ВТБ Страхование жизни и здоровья: отзывы и калькулятор

В России граждане имеют право на получение бесплатной медицинской помощи при наличии полиса ОМС. Те, кто хочет в случае необходимости получить больший объем медицинских услуг, может приобрести полис ДМС.

Одной из компаний, предоставляющих такую возможность, является «ВТБ страхование».

Общая информация

Компания «ВТБ страхование» была образована в 2000 году в составе страховой группы ВТБ. Основная цель деятельности – обеспечение граждан и организаций качественной страховой защитой.

image

Уставный капитал страховой компании более 5 миллиардов рублей. Страховые сборы в течение всего времени существования имели положительную динамику, и к концу 2017 года составили более 81 миллиарда рублей.

«ВТБ страхование» имеет филиалы в 90 городах России. В услуги компании входит:

  • личное страхование (в том числе ДМС);
  • страхование имущества;
  • страхование ответственности;
  • страхование в военной области;
  • перестрахование и прочее.

«ВТБ страхование» входит в состав Всероссийского союза страховщиков, Российскую ассоциацию авиационных и космических страховщиков и Национальный союз страховщиков.

Компания имеет следующие рейтинги:

  • от «Эксперт РА» — наивысший уровень надежности (ruAAA);
  • от «Standard&Poor’s»- рейтинг финансовой устойчивости и долгосрочный кредитный (BBB-);
  • от «Национального РА» — надежность и качество услуг (ААА.ic) и стабильный прогноз;

Страховая компания в 2014 году получила награды агентства «Эксперт РА» такие как «Лидер рынка страхования от НС и болезней» и «Лидер рынка государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц».

Программы ДМС компании «ВТБ страхование» включают в себя:

  • амбулаторную помощь (обслуживание пациентов в поликлиниках, стоматологию, оказание медицинской помощи на дому);
  • стационарную помощь;
  • скорую и неотложную помощь.

Медицинскими клиниками-партнерами «ВТБ страхование» являются:

  • Филиал «Мединцентра»ГлавУпДКприМИД РФ;
  • ФГБУ «Клиническая больница №1» УДП РФ;
  • ФГБУ «ЦКБ с поликлиникой» УДП РФ;
  • ФГБУ «НМХЦ имени Н.И. Пирогова» Минздрава России;
  • ОАО «Медицина»;
  • ФГБУ «Объединенная больница с поликлиникой» Управления делами Президента России;
  • GMS Clinic;
  • ФГАОУ ВО Первый МГМУ им. И. М. Сеченова Минздрава РФ;
  • ФГАУ «Лечебно-реабилитационный центр Росздрава» Минздрава России;
  • ФГБУ «Центральный НИИ стоматологии и челюстно-лицевой хирургии» Министерства здравоохранения и социального развития РФ.

Если вы ищете ДМС с хорошей поликлинической базой кроме ВТБ можно обратить внимание на АльфаСтрахование — https://strahovanie365.ru/medical/dms/strakhovye-kompanii2/alfastrakhovanie-dms-dlya-vzroslykh-programmi-centri-otzivi.html

Полис ДМС

image

Полис ДМС — документ, который дает право на получение медицинской помощи на условиях, оговоренных в договоре страхования.

Объем услуг определяется выбранной программой. Страхователем может стать как организация, застраховав своих работников, так и частное лицо.

Стоимость его индивидуальна для каждого страхователя (пол, возраст, профессия, состояние здоровья), от программы страхования, выбранных лечебных учреждений и общего числа застрахованных.

На нашем сайте приведены общая приблизительная стоимость для разных программ ДМС СК «ВТБ страхование». На сайте компании указаны цены для каждой конкретной программы с выбранными параметрами. Цены действительны для жителей всех регионов.

Страховое покрытие – это максимально возможная денежная компенсация при наступлении страхового события. Клиент сам может выбрать сумму страхового покрытия в установленных пределах. При этом, чем выше стоимость страхового покрытия, тем больше стоимость полиса.

Чтобы выбрать оптимальную программу страхования, нужно правильно оценить вероятность наступления страхового события и его категорию. Для этого нужно учесть профессиональные риски, наследственность, ранее перенесенные заболевания, наличие автомобиля и частоту путешествий.

Некоторые программы ДМС можно приобрести онлайн на официальном сайте, выбрав параметры и заполнив поля. От выбранных значений будет зависеть стоимость программы. Оплата производится с помощью банковских карт.

Программы добровольного медицинского страхования других страховых компаний в нашей рубрике.

Страховка — коробочный продукт

«ВТБ страхование» среди прочих услуг предлагает гражданам приобрести коробочную страховку.

Коробочный продукт — это страховка, для покупки которой, не обязательно обращаться в офис. Похожую услугу предоставляют сотовые операторы. Наверняка вы покупали или видели в продаже коробочную сим-карту. Карту с уже определенным тарифом, упакованную в аккуратную коробку. Ее можно купить не только в офисе оператора, а например, в магазине электроники или салоне сотовых телефонов.

Коробочная страховка — похожий товар. В продукт входит страховой полис с уже установленным набором страховых опций. Он начнет работать при наступлении определенных страховых случаев.

Это предложение обладает особенностями:

  • цена страховки фиксирована;
  • сумма страхового покрытия фиксирована;
  • страховка сработает при наступлении определенных страховых событий;
  • количество возможных страховых событий установлено заранее, их состав не подбирается индивидуально.

Такая страховка, в момент покупки, не привязана к конкретному человеку и поэтому ее можно приобрести для своих детей, родственников, если вы торопитесь, в подарок, наконец.

Для защиты здоровья «ВТБ страхование» предлагает следующие коробочные страховки:

  • Управляй здоровьем;
  • Отличная поликлиника;
  • Медконтроль;
  • Могу все;
  • Ваш личный доктор.

После приобретения коробочная страховка нуждается в активации. Для этого на сайте «ВТБ страхование», существует страница .

Для этого нужно выбрать ваш продукт. Ввести номер полиса — число из пяти и семи знаков (пример 12345-1234567). Заполнить данные страхователя: имя, фамилию, отчество, дату рождения, номер страхового документа ОМС, номер сотового телефона, населенный пункт и поликлинику.

Обратите внимание: для всех коробочных продуктов страхователь — является застрахованным. Поэтому если приобретаете страховку не для себя — вводите данные человека, которого хотите застраховать.

Купить коробочную страховку можно в магазинах или офисах компаний-партнеров, в офисе ВТБ страхование или заполнив форму на официальном сайте. Иногда такой продукт предлагается, как дополнение к другим услугам, например при оформлении кредитов или ипотеки.

Программы ДМС

Отличная защита – для детей и взрослых

Это программа предполагает выплату денежной компенсации при наступлении следующих последствий несчастных случаев:

  • травмы;
  • временной нетрудоспособности;
  • госпитализации;
  • ростоянной потери трудоспособности;
  • смерти.

Одной страховкой могут пользоваться до 50 человек, например семья или персонал небольшой компании. Полис действителен по всей России и за рубежом.

Программу можно приобрести онлайн на официальном сайте, указав свои паспортные данные.

Страховая выплата может достигать 1 млн. рублей.

Срок страхования может быть установлен от 1 до 12 месяцев.

Стоимость программы одинакова для всей России и изменяется от 124 до 40879 рублей в зависимости от:

  • возраста;
  • срока страхования;
  • занятий спортом;
  • выплат при госпитализации;
  • суммы защиты;
  • количества страхуемых.

Страховой случай – это событие, явно описанное в договоре страхования.

После его наступления застрахованный должен обратиться к врачу, в письменном виде сообщить страховщику об этом событии, написав заявление, и предоставить всю известную информацию с требуемыми документами.

Отличная защита Джуниор

Это страховая программа для детей 3-17 лет. Предусматривает медицинскую помощь и денежную компенсацию при травмах ребенка, полученных во время игр, спортивных занятий и т. д.

Стоимость зависит от срока страхования, занятий спортом, выплаты при госпитализации и суммы защиты, и может изменяться от 124 рублей до 10419 рублей.

Программу можно приобрети онлайн, заполнив форму на официальном сайте.

Отличная защита Семейная

Эта программа позволяет застраховать от несчастного случая членов семьи, а именно до двух взрослых 18-55 лет и трех детей 3-17 лет.

Страховая выплата может достигать 3 млн. рублей на взрослого и 500 тыс. рублей на ребенка.

Минимальная стоимость 13294 рубля, максимальная – 40879 рублей.

Оформить ее можно онлайн.

Срок действия договора 6-12 месяцев.

Если необходимо застраховать всех членов семьи, приобрести эту программу будет более выгодно, чем покупать каждому человеку отдельный полис. Кроме того, при несчастном случае с одним из членов семьи, все остальные также будут финансово защищены от потерь.

Ваш личный доктор

Суть этой программы заключается в получении консультации врачей онлайн.

Специалист поможет своевременно оценить состояние здоровья, выдать рекомендации и советы, избежать осложнений.

Чтобы не сомневаться в выбранном решении, по этой программе можно получить второе медицинское мнение, по поводу диагноза, лечения и анализов.

Преимущество программы состоит в возможности дистанционно получать медицинскую помощь.

Но есть и недостаток: консультация онлайн не может заменить визит к доктору, поскольку при личном осмотре точность диагноза возрастает.

Чтобы связаться врачом, нужно воспользоваться специальным сервисом «Онлайн Доктор». Для этого нужно зарегистрироваться на странице .

Консультации могут быть проведены в форме сообщений на сайте, видеосвязи или телефонного звонка.

Если помощь нужна немедленно, нужно нажать на кнопку «Начать консультацию». После этого дежурный врач свяжется с Вами в течение 3 минут.

Чтобы получить консультацию узкого специалиста, нужно заранее установить дату и время связи. Для этого нужно использовать поле «Выбрать врача».

Срок действия страховки — 12 месяцев.

Возраст застрахованного лица может быть от 1 года до 100 лет.

Пользоваться дистанционной помощью и узнавать второе мнение можно неограниченно. В программе предусмотрено 3 дистанционные консультации и один личный прием узкого специалиста.

Программа «Ваш личный доктор» имеет 2 вида: стандарт и премиум. Отличаются они наличием в программе премиум дистанционных консультаций узких специалистов и очного приема.

Цена программы «Стандарт» — 5900 рублей, а «Премиум» — 13500 рублей.

Управляй здоровьем

Программа гарантирует финансовую и медицинскую помощь при обнаружении онкологии. Она одобрена Ассоциацией онкологов России.

Гражданин, имеющий такой полис, получает:

  • бесплатное, всестороннее сопровождение лечения;
  • финансовую поддержку в размере до 1,5 млн. рублей в первый год страхования, до 2,4 млн. рублей на десятый год;
  • дополнительную защиту на «Критические заболевания» (инсульт, инфаркт, шунтирование, параличи, почечная недостаточность, пересадка органов).

Цена одинакова для всех регионов России. Для взрослых — от 5590 рублей, для детей от 2990 рублей, семейный полис от 11180 рублей.

Срок действия договора 3, 5, 7, 10 лет.

Страховым случаем признается:

  • онкологические заболевание;
  • критическое (смертельно опасное) заболевание.

В случае наступления страхового события, нужно в точности соблюдать врачебные назначения, сообщить страховщику о наступлении события, написав заявление по форме в течение 30 дней. Также нужно представить необходимые документы и имеющуюся информацию, а при необходимости пройти медицинское обследование еще раз.

Могу все и Могу все!+

Страховой полис «Могу все!» служит гарантией медицинской помощи при травмах из-за несчастного случая или смерти.

Полис можно оформить на ребенка от 1 до 17 лет.

Для оформления не нужны документы. Страховыми случаями не признаются травмы, полученные при занятиях спортом или потенциально опасными видами деятельности.

«Могу все! +» оформляется на таких же условиях, как «Могу все!», но дополнительно страхует от онкологических заболеваний. При обнаружении онкологии у ребенка будет организована бесплатная диагностика и лечение.

Медицинская помощь для всех

Эта программа предусматривает оказание финансовой и медицинской помощи при:

  • возникновении острого заболевания;
  • обострении хронического заболевания;
  • различных травмах;
  • отравлении.

В случае наступления страхового события Вы сможете получить следующие услуги:

  • скорая помощь;
  • амбулаторная помощь;
  • стационарная помощь.

Полис можно приобрести в магазинах «Евросеть», «Связной» или в отделениях Почты России.

Договор может быть заключен на 3, 6, 9 или 12 месяцев.

Физкульт привет

Гарантирует медицинскую помощь при травмах или смерти в результате несчастного случая. Для оформления полиса можно обратиться в офисы компании «Ростелеком». Документы для оформления не нужны.

Возраст страхуемого лица должен быть от 5 до 55 лет.

Срок действия договора – 12 месяцев.

Стоимость – от 799 рублей, а страховое покрытие до 500 тыс. рублей.

При наступлении страхового случая необходимо позвонить на горячую линию компании, затем следовать полученным инструкциям.

ДМС для мигрантов

Это программа предусматривает оказание медицинской помощи иностранным гражданам или лицам без гражданства, находящимся в России с целью заработка. Такой полис является обязательным условием для получения разрешения на работу.

Страховым событием признается:

  • возникновение острого заболевания;
  • обострение хронического заболевания;
  • травмы;
  • отравления.

Застрахованный обслуживается в медицинских учреждениях, установленных страховой компанией.

В случае наступления страхового события застрахованному необходимо обратиться по телефонам 8-800-100-02-14 или 8-495-783-42-52 и следовать инструкциям.

Возраст страхуемого может быть от 18 до 76 лет.

Страховое покрытие – 500 тыс. рублей (сумма в 5 раз превышает покрытие схожих полисов от других компаний).

Минимальная стоимость фиксирована по всей России – 1500 рублей.

Срок действия договора от 1 года.

Для оформления полиса необходимо иметь при себе паспорт (при необходимости с переводом, заверенным нотариально) и миграционную карту.

Клещевой энцефалит

Программа страхования покрывает все возможные затраты на медицинскую помощь при укусе клеща. Страховое покрытие полиса – 400 тыс. рублей.

В стоимость входят:

  • осмотры врачей;
  • лабораторный анализ клеща;
  • введение иммуноглобулина;
  • госпитализация и лечение.

Программа предусматривает два варианта: денежную компенсацию или организацию медицинской помощи.

Срок программы может быть 3, 6 или 9 месяцев.

Минимальная стоимость для детей – от 190 рублей, для взрослых – от 220 рублей.

Полезная информация

Компания «ВТБ страхование» предлагает программы ДМС на все случаи жизни. Клиенты смогут обеспечить себя стабильным будущим в любых ситуациях.

Карточка компании

Название компании
Страховая компания ВТБ Страхование
Уровень выплат
13%
Уставный капитал
5 500 000 рубна 30.09.18
Чистая прибыль
19 321 212 руб за 2017
Объем премий
79 773 814 руб за 2017
Объем выплат
10 456 463 руб за 2017
Рейтинг Эксперт РА
ruAAA
Год основания
2000
Страна регистрации
Россия
Руководитель
Алексей Михайлович Володин (исполняющий обязанности генерального директора)
ОГРН
1027700462514
Адрес
101000, г. Москва, Чистопрудный бульв., 8, стр. 1
Телефон
7 (495) 644-44-408 800 100-44-40
Официальный сайт
https://www.vtbins.ru/
Лицензия
Действует

Основные направления страхования

Физическим лицам

ОСАГОКаско Страхование выезжающих за рубеж Страхование от несчастного случаяСтрахование загородных домовДобровольное медицинское страхование Страхование ответственностиИпотечное страхованиеСтрахование квартир Страхование имущества Страхование финансовых рисков Телемедицина

Юридическим лицам Содержание

О компании

ООО «ВТБ Страхование» была основана в 2000 году. Первые восемь лет деятельность осуществлялась под другими названиями – «Первая компания общего страхования», «Страховой капитал» и «ВТБ Росно».

В настоящее время предприятие предоставляет услуги почти в 60 регионах страны. Кроме него с 2014 года в объединении «ВТБ» для обслуживания специализированных страховых направлений до 2020 года существовали следующие предприятия:

  • «ВТБ Страхование жизни» (на базе приобретенного «МСК Лайф»);
  • «ВТБ Медицинское страхование» (на основе поглощенной СК Sovita).

Вторая из списка компания на 99% находилась под непосредственным контролем универсальной «ВТБ Страхование». С февраля 2020 года все организации под ее брендом входят в страховую группу «СОГАЗ». При этом обе из списка выше прекращают свое существование, новая материнская организация оставляет на рынке только ООО «ВТБ Страхование».

Ее регистрационный номер в ССД – 3398. ЦБ выдал компании шесть лицензий для осуществления деятельности в разных направлениях страхования. Руководит «ВТБ Страхование» Носов Владимир Михайлович.

Членство в страховых сообществах

Компания является участником всех основных профессиональных объединений рынка России:

  • Национальный союз страховщиков ответственности;
  • Российская ассоциация космических и авиационных страховщиков (с 2014 года ее президентом является Павел Шутов, управляющий в «ВТБ Страхование»);
  • Всероссийский союз страховщиков;
  • Межрегиональный союз медстраховщиков;
  • Российский союз автостраховщиков.

Клиенты компании

Услугами из ее страхового портфеля пользуются многочисленные предприятия отечественного рынка. Среди них представители химической и энергетической производств, машиностроения, оборонно-промышленной и туристической отраслей. В частности, клиентами «ВТБ Страхование» являются:

  • «РусГидро»;
  • Hayatt Regency Moscow (Petrovsky Park);
  • ММДЦ «Москва Сити»;
  • «Связной».

Партнеры «ВТБ Страхование»

Международное сотрудничество представляет обширную сеть, в составе которой следующие известные перестраховщики:

  • Allianz;
  • Gen Re;
  • Hannover.

Внутри страны у предприятия также насчитываются десятки партнеров в разных областях. Например, ведется сотрудничество с банком «Российский капитал», Министерством по культуре и туризму Калининградской области и российским представительством телекоммуникационного центра Tele2.

В 2018 году «ВТБ Страхование» стало организатором Высшего медицинского экспертного совета, партнером которого являлся Федеральный фонд ОМС. Участие в мероприятии приняли многие известные ученые РФ, а также руководители авторитетных медицинских и научных центров. Кроме того, компания была одним из ключевых спонсоров и партнеров масштабного столичного проекта «Велобайк».

Программы страхования

Для юридических лиц предусмотрены пакеты услуг от разнообразных рисков. Например, часть из них связаны со здоровьем сотрудников, промышленными и офисными зданиями, спецтехникой и разными категориями транспорта.

Физические лица также могут оформить полис всех востребованных типов (страхование жизни, имущества, путешествий и прочее).

Любой из них доступен к приобретению онлайн, в процессе оформления пользователи системы почти всегда перенаправляются на сайт «СОГАЗ». Непосредственно на сайте «ВТБ Страхование» можно приобрести лишь несколько типов полисов (например, «Детский доктор»).

Имущество

Для автовладельцев предлагается два популярных типа страховок – ОСАГО и Каско. Также есть третий пакет «Защита водителя и пассажиров от несчастных случаев на дороге».

Для собственников недвижимости разработаны полисы в зависимости от вида жилья:

  1. Для квартир. Три категории договоров обеспечивают риски разных уровней – минимальный, максимальный и индивидуальный (премиум). Отдельно сформированы программы для владельцев квартир в Москве или Ленинградской области. Специально разработано предложение «Каникулы», позволяющее застраховать жилье от затоплений и других ЧП на период отсутствия владельцев.
  2. Для частных домов. В зависимости от объемов выплат и включенных рисков также предусматривается 3 типа полисов – базовый, оптимальный и персональный.

Гражданам, берущим ипотеку, «ВТБ Страхование» предлагает застраховать свой кредит на случай жизненных трудностей. Это означает, что в случае болезни или других факторов, не позволяющих делать взнос застрахованному лицу, компания берет его обязательства на себя.

Путешествия

Можно подобрать туристическую защиту для одиночной поездки или регулярных путешествий. В полис дополнительно можно включать другие лица для страхования от несчастных случаев.

Есть предложения для отдыхающих и командировочных, для посещения разных стран или поездок по Российской Федерации. Оформленный в «ВТБ Страхование» договор также подходит для въезда в Шенгенскую зону (во все 26 стран Европы).

При необходимости в страховку могут быть включены дополнительные риски. Например, на случай активного отдыха (яхтинг, конные походы, спуски в пещеры) или для участия в спортивных соревнованиях.

Здоровье и жизнь

Разработаны пакеты создания накоплений для разных целей (старт своего проекта, образование детей, масштабные покупки). В программе «Индекс доверия» предлагается выгодно вложить свои средства в активы компаний из разных отраслей. Она также покрывает расходы при несчастном случае, гарантирует сохранность инвестиций.

В сфере добровольного медицинского страхования компания предлагает такие программы:

  • помощь на случай диагностирования онкологии или клещевого энцефалита;
  • помощь доктора онлайн для детей или для взрослых;
  • страхование от несчастных случаев и некоторых критических заболеваний.

В последнем случае на выбор есть три пакета «Персона» с разным спектром рисков – эконом, специальный (условия предыдущего дополненные защитой от террористического акта) и универсальный. Третий тип предполагает гибкую настройку возможностей (страховка для пожилых родителей или маленьких детей, помощь при травме во время занятий спортом и многое другое).

Рейтинг надежности «ВТБ Страхование»

Компания отмечена наивысшим рейтингом от агентства «Эксперт РА» – ruAAA со стабильным прогнозом. Даже в случае резкого экономического ухудшения она готова полностью выполнить все взятые на себя обязательства. Уровень выплат составляет 13%, что говорит о получении организацией сверхприбыли.

«ВТБ Страхование» является многократным призером конкурсов, инициированных старейшим аналитическим агентством RAEX России. Среди номинаций, в которых компания становилась победителем:

  • высокая рентабельность бизнеса;
  • лидер рынка страхования от несчастных случаев;
  • активный рост банкострахования;
  • лидер рынка госстрахования военнослужащих.

Условия отказа от страховки

Вернуть полис и получить назад всю затраченную сумму можно только в течение первых двух недель после его оформления. При этом данное условие не действует для ряда договоров:

  1. ДМС иностранцев и лиц без гражданства.
  2. Добровольное страхование, являющееся для некоторых категорий трудящихся обязательным условием допуска к работе.
  3. ДСАГО для владельцев ТС, оформленное в рамках международных страховых программ.

Также возможность вернуть полис страхования с полной выплатой его стоимости не предусмотрена для юридических лиц. Все детали процесса отказа от услуг описаны на специальной странице сайта «ВТБ Страхование».

Страховая компания ВТБ (официальный сайт vtbinslife.ru) осуществляет продажу полисов страхования жизни и здоровья в соответствии с действующим законодательством и на основании выданной лицензии ЦБ №3995.

За прошедший 2017 год СК ВТБ заключила 48 924 договоров страхования жизни и получила от страхователей 20 866 744 тыс. рублей в качестве премий.

Для сравнения, годом ранее компания заключила 14 858 договоров (на 34066 штук меньше) и собрала 13 272 706 тыс. рублей (на 7594038 тыс. рублей меньше).

По данным страховой компании ВТБ, в 2017 году было зафиксировано 698 случаев обращений граждан по страховке жизни и здоровья. Объем выплат по урегулированным страховым случаям составил 383 011 тыс. рублей.

За прошлый отчетный период количество заявленных случаев составляло 177 шт., а объем выплат – 156 229 тыс. рублей.

Всего за 2017 год компания урегулировала 483 страховых случаев. По сравнению с прошлым годом этот показатель увеличился на 317 случаев.

По официальным данным СК ВТБ отказала в выплате по договорам страхования жизни 16 раз (2.29% от общего объема заявленных страховых случаев).

По сравнению с прошлым годом количество отказов уменьшилось на 2 шт.

Статистика СК ВТБ по страхованию жизни и здоровья

2017 год По сравнению с прошлым годом
Собранные страховые премии, тыс. руб. 20 866 744 +7594038
Страховые выплаты, тыс. руб. 383 011 +226782
Заключенные договоры, шт 48 924 +34066
Заявленные страховые случаи, шт 698 +521
Урегулированные страховые случаи, шт 483 +317
Отказы в выплате, шт 16 -2
Доля отказов, % 2.29 -7.88

*Данные взяты из открытых источников ЦБ РФ и официального сайта страховой компании ВТБ.

Онлайн-калькулятор

Рассчитайте стоимость страхования жизни и здоровья в компании ВТБ, сравните с ценами других страховщиков и выберите лучшее предложение.

Банк «ВТБ» входит в пятерку лидеров финансовых организаций, предоставляющих услуги российскому населению.

Здесь клиентам предлагают различные финансовые операции, в том числе и страхование ипотеки. Какие условия, особенности и правила страхования ипотеки действуют в «ВТБ»?

Страхованием финансовых продуктов, а также здоровья и жизни клиентов банка занимается не конкретно банк «ВТБ», а его дочерняя .

Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.

Комплексное страхование в банке «ВТБ»

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

  • страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
  • страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
  • страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Читайте также:  Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности и условия предоставления

Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

  1. Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
  2. Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2021 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

  • он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
  • заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только ;
  • если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?

Для заключения договора страховки с клиент должен:

  1. Прийти в банк «ВТБ» на консультацию к специалисту с документами, удостоверяющими личность (паспорт, ИНН).
  2. Заполнить заявление на страхование, выбрав подходящий вариант полиса.
  3. Отдать заявление сотруднику .
  4. Представить пакет документов (если страховка оформляется на имущество, находящееся во владении заемщика ипотеки): анкету, техпаспорт имущества, выписку из домовой книги, акт об оценке недвижимости, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Дополнительно страховщик может запросить другие документы: акт приема-передачи имущества, выписку из ЕГРП, справку об отсутствии задолженности и др.
  5. Получив на руки необходимые документы, специалист просчитывает размер будущей страховки и озвучивает окончательную цифру клиенту.
  6. Человек оплачивает страховку. Если он выбрал , то у него есть возможность оплатить страховку прямо через сайт. Квитанция об оплате придет ему на электронную почту.

Документы, необходимые для покупки страховки

Чтобы страховая заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.

Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», « и др.

Документы для оформления

image Банки всегда требуют максимально широкие по покрытию страховки для минимизации своих рисков, однако есть у них требования и к самим страховым компаниям.

Для страховщиков, которые не являются партнёрами «ВТБ 24», необходимо выполнение следующих условий:

  1. У страховщика обязательно должна быть лицензия на осуществление страховой деятельности. Разумеется, с «левыми» компаниями банк работать не будет, так как у них нет никаких гарантий в случае банкротства.
  2. Страховая компания должна работать на рынке не менее 3 лет. Причина та же: чем моложе компания, тем выше риск её банкротства.
  3. Страховщик не должен иметь никаких задолженностей перед налоговой, строго должны выполняться обязательства перед бюджетом. Деятельность должна вестись без нарушения каких-либо законодательных актов

Если Вы обращаетесь к партнёру «ВТБ 24», то банку не будет нужно тратить дополнительное время на проверку страховщика. При этом от самого заёмщика при страховании жилья для ипотеки в «ВТБ 24» понадобятся следующие документы:

Читайте также:  Наследники первой очереди после смерти одного из супругов

  1. Паспорт.
  2. Справки об отсутствии долгов перед бюджетными организациями, например, из ИФНС.
  3. Документ, подтверждающий права собственности на недвижимость.
  4. Справка о состоянии здоровья клиента (для страхования жизни).
  5. Экспертная оценка объекта страхования, если таковая имеется (для страхования имущества и титульного).

Заявка на ипотечное страхование онлайн

Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.

Для этого нужно:

  1. Перейти на сайт банка – www.vtbins.ru – «Ипотечное страховании» – «Заключение договора» – «Оформить заявку».
  2. Заполнить обязательные поля: фамилия, имя, город проживания, электронный адрес, контактный телефон, вид страхования (ипотечное страхование), вид обращения (заключение договора ипотечного страхования), банк (ВТБ).
  3. Внеся необходимые данные, нужно кликнуть по кнопке «Оформить заявку».

В тот же день оператор перезвонит заявителю по телефону, указанному в заявке, и проконсультирует его по поводу оформления страховки по ипотеке.

Договора Сбербанк Страхования и ВТБ Страхования по ипотеке

Договор ипотечного страхования оформляется при получении банковского займа на приобретение недвижимости.

Сбербанк Страхование и ВТБ Страхование являются российскими лидерами на рынке страхования ипотеки. Комплексные продукты данных компаний по основным параметрам довольно схожи.

image

Рассмотрим ключевые пункты комплексного договора по ипотечному страхованию:

  1. Страховка покупаемого объекта недвижимости от повреждений либо утраты. Охватывает такие страховые случаи как потери от пожара, повреждение ударом молнии, водой, взрывом газа или парового котла, ущерб, нанесенный стихийным бедствием, затоплением подпочвенных вод и просадкой грунта, незаконные деяния третьих лиц и другие факторы.
  2. Страховка титула от риска потерять жилье вследствие ограничения либо утраты прав на владение недвижимостью.
  3. Страховка жизни и состояния здоровья клиента. Включает такие риски, как смерть в результате заболевания либо несчастного случая, наступление инвалидности или временно утраченной возможности трудиться, возникшие в итоге непредвиденных обстоятельств.

Возникновение страхового случая дает основание страховщикам для выплаты банковской организации возмещения в размере фактического ущерба, не превышающего размер оговоренной суммы.

Размер взноса в соответствии с договором зависит от длительности срока страховки, возраста заемщика, состояния его здоровья, от того, в каком техническом состоянии находится недвижимость, сколько сделок с данной недвижимостью было в прошлом. Средний размер взноса, оплачиваемого раз в год, по договору страхования комплексного вида соответствует 1% от суммы страховки. На длительность договора влияет величина срока выплат по ипотечному кредиту.

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

  • информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
  • наименование имущества, которое нужно застраховать;
  • информация о рисках, на которые оформляется страховка;
  • сумма страховой выплаты;
  • срок действия договора;
  • размер страхового тарифа;
  • права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

  • стоимости недвижимости и ее расположения;
  • общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
  • размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
  • условий и количества рисков согласно договору страхования;
  • вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Можно ли сменить страховую ?

Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Читайте также:  Автономное отопление в МКД: алгоритм действий и подбор системы

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

  1. При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
  2. Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
  3. Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
  4. Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
  5. Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

  1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
  2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
  3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

Страхование жизни и здоровья в ВТБ 24

image

Компания ВТБ занимается личным страхованием, которое обеспечивает предоставление материальной помощи в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

К ним относятся:

  • травмы и тяжелые болезни;
  • природные катаклизмы и аварии, например, пожары или затопления;
  • насильственные и преступные акты;
  • теракты;
  • все остальные ситуации, в которых жизнь подвергается риску.

Заявка на получение страхового полиса подается в одном из отделений ВТБ. Необходимо предоставить пакет документов. Следующий шаг – остановить выбор на одной из программ, согласовать ее стоимость. После полного ознакомления с предлагаемыми услугами с клиентом заключается соглашение. В конце операции ему предоставляется страховой полис. Клиент имеет полное право в любой момент расторгнуть контракт со страховой фирмой, написав заявление. Процесс расторжения продлится около месяца.

Одна из услуг, предлагаемых компанией ВТБ – накопительное страхование. Такая программа позволяет копить финансовую сумму, а при чрезвычайном обстоятельстве получить денежную компенсацию за ее утрату. Преимущество накопительного страхования – возможность не только сохранить, но и увеличить свой финансовый доход.

Самый популярный вид страхования от компании ВТБ – страхование инвестиционное. Клиент дает согласие на использование своих сбережений фирмой, а она, в свою очередь, инвестирует сумму в какое-нибудь надежное начинание. Итог: первоначальная сумма увеличивается в два, а то и в три раза.

Программа инвестиционного страхования отличается следующими нюансами:

  • клиент обязан систематически вносить уплату;
  • клиент может забрать свои средства только по прошествии нескольких лет;
  • клиент самостоятельно выбирает проекты, в которые хочет инвестировать свои деньги.

Цена за страховой полис этого типа варьируется. В зависимости от услуг, предоставляемых фирмой и отдельных условий, стоимости за один и тот же вид страхования могут кардинально отличаться.

Полезные советы для тех, кто хочет оформить страховку по ипотеке в «ВТБ»

  • Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
  • Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий