Гражданская ответственность в страховании – это полис владельцев квартир от третьих лиц

Программа «ФЕНИКС КВАРТИРА» – это удобное и простое решение, уберечь Ваше имущество и предусмотреть возможные неприятности с Вашими соседями. Что будет застраховано?От каких событий будет застрахована квартира?Сколько стоит?Преимущества и особенностиЧто не принимается на страхование?Что делать, если произошел страховой случай?Что необходимо для оформления «ФЕНИКС КВАРТИРА»? Программа страхования « ФЕНИКС КВАРТИРА » включает в себя: – Страхование внутренней отделки квартиры; – Страхование инженерного и внутреннего оборудования находящегося внутри квартиры; – Страхование домашнего имущества находящегося в квартире; – Страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу Третьих лиц при пожаре, взрыве газа, заливе, а именно: ответственность Страхователя и членов его семьи за вред причиненный имуществу Третьих лиц. Возврат к списку вопросов– ОГНЯ (п.5.1.1. Правил), а именно: пожара, взрыва бытового газа, удара молнии, включая гибель и повреждение застрахованного имущества при применении мер пожаротушения; – ВОДЫ (п.5.1.2.а,в Правил), а именно: внезапной аварии водопроводной, отопительной, канализационной, противопожарной или иных гидравлических систем в пределах территории страхования, а также в результате проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений («залив»); – СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ (п.5.1.3. Правил), а именно: бури, вихря, урагана, смерча, шторма, тайфуна, наводнения, затопления, поступления подпочвенных вод, паводка, ледохода, ливня, землетрясения, извержения вулкана, перемещения или просадки грунта, оползня, обвала, селя, снежных лавин, камнепада, града, обильного снегопада; – ПРОТИВОПРАВНЫХ ДЕЙСТВИЙ ТРЕТЬИХ ЛИЦ (п.5.1.5.а Правил), а именно: хищения в форме кражи (ст.158.3), разбоя (ст.162.3), грабежа (ст.161.2), во всех случаях с незаконным проникновением на территорию страхования (со следами взлома). А также будет застрахована Ваша ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ за причинение вреда имуществу, принадлежащего Третьим лицам, в результате пожара, взрыва газа, используемого в бытовых целях, залива, произошедших при эксплуатации имуществом, согласно п.4.2.2. Дополнительных условий №1 к Правилам. Возврат к списку вопросов

Данное предложение не является офертой.

распределение Общей страховой суммы
Программа 1 200 000 80 000 80 000 40 000 1 050
Программа 2 450 000 250 000 130 000 70 000 2 400
Программа 3 750 000 400 000 200 000 150 000 3 500
Программа 4 1 000 000 500 000 300 000 200 000 4 700
Программа 5 1 500 000 700 000 500 000 300 000 6 750
Программа 6 2 000 000 940 000 660 000 400 000 9 000
Программа 7 3 000 000 1 710 000 690 000 600 000 12 900
Программа 8 4 000 000 2 280 000 920 000 800 000 17 200
Программа 9 5 000 000 2 850 000 1 150 000 1 000 000 20 500
Программа 10 6 000 000 3 620 000 1 380 000 1 000 000 23 400
Программа 11 7 000 000 4 390 000 1 610 000 1 000 000 27 300
Программа 12 8 000 000 5 160 000 1 840 000 1 000 000 29 600

– Территория страхования – Москва и Московская область.

– Срок страхования – 12 месяцев.

– Страховая защита начинается с 8-го дня, после оплаты страховой премии.

Заполните форму ниже, чтобы заказать звонок по вопросам страхования

Страховой Полис «ФЕНИКС КВАРТИРА» – это:

– оптимальный набор рисков в одном договоре (Полисе);

– отсутствие франшизы;

– страхование производится без предоставления документов, подтверждающих право собственности (документы необходимы при получении выплаты);

– возможность оплаты страховой премии в рассрочку;

– минимум времени на оформление;

– возмещение мелкого ущерба без предоставления справок.

Возврат к списку вопросов

– в квартирах, за пределами Московской области;

– в нежилых/подвальных помещениях;

– в квартирах, используемых в коммерческих целях (парикмахерские, салоны красоты и т.д.), в том числе гостиницы (отели, хостелы, мотели и т.п.);

– в квартирах, сдаваемых в аренду;

– в квартирах, построенных ранее 1960 года или физический износ конструктивных элементов по БТИ (Бюро технической инвентаризации) которых превышает 65%, включая дома коммунального/барачного типа и имеющие деревянные стены/перекрытия;

– в квартирах с печным отоплением;

– в квартирах, в которых проводятся ремонтные, восстановительные, отделочные и иные виды работ, в том числе демонтаж и/или установка инженерных систем и оборудования;

– в квартирах, находящихся в аварийном состоянии, подлежащих сносу/ реконструкции.

Страхование не распространяется на следующее движимое имущество: наличные деньги в российской и иностранной валюте; акции, облигации и другие ценные бумаги; оружие; животные и растения; изделия из драгоценных металлов; драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней; драгоценные и редкоземельные металлы в проволоке, слитках, песке, самородках и драгоценные камни без огранки и оправ, монеты, ордена, медали; антикварные, уникальные предметы и коллекции; музыкальных инструментов, оптических приборов, часов и иных измерительных приборов, ковровых и иных ткацких изделий, посуды, одежды и обуви, сумок, портфелей, дипломатов, чемоданов и иного аналогичного имущества, предметов для отдыха, спортивного, садового (хозяйственного) инвентаря, и т.п., а так же иное имущество, указанное в п.3.5. Правил страхования. Возврат к списку вопросовПри наступлении страхового случая:

1. Постарайтесь сохранять спокойствие и выдержку.

2. Незамедлительно сообщите о случившемся событии в соответствующие компетентные органы (МЧС, правоохранительные органы, аварийную службу, управляющую компанию и обслуживающие учреждения).

3. Примите все разумные и доступные меры для уменьшения размера возможных убытков, например:

– при пожаре — возможные действия по тушению;

– при авариях инженерных сетей и коммуникаций — отключение поврежденных сетей (коммуникаций) и т.д.

4. Свяжитесь с представителем АО СК «Ингвар» по телефону 8-495-545-08-52:

– сообщите представителю компании информацию об обстоятельствах произошедшего события и узнайте о порядке Ваших дальнейших действий.

5. Сохраните застрахованное имущество в том виде, в котором оно оказалось после наступления события, до прибытия представителей компетентных органов и/или представителя АО СК «Ингвар». Страхователь имеет право не сохранять имущество в том виде, в каком оно оказалось после наступления события, если это диктуется соображениями безопасности, уменьшением размеров ущерба или с согласия Страховщика.

Возврат к списку вопросовЧто необходимо для оформления «ФЕНИКС КВАРТИРА»? 1. Документ, удостоверяющий личность.2. «Заявление на страхование»По всем интересующим Вас вопросам, обращайтесьпо тел.: 8-495-545-08-52или приходите к нам в офис,по адресу: г. Москва, ул. Мясницкая, д.46/2, стр.3с 9-30 до 18-15, кроме выходных и праздничных дней.

Изменено 13.09.2019 13:00

Заполните форму ниже, чтобы отправить сообщение по вопросам страхования

Создание сайта – image

Страхование ответственности – распространенная услуга, предлагаемая физ. и юр. лицам. С ее помощью страхуется ответственность перед другими людьми, организациями, предприятиями, государственными органами, которым нанесен материальный ущерб, вред здоровью, имуществу из-за непреднамеренных действий страхователя. Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, с учетом суммы покрытия, разновидности страхового продукта, длительности действия полиса и иных факторов.

Содержание

Что такое страхование гражданской ответственности?

image

Страхование гражданской ответственности – отрасль, которая включает различные типы страхования, где объект – имущественные интересы. Они связаны с финансовой компенсацией нанесенного вреда личности, имуществу иных лиц. Страхователям можно застраховать ответственность перед клиентами, потребителями услуг и продукции, муниципальными ведомствами и органами, партнерами и иными физ. и юр. лицами.

Важно! В полисе страхования ответственности прописывается максимальная сумма возмещения (размер компенсации, выплачиваемый пострадавшим лицам в результате непреднамеренных действий застрахованного лица). Пострадавшая сторона не сможет получить от страховщика больше прописанной в договоре суммы. Размер страховой суммы определяется страхователем при подписании соглашения (в ряде ситуаций минимальный порог устанавливается законодательно – например, при обязательном страховании ответственности автоперевозчиков).

Объекты страхования – имущественные интересы. Если страхователь непреднамеренными действиями нанесет вред, ущерб личности, здоровью, имуществу, то наступит ответственность страховщика по возмещению полагающейся компенсации, определенной заключенным соглашением.

Страхование ответственности включает в себя следующие категории:

  • Ответственность за нанесение ущерба. Вид страхового продукта, используемый физическими и юридическими лицами, которые своими действиями потенциально могут нанести вред, ущерб другим людям, организациями, предприятиям.
  • Ответственность за несоответствующее регламентам или договоренностям исполнение договора.

Нужно ли страховать гражданскую ответственность?

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на несколько видов страхования, определенных федеральным законодательством и Министерством Финансов РФ. Страховые компании в региональные отделения Минфина должны отправлять отчеты по нескольким видам обязательных страховок.

В России обязательное страхование действует в отношении:

  • пассажиров транспорта (воздушного, железнодорожного, автобусного и т. д.);
  • собственников авто, транспортных средств (с 2002 г. владельцам машин нужно обязательно приобретать ежегодно полисы ОСАГО);
  • владельцев опасных объектов (ОПО);
  • здоровья, жизни военнослужащих и лиц, приравненных к ним в определенных условиях;
  • сотрудников налоговых служб, ведомств.

Любые другие виды страхования гражданской ответственности и имущества обязательными не являются. В отношении оформления страховок по гражданской ответственности действует определенная регламентная и законодательно-нормативная база.

Для разрешения споров, установления сроков, страховых сумм в судебной и административной практике применяются федеральные законы и нормативные акты:

  • «Об организации страхового дела»;
  • «По обязательному гражданскому страхованию ответственности автовладельцев»;
  • гл. 48 ГК РФ «Страхование»;
  • указание Центробанка РФ №5000-У.

Статья по теме:  Особенности страхования гражданской ответственности владельца квартиры

Какие существуют виды страхования гражданской ответственности?

Разновидностей страхования гражданской ответственности множество. Страховые фирмы предлагают различные услуги в этом направлении. Наиболее распространенные продукты приведены далее.

ОСАГО

Обязательная страховка, которую должен оформить автовладелец перед использованием транспортного средства. Стоимость ОСАГО варьируется от 3 до 15 тыс. руб. (зависит от марки, мощности и других характеристик автомобиля, коэффициентов водителя). Есть возможность оформления ограниченной (на одного или несколько водителей), неограниченной страховки.

Регламентируется ФЗ «Об обязательном страховании ОСАГО». Страховать машину автовладельцы обязаны ежегодно. Страховщикам запрещено законодательно отказывать в заключении договора на полис ОСАГО при наличии соответствующего обращения от автолюбителя.

Страхование ответственности автоперевозчика

Страховые полисы такого вида обеспечивают страховую защиту имущественных интересов перевозчиков. Интересы в этой ситуации связаны с компенсацией вреда, материального, морального ущерба по потенциальным претензиям о компенсации со стороны заказчиков, с которыми автоперевозчики заключали соглашение о грузоперевозках.

Интересно! Автоперевозчик, после заключения договора о грузоперевозках, отвечает за целостность и сохранность перевозимого груза, материально возмещает его полную, частичную утрату, нанесенный ему ущерб (во внимание принимается период с момента погрузки и заканчивая разгрузкой на объекте клиента).

Нанесение вреда природе

Подобные страховые полисы актуальны для предприятий, организаций, заводов, индивидуальных предпринимателей, профессиональная деятельность которых потенциально можно стать причиной загрязнения, нанесения вреда окружающей среде.

Загрязнение бывает следующих видов:

  • Случайное. Непредвиденное нанесение вреда природе (техногенная авария, катастрофа и т. д.).
  • Постепенное. Характеризуется частичным, замедленным нанесением вреда, что незаметно для предприятия, проверяющих служб, государственным ведомств (к примеру, протечка химикатов из трубы, повреждение септиков и т. д.).
  • Историческое. Загрязнение окружающей среды, осуществленное предыдущими поколениями (старые владельцы завода, использование устаревшего оборудования, систем очистки и т. п.). Гражданская ответственность в этой ситуации страхованию не подлежит, потому что факт загрязнения уже имеет место.
  • Хроническое. Вопрос хронического (постоянного, неотъемлемого) загрязнения рассматривается в качестве неоспоримой данности (превышение содержания углекислого газа или иных химикатов в воздухе, загазованность городской местности и т. д.).

Оформление страхового полиса от нанесения вреда природе предлагается в крупных компаниях – небольшие страховщики подобные услуги не оказывают.

Страхование гражданской ответственности в этой сфере обладает рядом специфических особенностей:

  • Процесс страхования включает в себя несколько страховых полисов. Группировать возможные риски от деятельности конкретного предприятия сложно, поэтому приходится оформлять на каждый возможный страховой случай индивидуальную страховку. Такой подход позволяет точнее рассчитать стоимость страховой премии, нанесенного ущерба, быстрее рассмотреть дело, провести экспертную оценку.
  • Больше, чем в половине случаев, при нанесении вреда окружающей среде ущерб оказывается значительным, поэтому проводится всесторонняя экспертиза, с привлечением ряда специалистов. Выплаты от страховщика также существенны (достигают нескольких десятков, сотен миллионов рублей).
  • Существуют определенные сложности в определении точной причины нанесения вреда природе, времени, когда это произошло. В связи с этим, страхователи и страховщики проходят через многочисленные судебные заседания, но даже подобное не всегда позволяет урегулировать размер ущерба и страховые выплаты.
  • На фоне постоянного изменения правовых, политических, экономических, законодательных условий, в сфере окружающей среды и причинения ей ущерба, крайне сложно найти виновных лиц, привлечь их к административной, уголовной ответственности.

Статья по теме:  Об обязательном страховании ответственности медработников

Важно! Большинство крупных страховщиков страхование гражданской ответственности за причинения ущерба природе осуществляют через специальные страховые пулы.

Бракованная продукция

Страховое покрытие при изготовлении и реализации бракованных товаров включает в себя не только стоимость компенсации за купленную некачественную продукцию, не соответствующую заявленным параметрам и свойствам.

При наступлении страхового случая по страховке возмещению подлежат (при наличии соответствующих пунктов в договоре):

  • Ущерб покупателя. Потребитель получает его из-за кратковременного, длительного пользования бракованной продукцией по прямому назначению (согласно инструкции производителя).
  • Нанесение физического ущерба потребителю. Здесь подразумевается, что товар из-за наличия брака при непосредственном использовании нанес покупателю физический вред (актуально для бытового оборудования, станков, бойлеров, обогревателей, инженерных систем и т. д.).
  • Нанесение морального вреда. В страховых полисах по бракованной продукции подобные риски прописываются редко (сложно доказать в суде, что из-за пользования некачественным товаром был нанесен моральный вред).
  • Расходы, которые понес потребитель, чтобы устранить последствия пользования бракованным товаром.
  • Расходные, понесенные продавцом из-за продажи некачественной продукции.
  • Затраты на юридические услуги, судебные тяжбы.

Застройщики

Страхование гражданской ответственности застройщиков – услуга сравнительно новая. При оформлении подобной страховки со стороны страховщика подразумевается возмещение, если застройщик не выполнил данные обязательства по передаче недвижимости покупателю в обозначенные сроки. Выплаты производятся на основании судебного решения (если дольщик подавал соответствующий риск).

Важно! Право на оформление страховки имеют застройщики, реализующие свою профессиональную деятельность по федеральному закону №214 для проектов, разрешение на строительство которых оформлялось после 01.01.2014. При соблюдении этих условий, застройщик имеет право на заключение договоров долевого участия и продажу недвижимости в возводимых зданиях только при оформлении соответствующей страховки гражданской ответственности.

Нарушение обязательств

Страхование гражданской ответственности в таких ситуациях рассчитано на то, чтобы защитить интересы одной из сторон договора, если второй стороной будут нарушены, не соблюдены обязательства. Объектами страхования являются имущественные интересы сторон (двух или более), которые принимали участие в заключении договорного соглашения.

Страховать риски за нарушение обязательств допускается только в ситуациях, которые приведены в статье 932 Гражданского кодекса РФ. Если в законодательстве отсутствует прямое указание, застраховать гражданскую ответственность от нарушения обязательств невозможно. Страхование в этом направлении полностью добровольное.

Профессиональная ответственность

Разновидность страхования, рассчитанная на то, чтобы защитить имущественные интересы физ. и юр. лиц. Полисы профессиональной ответственности актуальны для представителей следующих сфер деятельности:

  • нотариальной;
  • медицинской;
  • юридической;
  • медицинской;
  • архитектурно-строительной и многих других.

Статья по теме:  Особенности страхования в таможенной сфере

Стоимость страхования

Расценки на оформление полисов варьируются в серьезных пределах. Итоговая стоимость зависит от ряда факторов:

  • размер страховой защиты;
  • перечень страхуемых рисков;
  • длительность действия полиса;
  • тип страхуемого имущества;
  • количество объектов;
  • предполагаемый объем покрытия.

Страховая сумма (минимальная, максимальная) прописывается в договоре страхования гражданской ответственности. Она устанавливается законодательно (ОСАГО и другие обязательные страховки), либо самостоятельно выбирается страхователем, в зависимости от его пожеланий и возможностей. По мере роста страховой суммы будет расти и стоимость страховки.

Как оформить страховой полис?

Оформление страхового полиса в этой отрасли предлагают не все страховые компании (за исключением ОСАГО). Правила страхования будут зависеть от сферы деятельности страхователя, законодательно-нормативных актов в этой отрасли.

Практически для каждого вида страхования гражданской ответственности предусмотрены законодательные акты и регламенты, включающие в себя следующие пункты:

  • общие положения;
  • объект страхования;
  • страховые риски и случаи;
  • размер страховой суммы;
  • территория страхования;
  • франшиза;
  • страховая премия, принципы ее уплаты со стороны страховщика;
  • права и обязанности сторон;
  • правила расторжения договора;
  • определение размера возмещения;
  • порядок разрешения споров;
  • страховая ответственность страховщика при наступлении страхового случая.

Какие страховщики предлагают полис?

Как уже отмечалось выше, далеко не во всех компаниях России, работающих в сфере страхования, можно оформить страховку гражданской ответственности.

Подобные услуги предлагаются в следующих крупных фирмах:

  • «Росгосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Тинькофф-страхование»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • СОГАЗ.
  • «Ингосстрах».

Заявка на оформление и необходимые документы

Перечень требуемых документов для оформления полиса страхования гражданской ответственности зависит от типа выбранной страховки, политики конкретной страховой компании, предполагаемых рисков, суммы возмещения и других факторов.

Например, для оформления полиса ОСАГО для физических лиц требуется следующий набор документации:

  • паспорт собственника авто;
  • ПТС, СТС;
  • предыдущий полис (если есть);
  • водительские права (каждого лица, которое будет вписано в страховку).

При страховании гражданской ответственности юридических лиц, последние обязаны предоставить пакет документации, включающей в себя: свидетельства ОГРН и ИНН, сведения ОКВЭД, выписку из реестра, данные об учредителе, протокол собрания и т. д.

Срок действия страховки

Практически всегда (если иное не предусмотрено законодательством РФ) срок действия полиса выбирается индивидуально страхователем. Например, стандартный срок действия ОСАГО – 1 год, но есть возможность оформить договор на 6 месяцев. Аналогичная ситуация и с другими полисами страхования гражданской ответственности.

Что делать при наступлении страхового случая?

После наступления страхового случая необходимо как можно быстрее уведомить об этом страховую компанию. Последовательность действий следующая:

  1. Составление заявления, подача необходимых документов страховщику (в договоре прописываются сроки, когда этом можно сделать).
  2. Проведение экспертизы со стороны страховой компании (выезд экспертов на объект, ведение консультаций, оценка нанесенного ущерба, назначение дополнительных экспертиз и т. д.).
  3. Определение страховой суммы (на основании договора и рассчитанного ущерба). Допускается оспаривание суммы в суде (например, если страховщик существенно ее занизил).
  4. Получение страховой суммы, ее перечисление пострадавшим лицам.

Страхование гражданской ответственности – обширная сфера деятельности. Ее основаная суть – осуществление выплат третьим лицам, которым был нанесен ущерб, со стороны страховщика. Услуги в этом направлении страховщики предлагают для физических и юридических лиц. Отрасль регулирует множество законодательно-нормативных актов.

Содержание

Страхование гражданской ответственности предполагает выплату компенсации в случае, если причинен вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Ущерб может быть причинен в результате действий страхователя или по не зависящим от него причинам. Главное условие для получения компенсации — ущерб причинен не в результате умышленных действий.

Например: Иван оформил страховой полис гражданской ответственности. В то время, когда он был в отпуске, в его квартире прорвало трубу и затопило соседей. Авария произошла из-за неисправности инженерных коммуникаций, а не по вине Ивана. В соответствии с условиями договора убытки покроет страховая компания.

Сумма выплаты будет рассчитана, исходя из сложности необходимого ремонта в соседней квартире. Если бы Иван не застраховал гражданскую ответственность, то ему пришлось бы самому оплачивать ремонт, необходимый после затопления соседей.

Оформление договора страхования позволяет сохранить деньги при возникновении непредвиденных ситуаций. Воспользоваться услугой может любой человек. Особенно это актуально для собственников или арендаторов жилья в старом фонде и жителей многоквартирных жилых домов.

Какие риски могут быть застрахованы

Гражданское страхование позволяет защитить жилье при возникновении следующих ситуаций:

  • Пожар, возникший в результате неисправности электропроводки.
  • Залив, вызванный аварией на инженерных сетях.
  • Бытовые проблемы. Например, поломка посудомоечной или стиральной машины, которая стала причиной затопления.
  • Взрыв бытового газа при выходе из строя газового котла.
  • Ущерб от некачественного ремонта. При этом не важно, кто делает ремонт — сам страховщик или бригада наемных рабочих.
  • Последствия перепланировки, приведшие к появлению косметических трещин или дефектов ремонта в смежных помещениях.

Полный список страховых рисков указывается в договоре. Он может быть различным в зависимости от выбранного страховщика и условий договора.

Например, в качестве дополнительной услуги можно приобрести страховку от действий домашних животных. Это актуально для владельцев собак крупных пород и других животных, которые могут причинить вред имуществу третьих лиц или ущерб их здоровью.

Возмещение за ущерб, причиненный домашним животным, можно получить, если происшествие случилось на территории страхователя или в другом месте, например, на улице.

Какой вид жилья можно застраховать

Страхование гражданской ответственности можно оформить для любого жилого объекта:

  1. Квартиры.
  2. Апартаментов.
  3. Комнаты в общежитии.
  4. Загородного коттеджа, таунхауса.
  5. Дачного или садового дома.

Оформить полис может собственник недвижимости или арендатор. Для этого необязательно быть зарегистрированным или проживать в застрахованной квартире. Заключить договор может даже лицо, не имеющее никакого отношения к объекту. Страховку можно приобрести в качестве подарка для друга или родственника.

Как выбрать полис страхования гражданской ответственности

Страховые компании предлагают различные тарифы и программы страхования гражданской ответственности. При выборе компании для страхования квартиры, следует учитывать:

  • Цену полиса. Тарифы в разных страховых компаниях могут различаться даже при одинаковых условиях страхования ответственности.
  • Включенные риски. Выбор зависит от особенностей имущества и образа жизни страхователя. В большинстве случаев бывает достаточно стандартных условий. В некоторых ситуациях требуется дополнительная защита ответственности. Например, если собственник хочет сделать перепланировку в своей квартире, то лучше включить в полис покрытие ущерба от последствий ее некачественного выполнения.

Все возможные риски должны быть указаны в договоре. Это необходимо проверить перед подписанием документа. Если какая-то ситуация не указана в страховом договоре, то получить выплату при ее возникновении не получится.

Список необходимых документов

Для оформления полиса страхования гражданской ответственности необходимы следующие документы:

  1. Паспорт страхователя.
  2. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
  3. Если застраховать жилье хочет арендатор, то он должен предоставить договор аренды.
  4. Если квартира находится в социальном найме, — выписка из финансового лицевого счета.
  5. Заявление на страхование гражданской ответственности.

Если страхователь не имеет никакого отношения к объекту, то он должен предоставить только свой паспорт и назвать адрес недвижимого объекта, который подлежит страхованию.

Форма заявления различается в разных страховых компаниях. Оставить заявку на страхование квартиры можно онлайн на нашем сайте.

От чего зависит стоимость полиса

Цена страхования гражданской ответственности рассчитывается персонально. Она зависит от:

  • Типа застрахованного имущества (квартира, дом, апартаменты, помещение и т.д.).
  • Страховой суммы. Максимальную сумму выплаты выбирает страхователь. При этом нужно учесть район проживания, этажность здания, площадь квартиры, количество бытовой техники, наличие перепланировки и другие факторы.
  • Период, на который заключен страховой договор. Можно застраховать квартиру на год или непродолжительный срок, например, на период отпуска или командировки.
  • Присутствие источника огня. Если на объекте есть камин или печь, то страхование будет дороже, поскольку выше риск возникновения пожара.
  • Материал элементов конструкции. Учитывается, из какого материала построено здание и какие — использованы для ремонта.
  • Сдается ли недвижимость в аренду. В случае использования недвижимого имущества для длительной или посуточной аренды, тариф может быть увеличен.
  • Год постройки здания. Можно оформить гражданскую ответственность для жилища любого года постройки, в том числе для новостройки.
  • Ремонт в момент заключения страхового договора.

Точную стоимость может рассчитать сотрудник страховой компании после сбора информации о недвижимом имуществе страхователя. Также вы можете связаться с нашим менеджером, чтобы рассчитать и сравнить тарифы разных страховщиков.

Что нужно делать, если произошел страховой случай

Порядок действий при наступлении страхового случая:

  1. Обратиться в аварийную, пожарную службу или другие уполномоченные организации для устранения сложившейся ситуации.
  2. Самостоятельно принять все возможные действия для предотвращения или уменьшения ущерба.
  3. Получить заключение о причине и обстоятельствах происшествия у представителей спецслужб. В документе должны быть указаны повреждения имущества, виновные лица, техническая информация.
  4. Отправить в страховую компанию извещение о страховом случае.
  5. Если соседи требуют возмещения ущерба, то нужно дать им номер полиса и контакты страховщика.
  6. Договориться с представителем компании о проведении экспертизы и предоставить доступ к объекту.

Порядок действий и контактные данные для связи с представителем страховщика должны быть указаны в полисе.

Обязанности страховой компании при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая компания, в которой оформлен полис, обязуется:

  • Рассмотреть обращение о возмещении ущерба от страхователя и пострадавших третьих лиц. Проверить документы, которые предоставлены для подтверждения наступления страхового случая.
  • Провести экспертизу имущества, получившего повреждения. Для этого могут быть привлечены независимые специалисты.
  • Рассчитать сумму ущерба по гражданской ответственности либо направить клиенту отказ в выплате компенсации, если сложившаяся ситуация не является страховым случаем.
  • Утвердить страховой акт и перевести сумму компенсации на банковский счет в течение пяти дней после утверждения документа. Возмещение выплачивается на реквизиты пострадавшей стороны. Сам страхователь не получает деньги. Если сумма ущерба превышает лимит выплаты, то оставшуюся часть страхователь возмещает самостоятельно.

Перечень страховых случаев и условия получения выплаты могут различаться в зависимости от выбранной программы гражданской ответственности. Эта информация указывается в договоре. Обязательно ознакомьтесь с ней перед оплатой и подписанием документа. По любым вопросам можно обратиться в компанию, с которой заключен договор.

В компании «Столичный полис» вы можете рассчитать цену онлайн и оформить полис от разных страховщиков. Защитите вашу ответственность и имущество от непредвиденных ситуаций и противоправных действий. Чтобы узнать больше, заполните заявку на сайте или позвоните нам по телефону.

Ответственность частных лиц

Страхование ответственности частных лиц, занимающихся профессиональной деятельностью.

Ответственность организаций

Страхование ответственности организаций малого и среднего бизнеса и крупных предприятий.

Это современная мера безопасности, к которой прибегают многие компании для защиты своих финансовых интересов при причинении вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, в результате своей деятельности.

Ответственность частных лиц

Даже самый высокий профессионализм не защищает работу от ошибок. Умение признать ошибки и упущения – вот, показатель высокого профессионализма. А предусмотреть защиту от них – высший пилотаж в вашей карьере и необходимое условие финансовой безопасности вашего дела. Наша компания предлагает широкий спектр ответственности для частных лиц и малых предприятий:

ответственность юристов и адвокатовОтветственность нотариусовответственность аудиторовответственность риэлторовответственность автоперевозчиков и экспедиторов грузовответственность врачей и других медицинских работниковответственность оценщиковответственность регистраторов и депозитариевответственность строителейответственность таможенных брокеров и перевозчиковответственность лиц, занимающихся иной профессиональной деятельностью.

Ответственность организаций

  • производителя
  • эксплуатации зданий и помещений, в том числе, перед посетителями
  • собственников и эксплуатирующих организаций гидротехнических сооружений при причинении вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц
  • организаций, эксплуатирующих опасные объекты, при причинении вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на объекте.

Благодаря нашей практике страхования гражданской ответственности предприятий мы знаем, как добиться эффективной тарифной ставки, грамотно сочетая страховые суммы с лимитами на один страховой случай и франшизой, которые соответствуют вашим запросам (если она возможна или необходима).

25809.10.20195 мин.

Страхование гражданской имущественной ответственности для владельцев квартир – это вид страхового полиса, который предназначается для того, чтобы лицо могло защититься от возможного причинения вреда со стороны третьих лиц. Сегодня по отношению к какому-либо имуществу данный вид страхования является одним из самых развитых, а также крайне востребованных, особенно в странах, где экономика сильно развита. В нашей стране такой вид страховых услуг появился недавно и еще только на стадии развития.

Что это такое – страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для владельцев квартир

По сути объектом страхование приходится не столько сама квартира, как интерес в отношении имущества у конкретного физического лица. Таким образом страховой полис защищает его владельца от непредвиденного ущерба, который может нанестись третьим лицам по вине правообладателя, но при условии неумышленного его нанесения.

Полис страховки по гражданской ответственности перед третьими лицами, относится к категории необязательных полисов, поэтому может оформляться исключительно по желанию человека на добровольной основе.

Согласно законодательству, а именно статье 1064 Гражданского кодекса РФ, подводится заключение, что владелец имущества, которое причинило ущерб третьим лицам, возможно, юридическому или физическому лицу, должен в полной мере возместить убытки.

На видео – страхование гражданской ответственности:

Существует несколько случаев, когда возмещения убытков можно избежать:

  • Доказать, что ситуация была спровоцирована силами, которые не находятся во власти человека и являются непреодолимыми;
  • Доказать, что вину несет сам пострадавший;
  • Если у виновника есть страховка гражданской ответственности, в этом случае риски причинения ущерба несет организация, что застраховала лицо.

Невозможно предотвратить все несчастные случаи с жильем, но данный вид страховки позволяет переложить ответственность на страховую компанию.

Ответственность со стороны застрахованного лица наступает при условии, что был нанесен ущерб для здоровья, жизни или имущества, сюда же относится моральный вред. Причина, из-за которой наступает ущерб заключается не только в выполнении различных действий, но и бездействии в случае такой необходимости.image

Гражданская ответственность на квартиру позволяет защититься от компенсации за причинение ущерба соседям с любых сторон. В целом под ответственностью гражданина подразумевают случаи, когда лицо обязано возместить ущерб, который причинен другому человеку, его имуществу или личности.

Такой вид страхования особенно актуален для путешественников и людей, что часто бывают в командировках, а также для тех, кто взял  ипотеку в Сбербанке с функцией страхования квартиры.

Страхование гражданской ответственности подразумевает не только причиненный вред от квартиры, но и самого человека.

Направлений в данном страховании много, к примеру, страхование квартиры от пожара и затопления. При составлении полюса на индивидуальную гражданскую ответственность страховым случаем считается ситуация, когда человек ненамеренно создает условия, при которых другое лицо получает ущерб. Согласно законодательству, пострадавший может потребовать возмещение ущерба, но его на себя возьмет страховая компания, если есть соответствующий полюс. Про страхование квартиры по ипотеке расскажет этот материал.

К страховым случаям относятся:

  • Гость поскользнулся на натертом полу, что привело к повреждениям здоровью;
  • Цветочный ящик достаточно тяжелый и из-за гниения крепежей оторвался, что привело к ущербу у стоящего под балконом автомобиля;
  • Неправильный монтаж люстры привел к ее падению на гостя, что привело к ранению; image Падение люстры на пол в квартире
  • Гость непреднамеренно задевает дорогостоящую и хрупкую вещь, которая падает на пол и бьется;
  • Неисправность сантехники, за которой не усмотрели: подтекающий бачок туалета, появление трещины на трубах, износ водонапорной техники, неправильный монтаж сантехники. Все эти факторы могут привести к затоплению соседей;
  • Неисправность электропроводки, из-за которой был спровоцирован скачек напряжения, что привел к повреждению электроприборов у соседей;
  • Повреждения газопровода или приборов, работающих на природном газе, что спровоцировали взрыв или другое нанесение ущерба.

Также компенсации подлежат судебные расходы, которые связаны с причинением вреда для жизни, здоровья и имущества, где застрахованное лицо является ответчиком, а выговор суда в пользу истца. По сути все виды ущерба, с которыми сталкиваются третьи лица из-за различных негативных влияний жилья, относятся к страховым случаям. Про описание и отзывы о компании Жасо – страхование читайте здесь.

Достаточно важным условием является то, что вред не должен быть нанесен умышленно или в состоянии, когда человек пьян или под действием наркотических веществ. В перечисленных случаях страховая компания не возмещает ущерб.

Для получения полюса о страховании потребуется подготовить ряд стандартных документов: image

  • Гражданский паспорт РФ;
  • Свидетельство о праве владения имуществом;
  • В паспорте должно быть отмечено место проживания в указанном доме;
  • Договор об инвестициях в жилье, если оно еще не сдано в эксплуатацию. Если жилье уже готово и состоит в жилищно-коммунальном фонде, необходимо предоставить акт о приеме-передачи помещения от строительной компании;
  • Договор об аренде, если жилье личное, но оно сдается в аренду или квартира принадлежит третьему лицу, а страхователь только проживает в ней;
  • Заявление. Его помогут составить на месте, в нем будут учтены страховые случаи и факторы, при которых наступает возмещение ущерба.

Про страхование титула при покупке квартиры расскажет эта статья.

При оформлении страхового полюса действуют такие особенности:

  • Нет необходимости проводить опись имущества или осмотр помещения;
  • Низкая стоимость данного вида страховки;
  • Возможность застраховать квартиру в любом уголке страны;
  • Не обязательно выступать собственником недвижимости, чтобы защитить свои права.

Стоимость страховки в разных компаниях

Достаточно много страховых компаний оказывают подобного рода услуги, но среди одним из самых известных имен в сфере является Альфа Страхование. Альфабанк, как и Сбербанк страхование имущества, работает по гибкой системе страхования и предоставляет возможность получить защиту от одного из крупнейших банков России.Про рейтинг компаний для страхования квартиры узнайте тут.

image

Программа называется «Хоть потоп! – Квартира». Основные достоинства страхования у данного агентства:

  • Возможность заочного страхования без задействования страховых инспекторов, которые должны изучить имущество;
  • Годовая стоимость страхового полюса составляет цену за 1 месяц коммунальных платежей. Цена соответствует оптимальному соотношению цена/лимит выплат;
  • Компания большая и оказывает услуги по страхованию во всех городах страны;
  • Альфа Страхование обеспечивает возможность выбирать от каких рисков будет защищать страховка;
  • Для составления полюса не обязательно предоставлять свидетельство о собственности.

Сегодня у компании присутствуют предложения с различной стоимостью от 800 рублей в год до 5 000 рублей/год, цена напрямую зависит от лимита выплачиваемых средств. Про страхование строительно-монтажных рисков узнайте по этой ссылке.

Компания РЕСО-гарантия также имеет ряд страховых продуктов для квартир:

  • Домовой-льготный – применяется для квартиры площадью до 100 м2, где общая страховая сумма не превышает 1,5 млн рублей. На отделку помещений выделяется 300 тыс. рублей, на движимое имущество и технику – 300 тыс. рублей, гражданская ответственность 300 тыс. рублей. Стоимость полиса составляет 3 000 рублей; image
  • Эконом – площадь составляет до 100 м2, при этом возраст постройки или давность с выполнения капитального ремонта менее 55 лет, сумма страховой выплаты 3 млн рублей. На отделку лимит до 450 тыс., на технику до 300 тыс., на ответственность гражданина 300 тыс. рублей. Стоимость полюса составляет 6 000 рублей. При этом есть более удешевленный вариант с максимальной суммой выплаты в 2,1 млн и страховой премией 4 500 рублей, но такой тариф не применим для квартир в Москве;
  • Экспресс – квартира размером до 120 м2 и возрастом до 55 лет, здесь страховая выплата доходит до 7 млн рублей. На отделку выделяется 700 тыс., на движимое имущество 600 тыс., а на гражданскую ответственность 1,2 млн. Цена полюса 9 800 рублей;
  • Премиум – страховая сумма до 15 млн рублей, по конструкции квартиры ограничений нет. На внутреннюю отделку выделяется 2 млн, на мебель и технику 1,5 млн, на ответственность 3 млн. Цена за год составляет 35 000 рублей.

Гражданская ответственность – это защита своего помещения и переложение рисков на страховую компанию при повреждении имущества соседей от негативного влияния, исходящего из квартиры страховщика. Существует также процедура страхования квартиры от затопления соседей.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий