Может ли страховая компания отказать в страховании авто по ОСАГО и что делать при отказе

Содержание

Начиная с 2013 года, автолюбители все чаще сталкиваются с проблемой автострахования. Страховые компании во многих случаях просто отказываются выдавать полис обязательного страхования, ссылаясь на разные причины. Почему это происходит, и что делать в таких ситуациях водителю?

Причины отказа

Независимо от того, что вам говорит страховщик, причина отказа в выдаче полиса ОСАГО заключается в том, что данный вид страхования сегодня невыгоден – слишком низкие тарифы и слишком много страховых случаев. Например, отказов в выдаче полиса КАСКО, где тарифы значительно выше, сегодня практически не наблюдается.

Именно в связи с убыточностью данного вида услуг страховщики отказывают в выдаче полисов. При этом чаще всего они ссылаются на отсутствие бланков. Также распространены случаи навязывания различных дополнительных услуг. Например, «в довесок» к ОСАГО могут предложить страховку жизни, имущества или тот же договор КАСКО.

Для решения проблемы убыточности КАСКО государством были существенно повышены тарифы по данном виду страхования. В частности, начиная с 12 апреля 2015 года, действуют следующие тарифы:

Для личного транспорта Для такси
Минимальная ставка ОСАГО, руб. 3432 5138
Максимальная ставка ОСАГО, руб. 4118 6166

Однако даже это повышение не изменило ситуацию кардинально. Для этого есть следующие причины:

  • увеличение до 400 тысяч рублей лимита выплат – страховщикам более выгоден отказ в выдаче полиса ОСАГО, чем осуществление таких значительных платежей;
  • распространение на услуги ОСАГО действия закона о защите прав потребителей;
  • внедрение единой системы расчета убытков;
  • девальвация рубля.

Под действием этих факторов обязательное автострахование остается убыточным бизнесом, а значит – отказы продолжают быть распространенным явлением.

Что делать при отказе?

Любой отказ в выдаче страхового полиса ОСАГО является незаконным (за такое действие сотруднику страховой грозит штраф до 50 тысяч рублей). Страховые компании обязаны обеспечить выдачу полисов во всех своих офисах, обслуживающих клиентов. Не имеют они никакого права и навязывать клиентам какие-либо дополнительные услуги.

Если вам было отказано в выдаче полиса, то этот отказ должен быть зафиксирован документально. После этого вы можете подать жалобу в местное отделение ФАС или же в Банк России. Сегодня водители в таких ситуациях имеют возможность сэкономить время путем подачи жалобы в электронном виде на сайте Банка России.

Для подтверждения факта отказа возможны следующие варианты:

  • Направить в страховую компанию заказным письмом с уведомлением заявление на заключение договора ОСАГО.
  • Получить отказ в письменной форме.
  • Зафиксировать отказ в выдаче полиса ОСАГО на видео.

Обращаем внимание, что офис страховой компании может обоснованно отказать в выдаче полиса ОСАГО только в случае отсутствия бланков по причине исчерпания квот. Такой отказ оформляется в письменной форме, и его вы можете отправить для проверки в Банк России.

В случае отказа в выдаче полиса ОСАГО обращайтесь в Банк России с жалобой!

Как известно всем автовладельцам, каждый из них обязан обзавестись полисом ОСАГО. Такая обязанность возложена на них ФЗ об ОСАГО. Нравится это кому-то или нет, но автовладельцы каждый год осаждают все подступы к воротам крепости под названием Страховая компания. И все бы ничего, но начиная с 2014г. страховщики упорно предлагают клиентам в придачу к основному договору приобрести ряд дополнительных услуг. Они даже не предлагают, а настаивают, ставя приобретение обычного полиса в прямую зависимость от покупки допуслуг. Естественно, за счет этих услуг стоимость полиса ОСАГО значительно возрастает, особенно заметно это становится владельцам таксопарков, ПАТП и просто обладателям нескольких автомобилей. По сравнению с 2014, к 2016 году пик «популярности» допуслуг пошел на спад, но все же предложения об их приобретении встречаются довольно часто.

Законны ли такие действия страховщиков?

Страховщики пользуются тем обстоятельством, что автовладелец не сможет пользоваться своим транспортом по его прямому назначению без полиса ОСАГО и ждать когда появятся таковые, но без дополнительных опций, у него нет времени. Законны ли такие действия страховщиков? Нет. Почему?

С одной стороны, Закон об ОСАГО обязывает автовладельцев застраховать свою гражданскую ответственность и иметь полис. С другой — все тот же Закон и ГК РФ указывают на то, что рассматриваемый договор носит публичный характер. Означает это, что страховая компания не имеет права уклоняться от его заключения и просто обязана это сделать с любым обратившимся к ней собственником ТС. Отказать в заключении договора компания может только, если есть основания, установленные законодательным актом, перечень их страховщиком расширен быть не может. В других случаях отказ не допускается.

На стороне страхователя выступают и Правила страхования, которые практически дублируют уже упомянутые Закон и ГК, и говорят о том, что страховщик отказать в оказании услуги права не имеет. Вместе с этим, собственники ТС наделены правом выбора страховой компании по собственному усмотрению.

Кроме того, на рассматриваемые правоотношения, распространяется действие Закона «О защите прав потребителя». Ст.16 которого запрещает продавцу товара, услуги, работы ставить приобретение их в прямую зависимость от покупки других необязательных дополнений. Проще говоря, навязывать потребителю оплату допуслуг или товаров законодатель продавцу запретил. К тому же продавец, действиями которого (в нашем случае имеется в виду принуждение приобрести допуслуги) потребителю причинены убытки, обязан их возместить.

Кодексом РФ об административных правонарушениях (ст.15.34.1), вообще, предусмотрено наложение административного штрафа в размере 50000руб. за отказ от заключения договора либо навязывание допуслуг.

Что же в результате получается?

Любой желающий вправе заключить договор страхования с выбранным по его усмотрению страховщиком, не приобретая при этом «плюшек» в виде допуслуг. Но, несмотря на то что навязывать приобретение допуслуг, страховщики права не имеют, они продолжают это делать, наглым образом игнорируя свою обязанность по заключению договора. Однако законные основания для отказа в выдаче полиса все же есть.

Закон об ОСАГО в ст. 15 закрепляет перечень документов, необходимых для предоставления страховщику при заключении договора. Так вот отсутствие их и может стать основанием для отказа в выдаче полиса. Еще одним законным основанием для отказа можно назвать отсутствие доступа к автоматизированной информационной системе, поскольку страховщик обязан в тот же день внести в нее сведения относительно страхователя и выданного ему полиса. Но отсутствие оного еще надо подтвердить.

Как происходит заключение договора

Многие автовладельцы считают, что заключить договор можно только в офисе страховщика. Однако, как уже стало понятно, рассматриваемый договор является публичным, а, следовательно, желание страховщика здесь мало что значит, отказать в его заключении при предъявлении полного комплекта документов он не может. Достаточно желания самого автовладельца. Но для выражения своего намерения собственнику необязательно простаивать многочасовые очереди у стен компании, дабы получить «желаемый» отказ в выдаче полиса. Тем более что отказывают в основном в устной форме. И тут на выручку приходит почта России, которая с удовольствием отправит несговорчивой компании предложение-оферту.

Ничего сложного в таком варианте получения полиса нет. Минфином РФ в 2009г. установлена форма заявления о заключении договора страхования. К заполненной форме прикладывается пакет необходимых документов и отправляется страховщику. Чтобы позже не возникало вопросов по поводу ни предоставления какой — либо важной бумажки, составляется опись вложения. А почтовое уведомление засвидетельствует факт получения письма. Чтобы ответить на предложение у компании есть 14 рабочих дней с момента его получения. Страховщик либо примет предложение, либо вышлет отказ с указанием его причин.

Как вернуть переплаченные за допуслуги деньги?

Поскольку вариант получения полиса посредством направления заявления по почте занимает немало времени и не факт, что страховая, все же, его примет, а полис нужен здесь и сейчас, то автовладельцы продолжают совершать массированные набеги на офисы страховых компаний. Основная их масса, вынужденная срочной необходимостью в получении полиса, согласится на допуслуги. Но и у них есть возможность вернуть переплаченные средства, даже немного больше и, конечно же, навредничать жадному страховщику.

Зная о том, что страховщики навязывают приобретение допуслуг и отказывают в выдаче полисов, собственникам ТС стоит заранее подготовиться к встрече с ними. Итак, перед обращением в страховую компанию нелишне будет обзавестись:

  • Свидетелем. Близких родственников лучше с собой не брать. Коллеги, друзья для этой роли подойдут;
  • Средствами видео-, фото-, аудио-съемки. Нести с собой весь набор перечисленной аппаратуры необязательно. Достаточно будет мобильного телефона, имеющего упомянутые функции.

Что же делать столкнувшимся с навязыванием допуслуг и отказом в выдаче полиса без их приобретения?

Вариант первый. Для тех, кто любит рискнуть и поругаться с гаишниками.

Помните, что договор страхования является публичной офертой? А про почту России? Ну так вот, не забывая о том, что при получении соответствующего пакета документов, страховщик не может отказать в заключении договора, автовладельцу следует:

  1. Направить предложение — оферту;
  2. Дождаться получения уведомления о вручении;
  3. Использовать ТС по прямому назначению и возить с собой оставшийся на руках экземпляр указанного предложения.

Но вот как быть со страховыми взносами? Да и действовать полис начинает только с момента их оплаты. Опять же, в случае ДТП, страховая откажет в выплате возмещения, поскольку взносы не оплачены, и разрешить подобную ситуацию сможет только суд.

Ну и, конечно же, любимые всеми участниками дорожного движения, сотрудники ДПС. Встреча с ними может состояться и не только по причине совершения ДТП, но и при их желании проверить наличие страховки. Удовлетворятся ли они таким полисом, поверят ли, что авто не создает опасности для жизни и здоровья других участников дорожного движения? А ведь если им полис не понравится, они и штраф наложат, и номера скрутят, и, вообще, запретят передвигаться на ТС, и чтобы восстановить справедливость автовладельцу придется идти в суд.

Вариант второй. Для тех, кто ждать не может.

  1. Проводить видео— и аудио—съемку происходящего в офисе компании. Причем, при их прослушивании или просмотре, не должно возникать сомнений, что действие происходит именно в офисе конкретного страховщика. Съемку целесообразно проводить еще с порога, чтобы была видна вывеска. Данные менеджера, руководителя (если беседа с ним состоится) тоже должны быть идентифицированы;
  2. Свидетель особенно пригодится в случае, когда страховщик никак не хочет выдавать отказ в письменной форме. Свидетель должен присутствовать с самого начала беседы с менеджером, иначе он попытается больше отказ напрямую не озвучивать. Например, сошлется на то, что он уже все сказал, и если клиент его не расслышал, то это не его проблемы. Но так поступают особенно вредные менеджеры и представители страховых компаний;
  3. Потребовать от представителя компании составления заявления о том, что лишние услуги приобретать никакого желания нет. Также в заявлении должно содержаться указание на то, что собственник считает услуги навязанными.
  4. Попытаться встретиться с главным лицом офиса и донести ему свое нежелание приобретать лишние опции.
  5. Подписать договор, если все совершенные действия не произвели на страховщика устрашающего эффекта, и он все же настойчиво пытается продать допуслуги.
  6. Подать исковое заявление в суд. Здесь, уже утомленному спорами со страховой компанией, автовладельцу, помогут автоюристы. Они и иск составят, и отправят, и в суд придут. Как с ними расплачиваться это уже другой вопрос. Здесь возможны такие варианты: оплата их услуг из собственного кармана, а затем взыскание расходов с ответчика либо составление доверенности и поручение им ведения дела, а взысканные суммы разделить. Поскольку на правоотношения между страховщиком и автовладельцами распространяется Закон «О защите прав потребителей», можно в дополнение ко всему взыскать с ответчика еще и компенсацию морального вреда.

Вариант третий. Для тех, кто может подождать и не хочет идти на поводу у страховой компании, да еще и обогащать ее себе в убыток.

  1. Алгоритм действий такой же, как и во втором варианте, за исключением подписания договора.
  2. Составление претензии. К ней приложить необходимо будет копию отснятого материала, заявления о навязывании услуги, представленных в офис документов. Претензия пишется на имя руководителя, в ней описывается все произошедшее в офисе. Последним ее пунктом будет требование о заключении договора без дополнительных «плюсов».
  3. Опять же обращение в суд, если, конечно, будет получен отказ. Времени такой вариант борьбы со страховой компанией займет немало, но опять же имеет место быть взыскание убытков (например, авто, используемое для работы, все это время простаивало в гараже или беременную жену пришлось возить в больницу на такси) и компенсация морального вреда.

Правду сказать, есть еще одна небольшая уловка, иногда позволяющая избежать и отказа в выдаче полиса и навязывания допуслуг — проявить свою осведомленность в области законодательства о страховании или сообщить страховщику о своем намерении обратиться с жалобой на его действия в прокуратуру, РСА, ФАС и другие инстанции. Для пущей убедительности начать писать эту жалобу можно прямо в офисе компании, написав перед этим, упомянутую ранее, претензию. Зачастую в таких случаях сразу приезжает грузовик, набитый бланками полисов, а вопрос о приобретении допуслуг отпадает сам собой. Кроме того, доказывать законность своих незаконных действий страховщики не очень желают и стараются решить с клиентом все вопросы, как только им станет известно о его обращении в суд.

Страховые компании нередко отказывают клиентам в выдаче полиса ОСАГО. Чаще всего такой отказ ничем не обоснован.

Он отражает лишь материальные интересы компании. В этой статье Вы узнаете, как заставить страховщика выдать Вам полис.

Любой автомобилист знает, как получить страховку по полису ОСАГО. Но иногда страховые компании необоснованно отказывают в оформлении ОСАГО.

Причина такого поведения страховщиков – возросшая убыточность по этому полису. Страхование ОСАГО стало невыгодным для компаний, и оно остается таковым даже после повышения тарифов.

Обязанность страховщиков – удовлетворять желания клиентов. Из этой статьи Вы узнаете, как поступить в ситуации, когда Вам необоснованно отказывают в оформлении ОСАГО.

Содержание:

Почему страховщики отказывают в полисе ОСАГО?

Главная и единственная причина – убыточность полиса для страховых компаний. Но это зависит еще и от региона России. Во многих городах проблем с ОСАГО нет, поскольку статистика там является положительной.

Если же страховщики решат, что убыточность в их регионе слишком высока, то могут просто отказать, ссылаясь на маловероятные причины (например, отсутствие бланков или сомнительные документы).

По-человечески они имеют на это право, ведь страховая организация создается на коммерческой основе и работает ради получения прибыли. А если вместо прибыли есть только убытки, то зачем работать?

Но со стороны закона всё выглядит иначе. Отказ в оформлении страхового полиса должен быть обоснованным, а убыточность – это не основание. Поэтому, если Вам без веской причины отказывают в страховке, нужно защищать свои интересы.

Что делать при отказе?

Как узнать номер полиса ОМС по фамилии? Как взыскать страховку, если страховая компания обанкротилась? Сколько стоит независимая экспертиза автомобиля после дтп

Если ответ страховщика вас не удовлетворяет, можете его обжаловать. Для этого создайте письменное обращение и приложите к нему письменный отказ страховой компании и/или переписку с ней.

Эти документы нужно направить в одну из 5 организаций:

  1. региональное отделение ЦБ РФ
  2. отделение РСА
  3. прокуратура
  4. судебное учреждение по месту проживания
  5. ФАС

Слова «суд» и «прокуратура» магическим образом воздействуют на страховщиков и заставляют их забыть о недавнем отказе (если, конечно, он действительно был необоснованным).

Может случиться так, что у вас просто нет времени спорить. Страховая компания «уперлась» и не хочет оформлять ОСАГО, а при обращении в суд можно потратить несколько месяцев на рассмотрение дела.

Сидеть всё это время без страховки – не выход. Из этой ситуации можно выйти другим способом:

  1. Спросите у страховщика, почему он не может просто оформить полис ОСАГО. Скорее всего, он ответит, что для оформления нужно купить какой-то дополнительный продукт. (Навязывая ненужные продукты, страховые компании пытаются извлечь прибыль из невыгодного для них ОСАГО)
  2. В присутствии свидетелей попросите сотрудника страховой организации написать письменный отказ в оформлении полиса ОСАГО без дополнительных опций. Возможно, что уже на этом этапе Вы получите одобрение и свою страховку
  3. Если страховщик все-таки пишет отказ, то на основании этого документа создайте претензию в адрес компании и потребуйте расторжения навязанного договора с возвратом внесенной Вами страховой суммы
  4. Если компания отказывается удовлетворять претензию, то придется все-таки идти в суд

Довольно часто страховщики «сдаются» уже на втором или третьем этапе. Но это возможно лишь в том случае, если они согласны Вас застраховать при условии покупки дополнительных продуктов.

Если же страховщик отказывается продавать полис ОСАГО на любых условиях, то есть еще один способ. Он довольно сомнителен и подходит только для отчаянных людей:

  • Согласно закону, договор страхования по полису ОСАГО является публичным. Факт обращения клиента в страховую компанию (обращение должно быть письменным) может расцениваться как факт того, что договор был заключен. Нужно отправить заявление-оферту в страховую компанию почтой
  • Затем следует дождаться наступления страхового случая. Когда автомобиль попадет в ДТП, можно взыскать со страховщика ущерб, основываясь на заявлении-оферте и почтовом уведомлении о том, что страховщик его получил.

Это действительно работает, но если Вы водите осторожно и не попадаете в ДТП, то смысла в этом способе нет

Какие документы нужны, чтобы оспорить отказ?

Для оспаривания нужно всего 2 документа:

  1. заявление-оферта в письменной форме о страховании по договору ОСАГО (на заявлении должна быть печать, а также дата и подпись сотрудника страховой компании, который его принял)
  2. письменный отказ страховой компании в оформлении ОСАГО

Дальнейший список документов зависит от инстанции, в которую Вы обратитесь. В РСА могут потребоваться одни бумаги, в прокуратуре – другие.

Поэтому, придя с целью оспаривания в выбранное учреждение, сразу спросите, не нужны ли еще какие-нибудь документы по этому вопросу. И помните, что любые копии должны быть заверены.

Штрафы за нарушения

С сентября 2014 года в силу вступили поправки в КоАП РФ, принятые Госдумой в июле того же года. Суть поправок:

  • необоснованный отказ в оформлении страхового договора, как и навязывание сторонних услуг при оформлении, караются штрафом для страховой компании
  • штраф является административным и может быть наложен на должностных лиц
  • размер штрафа неизменен и всегда составляет 50 000 рублей

Законодательная практика по этим поправкам всё еще находится на стадии формирования. Поэтому одного факта оспаривания будет недостаточно. У клиента, желающего оспорить необоснованный отказ в продаже ОСАГО, должны быть доказательства нарушения со стороны страховщика.

Не бойтесь быть прямолинейными. Говорите, что Вы пойдете жаловаться, и напоминайте о внушительном размере штрафа. Обычно это работает.

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 653-60-72 (МСК), +7 (812) 648-23-57 (СПБ)

Полис обязательного страхования транспортного средства – это неотъемлемый документ каждого автолюбителя. На территории Российской Федерации не допускается эксплуатация автомобиля без ОСАГО, в противном случае водителя ожидает штраф. Однако в некоторых случаях страховые компании отказываются заключать договор. Здесь возникает закономерный вопрос, имеет ли право страховая компания отказать в страховке ОСАГО? В данном случае необходимо подробно разобраться с подобной ситуацией и найти возможные пути решения, так как чаще всего действие организации противозаконно и требует соответствующего ответа от автолюбителя.

Возможные причины, по которым страховая компания отказывает

Страхование транспортных средств регулируется Федеральным законом № 40 от 25.04.2002 (последняя редакция) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В настоящее время участились случаи, когда водитель получает отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО, при этом данная проблема охватила уже многие регионы России. Наиболее часто подобная ситуация происходит по той причине, что для страховых компаний крайне невыгодно предоставлять полисы, так как это достаточно убыточный сегмент, особенно если учесть тот факт, что с каждым днём число ДТП на дорогах России увеличивается. Даже прошедшее не так давно повышение тарифов всё равно никак не повлияло на данную ситуацию. По мнению страховых организаций, предоставление полиса и последующий ремонт за счёт организации – это несоизмеримые величины.

Рассмотрим основные причины, по которым водители нередко могут столкнуться с отказом:

  • лимит по страховым выплатам был увеличен до 400 тысяч рублей;
  • для расчёта полученных убытков была введена единая система расчёта;
  • дополнительно на автогражданку распространяет своё действие закон о защите прав потребителей;
  • большинство импортных запчастей для транспортных средств подорожали, что привело к росту компенсационных выплат.

В силу того, что предоставление полисов ОСАГО крайне не выгодно для страховых компаний, многие организации вовсе отказались от этого вида страхования, а некоторым даже пришлось закрыться из-за банкротства.

Специальное предоставление дополнительных услуг

Нередки случаи, когда отказ в оформлении полиса ОСАГО связан с дополнительным предложением опций, от которых владелец транспортного средства отказывается в силу ненадобности. Организации специально навязывают своим клиентам дополнительные опции, тем самым существенно увеличивая стоимость бланка, это позволяет страховщику хоть как-то перекрывать свои убытки и извлекать прибыль из продажи полиса ОСАГО.

И лишь при условии, что автолюбитель соглашается на уговоры сотрудников страховой компании приобрести какие-либо ненужные для него опции, оформляется полис. Подобные явления на данный момент носят массовый характер во всех регионах России.

Стоит отметить, что в соответствии с законом о защите прав потребителей, страхователь, который приобретает обязательный автогражданский полис, не обязан идти на уступки страховому агентству и приобретать вовсе ненужные для него дополнительные опции.

Если без этого ему отказывают в оформлении бланка, то он имеет все законные основания написать судебный иск на организацию и отстаивать свои права в органе правосудия.

При неудовлетворении требований клиента в оформлении полиса ОСАГО, в обязательном порядке требуется, чтобы сотрудники организации зафиксировали причину в письменной форме, что позволит получить законные основания для подачи искового заявления в судебную инстанцию. Дополнительно автолюбитель может произвести фиксацию того факта, что ему отказывают в оформлении полиса с помощью аудиозаписи или видеосъёмки. В двух последних случаях, чтобы суд смог учитывать свидетельства, следует предупредить сотрудника компании о том, что вы осуществляете видео или аудиозапись всего разговора. Дополнительно в пользу автолюбителя, получившего отказ, могут выступить показания свидетелей, которые в момент попытки оформления документа присутствовали в организации. Всё это поможет отстоять свои права в органах правосудия и призвать страховщика к ответственности за неправомерные действия.

Стоит отметить, что в том случае, когда представитель страховой компании не был уведомлен о проведении видео или аудиозаписи разговора, то в суде данные свидетельства не будут расцениваться как доказательства.

Подача жалобы на страховщика

Если сотрудники агентства стойко отказывают в предоставлении полиса ОСАГО, то следует оспорить их неправомерные действия.

Для этого предварительно подготавливаются следующие документы:

  • заявление от водителя, в котором он обращается к организации за предоставлением полиса ОСАГО, с подписью и печатью;
  • отказ страховой компании в предоставлении полиса в письменной форме (при наличии);
  • показания свидетелей, которые можно собрать как в письменном виде, так и с помощью аудио и видео фиксаторов.

После того, как водитель имеет на руках все эти документы, он может их направить в следующие компетентные органы:

  • в региональное отделение Центробанка России;
  • в судебную инстанцию по месту регистрации;
  • в прокуратуру по месту регистрации;
  • в ближайшее отделение РСА или ФАС.

При намерении отстоять свои интересы через уполномоченные органы, следует оповестить об этом сотрудника организации, в некоторых случаях подобные действия приводят к положительному результату.

Страховые компании отказываются страховать автомобиль по ОСАГО, что делать? В данном случае можно сразу обратиться в суд или прокуратуру, как правило, данные органы быстро поставят на место недобропорядочное агентство и водителю оформят полис.

Дополнительно следует заметить, что исковому заявителю в данном случае ничего не светит сверх свободного оформления полиса, так как инстанции правосудия сами проведут расследование и накажут организацию по всей строгости действующего законодательства.

Дополнительно со страховой компании будет удержан крупный штраф.

Как принудить агентство заключить договор

Если автолюбителю в страховой компании отказывают оформить полис гражданской ответственности ОСАГО, то ему необходимо проделать следующее:

  1. Оформить отказ в письменной форме, представитель компании должен разъяснить причину своих действий.
  2. Обратиться в иное страховое агентство Ингосстрах или иное другое, и попробовать оформить автогражданку здесь.
  3. В офисе компании сослаться на закон о защите прав потребителей, а также пригласить начальника отдела.
  4. Зафиксировать отказ в предоставлении полиса на видео или аудиозапись, предварительно предупредив о своих намерениях.
  5. Напомнить менеджеру организации о том, что за подобные действия в стране действует ответственность.
  6. Попробовать оформить полис ОСАГО онлайн, как правило, в этом случае отказа последовать не должно.

Как показывает практика, если клиент поведёт себя в случае отказа правильно и упомянет нормативно правовой акт, а также пригрозит обращением в компетентные органы, то страховщик чаще всего согласится оформить полис, при этом никакие допы (дополнительные опции) не будут предлагаться.

Как правильно подаётся претензия при отказе

Что делать, если страховая компания отказывает в страховании автомобиля ОСАГО? В этом случае, если автолюбитель не желает долгих разбирательств, он может подать претензию на действия сотрудников компании.

Для этого существует два возможных способа:

  1. Самостоятельно предоставить заявление с претензией в офис страховой компании, которое впоследствии будет передано руководству.
  2. Направить претензию в головной офис компании с помощью Почты России заказным письмом.

Бланк заявления оформляется в двух экземплярах в соответствии с предусмотренными для этого правилами. В обязательном порядке ставится печать, после чего один экземпляр остаётся на руках у автолюбителя.

Стоит отметить, что при использовании услуг Почты России, рекомендуется направлять именно заказное письмо с уведомлением о его доставке, так как нередко встречаются случаи, когда обычные письма не доходят до адресата либо страховая компания намеренно бездействует, а так у гражданина остаётся определённый рычаг давления.

Какая ответственность за нарушение закона

В Российской Федерации за каждое правонарушение предусматривается определённая ответственность. В Федеральном законе № 40 от 25.04.2002 года (последняя редакция) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», чётко прописано, что каждый автомобилист в России имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, в которой будет оформлять полис ОСАГО, останавливать в выборе его никто не имеет права. Если водитель представил все необходимые документы, то агентство обязуется предоставить ему соответствующий бланк в соответствии с действующим законодательством. Любой отказ в данной привилегии считается правонарушением

Согласно тексту настоящего законодательства, если гражданин сталкивается с вопросом, не могу застраховать автомобиль по ОСАГО что делать? При этом с его стороны нет каких-либо нарушений, а заключение публичного договора невозможно по вине страховой компании, либо были навязаны дополнительные опции, которые клиенту не требуются, то в соответствии с КоАП РФ, а именно статьёй № 15.43.1 данный факт является правонарушением. Данное неправомерное действие юридического лица карается штрафом.

Следует отметить, что автовладельцам не следует бояться быть прямолинейными с сотрудниками страховых агентств, так как в Российской Федерации действующее законодательство едино для всех, и исполнять его должны, как обычные рядовые водители, так и юридические лица, которые занимаются предоставлением соответствующих услуг.

Именно поэтому при малейшем намёке со стороны менеджера на дополнительные опции или отказ в оформлении, следует сразу ссылаться на российское законодательство и возможные последствия для страховщика.

Дополнительно следует сказать, что к приобретению полиса ОСАГО рекомендуется готовиться заблаговременно, так как этот документ может спасти автовладельца при аварии. К выбору страховой компании также необходимо относиться с надлежащим вниманием. Не рекомендуется соглашаться на любые дополнительные опции, так как это лишь вытягивание средств из карманов автовладельцев. В том же случае, когда гражданин сталкивается с отказом в оформлении полиса в той компании, где всегда страховался ранее, не следует спешить искать нового поставщика услуг, рекомендуется отстоять свои интересы в рамках закона, так как в этом случае он находится на стороне автолюбителя.

Страховая компания не имеет право отказывать в выдаче полиса, вне зависимости от каких-либо причин. Если агент говорит вам, что не станет страховать автомобиль, то от него нужно это требовать.

image

Содержание

Вам отказали в полисе ОСАГО: почему?

Иногда возникают ситуации, когда страховые агенты намеренно создают дефицит бланков. Соответственно, ОСАГО на многие автомобили не может быть оформлено. Такое поведение связано с тем, что страховой бизнес стал, во многом, невыгодным. В некоторых регионах России, например, выплаты по полисам достигают 107% общих сборов.

После обновления законодательства вопрос с отсутствием полисов должен был урегулироваться. Отчасти так и произошло, однако для многих компаний вопрос продолжает оставаться критичным.

Особенности законодательства РФ

Ежегодно антимонопольная служба России регистрирует жалобы от автомобилистов, которым отказали в оформлении ОСАГО или заставили заплатить за дополнительные услуги. При этом разбирательства всегда заканчиваются тем, что страховых агентов наказывают. В список агентов-нарушителей попали такие крупные компании, как «Ингосстрах», или «АльфаСтрахование».

Отказ продать полис противоречит нескольким законам РФ:

  • Федеральный закон № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: здесь указано, что автомобилист обязан иметь страховку.
  • П. 2 ст. 16 Закона РФ
  • Ст. 426 ГК РФ: утверждает публичность договора автогражданского страхования (т.е. агент не имеет право отказать тому, кто обращается с просьбой о покупке страховки).
  • Пункт 14 «Правил ОСАГО»: гласит, что владелец авто может сам выбрать страховщика, который, в свою очередь, не имеет права отказать в выдаче полиса №2300-1 «О защите прав потребителей»: важный документ, где сказано о запрете навязывания дополнительных услуг.

В Кодексе об административных правонарушениях напрямую указывается, что компания страховых услуг, отказавшая в выдаче документа на авто заявителю, должна понести наказание. Таковым является штраф в 50 000 рублей (его платит тот, кто совершил правонарушение). За исполнением данного правила следит Центробанк.  Также по п. 4 ст. 445 ГК РФ агента принуждают к подписанию договора с хозяином машины, если первый не желает сделать это добровольно.

Ремарка РСА

Важным правовым актом, опубликованным РСА, является «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА». В соответствии с ним, агент обязан предоставить владельцу авто отказ ввписьменной форме в  том случае, когда не желает выдавать полис. Параллельно с этим страховщик должен сообщить о своем решении в Центробанк и сам РСА. Допустимыми причинами для отказа считаются:

  • отсутствие связи с АИС РСА;
  • запрет владельца на техосмотр машины;
  • отсутствие необходимых документов;
  • отсутствие доверенности на конкретного человека от имени юридического лица или ИП.

Некоторые из перечисленных пунктов можно оспорить. Например, если у водителя есть диагностическая карта на авто, то она сама по себе является документом, по которому продается полис. Таким образом, требование техосмотра оказывается необязательным. Получается, что итоговое решение зависит от мнения конкретного судьи.

Получение полиса ОСАГО и отказ в выдаче

Основными вариантам приобретения автогражданской страховки являются:

  • Отправка заказного письма с предложением-офертой установленного образца: при отказе Вы сможете показать почтовое уведомление в качестве доказательства.
  • Обращение в офис компании: в таком случае требуйте письменный отказ, поскольку устную версию использовать как доказательство невозможно.

После получения заявления страховщик может либо выдать полис, либо отказать в его оформлении. Третьим вариантом является принятие заявления с оговорками (тогда дополнительные условия прописываются в договоре). На размышления агенту отводится 14 дней.

Как вести себя в случае отказа?

Гражданин, получивший отказ по ОСАГО, имеет право оспорить решение страховщика через суд. Ему необходимо собрать документы и написать заявление, к которому прикладывается переписка с агентом. Все материалы передаются в:

  • прокуратуру;
  • местный суд;
  • региональный отдел РСА;
  • Федеральную антимонопольную службу (123995, г. Москва, Д-242, ГСП-5, Садово-Кудринская, 11);
  • местное подразделение Центробанка.

Информация предоставляется в одну из перечисленных организации. При этом лучше заранее уведомить страхового агента, что Вы собираетесь жаловаться на его действия. В таком случае многие компании быстро соглашаются оформить ОСАГО, так что вопрос решается в досудебный период.

Какие документы нужны для оспаривания отказа?

  1. Отказ оформить полис от страховщика (в письменном виде).
  2. Заявление потерпевшего о желании заключить договор ОСАГО с печатью и датой, подписанный сотрудником, принявшим его.

Как не тратить время на споры?

Если владелец машины не желает проходить через тяготы судебной процедуры и ждать слишком долго, следует предпринять следующие действия:

  • Найти свидетеля, при котором менеджер передаст Вам письменный отказ в продаже ОСАГО.
  • Написать претензию на агента и потребовать возврата премиальных денег и расторжения договора, в который вписали лишние услуги.
  • Если агентство по-прежнему упрямится и снова отказывает, подавайте в суд.

Для тех, готов рискнуть имеется другой алгоритм действий. Он основан на утверждении, что подача заявления на полис уже приравнивается к факту его оформления (в законе сказано, что соглашение заключается в одностороннем порядке). Достаточно отправить страховщику договор почтой, а после фактического ДТП требовать компенсацию.

Конечно, последний вариант несовершенен. Агент способен оспорить действия автовладельца, ведь тот не оплатил страховой взнос, который является обязательным по «Правилам ОСАГО». Кроме того, сотрудники ГАИ не воспримут заявление-оферту как реальный полис, что ставит под вопрос сам факт эксплуатации авто.  Водителю могут выписать штраф или даже снять номера с ТС.

Итак, при отказе компании оформлять ОСАГО на машину лучше обращаться в нужные инстанции, а не пытаться решить вопрос самостоятельно.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий