Программа страхования Преимущество для техники продленная гарантия

Содержание

image

Содержание

Оформить страховку в момент получения кредита – обязательное условие, строго оговоренное законодательством. Не смотря на это, не стоит забывать, что от страхования, осуществляемого на добровольной основе, клиент может отказаться, а навязывание оказания подобных услуг влечет к привлечению к гражданской ответственности. Предоставляемая страховка от банка ВТБ дает возможность защитить интересы заемщика и его имущество от разного рода жизненных неурядиц. Есть возможность возврата неизрасходованной суммы на счет клиента.

Условия страхования в ВТБ 24

Виды страхования

Проще говоря, оформление полисов страхования осуществляется не специалистами банка ВТБ 24, а силами дочерней организации – ВТБ Страхование.

Сегодня в арсенале страховщиков присутствуют десятки разнообразных программ, среди которых:

  • защита здоровья и жизни;
  • страхование квартиры;
  • защита транспорта;
  • страхование туристов и другие.

image

Страхованием занимается непосредственно аффилированная страховая компания «ВТБ Страхование», а не сам банк.

Можно произвести оформление даже на телефон, если он был приобретен в кредит в торговых объектах. Главное сделать так, чтобы торговая точка взаимодействовала со страховой, а ее представитель был в этот период времени на месте.

Договор на страхование доступен к заключению в любых обстоятельствах, а не только при кредитовании. Работает официальная страница компании в интернете, где можно купить подходящий полис в онлайн режиме.

Оформление страхования по ипотечному кредитованию

Наиболее популярный продукт ипотечное страхование в ВТБ 24. Он включает в себя одновременно 3 услуги:

  1. Страхование имущественных прав (титульное страхование). Выплата компенсационных средств заемщику, производится после возможного оспаривания его права на квартиру, например, наследником умершего лица продавшего эту жилплощадь.
  2. Защита непосредственно жилплощади. В случае повреждения, например, ввиду наступления чрезвычайных ситуаций, все расходы, связанные с восстановлением будут проведены за счет страховщиков. В случае если же квартира будет полностью негодна, то страховщик выплатит весь объем ипотеки.
  3. Страхование жизни от ВТБ при ипотеке. Полис страхует выплату займа вместо лица (взявшего ее), в случае его смерти, получения увечья либо тяжелого заболевания.

При получении ипотечного кредита страхование является обязательной процедурой в связи с большими рисками.

Страховой полис обязателен к оформлению при заключении договора по ипотеке в ВТБ. Банк страхует личный риск. К примеру, если жилье сгорит, ввиду чего заемщик платить ипотеку откажется, то банк, даже изъяв залог, не сможет впоследствии ее реализовать, покрыв тем самым убыток. Когда на руках страховое свидетельство – страховая компания покроет все непредвиденные затраты – банк получит свои деньги, а кредитуемый в свою очередь – списание долгов.

Защищать залоговое имущество с помощью страховки – норма, закрепленная в законах РФ. Покупка полиса обязательное условие.

При желании в соглашение включают дополнительные риски:

  • временная утрата трудоспособности;
  • увольнение с места работы;
  • смерть созаемщика;
  • кража имущества и т.д.

По условиям кредита, страховая премия может быть выплачена как единоразово, так и по частям.

Исходя из условий страхования, деньги выплачивают сразу или по частям.

Стоимость страхования

Конечное ценообразование на ипотечное страхование от ВТБ 24 зависит от набора факторов:

  • объема внесенных средств;
  • размера займа;
  • площади квартиры и ее местоположения;
  • состояния дома, из чего его построили;
  • включенные в полис риски (чем больше их, тем договор будет дороже);
  • количество собственников жилплощади и т.д.

Например, при оформлении полиса на 25 лет на квартиру стоимостью в 5 млн. рублей, и при сумме кредита в 3 млн. рублей (сумма покрытия по полису) размер премии будет равняться 2 000 рублей в год, либо 50 000 руб., при разовой оплате.

Расчет стоимости страховки производится на основании суммы страхового возмещения и сроков.

Выше представленный расчет весьма примерный и основан на обобщенной статистике. В отдельно взятом случае сумма премии формируется исключительно индивидуально. Конкретную сумму определяет сотрудник банка или страхового агентства.

Кредитное страхование в ВТБ 24, рассчитанное на страховании жизни и зависит от ниже представленных факторов:

  • возраста лица взявшего заем;
  • срока страхования;
  • образа и уровня жизни кредитуемого лица;
  • размера страхового возмещения (эквивалентен сумме займа).

К примеру, для кредита, сумма которого составляет 300 тыс. руб., взятого сроком на год, страховка покроет 3500 рублей.

Работает это следующем образом: когда наступает страховой случай, заемщик получает средства от страховой, которыми сможет ликвидировать взятый ранее кредит на потребительские нужды.

Когда наступает страховое событие (по договору), то сумма кредита или его часть выплачиваются страховой компанией.

Обязательно ли нужно страховаться

Случаи, когда страхование обязательно

Беря во внимание последние коррективы, внесённые в законодательство, страхования жизни – процедура сугубо добровольная. А вот что касается залога на какое-либо имущество, то получение страхового полиса, страхующего возможные риски – обязательно.

Исходя из этого, ответ на вопрос, обязательно или нет, получать страховой полис от ВТБ 24 при ипотечном кредитовании таков: обязательно нужно застраховать квартиру, а также риски связанные с потерей права на нее, а вот здоровье и жизнь страховать можно по желанию. Приобретая комплексный продукт, страховщики в документы включат весь комплекс рисков. В случае если заемщик тратить излишние средства не планирует, то ему будет выгоднее оформить не единый полис страхования, а несколько, которые требует закон.

Благодаря комплексному страхованию можно значительно сэкономить свои деньги при оформлении кредита.

С автокредитованием ситуация аналогичная. Вам понадобится:

  • полис ОСАГО;
  • полис КАСКО.

Здоровье как равно и жизнь в этом случае можно не страховать. Плюс ко всему, от КАСКО многие клиенты также отказываются, заменив данный вид страхования обыденным имущественным страхованием – это обходится куда дешевле, чем стандартный полис.

[note]Проще говоря, если вас интересует, обязательно ли получать полис при получении кредитных средств от ВТБ 24 в текущем году, то наш ответ будет следующий: зависит от конкретной ситуации. Страхование жизни является сугубо добровольным мероприятием, исключение залоговое имущество. [/note]

Когда и как можно отказаться от страховки

Перед клиентами часто возникает вопрос, можно ли отказаться от оформления страховки навязываемой специалистами банка? Менеджеры зачастую пугают, что без приобретения полиса банк кредит не выдаст. На деле же, данные утверждения весьма голословны, требовать заключение договора по обязательному страхованию они не в праве. Чтобы выйти из созданной конфликтной ситуации, можно сослаться на документ под номером 935 ГК, где эта информация фигурирует. Потенциальным заемщикам не помешает ознакомиться с содержанием раздела, так как в нем содержатся положения, способные урегулировать вопрос обязательной и добровольной страховки.

Сотрудники банка часто в качестве аргумента на оформление страхового полиса приводят высокую вероятность отказа в кредите. Однако данное суждение противоречит закону и считается навязыванием.

Бывает, что договор уже подписан, и деньги по нему вы уже уплатили, не смотря на это, вы можете отказаться от страховых услуг. По закону есть срок, в рамках которого у потребителя есть возможность вернуть условия сделки в начальную стадию – например, возвратить товар в торговый объект, отказаться от услуги и т.д. В каждом банковском учреждении разработан регламент, в рамках срока которого это можно осуществить. В ВТБ 24 от приобретенной страховки можно отказаться не позднее 2-х недель.

От навязанной страховки вы вправе отказаться даже после оформления кредита. Лучше всего это сделать не позднее чем через 2 недели после ее получения.

Как вернуть деньги за уплаченную страховку

Если клиент решил заплатить по кредиту досрочно, то может ли он без проблем вернуть остаток от стоимости страховки? Здесь нужно отталкиваться от конкретных положений соглашений – если в нем четко прописаны варианты возврата, то деньги вам вернуть обязаны. Если подобная информация в соглашение не внесена – деньги останутся у страховщиков до окончания действия полиса.

Как правило, в договоре описан алгоритм, по которому каждый желающий сможет произвести возврат страхового взноса при кредите в ВТБ 24. По стандартной практике возвращается сумма полностью за весь срок, когда полис по факту не действует, за минусом комиссии банка и компенсации страховому агентству за досрочное расторжение. В результате чего удается получить очень небольшую сумму. Практика показывает, что если производить расторжение через год после оформления, то можно получить не более 20% от уплаченной суммы.

Можно обратиться непосредственно в суд, чтобы отстоять свои права и вернуть деньги за навязанную вам страховку.

В большинстве своем, когда заем погашен досрочно, страховая компания возвращает остаток без проблем, но иногда клиенты сталкиваться с серьезным сопротивлением.

Помогают разрешить ситуацию обращение в ниже представленные инстанции:

  • головной офис компании выдавшей полис;
  • Роспотребнадзор;
  • суд;
  • прокуратура.

Заключение

Подытожим, в ВТБ 24 страховка помогает, с одной стороны, снизить риск банка, с другой – уберечь заемщика от возможных проблем с трудоспособностью или отсутствия средств к существованию. Однако навязывать услуги по добровольному страхованию незаконно. Обязательно нужно защищать исключительно залоговое имущество. Возврат денег возможен в начале действия полиса, без объяснения причин, а также, если клиент закрыл заем досрочно.

Решить жилищный вопрос помогает ипотека, когда нет собственных накоплений. Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, как происходит в ВТБ страхование ипотеки, какие программы доступны для граждан и способ получения расчета через наш портал.

Хотите отправить заявку на кредит СРАЗУ ВО ВСЕ БАНКИ? Это можно сделать внизу страницы. Перейти >>

ВТБ Страхование: общие сведения

Данная страховая компания группы ВТБ функционирует на российском рынке уже 17 лет. Безупречная репутация и выгодные страховые программы позволяют данному страховщику неуклонно расширять список своей клиентуры. ВТБ Страхование предлагает заемщикам оптимальные решения, касающиеся страхования ипотеки, а благодаря государственной защите интересов заемщикам дополнительно гарантируется страховая поддержка в непредвиденных ситуациях.

ВТБ Страхование предлагает людям, решившим приобрести квартиру в ипотеку, выгодные варианты страхования жизни и имущества с возможностью выбора наиболее актуальных рисков.

На своем сайте компания поместила калькулятор, с помощью которого клиент может быстро рассчитать стоимость выбранной им услуги. При необходимости страхования ипотеки пользователь получит четкое представление о предстоящих расходах и подсчитает примерную сумму страховых взносов.

Калькулятор прост в использовании. Но в случае затруднений при самостоятельном расчете расходов пользователь в любое время может обратиться в службу поддержки, которая предоставит всю интересующую его информацию.

Это интересно: Где смотреть номер карты ВТБ 24: расписываем по пунктам

Страховка при ипотеке в ВТБ 24 и её особенности

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 страховка является обязательной. Наличие страховки снизит ваш процент по кредиту — как правило, на 1%.

Актуальные предложения по ипотеке

Для оформления ипотеки и страхового полиса клиенту нужно сначала зайти на сайт ВТБ Страхования и заполнить там предлагаемую форму. Предварительно можно использовать калькулятор для получения более точного представления о предстоящих тратах.

ВТБ предлагает комплексное страхование ипотеки, как более экономичное и выгодное решение для клиента. В него входят следующие виды:

  1. Страхование жизни – всего за небольшую плату заемщик сможет обеспечить себе страховую поддержку при потере трудоспособности и в случае непредвиденных осложнений здоровья.
  2. Страхование имущества – гарантирует поддержку ВТБ при повреждении квартиры огнем, водой, третьими лицами. Если восстановление поврежденной недвижимости будет невозможным, обязательство по погашению ипотечного долга возьмет на себя страховщик.
  3. Титульное страхование – защищает право собственности, что особенно актуально при заключении сделок со вторичным жильем.

Страхование можно оформить по каждому виду раздельно. Но практика показывает, что комплексный подход и единый полис, дающий покрытие сразу на все виды стандартных рисков, является более выгодным как с точки зрения финансовых затрат, так и для экономии сил и времени. Поэтому большинство продуктов ВТБ по ипотечному кредитованию представляют собой именно комплексное страхование.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2019 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

  • он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
  • заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
  • если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Как рассчитать страховку по ипотеке ВТБ 24?

Сумма страховки складывается из основного долга по ипотеке на начало календарного года (0,3% — 1% от суммы долга) и процентов за услуги банку. Так, стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ 24 в первые годы 8 — 15 тысяч рублей, следовательно, вам придется ежемесячно доплачивать за кредит от 650  до 1250 рублей. За полный период ипотеки переплата составит 80 — 200 тысяч рублей.

Калькулятор страхования ипотеки в ВТБ 24 (пример расчёта)

Если взять ипотеку с более высоким процентов, но без страховки, вы заплатите меньше, чем если снизите процент, но будете платить страховку.

Это интересно: Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 на покупку квартиры: разбираем по порядку

О компании

–>

Жилье – самый важный актив и достояние любой семьи. Также квартира – потенциальный источник проблем. Ведь всегда существует определенный риск потерять свою драгоценную недвижимость при пожаре или «попасть» на деньги при затоплении соседей. Поэтому важно, чтобы квартира или частный дом всегда были надежно застрахованы.

В ряде случаев (например, при оформлении ипотеки) страхование самого жилища и жизни заемщика – процедура обязательная. Таким способом минимизируются риски и заемщика, и банковского учреждения. Но ипотечная страховка предполагает компенсацию только за конструктивные элементы жилья.

Иначе говоря, страхуются только стены. Этого абсолютно недостаточно: а как же отделка, мебель, бытовая техника? Как быть с денежной компенсацией соседям, если им был причинен ущерб? Если же квартира сдается, то здравый смысл требует обязательно ее застраховать. Ведь она может в любой момент пострадать от действий третьих лиц.

Где лучше оформить страховку? В этой статье мы познакомим вас с лучшими программами страхования квартир от ВТБ банка одного из самых крупных и надежных банков России.

Программа «Привет, Сосед!»

Познакомьтесь с простой и выгодной страховой программой «Привет, сосед!» от ВТБ страхования. С ее помощью вы можете защититься от ущерба, нанесенного всей квартире целиком (включая все, от стен до отделочных элементов), бытовой технике и мебели.

Читайте также:  Как застраховать квартиру: заключаем договор и оцениваем риски

Самым важным объектом страхования в рамках данной программы является ваша гражданская ответственность перед соседями.

К страховым случаям по этой программе относятся:

  • Стихийные бедствия;
  • Удары молнии, пожары;
  • Взрывы произошедшие по любым причинам;
  • Преступные действия (вандализм и пр.);
  • Затопления (ущерб от воздействия воды);
  • Собственная ответственность страхуемого перед третьими лицами (если вы затопили соседей).

Перечень страховых случаев

Страхование имущества ВТБ позволяет банку получить выплату по ипотеке при возникновении следующего перечня обстоятельств:

  • пожар;
  • взрыв бытового газа;
  • затопление вследствие прорыва труб;
  • нанесение ущерба злоумышленниками;
  • падение самолета и других летающих объектов.

Одним словом, полис позволяет застраховать имущество от полной утраты по разным обстоятельствам. В зависимости от политики страховщика, он может предложить дополнительные услуги, например, страхование гражданской ответственности перед соседями, личного имущества.

Если говорить о защите личных рисков, то полис распространяет сое действие только на получение заемщиком инвалидности группы или уход из жизни. Отказа от защиты приведет к увеличению годового процента на 1 пункт. Актуальные программы в ВТБ-Страхование

В ВТБ есть несколько страховых программ для физических лиц, в том числе для ипотечных заемщиков. Далее приведем список актуальных предложений и рассмотрим основные их особенности.

Программа «Привет, сосед!»

Данная программа позволяет застрахованному лицу получить компенсацию в ряде случаев. К ним относится затопление помещения по вине соседей. Либо компенсацию получит сосед, если она была залита по вине застрахованного лица. Также действие полиса распространяется на пожар или ограбление. Страховая компания компенсирует затраты на проведение ремонта и закупку бытовой техники и мебели.

Купить полис можно для себя или в подарок третьему лицу. Действие полиса начинается с момента его активации. Для приобретения защиты не требуется документация на страхуемый объект и оценка независимого эксперта.

Программа «ПреИмущество для дома»

Это предложение рассчитано на владельцев частных домов. ВТБ Страхование гарантирует страховую выплату при наступлении непредвиденных обстоятельств, повлекших полное уничтожение имущества. К страховым случаям относятся пожар, стихийное бедствие, нанесение ущерба третьими лицами, взрывом бытового газа и другие.

Страховщик предлагает несколько дополнительных опций к страховому полису. Например, жильцы могут застраховать не только имущество, но и свою жизнь. Они получат компенсацию, если получили травму в результате наступления страхового случая. Стоимость полиса будет зависеть от стоимости имущества на земельном участке, она будет рассчитываться индивидуально.

Программа «ПреИмущество для квартиры»

Владельцы квартиры в многоквартирном доме могут воспользоваться данным предложением для защиты личного имущества. В рамках данного предложения можно приобрести полис для защиты всех возможных рисков. По выбору клиента можно подключить дополнительные опции, например, защиту жильцов при наступлении страхового случая.

Читайте также:  Порядок переоформления лицевого счета на оплату ЖКХ после покупки квартиры

Рассчитать стоимость можно самостоятельно, с учетом площади квартиры и дополнительных опций. Онлайн-калькулятор представлен здесь https://www.vtbins.ru/individual/property/apartment.

ПреИмущество для мебели и техники

Данная программа страховой компании разработана для желающих защитить мебель от рисков утраты. Компенсация выплачивается в нескольких случаях: пожар, затопление и другие обстоятельства, вызванные стихийным бедствием. Аналогичным предложением является защита техники от рисков утраты.

Приобретение полиса

Купить страховой продукт «Привет, сосед!» можно повсеместно:

  1. В отделения ВТБ-банка и ВТБ-страхования;
  2. На Почте России;
  3. В Совкомбанке, Банке Москвы;
  4. В ряде салонов связи: Евросеть, Ростелеком, Билайн.

Также, в некоторых магазинах (Ноу-Хау, Эльдорадо и пр.) при покупке крупной бытовой техники вам предложат такую страховку. Для приобретения страхового продукта понадобится предъявить паспорт. Это нужно для подтверждения совершеннолетия и российского гражданства покупателя.

Смотрите на эту же тему: Кредитные каникулы в ВТБ

В упаковке продукта находится сам полис, таблица выплат и информационная брошюра.

Вы можете купить данную страховку как для себя, так и в подарок.

Активация страховки

Чтобы страховой полис вступил в силу, требуется активировать его на официальном сайте ВТБ-банка по этой ссылке: https://www.vtbins.ru/individual/activate/active-privet. На этой странице нужно заполнить анкету и указать данные о страхуемом имуществе и страхователе. Также можно выполнить активацию, позвонив на номер 8-800-100-44-40.

Если не активировать полис в течение 30 дней, то на 31-й день он активируется автоматически. При этом страховщиком будет лицо, купившее полис, а страхуемым имуществом – жилье, имеющееся у него в собственности, найме или в аренде.

Что делать при наступлении страхового случая

Что делать при наступлении страхового случая, должен знать каждый клиент. Если он наступил в период действия ипотеке, то в первую очередь нужно сообщить о факте в банк ВТБ и страховую компанию. Алгоритм действий для заемщика будет выглядеть следующим образом:

  1. Для начала нужно подготовить все документы, свидетельствующие о причинение материального ущерба застрахованному лицу, затем вызвать на дом компетентного представителя страховой компании.
  2. На следующем этапе нужно составить заявление на компенсацию ущерба и подробно описать сложившиеся обязательства.
  3. Все документы, включая заявление, нужно отправить страховщику заказным письмом или лично передать в ближайший офис.
  4. Страхователь должен оценить нанесенный ущерб и составить акт, а также изучить все необходимые документы.
  5. На основании оценок и проверок будет определена сумма страхового возмещения. В случае отказа он должен быть предоставлен в письменном виде с указанием причины.
  6. В течение 30 дней страховщик должен исполнить свои обязательства по договору страхования и выплатить компенсацию.

Важным моментом является страхование недвижимости по ипотеке. Заемщик и банк могут самостоятельно согласовать порядок выплаты страховой компенсации. Например, заемщик может получить деньги на восстановление жилья и при этом платить ипотеку по графику. В другом варианте страховая компания может выплатить всю сумму банку, а деньги будут направлены на досрочное погашение займа.

Обратите внимание, что каждый страховой случай индивидуален, поэтому получить руководство к действию можно непосредственно в страховой компании. Номер телефона ВТБ Страхование 8 (800) 100‑80-05.

Варианты тарифов

Главное преимущество страховки «Привет, сосед!» – ее простота и доступность широким слоям населения. Имеется стандартный набор случаев, а окончательная сумма выплат фиксированная и зависит от страхового покрытия и суммы взноса. На начало 2021 года условия страхования по этой программе очень просты: заплатив 5 тыс. руб. за полис и аккуратно выплачивая взносы (от 549 руб. ), вы имеете возможность застраховать гражданскую ответственность на 400 тыс. А максимальная сумма возмещения составляет 700 тыс. руб. Срок страхового договора – 1 год.

Действует правило одна квартира – один полис! Заключить второй договор на одну и ту же квартиру не удастся.

Стоимость страхового полиса

Цена за страхование зависит от нескольких показателей:

  • выбранный пакет;
  • дополнительные услуги;
  • какое имущество страхуется.

Например, полис «Привет сосед» обойдется соискателю в 5 000 рублей, но если выбрать дополнительные пункты, цена может быть выше. Если человеку не подходят условия стандартных пакетов, то он может оформить индивидуальный полис и рассчитать его стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Читайте также:  Субсидии при расселении коммунальных квартир

Важно! Пользуйтесь расчетом калькулятора на официальном сайте ВТБ, чтобы показатели были корректными.

Ипотечное кредитование от ВТБ-банк

Страхование квартиры по ипотеке в ВТБ – дело более сложное. Она предполагает не только компенсацию при пожарах и затоплениях. Обязательно страхуется жизнь и здоровье самого держателя ипотеки, его работоспособность и возможность утраты им имущественных прав (например, по решению суда). Все это необходимо для ВТБ-банк имеет ряд страховых партнеров, то есть компаний, прошедших строгий отбор и аккредитацию.

Виды страхования

В рамках ипотеки существует несколько объектов, подлежащих страхованию, а именно:

  1. Недвижимое имущество. Обязательно страхуется при ипотеке в любом банке от последствий пожаров, наводнений, стихийных бедствий, действий третьих лиц и других обстоятельств которые могут повлечь повреждение или уничтожение квартиры, дома и тому подобное.
  2. Жизнь и здоровье заемщиков и созаемщиков. Страхуется по желанию клиента, но отсутствие такого полиса ведет к увеличению процентной ставки. Размер надбавки устанавливается каждым банком самостоятельно. В случае болезни должника, приведшей к инвалидности и потери трудоспособности, его смерти страховая компенсация идет на исполнение обязательств перед кредитором.
  3. Право собственности. Чаще всего страхуется при покупке жилья на вторичном рынке. В случае аннулирования сделки купли-продажи и необходимости вернуть заложенный объект продавцу выплачивается страховое возмещение в счет уплаты долга.

Что требуется для страхования ипотеки

Для страхования ипотечной квартиры нужно посетить ближайшее отделение ВТБ-банк и поговорить с кредитным специалистом. Он рассчитает стоимость страховки в вашем конкретном случае. Она зависит от цены недвижимости и имеющихся рисков.

Также он даст список требуемых документов и бланк анкеты-заявления. Она содержит подробную информацию о будущем держателе полиса: уровень занятости и образования, наличие иждивенцев, наличие другой недвижимости и материальных ценностей и пр. Все сведения нужно подтвердить соответствующими документами.

Смотрите на эту же тему: Как создать или отключить автоплатеж в ВТБ онлайн?

Калькулятор ипотечного страхования для ВТБ

Расчет стоимости можно произвести самостоятельно в калькуляторе ипотечного страхования. Внесите следующие данные в специальные поля калькулятора и в течение пары минут вы получите ответ:

  • Выберите тип объекта (квартира или дом).
  • В списке банков выберите ВТБ.
  • Введите сумму оставшегося долга перед банком.
  • В поле «Годовая ставка по ипотеке» отметьте ваш процент.
  • Укажите, есть ли у вас право собственности.
  • Укажите возраст (дату рождения).
  • Выберите нужный пол (женский/мужской).
  • Нажмите клавишу «рассчитать страховку».

Калькулятор страхования для ипотеки в ВТБ позволит выбрать лучшую страховую компанию из аккредитованных банком и заранее продумать, какие риски вносить в полис, чтобы получить оптимальную стоимость, и какую страховую компанию лучше выбрать.

Стоимость ипотечной страховки

После оформления всех бумаг, выбирается формат оплаты страховки. Можно внести всю сумму сразу, выплачивать оговоренными частями или предусмотреть ежемесячные платежи. Стоимость страховки по ипотеке ориентировочно будет от 0,5 до 3% от цены страхуемой недвижимости.

По закону можно оформить страховой полис только по риску повреждения или утраты страхуемой квартиры. Но банки для минимизации своих рисков повышают процентную ставку для тех клиентов, которые не желают брать «полную» страховку. В ВТБ такая «дешевая» страховка обойдется в +1% к процентной ставке.

Условия страхования

Перед оформлением страховки нужно ознакомится с условиями, а именно:

  • Срок страхования равен периоду действия ипотечного договора.
  • Взносы оплачиваются ежегодно согласно графику, составленному страховой компанией.
  • Выгодоприобретателем выступает банк. То есть при наступлении страхового случая возмещение направляется на погашения долга перед банком.
  • При досрочном погашении ипотеки плата за неиспользованный период возвращается страхователю.
  • Риски, подлежащие страхованию, четко фиксируются в полисе.

Полные условия прописываются в правилах страхования компании, в которой можно их взять для ознакомления.

Договора коллективного страхования

Возможности возврата денег практически нет, если клиент участвует договорах коллективного страхования. В ВТБ такие договора называются «Финансовый резерв Лайф+» и «Финансовый резерв Профи».

Эти форматы страхования выгодны клиентам, так как сумма страховки по ним ниже, чем по личным. Но контракт со страховой компанией заключает не сам клиент, а банк от его имени. Поэтому никакого «периода охлаждения» не предусматривается. И возможности вернуть средства после досрочного погашения тоже нет.

Страховки ДКС – чемпион по негативным отзывам по страхованию квартиры в ВТБ. Заключая ДКС форматов «Финансовый резерв Профи» и «Финансовый резерв Лайф+», хорошо подумайте и оцените собственные возможности.

Плюсы и минусы услуги

Если говорить о недостатках программы, то существенный только один: эта не бесплатная процедура. С другой стороны, при символичной оплате договора человек защищает себя от неприятностей, которые могут вызвать куда большие расходы. Рассмотрим преимущества страхования в ВТБ:

  1. Бесплатная оценка имущества.
  2. Можно приобрести полис в рассрочку.
  3. Не требуется осмотр собственности.
  4. Без описи имущества.
  5. Индивидуальный подход к каждому клиенту.

Стоит уточнить, что полис без осмотра оформляется только на небольшую сумму. Договор действует в течение года на всей территории РФ. Если страхователь пролонгирует контракт, то следующий договор заключается на более выгодных условиях. По этим программам нельзя застраховать денежные средства, ценные бумаги, драгоценности и предметы искусства.

Компания имеет широкий набор услуг в сфере страхования, таких как:

  • Страхование недвижимого имущества (квартиры, дома, а также бытовой техники и мебели).
  • Страхование автомобилей (ОСАГО, КАСКО).
  • Страхование здоровья (как личного здоровья, так и всей семьи, также возможна страховка от отдельных болезней).
  • Туристическая страховка (для путешествий за границу или для получения визы).
  • Страхование банковских карт (на случай, когда со счёта пропадут деньги или произойдет потеря самой карты).
  • Ипотечное страхование.
  • Также в ВТБ24 возможно комплексная страховка — это страховка, которая будет защищать вас от нескольких случаев одновременно.

Например, можно сделать при оформлении ипотеки комплексный договор, который будет включать в себя следующие пункты:

  • Страхование квартиры или дома от полного или частичного разрушения в результате стихийного бедствия, взрыва бытового газа или пожара.
  • Страхование жизни или здоровья заемщиков (например, если заемщик из-за серьезного заболевания не будет в состоянии выплачивать кредит, то это за него сделает страховая компания).
  • Страхование титула (например, от незаконной продажи квартиры без согласия владельца).

Особенности страхования недвижимости

Подробнее остановимся на таком предложении, как страхование квартиры в ВТБ24 и рассмотрим страхование квартиры от пожара и затопления. Для покупки полиса часто нужен только паспорт, но для страхования недвижимого имущества нужны также документы, подтверждающие, что вы являетесь владельцем данного объекта и нужна еще экспертная оценка данного недвижимого имущества.

Приобрести данные виды услуг, предлагаемых компанией «ВТБ страхование», можно через офисы банка ВТБ24, где вам дадут стандартную анкету, которая одновременно является заявлением для оформления страховки.

Стоимость страхового полиса складывается из многих составляющих:

  • Географическое положение объекта страхования (стоимость страховки в областном центре или столице дороже, чем на периферии).
  • Общее количество объектов страхования и их стоимость (например, если при страховании квартиры страхуются еще и бытовая техника).
  • Различные дополнительные пункты (например, нанесение повреждений третьими лицами при пожаре или затоплении).
  • Учитывают рыночную стоимость квартиры и в каком она состоянии, а также срок эксплуатации дома и материалы из которых построен объект (страховка на дом который построен из дерева, обойдется вам дороже, чем на здание, построенное из кирпича).
  • Н стоимость повлияет наличие охранной или пожарной сигнализации.

Читайте по теме:  Страхование квартиры в «Альфа Страхование» – от 1200 рублей в год

При страховании квартиры в ВТБ есть три вида тарифов: Стандарт, Комфорт, Премиум.

Рассмотрим, что они предлагают и какие можно получить по ним максимальные выплаты.

Тарифы по страхованию квартиры в ВТБ Страхование

Тариф Что подлежит страхованию Максимальная сумма выплат по страховке Цена тарифа
Стандарт Страхуются объекты коммуникации (газопровод, водопровод), движимое имущество (все объекты стоимостью менее ста необлагаемых минимумов доходов граждан). В страховку включены случаи выхода из строя электроприборов. Также выплачивается страховка в случае, если инфраструктура дома не выдержит зимнего перепада температуры. Минимальная цена – от 1012 рублей в месяц
Комфорт Тариф Стандарт + возмещение ущерба в случае затопления квартиры. Минимальная цена – от 1128 рублей в месяц
Премиум Стандарт + Комфорт (расходы по проживанию в гостинице банк компенсирует только в случае потери жилья, а также оплачивает грузоперевозчиков и химчистку мебели). Минимальная цена составит от 2853 рублей в месяц

Более наглядно тарифы представлены на скриншоте с официального сайта ниже.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос – обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773

Читайте по теме:  «Полис 812» – плюсы и минусы

+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

image

Тарифы по страхованию квартиры в ВТБ Страхование

Оформить страхование квартиры онлайн сейчас!

О программе «Привет, сосед»

Специально для упрощения процедуры оформления страхования квартиры и имущества, ВТБ24 запустили программу «Привет, сосед».

Ее преимуществом является то, что не нужно для оформления страховки проводить время в офисе ВТБ, не нужно искать документы о праве собственности на имущество и обращаться по оценку имущества к оценщикам. Для его оформления нужно только приобрести полис, а потом его активировать на официальном сайте ВТБ (vtbins.ru/individual/property/privet/activateprivet/).

Для покупки полиса не нужно никаких документов, все необходимые данные нужно будет уже ввести в анкете на сайте. Купить полис можно как в отделениях ВТБ, так и в отделениях компаний «МТС», а также в офисах «Почты России».

Нужно знать, что активировать полис нужно в течение трех месяцев, а если по каким-то причинам вы захотели вернуть полис, не активировав его, то у вас есть только 1 месяц с момента покупки для возврата средств.

Как для участников программы, так и для тех, кто заключил страховой договор по стандартной процедуре, возмещаться убытки будут по тем же самым страховым случаям.

Рекомендуем сравнить условия от «ВТБ Страхования» с предложениями от «Ингосстраха» (читайте здесь).

Надеемся, что наша статья была полезна вам.

Если остались вопросы по страховому покрытию, страховым выплатам или же по нюансам заключения договора страхования, рекомендуем обязательно уточнить эти вопросы у нашего юриста. Форма находится внизу справа.

10 лучших предложений по быстрым кредитам СПЕЦИАЛЬНО ДЛЯ ВАС. Выбирайте! Читайте по теме:  Страхование от клеща в «ВТБ Страхование» – программа «Клещевой энцефалит»

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий