Российский страховой рынок: история, участники, виды СК, перспективы

Найдено 9 определений Показать: [все] [проще] [сложнее]

Автор: [российский] Время: [постсоветское] [современное]

–> СТРАХОВОЙ РЫНОК [insurance market] — вид финансового рынка, на котором объектом купли-продажи выступает страховая защита в форме различных предлагаемых страховых продуктов.

Источник: Основы финансового менеджмента. Глоссарий 1999 г.

–> Страховой рынок сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар – страховая услуга, формируются предложение и спрос на нее. Форма взаимосвязи между участниками страховых правоотношений.

Источник: Современный экономический словарь-справочник.

–> РЫНОК СТРАХОВОЙ Предложение страховых услуг со стороны государственных и коммерческих страховых фирм. Страховой рынок функционирует на конкурентной основе, предлагая клиентам постоянно расширяющийся перечень видов страхования.

Источник: Экономический словарь. Толково-терминологический словарь 2007

–>РЫНОК СТРАХОВОЙ

Источник: Современный экономический словарь. 2-е изд.

–>СТРАХОВОЙ РЫНОКсфера социально-экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложения на нее. Объективная основа развития С. р. – необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. С. р. можно рассматривать и как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Источник: Энциклопедический словарь терминов по менеджменту маркетингу экономике предпринимательству.

–>Страховой рынок

Источник: Финансовый словарь проекта «Финам», проект www.finam.ru/dictionary

–>СТРАХОВОЙ РЫНОК

Источник: Внешне-экономический толковый словарь

–>РЫНОК СТРАХОВОЙособая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга – страховая защита, формируются предложение и спрос на нес. Его субъекты – страховые организации (страховщики), которые в той или иной степени принимают участие в оказании страховой услуги, страхователи и застрахованные. Таким образом, его атрибутами являются продавец, покупатель, товар (или услуга) и реальная свобода покупателя в выборе товара (услуги). Страховая услуга, как и любой товар, имеет потребительную и меновую стоимость. Потребительная стоимость – это обеспечение страховой защиты, которая применительно к одному конкретному страхованию приобретает форму страхового покрытия, представляющего собой страховое обеспечение конкретного объекта на случай определенных договором событий. Меновая – это цена страховой услуги, выраженная в страховом тарифе, а затем – взносе или платеже. Такая цена на услугу складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения. Купля-продажа страховой услуги оформляется заключением договора страхования, в подтверждение чего страхователю выдается страховое свидетельство (полис) – документ, удостоверяющий факт страхования. Р. с. включает в себя, как правило, следующие категории продавцов страховой услуги: страховщиков, непосредственно заключающих договоры страхования; так называемых «страховщиков для страховщиков» – перестраховочные организации, принимающие на себя часть крупных рисков за соответствующее вознаграждение; посредников между страховщиками и страхователями; различные объединения страховщиков, создаваемые с конкретной целью (например, обмен информацией, разработка перспективных программ, координация условий страхования и т.д.). Каждая категория продавцов может быть представлена разными формами собственности – государственной, акционерной, кооперативной, частной. Посредниками в проведении страхования являются брокеры (брокерские фирмы) и страховые агенты. Покупатели страховой услуги – любые юридические и физические лица, если это не противоречит правилам и условиям данного вида страхования. Р. с. как форма организации общественного хозяйства требует наличия реальных условий конкуренции между страховщиками, проявляющейся в основном по следующим направлениям: предложение новых видов страхования на основе новых потребностей; разработка договоров страхования с различной комбинацией рисков, чтобы страхователь мог выбрать из них для принадлежащего ему объекта страхования; пониженные страховые тарифы по сравнению с предлагаемыми другими страховщиками при той же ответственности и том же наборе рисков; более удобные формы договора и более высокое качество обслуживания страхователя. Формирование Р. с. должно базироваться на специальном страховом законодательстве, призванном прежде всего защитить интересы страхователей.

Источник: Экономика. Энциклопедический словарь. 2004 г.

–>РЫНОК СТРАХОВОЙангл. insurance market) – сфера формирования спроса и предложения на страховые услуги. Выражает отношения между разл. страховыми организациями (страховщиками), предлагающими соответств. услуги, а также юридическими и физическими лицами, нуждающимся в страховой защите. Р.с. предполагает конкуренцию независимых страховых организаций за привлечение страхователей, мобилизацию ден. средств в страховые фонды, побуждая к разработке и внедрению новых видов страхования, совершенствованию их условий, ориентированных на интересы конкретных социально-экономич. групп населения, потребности пртий разных отраслей хозяйства и форм собственности. Складывающаяся на Р.с. конкуренция – важный фактор качественного улучшения страхового дела и оптимизации расходов на страхование. Возникновение Р.с. в Российской Федерации обусловлено преодолением монополии государства на проведение страхования (см. Страхование государственное) и созданием первых, т.н. альтернативных страховых компаний (обществ). Толчок этому процессу дал Закон «О кооперации», принятый Верховным Советом СССР 26 мая 1988. В нем предусматривалось, что кооперативы могут страховать свое имущество и имущественные интересы в органах гос. страхования, а также создавать кооперативные страховые учреждения, определять условия, порядок и виды страхования. Кооперативные организации стали проводить разл. операции по имущественному и личному страхованию. Значит. роль в ускорении создания негосударственных страховых организаций сыграло утвержденное СМ СССР «Положение об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью» (19 июня 1990) и постановление «О мерах по демонополизации народного хозяйства» (16 августа 1990). Последнее постановление прямо ориентировало на то, что на рынке могут действовать конкурирующие между собой гос., акц., взаимные и кооперативные общества, к-рые могут проводить разнообразные виды страхования. Определяющим для развития Р.с. явился Закон Российской Федерации «О страховании» (1992) (в редакции от 31 дек. 1997 закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), установивший, что страховщиками могут быть юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие соответствующую лицензию. На 1 янв. 2000 в Государственном реестре было 1532 страховые организации, из них закрытые акц. общества – 607, открытые акц. общества – 382, общества (товарищества) с огранич. ответственностью – 513, организации др. форм – 30. Ежегодно создаются новые страховые компании. Одновременно многие компании прекращают свою деятельность. В целом колво страховых организаций сокращается: на 1 янв. 1995 в Госреестре их было 2742. Лишены страховой лицензии гл. обр. мелкие компании, занимавшиеся конъюнктурными видами страхования (банковские кредиты, «возвратное» зарплатное страхование и т.д.), а также организации, действовавшие по принципу финансовых пирамид или не сумевшие профессионально организовать дело. Для российского Р.с. характерна значит. дифференциация страховых организаций по размеру уставного капитала (на 1 янв. 2000 лишь у 116 он превышал 10 млн р.). С 1 янв. 2000 минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, должен быть: не менее 25 тыс. МРОТ – при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни; не менее 35 тыс. МРОТ – при проведении страхования жизни и иных видов страхования; не менее 50 тыс. МРОТ – при проведении исключительно перестрахования. Р.с. Российской Федерации характеризуется значит. динамикой роста страховых взносов и выплат по всем видам страхования. За 2000 поступления взносов по всем видам страхования составили 171 млрд р., или 2,5% по отношению к ВВП. Преобладают поступления по добровольному страхованию, хотя значительная доля приходится и на обязательное страхование. В добровольных видах приоритет имеет личное страхование, далее имущественное страхование. Слабо развито страхование ответственности. Значительна концентрация средств. На долю 100 крупнейших страховых компаний в 1999 приходилось 76,1% всех поступивших страховых взносов. Существенной чертой Р.с. России выступает его региональная структура: наибольшая концентрация страховых поступлений в г. Москве, затем в порядке убывания: Тюменская область, г. Санкт-Петербург, Самарская, Московская, Кемеровская, Иркутская, Челябинская области, Красноярский край, Республика Татарстан (первая десятка). Неотъемлемой частью Р.с. выступает его инфраструктура: страховые агенты и страховые брокеры, непосредственно заключающие договоры страхования или подготавливающие их; аварийные комиссары, сюрвейеры и др. специалисты, участвующие в определении страхового случая, страхового возмещения и составлении необходимых документов; юристы и эксперты, представляющие интересы как страхователей, так и страховщиков при заключении и исполнении договоров страхования; аудиторы, обеспечивающие обязат. проверку годовых балансов, счетов прибылей и убытков страховщиков. Развитие Р.с. нуждается в гос. надзоре и регулировании. Государственный страховой надзор осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, действующим на основании Положения, утверждаемого Правительством РФ (см. Федеральная служба страхового надзора). Предупреждение, ограничение и пресечение монополии на Р.с. обеспечивается Министерством РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации. В целях защиты российского Р.с. законодательство 1992 предусматривало ограничения на деятельность иностранных страховщиков. Им предоставлялось право создавать на территории России акц. страховые общества или товарищества с огранич. ответственностью с долей иностранного инвестора не более 49% (на 1 янв. 1998 было 70 таких обществ). Деятельность зарубежных страховщиков или их посредников (брокеров, агентов) по заключению договоров страхования в России не допускалась. Однако имели место нарушения российского законодательства, к-рые не всегда удавалось предотвращать. Федеральным законом от 31 декабря 1997 сняты ограничения на посредническую деятельность по заключению договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы РФ (см. «Зеленая карта»). Соглашение, подписанное Президентом РФ на о. Корфу 24 июня 1994, а также предстоящее вступление России во Всемирную торговую организацию (ВТО) открывают российский Р.с. для зарубежных страховщиков. Процесс этот будет постепенным, учитывающим социально-экономич. условия развития России, интересы российских страхователей и страховщиков. Он требует создания соответств. законодат. базы. Важным является согласование правовых норм для активного сотрудничества страховщиков России и стран СНГ. Изменения и дополнения, внесенные в закон об организации страхового дела 20 ноября 1999, предусматривают возможность деятельности на территории России дочерних обществ иностранных страховых и перестраховочных компаний, к-рые осуществляли страховую деятельность в своих странах не менее 15 лет и не менее двух лет участвовали в деятельности страховых организаций, созданных в России. Для компаний, где доля иностранного инвестора превышает 49%, или созданных полностью за счет иностр. капитала, установлены повышенные (в 6–10 раз) требования к размеру уставного капитала. Ограничена сфера их возможной деятельности: они не могут осуществлять страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для гос. нужд, а также страхование имущественных интересов гос. и муницип. организаций. В мировой практике различают Р.с. – государственный (национальный), региональный и международный. Национальный регулируется законодательством страны. Региональный (напр., в рамках ЕС, арабских стран) функционирует или на базе общего законодательства, или соглашений соответств. страховщиков. Международный Р.с. формируется, как правило, по видам страхования, связанным с внешнеэкономич. сотрудничеством стран. Для решения глобальных вопросов таких видов страхования создаются союзы (ассоциации), напр. Международный союз морского страхования (основан в 1874), Международный союз авиационных страховщиков (основан в 1934) и др. Российские страховщики активно взаимодействуют с междунар. рынком по линии перестрахования крупных рисков, участвуют в деятельности профессиональных объединений. Интеграция российского и международного Р.с. расширяется.

Источник: Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Показать еще… Содержание

Современный российский страховой рынок развивается: ежегодно появляются новые компании и виды услуг. В 2019 году суммарный рост количества оформленных договоров снизился. Но в отдельных отраслях наблюдается повышение интереса страхователей, что отражается на количестве проданных страховок.

image

Страхование в России

Российский страховой рынок делится на 2 большие отрасли: обязательное и добровольное страхование. Обязательные страховки (ОСАГО, залоговая, ОМС) регулируются на законодательном уровне. Но впервые за 10 лет россияне стали активнее приобретать добровольные полисы, например, ДМС, защиту жизни и здоровья заемщика. При этом средняя стоимость страховок растет: тенденции раньше принадлежали рынку регулируемых законом страховок. С 2018 года россияне активнее страхуют себя и недвижимость на добровольной основе.

Доверие к страхованию в РФ повышается. Об этом свидетельствуют опубликованные сведения регулятора страхового рынка РФ – Центробанка. С начала 2000-х годов количество оформленных полисов увеличивается, и лишь в 2019 году отмечен небольшой спад активности.

Самыми популярными полисами российского страхового рынка по-прежнему остаются:

  1. ОСАГО.
  2. Страхование жизни и здоровья, включая комплексную защиту по кредитному договору.
  3. Защита от несчастных случаев и болезней.
  4. КАСКО.
  5. Медицинские полисы: ОМС и ДМС.

До 2017 года до 98% страховок оформлялись в офисах лично. Но с принятием закона о возможности купить автостраховку онлайн (е-ОСАГО) у любого лицензированного страховщика выросла доля электронных полисов. В 2018 году 25% полисов ОСАГО куплены без визита к страховщику.

СПРАВКА! Надзорную деятельность над российским страховым рынком в 2021 году также осуществляет ЦБ РФ.

История российского страхования

Зарождение страхования в России началось в 10 веке, с письменным документом «Русская Правда». В 16 веке появился Стоглав – известный сборник решений Стоглавого собора, который часто указывается в истории страхового дела как первый страховой документ на Руси.

В царской России появились первые страховщики (18 – нач.19 вв.), а с середины 19 века в стране стали открываться частные компании. С приходом к власти коммунистов система страхового рынка сильно изменилась: частные фирмы упразднили, а рынок монополизировали.

После распада СССР началось становление современного российского страхового рынка. Первым значимым шагом на этапе стало принятие закона 1993 года о регулировании страхового дела в стране. Кроме того, большое влияние на развитие страхования в России оказало принятие акта о наличии обязательного полиса ОСАГО у владельцев ТС (закон от 25.04.2002 №40-ФЗ).

Участники рынка

Согласно ст.4.1 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, участниками российского страхового рынка являются:

  • Страховщики. Это компании, имеющие лицензию Центробанка на осуществление деятельности в выбранной отрасли.
  • Владельцы полисов. Это страхователи (инициаторы сделки), выгодоприобретатели (получатели выплат) и застрахованные лица (чьи интересы защищает договор).
  • Посредники: брокеры, агенты, юристы.
  • Иные участники правоотношений: актуарии, депозитарии.
  • Объединения страховщиков.
  • Надзорный орган – Центробанк.

Основными участниками российского страхового рынка являются клиенты и страховщики. Отношения между сторонами страхового дела возникают при наличии потребности – защиты от риска. Особенностью страхования РФ является договорный характер отношений. Все сделки оформляются в письменной форме.

Виды страховых компаний

Российский страховой рынок, согласно ст.6 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, позволяет осуществлять деятельность страховым организациям и обществам взаимного страхования. Это 2 большие группы страховщиков. Страховые организации и ОВС могут заниматься исключительно страховой деятельностью, иные варианты развития бизнеса запрещены законом.

В свою очередь названные группы делятся на следующие виды страховых компаний:

  • По территориальной принадлежности – на местные, региональные и территориальные. Местные фирмы представлены в конкретном населенном пункте, это мелкие страховщики, которые не входят в ТОП-50 организаций. Региональные фирмы имеют несколько офисов на базе субъекта РФ, но не распространены за его пределами. Территориальные страховые компании – это страховщики с филиалами по всей стране, ТОП-20 рынка.
  • По принципу организации страховой деятельности – отраслевые или комплексные. К отраслевым страховщикам российского рынка относятся фирмы, продающие отдельную группу полисов, например, ОСАГО или ОМС. Большая часть компаний занимается комплексным страхованием: от защиты имущества до страхования ответственности.
  • По объему доли собственного капитала учредителя – на частные и государственные. Центробанк контролирует финансовое положение всех участников российского страхового рынка, даже частные компании. Если страховщик испытывает трудности, в качестве одного из вариантов возрождения организации выступает санация – финансирование средствами, выделенными ЦБ РФ.
  • По принадлежности к западному рынку услуг – российские или с участием иностранного капитала. По закону, представители иностранных страховых компаний могут открывать филиалы на территории РФ при наличии разрешения надзорного органа.

СПРАВКА! Клиенты обычно не в курсе, по какому принципу классифицируют страховщиков в РФ. Но покупатели полисов хотят, чтобы все сведения о компании были в открытом доступе, как указано в законодательстве РФ. Наличие возможности оформить услугу онлайн – дополнительное преимущество страховой перед конкурентами, предлагающими купить полис только в офисе, на которое обращают внимание многие страхователи.

Статистика 2019 года

Статистика, собранная по итогам трех кварталов в обзоре ЦБ РФ, показывает следующие изменения:

  • В 2019 году темпы роста российского страхового рынка минимальные, учитывая показатели за последние 10 лет. Впервые с 2009 года годовой рост показателей внесенных премий страховщикам составил 0%.
  • Причиной снижения показателей стала потеря интереса страхователей к оформлению полисов страхования жизни. Исключение – полисы защиты здоровья и жизни заемщиков.
  • По итогам 3 квартала 2019 года количество открытых договоров в РФ снизилось на 8,1% по сравнению с результатами, зарегистрированными в 2018 году. Этому способствовало снижение показателей по ОСАГО и страховкам от несчастных случаев и болезней.
  • В 2019 году по-прежнему намечается тенденция укрупнения рынка. Лидеры страхования, ТОП-20 организаций, увеличили долю внесенных страховых премий на рынке до 82,7%.
  • В 2019 году количество зарегистрированных страховых компаний на российском рынке составило 185. По итогам 3 кварталов текущего периода 3 компании были лишены лицензии по решению Центробанка. Была зарегистрирована 1 выдача нового разрешения.

Структура страхового рынка

Общая структура страхового рынка состоит из 6 участников:

  • Надзорного органа – ЦБ РФ.
  • Страховщиков.
  • Перестраховочных организаций.
  • Посредников – брокеров и агентов.
  • Актуариев и депозитариев.
  • Страхователей.

Перечисленные элементы являются участниками процесса. Внутренняя структура включает отношения, связанные с заключением страхового договора, то есть контакты между перечисленными субъектами.

Внешняя структура включает в себя СМИ, нестраховых посредников, государственные органы, других страховщиков и любых участников, оказывающих влияние на ее развитие.

Перспективы страхования в России

Перспективы страхования в России возможны за счет развития отдельных отраслей. С

2003 года, после принятия закона о наличии обязательной страховки для владельцев транспортных средств, лидерство среди оформленных полисов принадлежит ОСАГО.

Но в 2021 году отмечается резкое повышение интереса страхователей к оформлению ДМС. Оформление полиса дополнительного медицинского страхования свидетельствует о потребности россиян защищать личные интересы и заботиться о членах семьи.

Развитие отраслей личного страхования – одна из активных зон роста российского страхового рынка. Наблюдается новая тенденция – повышение спроса на долгосрочные виды договоров. В 2021 году страховщики активнее продвигают продукты накопительного страхования жизни, которые позволяют аккумулировать финансовые резервы вкладчиков на 5-10 лет.

Другое направление, которое позволит компаниям наращивать прибыль, связано с отраслью защиты имущества. После принятия закона о страховании собственности от ЧС жители городов стали активно интересоваться новым страховым продуктом. В Москве страховой рынок переживает настоящий переворот: около 48,9% собственников уже оформили новый полис.

Выводы

Страховой рынок в РФ изменяется. В 2019 году прироста активов не было, но зато наметилась тенденция к расширению страховых продуктов личного страхования. Особенности российского страхового рынка:

  • Регулируется надзорным органом – ЦБ РФ.
  • Позволяет осуществлять деятельность как российским, так и иностранным страховым компаниям.
  • Характеризуется наличием финансовых отношений между сторонами. Ключевыми участникам рынка является клиент и страховщик.
  • В сфере обязательного страхования тарифы регулируются законом. Оформить страховку покупатель может онлайн и/или в офисе.

Подпишитесь на портал, чтобы первыми узнавать новости, и не забудьте лайкнуть статью. Пишите комментарии, если остались вопросы, на них бесплатно ответит наш юрист. Читайте далее: этапы становления страхования в России.

Поделись знанием: Материал из Википедии — свободной энциклопедии Перейти к: навигация, поиск

Рынок страхования, страховой рынок — часть финансового рынка, на котором предлагаются услуги по страхованию[1].

Услуги по страхованию на данном рынке предлагают страховые компании. Одним из важнейших принципов организации страхового рынка является обеспечение справедливой конкуренции страховых компаний. В Российской Федерации действует специальный закон «О защите конкуренции», который устанавливает критерии справедливой конкуренции на рынке страховых услуг[2][3].

Важное значение для рынка страховых услуг имеет государственное регулирование страховой деятельности, которое предполагает обязательное лицензирование, контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховых организаций[4].

Мировой страховой рынок

Начиная со второй половины ХХ века рынки страхования различных стран стали активно развиваться в направлении создания единого международного страхового пространства. Эта тенденция интеграции национальных страховых рынков затронула все сферы страхового бизнеса [5].

В 2010 году объём собранной страховой премии всеми страховыми компаниями мира превысил 4,3 трлн долларов США, увеличившись на 2,7 % по сравнению с предшествующим годом.[6]

Регион Объем страховой премии, млн долл. США Темп роста за последний год, % Доля мирового рынка Премия на одного жителя, долл. США Доля страхования в ВВП, %
Северная Америка

1281664

0,0

29,54

3724

7,90

Южная Америка

127867

8,2

2,95

219

2,68

Западная Европа

1532631

1,9

35,32

2890

8,44

Центральная и Восточная Европа

87806

-0,4

2,02

273

2,62

Азия, всего

1161118

7,2

26,76

282

6,16

В том числе Япония и новые индустриальные страны Азии

791349

2,8

18,24

3733

10,64

Океания

81160

2,3

1,87

2283

5,82

Африка

66719

-1,1

1,54

64,7

5,82

Всего в мире

4338964

2,3

100,00

627

6,89

Мировыми лидерами по развитию страхования являются высокоразвитые страны[6].

Страна Объем собираемой премии на одного жителя, долл. США В том числе страхование жизни, долл. США Общий объем собранной премии, млн долл. США
Швейцария

6634

3667

52118

Нидерланды

5845

1511

97957

Дания

5084

3429

29449

Великобритания

4497

3436

310022

Ирландия

4297

3114

47901

Франция

4187

2938

280082

Финляндия

4182

3324

22426

Бельгия

3783

2626

41104

Япония

4390

3473

440950

США

3759

1632

1166146

Швеция

4082

3141

38218

Норвегия

3736

2281

19780

Канада

3409

1522

51574

Австралия

3369

1766

72572

Германия

2904

1402

239817

Южная Корея

2339

1454

114422

….

….

….

….

Россия

297

6,4

41644

Бразилия

328

170

64093

Китай

158

106

214626

Индия

64

56

78373

Источник: World Insurance in 2010 – [media.swissre.com/documents/sigma2_2011_en.pdf sigma Swissre.com]

Напишите отзыв о статье “Страховой рынок”

Примечания

  1. [www.glossary.ru/cgi-bin/gl_sch2.cgi?RRywg)ui:l!w:tqo Страховой рынок] (рус.). ГЛОССАРИЙ.ru. Проверено 6 ноября 2010.
  2. [base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=99148;fld=134;dst=100550 Федеральный закон “О защите конкуренции”] (рус.). КонсультантПлюс. Проверено 7 ноября 2010.
  3. [base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=58297;div=LAW;mb=LAW Федеральный закон О защите конкуренции на рынке финансовых услуг] (рус.). КонсультантПлюс. Проверено 16 мая 2010.
  4. [base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=72882 Об организации страхового дела в Российской Федерации] (рус.). КонсультантПлюс. Проверено 6 ноября 2010.
  5. Извеков Ю.А. [www.cfin.ru/bandurin/article/sbrn05/12.shtml Анализ мировых тенденций на рынке страхования] (рус.). Проверено 16 мая 2010.[www.webcitation.org/66e2ixV8C Архивировано из первоисточника 3 апреля 2012].
  6. 12World Insurance in 2010 — [media.swissre.com/documents/sigma2_2011_en.pdf]

См. также

1. Сущность и структура страхового рынка.

Страховой тариф как элемент системы цен

ПОДРОБЕЕ:  Срок уплаты страховых взносов Powered by Inline Related Posts

  • ;

  • рыночный спрос;

  • конкуренция;

Ценой на страховую услугу является страховой тариф (тарифная ставка).

Страховой тариф — это выраженная в рублях плата единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупности страховой суммы. Страховая сумма — размер денежных средств, на который фактически застрахованы объекты (имущество, жизнь, здоровье).

Основная задача, которая ставится при построении страховых тарифов, связана с определением вероятной суммы ущерба, приходящейся на каждого страхователя или на единицу страховой суммы. Если тарифная ставка достаточно достоверно отражает вероятный ущерб, то обеспечивается необходимая раскладка ущерба между страхователями.

Травные ставки тесно связаны с объемом страховой ответственности. Установление, расширение и ограничение объема страховой ответственности находят свое отражение в тарифных ставках. Проводя страхование, страховщик стремиться решить двоякую задачу: при минимальных тарифах, доступных для широкого круга страхователей, обеспечить достаточно значительный объем страховой ответственности. С помощью доступных тарифных ставок достигается наименьшее изъятие части доходов страхователей в виде страховых платежей в целях оказания им необходимой помощи из страхового фонда.

Если тарифные ставки рассчитаны правильно, то обеспечивается необходимая финансовая устойчивость страховых операций, т.е. устойчивое сбалансирование доходов и расходов страховщика, либо превышение доходов над расходами. Завышение тарифной ставки приводит к перераспределению через страховой фонд излишних средств, занижение, наоборот, к образованию дефицита финансовых ресурсов в страховом фонде и к не выполнению страховщиком своих обязательств перед страхователями.

ПОДРОБЕЕ:  Суд со страховой компанией по ОСАГО в 2019 году Powered by Inline Related Posts

— нетто-ставка — предназначена для покрытия ущерба в пределах той ответственности, которую взял на себя страховщик, т. е. нетто-ставка предназначена для выплат страхового возмещения. В основе расчета нетто-ставки лежит убыточность страховой суммы;

— нагрузка — часть брутто-ставки, за счет которой возмещаются накладные расходы страховщика, связанные с проведением страхования, отчислениями в различные фонды, а также прибыль страховщика.

Этапы расчета страхового тарифа

1. По каждому прошедшему году (обычно берется 3-5 лет) рассчитывается фактическая убыточность страховой суммы как отношение выплаченных страховых возмещений к общей сумме застрахованных объектов.

2. На основании полученного ряда исходных данных рассчитывается прогнозируемый уровень убыточности страховой суммы с использованием методов прогноза.

3. Вводится рисковая надбавка для формирования средств по выполнению обязательств перед страхователями на случай, если фактическая убыточность страховой суммы превысит прогнозируемый уровень.

4. Находится нетто-ставка путем суммирования прогнозируемого уровня убыточности страховой суммы и рисковой надбавки. Поскольку нетто-ставка целиком предназначена для создания фонда выплат перед страхователями, то страховая фирма должна собрать столько страховых взносов, сколько предстоит выплатить страхователям. На практике происходят отклонения в ту или иную сторону. Если образовался остаток нетто-ставки, то он направляется в резервный фонд.

— затраты на осуществление деятельности по страхованию и ожидаемая прибыль;

— соотношение спроса и предложения на страховые услуги;

— величина и структура страхового портфеля;

— качество предлагаемых услуг.

Нетто-ставка, как вероятность нанесения страхователям определенного ущерба, отражает каждый вид страховой ответственности, которую взял на себя страховщик. Если условия страхования данной группы имущества или иных рисков содержат несколько видов страховой ответственности, то совокупная нетто-ставка может состоять из суммы нескольких частных нетто-ставок.

Нагрузка к нетто-ставке включает, как правило, следующие накладные расходы страховщика: оплату труда штатных и нештатных работников страховой организации, что составляет основу всех накладных расходов; затраты на заготовку бланкового материала, пропаганду и рекламу страхового дела; административно-хозяйственные расходы, отчисления в резервные фонды. В нагрузку может включаться также определенный норматив на формирование плановой прибыли от страховой деятельности.

П = В,

где: П — страховые платежи, соответствующие нетто-ставкам;

ПОДРОБЕЕ:  Как взять кредит доверия на мегафоне Powered by Inline Related Posts

В — страховое возмещение.

При указанном равенстве, рассчитав его правую часть, получают искомую величину страховых платежей.

Если условно представить себе, что от каждого происшедшего страхового случая гибнет один застрахованный объект, то вероятность ущерба, лежащая в основе нетто-ставки, зависит прежде всего от вероятности наступления страховых случаев. Зная вероятное число страховых случаев за тарифный период, можно определить степень вероятности наступления этих случаев. Она представляет собой отношение количества страховых случаев к числу застрахованных объектов.

Показатель убыточности страховой суммы математически выражает вероятность ущерба в виде той доли совокупной страховой суммы, которая выбывает из страхового портфеля ежегодно или за тарифный период в связи с наступлением страховых случаев и возмещением ущерба. Эта доля (с каждых 100 руб. страховой суммы или как определенная процентная ставка) составляет основу для построения нетто-ставки.

a — число застрахованных объектов;

b — страховая сумма застрахованных объектов;

c — число страховых случаев;

d — число пострадавших объектов;

f — сумма страхового возмещения;

q — показатель убыточности страховой суммы.

1. c / a — частота страховых случаев. Выражает коэффициент (процент) горимости строений, падежа скота, аварийности средств транспорта и т.д.

  1.                 d / c — опустошительность одного страхового случая. Показывает среднее число объектов, пострадавших от одного страхового случая.
  2.                 f * b / d * a — отношение рисков: отношение среднего страхового возмещения по одному пострадавшему объекту к средней страховой сумме одного застрахованного объекта. При частичном повреждении объектов оно свидетельствует о средней степени повреждения одного объекта, при полном уничтожении — о гибели в среднем более крупных или менее крупных рисков по сравнению с их средней страховой оценкой по всему страховому портфелю.
ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТВ 

Здравствуйте гость!

В 

Логин

:

Пароль

:

В 

Запомнить

В 

В 

Забыли пароль? Регистрация

В 

Поиск учебного материала на сайте
Предмет:
Название:

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение оригинальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения оригинальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии так, что на внешний вид, файл с повышенной оригинальностью не отличается от исходного.

Ответы Поясните сущность явления вязкого трения. Какова природа сил внутреннего трения жидкости?

Информация:

Тип работы: Ответы. Предмет: Физика. Добавлен: 14.12.2017. Год: 2017. Страниц: 4. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий