Что такое страхование профессиональной ответственности: закон, договор и кому обязательно

ТолкованиеПеревод

СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
обязанность страховщика выплачивать страхователю страховое возмещение или страховую сумму в случае наступления предусмотренного условиями договора страхового события.

Экономический словарь. 2000.

Смотреть что такое “СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ” в других словарях:

  • Страховая ответственность — (insurance liability) обязанность страховщика выплатить страховое возмещение (в имущественном страховании) или страховую сумму (в личном страховании) в случае наступления страхового случая …   Экономико-математический словарь

  • СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ — обязанность страховщика выплатить страхователю страховое возмещение или страховую сумму в случае наступления предусмотренного условиями договора страхового случая …   Юридическая энциклопедия

  • СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ — обязанность страховщика выплатить страхователю страховое возмещение или страховую сумму в случае наступления предусмотренного условиями договора страхового случая …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • страховая ответственность —    обязанность страховщика выплачивать страхователю страховое возмещение или страховую сумму в случае наступления предусмотренного условиями договора страхового события …   Словарь экономических терминов

  • ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТРАХОВАЯ — Обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение, устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой ответственности. Стоимостное выражение страховой ответственности… …   Словарь бизнес-терминов

  • ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТРАХОВАЯ — (см. СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ОГРАНИЧЕННАЯ — Предусмотренное условиями отдельных видов страхования и, как правило, заложенное в тарифах ограничение выплат страхового возмещения и страховых сумм с целью обеспечения необходимой финансовой устойчивости страховых операций. Связана с решением… …   Экономика и страхование : Энциклопедический словарь

  • Страховая медицинская организация — (СМО) юридическое лицо, осуществляющее медицинское страхование и имеющее на это соответствующую лицензию. В России, согласно действующему законодательству, основными задачами СМО являются организация и финансирование медицинской помощи… …   Википедия

  • Страховая компания “Восхождение” — ЗАО Страховая компания Восхождение осуществляла свою деятельность на основании лицензии от 25 ноября 2009 года. На рынке страховых услуг компания работала с 2002 года. По состоянию на конец июня 2014 года, компания имела лицензию на осуществление …   Энциклопедия ньюсмейкеров

  • СТРАХОВАЯ ОГОВОРКА — условие договора страхования, которое регламентирует действие и ответственность его участников в нестандартных ситуациях. При страховании, например, грузов «от всех видов риска» страховой договор содержит 14 оговорок. тж. ОГОВОРКА …   Юридическая энциклопедия

Книги

  • Чем профессиональная этика отличается от человеческой?, Андрей Бабицкий. Екатерина Кронгауз и Андрей Бабицкий обсуждают, применимы ли к художникам и их искусству те же этические законы, что и ко всем остальным: несут ли ответственность режиссеры-документалисты и… Подробнее  Купить за рубаудиокнига

Содержание

Страхование профессиональной ответственности позволяет застраховать деятельность представителей разных профессий. В этом случае страхуется риск причинения вреда из-за неумышленных служебных или рабочих ошибок. Если пострадавшая сторона предъявит страхователю судебный иск, возмещать нанесенный ущерб будет страховщик (СК).

image

Что такое страхование профессиональной ответственности

В любой работе, даже если ее выполняет специалист, всегда присутствует риск профессиональной ошибки. На этот случай существует страхование профессиональной ответственности. Этот вид страхования ответственности предназначен по большей части для лиц, занимающихся частной практикой.

Он защищает имущественные интересы страхователя, предполагает возмещение ущерба, причиненного из-за ошибочных действий другим лицам при оказании услуг, выполнении работ. СК предоставляет финансовую защиту страхователю — лицу, занимающемуся индивидуальной профессиональной деятельностью, выплачивает вместо него возмещение пострадавшей стороне. Профессиональную ответственность страхуют добровольно и обязательно.

Внимание! Специалист должен быть действительно профессиональным работником, т. е. компетентным в своей области, иметь соответствующий диплом, добросовестно работать. Это главное требование, без выполнения которого договор страхования профессиональной ответственности не заключают.

Виды страхования профессиональной ответственности

Страхованию подлежит ответственность при осуществлении разных видов деятельности:

  • адвокатской;
  • нотариальной;
  • аудиторской;
  • медицинской;
  • охранной;
  • в области бухучета;
  • риелторской;
  • оценочной;
  • деятельности архитектора, инженера (по проектированию, технадзору за строительством, проч.) и др.

Страховой договор при этом может быть:

  • разовым (на одно конкретное мероприятие);
  • краткосрочным (со сроком действия от месяца до года, периодом охлаждения и возможностью пролонгации);
  • долгосрочным (оформлен на время действия контракта, заключенного с работником, осуществляющим профессиональную деятельность).

Что является объектом страхования

Страхуемым объектом является:

  1. Ответственность страхователя, наступившая по причине нанесения им вреда здоровью, жизни, имуществу другого (пострадавшего) лица из-за ошибочных действий в процессе осуществления профессиональной деятельности.
  2. Судебные траты при ведении дел, инициированных потерпевшей стороной из-за причиненного вреда.

Размер покрытия может предусматриваться в двух вариантах. Первый — в пределах суммы, обозначенной страховым договором. Второй — в том размере, который установил суд, независимо от оговоренной суммы возмещения.

Что является страховым случаем по страхованию профессиональной ответственности

Страховым случаем признается событие, при наступлении которого у страховщика появляется обязанность по выплате страхового возмещения пострадавшей стороне, в рассматриваемом случае — за страхователя.

Наглядный условный пример — страхование ответственности врачей. Предположим, стоматолог, занимающийся частной практикой, застраховал свою профессиональную ответственность. Оказывая услуги, он совершил ошибку, причинив тем самым вред здоровью клиента. Потерпевший обратился в суд, который обязал стоматолога возместить нанесенный вред.

Таким образом, у стоматолога возникла обязанность компенсировать причиненный им ущерб. Так как он застрахован, за него выплачивать денежное возмещение (частично либо полностью) будет страховщик. Наступление страхового случая характеризует:

  1. Произошедшее в процессе оказания стоматологических услуг событие.
  2. Возникновение обязательства по компенсации физического ущерба, нанесенного в период действия страхового договора.
  3. Предъявление судебного иска пострадавшей стороной.
  4. Решение суда, установившего факт причинения неумышленного физического вреда пациенту, о необходимости его компенсировать.

В каких профессиях страхование ответственности обязательно

Гражданскую ответственность обязательно страхуют:

  • автовладельцы;
  • актуарии, которые проводят обязательную актуарную оценку на основании ГПД;
  • перевозчики (перед пассажирами);
  • владельцы опасных объектов, на случай ЧП.

Обязательное страхование профессиональной ответственности применяется по отношению к следующим лицам:

  • нотариусам;
  • адвокатам;
  • патентным поверенным;
  • арбитражным управляющим;
  • оценщикам.

Закон о страховании профессиональной ответственности

В РФ нормативно-правовая база по этому вопросу только формируется. Поскольку закон устанавливает нормы для обязательного страхования, применительно к перечисленным выше профессиям следует отметить:

  1. Ст. 18 «Основы законодательства РФ о нотариате», утв. ВС РФ № 4462-111.02.1993 (акт. ред. от 27.12.2019): нотариус обязан заключить страховой договор как минимум на год.
  2. Ст. 24.7 ФЗ РФ № 135 от 29.07.1998 (акт. ред. от 18.03.2020): об обязательном страховании для оценщика.
  3. Ст. 19 ФЗ РФ № 63 от 31.05.2002 (акт. ред. от 02.12.2019): обязательное страхование риска профессиональной имущественной ответственности адвоката.
  4. Ст. 24.1 ФЗ РФ № 127 от 26.10.2002 (акт. ред. от 13.07.2020): о заключении страхового договора для арбитражного управляющего, который участвует в деле о банкротстве.
  5. Ст. 13 ФЗ РФ № 307 от 30.12.2008: индивидуальный аудитор (аудиторская организация) вправе страховать свою ответственность.

Согласно ст. 15 ФЗ РФ № 117 от 21.07.1997 страхуется гражданская ответственность владельца гидротехнического сооружения, а по ст. 15 ФЗ РФ № 116 от 21.07.1997 — владельца опасного производственного объекта. Ст. 16 ФЗ РФ № 293 от 02.11.2013 (акт. ред. от 23.06.2016) предписывает страховать гражданскую ответственность актуария.

Не является обязательным страхование для таможенных и страховых брокеров, строителей, так как утратили силу соответствующие правовые акты, содержащие эту норму (предписание):

  • Таможенный кодекс РФ;
  • положение о лицензировании деятельности строительства № 174 от 21.03.2002;
  • приказ Росстрахнадзора № 02-02/03 от 09.02.1995.

Внимание! Согласно ФЗ РФ № 320 от 03.12.2007 приостановлено действие пп. 6 п. 1 ст. 7 ФЗ РФ № 63 от 31.05.2002 об обязательном страховании профессиональной ответственности адвоката.

Добровольное страхование ответственности лиц иных профессий осуществляется согласно ст. 931 ГК РФ. При желании застраховать профессиональную ответственность могут, к примеру, педагоги, медики, психологи и лица других профессий.

Правила

Правила при добровольном страховании разрабатывает и утверждает страховщик, руководствуясь нормами ГК РФ и ФЗ РФ № 4015-1 от 27.11.1992. Они определяют общие условия и порядок страхования, а также содержат положения:

  • о субъектах, объектах страхования;
  • страхуемых рисках;
  • страховом договоре;
  • правах, обязанностях сторон;
  • определении страховой суммы, тарифов, премии;
  • размерах ущерба и страхового возмещения, причинах для отказа в его выплате и др.

Страхователь вправе требовать Правила страхования до заключения договора, а также разъяснения по их положениям. Следует иметь в виду, что зачастую страховщики разрабатывают правила для каждой профессии отдельно.

Внимание! При обязательном страховании правила страхования, тарифы, страхуемые объекты, страховые суммы, страхователей и т. п. определяет закон.

Пример договора и полиса

image

Особенности страхования профессиональной ответственности в различных специальностях

Страхуют профессиональную деятельность по большей части физлица. Но с недавних пор этот вид страхования стал доступным и для юрлиц. При этом:

  1. Страховое возмещение пострадавшей стороне назначает и выплачивает страховщик.
  2. Для выплаты возмещения требуется документальное подтверждение наступления страхового случая, полученное через суд.

Как правило, пострадавший должен обращаться в суд, чтобы тот вынес постановление о выплате денежной компенсации. Это сумма возмещения, которую вместо страхователя будет платить страховщик.

Медицинских работников

Медики страхуют профессиональную ответственность на случай нанесения вреда здоровью пациента. Для получения компенсации пострадавший должен документально подтвердить, что вред его здоровью причинен именно в результате ошибочных действий лечащего врача. Общие исключения, при которых страхование профессиональной ответственности врачей неприменимо:

  • оказание медпомощи в нетипичных условиях;
  • несоблюдение санитарно-эпидемиологических, гигиенических требований.

Аудиторов

Аудиторы могут застраховаться на случай:

  • нарушения условий договора, согласно которому клиенту предоставляются аудиторские услуги;
  • нанесения имущественного вреда при осуществлении аудиторской деятельности.

Событие не признается страховым, а возмещение пострадавшему клиенту не предусматривается, если действия аудитора были умышленными и этот факт подтвержден.

Нотариусов

Нотариус обязан застраховать профессиональную ответственность. Событие признается страховым, если он неумышленно причинил клиенту (физлицу, юрлицу) имущественный вред в результате:

  • нотариальных действий, вступающих в противоречие с нормами закона;
  • необоснованного отказа в нотариальном действии, подтвержденного соответствующим постановлением;
  • разглашения сведений об этом действии.

Адвокатов

Адвокаты вправе страховать риск профессиональной имущественной ответственности. Данное право оговаривает закон, следовательно, этот вид страхования для адвокатов не носит обязательного характера. Распространенный страховой случай — нарушение условий договора, заключенного с доверителем, обратившимся за юридической помощью.

Оценщика

Обязательно страхует профессиональную ответственность оценщик. Таким образом он защищает свой имущественный интерес, связанный с необходимостью компенсировать ущерб сторонним лицам, нанесенный при неумышленном нарушении:

  • федеральных оценочных стандартов;
  • стандартов, правил оценочной деятельности от СРО оценщиков.

Юристов

Страхование ответственности юриста осуществляется добровольно по ст. 931 ГК РФ. СК возмещает ущерб, если в досудебном либо судебном порядке установлен факт обязанности страхователя (юриста) возместить вред пострадавшей стороне, причиненный при оказании юридических услуг. Например, по причине:

  • погрешностей при составлении документов;
  • предоставления неполной (недостоверной) информации о вероятных последствиях конкретных юридических действий;
  • разглашения данных, полученных при оказании юридических услуг.

Риелторов

Страхование ответственности риелторов при осуществлении операций с недвижимостью проводится добровольно. Риелтор отвечает за оказание некачественных услуг и просрочку. Но он не отвечает за противоправные действия сторонних лиц. Поэтому в случае, к примеру, утраты права собственности клиентом не должен компенсировать стоимость утраченной недвижимости. Он ответственен лишь за возвращение полученного вознаграждения и неустойку.

Бухгалтеров

Страхование профессиональной ответственности бухгалтера осуществляется на случай нанесения ущерба при осуществлении бухгалтерской деятельности. Страхуемые риски:

  • ущерб экономическому субъекту из-за неумышленных действий бухгалтера при исполнении обязанностей;
  • ущерб, нанесенный руководителям, учредителям из-за ошибок при отображении операций по хоз. счетам, проведении инвентаризации имущества;
  • ущерб государству, внебюджетным фондам из-за погрешностей в налоговых расчетах, бух. отчетности, при ошибочной оценке активов, пассивов.

Для назначения выплаты требуется соответствующее судебное решение, доказательная база по факту причинения непреднамеренного вреда, совершения ошибок.

Госслужащих

ФЗ РФ № 119 от 31.07.1995, а также ст. 969 ГК РФ предусматривают лишь обязательное госстрахование жизни, имущества определенных категорий госслужащих за счет бюджета на случай причинения вреда при исполнении служебных обязанностей. Это лица, чьи жизнь, здоровье в силу специфики их работы подвергаются разным рискам. К ним относят, например, военнослужащих, сотрудников ОВД.

Строителей

Добровольно строители могут застраховать СМР, инжиниринговые, архитектурные виды деятельности. Страховка оформляется не на одного строителя, а на юрлицо (организацию), точнее, строительные работы, которые они выполняют. СК покрывает, например, погрешности при проектировании, ошибки в расчетах несущих конструкций, при строительстве объектов и разработке архитектурных решений и т. д.

Тарифы в страховых

Страхованием профессиональной деятельности занимаются немногие страховщики. Тарифы некоторых СК представлены в таблице.

Возникли вопросы? Обращайтесь к дежурному юристу на портале. Ставьте лайки, делитесь актуальной информацией.

Советы по выбору СК читайте в следующей статье.

06.03.2021, Выпуск #052

Заключая договор страхования, клиенты часто путаются в основных понятиях: страхователь, страховщик, застрахованный. Конечно же, представитель любой страховой компании должен объяснить роль каждой из сторон договора, но если вы хотите самостоятельно повысить уровень собственной финансовой грамотности, предлагаем вместе с нами разобраться в этих понятиях заранее.

Стороны – участники договора страхования

Стандартный договор страхования заключается только в письменной форме в присутствии двух основных сторон-участников: страхователя и страховщика.

Страховщик – это страховая компания (юридическое лицо), которая оказывает услуги страхования рисков. То есть это участник сделки, который продает страховку по заранее оговоренной цене (это страховая премия), а взамен дает гарантию возместить убытки застрахованного при наступлении страхового случая. Все страховщики действуют на основании лицензии.

В обязанности страховщиков входит следующее:

  1. Оценка страховых рисков. То есть представитель страховой компании по заранее разработанным критериям оценивает объект или субъект страхования, и принимает решение – оформлять или не оформлять страховой продукт с учетом рисков для самой компании. К примеру, если страховку хочет оформить человек, работающий в травмоопасной сфере или с явными опасными для жизни заболеваниями, тогда для него условия страховки будут более жесткими и менее привлекательными, чем для клиента с идеальным здоровьем и безопасной работой.
  2. Прием страховых премий (платежей). Компания составляет индивидуальный договор или оформляет сертификат, номер которого, закрепляется за страхователем, и принимает в счет оплаты своих услуг страховую премию, закрепленную соглашением. Это позволяет пополнить фонд страховой компании для покрытия убытков застрахованных лиц.
  3. Оценка убытков при наступлении страхового случая. Особенно это актуально при страховании конкретного объекта – к примеру, машины. Страховщик оценивает размер убытка после попадания автомобиля в ДТП с помощью компетентных организаций (мастерских) и принимает решение о возможности предоставления выплаты на покрытие заявленного ущерба.
  4. Производят выплаты по страховым случаям (страховые суммы), при их возникновении.
  5. Инвестируют имеющиеся средства. Чтобы получать дополнительный доход, которым можно покрыть заявленные в договоре страховые выплаты, компания инвестирует имеющиеся средства в выгодные корпоративные облигации и государственные ценные бумаги. За счет этого происходит формирование основной доли фонда страховой компании.

Страхователь – это юридическое или физическое лицо, покупающее страховой полис и являющееся вторым основным участником в процессе заключения страхового договора.

Страхователь имеет право:

  • принимать решение о покупке страхового продукта;
  • выбирать сумму взноса и премии (соглашаться или не соглашаться на объявленные страховщиком суммы);
  • расширять или уменьшать список застрахованных рисков;
  • назначать застрахованное лицо и выгодоприобретателя;
  • принимать решение о прекращении страхового договора ранее заявленного срока.

При этом страхователь несет определенную ответственность перед компанией:

  • своевременное внесение платежей;
  • информирование об изменениях, влияющих на возможность возникновения страхового риска;
  • оповещение о наступлении страхового случая.

Другие участники договора страхования

Как правило, при личном страховании страхователь попутно является застрахованным и выгодоприобретателем. Однако страхователь может принять решение, что в договоре страхования будет прописано другое лицо в качестве застрахованного и выгодоприобретателя.

Застрахованный – это лицо, на кого оформляется страховой полис. То есть, это человек, чьи риски в дальнейшем будет покрывать страховая компания при наступлении страхового случая. Именно его страховая рассматривает при оценке возможных рисков. Застрахованный может сам быть страхователем, а также выступать выгодоприобретателем.

Выгодоприобретатель – это лицо либо несколько лиц, в пользу которых выплачивается страховка. То есть это лицо, которое при возникновении страхового случая получит страховую выплату. Им может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Его в любой момент могут заменить по заявлению страхователя.

Права и обязанности застрахованного

По медицинской страховке застрахованный может свободно использовать услуги бесплатного медицинского обслуживания в рамках выбранного страхового полиса, причем выбор медицинского учреждения и специалиста тоже остается за застрахованным.

При этом он должен заранее оформить договор со страховой на обслуживание в той или иной клинике и предоставить сам полис, дающий право на бесплатное получение медицинских услуг, во время обращения в медицинское учреждение.

Если речь идет о пенсионном страховании, то застрахованный может контролировать собственные накопления и правильность передачи персональных данных в ПФР. Но после 2014 года ему придется самостоятельно заключить договор с Пенсионным фондом и получить соответствующий документ. А также он обязуется своевременно предоставлять измененные данные по своему делу в ПФР.

Личное страхование позволяет застрахованному быть уверенным, что при наступлении страхового случая он сможет рассчитывать на компенсацию затрат на лечение, или наследники, в случае смерти застрахованного, смогут получить страховку.

Права и обязанности и выгодоприобретателя

Что же касается прав выгодоприобретателя, то они сводятся к возможности получить компенсацию или отказаться от нее, а также право ознакомиться с условиями страхового соглашения.

При этом выгодоприобретатель должен своевременно уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая и избегать ситуаций, когда страховые риски увеличиваются.

Примеры сторон в договоре страхования

  1. Когда страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель – это одно и то же лицо.

    Владимир обратился в страховую для оформления полиса для себя на случай утери им трудоспособности. При наступлении страхового случая именно Владимир получит компенсацию от страховой.

  2. Когда все три участника страхования разные люди.

    Муж страхует свою жену на случай ее смерти, а выгодоприобретателями назначаются их совместные дети. При этом четко прописываются условия смерти. Как правило, варианты несчастного случая не входят в список рисков, чтобы не допускать умышленных действий с любой из сторон участников соглашения.

Выводы

Как видим, все довольно просто: страховщик – это сама страховая компания, страхователь – тот, кто оформляет и оплачивает страховку, застрахованный – тот, чьи риски страхуются, а выгодоприобретатель – тот, кто в итоге получит компенсацию. Зная эти понятия, вы не запутаетесь при заполнении страховой анкеты, и точно будете знать кого в какую строку вписать.

Найдено 7 определений Показать: [все] [проще] [сложнее]

Автор: [российский] Время: [постсоветское] [современное]

–> Страховая ответственность (insurance liability, 保险责任)-страховое покрытие или обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму на условиях, оговоренных договором страхования.

Источник: Учебный словарь терминов по экономике и менеджменту. 2017 г.

–> ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТРАХОВАЯ обязанность страховщика выплачивать страхователю в силу закона или договора страховое возмещение или страховую сумму в случае наступления предусмотренного условиями страхования события.

Источник: Энциклопедический словарь терминов по менеджменту маркетингу экономике предпринимательству.

–> Страховая ответственность (insurance liability) – обязанность страховщика выплатить страховое возмещение (в имущественном страховании) или страховую сумму (в личном страховании) в случае наступления страхового случая. В международной практике С.о. называют страховым покрытием.

Источник: Оценка бизнеса. Словарь-справочник.

–>СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬсостоит в обязанности страховой организации выплачивать страхователю по закону или в соответствии с заключенным договором страховое возмещение (страховую сумму) в случае наступления предусмотренного условиями страхования страхового события. Сумму возмещения в соответствии с наступающей страховой ответственностью оценивает страховая организация в соответствии с нанесенным ущербом здоровью или имуществу граждан.

Источник: Экономический словарь

–>Страховая ответственностьобязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой ответственности, т.е. перечнем определенных страховых рисков (страховых случаев), при наступлении которых производится выплата. Объем страховой ответственности состоит из такого перечня опасностей, которые характерны для соответствующих конкретных объектов страхования.

Источник: Современный экономический словарь-справочник.

–>Страховая ответственность

Источник: Словарь терминов по страховому делу

–>ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТРАХОВАЯангл. insurer liability) – предусмотренная условиями страхования совокупность событий (отдельное событие), при наступлении которых производится страховая выплата. О.с. – ответственность страховщика. Она устанавливается законодательством и правилами страхования или определяется по соглашению страхователя и страховщика при заключении договора страхования. В имущественном страховании главным при определении О.с. является учет характера имущества и рисков, к-рым оно подвержено, предоставление защиты от разл. стихийных бедствий и т.п. явлений. В личном страховании сочетается возможность заключать договор на случай наступления отд. или всех вероятных событий в жизни человека (в быту, процессе профессион. деятельности, во время отдыха, занятий спортом и т.д.). О.с. в разных видах страхования ответственности обусловливается гражданско-правовым законодательством, определяющим обязательства страхователя по возмещению вреда (ущерба) или обязательства вследствие нарушения страхователем договорных отношений с др. лицами, т.е. означает принятие страховщиком на себя выполнения обязательств страхователя. О.с. наступает, как правило, с момента вступления в силу договора страхования. Вместе с тем в практике нередко используется т.н. «отсроченная» О.с. (условие, предусматривающее выплату страхового возмещения и страхового обеспечения в оговоренных случаях не с момента вступления договора в силу, а спустя определ. время). Это позволяет «отсеивать» из страхового портфеля (см. Портфель страховой) наиболее опасные риски и производить выплаты только за случайные события, исключая возможность постороннего влияния на процесс выплат. Напр., по условиям отд. видов страхования жизни О.с. на случай смерти от любого заболевания наступает через неск. месяцев после нач. страхования (особенно при заключении договора без предварит. медицинского освидетельствования). Применяется иногда отсроченная О.с. на случай угона автомашины, при страховании от отд. рисков др. видов имущества. По страхованию с.-х. культур начало О.с. зависит от вида этих культур: по однолетним и многолетним сеяным и посадочным культурам – со дня посева (посадки); многолетним культурам (кроме сеяных трав) – со дня ухода их в зиму в году, предшествующем получению урожая, и т.д. О.с. заканчивается с окончанием договора страхования. Если событие, предусмотр. условиями страхования, наступило в период действия договора, а последствия такого события выявились позднее (особенно в нек-рых видах личного страхования), О.с. распространяется на эти последствия. Количеств. размер О.с. определяется страховой суммой, ограничивающей макс. размер страховых выплат в личном и имущественном страховании. В страховании имущества при установл. договором страховой сумме на размер выплат оказывает влияние система О.с. – пропорциональная, первого риска, предельная (см. Страховое возмещение). Страхование ответственности базируется на принципе нелимитированной [возмещение вреда (ущерба) потерпевшим лицам в полном объеме] или лимитированной [в пределах, установл. условиями страхования лимита] О.с. (см. Лимит ответственности страховщика).

Источник: Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Показать еще…

Первые формы страхования ответственности просматриваются историками уже более 100 лет назад. Древние римляне, а позже и греки, были родоначальниками подобного вида услуг. Но перевод в современное русло осуществили в конце 19-ого века французы. Именно они начали страховать лошадей и машины. Именно от них страхование ответственности распространилось по всему миру и получило известную нам форму.

Содержание статьи:

Что такое страхование ответственности

Оно является самостоятельной отраслью страхования.

Этот вид страхования, который включает в себя разные виды страховых продуктов, обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, субъект, нанесший любой ущерб другому субъекту, обязан по закону полностью его возместить. Заключая договор страхования, эта ответственность перекладывается на страховщика.

Следует помнить, что страхование ответственности, как и другие отрасли, может быть обязательным или добровольным. К примеру, страхование владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации является обязательным, а страхование КАСКО того же самого автомобиля, добровольным.

Страховая сумма и размер возмещаемого в случае наступления страхового случая ущерба, оговариваются договором страхования и не могут меняться на протяжении действия такого договора. Как правило, они заключаются на год. Но, по договоренности со страховщиком, срок договора может быть изменен или подобран индивидуально.

Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователя, которые не противоречат законодательству Российской Федерации, связанные с риском нанесения ущерба жизни, здоровья или имущества третьим лицам, при осуществлении застрахованной деятельности.

Современная отрасль страхования ответственности различает следующие основные виды:

  • Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

В соответствии с законом Российской Федерации является обязательным. Наступлением страхового случая считается причинённый владельцем полиса ущерб жизни, здоровью или имуществу третьему лицу.

  • Страхование гражданской ответственности в случае нанесения ущерба в процессе выполнения профессиональной деятельности

Такой вид страхового продукта может быть как обязательным, так и добровольным. Наступлением страхового случая считается причинённый ущерб в процессе выполнения профессиональной деятельности, взятых на себя обязательств в той или иной области или риск, связанный с производственной деятельностью.

  • Страхование гражданской ответственности предприятий

Такие договора страхования заключаются предприятиями с повышенными, к примеру, производственными рисками, которые могут привести к нанесению ущерба третьим лицам в результате своей деятельности.

  • Страхование гражданской ответственности производителей товаров

В этом случае страхователь обязуется возместить возможный ущерб третьим лицам в случае нанесения им ущерба в результате использования произведенных страхователем товаров.

  • Другие виды страхования гражданской ответственности

Этот вид включает в себя страховые продукты с нестандартной ответственностьюили, как правило, договорные. Размеры выплат и причины наступления страховых случаев оговариваются между страховщиком и страхователем на этапе подписания договора и отображаются в нем в полном объёме.

Страховая деятельность в Российской Федерации регулируется Гражданским Кодексом.

Закон разделяет страхование ответственности на две категории: обязательное и добровольное. Что это такое, и как понять, какой вид страхования является обязательным, а какой добровольным?

Добровольное страхование ответственности

Добровольное страхование в Российской Федерации осуществляется по личной инициативе страхователя, опираясь на Гражданский Кодекс и на Закон о страховой деятельности в РФ. При этом страховщик сам устанавливает правила такого вида услуги.

Объёмы страховых случаев и причины их наступления оговариваются с клиентом при подписании договора.

Обязательное страхование ответственности

В соответствии с пунктом 2 статьи 927 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование – страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Пункт 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

При этом Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

  • Субъекты страхования.
  • Объекты, подлежащие страхованию.
  • Перечень страховых случаев.
  • Минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения.
  • Размер, структуру или порядок определения страхового тарифа.
  • Срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов).
  • Срок действия договора страхования.
  • Порядок определения размера страховой выплаты.
  • Контроль за осуществлением страхования.
  • Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.
  • Иные положения.

Читайте также: Основные формы и виды социального страхования 

Перечень законов о конкретных видах обязательного страхования, содержащих в том или ином объеме обязательные положения, перечисленные в Пункт 4 статьи 3Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страховогодела в Российской Федерации».

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий