процесса. Многие заемщики опасаются, что денег, выплаченных страховой компанией, не хватит на полное покрытие долга. Банковские и страховые работники утверждают, что возникновение такой ситуации невозможно. При возобновлении договора страхования компании согласуют размер долга, чтобы весь его объем был включен в полис.

Можно ли отказаться от страхования

Ипотечное страхование – требование, вполне обоснованное. Тем не менее, многие заемщики стремятся сэкономить и избежать заключения договора страхования. Если первоначальный отказ грозит повышением процентной ставки по кредиту, то отказ от уплаты очередного страхового взноса может иметь более серьезные последствия.

Банки оговаривают возможность внезапного отказа от страхования в кредитном договоре. Для таких случаев предусмотрены санкции, и довольно жесткие. Банк может попросту потребовать единовременного возврата всей оставшейся суммы долга.

При желании заемщик может сменить страховую компанию. Новую кандидатуру нужно согласовать с банком. Кредитные учреждения сотрудничают не со всеми страховыми компаниями, а только с самыми крупными. Поэтому новый страховщик также должен входить в утвержденный список.

И банку, и заемщику необходима защита не непредвиденный случай. Её может обеспечить ипотечное страхование. Отзывы заемщиков свидетельствуют, что выбор страховщика не менее важен, чем выбор банка и условий кредитования.

  • Альфастрахование
  • ВСК-страхование
  • Страховка действует на всю технику НОУ-ХАУ(кроме аксессуаров)
  • Вы можете приобрести ее как для себя, так и в подарок
  • Доступна в кредит

Виды страховок

Защита покупки

Это страхование техники от любых случайных внешних повреждений, ведущих к неработоспособности товара, а также от противоправных действий третьих лиц по всему миру.

Страховые риски

  • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой)
  • Случайные повреждения (механические повреждения, залив жидкостью, перепад напряжения)
  • Стихийные бедствия, падение предметов, пожар, удар молнии, поджог, взрыв бытового газа, короткое замыкание

Форма возмещения

  • Ремонт
  • Замена на аналог
  • Выплата деньгами (в рамках страховой суммы)

Срок страхования

  • 12 месяцев, начиная с 16-го календарного дня после оплаты

Территория страхования

  • Весь мир — кража и случайные повреждения
  • РФ — стихийные бедствия, короткое замыкание и т.д.

Дополнительная гарантия

Это страхование техники от внутренних неисправностей, ведущих к неработоспособности товара, произошедших в результате причин, на которые распространяется гарантия производителя, но уже после окончания заводской гарантии.

Страховые риски

  • Поломка аналогично гарантийной
  • Короткое замыкание

Форма возмещения

  • Ремонт
  • Выплата деньгами (в рамках страховой суммы)

Срок страхования

  • 12 месяцев после окончания гарантии производителя

Территория страхования

  • Весь мир — поломка
  • РФ — короткое замыкание

Комплексная защита

Это комплексное страхование техники от заводских поломок (после окончания гарантии производителя), а также от случайных внешних повреждений и противоправных действий третьих лиц по всему миру.

Страховые риски

  • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой)
  • Случайные повреждения (механические повреждения, залив жидкостью, перепад напряжения)
  • Стихийные бедствия, падение предметов, пожар, удар молнии, поджог, взрыв бытового газа, короткое замыкание
  • Поломка аналогично гарантийной

Форма возмещения

  • Ремонт
  • Замена на аналог
  • Выплата деньгами (в рамках страховой суммы)

Срок страхования

  • 1-й год — «Защита покупки», 2-й год — «Дополнительная гарантия»

Территория страхования

  • Весь мир — кража и случайные повреждения
  • РФ — стихийные бедствия, короткое замыкание и т.д.

Защита экрана

Страховые риски

  • Случайное повреждение экрана, мешающее работе техники (царапины не покрываются)

Форма возмещения

  • Ремонт
  • Выплата деньгами (в рамках страховой суммы)

Срок страхования

  • 1 год с момента приобретения техники

Территория страхования

  • Весь мир

Стоимость полиса 8,75% от стоимости техники.Страховая сумма равна 50% стоимости техники в чеке.

Страховые продукты предоставляются АО «Альфа Страхование».Лицензии АО «Альфа Страхование» СИ № 2239 от 13.11.2017 выданы Банком России без ограничения срока действия.www.alfastrah.ruНа все представленные продукты также распространяется страхование в случае смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая. Под несчастным случаем понимается грабеж, разбой, поджог, террористический акт в пределах РФ, падения летающих объектов и их обломков, деревьев, их частей, наружной рекламы, разрушение здания — по адресу жилого помещения, собственником/нанимателем которого является Застрахованное лицо, либо по месту его регистрации.На правах рекламы. Подробности по телефону 8 495 514-12-12

Защита покупки

Это страхование техники от любых случайных внешних повреждений, ведущих к неработоспособности товара, а также от противоправных действий третьих лиц по всему миру.

Страховые риски

  • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой)
  • Случайные повреждения (механические повреждения, залив жидкостью, перепад напряжения)
  • Стихийные бедствия, падение предметов, пожар, удар молнии, поджог, взрыв бытового газа, короткое замыкание

Форма возмещения

  • Ремонт
  • Замена на аналог
  • Выплата деньгами (в рамках страховой суммы)

Срок страхования

  • 12 месяцев, начиная с 16-го календарного дня после оплаты

Территория страхования

  • Весь мир — кража и случайные повреждения
  • РФ — стихийные бедствия, короткое замыкание и т.д.

Дополнительная гарантия

Это страхование техники от внутренних неисправностей, ведущих к неработоспособности товара, произошедших в результате причин, на которые распространяется гарантия производителя, но уже после окончания заводской гарантии.

Страховые риски

  • Поломка аналогично гарантийной
  • Короткое замыкание

Форма возмещения

  • Ремонт
  • Выплата деньгами (в рамках страховой суммы)

Срок страхования

  • 12 месяцев после окончания гарантии производителя

Территория страхования

  • Весь мир — поломка
  • РФ — короткое замыкание

Комплексная защита

Это комплексное страхование техники от заводских поломок (после окончания гарантии производителя), а также от случайных внешних повреждений и противоправных действий третьих лиц по всему миру.

Страховые риски

  • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой)
  • Случайные повреждения (механические повреждения, залив жидкостью, перепад напряжения)
  • Стихийные бедствия, падение предметов, пожар, удар молнии, поджог, взрыв бытового газа, короткое замыкание
  • Поломка аналогично гарантийной

Форма возмещения

  • Ремонт
  • Замена на аналог
  • Выплата деньгами (в рамках страховой суммы)

Срок страхования

  • 1-й год — «Защита покупки», 2-й год — «Дополнительная гарантия»

Территория страхования

  • Весь мир — кража и случайные повреждения
  • РФ — стихийные бедствия, короткое замыкание и т.д.

Защита экрана

Страховые риски

  • Случайное повреждение экрана, мешающее работе техники (царапины не покрываются)

Форма возмещения

  • Ремонт
  • Выплата деньгами (в рамках страховой суммы)

Срок страхования

  • 1 год с момента приобретения техники

Территория страхования

  • Весь мир

Стоимость полиса 10% от стоимости техники*.Страховая сумма равна 50% стоимости техники в чеке.

Страховые продукты предоставляются САО «ВСК».Лицензии САО «ВСК» выданы Банком России от 11.09.2015: СЛ №0621, СИ №0621, ОС №0621, ОС №0621-04, ОС №0621-05, ПС №0621. без ограничения срока действия.www.vsk.ruНа все представленные продукты также распространяется страхование в случае смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая. Под несчастным случаем понимается грабеж, разбой, поджог, террористический акт в пределах РФ, падения летающих объектов и их обломков, деревьев, их частей, наружной рекламы, разрушение здания — по адресу жилого помещения, собственником/нанимателем которого является Застрахованное лицо, либо по месту его регистрации.На правах рекламы. Подробности по телефону 8 495 514-12-12

Приветствую! И сегодня наша тема – «Ипотечное страхование». В этой статье вы узнаете, про ипотечное страхование в России, можно ли отказаться от страховки по ипотеке и как не платить страховку по ипотеке вообще, что такое комплексное ипотечное страхование, а также сколько стоит страховка при ипотеке.

Зачем нужно страхование ипотеки

Вы  решили взять жилье в ипотеку и теперь столкнулись с тем, что одним из существенных условий кредитования является ипотечное страхование. Что это такое, для чего это нужно, является ли оно добровольным, можно ли от него отказаться….. эти и другие вопросы, возникают в голове каждого потенциального Заемщика.

Давайте, мы подробно окунемся в изучение этих вопросов, и для начала разберемся, что же это такое ипотека,  страхование и, наконец, ипотечное страхование.

Итак, что такое ипотека простыми словами? Это, прежде всего, особое регулирование залога недвижимости, которое прописано в ипотечном договоре и регулируется законодательством РФ.

Покупатель жилья берет займ на жилье, а тот, кто его дал становится держателем закладной по ипотеке на это жилье со всеми отсюда вытекающими правами и обязанностями.

Страхование при ипотеке это гарантия банка о того, что с объектом залога (жильем по ипотеке) ничего не случится. Банк закрывает свои риски таким образом. Особо «ретивые» банки закрывают риски не только по утрате предмета залога, но и правовые риски, связанные с потерей права собственности и риски, связанные с жизнью и здоровьем заемщика.

Виды страхования в ипотеке

Давайте, мы с вами более подробно рассмотрим все его  составляющие:

Все эти три вида объединены в такой термин, как комплексное ипотечное страхование. Сейчас практически все страховые компании предлагают комплексное страхование, куда входит, как правило, страховка жизни и здоровья, имущества и титула, это очень удобно и быстро, но не у всех банков есть обязательное требование – страхование ипотечных рисков именно по всем трем видам.

О том, обязательно или нет страховаться в том или ином случае мы поговорим в конце поста.

Титул

Если вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке, то вам следует изучить титульное страхование, связанное с риском прекращения или ограничения права собственности на объект залога Страхователя или Залогодателя полностью, или частично.

При ипотечном кредитовании по данному виду полиса компенсируются следующие риски:

  • Приостановление права собственности заемщика;
  • Ограничение права заемщика на ипотечное жилье (претензии на жилую недвижимость других лиц).

Дата наступления страхового случая по данным рискам – заявление  в суд претендентов на собственность заемщика. Страховка будет выплачена в пределах страховой суммы только в том случае, если это заявление было подано в период действия договора страхования, даже если на текущий момент полис уже просрочен.

Рассчитать страховую сумму по титульному страхованию достаточно просто – она равна сумме задолженности перед банком. Также она бывает фиксированная на весь срок или ежегодно уменьшаемая.

Если вы заплатили за страхования титула и, вдруг, возникли проблемы с правом собственности, то по данной страховке страховая выплачивает банку задолженность за вас, но квартира в ипотеке в дальнейшем, как правило, у заемщика изымается.

Страхование ипотечного кредита по данной программе распространено только на вторичное жилье и не может требоваться от заемщика на срок более чем три года. Это тот срок, в пределах которого, сторонние лица имеют право оспорить сделку.

Но, по законодательству РФ, эти три года отсчитываются от того момента, когда потенциальные собственники узнают о том, что их права нарушены и они имеют право на кредитное жилье, поэтому отдельно можно застраховать полную стоимость жилья без ограничения по срокам.

В таком случае у заемщика будет два договора. По одному из них выгодоприобретателем будет банк и страховая погасить перед ним вашу задолженность, а по второму сам заемщик и тогда он может получить остальные деньги от оценочной стоимости жилья.

Страхование имущества

Застраховать квартиру можно еще при подготовке документов купли-продажи, тем самым ваше имущество проходит проверку юридической истории. Основным плюсом данного страхования – это защита собственника от произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки.

Страхование имущества, а конкретно конструктива или «каркаса» объекта, проще говоря, это стены, потолок, пол, перекрытия, балконы, окна, двери, фундамент и цоколь в индивидуальном доме и т.д. Если учесть участившихся за последнее время взрывов бытового газа, пожаров, обрушения домов, а также обнаружение дефектов здания, тогда вполне объяснимы данные требования банков. Кстати, все это является страховыми случаями, а значит, ущерб вам будет возмещен.

Страхования конструктива квартиры – это обязательное страхование. Обязывая заемщика застраховать недвижимость, банк защищает себя от многих фатальных рисков с предметом залога. Оплата данного полиса возможна только после получения права собственности на ипотечное жилье. Если вы его приобретали по ДДУ или переуступке, и оно еще не построено, то оформлять его не требуется.

Российской практикой, по данному виду страхования, принято считать следующие риски:

  1. Опасное природное явление или бедствие (наводнение, землетрясение, шторм, ураган и т.д.)
  2. Пожары, взрывы, удары молний и последствия от тушения пожара.
  3. Залив из-за систем водоснабжения, канализации, отопления и пожаротушения в результате действия низких или высоких температур.
  4. Дефекты конструкции, о которых не было известно ранее.
  5. Падение летательных объектов как пилотируемых, так и нет или их частей.
  6. Противоправные действия третьих лиц.
  7. Выбросы загрязняющих веществ.

Если один из этих рисков наступил, то страховая обязана погасить задолженность заемщика перед банком в пределах страховой суммы.

Страховая сумма по данной программе равна остатку задолженности. Некоторые страховые добавляют к ней дополнительно 10%. Заемщик вправе каждый год уменьшать эту сумму за счет уменьшения размера кредита или страховаться на всю стоимость имущества.

Как правило, внутренняя отдела не входит в стоимость полиса, но страховые компании предлагают дополнительный продукт по рискам утраты мебели, отделки, сантехники и гражданской ответственности. Например, СОГАЗ предлагает продукт «От стечения обстоятельств», который при его оформлении дает скидку на все остальные виды страховок и делает застрахованный объект еще более защищенным.

Страхование жизни и здоровья Заемщика

Обязательно ли личное страхование жизни и здоровья? Довольно подробно мы разобрали этот вопрос в нашем прошлом посте «Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет». Рекомендуем ознакомиться с ним.

Обычно сюда входит риск смерти и утраты трудоспособности, т.е. защищает от невозможности погасить кредит вследствие утраты жизни или установления инвалидности.

Условия вы выбираете самостоятельно те, которые вас интересуют. Страховая сумма определяется по соглашению сторон, она зависит от выбранной вами суммы по страхованию жизни и здоровья, имущества и титула, в зависимости от размера обязательств по ипотечному договору и от действительной стоимости имущества.

При выплате части страховой суммы, сумма полной страховой суммы уменьшается соответственно выплате. Страховая сумма выплачивается в размере реального ущерба, но не более страховой суммы (если возмещение превышает, то оставшаяся часть выплачивается вами)..

Также договором может быть предусмотрено снижение страховой суммы соразмерно снижению суммы долга перед Банком.

Страховые отказываются страховать инвалидов, поэтому следует выбирать банк, который не требует данный полис в обязательном порядке.

Как оформить

Страховка по ипотеке оформляется достаточно просто. В момент предоставления в банк пакета документов по недвижимости, ипотечный специалист уточнит определился ли заемщик со страховой. Если заемщик не определился с выбором, то у него есть два варианта событий:

  1. Взять у кредитного специалиста список аккредитованных компаний. Обзвонить из и попросить сделать расчет суммы полиса. Дальше либо сообщить информацию о выборе страховой менеджеру банка, чтобы он пригласил представителя на сделку, либо самостоятельно подъехать в офис страховой со всем пакетом документов, либо попросить самого менеджера оформить полис, если у него есть техническая возможность.
  2. Попросить банковского сотрудника сделать предварительный расчет стоимости полиса в разных компаниях, а затем выбрать для оформления нужного партнера банка.

После того как со страховой компанией определились либо сам менеджер или сотрудник этой страховой подготавливает полис и предоставляет в банк.

При страховании жизни и здоровья могут звонить из страховой компании и спрашивать про рост, вес, род занятий и т.д. Не пугайтесь! Это нормально. От этих параметров зависит расчет стоимости полиса и насколько вы за него переплатите. Подробнее об этом мы писали в вышеуказанном посте.

В дату сделки вы подписываете договор ипотечного страхования и оплачиваете полис. У вас на руках остается ваш экземпляр.

Важный момент! Оформить страховку по ипотеке можно онлайн. Для этого достаточно заполнить калькулятор на нашем сайте ниже. После расчета и оплаты, вы получить полис страхования к себе на почту. Это сэкономит ваше время и деньги на поездки по страховым.

Стоимость

Стоимость страховки зависит от огромного количества параметров:

  1. Пол.
  2. Возраст.
  3. Остаток по ипотеке.
  4.  Риски.
  5. Банк кредитор и д.р.

Самостоятельно сделать расчет вы можете с помощью [urlspan]этого оффлайн страхового калькулятора[/urlspan]. Также ля читателей мы подготовили пост «Ипотечное страхование где дешевле». Там вы можете узнать более подробно про эту тему.

Можно ли отказаться и к чему это приведет

Тут возникает правомерный вопрос, а можно ли отказаться от страхования? Конечно можно, так как ипотечное страхование с юридической точки зрения – это дело добровольное. Но, с той же точки зрения, договор, это соглашение сторон, подписывая его вы либо соглашаетесь на его условия, либо нет.  И, если уж вы подписываете договор и принимаете его условия, то вы обязаны их исполнять, тут уж потом без претензий.

Но, если вы категорически отказываетесь застраховать залог, то банк откажется заключить с вами Договор, а при вашем отказе страховать жизнь и здоровье – предусмотрительно повысит вам процентную ставку по ипотеке, порядка 1-1,5%. В общем, чтобы взять на выгодных условиях ипотеку, страхование – это дело добровольно-принудительное.

После досрочного погашения ипотеки вы имеете право вернуть излишне уплаченные деньги. Если СК не идет вам навстречу или у вас есть сложности с оформлением выплаты, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Как работает ипотека и страховка – остались ли у вас еще вопросы по этой теме? Ждем их ниже.

Просьба поддержать проект в социальных сетях!

Правила добровольного медицинского страхования на случай высокотехнологичной медицинской помощи:

Правила комплексного ипотечного страхования:

Правила комбинированного страхования имущества, дополнительных расходов и гражданской ответственности:

Правила комплексного страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карт и иных рисков:

Правила группового страхования от несчастных случаев и болезней, страхование путешествующих и страхования критических заболеваний:

Правила страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (GAP):

Правила страхования бытовой техники и электроники:

Правила страхования путешествующих:

Правила группового страхования от несчастных случаев и болезней, страхования путешествующих и страхование критических заболеваний:

Правила коллективного страхования от несчастных случаев и болезней:

Правила страхования детей от несчастных случаев:

Правила страхования от несчастных случаев и заболеваний, передаваемых при укусе клеща:

Правила комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней, во время поездок по России и за рубеж, гражданской ответственности:

Общие правила комплексного страхования:

Правила комплексного страхования граждан на время путешествия за границу:

Правила комплексного страхования непредвиденных расходов, обусловленных утратой транспортного средства в результате его хищения или гибели:

Правила страхования движимого имущества граждан:

Правила страхования непредвиденных расходов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности

Правила страхования финансовых рисков связанных с потерей работы:

Правила страхования транспортных средств от поломок:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий