Максимально допустимый лимит по ОСАГО в зависимости от страхового случая

Страхование гражданской ответственности позволяет компенсировать ущерб, причиненный при ДТП, в том числе вред здоровью пострадавшим гражданам. Правила оформления полисов меняются практически ежегодно, в том числе максимальный лимит выплат. Разберем, какой лимит выплат по ОСАГО действует в 2020 году.

Как определяется лимит выплат по ОСАГО

Базовые правила страхования по программе ОСАГО регламентированы Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ (далее – Закон № 40-ФЗ). Можно выделить наиболее важные нюансы, связанные с получением возмещения по полисам ОСАГО:

  • страховое возмещение выплачивается на основании документов, оформленных по итогам ДТП. Закон № 40-ФЗ предусматривает не только стандартную процедуру подтверждения ущерба, но и упрощенный способ (Европротокол);
  • возмещение вреда и ущерба происходит по фактически необходимым затратам, однако максимальный размер выплат не может превышать законодательного лимита;
  • если фактически затраты на ремонт автомобиля или лечение пострадавшего превышает законодательный лимит, недостающую сумму можно взыскать напрямую с виновника аварии.

Лимит страховой выплаты по ОСАГО в 2020 году устанавливается в разных суммах для возмещения имущественного ущерба и вреда здоровью.

Если в ДТП повреждения получили только транспортные средства, лимит выплат по ОСАГО в 2019 году составит 400 тыс. рублей. Эта сумма не может быть превышена в рамках полиса ОСАГО. Для установления более высоких лимитов автовладельцы могут заключать различные виды договоров добровольного страхования – ДСАГО или КАСКО. При добровольных видах страховки стороны вправе самостоятельно определять размер страхового покрытия.

Если при столкновении было повреждено или уничтожено иное имущество. законодательный лимит компенсации также будет составлять 400 тыс. рублей. Для компенсации вреда здоровью указанное ограничение существенно выше. Каждый пострадавший сможет получить до 500 тыс. рублей. При этом на законодательном уровне утверждены нормативы возмещения практически для каждого случая вреда здоровью (например, перелом руки позволит получить выплату в сумме до 100 тыс. рублей).

Узнайте больше  Возмещение материального ущерба в результате ДТП

image

Как подтверждается размер ущерба

Подтверждение размера причиненного ущерба или вреда здоровью происходит следующим образом:

  • чтобы определить характер повреждений и оценить сумму ущерба автомобилю, его нужно представить для осмотра автоэксперту страховой компании;
  • если оценщик страховой компании существенно занижает сумму ущерба, автовладелец может обратиться за услугами к независимому оценщику – отчет о рыночной стоимости повреждений будет являться надлежащим доказательством на всех этапах обращения за выплатами по полису ОСАГО;
  • вред здоровью включает в себя расходы на лечение, реабилитацию и приобретение лекарственных препаратов, а его подтверждение происходит на основании заключения медэксперта, справки МСЭ об инвалидности, листа нетрудоспособности и т.д.

Максимальный лимит выплат по ОСАГО будет существенно меньше, если стороны решили оформить документы по программе европротокола. В этом случае пострадавшая сторона сможет получить не более 100 тыс. рублей. Исключение составляют только случаи оформления Европротокола в Москве и Санкт-Петербурге – граждане смогут рассчитывать на возмещение до 400 тыс. рублей. Однако для этого нужно представить фото- и видеодоказательства аварии, данные спутниковой системы ГЛОНАСС.

В случае превышения законодательного лимита выплат по ОСАГО пострадавшая сторона имеет право обратиться с иском к непосредственному виновнику ДТП. При расчете суммы исковых требований необходимо указать, какая выплата была получена за счет полиса ОСАГО. Материалы страхового дела могут быть использованы в судебном процессе.

Стороны по договору страхования ОСАГО не могут самостоятельно менять размер лимитов для возмещения ущерба, поскольку они зафиксированы законодательно. Если в период действия страховки автовладелец неоднократно попадал в аварии, он сможет получать выплаты до момента, пока не исчерпает регламентированный лимит.

Если у вас возникли вопросы, связанные с максимально утвержденными лимитами по ОСАГО, воспользуйтесь консультацией наших юристов. Вы сможете обратиться по телефону или через онлайн-форму на нашем сайте. Мы разъясним любые спорные моменты, связанные с получением страхового возмещения от ДТП, окажем все виды юридической помощи.

Многие автолюбители заметили рост цен на полиса ОСАГО, однако даже не подозревают, с чем это связано. На самом деле, все не так плохо – повышение стоимости полиса происходит из-за увеличения лимита выплат по ОСАГО. Какие лимиты актуальны сегодня?

Лимиты компенсаций по ОСАГО

Под лимитами подразумевается максимальная сумма, которую можно получить в качестве компенсации. Сумма определяется российским законодательством, а конкретно – 12-й статьей 40 ФЗ. Стоит заметить, что у страховщика есть право изменить лимиты, однако лишь в большую сторону.

До 2015 года сумма компенсации делилась на всех пострадавших в аварии, однако сейчас все изменилось. Теперь каждый из пострадавших может получить максимальную сумму, если ситуация того требует.

Возьмем пример: трое автомобилей являются пострадавшими в ДТП, и ремонт каждого ТС обойдется не меньше, чем в 400В 000 руб. Таким образом, каждый из пострадавших получит по 400 т.р.

Важный момент заключается в том, что в лимит включена и оценка ущерба, поэтому фактическая сумма может быть около 380В 000 руб.

Оформить ОСАГО может и физ. лицо, и юр. лицо, при этом лимиты будут одинаковы. В случае если лимита не хватает на осуществление ремонта ТС, то недостающую сумму можно требовать через суд, подав иск на виновника аварии. Если же страховщик выплатил вам меньше, чем должен, можете подать в суд и на него.

Выплаты на ремонт

Как упоминалось выше, лимит компенсации за ущерб ТС составляет 400В 000 руб. При оценке ущерба в учет берутся не только повреждения самого ТС, но и иного имущества потерпевшего.

Если же говорить конкретно об ущербе автомобилю, то при оценке ущерба будет учтено:

  • стоимость расходников, а также все других трат, необходимых для ремонта;
  • стоимость работ, которые необходимы для восстановления ТС.

Для расчета применяется специальный метод, который был разработан ЦБ РФ. Важный момент заключается в том, что при произведении подсчета учитываются как категории испорченных элементов, так и регион пострадавшего, показатели износа элементов и так далее. Цены определяются средними рыночными значениями.

Выплаты за ущерб здоровью

Здесь лимит больше, чем при ущербе имуществу, и составляет 500В 000 руб.

Сюда включено:

  • стоимость лекарственных средств;
  • оплата самого лечения пострадавшего;
  • оплата реабилитационного периода.

К сожалению, случаются ДТП с летальным исходом. В таком случае родственникам выплачивается 50В 000-475В 000 руб. Крайний нижний лимит актуален для дальних родственников, и предназначен для покрытия расходов на погребение. Максимальный лимит предназначается иждивенцам погибшего.

Выплат по Европротоколу

Что такое европротокол? Заполнение европротокола позволяет участникам инцидента прийти к соглашению, благодаря чему отпадает надобность вызова ГИБДД. Решить вопрос с помощью европротокола можно лишь в тех случаях, когда участников аварии не более 2-х, при этом ущерб нельзя назвать значительным. Европротокол также допускает наличие не более одного пострадавшего, а рассчитывать на компенсацию можно в пределах 100В 000 руб.

В 

Для чего существуют лимиты

Лимиты ОСАГО по выплатам были придуманы не просто так. У них есть несколько важных назначений.

1. Обеспечение высокой скорости получения компенсаций, без лишних споров.

2. Обеспечение защиты СК от разорения за счет крупных выплат. Здесь важно понимать, что ОСАГО является далеко не самой выгодной для страховщиков услугой.

3. Снижение нагрузки на судебные органы, т.к. лимитов, в большинстве случаев, вполне хватает для восстановления ТС.

Есть ли исключения?

Ответ – да. Есть несколько ситуаций, при которых выплата компенсации по ОСАГО не будет произведена, даже если причиной ущерба служит авария, а расходы на восстановление укладываются в установленные лимиты.

Компенсация по ОСАГО не будет выплачена в случаях:

  • если компенсацию требует работодатель для своего пострадавшего сотрудника;
  • требования подразумевают под собой моральный ущерб;
  • авария была следствием передвижения не по дорогам общего пользования;
  • ДТП произошло в результате гоночных соревнований;
  • ТС нанесло ущерб природе или значимым объектам культурного наследия;
  • ущерб был причинен лицу, которое имеет право на компенсацию по другому типу страхования;
  • повреждения пришлись на те элементы, которые не являются «родными» для автомобиля (сюда также включаются прицепы);
  • ущерб жизни или здоровью стал следствием того, что в ТС что-либо грузили.

Мы перечислили только самые частые случаи, поэтому вы можете столкнуться и с другой причиной отказа. Если хотите узнать полный список оснований для отказа в выплате, то обратитесь к Правилам страхования, которые являются обязательным приложением к договору ОСАГО.

Расширение лимита ответственности

Если вдруг стандартный лимит ответственности по ОСАГО не отвечает вашим потребностям, вы можете его повысить. Средством для этого служит ДСАГО, которое, по сути, является дополнительным страхованием. Вы можете оформить ДСАГО как в то время, когда приобретаете ОСАГО, так и после этого.

Важно! Лимит выплаты по ОСАГО может быть увеличен, если страховщик не укладывается в сроки, установленные законодательством – 20 раб. дней. В этом случае каждый день просрочки принесет вам 1% от суммы компенсации.

Условия для заключения договора по данному виду страхования:

  • увеличенные выплаты можно оформить лишь в том случае, если у вас есть действующий полис ОСАГО;
  • период действия ДСАГО может совпадать со сроком действия стандартного договора;
  • макс. сумма может быть в диапазоне 300В 000 – 3В 000В 000 руб., а выбор точной суммы может сделать сам владелец ТС;
  • оформить договор ДСАГО может только владелец ТС, а на другие лица страхование не распространяется;
  • оформить ДСАГО можно у любого страховщика, однако рекомендуется заключать договор с той СК, с которой было заключено основное соглашение;
  • выплаты по ДСАГО производятся только после выплат по основному договору.

Так можно понять, что размером компенсации по ДСАГО является разница между суммой фактического ущерба и той суммой, которая выплачивается по ОСАГО. К примеру, если ТС был причинен ущерб в 950В 000 руб., то ОСАГО покрывает 400В 000 руб., а оставшиеся 550В 000 руб. гасятся за счет ДСАГО.

Видео

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Многие автовладельцы возмущаются ростом цен на полисы обязательного автострахования, даже не задумываясь о том, почему так происходит. А между тем, основной причиной этого является то, что увеличивается лимит выплат по ОСАГО. Каков он на данный момент?

Содержание

Лимиты выплат по ОСАГО

Лимит выплат по ОСАГО – это максимальная сумма, на получение которой может рассчитывать потерпевший в ДТП. Она устанавливается законом про обязательное страхование авто (№40-ФЗ, статья 12). Страховая компания имеет право установить пределы компенсаций, отличные от указанных в законе, но только в большую сторону.

До 2015 года сумма лимита делилась на всех пострадавших в ДТП. Теперь же каждый из них имеет право на получение максимальной суммы, независимо от числа потерпевших. Например, если в аварии имеется трое пострадавших, ремонт машин которых обойдётся в 400 000 рублей или больше, то все они могут получить по 400 тысяч (лимит по ОСАГО на 2017 год).

Максимальная сумма выплаты включает в себя оплату расходов по оценке ущерба. Таким образом, вместо 400 000 рублей, реально можно получить около 380 тысяч.

Полис ОСАГО можно приобрести как на физическое лицо, так и на юридическое. Лимит в обоих этих случаях будет абсолютно одинаковым.

Если максимальная сумма, выплаченная страховщиком, не покрывает всех расходов на ремонт или лечение, оставшиеся деньги можно требовать через суд от виновника ДТП. Когда страховая компания выплачивает явно меньшую сумму, чем должна, то в суд стоит подавать уже на неё.

Компенсация на ремонт

Лимит на компенсацию за повреждённое имущество составляет 400 000 рублей. При расчёте нанесённого ущерба учитываются повреждения, полученные не только автомобилем, но и другим имуществом потерпевшего.

Что касается машины, тут размер компенсации будет определяться стоимостью ремонта. В неё входят:

  • цены на необходимые для восстановления машины запчасти и расходные материалы;
  • цены на работы, которые нужно провести, чтобы машина вернулась в то состояние, в котором находилась до ДТП.

Для подсчётов используется специальная методика, разработанная Банком России. Важно учитывать, что итоговая сумма компенсации будет зависеть не только от вида испорченных деталей или ремонтных работ. При расчёте также учитывается, из какого региона пострадавший, насколько силён износ конкретной запчасти и др. При подсчётах используются среднерыночные цены на детали.

Лимит компенсации за ущерб здоровью

Максимальный размер компенсации за ущерб здоровью несколько больше, и составляет 500 000 рублей. В эту сумму входят:

  • цена лекарственных препаратов;
  • оплата непосредственно лечения;
  • оплата периода реабилитации.

В случае гибели потерпевшего в ДТП, его родственникам должно быть выплачено от 50 000 до 475 000 рублей. Первый лимит установлен для дальней родни для покрытия расходов на похороны, иждивенцы же могут рассчитывать на максимальную компенсацию.

Лимит по Европротоколу

Европротокол – это процедура, позволяющая участникам ДТП разобраться друг с другом без вызова полиции. Допустим такой вариант только в том случае, если в аварии участвовало не более двух транспортных средств, а повреждения, полученные всеми участниками аварии, незначительны.

Эта процедура допускает наличие только одного пострадавшего, и он может рассчитывать на получение по страховке не более 100 тысяч рублей.  

Зачем установлены лимиты

Лимит выплат по ОСАГО существует далеко не просто так. Есть несколько важных функций, которые выполняет это ограничение:

  1. Дают возможность пострадавшим как можно скорее получить причитающееся им возмещение, без долгого решения возникающих споров.
  2. Защищают страховщиков от крупных денежных потерь и, как следствие, разорения. Ведь ОСАГО, по сути, очень невыгодный для компаний вид страхования.
  3. Уменьшают нагрузку на органы суда, поскольку в большинстве случаев максимальная сумма, предусмотренная законом, полностью покрывает расходы на лечение либо ремонт.

Исключения из правил

Существует ряд ситуаций, в которых возмещение ущерба по обязательной страховке не производится, даже если вред был получен в результате ДТП, а стоимость ремонта или лечения полностью вписывается в установленные лимиты.

Выплаты по закону об автогражданской ответственности не производятся, если:

  • выплату за работника, пострадавшего в аварии, требует работодатель;
  • требования включают в себя возмещение морального ущерба;
  • ДТП произошло в процессе соревнований или учебной езды или вне дорог общего пользования;
  • автомобиль нанёс вред природе, либо значимым культурным объектам (архитектурным объектам, памятникам и т. д.);
  • ущерб нанесён лицу, имеющему право на выплату по какой-либо другой разновидности страхования;
  • были повреждены не те запчасти, которые изначально входили в комплектацию авто, а установленные дополнительно (сюда же относятся разнообразные прицепы, если в ОСАГО они не были застрахованы);
  • авария произошла на закрытой территории какой-либо компании;
  • вред здоровью, либо жизни человека был нанесён в результате погрузки чего-либо в автомобиль.

Выше перечислены самые распространённые ситуации. Однако список возможных причин отказа в выплате намного больше и зависит от конкретной страховой компании. Ознакомиться с полным перечнем ситуаций, при которых в возмещении по ОСАГО может быть отказано, можно в Правилах страхования. Они являются обязательным приложением к страховому договору.

Как расширить лимит ответственности

Если лимит ответственности, существующий по ОСАГО, кажется автолюбителю слишком низким, его можно увеличить. Для этого необходимо заключить со страховщиком дополнительный договор – ДСАГО. Сделать это можно как в момент приобретения основного полиса, так и позднее.

Кроме того, максимальная выплата по ОСАГО может быть увеличена, если страховщик не отдал деньги в течение 20 рабочих дней. В таком случае за каждый день просрочки он должен выплатить клиенту штраф в размере 1% от общей суммы.

Есть ряд условий и особенностей, по которым заключается и действует этот вид страховки:

  1. Заключить договор с увеличенными выплатами можно только при наличии у автолюбителя действующего полиса ОСАГО.
  2. Срок действия ДСАГО должен быть таким же, как и срок действия основного договора.
  3. Максимальная сумма страховой выплаты варьируется от 300 тысяч до 3 миллионов рублей, и устанавливается автовладельцем.
  4. Приобрести ДСАГО можно только непосредственно на владельца машины, ни на каких других лиц страховка распространяться не будет.
  5. Заключить дополнительный договор можно в любой страховой фирме, но рекомендуется делать это у того же страховщика, у которого приобретался основной полис.
  6. Компенсация по ДСАГО выплачивается только после получения выплаты по основному полису.

Размер выплаты по ДСАГО, таким образом, определяется как разница между стоимостью ремонта авто и уплаченной по ОСАГО суммой компенсации. Например, ремонт машины обошёлся в 900 000 рублей, по основному полису заплатили максимально возможную сумму – 400 000. Оставшиеся 500 тысяч и можно будет получить по дополнительному договору.

Закон «Об ОСАГО» увечил лимит ответственности по ОСАГО. Нововведение распространяется, как и на физических лиц, так и на юридических.

Автомобильное страхование – процедура для любого водителя, что дорожит собственным имуществом и готов при возникновении нежелательных последствий получить компенсацию.

Начиная с апреля обновился закон «Об ОСАГО» для водителей, увеличив лимит ответственности по ОСАГО. Нововведение распространяется, как и на физических лиц, так и на юридических.

Теперь, если во время возникновения ДТП нанесен ущерб здоровью человека, то максимальный размер страховки составит до 500 000 р. Авария, где пострадало сразу несколько машин будет рассчитываться по той же сумме на каждого человека отдельно.

Смерть во время столкновения оценивается денежным обеспечением близким родственникам в размере 25 000 р., вычитаемые из страховых выплат при ДТП. Существует и ряд иных различий, а также подводных камней от компаний.

Содержание

 Страховые компенсации: отличие прошлого от настоящего

image

Приченный ущерб во время аварий часто ударяет по кошелькам владельцев, но не идет в сравнение с тем, какие затраты может понести бюджет страховых компаний, если бы каждый из пострадавших получал выплаты превышающие себестоимость автомобиля.

По данной причине и был введен лимит ответственности по ОСАГО, максимальная величина которого притерпела уже несколько изменений.

Сопоставив вместе статистические данные максимальной суммы страховой выплаты до октября 2014 года и после нововведения с начала апреля 2015 года, предоставляется возможность визуально сравнить цифры и увидеть разницу:

  • Имущественный ущерб авто нескольких пострадавших, оценен до 160 т.р., после – 400 т.р. каждому;
  • Повреждение имущества с одним потерпевшим обеспечивалось страхованием до 120 т.р, после – 400 т.р.;
  • Ущерб, нанесенный здоровью человеку ранее оплачивался до 160 т.р., после – 500 т.р.

 Лимит компенсаций 2018 года

Возможность возмещения,  без длительного судебного разбирательства с виновником – преимущество страхования.

Действительно, спокойствие свойственно уверенным в себе людям, не теряющихся в тяжелых обстоятельствах: имея страховой полис на руках, невиновному нет повода для беспокойств.

На 2018 год размеры лимита ответственности по ОСАГО прописаны в нормативно-правовых актах ГК РФ, а именно — ФЗ №40.

  • Авария нанесла небольшой или значительный вред здоровью пострадавшего. В данном случае предусмотрена компенсация до 500000 рублей каждому потерпевшему вне зависимости от их числа.
  • Повреждение автомобиля, полученное во время ДТП. После оценки причиненного ущерба, пострадавшая сторона (или несколько) получает до 400000 рублей.
  • Услуги по восстановительному ремонту оплачивается до 50000 рублей.
  • Авария со смертельными последствиями. Получить государственное обеспечение на похороны могут родственники пострадавшего третьего лица в размере до 475 000 рублей.
  • Страховая выплата без ГИБДД по специальному европоротоколу. Данный вид оценивается до 50000 рублей.

 Компенсация: как получить максимум

Компании, выдающие полисы пусть и работают по обновленной законодательной системе, где размер обеспечения пострадавших повысился, но получение максимальной страховой выплаты по ОСАГО удается далеко не всем. Более того, гражданам часто выплачивают минимальную сумму.

Связана рассматриваемая ситуация с тем, что во время оценки ущерба, причиненного из-за столкновения, компания учитывает и количество пострадавших, и износ имущества, и, в случаях, когда ДТП закончилось летальным исходом, число смертей.

Оценщики имеют привычку не превышать минимального размера компенсации, когда дело касается водителей отечественных авто. В итоге, денег котрые получает автовладелец бывает недостаточно для обеспечения качественного ремонта, не говоря о полноценном восстановлении.

Конечно лучше достигнуть соглашения со страховщиком вне суда, но, если те не собираются идти на компромиссы, придется судиться. При этом пострадавшему придется оплатить независимую экспертизу, чтобы предоставить отчет оценщика в качестве доказательства.

Если вы уверены, что страховщик занизил страховые выплаты, то незамедлительно подготавливайте претензию к страховщику и готовьте себя для ведения дела в суде Помните, что основная задача страховых компаний, занимающихся ОСАГО, это блюсти интересы собственных клиентов.

Столкновение на дороге заставляет нервничать даже самого смелого человека, поскольку никто и никогда не сможет предсказать подобный исход событий.

Лимит страховой выплаты по ОСАГО после ДТП

” alt=””>

На сегодняшний день практически у каждого второго водителя есть собственное транспортное средство. Любого автомобилиста интересует вопрос о том, почему происходит повышение цен на услуги страхования. Причин его подорожания может быть несколько. Однако основной является повышение лимита страховых выплат.

Оно, в свою очередь, также обосновано. Все дело в том, что из-за экономического кризиса и роста инфляции, стоимость товаров и услуг значительно возросла. Таким образом, 160 тысяч рублей, которые выплачивались ранее страховой компанией для возмещения убытков клиента, попавшего в ДТП, сегодня уже недостаточно. Особенно это касается тех случаев, когда помимо повреждения транспортного средства, водитель получил серьезную травму или инвалидность. Поэтому каждого автомобилиста интересует вопрос о том, какие лимиты ответственности по договору ОСАГО существуют на сегодняшний день.

Ограничения по выплатам

imageПри расчете лимита по полису обязательного страхования СК исходят из современных реалий. Страховщики стараются грамотно определить предельно допустимую сумму, которой будет достаточно для покрытия расходов, необходимых на ремонт автомобиля или медицинские затраты из-за дорожно-транспортного происшествия. Но какой лимит ответственности страховой компании по ОСАГО сегодня может считаться допустимым?

При расчете максимального размера выплат по страховым случаям, учитывается множество факторов, основными среди которых являются:

  • водительский стаж клиента;
  • период времени, на протяжении которого водитель не попадал в дорожно-транспортные происшествия.

Лимит по выплатам делится на две составляющие:

  • сумма, потраченная потерпевшим на лечение;
  • сумма, необходимая для возмещения убытков.

Рассчитывая лимит ответственности по ОСАГО, страховщики руководствуются средней рыночной стоимостью автозапчастей и ремонтных работ, которую им предоставляет Российский союз автостраховщиков.image

Кто накладывает ограничения по лимитам?

Согласно законодательству, каждая СК может самостоятельно устанавливать размер страховых выплат, однако их лимит не может быть меньше нормы указанной в законе, регулирующем страховую деятельность. Актуальные на сегодняшний день лимиты были определены государством и введены в действие соответствующими поправками в законодательстве от 28 ноября 2015 года. Таким образом, регулирующим органом, который вправе накладывать ограничения на размер минимальных страховых выплат выступает государство.

Какие лимиты были раньше?

Размер страховых выплат по полисам ОСАГО, оформленным до 01.10.2014, был значительно меньше. Срок действия всех этих документов на сегодняшний день уже закончился. Лимиты тогда находились в пределах от 120 до 160 тысяч рублей. Эта сумма была одинаковой как при возмещении расходов на ремонт транспортного средства, так и для оплаты лечения пострадавшего.

Как дела обстоят сегодня?

Какой лимит ответственности по ОСАГО действует в 2017 году? Этот вопрос интересует каждого водителя. Согласно изменениям в законодательстве, вступившим в силу с 01 апреля 2015 года, в случае попадания в ДТП потерпевшая сторона может получить не только основную выплату, но и денежную компенсацию на ремонт транспортного средства, если оно получило какие-либо повреждения при условии, что машина ремонтировалась в автомастерской.

На сегодняшний день лимит ответственности по ОСАГО – 400 тысяч рублей. При этом страховые выплаты, помимо оплаты восстановления автомобиля и лечения, включают в себя расходы на технический осмотр и оценку понесенного ущерба. Таким образом, если оценка ущерба стоила 20 000 рублей, то размер максимальной выплаты составит 380 тысяч.

Полис ОСАГО: лимит ответственности страховщика

imageГосударство очень серьезно подходит к определению лимита ответственности СК. В процессе расчета размера максимальной выплаты учитываются два крайне важных нюанса:

  • он не должен быть слишком большим, чтобы страховщики не понесли ощутимых финансовых потерь;
  • выплаты должны быть достаточными для покрытия расходов потерпевшей стороны в случае попадания в аварию.

Оформляя страховку на свой автомобиль, необходимо обязательно читать страховой договор. Особое внимание следует уделять размеру итоговых выплат и срокам погашения. Знание условий страхования позволит вам избежать множества неприятных ситуаций.

Исключения из правил

В каждом страховом договоре можно найти перечень ситуаций, которые не попадают под категорию страховых случаев и не предполагают выплату денежных компенсаций.

К таковым ситуациям относятся следующие:

  • требование работодателя в отношении наемного работника возместить ущерб, полученный в результате ДТП;
  • компенсация морального ущерба;
  • авария произошла на участке дороги, на котором проводились гоночные соревнования, специальные задания или общественные мероприятия;
  • в результате ДТП был нанесен ущерб окружающей среде;
  • если ущерб был причинен наемному работнику, который подключен к другой программе страхования, предполагающей выплату денежной компенсации;
  • в результате ДТП повреждения получили не основные узлы и агрегаты транспортного средства, а вспомогательные приборы;
  • авария случилась на территории, принадлежащей какой-либо компании;
  • потерпевший получил травму во время выполнения разгрузочно-погрузочных работ;
  • в результате столкновения повреждения получили предметы искусства, антиквариат или здание, обладающее архитектурной ценностью.

Этот перечень включает в себя далеко не все случаи, при которых страховщик может отказать в возмещении ущерба независимо от того, какой лимит ответственности страховой компании по ОСАГО был установлен. Каждая компания может расширять его, дополняя новыми пунктами. Чтобы не оказаться в затруднительном положении при попадании в ДТП, необходимо очень внимательно изучать условия страхования, прописанные в договоре.image

Расширение пределов ответственности

Если в процессе оформления страховки на машину вы обнаружили, что размер итоговой компенсации очень мал, то можно оформить дополнительное соглашение, по которому лимит выплат по ОСАГО будет составлять 3 миллиона рублей. Стоит отметить, что расширить страховые обязательства можно не только при оформлении нового полиса, но в случае действующей страховки.

Однако здесь должно быть соблюдено три условия:

  1. Наличие оформленной страховки на определенный автомобиль.
  2. Срок действия дополнительного соглашения должен быть равен аналогичному у полиса.
  3. Дополнительное соглашение распространяется только на владельца транспортного средства.

Чтобы получить выплату компенсации, перечисленные условия должны быть соблюдены единовременно.

Как производятся страховые выплаты

imageЕсли полученный в результате ДТП ущерб попадает под категорию страховых случаев, то все расходы на ремонт машины и оплату медицинских услуг покрывает страховщик. В случае если происшествие не имеет отношения к аварии или лимита ответственности по ОСАГО не хватает для покрытия всех расходов, то для получения выплат потребуется обратиться в суд.

Спорные ситуации

Любые спорные ситуации, возникающие между страхователями и страховщиками и касающиеся денежных выплат, разрешаются в соответствии с действующим законодательством. Поэтому в случае разбирательства, судья будет руководствоваться именно нормативно-правовыми актами.

Через суд можно решить не только вопросы, связанные с занижением или завышением лимита, но и с отказом страховой компании от выполнения своих обязательств. Как показывает практика, водители, пострадавшие в результате ДТП, очень редко идут на мошенничество с целью получить по страховке как можно большую сумму. Чего не скажешь о недобросовестных страховых компаниях, которые часто всеми возможными способами стараются занизить сумму выплат.image

Одним из наиболее распространенных аргументов, которые предоставляют в суде СК, является неполный пакет документов или их несоответствие установленному образцу. Согласно российскому законодательству, пострадавшее лицо, желающее получить денежную компенсацию, обязано предоставить только те документы, которые прописаны в Правилах страхования. Никаких дополнительных справок и актов страховщики требовать не имеют права.

Можно ли получить выплату в максимальном размере?

Встречались ли в страховой практике ситуации, когда СК выплачивала максимальный лимит ответственности по ОСАГО? Подобные случаи были, но они единичны, поскольку получить максимальную выплату очень сложно.

В процессе проведения технической экспертизы автомобиля, пострадавшего в ДТП, и определения величины ущерба, причиненного здоровью пострадавшего, страховщики учитывают множество нюансов. Большинство среди них направлены именно на то, чтобы как можно больше занизить величину ущерба.

Особое внимание страховые компании уделяют техническому состоянию автомобиля. Если машина старая, то на выплату максимально допустимого лимита можете даже не рассчитывать. В случае с ТС отечественного производства, год выпуска не имеет никакого значения, поскольку лимит автоматически занижается.

Как вариант, можно попробовать добиться получения страховой выплаты максимального размера через досудебное расследование, но если никакого результата оно не принесет, то не следует затягивать с подачей иска в прокуратуру.

imageВажно понимать, что ни один страховщик не заинтересован в том, чтобы выплачивать своим клиентам выплаты максимального размера, поскольку это снижает их доходы. Поэтому если ваше авто действительно получило несовместимые с жизнью повреждения, а СК намеренно занижает лимит ответственности, то будьте готовы изрядно постараться для восстановления своих законных прав. Самое главное – не нужно бояться отстаивать свою правоту.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий