Расторжение ОСАГО. Как вернуть деньги в 2021 году?

Договор ОСАГО, как бумажного, так и электронного, может быть расторгнут. Для этого необходимо наступление определенных условий. Далее мы расскажем вам о том, как происходит расторжение договора ОСАГО, что потребуется для его оформления и можно ли вернуть при этом уплаченную премию.

Причины расторжения договора

Так как этот вид страхования относится к обязательным, от него нельзя отказаться без серьезной на то причины. Согласно правилам ОСАГО, расторгнуть уже оформленный договор страхования такого рода можно только при наступлении одного из условий:

  • Продажа транспортного средства (кроме генеральной доверенности)
  • Полная гибель или утилизация машины
  • Смерть собственника автомобиля
  • Прекращение действия лицензии или банкротство страховщика

Необходимые документы 

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам потребуются:

  • Оригинал полиса
  • Договор страхования
  • Квитанция об оплате страховки
  • Паспорт страхователя, его представителя или наследника
  • Заверенная нотариусом доверенность (для представителя)
  • Реквизиты банковского счета (для получения выплаты безналичным способом)

В зависимости от причины отказа от ОСАГО, вам потребуются дополнительные документы:

  • В случае смерти владельца ТС – свидетельство о смерти и свидетельство или справка о вступлении в наследство (для каждого наследника)
  • В случае полной гибели авто – акт утилизации
  • В случае продажи – договор купли-продажи, справку-счет, ПТС с пометкой о новом собственнике

При необходимости страховая компания может запросить другие документы и сведения. Уточнить полный список вы можете в службе поддержки вашего страховщика. 

Как происходит расторжение

Расторгнуть договор ОСАГО, в том числе оформленный онлайн, можно только в офисе страховой компании. Закон не предусматривает варианта, при котором отказаться от такой страховки можно через интернет. Поэтому вам в любом случае придется обращаться в отделение страховщика – заранее уточните, в каком офисе это можно сделать.

Чтобы расторгнуть ОСАГО, обратитесь в отделение страховщика со всеми требуемыми документами и заполните заявление. В нем нужно указать причину расторжения договора и подтверждающие ее сведения. Распечатывать электронный полис не обязательно, но желательно: большинство страховщиков требуют бумажную версию документа на руках.

Заявление о расторжении ОСАГО компания рассмотрит в течение нескольких дней. Если основания для отказа подтвердятся, то компания аннулирует договор и вернет долю страховой премии.

Возврат денег за электронную страховку

При отказе от ОСАГО вы имеете право вернуть часть уплаченных взносов. Остаток считают за все время, в течение которого был оформлен полис, Из этой суммы страховщик дополнительно удерживает комиссию в размере 23%. В эту сумму входят сбор страховой компании (20%) и отчисление в РСА (3%). Перечисление денег займет 1-4 дней после расторжения договора.

В зависимости от причины отказа от ОСАГО, деньги будут перечислены:

  • Собственнику автомобиля
  • Наследнику умершего страхователя
  • Страхователю, если он является собственником авто
  • Страхователю, если он действует по доверенности от собственника авто

Если наследников у страхователя несколько, то выплата делится на части в соответствии с долями в наследстве.

Если оплата не поступила в указанный срок, то как можно скорее обратитесь в офис компании, чтобы выяснить причину. В крайнем случае вы можете обратиться в РСА или потребовать судебного разбирательства. Заранее подготовьте копии полиса и заявления – они послужат доказательством наличия обязательств страховщика перед вами.

Срок прекращения действия полиса 

Полис прекращает действовать уже на следующий день с момента подачи заявления. Если вы обратитесь в страховую компанию слишком поздно, то размер возмещения будет минимальным. Поэтому, если до конца действия полиса осталось немного времени, то целесообразнее дождаться окончания действия договора и не продлевать его.

При продаже автомобиля датой прекращения действия ОСАГО будет дата подачи заявления. При смерти страхователя или утилизации авто датой прекращения будет считаться дата наступления этого события.

Могут ли отказать в расторжении или выплате денег

Страховая компания может отказать в выплате только в некоторых случаях:

  • Предоставление недостоверных сведений при оформлении ОСАГО
  • Страховка оформлена в рассрочку, но следующий обязательный платеж не поступил на расчетный счет компании
  • Если причиной является невозможность и нежелание использовать автомобиль на протяжении длительного времени
  • Банкротство страховой компании
  • Оформленная страховка была временной – для доставки транспортного средства до места регистрации

Вопросы и ответы

Закон допускает расторжение договора ОСАГО по иным причинам, не включенным в официальный перечень. Однако, страховые компании редко позволяют отказаться от такой страховки по собственному желанию. Попытки обжаловать такие отказы в суде, как правило, заканчиваются не в пользу страхователя.

Да, наличие страховых случаев по ОСАГО и их число никак не влияют на возврат денег при отказе от этой страховки. Страховая компания обязана возместить выплаченные вами взносы в зависимости от срока, прошедшего со дня оформления полиса.

Порядок возмещения выплат по ОСАГО и размеры возмещаемых сумм регламентированы законом. Если страховщик занижает размеры этой суммы – обжалуйте его действия в вышестоящей организации или обратитесь в суд.

Источники

Гражданским законодательством определено право расторжения любого страхового продукта как в одностороннем, так и в двухстороннем порядке. Это право так же распространяется на расторжение договора ОСАГО. Рассмотрим вопросы, связанные с данной процедурой по причине продажи авто и других случаев.

Содержание

Причины расторжения договора ОСАГО

image

Согласно закону, страхователь в одностороннем порядке может расторгнуть контракт с компанией и потребовать возврат неизрасходованной денежной суммы. Но для этого необходимы веские основания.

Например, частично вернуть неизрасходованные средства можно при:

  • задержке покрытия расходов страховщиком при ДТП;
  • нарушении страховой компанией условий страхового договора;
  • неправомерном отказе в выплате средств за компенсацию нанесенного ущерба;
  • иных случаях нарушения Федерального Закона №40 в отношении полиса ОСАГО.

Возврат денежной суммы полагается также при автоматическом расторжении договора клиентом в случае:

  1. кончины страхователя либо автовладельца (если это разные персоны);
  2. банкротства страховой компании либо лишении лицензирования;
  3. утилизации транспортного средства;
  4. если ТС сменило владельца (продажа, дарение, наследование).

Также средства возвращаются застрахованному лицу, если транспортное средство не подлежит восстановлению.

Возврат денег при расторжении

Для прекращения договора и возврата средств достаточно написать заявление.

image

Скачать бланк заявления

Но не следует рассчитывать на возврат полной суммы: расчет делают по специальной формуле. Если водитель 4 месяца отъездил на авто, деньги вернут за оставшиеся 8 месяцев.

Срок выплат не превышает 14 календарных дней. Отсчет берет начало со дня подачи заявления страховщику либо со дня гибели автовладельца или ТС.

При расчете выплаты вычитают:

  • 3% — в фонд Союза автостраховщиков;
  • 23% — текущие расходы.

Поэтому клиент получает не 100% от оставшейся суммы, а 100% – 23% = 77%.

Также после аннулирования контракта автовладельцу выдают справку, где указаны: все выплаты, информация обо всех страховых случаях, выплаченные на ремонт средства. Только после этого перечисляют денежные средства на счет страховщика.

Необходимые документы для расторжения договора

Нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. паспорт автовладельца;
  2. техпаспорт транспортного средства;
  3. действующий полис ОСАГО;
  4. квитанция об оплате полиса.

В случае смерти автовладельца либо страхователя необходимо предоставить: свидетельство о смерти, ОСАГО, квитанцию об оплате полиса, подтверждение о вступлении в наследство.

В случае разрушения автомобиля в ДТП или его утилизации следует предоставить соответствующие справки и документы: акт об утилизации, страховку и квитанцию об уплате страховки.

В случае банкротства страховой компании нужно написать заявление о расторжении договора с назначенным новым страховщиком, если он вас не устраивает.

Мнение эксперта Иван Страховский Страховой эксперт Если автовладелец подарил машину или продал другому гражданину, необходимо предоставить соответствующие справки и документы: договор купли-продажи, договор дарения, сам полис и квитанция об оплате.

При продаже авто нужно:

  • указать свои инициалы;
  • записать номер страхового полиса;
  • указать регистрационный номер ТС;
  • указать реквизиты счета в банке;
  • приложить копию договора купли/продажи;
  • приложить к документам копию дарственной.

Порядок расторжения договора

С момента подачи страхователем заявления о расторжении договора, он утрачивает силу. Поэтому оформить заявку следует как можно раньше.

Если страховая компания не спешит возвращать положенную по закону сумму, нужно потребовать оплатить неустойку в размере 1% от начисленных средств ежедневно.

Если страховая компания по каким-то причинам не собирается выплачивать денежные средства, нужно сначала обратиться к финансовому омбудсмену (уполномоченному) и постараться не доводить дело до судебного разбирательства. Отказ от выплаты должен быть в письменном виде: именно на основании этого документа можно начинать процедуру обжалования.

Если омбудсмен не смог договориться со страховой компанией о выплате, нужно подавать заявление в судебные органы (в данном случае в Мировой суд). В судебном иске следует указать:

  1. причину аннулирования договора;
  2. обращение к финансовому омбудсмену;
  3. требование выплаты неустойки с процентами;
  4. приложить копии подтверждающих исковое требование документов.

Мнение эксперта Иван Страховский Страховой эксперт Вопрос в суде рассматривается в течение месяца, затем судья выдает исполнительный лист для судебных приставов. Именно они уполномочены уведомить страховую компанию о судебном решении и потребовать выплатить неустойку и остальную денежную сумму.

Стать инициатором аннулирования договора может:

  • автовладелец;
  • страхователь;
  • доверенное лицо автовладельца или страхователя;
  • наследники автовладельца или страхователя.

Доверенные лица и наследники могут представлять интересы автовладельца по доверенности, выданной нотариальной конторой. Страхователю не обязательно выписывать доверенность на внесение изменений в полис, так как он оплатил страховку. Если страхователь по каким-то причинам не может заниматься аннулированием договора, он в праве выписать доверенность и уполномочить другого человека вместо себя.

Заключение

Прекратить действие автогражданки можно только в случае смерти страхователя, гибели авто, продажи или дарения ТС, банкротства или отзыва лицензии компании. Чем раньше будет оформлена заявка, тем больше будет выплаченная сумма. При отказе страховой компании выплачивать остаток по полису необходимо обратиться сначала к финансовому омбудсмену, а потом передать дело в суд.

Автомобиль нельзя эксплуатировать без автостраховки с 2002 г. Но если владелец продал машину или лишился ВУ, то ему предоставлено право расторгнуть договор ОСАГО. В таком случае СК «Согласие» сделает перерасчет и вернет разницу от полной стоимости полиса, за неиспользованный период. Данная процедура носит заявительный характер. В некоторых случаях расторжение автогражданки может быть инициировано самой страховой компанией. Однако и у застрахованного лица, и у страховщика должны быть веские причины для отказа от контрактных обязательств.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО

В своей деятельности СК «Согласие» руководствуется правовой нормой № 431-П «О правилах обязательного страхования…» В пункте 1.14 описаны причины для досрочного расторжения договора ОСАГО со стороны страхователя. Всего 3 условия:

  1. Собственник продал транспортное средство.
  2. У страховщика отозвали лицензию на предоставление услуг по ОСАГО
  3. Иные обстоятельства, подпадающие под ГК РФ № 14-ФЗ (например, при существенном нарушении договора со стороны СК, повлекшее ущерб).

Договор по автогражданке также может быть прекращен досрочно в одном из случаев: смерть владельца, уничтожение ТС, ликвидация страховой компании (п. 1.13 № 431-П).

Сроки обращения

Расторгнуть договор ОСАГО возможно только в заявительной форме. Прекращение контрактных обязательств наступает не с момента продажи автомобиля, а с момента подачи заявления в СК «Согласие». Например, если владелец продал машину в мае, а пришел отказаться от договора ОСАГО в августе, то перерасчет за упущенные 2–3 месяца производиться не будет. Рекомендуется подавать заявление в течение 5 дней.

В каких случаях ОСАГО расторгает страховая компания

СК «Согласие» вправе в одностороннем порядке прекратить обслуживание клиента. Положение регламентируется п. 1.15. № 431-П. Согласно закону, страховщик может отозвать взятые обязательства по ОСАГО в 2-х случаях:

  1. Выявление ложных или неполных сведений.
  2. Страхователь представил данные, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

При расторжении договора СК «Согласие» уведомляет клиента о принятом решении. Обычно это происходит посредством официального письма, отправленного на e-mail, в котором указывается причина такого решения.

Как расторгнуть договор

Для расторжения договора ОСАГО в СК «Согласие» автовладелец и страховщик руководствуются ст. 10. п. 4 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО…» В правовой норме указано, что на основании одного из правил п. 1.14 № 431-П страховая компания обязана вернуть заявителю «часть страховой премии в размере доли страховой премии» за неистекший срок действия ОСАГО. Обратиться можно лично или по почте (ООО «СК «Согласие»: 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, д. 42 «Для обращения»). Заявление доступно для скачивания по ссылке ниже, или на сайте компании soglasie.ru. Для этого необходимо зайти в раздел «Информация для получателей финансовых услуг» и найти внизу строчку «Заявление для расторжения всех остальных договоров страхования».

К бланку необходимо приложить пакет документов:

  1. Страховой полис.
  2. Квитанцию об уплате страховой премии (форма А7 и т. п.).
  3. Копию договора купли-продажи автомобиля.
  4. Заключение экспертизы о тотальном повреждении ТС.
  5. Копия постановления о лишении водительского удостоверения.

Узнать адрес ближайшего офиса компании Согласие можно в разделе «Адреса филиалов».

Специалисты СК «Согласие» убедительно просят заполнять заявление разборчивым почерком. Лучше всего печатными буквами – так сотрудник организации быстрее обработает обращение клиента.

Как рассчитывается сумма возврата

Неиспользованный остаток взноса за договор ОСАГО рассчитывается исходя из количества дней, оставшихся до завершения срока действия полиса. Порядок расчета возвратной части страховой премии выглядит так:

  1. Из полной стоимости полиса вычитается 23 % (РВД).
  2. Определяется коэффициент уменьшения суммы: соотношение полных/использованных дней.
  3. Итоговая сумма к возврату определяется произведением 77 % от первого взноса и коэффициента уменьшения.

Полный возврат денег за ОСАГО при расторжении невозможен. Из 100 % стоимости 3 % перечисляется РСА, а 20 % переходит СК «Согласие» в качестве премии за ведение страхового дела сотрудникам.

Клиенты СК «Согласие» могут расторгнуть договор ОСАГО в рамках законодательства. Если собственник продал автомобиль или лишился водительского удостоверения, то страховщик вернет денежную разницу за неиспользованный период.

Выгодное ОСАГО 3 960 руб. 3 015 руб.

Выберите лучшее предложение

среди 7 страховых компаний

arrow arrow arrow Введите номер автомобиля Введите номер полностью

Расторгнуть договор ОСАГО «Согласие» и получить компенсацию за неизрасходованные страховые дни можно в случаях, предусмотренных законом: смерть страхователя, смена собственника автомобиля и другие. Подать заявление вправе страхователь, его представитель по доверенности или наследник. Компенсация переводится в течение 14 дней, сумма выплаты зависит от количества неиспользованных страховых дней.

Условия расторжения договора ОСАГО

Нормы, закрепленные в пп. 1.13–1.15 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, устанавливают следующие случаи аннулирования страхового полиса:

  • смерть собственника автомобиля либо основного страхователя;
  • ликвидация, закрытие, прекращение деятельности страховой компании;
  • потеря или безвозвратное уничтожение транспортного средства.

По инициативе страхователя возврат возможен:

  • в случае смены собственника транспортного средства, например, после продажи автомобиля;
  • после лишения страховой компании лицензии ЦБ РФ.

Вернуть оставшуюся страховую премию не получится в следующих случаях:

  • при отсутствии оснований, предусмотренных законом, либо при грубом нарушении установленных правил;
  • выявлено предоставление подложных документов при обращении к страховщику.

Вернуть деньги за страховку ОСАГО можно только при строгом соблюдении всех установленных требований.

Кто может обратиться

Обратиться с заявлением на досрочное расторжение страхового договора может первоначальный страхователь либо его представитель с оформленной доверенностью, в которой прописано соответствующее право. В случае если неиспользованная страховая премия подлежит выплате не первоначальному страхователю, а другому лицу, доверенность представителя должна быть нотариально удостоверена. Правом на обращение также обладает наследник страхователя.

Как рассчитать сумму возврата

В соответствии с нормами вышеприведенного Положения ЦБ РФ, страховщик компенсирует часть средств, предназначенных для страховых выплат, исходя из количества оставшихся дней (неизрасходованного периода). Конечная сумма выплаты напрямую зависит от того, сколько времени прошло с момента первоначального заключения договора.

Оставшиеся дни исчисляются со следующих суток после прекращения договора. Если досрочное расторжение связано с наступлением события, указанного в законе (гибель страхователя, ликвидация юридического лица), дни считаются с момента наступления такового события.

На итоговую сумму также влияют другие факторы. Независимо от момента расторжения соглашения, 23 % от общей стоимости ОСАГО будет удержано. В соответствии со ст. 8 ФЗ «Об ОСАГО», на компенсацию ущерба при наступлении страхового случая должно уходить не менее 80 % от общей суммы страховой премии. При этом, согласно указанию Центрального Банка РФ, должны соблюдаться следующие пропорции:

  • 77 % от страховой премии уходит на формирование резервов, предназначенных для выполнения выплат по текущим обязательствам;
  • 20 % тратится на обеспечение деятельности страховщика во время заключения новых договоров и сопровождения уже имеющихся;
  • 3 % вносится в единый компенсационный фонд РСА.

Отсюда формируется 23 %, которые не выплачиваются заявителю при досрочном расторжении договора.

Как расторгнуть договор ОСАГО ВСК

Аннулировать полис ОСАГО и получить компенсацию за неиспользованные дни можно в любом офисе страховой компании. Для этого составляется заявление, указывается причина (например, возврат страховки при продаже автомобиля), прилагаются необходимые в конкретном случае документы.

Поданные документы проверяются и при наличии оснований, предусмотренных законом, договор ОСАГО расторгается, а страхователю выплачивается компенсация. Поскольку сумма зависит от количества неиспользованных дней, расчет осуществляется с момента подачи заявления, за исключением случаев смерти страхователя или уничтожения транспортного средства.

Составление и подача заявления

Самостоятельно составлять заявление не нужно, оно является типовым, и бланк выдадут в офисе компании при обращении. В бланк вносится информация о заявителе, страхователе, собственнике и транспортном средстве. Заявку также можно составить онлайн на официальном сайте страховщика.

К заявлению прилагаются следующие документы:

  • оригинал страховки, квитанция на оплату;
  • копия паспорта страхователя и его представителя при необходимости;
  • копия договора купли-продажи, акта об утилизации, свидетельства о смерти или иного документа, подтверждающего право на досрочное прекращение ОСАГО с выплатой компенсации.

Если были соблюдены все установленные правила и требования, страховая компания не вправе отказать в расторжении договора.

Сроки отказа от ОСАГО

Каждый страховой договор заключается на 1 календарный год. При этом в нем могут выделяться отдельные периоды пользования. Подать заявление на расторжение договора ОСАГО в «Согласие» можно в любой момент действия полиса.

Неиспользованная страховая сумма подлежит выплате в течение 14 дней с момента наступления события, являющегося основанием для расторжения договора, либо после подачи соответствующего заявления.

За нарушение страховщиком установленных сроков предусмотрена ответственность в виде пени — 1 % от общей суммы неизрасходованной страховой премии, но не более всего размера.

Подать заявление на досрочное закрытие страхового договора и выплату неизрасходованной части страховой премии можно в случаях, предусмотренных законом: смерть страхователя, смена собственника ТС и другие. Обратиться с заявлением может страхователь, его представитель с доверенностью или наследник. При соблюдении всех требований страховщик должен произвести выплату в течение 14 дней — ее сумма зависит от количества неизрасходованных дней.

Увеличение интереса к полису объясняется тем, что до реформы его нельзя было получить без проверки состояния машины. Из-за этого некоторые автолюбители ездили без страховки.

image

Фото © ТАСС / Сергей Бобылев

Автоэксперт Владимир Сажин отметил, что цель отмены прохождения обязательного техосмотра для оформления полиса ОСАГО заключается в том, чтобы разорвать связь между проверкой состояния автомобиля и покупкой полиса. Об этом специалист рассказал в эфире телеканала “Санкт-Петербург”.

По его словам, важно изменить отношение к осмотру автомобилей. Это объясняется тем, что любая машина, покидая салон, теряет в своей стоимости 20%. А техническое состояние такого автомобиля может измениться за первые десять минут, отмечает Владимир Сажин.

Автоэксперты оценили отмену обязательного техосмотра для получения ОСАГО

“С 1 марта 2022 года предусмотрена ответственность за управление машины без техосмотра в размере двух тысяч рублей”, — напомнил автоэксперт.

Напомним, 15 июня Госдума отменила обязательный техосмотр для оформления полиса ОСАГО. Так, согласно принятому документу для получения полиса водителю больше не понадобится предоставлять диагностическую карту и подтверждать прохождение техосмотра. Закон вступит в силу 22 августа текущего года.

Помощь людям или страховка по двойной цене: Как отмена техосмотра повлияет на ОСАГО и аварийность

Лента новостей

Подпишитесь на LIFE

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий