Каско ничего лишнего росгосстрах условия

Многие в условиях нестабильной экономики и постоянно растущих цен стараются сохранить свое имущество, обеспечить его несколькими слоями защиты, прибегая при этом к нескольким программам страхования одновременно.

Учитывая спрос потребителей, страховые компании создают более надежные и доступные продукты, которые наделены множеством положительных сторон.

Антикризисное КАСКО Росгосстрах

Антикризисное КАСКО – это страховой продукт, обеспечивающий имущество страхователя защитой с учетом снижения экономического потенциала страны и проявления определенной степени риска.

Важно: по условиям антикризисного страхования имущество страхуется от дополнительных рисковых ситуаций, которые не предусмотрены в стандартном договоре КАСКО, при этом клиент страховой по такому договору не переплачивает, как это происходит в стандартных КАСКО при добавлении еще одного рискового случая.

ДСАГО, как альтернатива КАСКО для получения возмещения реально причиненного ущерба — подробности тут.

Тем не менее, данная услуга не покроет все расходы водителей, которые постоянно нарушают правила и становятся виновниками ДТП.

Что собой представляет КАСКО? Ответы на все вопросы вы найдете в этом видео:

Преимущества нового продукта

Антикризисное КАСКО от Росгосстраха наделено большим количеством преимуществ в отличие от стандартных условий добровольного страхования:

  • Если случается авария по вине третьего лица, то держатель антикризисного страхового пакета может получить компенсацию по ОСАГО до 400 000 рублей без каких-либо доплат;
  • В случае происшествия по вине страхователя, материальный ущерб выплачивается двум пострадавшим в пределах сформированной договором суммы, ремонт авто осуществляет компания-партнер страховщика;
  • Выплата страховой суммы формируется с учетом стихийных бедствий, угона авто, его конструктивная гибель и прочее;
  • Действия такой программы распространены на ближнее зарубежье без дополнительных взносов;

Если общий ущерб, полученный в ДТП, варьируется в пределах 50 000 рублей и существует Европротокол, справка с ГИБДД, для получения выплат не обязательна;

  • Страхователю обеспеченная круглосуточная поддержка юридического отдела страховой компании;
  • При наличии большого водительского стажа можно рассчитывать на возможность обращаться ежегодно один раз в компанию за возмещением ущерба, будучи виновником аварии;
  • Предоставление услуги «Эвакуатор» доступно по низким ценам – 3 000 рублей;

Важно: страхователь по данной программе согласно пунктам договора, имеет право обращаться 2 раза в год:

  • В случае угона машины;
  • В случае аварии с последствиями любой тяжести, даже при полной конструктивной гибели техники.

Недостатки антикризисной программы

Недостатков у этой программы совсем немного:

  • Отказ от некоторых рисков покрытия или услуг;
  • Нет возможности оформить услугу через интернет;
  • Иногда эту страховку заставляют оформлять банки при автокредитовании;
  • Обязательная установка на авто, дорогого противоугонного оборудования;
  • Выплаты очень часто не окупают ремонт машины;
  • Если полис приобретен в рассрочку при страховом случае остаток в срочном порядке необходимо уплатить.

image

Стоимость антикризисного КАСКО по сравнению с обычным КАСКО. Фото: strahovanieosago.com

Условия антикризисного КАСКО

Чтобы иметь доступ к добровольному антикризисному страхованию КАСКО необходимо соответствовать таким требованиям страховой:

  • Стаж водителя должен быть от 5 лет, а ДТП по его причине должны отсутствовать;
  • За весь период страхования водитель обращался в компанию только 1 раз, при этом ущерб был нанесен по вине оппонента;
  • Владелец движимого имущества обязан руководствоваться убеждением, что потеря авто – это самый большой риск;
  • Для водителя главное преимущество – техническое состояние техники.

Мини КАСКО — еще один вид антикризисного автострахования, подробности тут.

Также КАСКО выдается на седлающих условиях:

  • Год действия полиса 1 год;
  • Стоимость до 70% дешевле;
  • При наличии безаварийного страхового периода в полном объеме, следующий полис представится за полцены плюс начисление бонусов;
  • В целях снятия финансовой нагрузки со страхователя по программе 50/50 доступно оплатить половину стоимости полиса, а вторую внести при страховом происшествии, что даст возможность внести оплату стоимости КАСКО в полном объеме.

Важно: условиями антикризисного предложения предусмотрена выплата страховых сумм при тех рисках, которые не покрывает полис ОСАГО, но это доступно только тогда, когда водитель обращается в компанию единожды в год по незначительным причинам.

Выплата производится при:

  • Угоне;
  • Тотальной гибели;
  • ДТП по вине водителя 1 раз вы год.

От Росгосстраха также действуют такие программные предложения:

  • Защита от ДТП;
  • Эконом 50/50;
  • Нечего лишнего;
  • РГС-авто Защита.

Какие случаи являются страховыми по КАСКО? Примеры в этом видео:

Для кого подходит программа

При выборе клиента для данной программы, сотрудники компании руководствуются следующими параметрами:

  • Авто, которым от 2 до 6 лет от даты выпуска;
  • Дорогостоящие иномарки, спортивные машины, эксклюзив;
  • Владельцы транспорта, у которых маленькая дисконтная скидка и небольшой водительский стаж, чтобы дать возможность сэкономить средства;
  • Всем автолюбителям с длительным опытом вождения и стремлением обезопасить свое имущество в условиях экономического кризиса;
  • Если у водителя при пролонгации ОСАГО по тем или иным причинам нет шанса получить возмещение убытков при страховом случае в приличном соотношении.

Стоимость обслуживания

Антикризисная страховая программа дает возможность экономить до 70%, к примеру:

  • По обычным условиям добровольного страхования цена полиса на Toyota Camry составляет около 174 000 рублей, а по антикризисному предложению стоимость не превышает 51 000 рублей.

Так что, учитывая все преимущества данного предложения антикризисное страхование можно назвать выгодным приобретением, которое в некоторых случаях обеспечивает все виды страхования и экономит до половины стоимости страховки.

Экономию средств в данном случае обеспечивает:

  • Исключение дополнительного платного сервиса;
  • Отсутствие основных услуг;
  • Наличие франшизы;
  • Сопутствующих страховых продуктов;
  • Скидок;
  • Акций;
  • Льгот;
  • Предоставление новых условий оплаты, например, рассрочка;
  • Оформление полиса только на одного человека.

Возможно ли производить выплаты по КАСКО в рассрочку? Читайте здесь.

Важно: корректировку стоимости можно выполнить при помощи калькулятора, находящегося на официальном сайте компании.

image

Полис антикризисного КАСКО от Росгосстраха. Фото: cstor.nn2.ru

Заключение договора

После выполнения расчета при помощи электронного калькулятора необходимо оставить в специальном поле свой номер телефона. Менеджер компании позвонит клиенту для уточнения деталей.

Кроме этого необходимо осмотреть машину с целью выполнения расчетов ее стоимости, эта процедура выполняется в минимальные сроки.

Важно: если условия меняются по раньше подписанному договору, достаточно составить соглашение к нему.

Также следует приготовить пакет документов:

  • Паспорт или военный билет владельца;
  • Паспорт авто;
  • Свидетельство о регистрации транспорта;
  • Водительское удостоверение;
  • Существующий договор купли-продажи или документы о кредитовании.

Важно: оплата документа в полном объеме или первый взнос рассрочки выполняется перед получением полиса на руки. После всех процедур договор подписывается и выдается на руки клиенту.

Отзывы клиентов

Андрей

Я застраховал машину по антикризисной программе, все как бы ничего, но выплаты при страховом случае оказались только 40% от реальных затрат — объяснений страховая не обязана давать.

Алиса

Во время страхового случая агент, самоустраняется, дает только пояснения, куда и как заехать, что составить, но сам делом не занимается, мало того при страховом случае компания требует обязательное страхование по основному договору.

Вячеслав

Страховался много лет, а страхового случая все не было, но когда он произошел, компания тянула время 30 дней с выплатой, а когда выплата случилась, то составила только половину стоимости ремонта.

Заключение

Антикризисная программа от Росгосстраха имеет большое количество положительных сторон, при ее помощи клиент имеет возможность экономить средства и получать выплату при случаях, не предусмотренных основным договором.

Стоимость КАСКО в Москве

Рекомендуем рассчитать стоимость полиса КАСКО в Москве и Московской области. Вне зависимости от района проживания, онлайн сервисы ЕВРОИНС помогут Вам узнать стоимость и получить необходимую страховую защиту автомобиля по КАСКО. Воспользуйтесь формой онлайн расчета стоимости КАСКО, чтобы сравнить условия страхования и выбрать оптимальный вариант. Вы можете значительно сэкономить на КАСКО, выбрав один из нескольких видов франшизы при расчете стоимости. Кроме того, страховой полис можно оплатить в рассрочку без увеличения итоговой стоимости.

Понятие европротокола

Европротокол – специальный бланк-протокол, который используется для существенного упрощения процесса официального оформления автомобильной аварии без вызова сотрудников ГИБДД. В европротоколе должна содержаться вся достоверная информация о полученных автомобилями повреждениях в результате ДТП, обстоятельствах случившегося, участниках аварии и т. д.

Оформление европротокола возможно вне зависимости от того, как именно застрахована машина, и типа страховок, которые имеются у участников автомобильной аварии. Например, при наличии у двух водителей страховки ОСАГО также возможно оформить протокол о ДТП без вызова ГИБДД.

Важно! Не при каждом ДТП разрешено оформлять европротокол. Необходимо ознакомиться с правилами оформления в договоре автострахования.

Полное каско

Данная страховка сочетает в себе комбинацию страхования автомобиля по рискам: ущерб, угон и хищение.

Читайте также:  Как произвести замену лобового стекла по полису КАСКО и могут ли отказать в выплатах?

Важно понимать, что по каско вы страхуете только сам автомобиль в комплектации производителя. Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО).

Классический вариант полного каско покрывает следующие виды рисков:

  • Любые повреждения автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вплоть до полной гибели автомобиля.
  • Угон, кражу или хищение автомобиля.
  • Причинение ущерба автомобилю при попытке его угона.
  • Повреждение, потерю отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля.
  • Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству (акты вандализма и намеренного вредительства).
  • Повреждение транспортного средства или полная его утрата в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания.
  • Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий.
  • Действия непреодолимой силы (форс-мажор).
  • Случайное попадание на автомобиль камней или других предметов – сосулек, града, и прочее.

При каких условиях можно составлять?

Европротокол – ограниченный по условиям использования бланк. Это означает, что не после каждой аварии можно его оформить. Многое будет зависеть от типа нанесенного ущерба, наличия страховок у участников, предполагаемого размера ущерба.

По состоянию на 2020 г., условия для оформления бланка выглядят следующим образом:

  • отсутствие пострадавших людей в аварии (здоровью ни одного человека не нанесен ущерб);
  • участие в ДТП только двух ТС (не более);
  • физический ущерб был нанесен только ТС, которые стали участниками аварии;
  • водители имеют действующие страховки ОСАГО (альтернативный допустимый вариант: «Зеленая карта»);
  • размер нанесенного ущерба не превышает максимальную границу страховых выплат;
  • оба автовладельца определились с виновником, пострадавшим и не имеют ничего против оформления извещения без вызова ГИБДД.

Статья по теме: Является ли страховым случаем по ОСАГО ДТП на парковке

Важно! Если хотя бы одно условие не соблюдено, то оформление европротокола видится невозможным (в противном случае страховая компания откажет в выплатах).

Распространяется ли страховка на ситуации, когда виноват владелец машины?

Отличие КАСКО от ОСАГО в том, что по этому полису водитель может получить компенсацию и в том случае, если в повреждении автомобиля он виноват сам. Тем не менее, это касается не всех случаев.

Ехал задним ходом

Распространенная причина для отказа в выплате по КАСКО – грубое нарушение правил дорожного движения. Движение задним ходом разрешено на дороге с односторонним направлением.

Но так как КАСКО покрывает ущерб даже в том случае, если виноват водитель, и при движении задним ходом, случай признают страховым.

Парковался, поцарапал сам

Для заполнения данных может использоваться бланк, предоставленный любым водителем – здесь не имеет значения кем – виновником или пострадавшим. Один из водителей забирает оригинал, другой – копию. Оба документа имеют равную юридическую силу, поэтому нет смысла спорить насчет того, кто какую версию протокола заберет.

На лицевой стороне

На лицевой стороне необходимо правильно и достоверно заполнить несколько пунктов. Обязательно писать информацию по ДТП необходимо в извещении в следующих пунктах:

Читайте также:  Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО

  • Место. Необходимо указать город, улицу, номер ближайшего здания. Если ДТП случилось на трассе, то указывают буквенно-числовое обозначение дороги, километр, направление движения ТС.
  • Дата. Нужно указать текущую дату и примерное время столкновения.
  • Число ТС. Только два. Если более двух – оформление европротокола невозможно.
  • Раненые/погибшие. Ставится прочерк. Если они есть, то заполнять извещение без ГИБДД и полиции невозможно.
  • Освидетельствование. Также проставляется прочерк. При проведении подобных мероприятий оформить невозможно.
  • Ущерб, нанесенный другим ТС и имуществу. Ставится прочерк, если такой ущерб есть, то нельзя оформить европротокол.
  • Свидетели. Рекомендуется сразу уточнить и записать контакты свидетелей, если таковые имеются.
  • Оформление ДТП инспекторами ГИБДД. Ставится галочка «Нет», т. к. их помощь не требуется в этом случае.
  • Марка, модель ТС.
  • Собственник ТС.
  • Водитель ТС.
  • Страховая компания. Необходимо написать полное наименование автостраховщика, номер полиса ОСАГО.
  • Зона изначального удара. Нужно указать, куда именно пришелся первый удар (каждый автовладелец пишет про свою машину).
  • Тип, список обнаруженных повреждений. Стоит записать все повреждения, которые были найдены при визуальном осмотре автомобиля.
  • Замечания. Виновник указывает на свою виновность, пострадавший ставит прочерк.

Статья по теме: Особенности получения выплат после ДТП по ОСАГО

Как заполнить 12 пункт о «ТС застраховано от ущерба»?

Особые вопросы вызывает пункт европротокола «ТС застраховано от ущерба», который находится на лицевой стороне бланка. Если автовладелец (вне зависимости от того, виновник от или пострадавший, имеет помимо полиса ОСАГО страховку КАСКО, то напротив этого пункта нужно поставить галочку «Да». Если КАСКО у автомобилиста нет, то ставится «Нет».

Важно! При наличии ОСАГО водители страхуют только свою гражданскую ответственность, а не свое транспортное средство. КАСКО как раз работает наоборот.

На оборотной стороне

Также обязательна к заполнению оборотная сторона бланка. Заполняется она частично, нет необходимости писать что-то там во всех свободных графах.

Там содержатся следующие пункты:

  • Транспортное средство («А» или «В»).
  • Обстоятельства ДТП (краткое описание обстоятельств случившегося в свободной и произвольной форме). Например: двигался на автомобиле Opel Astra по ул. Гагарина по первому ряду, направлялся в сторону Ленинского проспекта. Во время перестроения во второй ряд совершил столкновение с автомобилем Ford Cuga. Пострадало левое крыло, фара.
  • ТС находилось под управлением (собственника или иного лица, которое в соответствии со страховым полисом допущено к управлению автомобилем).
  • Может ли ТС передвигаться своим ходом («Да» или «Нет»).
  • Примечания (заполняется по желанию, если есть какие-то особые замечания у виновника или пострадавшего).
  • Дата заполнения.
  • Подпись.
  • Фамилия, инициалы.

Помимо этих пунктов, на оборотной стороне извещения также есть следующие графы: «Участие в ДТП более двух автомобилей», «Нанесение ущерба иному имуществу и другим транспортным средствам». Они не заполняются, потому что при наличии подобных обстоятельств оформить европротокол невозможно.

Частичное каско

Этот вид страховки подразумевает страхование автомобиля от ущерба – возможного повреждения (вплоть до полной гибели) автомобиля и его частей. Отличие частичного от полного каско заключается в том, что в него не входит страхование машины от угона и хищения.

Как правило, в частичное каско страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:

  • столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
  • воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
  • пожара, удара молнии, взрыва;
  • стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
  • падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
  • противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
  • действий животных.

Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному каско необходимо согласовывать со своим страховщиком. Не редки случаи, когда страховая компания под этим видом понимает страхование по сокращённому перечню рисков (к примеру, все виды противоправных действий третьих лиц и ещё несколько пунктов из стандартного списка) или, наоборот, включает ущерб, нанесённый установленному дополнительному оборудованию.

Заключая договор страхование по любому виду каско, вы страхуете автомобиль на определённую сумму, которая не может превышать рыночной стоимости автомобиля. Все, что свыше, – по любому договору страхования признаётся ничтожным.

Совет Сравни.ру: Очевидно, что стоимость страховки по полному и частичному каско будет сильно отличаться. Однако подобрав правильный набор необходимых вам опций, вполне реально найти страховку по приемлемой цене. Просто не поленитесь потратить время, чтобы сравнить цены на один и тот же полис в разных страховых компаниях. В этом вам поможет калькулятор каско.

Советы и рекомендации по заполнению

По заполнению европротокола можно дать следующие рекомендации:

  • Если на обратной стороне недостаточно места для описания, то можно взять чистый лист формата А4, написать всё, что требуется там, приложив его после к основному бланку. При этом в протоколе нужно поставить галочку напротив пункта «С приложением».
  • Писать необходимо максимально грамотно, без ошибок, крупных исправлений, четким и понятным почерком, иначе у страховой компании могут возникнуть вопросы, что приведет к существенному затягиванию рассмотрения начисления выплат.
  • В протоколе должна быть указана достоверная информация. Каждый бланк после сдачи в страховую фирму проверяется экспертами. При нахождении расхождений и противоречий протокол аннулируется (придется привлекать свидетелей, разбираться со страховщиком и, возможно, подавать в суд).
  • Если второй водитель ведет себя неадекватно, агрессивно, пишет в протоколе недостоверную информацию, то стоит отказаться о самостоятельного заполнения бланка и вызвать полицию.

Статья по теме: Действия при утере полиса ОСАГО и как его восстановить

Когда компенсации не будет?

Возгорание из-за неисправной проводки, некачественного оборудования или преднамеренных действий владельца не является страховым случаем. В стандартных договорах возмещают ущерб в результате поджога или пожара при ДТП.

Справка! Если несвоевременно вызвать пожарную службу, у страховщика появится повод не выплачивать компенсацию.

Что является страховым случаем?

Говоря о страховании от пожара, нужно упомянуть о том, что страховые компании понимают под пожаром. Это неконтролируемое горение, которое возникло вне специально предназначенных мест для разведения и поддержания огня или вышедшее за пределы этих мест. Огонь самостоятельно распространился и причинил ущерб владельцу имущества.

Страховая компания покроет убытки, если утрата или порча имущества произошли в результате:

  • воздействия пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры;
  • удара молнии;
  • воздействия средств пожаротушения;
  • взрыва газа;
  • поджога;
  • короткого замыкания.

При выборе страхового полиса обратите внимание на список исключений. Часто страховые компании не возмещают ущерб, если:

Читайте также:  Запись в детский сад. Московская область

  • пожар произошёл во время обработки имущества огнём или теплом (например, во время глажения, жарки, термической обработки и т.п.);
  • произошло короткое замыкание, но пожара как такового не было (искрение проводки, оплавление и т.д.);
  • ущерб был причинён при уборке или чистке застрахованных помещений;
  • на имущество распространился лесной пожар или произошло другое стихийное бедствие (это считается исключением, если режим ЧС был объявлен до заключения договора страхования).

Не будет выплаты от страховой, если пожар произошёл в результате проведения в помещении физических или химических опытов. Кроме того, в список исключений часто входит ситуация, когда горение возникло в результате действий рабочих, не имеющих необходимых разрешений и лицензии (например, при работе с газовым оборудованием).

Это интересно: Процесс развития пожара (горения)

Выплатят ли возмещение по полису?

Полис страхует ответственность владельца машины перед третьими лицами. Если машина загорелась вследствие ДТП, возмещение по ОСАГО вряд ли выплатят.

Восстановление авто придется производить за собственные деньги, поскольку компенсация по ОСАГО положена пострадавшему автомобилю.

Взрыв при ДТП

Если взорвалась машина потерпевшего, возмещение можно получить по полису ОСАГО.

Что делать, если возмещение превышает максимальную сумму по ОСАГО?

Если возмещение вреда превысит сумму, максимальную по ОСАГО – 400 тыс. руб., владелец поврежденной машины вправе обратиться в суд с требованием выплатить компенсацию.

Сумма к компенсации может включать:

  • стоимость ремонта;
  • эвакуацию сгоревшего транспорта;
  • его пребывание на стоянке.

Внимательное прочтение контракта: «семь раз отмерь, один раз отрежь»

Заключая договор страхования, особенно внимательно прочтите перечень исключений, ведь, застраховавшись, например, от пожара, владелец авто думает, что обезопасил себя от возможных негативных происшествий. Однако в договоре может быть указано, что если пожар случился вследствие неисправности электрооборудования, причиненный владельцу ущерб СК не возмещает. Вдумайтесь и оцените, что же должно произойти с машиной, чтобы СК были произведены выплаты по риску «пожар». Иногда в договоре так много исключений, что реальным случаем получения страховой выплаты является разве что прямое попадание молнии в машину, поскольку все остальные варианты не являются для СК страховыми.

P.S. для того, чтобы понять когда Вам могут отказать в страховой выплате или правомерен ли уже имеющийся на руках отказ — обращайтесь к нашим юристам за бесплатными консультациями по телефону или спрашивайте прямо на сайте.

Что входит в покрытие ущерба при пожаре автомобиля?

При пожаре во время ДТП страховщик выплачивает сумму, которая прописана в договоре с учетом износа.При поджоге и самовозгорании владелец не получит выплаты, если они исключены из страхового покрытия.

История не нова, многие решаются на мошеннические действия, чтобы получить выплату.

Однако не рекомендуем оформлять страховку КАСКО при возгорании задним числом.

Ответственность за неправомерное оформление

Такой способ возмещения убытков является мошенничеством. Владельцу предъявляют обвинения по ст. 159.5 УК РФ, которая подразумевает такое наказание:

  1. штраф до 120 000 рублей или в размере зарплаты за 12 месяцев;
  2. 1 год исправительных, 360 часов обязательных или 2 года принудительных работ;
  3. лишение свободы на 2 года;
  4. арест на 4 месяца.

Дополнительно могут судить по ст. 327 УК РФ за фальсификацию документов. Виновному грозит ограничение свободы на 2 года, принудительные работы на аналогичный срок или арест на полгода.

Важно! Суд вправе наказать за подготовку и покушение на совершение правонарушения (ст. 30 УК РФ). В первом случае виновный получит половину срока, во втором – ¾ от полного срока.

Читайте также:  Переезд  из районов крайнего Севера

Причины отказа в возмещении убытков

Если пожар возник из-за халатного поведения владельца или его умышленных действий, в компенсации будет отказано. Страховая компания не возместит убытки при таких причинах возгорания:

  • заводской брак;
  • ремонт в неаффилированной СТО;
  • установка некачественных деталей;
  • прогрев двигателя газовой горелкой или другими источниками открытого огня;
  • перевоз в багажнике легковоспламеняющихся веществ;
  • курение в салоне.

Отказываются страховать авто на случай взрыва или возгорания в южнойрезультате террористического акта или боевых действий.

Положения полиса КАСКО

Компания КАСКО признает страховыми случаями пожар и взрыв.

Не подлежит компенсации ущерб после пожара или взрыва в результате короткого замыкания, нарушения правил пожарной безопасности или ударов молнии.

Справка! Полисы Каско, даже выданные в одном офисе, могут отличаться друг от друга. Первое, что нужно сделать собственнику пострадавшего авто, это изучить договор страхования и его положения.

Правила полиса можно запросить через официальный сайт компании, даже не заявляя о наступлении страхового случая. К извещению о событии следует подготовиться заранее.

Размер покрытия ущерба

Лимит страховой суммы по ОСАГО при пожаре составляет 400 000 рублей, при наличии пострадавших он возрастает до 500 000 рублей.

По КАСКО за сгоревшее авто выплатят максимальную сумму по договору. Если машина сгорела не полностью, размер возмещения по КАСКО И ОСАГО зависит от оценки повреждений.

Агрегатная или не агрегатная сумма?

Базовое КАСКО содержит неагрегатную страховую сумму. При поджоге или возгорании при ДТП владелец может рассчитывать на полную выплату по договору.

При агрегатном КАСКО следующая выплата уменьшается. Если авто загорелось в ДТП, размер выплаты будет уменьшен на сумму предыдущего ремонта.

Влияние фактора износа

Поскольку из-за ДТП машина считается не юз новой, получить при возгорании полную сумму страховки удается не всегда. Фактор учета износа очень важен при составлении договора, он также влияет и на стоимость полиса при покупке.

Прежде чем делать вывод, будет ли учтен износ или нет, надо проверить, как это обстоятельство прописано в договоре.

Внимание! При расчете учитывают коэффициенты, которые отображают состояние деталей для разных марок авто.

Но, если при пожаре машина полностью сгорела, по КАСКО положена максимальная компенсация.

Читайте также: 

Договор с франшизой

Страховые компании часто предлагают полисы КАСКО с безусловной франшизой. При покупке такого полиса, если случится пожар при ДТП или поджог, небольшие повреждения владелец будет вынужден ремонтировать за свой счет.

В случае полной гибели авто от возгорания потерпевшему полагается уменьшенная на размер франшизы сумма.

Страховка от пожара

Законопроект о противопожарном страховании разработан Министерством по чрезвычайным ситуациям РФ. Данный документ распространяется на владельцев ресторанов, офисов, развлекательных помещений, где есть скопление людей. Если вдруг по вине одного из таких владельцев происходит пожар, необходимо, чтобы пострадавшие могли получить возмещение вреда от страховой компании.

Надо также иметь в виду, что обязательное страхование будет распространяться и на обычных граждан, собственников квартир.

Важным моментом в рассмотрении страховых случаев является определение виновного в случившемся. Возникает вопрос, кто будет определять, по чьей вине возник пожар. Если посмотреть статистику, то большинство пожаров происходит по вине физических лиц: либо уснул с сигаретой, либо не выключил плиту и т.д., что и привело к возгоранию. Также бывают случаи, когда возгорание происходит в результате некачественной электропроводки, сделанной какой-либо подрядной организацией.

Чтобы разобраться, что привело к пожару, создается институт независимых пожарных экспертов, которые проводят пожарный аудит, т.е. обследуют объект на предмет соответствия нормам пожарной безопасности. Кроме того, если произошел пожар, такие эксперты могут работать на месте и разбираться в причинах возгорания.

Закон предусматривает возмещение ущерба третьим лицам. Т.е. если пожар начался в какой-то квартире, и это не умышленные действия, то виновник априори определен. Как такового доказательства вины не требуется, т.к. есть причинение вреда в результате пожара конкретной квартиры.

Дальнейшие разбирательства могут касаться выяснения причин возникновения пожара для предъявления кому-либо регресса. Например, был брак в электроаппаратуре, который привел к ее возгоранию. Страховщик тогда будет иметь право регресса к недобросовестному производителю. Эксперты для того и нужны, чтобы установить, где начался пожар, по какой причине, есть ли вина третьих лиц, что даст страховщику право регресса.

Важно, что введение обязательно страхования не отменяет профилактики и ответственности за пожарную безопасность. Страхование используется в всем мире как дополнительный экономический механизм принуждения к соблюдению стандартов.

Если в помещении нормы пожарной безопасности соблюдаются, то стоимость страховки одна, если риск высокий – стоимость полиса другая. Здесь страхование выступает как некий механизм понуждения к владельца к тому, чтобы ставить, например, сигнализацию оповещения о пожаре, использовать негорючие материалы.

Если мы обратимся к опыту запада, то там существует стопроцентное страхование ответственности, и пожаров, по статистике, там гораздо меньше.

Владелец, застраховав свою ответственность, не снимает с себя обязательств по соблюдению норм безопасности. И страховщики, когда заключают договор, со своей стороны дают рекомендации как сделать страховку дешевле, какие дополнительные меры безопасности принять. Страховщики выступают как предварительная система проверки и экономический стимул к пожарной безопасности, чтобы страхователь платил меньше, усиливая меры предосторожности.

Обращение в суд

Если пожар автомобиля возник во время ДТП, страховых выплат по ОСАГО не будет. Потерпевший с полисом может подать в суд на виновника аварии.

При наличии КАСКО страховая компания оплатит компенсацию на ремонт или полную стоимость автомобиля.

В случае обнаружения некачественных деталей или брака судятся с изготовителем автомобиля. Страхователи с полисом КАСКО часто обращаются в суд, если произошло самовозгорание авто.

Заводской брак

Владелец вправе обратиться к производителю, если пожар случился из-за заводского брака.При наличии гарантии ему должны вернуть полную стоимость машины или прислать новый автомобиль.

Если ответ производителя не устраивает потерпевшего, можно подать иск в суд.

На что обратить внимание при подписании договора

Максимальную защиту своих прав можно получить при обращении в страховую компанию со специализирующимся в этой отрасли юристом. При самостоятельном обращении важно предварительно подготовиться, чтобы знать, подводные камни страхования дома от пожара существуют.

Обязательно в договоре должна быть прописана сумма страховых выплат при наступлении страхового случая, которая рассчитывается согласно оценочной стоимости застрахованного имущества. Все возможные риски, а также конкретные страховые случаи должны быть четко прописаны, с этим пунктом необходимо ознакомиться особенно внимательно.

Сроки выплаты компенсации могут быть изменены. Обычно клиент рассчитывает получить всю сумму сразу, но в некоторых страховых компаниях предусмотрен порядок выплаты компенсации помесячно, частичное возмещение ущерба.

Сумма страховых отчислений может меняться согласно физическому износу недвижимости. Этот момент чрезвычайно важен, размер амортизации четкими суммами по годам также должен быть прописан в договоре.

Документы для доказательной базы

В случае ДТП с самовозгоранием машины или поджога необходимо собрать справки от компетентных органов, в которых зафиксирована причина пожара.

Также они могут потребоваться для дальнейшего судебного разбирательства.

Пожарно-техническая экспертиза

При пожаре на место аварии выезжает соответствующая служба для составления акта о происшествии.

Важно! Если причиной стало короткое замыкание или заводской брак, готовят постановление об отказе от возбуждения уголовного дела. При поджоге документы передают в ОВД.

Читайте также:  Компенсации по договорам до 1992 года – Росгосстрах

При наличии оснований полагать, что причиной возгорания стал именно заводской брак, необходимо рассмотреть вариант с проведением дополнительной пожарно- технической экспертизы.

Самовозгорание

Сотрудники ГИБДД при самовозгорании составляют протокол об административном правонарушении. В документе указывают:

  • время и дату аварии;
  • поврежденные детали;
  • данные об участниках.

Эта справка – главный документ для получения возмещения. Другое дело – поджог. В этом случае справку выдает иной компетентный орган.

Поджог во дворе или на стоянке

Будет ли действовать ОСАГО, если авто подожгли во дворе? Такой вопрос волнует многих владельцев. Тут уже проблему должны решать компетентные органы.

Участковый инспектор осматривает место происшествия и опрашивает свидетелей.

Если причиной пожара стали неправомерные действия третьих лиц, он готовит акт осмотра.

Поджог является основанием для выдачи справки об открытии уголовного дела.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий