Автокредиты ЮниКредит Банка без КАСКО в Москве: кредит на авто без страховки в 2021 году

Статьи

Оформили кредит в ЮниКредит Банке с дорогой страховкой? Вы можете от неё отказаться и вернуть деньги, подробнее в статье.

image

Страховка по кредиту – это не только «финансовая защита заемщика», как уверяют сотрудники банков, но и основание для существенной переплаты по кредиту. Если при оформлении займа в ЮниКредит Банке вы по невнимательности или поддавшись на уговоры сотрудника заключили договор личного страхования, знайте – вы имеете право отказаться от страховки и вернуть деньги. О том, как оформить возврат страховки по кредиту в ЮниКредит Банке, читайте ниже.

Страховка в ЮниКредит Банке

Чтобы понять, можно ли отказаться от страховки, разберемся, какие страховые программы действуют в банке.

Прежде всего, различают обязательное и добровольное страхование. Обязательным является страхование предмета залога при ипотеке или автокредите. По этим видам кредитования недвижимость или автомобиль служат гарантом погашения задолженности, поэтому банки вправе требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности является добровольным, и отказ заемщика застраховать эти риски не может служить основанием для отказа в кредите.

Тем не менее при оформлении кредитных заявок сотрудники банка активно стараются уговорить заемщика заключить договор добровольного страхования. В ход идут разные аргументы: от красочных описаний преимуществ страховки до откровенного запугивания отказом в выдаче денег. Делается это по вполне понятным причинам – за каждый проданный полис сотрудник получает определенный процент. Да и банку в целом сотрудничество со страховщиками приносит немалую прибыль. Так, по Условиям сотрудничества ЮниКредит Банка со страховой компанией «ЭРГО Жизнь» (informaciya-o-sotrudnichestve-yunikredit-bank-i-ergo-zhizn.pdf [279,78 Kb] (cкачиваний: 71) ) за каждый заключенный договор страхования банк получает от 40% уплаченной премии.

image

А вот для заемщика подключение «финансовой защиты» далеко не так выгодно. Например, пакет «Лайт» от «ЭРГО Жизнь» к потребительскому кредиту обойдется в 0,2% от суммы займа за каждый месяц действия договора.

Эти деньги не выдаются на руки заемщику, а напрямую перечисляются страховщику. При этом, поскольку премия включается в сумму займа, на нее начисляются предусмотренные условиями кредитования проценты, увеличивая переплату.

К потребительским кредитам ЮниКредит Банка предлагаются три программы от компании «ЭРГО Жизнь»:

Похожие программы действуют и для заемщиков по автокредитам. Основными партнерами банка здесь выступают компании «МетЛайф», «СК КАРДИФ» и «Ингосстрах Жизнь». Стоимость полиса этих страховщиков – 0,15% от суммы займа за каждый месяц действия договора.

На сайте банка содержится информация, что договор личного страхования заключается только по желанию клиента, и клиент вправе заключить аналогичный договор с другой компанией по своему выбору.

Выбирать предлагается из числа компаний, уже аккредитованных банком (перечень). Если вы хотите застраховаться в компании, еще не прошедшей аккредитацию, предварительно нужно направить в банк комплект документов для рассмотрения.

Нередко заключение договора с другим страховщиком позволяет сэкономить. В ЮниКредит Банке процентная ставка по потребительскому кредиту со страховкой на 4 пункта ниже, чем без страховки, и если оформить полис по цене меньшей, чем в «ЭРГО Жизнь», можно сохранить сниженную ставку и минимизировать затраты на страховку.

Чтобы получить ссуду по сниженной ставке, нужно предварительно заключить договор личного страхования в компании, соответствующей требованиям банка, и приложить полис к кредитной документации. В случае, если банк откажет в выдаче кредита, деньги за страховку можно без проблем вернуть в течение 14 дней с момента ее оформления.

Возврат страховки ЮниКредит Банка в «период охлаждения»

Если вы все-таки взяли кредит со страховкой и решили от нее отказаться, постарайтесь успеть сделать это в «период охлаждения» – те самые 14 дней с даты оформления страховки. В этом случае можно рассчитывать на возврат денег в полном объеме или за вычетом незначительной суммы за несколько дней действия договора.

Порядок возврата страховки в «период охлаждения» подробно изложен тут . Вкратце напомним, что для расторжения договора нужно направить в страховую компанию соответствующее заявление, после чего в течение 10 рабочих дней страховщик обязан вернуть деньги по указанным в заявлении реквизитам.

Возврат страховки по истечении «периода охлаждения»

Если вы не успели отказаться от страховки в предусмотренные законом две недели, вернуть деньги будет гораздо сложнее. Страховщики не заинтересованы в потере полученной прибыли и стараются использовать все имеющиеся в рамках закона средства, чтобы отказать страхователю в возврате средств.

Обычно обоснованием отказа служит Статья 958 ГК РФ, в силу которой страхователь вправе в любой момент расторгнуть договор страхования по собственному желанию, при этом уплаченная премия не возвращается.

Страховые договоры составляются в соответствии с этим положением, закрепляя право страховщика отказать в возврате премии после окончания «периода охлаждения».

Для примера рассмотрим типовые договоры компаний партнеров ЮниКредит Банка –«ЭРГО Жизнь», «Ингосстрах-Жизнь», «МетЛайф» и «СК Кардиф».

Договор страхования по программе «Пакет «Лайт» «ЭРГО Жизнь» (скачать можно тут: dogovor-strahovaniya-po-programme-paket-layt-ergo-zhizn.pdf [280,85 Kb] (cкачиваний: 58) ):

Памятка страхователя «Ингосстрах-Жизнь»:

Полисные условия страхования по программе «Смарт»:

Согласно Главе 10 Условий действие договора прекращается, в том числе:

Правила добровольного страхования «СК Кардиф» (скачать можно тут: pravila_kardif.zip [619,63 Kb] (cкачиваний: 19) ):

Из приведенных пунктов следует, что по истечении оговоренных законом 14 дней расставаться с полученными деньгами страховщики не собираются. Вместе с тем, в судебной практике имеются примеры возврата страховой премии и после «периода охлаждения».

Возврат страховки: правовые обоснования

Если вы хотите вернуть потраченные на страховку средства, нужно постараться, чтобы договор признали недействительным. Основанием для этого могут служить, в том числе, следующие положения:

1) статья 166 ГК РФ «Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия».

2) статья 16 Закона «О защите прав потребителей» «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме».

Если удастся доказать, что страховка была навязана при оформлении кредита, суд может досрочно расторгнуть договор страхования и обязать страховщика вернуть премию. Вместе с тем, установить факт навязывания услуги очень сложно. Подписывая договорную документацию, вы автоматически подтверждаете, что ознакомлены и согласны с содержащимися в документах условиями, поэтому в этом случае закон будет на стороне страховой компании.

Чаще положительного решения о возврате страховой премии можно добиться при досрочном погашении кредита. Здесь на помощь заемщикам приходит все та же Статья 958 ГК РФ, согласно которой «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай».

В таких ситуациях страховые компании обычно утверждают, что кредитный и страховой договоры не связаны между собой, и страховые риски (смерть, инвалидность застрахованного лица) после погашения кредита никуда не исчезают. Тут можно постараться доказать, что договор страхования был заключен только для обеспечения погашения кредита.

Так, из описания программ страхования на сайте ЮниКредит Банка следует их очевидная привязка к кредитному договору.

По потребительским кредитам:

По автокредитам:

Если удастся доказать, что услуга была оформлена в привязке к кредитному договору, можно рассчитывать на возврат части премии.

В любом случае, до обращения в суд следует попробовать решить вопрос со страховщиком полюбовно. Для этого нужно написать в страховую компанию заявление с просьбой расторгнуть договор страхования и вернуть деньги на основании того, что услуга была вам навязана при оформлении кредита, и вы не пользовались страховыми выплатами.

Важно отметить, что возможность возврата страховки во многом зависит от грамотно выстроенной стратегии. Наши эксперты бесплатно проконсультируют вас по вопросу возврата денег и помогут в спорах со страховщиками.

Также стоит разместить обращение к банку и страховой компании на популярных интернет-порталах (например, на сайте Банки.ру). Часто жалобы клиентов, размещенные в открытом доступе, заставляют компании пойти на уступки ради сохранения хорошей репутации.

Заключение

Гарантировано вернуть страховку по кредиту ЮниКредит Банка можно только в течение «периода охлаждения». В других случаях работу по возврату страховки лучше доверить профессионалам, которые уже имеют опыт успешного решения подобных вопросов.

ВБанки.руСтатьи › Отказ от страховки ЮниКредит БанкаВбанки.ру © 2015 – 2021

Заинтересовались информацией о том, насколько выгодно брать автокредит в ЮниКредит Банке? В этой статье вы сможете найти основную информацию по его продуктам, а после нее ознакомиться с отзывами клиентов, уже обращавшихся в данную компанию.

Итак, автокредит – это самое востребованное предложение для физических лиц в ЮниКредит Банке. Есть как стандартные, так и специальные программы, которые отличаются величиной процентных ставок.

Актуальные предложения по автокредитам:

Банк % и сумма Заявка

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как получить кредит?

К потенциальным заемщикам будут выдвигаться определенные требования, а именно:

  • возраст от 21 до 60 лет, для женщин – не более 55 лет на момент погашения долга,
  • российское гражданство,
  • трудовой стаж не менее 3 месяцев,
  • стаж работы общий – 12 месяцев,
  • необходимость подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Обратите внимание, что при запросе крупной денежной суммы вам может потребоваться поручительство физического лица. Кроме паспорта и подтверждения платежеспособности, банк может затребовать любые другие дополнительные документы.

Подать заявку на получение займа вы сможете в отделении компании, либо через Интернет на официальном сайте банка unicreditbank.ru. В последнем случае вы сможете сразу подобрать для себя нужную программу и рассчитать её примерные параметры.

Более подробную информацию по требованиям и условия автокредитования вы можете узнать у работников ЮниКредит банка в отделении, по телефону (495) 258-72-00 или на официальном сайте

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 %

До 5 млн руб.От 9.9 %

До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Мечтаете приобрести средство передвижения, а сбережения прямо сейчас этого сделать не позволяют? Не нужно ждать годы или просить в долг у знакомых. Существует три базовых причины, объясняющие преимущества автокредитования с ЮниКредит Банком:

  • целевая программа кредитования поможет сократить конечные затраты;
  • покупая машину за кредит, вы фиксируете ее стоимость и не будете зависеть от того, как изменяются цены на автомобильном рынке;
  • застраховав приобретаемый автомобиль, вы делаете свои финансовые риски минимальными.

Что вы получаете, беря автокредит Юникредит Банке?

Вам предложат достаточно привлекательные условия. Вы сможете взять:

  • до 8 миллионов рублей;
  • под низкие проценты – от 3,9% в год;
  • с первоначальным взносом – от 0%;
  • возвращая полученный кредит в течение 7 лет.

При этом требования банка к заемщикам весьма лояльны, а в вашем распоряжении сразу несколько программ по автокредитованию клиентов. Кроме того, у вас потребуют предоставить на рассмотрение минимальный пакет документов. Автокредит может быть оформлен, как со страховкой, так и без нее. Вам могут предложить схему trade-in, а также отсрочку на погашение займа и рефинансирование кредита.

По программе «Престиж» вы сможете взять деньги для покупки статусного авто, а выбрав вариант «Прайм», вам оформят кредит на машину класса «Премиум». Схема «Экспресс» позволит сократить процедуру, если вам автомобиль нужен как можно скорей.

С помощью автокредитования от ЮнитКредит Банка вы сможете купить и новый автотранспорт, и подержанное средство передвижения, и машину для коммерческих целей. Решив взять деньги в этой финансовой структуре, вы в любом случае найдете кредитную программу, которая стопроцентно подойдет вам по условиям.

Добрый день!Взял в банке кредит,690000(49680-страховка,которая как оказалось является добровольной,но сотрудник об этом мне не рассказала) под 13,9%.Через пару дней подал заявление на возврат страховки,сказали,что деньги возвращаются в течении 10 дней и процентная ставка повышается до 17,9%,хотя в договоре такой момент не озвучен.Итого сумма кредита получается 640000 под 17,9% с ежемесячным платежом 23.150 р.

Через 10 дней я пришёл за получением денег и сказал,что из этой суммы хочу 35000 заплатить досрочно в счёт кредита,а оставшуюся сумму снять наличными.Девушка все оформила,спросила меня,нужен ли мне график платежей,распечатала его и я ушёл довольный.Уже дома я обратил внимание на распечатанный график платежей и увидел,что сумма в графике стоит 655000 р.,а процентная ставка 13,9%.Хотя сумма должна быть 605000 р.

eAvtoKredit.ru « Условия банков 22 мая42834

Содержание:

  1. Стандартные условия кредитования
  2. Дополнительные условия кредитования
  3. Стоит ли брать кредит в данном банке
  4. Видео про автокредиты в ЮниКредит

image

Выбор банка – всегда ответственное дело, особенно если клиент предполагает получить автокредит на крупную сумму. Такой заём накладывает на покупателя автомобиля достаточно серьёзные обязательства, и выплачивать его придётся в течение нескольких лет. Клиенту банка приходится тщательно выбирать и сравнивать между собой программы, которые предлагают как крупные банки, так и недавно открывшиеся организации. Одно из перспективных решений – автокредит в «ЮниКредит Банк». Существует он уже 25 лет, и в нём сегодня предлагается сразу несколько программ, которые позволят купить свой собственный автомобиль.

Стандартные условия кредитования

«ЮниКредит» автокредиты предлагает на разных условиях: существует стандартная программа, ориентированная на самый широкий круг клиентов, кроме того, предлагаются и специальные возможности. Основная схема предоставления займов предполагает следующие условия:

  1. Максимальная сумма кредитования здесь составляет 6,5 млн. рублей, то есть банк предоставляет сумму, которой будет достаточно даже для покупки автомобиля премиум-класса. Размер займа зависит от платёжеспособности клиента и сроков возврата.
  2. Срок автокредитования может достигать 7 лет. Стоит учесть, что чем больше срок, тем выше итоговая переплата.
  3. Процентные ставки составляют минимум 15% и на подержанные, и на новые автомобили. Существуют льготные программы, в которых размер ставок может меняться.
  4. Автокредиты «ЮниКредит банка» не требуют оставления ПТС в залоге. Это достаточно необычно, так как банк подвергает себя дополнительному риску.
  5. Страхование автомобиля по стандартной программе обязательно, страхование жизни – желательно.
  6. Комиссии в банке не взимаются. Это одно из самых выгодных преимуществ автокредитования «ЮниКредит Банка». Ни открытие счёта, ни перечисление средств, ни иные операции не будут облагаться дополнительными платежами. Это позволит точно рассчитать сумму переплаты на основе только начисленных процентов.
  7. Для получения займа нужно предоставить только паспорт, водительское удостоверение и заполнить в банке анкету. Все указанные сведения будут проверяться, поэтому скрывать информацию или преувеличивать размеры дохода не стоит.

Условия достаточно выгодны, так как банк позволяет ещё и самостоятельно выбирать дату внесения платежей. Во многих банках график рассчитывается неудобно для клиента, и вносить деньги нужно, к примеру, за три дня до зарплаты. Это приводит к дополнительным хлопотам и проблемам.

В сумму кредита может быть включена покупка дополнительного оборудования для автомобиля, что пригодится начинающему водителю.

image

Банк работает с программой Trade-in, то есть получить новый автомобиль можно, использовав старый в качестве первоначального взноса. Такая схема обрела широкую популярность на западе, но и в России она тоже распространяется всё шире с каждым годом. Она позволяет не мучиться с поиском покупателя для старого автомобиля и с получением кредита. Естественно, для участия в системе подержанный автомобиль должен находиться в очень хорошем состоянии.

Дополнительные условия кредитования

«ЮниКредит» – автокредитование предлагает также несколько специальных возможностей, направленных на получение льготных или просто более удобных кредитов. Сегодня доступны несколько особых возможностей:

  • Специальные программы для клиентов официальных дилеров крупных автомобильных компаний. Если вы покупаете машину в одном из салонов – партнёров, то банк предоставляет кредит по сниженной ставке в 11%. В число льготных попадают самые распространённые и востребованные марки: «ЮниКредит Банк» автокредит «Рено», «Субару», «Ауди», «Хонда» и т. д. Скидка распространяется не только на новые автомобили, но и на подержанные модели, если они покупаются через официальный автосалон.
  • Автокредит без КАСКО. Банк предлагает заём в размере до 1 млн. рублей на покупку автомобиля без оформления страховки. Первоначальный взнос в этом случае составляет не менее 40% от всей стоимости автомобиля, заёмщик полностью берёт на себя ответственность в случае аварии. Риск банка компенсируется увеличенной процентной ставкой – 19%. Заём оформляется только по паспорту и по водительскому удостоверению.
  • Кредит на подержанный автомобиль – специальная программа, ориентированная именно на покупку б/у машин. ЗАО «ЮниКредит Банк» автокредиты предоставляет только на машины, купленные в салоне, поэтому приобретать подержанный транспорт с рук нельзя.

Первоначальный взнос в этом случае составляет от 15 до 30% в зависимости от стоимости машины. Ставка – 15%, максимальный срок – 5 лет.

Если заёмщик оказывается в сложной финансовой ситуации, то важно не доводить дело до просрочек и задолженностей. Рефинансирование автокредита в «ЮниКредит банке» вполне доступно, и заёмщик может уменьшить ежемесячную сумму платежа путём продления срока.

Все данные по автокредиту «ЮниКредит банка» официальный сайт предоставляет в полном объёме. Там же можно найти ответы на типичные вопросы заёмщиков. Досрочно погасить заём можно без штрафов, моратория в банке нет.

Стоит ли брать кредит в данном банке

По поводу автокредита в «ЮниКредит банке» отзывы можно встретить в основном положительные. Клиенты проявляют интерес к этому продукту, так как процентные ставки здесь действительно невелики, комиссий нет, другие условия вполне приемлемы. Некоторые отмечают, что банк очень требовательно проверяет анкеты заёмщиков, но в этом нет ничего удивительного. Можно сказать, что получить кредит именно в этом банке – вполне рациональное решение.

Сотрудники готовы идти навстречу, если у заёмщика возникнут трудности с финансами. Заявки рассматриваются быстро, и если с документами и кредитной историей всё в порядке, то вы без проблем сможете получить заём на покупку любого автомобиля. «ЮниКредит Банк» – надёжная организация с долгой историей и устоявшимися схемами работы.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

image Редакция сайта Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля –>

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий