Финансовый резерв: коллективное страхование от ВТБ, условия продукта и как отказаться от страховки в 2021 году

Многих заемщиков нередко волнует вопрос, как отказаться от услуги страхования при оформлении кредита. Страховка существенно повышает итоговую сумму переплаты по кредиту. Но даже если договор займа уже оформлен, то отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 вполне возможен.

Содержание:Официальные документы ВТБ24 по страхованиюЗаконом предусмотрен отказ от любого страхования, в том числе при кредитовании (видео)Примерный образец заявления на отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24Первый комментарий человека, кому ВЕРНУЛИ СТРАХОВКУ! Вернуть страховку РЕАЛЬНО!

Страховка – это добровольная услуга. ГК РФ запрещает обязывать человека страховать свое здоровье или жизнь. Если страховка оформлена, то при наступлении страхового случая, страхователь возлагает на себя ответственность произвести оплату кредитного договора частично или полностью.

Действующий регламент банка ВТБ 24 позволяет клиенту отказаться от страховки сразу, при получении кредита. В данном случае оплата услуг страхования все равно будет произведена, но только за первый процентный период. Клиенту требуется предоставить заявление об отказе от услуг страхования. Кредитной организацией будет выполнен полный перерасчет. Заемщику распечатывается новый график платежей.

Официальные документы ВТБ 24 по страхованию

  • Перечень страховых компаний
  • Памятка Застрахованному по Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ПАО)
  • Условия страхования по Программам коллективного страхования «Защита от потери источника дохода» и «Защита кредита (расширенная)» в соответствии с Договором, заключенным между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Условия страхования)

Законом предусмотрен отказ от любого страхования, в том числе при кредитовании

Отказаться от договора страхования можно в любой день, предоставив соответствующее заявление в страховую компанию. При этом страховая компания получит от клиента страховые взносы только за время пользования договором страхования. При досрочном погашении кредитного договора также происходит перерасчет услуг страхования.

Однако, последнее время банк ВТБ24 совместно со страховой компанией ВТБ-страхование запустил схему, по которой страховая премия списывается единовременно за весь срок кредитования. В таких случаях некоторые юристы советуют писать заявление на отказ от страховки и возврат премии в страховую компанию, а в случае отказа – обращаться в суд.

Образец заявления на отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24

Скачать (DOCX, 12KB)

Возможно, вам будет интересно:

    before–>

    Как вернуть страховку по кредиту в втб

    h21,0,0,0,0–>

    Когда мы говорим о получении кредита, невольно вспоминаем об обязательной необходимости приобретения страховки.

    p, blockquote1,0,0,0,0–>

    Раньше было практический невозможно получить ни один кредит, если вы отказываетесь от комплексных программ страхования. Законодательство не регулировало этот вопрос и давало банкам полный карт-бланш.

    p, blockquote2,0,0,0,0–>

    К счастью заемщиков времена изменились и финансовые организации больше не могут получать дополнительный доход такими методами.

    p, blockquote3,0,0,0,0–>

    • Банк не может обязать вас оформить тот или иной страховой полис без вашего желания;
    • Комплексное страхование не является обязательным условием для одобрения и выдачи кредитных средств;
    • Обязательному страхованию подлежит только имущество, которое оформляется в качестве залога;
    • Банк может повысить базовую ставку при отказе от страховых программ, но отказать на этом основании не имеет права;
    • Ваша ставка по кредиту может быть повышена после того, как вы отказались от страховки уже после получения кредитных средств.

    Ранее банк ВТБ достаточно активно продвигал полисы коллективного страхования, которые включали в договор сразу несколько участников. Вернуть средства по такой страховке не было возможности.

    p, blockquote4,0,0,0,0–>

    Вы можете вернуть страховку, если это предусмотрено условиями договора и действующим Законодательством РФ.

    Сейчас же, на основании прецедента — решения Верховного Суда РФ, заемщики могут возвращать уплаченные средства за такой полис!

    p, blockquote5,0,0,0,0–>

    По этой причине банку ВТБ больше нет смысла продвигать эти услуги и они вновь вернулись к индивидуальному страхованию.

    p, blockquote6,0,0,0,0–>

    На текущий момент компания ВТБ Страхование, которая являлась главной организацией по предоставлению соответствующий услуг, была продана и вошла в состав группы СОГАЗ. Именно с данной страховой теперь заключаются договора.

    p, blockquote7,0,0,0,0–>

    Давайте рассмотрим особенности, которые прописаны в индивидуальном договоре на выдачу потребительского кредита:

    p, blockquote8,0,0,0,0–>

    • В пункте 4 такого договора прописано две важные вещи: ваша базовая ставка, которая действует при условии комплексного страхования, а также ставка, которая будет актуально при отказе от программы. Разница между ними может быть колоссальна;

    Апеллируя данным условием специалист банка или страховой будет настаивать на оставлении ситуации «как есть».

    p, blockquote9,0,0,0,0–>

    Вы можете самостоятельно рассчитать выгоду: что более уместно — оплата страхового полиса на весь срок кредита или повышение процентной ставки и соответствующая переплата?

    p, blockquote10,0,0,0,0–>

    Только во втором случае вы можете считать свое решение верным.

    p, blockquote11,0,0,0,0–>

    Вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ

    h31,0,0,0,0–>

    Как мы уже обозначили, отказ от комплексного страхования может привести к повышению вашей базовой ставки.

    p, blockquote12,0,0,0,0–>

    А можно ли избежать такой ситуации и какие пункты договора содержат об этом информацию?

    p, blockquote13,0,0,0,0–>

    Итак, если вы начнете изучать кредитный договор, то можете заметить, что ВТБ не обязывает вас страховать свою жизнь и здоровье именно в своей дочерней страховой компании.

    p, blockquote14,0,1,0,0–>

    Вы можете сменить страховую компанию в любой момент.

    Единственное обязательство — быть застрахованным. Таким образом, вы можете расторгнуть текущий договор и обратиться в ту организацию, стоимость страхования в которой значительно меньше.

    p, blockquote15,0,0,0,0–>

    Пример: вы оформили кредит в банке ВТБ на 1 миллион рублей. Комплексное страхование выходит вам 50000 рублей в год. Банк N предлагает ту же программу, но уже по цене в 7000 рублей в год.

    p, blockquote16,0,0,0,0–>

    Разница в стоимости обусловлена одним фактором: в первом случае страховка нужна для кредита, во-втором — как добровольная.

    p, blockquote17,0,0,0,0–>

    Выбрать страховую компанию вы можете на свое усмотрение. Главное, чтобы она соответствовала условиям банка ВТБ — пункт 2.11 «Правил кредитования».

    p, blockquote18,0,0,0,0–>

    Этот же пункт гласит, что при расторжении текущего кредитного договора и заключении нового, дисконт остается в силе. То есть повысить ставку по действующему кредиту банк не имеет право.

    p, blockquote19,0,0,0,0–>

    Вам дается 30 календарных дней для заключения нового договора страхования. В этот период банк не может поднять вам процентную ставку в одностороннем порядке.

    p, blockquote20,0,0,0,0–>

    Рекомендации по смене страховой компании:

    p, blockquote21,0,0,0,0–>

    1. Напишите заявление о расторжении кредитного договора и направьте его страховщику;
    2. Заключите альтернативный договор с иной страховой компанией сроком на один год;
    3. Уведомите банк о том, что вы продолжаете исполнять обязанности по страхованию.

    В случае возникновения проблем, вам необходимо обратиться в банк и разъяснить свое право. Не вышло? Центральный банк и Судебные органы вам в помощь.

    p, blockquote22,0,0,0,0–>

    Данная ситуация применима в том случае, если вы не желаете повышения процентной ставки по текущему кредиту.

    p, blockquote23,0,0,0,0–>

    Как вернуть страховку по кредиту в втб после получения кредита

    h32,0,0,0,0–>

    Достаточно много вопросов и проблем возникает вокруг понятия «период охлаждения».

    p, blockquote24,0,0,0,0–>

    Многие банковские заемщики просто не понимают принципа действия, не знаю действующие законы и просто выполняют действия банковских сотрудников.

    p, blockquote25,0,0,0,0–>

    Давайте разберемся в этом понятии и выясним как вернуть уплаченное вознаграждение за страховой полис.

    p, blockquote26,0,0,0,0–>

    «Период охлаждения» — это срок, который дается на принятие окончательного решения. Предположим, что вы оформили кредит и добровольно застраховали свою жизнь и здоровье.

    p, blockquote27,0,0,0,0–>

    Период «охлаждения» — те временные рамки, в которые вы сможете вернуть уплаченную сумму без ограничений.

    Чуть позже вы приняли решение, что полис обходится вам слишком дорого, да и риски потерять трудоспособность минимальные.

    p, blockquote28,1,0,0,0–>

    Вы решили отказаться от него и теперь пытаетесь узнать можно ли это сделать. Можно, но только в том случае, если не прошло 14 дней. Именно этот срок и называется «периодом охлаждения».

    p, blockquote29,0,0,0,0–>

    Обратите внимание и на кредитный договор. Как мы указали в предыдущей главе нашего материала, в нем может присутствовать пункт, который гласит о повышении ставки в случае отказа от комплексного страхования.

    p, blockquote30,0,0,0,0–>

    Готовы иметь повышенную ставку, но платить за полис — нет? Это ваш вариант и ваше право!

    p, blockquote31,0,0,0,0–>

    Отказаться можно не от любого страхового полиса, а лишь от того, который является добровольным.

    p, blockquote32,0,0,0,0–>

    Так, например, вы не сможете отказаться от страхования рисков по ипотечной квартире, но сможете совершить отказ от страхования жизни и здоровья.

    p, blockquote33,0,0,0,0–>

    Страховая компания сможет вернуть вам всю уплаченную сумму, если период «охлаждения» еще не закончился. Как только прошли 14 дней, вернуть страховку будет крайне трудно или практический невозможно.

    p, blockquote34,0,0,0,0–>

    Подведем итоги:

    p, blockquote35,0,0,0,0–>

    • В период «охлаждения» вы можете отказаться от страхового полиса;
    • Если договором предусмотрена повышенная ставка при отсутствии страхования, банк поднимет базовую ставку;
    • Вы можете заключить договор страхования с другой организацией, предлагающей наиболее выгодную стоимость;
    • Отказаться вы можете только от тех полисов, которые предусматривают страхование добровольное;
    • Залоговое имущество (ипотека, автокредит, кредит под залог недвижимости) подлежит обязательному страхованию. От него вы отказаться не можете.

    Можно ли вернуть страховку в ВТБ

    h33,0,0,0,0–>

    Давайте постараемся рассмотреть каждую из ситуаций более подробно и разработать верный алгоритм действий.

    p, blockquote36,0,0,0,0–>

    «Вам не нужна страховка, которую вы уже приобрели»:

    p, blockquote37,0,0,0,0–>

    • Определите тип страховки и попадает ли она под понятие «период охлаждения»;
    • Какое количество рабочих дней прошло с момента заключения договора;
    • Оцените риски отказа от страховки;
    • Является ли страховка обязательным условием? Например, автокредит с обязательным КАСКО и соблюдением установленной базовой ставки.

    Определите тип страховки и прошедший срок с момента оформления. Это даст вам понять возможность возврата уплаченной суммы.

    «Страховой полис попадает под все правила, но прошло уже более 14 дней»:

    p, blockquote38,0,0,0,0–>

    • Рамки периода в 14 дней — минимально возможные и установлены законодательством. В договоре может быть предусмотрен иной срок (больше, но не меньше!);
    • Если период закончился, вернуть свои средства очень сложно. Один из возможных вариантов — расторгнуть договор и заключить новый (с компанией, предлагающей наиболее выгодную стоимость);

    «Период в 14 дней не закончился, страховка попадает под правило, но наступил страховой случай»:

    p, blockquote39,0,0,0,0–>

    • Денежные средства возврату не подлежат и отказ от полиса невозможен;
    • Более того, страховая компания выплатит вам причитающуюся компенсацию и полис продолжит свое действие.

    «Ваша страховка является исключением из правил»:

    p, blockquote40,0,0,0,0–>

    • В данном случае необходимо опираться на условия договора и соответствующие пункты;
    • Такой договор страхования регламентирует Гражданский Кодекс РФ (ст.958);

    «Сколько денежных средств можно вернуть»:

    p, blockquote41,0,0,0,0–>

    • Каждая страховая компания обязана прописывать правила возврата в договоре;
    • Если полис начал свое действие и по сути вы были под защитой какой-то период времени, страховщик имеет право вычесть эту сумму из уплаченной;

    Кредитный договор и договор страхования могут начинать свое действие в разные даты. Необходимо помнить, что период «охлаждения» действует с момента заключения договора.

    p, blockquote42,0,0,1,0–>

    «Договор попадает под правила и срок еще не вышел»:

    p, blockquote43,0,0,0,0–>

    • Подготовьте и подайте письменное заявление в адрес страховщика;
    • Дополнительное заявление вы можете подать и в банк;
    • Звонка будет недостаточно. Необходимо лично посетить отделение или направить заказное письмо по юридическому адресу обеих организаций.

    При любых спорных ситуациях вы можете обращаться в Центральный Банк России, который может не только провести консультацию, но и поспособствовать решению вашего вопроса.

    p, blockquote44,0,0,0,0–>

    Расстаться с ненужной или навязанной страховкой достаточно просто. Главное помнить, что у правила ограниченные временные рамки и отказ принимается только в письменном виде.

    p, blockquote45,0,0,0,0–>

    Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении втб

    h34,0,0,0,0–>

    В данном вопросе также существуют свои нюансы и возникает достаточно много споров.

    p, blockquote46,0,0,0,0–>

    Банки и страховые компании неохотно идут на соглашение при инициации такого возврата. Почему — сейчас разберемся.

    p, blockquote47,0,0,0,0–>

    Начнем с того, что рассмотрим данный вопрос со стороны Гражданского законодательства РФ. Оно предоставляет нам прямую возможность на частичный возврат стоимости страхования.

    p, blockquote48,0,0,0,0–>

    При досрочном прекращении договора страхования, вы имеете право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п.3.ст.958 ГК РФ).

    p, blockquote49,0,0,0,0–>

    Говоря простым языком: при наступлении таких обстоятельств, то есть при досрочном погашении кредита, вы имеете право на частичный возврат стоимости страховых услуг.

    p, blockquote50,0,0,0,0–>

    Досрочное погашение кредита является основанием для расторжения договора страхования.

    Данный возврат должен быть выполнен страховой компанией на добровольной основе. То есть вы подаете заявление, страховая совершает перерасчет и выплачивает вам часть неиспользуемой суммы.

    p, blockquote51,0,0,0,0–>

    Многие страховщики, как и банки, идут на различные ухищрения. Наиболее распространенное из них: несмотря на выплату кредита, полис продолжает свое действие и страховую защиту от указанных рисков.

    p, blockquote52,0,0,0,0–>

    От части это правда, но именно вы имеете право данный договор расторгнуть.

    p, blockquote53,0,0,0,0–>

    Для возврата вам необходимо:

    p, blockquote54,0,0,0,0–>

    1. Обратиться с письменным заявлением в банк и страховую компанию;
    2. Важно! Заявление должно быть составлено в двух экземплярах: один вы отдаете специалисту, второй остается у вас;
    3. Не забудьте, что сотрудник должен поставить отметку о принятии и присвоить заявлению входящий номер. Так вы сможете доказать, что обращение имело место быть;
    4. Вы можете отправить соответствующие заявление Почтой России. Не забудьте, что это должны быть заказное письмо, чтобы вас уведомили о доставке ответственному лицу.

    Возврат страховой премии — процесс, который должен быть инициирован правильно и учитывать множество нюансов. Это и кредитный договор, и страховой, и Гражданский Кодекс РФ.

    p, blockquote55,0,0,0,0–>

    Если вы не уверены в правильности действий, обратитесь за консультацией и разъяснением в Центральный Банк РФ.

    p, blockquote56,0,0,0,0–> p, blockquote57,0,0,0,1–> after–>

    По законам Российской Федерации, каждый человек, который берет кредит под залог имущества, будь это ипотека или обычный потребительский займ, должен застраховать объект.

    Другие страховки являются добровольными, поэтому отказ по причине их отсутствия будет неправомерным и платить за них необязательно. После подписания застрахованный может сделать возврат страховки по кредитуВТБ, но это будет возможно только при соблюдении всех условий.

    Нюансы страхового договора

    Обязательный договор со страховой компанией заключается в тех случаях, когда банку требуются гарантии сохранности имущества в залоге, поскольку при его утере или порче кредит не будет обеспечен.

    Поэтому договор составляется, чтобы оговорить правила сотрудничества страховщиков и клиентов, но следует учитывать, что есть некоторые нюансы страховки:

    • если речь об ипотеке, то страхование будет обязательным, и по нему нельзя будет вернуть уплаченные деньги;
    • когда берется комплексный продукт от рисков, в который входит не только защита от риска повреждения жилья, но и от проблем со здоровьем у заемщика, процент снижается на 1%, но вернуть сумму тоже нельзя;
    • при потребительском займе людям доступен продукт “Финансовый резерв”, который подразумевает защиту не только основного заемщика, но и его компаньонов либо гарантов;
    • страховка значительно увеличит всю ценность кредита, но отказ сделает выше переплату по займу, что вполне законно;
    • когда договор уже заключен, заемщику все равно доступен отказ от добровольной части страхования и возврат денег.

    Кредитуемый в ВТБ банке может даже получить выгоду, если в результате страхования процент снижается, а кредит выдается на долгий период, когда здоровье заемщика невозможно предугадать.

    image

    Если своих денег на страховку у клиента нет, то ее стоимость может быть включена в кредит, и человек будет выплачивать средства в том числе и за защиту рисков.

    Поэтому можно сказать, что договор страховки заключается для наличия у банка гарантий выплаты взятого займа, ведь если с имуществом или заемщиком что-то произойдет, погашать кредит будет уже страховая компания.

    Возможен ли возврат страховки по кредиту от ВТБ?

    Как и в других банках, в ВТБ есть возможность вернуть деньги, которые были уплачены за защиту от рисков, поэтому вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ будет иметь утвердительный ответ.

    То есть, перечисленные за страхование средства возможно получить обратно, но в разные периоды действуют разные правила. К примеру, существует период охлаждения, который действует на законодательном уровне, и гражданин может отказаться от полиса, если не вышел двухнедельный срок.

    image

    Даже после того, как вся сумма по потребительскому кредиту или иному типу займа была возвращена досрочно, клиент может вернуть средства, но только по добровольной части.

    Заявление подается в страховую компанию, если требование законно, но возврата нет, можно подать в суд на СК, и тогда деньги переведут в добровольном порядке.

    Способы отказа

    Прежде чем отказаться от страховки, нужно учитывать, что есть несколько случаев, когда возможен возврат: если кредит получен и когда он выплачен полностью до окончания срока.

    Сам договор заключается между банком и страховщиками, а клиент только присоединяется к нему и платит за защиту от рисков, поэтому отказаться от коллективного страхования нельзя.

    Отказ допускается только в случае, если соглашение о страховке заключается непосредственно между клиентом и СК.

    У ВТБ есть собственная фирма “ВТБ Страхование”, которую советуют клиентам, хотя сам кредитуемый может обслуживаться в абсолютно любой фирме, предоставляющей услугу защиты рисков и при этом лицензированной ВТБ.

    После получения кредита

    Если страховой полис на кредит был куплен, то начинает действовать период охлаждения, который подразумевает срок, на протяжении которого деньги за страховку можно вернуть, если не возникало повода для выплаты.

    Изначально на этот срок после подписания договора отводилось 5 дней, но в 2018 году его увеличили до 14 дней на законодательном уровне.

    Если в течение двух недель заемщик получает кредит на условиях, которые предоставляются для добровольно застрахованных лиц, он может успеть получить деньги обратно, расторгнув договор после получения кредита в ВТБ.

    Чтобы сделать это сразу после оформления договора, нужно собрать документы:

    • паспорт;
    • договор, где прописаны взаимоотношения клиента и страхователя;
    • квитанцию о том, что вознаграждение страховщика было оплачено, если средства входили в сумму займа, следует предоставить договор с банком, к которому прикрепляется график погашения;
    • реквизиты банковского счета, куда будут перечисляться деньги.

    Далее человек готовит договор, в тексте которого вписывает свои ФИО, данные из паспорта, указывает данные о кредиторе и страховщике, а также ссылается на договор страхования и перечисляет риски, от которых есть защита.

    Документ подается в компанию, которая предоставляет защиту, на одном из двух экземпляров принимающий сотрудник ставит регистрационный номер и дату приема, после чего отдает заявителю.

    Рассматривать запрос будут в течение 10 дней, далее перечисляются деньги на ранее данные реквизиты, но после выплаты, которая произошла по страховому случаю, получить возврат будет невозможно.

    После периода охлаждения

    У заемщиков есть возможность оформить страхование кредита в любой страховой компании, которая лицензирована ВТБ, и в каждой из них есть свои правила перерасчета страховых сумм на случай расторжения договора.

    Вернуть страховку после срока охлаждения можно только в том случае, если это прописано в самом договоре. Если же в документе не указана подобная возможность, то расторжение и возврат доступны только через суд.

    К примеру, при выборе “ВТБ страхование”, допускается частично забрать премию, если в будущем страховой случай не сможет наступить в принципе.

    Причиной может быть гибель клиента, произошедшая по иным причинам, чем те, которые указаны в полисе.

    Если повод такой, то через 15 дней после приема заявления деньги вернут, но следует подавать документы, прежде всего это паспорт, далее обязательно прилагаются бумаги, доказывающие исключение страхового случая, кроме того, в СК могут потребовать дополнительные документы, к этому следует быть готовым.

    При досрочном погашении

    Если человек возвращает кредит до окончания срока, то деньги за страховку ему не вернут и договор будет продолжать действовать, но при наступлении страхового случая компания выполнит свои обязательства перед клиентом. Но можно попробовать получить собственные деньги при досрочном погашении, для этого необходимо:

    • получить справку о том, что по всей сумме было произведено окончательное погашение;
    • направить страховщику бумагу, где прописывается отказ от услуг и необходимость возместить понесенные при их оплате расходы;
    • получить штамп о приеме бумаг в компании;
    • ожидать 10 дней, пока не будет принято решение;
    • при положительном решении остается получить деньги, в случае отказа можно подавать в суд.

    Статья 958 Гражданского кодекса России говорит о том, что правоотношения, связанные со страхованием могут быть прекращены после исполнения обязательств перед банком.

    Важно!

    Действует эта норма только в том случае, если выгодоприобретателем в результате страхового случая был банк, а не сам клиент, то есть при страховке именно кредитор должен получать выплаты от СК.

    Отзывы клиентов

    Петр Гурков, Пермь.

    Брал кредит в ВТБ24, навязали страховку, но в период охлаждения смог вернуть деньги, написав заявление. Средства перечислили без опозданий, но пришлось взять с собой Гражданский кодекс, чтобы доказать свое право.

    Татьяна Морозова, Москва.

    Брала ипотеку в ВТБ, вместе со страхованием жилья заставили застраховать и здоровье. После досрочного погашения узнала, что можно вернуть деньги, конечно удалось получить немного, но все было быстро и без особых сложностей.

    Григорий Онопко, Челябинск.

    В период охлаждения попробовал вернуть деньги за страховку, когда кредитную заявку подтвердили. Сначала мне пришел отказ, но подав в суд, я выиграл его и теперь страховщики вернут мне деньги по договору, хотя по закону должны были это сделать и так.

    Образец заявления на возврат страховки

    Чтобы получить возврат своих страховых сумм, тем, кто взял кредит, нужно написать правильное заявление.

    В его вступительной части (шапке), пишется, в какой банк и по какому адресу направляется заявление, а также прописываются ФИО клиента, его паспортные данные и контактная информация.

    В названии заявления вписывается номер договора и дата его заключения, а к тексте пишется суть вопроса.

    Следует указать дату заключения договора, название банка, номер счета, с которого брались страховые суммы. Далее прописываются основания для возврата, то есть навязывание страховки, окончание срока договора или личное желание клиента.

    В конце прописывается просьба считать договор недействительным и вернуть сумму на счет клиента. Правильно заполнить бумагу позволит образец, доступный по ссылке.

    Возврат страховых сумм, уплаченных при получении займа в ВТБ, возможен даже после получения кредита, но следует учитывать, с какой компанией сотрудничает человек и что написано в официальном соглашении. В большинстве случае деньги возвращаются, но есть возможность получить средства через суд, если компания направила клиенту отказ в расторжении.

    Полезное видео

    Содержание

    Всем клиентам банка ВТБ, оформляющим потребительский кредит наличными, предлагается оформить страхование Финансовый резерв, которое защитит жизнь и здоровье заемщика и поможет исполнить обязательства перед банком в случае непредвиденных ситуаций.  Для заключения страхового договора достаточно сообщить кредитному специалисту о соответствующем желании в процессе оформления кредита.

    О программе

    image

    В ВТБ 24 можно взять потребительский займ на следующих условиях:

    • сумма – до 5 млн. рублей;
    • срок – до 7 лет;
    • процентная ставка – от 11 % годовых.

    В процессе выдачи кредита банк рассчитает ежемесячный платеж и выдаст гражданину график платежей, в соответствии с которым и должно будет производиться погашение долга.

    Но в жизни могут возникнуть ситуации, при которых покрытие долговых обязательств становится невозможным или затрудненным. Тогда на помощь приходит программа страхования “Финансовый резерв”, объектом по которой являются имущественные интересы, связанные с:

    • причинением ущерба жизни и здоровью застрахованного;
    • неполучением ожидаемых доходов, которые застрахованный мог бы получить при обычных (планируемых) условиях.

    Внимание! Программа страхования “Финансовый резерв” предлагается кредитными специалистами банка ВТБ всем клиентам, но оформлять или не оформлять – решают последние. Отказ от страховки не влияет на решение банка о предоставлении потребительского займа.

    Суть продукта “Финансовый резерв” в следующем:

    • заемщик оформляет потребительский займ;
    • далее заключает договор страхования на страховую сумму, равную размеру остатка ссудной задолженности по кредиту;
    • наступает страховой случай, и заемщик подтверждает документально его наступление;
    • страховщик погашает задолженность перед кредитором, тем самым освобождая заемщика от необходимости самостоятельного исполнения обязательств.

    Коллективное или индивидуальное

    Из заявления, которое подается заемщиком в целях заключения страхового договора, становится ясно, что страхование финансовый резерв – коллективное, а значит, субъекты правоотношений несколько иные, чем при индивидуальном страховании:

    • застрахованным лицом признается заемщик по потребительскому кредиту;
    • страхователем является банк ВТБ;
    • страховщиком выступает СК ВТБ Страхование.

    image

    Условия программы

    Основные условия страхования следующие:

    Условие Значение
    Территория действия коллективной страховки В силу п. 5.5. Особых условий страхования по страховому продукту “Финансовый резерв” (далее – Особые условия), по риску “Потеря работы” – территория РФ, по остальным рискам – весь мир
    Минимальный возраст застрахованного лица 18 лет на дату оформления страховки
    Максимальный возраст застрахованного лица По договору страхования “Лайф +” – не более 80 лет, по продукту “Профи” – не свыше 55 лет
    Кто не принимается на страхование Застрахованными лицами не могут быть те, кто стоит на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере, те, у кого уже есть группа инвалидности, а также лица, страдающие онкологией или сахарным диабетом
    Исключения из страхового покрытия Страховщик по договору коллективного страхования не покроет долговые обязательства застрахованного лица перед кредитором во многих случаях – например, если смерть или инвалидность наступили в результате умышленных действий заемщика, либо при его нахождении в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, либо в результате воздействия радиации

    Риски и тарифы

    Перечень застрахованных рисков зависит от вида продукта, который решил оформить гражданин.

    Так, в соответствии с п. 4.4.1. Особых условий, по направлению “Лайф +” защита будет действовать от следующих рисков:

    • смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания (НС и З);
    • инвалидность, наступившая в результате НС и З;
    • госпитализация в результате НС и З;
    • травма.

    Если гражданин выберет направление “Профи”, то застрахованы будут следующие риски:

    • смерть из-за НС и З;
    • инвалидность из-за НС и З;
    • временная нетрудоспособность, наступившая в результате НС и З;
    • потеря работы.

    В силу п. 5.3. Особых условий, размер страховой премии определяет страховщик (ВТБ Страхование), исходя из совокупности данных факторов:

    • размер страховой суммы (то есть остаток задолженности по кредиту);
    • срок действия договора (то есть плановый срок выплаты кредита согласно кредитному договору);
    • степень страхового риска.

    При этом страховую премию уплачивает страхователь (банк). Заемщик же (застрахованный) вносит так называемую плату за страхование, которая включает в себя:

    • вознаграждение банку за присоединение к коллективной страховке;
    • компенсацию расходов банка по уплате страховой премии страховщику.

    Порядок оформления

    Оформить страхование Финансовый резерв заемщик может сразу после одобрения заявки по потребительскому кредиту.

    Важно! Все, что нужно – это сообщить кредитному менеджеру о соответствующем желании. Предоставлять дополнительные документы не потребуется – достаточно будет тех, которые подаются в рамках потребительского кредитования.

    Любые вопросы по поводу порядка, места, сроков оформления, действующих условий, тарифов, можно задать по бесплатным телефонам “горячих” линий:

    • СК ВТБ Страхование – 8 (800) 100 – 44 – 40;
    • банк ВТБ – 8 (800) 100 – 24 – 24.

    Как отказаться

    Гражданин имеет полное право в любое время после присоединения к коллективному страхованию расторгнуть соответствующие правоотношения, написав письменное заявление страхователю (банку). Возможность отказаться в любое время предусмотрена законодательно в ч. 2 ст. 958 ГК и не может быть отнята ни при каких условиях.

    А вот возможность возврата премии, если гражданин отказывается от страховки, будет зависеть от положений:

    • закона;
    • Правил страхования;
    • страхового договора.

    Внимание! По закону (ч. 1 ст. 958 ГК) предусмотрено только 1 основание для возврата премии – вероятность наступления страхового случая стала равна нулю. Например, заемщик ушел из жизни, и его смерть не была признана страховым случаем.

    Что касается возврата премии по продукту финансовый резерв Профи или Лайф + в “период охлаждения”, то он будет возможен, если это указано в Правилах страхования или страховом договоре. Указание ЦБ № 3854-У от 20. 11. 2015 года “О минимальных…” (далее – Указание № 3854-У) в данном случае не применяется, так как оно распространяет свое действие на возврат премии в первые 14 дней только, если страхователем является физлицо.

    Судебная практика

    Судебная практика неоднозначная. Суды выносят решения по спорным ситуациям как в пользу заемщиков, так и банков (страховых компаний).

    Показательным является случай, когда один из жителей Новосибирска, оформивший в банке ВТБ 19 апреля 2017 года потребительский кредит на сумму чуть более 1 млн. рублей и, одновременно с этим, страховку “Финансовый резерв”, впоследствии отказался от договора страхования в “период охлаждения” и получил отказ от банка в возврате премии.

    Гражданин обратился в Железнодорожный райсуд Новосибирска, где его исковые требования не были удовлетворены. Но апелляция не согласилась с вердиктом районного суда и обязала ООО СК ВТБ Страхование соблюдать требования Указания № 3854-У, в связи с чем с СК была взыскана не только страховая премия, но и компенсация морального ущерба, а также судебные расходы.

    Есть и случаи, когда суды становятся не на сторону заемщиков – см., например, Решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка № 2-563/2017 от 16 мая 2017 года.

    Выгодно ли оформлять страховку

    Оформлять страховой полис по программе “Финансовый резерв” одновременно и выгодно, и нет:

    • выгодно потому, что в пользу банка не придется выплачивать большую сумму денежных средств в случае наступления страхового случая – это сделает СК;
    • не выгодно потому, что приходится много переплачивать – сама страховая премия, да еще и комиссионное вознаграждение банку.

    Отзывы

    Отзывы клиентов о страховании финансовый резерв Лайф или Профи противоречивые, но зачастую имеют негативный окрас.

    Вот один гражданин пишет о том, как его жену – постоянную клиентку ВТБ – обманул менеджер банка, навязав страховку и гарантировав, что от нее можно отказаться в “период охлаждения”– с перерасчетом графика платежей по кредиту. Однако потом выяснилось, что вернуть премию невозможно. Либо гражданин что-то понял не так, либо банк просто решил пойти ему “навстречу”, но впоследствии отзыв был дополнен тем, что проблема все же разрешилась в пользу клиента.

    image

    Вот еще один гражданин пишет, как ему навязали страховку, от которой он решил отказаться впоследствии, направив соответствующее заявление на электронную почту страховщика. Однако в установленные Правилами страхования сроки денежные средства так и не поступили на расчетный счет гражданина.

    image

    А вот еще одно физическое лицо пишет, какие финансовые убытки оно претерпело из-за отказа в возврате премии после досрочного погашения займа уже через 4 месяца после его взятия. Кроме этого, при оформлении страхования “Финансовый резерв” ему даже не вручили страховой полис.

    image

    Итак, в рамках продукта “Финансовый резерв” в ВТБ гражданам предоставляется возможность переложить на плечи СК гашение задолженности перед банком в случае получения травмы, ухода из жизни, наступления инвалидности или потери работы.

    Есть какие-либо вопросы? Решить их не составит большого труда – нужно просто написать нашему дежурному юристу в чат.

    Ваши лайки, комментарии и репосты – гарантия ежедневного обновления нашего сайта новыми интересными материалами о страховании.

    Далее читайте интересный материал о возврате страховки ВТБ.

    Оцените статью
    Рейтинг автора
    5
    Материал подготовил
    Илья Коршунов
    Наш эксперт
    Написано статей
    134
    А как считаете Вы?
    Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
    ли со статьей или есть что добавить?
    Добавить комментарий