Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Содержание

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля?

image

УТС – это утрата товарной стоимости автомобиля, которая означает, что вашему транспортному средству был нанесен ущерб, из-за которого автомобиль теряет свою первоначальную стоимость.

Похожее толкование дается в Постановлении Верховного Суда РФ, согласно этому толкованию, УТС означает не что иное, как ущерб, который в свою очередь относится к страховым случаям.

Если разъяснять это простыми словами, то есть в переводе на человеческий язык УТС – значительное понижение качества вашего автомобиля, включая его внешний вид.

УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

После случившегося ДТП или вынужденного ремонта автомобилю возвращается лишь только его рабочая способность, но имущественная стоимость не будет возвращена.

Читайте также:  Принцип работы ОСАГО при ДТП, если ты виноват

Такого рода возмещения распространяются на автомоторные транспортные средства (АМТС) при следующих ремонтных работах:

  • если производилось возобновление геометрии кузова, который был перекошен;
  • неполная или полная замена несъемных частей кузова;
  • ремонт отдельных как съемных, так и несъемных частей кузова;
  • полное или неполное окрашивание внешней стороны кузова, также окрашивание деталей из пластмассы (спойлеры, бампер, корпуса зеркал и др.);
  • капитальная разборка салона, которая может повредить заводскую сборку.

Эти ремонтные работы могут существенно снизить товарную стоимость автомобиля, поэтому подобные ремонты распространяются на транспорт как после аварии, так и вне дорожных происшествий.

Ведь авто, не попавшее в аварию, но которое подверглось вышеобозначенным ремонтным работам, также попадает под страховые расчеты по УТС.

Кто имеет право рассчитывать на выплату?

УТС является параметром, который отражает разницу между стоимостью автомобиля до ДТП и ценой на машину уже после ДТП или любого другого инцидента и восстановления.

На выплату имеют право рассчитывать все, но лишь при определенном условии, к которому относится то, что в КАСКО должна быть предусмотрена выплата в случае утери товарной стоимости автомобиля. Но опять-таки даже этот пункт касается далеко не всех пунктов.

Согласно действующим законам УТС относится лишь к следующим автомобилям:

  • Машина Российского автопрома должна быть не старше трех лет, а зарубежного не старше пяти.
  • Машина отечественного производителя должна быть изношена не больше чем на 35%, а иностранного не больше 40%.
  • Пробег у вашего автомобиля должен быть не больше 50 000 километров – для отечественной марки и не больше 100 000 для зарубежной.

Также есть оговорка о том, что УТС не будет выплачена в том случае, если повреждения машины не относятся к страховому случаю или же автомобиль легко восстановить с помощью ремонта первой сложности.

Процедура

Алгоритм действий:

  1. создание заявления на возмещение УТС автомобиля с направлением в страховую организацию;
  2. обращение к оценщику для установления причины и величины показателя;
  3. подать исковое заявление в судебную инстанцию, где уточнить претензию к страховщику (если она отказывается от возмещения). В обязательном порядке сделать ссылку на законодательную базу – пункт 2, статья 15, пункт 2 , статья 12 Федерального закона «О страховке», а также на статью 1082 Гражданского кодекса. Возврат средств происходит только после взыскания возмещения. Выплата осуществляется в течение 10 дней после вступления постановления в силу;
  4. если авто уже ремонтировалось после аварийной ситуации, тогда подается пакет документов в оценочную компанию.

Есть желание сэкономить на ОСАГО – какие бывают скидки и как их получить?

После вынесения решения по данному делопроизводству, денежные средства перечисляются на счет, указанный в исковом заявлении.

Заявление (образец)

При оформлении заявления можно использовать следующий образец:

Необходимые документы

Возврат КАСКО осуществляется через кассу страховой. Однако, если происходит утеря по товарной стоимости автомобиля, то приходится обращаться в судебную инстанцию.

К исковому требованию прикладываются документы:

  1. страховой полис КАСКО;
  2. копия водительских прав;
  3. заказ–наряд;
  4. справка по форме №154.

Какие есть тонкости расчета?

На данный момент на территории нашей стран существует несколько способов расчета, чтобы компенсировать УТС. Авторами одной из методик является ЦБ РФ. В основе их методики лежит закон об ОСАГО, а конкретно статья 12.1 п.3. Так же существуют методики Министерства юстиций и Хальбгевакса. Минусом методики является то, что ориентирована она лишь на зарубежные автомобили.

Читайте также:  Можно ли поставить машину на учет по страховке предыдущего хозяина

Чтобы рассчитать компенсацию по УТС с помощью методики Хальбгевакса необходимы следующие данные: возраст автомобиля, цена на детали, затраты на ремонт и оплату работы. Первым делом берется стоимость авто на рынке и делится на стоимость абсолютно нового автомобиля, полученный результат умножают на 100% и если ответ получается менее 40%, то рассчитывать УТС не имеет смысла.

Расчет УТС методом Министерства юстиции применяется с незапамятного 2013 года. В наше время она носит актуальность лишь в судебных разбирательствах, если дело доходит уже проведения экспертизы. Целью ставится определить стоимость ремонта машины и в оценке транспортного средства. Объектом изучения является машина или данные, предоставленные владельцем. Согласно этой методике величина УТС (утери товарной стоимости) будет прямо пропорционально исходить от типа повреждений и их особенностей.

И наконец, метод, разработанный ЦБ РФ. В данном методе так же имеются свои тонкости и нюансы расчета. Авторами данной методики предложены особые правила для определения фотографирования автомобиля, есть определенные правила фотографирования машины и многие другие сведения.

Что говорит закон

Выплата УТС по КАСКО не оговаривается ни в одном законодательном акте. Что касается самого страхования, его нюансы прописаны в Законе РФ под номером 4015-1 и ГК РФ. В основе взаимоотношений сторон (страхователя и страховщика) лежит договор с условиями сотрудничества и подписями участников. В ГК РФ (пунктах с 1 по 4) сказано, что граждане и страховщики вправе прописывать в соглашении подходящие им условия.

В ГК РФ (статье 929, пункте 1) указано, что перечисление страхового платежа возможно по факту страхового случая (с учетом условий, прописанных в соглашении между сторонами). Иными словами, при отсутствии страхования УТС в виде отдельно взятого риска страховщик не обязан платить компенсацию по КАСКО. Это утверждение можно найти и в определении ВС РФ под номером 16-КГ17-38.

В случае с ОСАГО сложилась противоположная ситуация. Для этого вида страхования возмещение по УТС является обязательным с 25.01.2015 года. Это связано с отнесением утраты товарной стоимости к части ущерба, полученного в результате аварии. Правило действует и в тех случаях, когда машина отправляется для ремонта на СТО.

Каким образом можно получить выплаты?

image

Весь принцип, по которому деньги будут выплачены. Если в договоре прописан пункт по поводу таких выплат, то страховая компания обязательно выплатит их, так как это предусмотрено договором.

Чтобы получить выплату, нужно прийти в страховую компанию, в который вы заключали договор страхования и оформить согласно всем требованиям заявление.

Оформляется в двух экземплярах, один экземпляр остается у вас на руках, второй остается в страховой компании.

Бывают ситуации, когда страховщики отказываются принимать заключенное в их же компании заявления либо же уверяют, что такие бумаги они не принимают. Здесь вам поможет только грамотный юрист, который специализируется именно на таких вопросах.

Есть определенный алгоритм, как получить выплату по УТС:

  1. Подача заявления страховой компании.
  2. Необходимо обратиться к независимым экспертам (лицам, не заинтересованным в выплате компенсации), чтобы они помогли вам установить размеры утраты и все это грамотно задокументировать.
  3. Подача иска в суд, если отказывают вам в компенсации утраты товарной стоимости.
  4. Нужно в срочном порядке подготовить все необходимые бумаги, которые свидетельствуют о том, что вы владеете автотранспортным средством.
  5. Необходимо запросить все бумаги от СТО (станции технического обслуживания), где автомобиль проходил ремонт, в которых будет указано, какие именно детали нужны, их стоимость и стоимость всех работ.
  6. Добавление справки формы 154.

Если машина уже прошла ремонтные работы после аварии, то водителю необходимо передать пакет справок, которые собирают в ГИБДД.

Когда можно получить компенсацию УТС

УТС-компенсация может быть осуществлена при соблюдении следующих условий:

Читайте также:  Случилось ДТП – обязательно позвоните страховщику

  • средство передвижения выпущено не более 3-5 лет назад (36 месяцев – для наших изделий, 60 месяцев – для иномарок);
  • износ средства передвижения на момент происшествия составлял не больше 40%;
  • размер УТС не может превышать 20% от страховой суммы;
  • претендовать на положительное решение можно при первой степени сложности ремонта.

ВАЖНО! По статистике, автолюбитель может претендовать на УТС в размере от 4 до 15% от стоимости автотранспортного средства.

Однако чаще всего данную выплату приходится добиваться в судебном порядке. Страховщики всячески пытаются избежать ее осуществления. И если в договоре УТС находится в списке исключений из оснований для компенсации, суды обычно принимают сторону страховой компании. Если же такой пометки нет, можно с большой степенью вероятности надеяться на успех.

Особенности оформления заявления

Оформлять в свободном стиле, так как законодательством форма не предусмотрена. В заявлении указывается следующее: в шапке документа нужно указать паспортные данные, номер мобильного телефона и электронную почту. В тексте заявления необходимо указать события, при которых автомобиль получил повреждения (ДТП, кто-то испортил и так далее). Внизу документа необходимо указать, куда вам необходимо перевести деньги (номер банковской карты и т.п.), дату, в которую подавалось заявление и не забыть подпись.

Как рассчитать размер выплат по УТС

Чтобы понять, на какую сумму УТС можно рассчитывать, придется обратиться к специальному оценщику. Он производит расчет, учитывая какие узлы транспортного объекта были повреждены и как это сказалось на характеристиках и внешности машины.

ВАЖНО! На получение данной выплаты можно рассчитывать только если с момента происшествия прошло не более 24 месяцев.

Для расчета применяются два основных способа:

  • Минюста;
  • Хальбгевакса.

Первый применяется чаще, поскольку признается судом. Он заключается в произведении стоимости машины перед инцидентом на специальные коэффициенты, которые берутся из списка, утверждённого Минюстом.

Второй метод имеет похожий порядок расчета, но учитывает другие показатели. Используется он для определения УТС авто, возрастом не более 60 месяцев.

Для осуществления вычислений нужно узнать два коэффициента:

  • Относительной стоимости ремонта A. А = (СО/ЦР) * 100%.
  • Отношения цены работ к цене запчастей B. В = (СР/СМ) * 100%.

Где, СО – стоимость ремонта;

ЦР – цена средства передвижения на момент происшествия;

СР – стоимость работ;

СМ – цена материалов и запчастей.

После этого, с помощью специальной таблицы, понадобится определить конечный коэффициент для расчета УТС.

Узнав величину коэффициента можно определить искомую величину:

УТС = (К/100) * (ЦР + СО).

Необходимые документы для возмещения УТС

Для получения компенсации УТС понадобятся следующие бумаги:

  • заявление;
  • копия полиса;
  • копия заключения эксперта по величине УТС;
  • копии документов на машину;
  • копия паспорта.

Как написать заявление

В оформляемом заявлении следует указать данные полиса, когда и при каких условиях произошло страховое событие, указать о проведении экспертизы по УТС и ее результате. Также необходимо написать свое требование возместить компенсацию. Образец заявления на УТС по КАСКО можно увидеть на изображении.

Что понимается под утерей товарной стоимости автомобиля и ее возмещением

Что такое возмещение утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО? УТС- это снижение цены автомобиля в связи с ремонтом, т.е. разница стоимости между ТС участвующий в ДТП и аналогичным ТС не участвующим в аварии.  В частности, утеря товарной стоимости может быть вызвана повреждением узловых соединений транспортного средства, поверхности кузова автомобиля или прочих элементов, которые значительно занижают его стоимость.

Стоит отметить, что подобный ущерб не обязательно может быть причинен в результате события, признаваемого в качестве дорожно-транспортного происшествия. При заключении договора со страховой компанией и приобретением полиса КАСКО все случае, при наступлении которых будет констатирован факт уменьшения товарной стоимости автомобиля, должен сопровождаться получением застрахованным лицом компенсации.

Отдельным вопросом, который беспокоит многих автомобилистов, также является момент возможности получения компенсации при условии ремонта на СТО – может ли возмещаться причиненный таким образом ущерб и каким образом осуществляется такой процесс?

Ситуации, в которых собственник транспортного средства имеет основание на получение возмещения по утере товарной стоимости

В первую очередь стоит отметить, что не все страховые компании работают по возмещению ущерба в результате утери товарной стоимости автомобилем. Однако, если подобный пункт в страховом договоре имеет место, то необходимо понимать, какие случаи могут быть признаны страховыми и, как следствие, последует выделение определенной суммы компенсации.

Так, в соответствии с законодательными и нормативными актами условиями признания случаев страховыми с обязательством последующей компенсации являются:

  • Утеря товарной стоимости автомобиля, которая произошла в результате дорожно-транспортного происшествия или была вызвана падением дерева, возгоранием, не связанным с действиями третьих лиц;
  • Транспортное средство используется не более 5 лет (такое условие предъявляется исключительно к машинам иностранного производства);
  • В том случае, если автомобиль выпущен в пределах Российской Федерации, то срок его эксплуатации не должен превышать 3 лет;
  • Отдельные требования предъявляются и к степени износа транспортного средства – если автомобиль отечественного производства, то такой показатель не должен превышать 35%, а для иностранных машин показатель не может быть больше, чем 40%;
  • Пробег автомобиля. Если машина выпущена в пределах нашей страны, то величина его не должна превышать 50 тысяч километров, если за пределами РФ, то не более 100 тысяч километров;
  • Также возмещение ущерба может происходить в том случае, если потеря стоимости автомобиля произошла по причине неправильного обслуживания на СТО (проведения ремонтных работ, покраски элементов кузова и т.д.).

Особенности возмещения утери товарной стоимости при обслуживании автомобиля на СТО

Возмещение ущерба, который произошел при ремонте ТС на СТО, имеет некоторые особенности. Так, подавать заявление на получение положенной выплаты можно при проведении таких видов ремонта:

  • Восстановлении кузова автомобиля после его значительного повреждения;
  • При замене элементов, которые являются несъемными (полностью или частично);
  • При необходимости восстановления деталей кузова;
  • При произведении операции окрашивания частей машины, которые находятся вне салона (корпус авто, бампер, зеркала и т.д.);
  • При демонтаже частей салона ТС.

Механизм расчета выплат по утере товарной стоимости

Каким образом производится расчет необходимой суммы по выплате УТС по КАСКО?  Вычисление размера выплаты производится двумя способами – методом Минюста и Хальбгевакса. Стоит отметить, что первый способ более активно применяется судами (при вынесении решения о необходимости выплаты), второй же метод больше используется страховыми компаниями, которые предоставляют услуги по оформлению КАСКО.

При вычислении методом Минюста применяется следующая формула:

УТС = И х П + Стг х Стп, где:

  • И – усредненный показатель износа автомобиля, выраженный в процентах на 1км;
  • П – общий показатель пробега машины;
  • Стг – усредненное значение старения транспортного средства, выраженное в процентах и взятое за 1 год;
  • Стп – общая характеристика автомобиля, показывающая старение ТС, которое произошло с момента ее выпуска с завода-производителя.

При использовании второго метода (Хальбгевакса) применяют для вычисления компенсации такую формулу:

УТС = (Хк/100) х (Ц + Цр), где

  • Хк – коэффициент, который берется из специальной таблицы по соотношению степени износа автомобиля и срока его эксплуатации;
  • Ц – стоимость (цена) аналогичного транспортного средства на автомобильном рынке;
  • Цр – общая стоимость ремонтных работ, которая была проведена в отношении конкретного ТС.

Возмещения утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Стоит отметить, что для возмещения причиненного ущерба в результате утери товарной стоимости автомобиля обращение в судебные инстанции – довольно распространенная практика. Кроме того, случаи судебной практики свидетельствуют о том, что процент случаев, в которых суд выносит решение в пользу истца (собственника автомобиля) гораздо выше, чем тех, когда правда остается на стороне страховых компаний. В связи с этим не стоит полагать, что обращение в суд не даст вам никаких результатов – потратив немного времени и предоставив суду список необходимых документов, вы сможете получить положенную вам по закону компенсацию.

Право на возмещение утери стоимости ТС имеют все граждане РФ, согласно Постановлению Пленума Верховного суда №2 пункт 29 от 29.01,2015 года.

Для получения компенсации, вам необходимо обратиться в свою страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба. В нем нужно отдельно прописать «Прошу рассчитать и возместить УТС автомобиля». СК обязана будет выплатить данную сумму, если она не превышает лимит 400 000 рублей. При превышении лимита выплаты, недостающая сумма взыскивается с виновника ДТП.

Если СК отказала в компенсации, необходимо составить иск в суд. При обращении в суд особое внимание стоит уделить правильному оформлению искового заявления – от того, насколько грамотно оно составлено, может даже зависеть исход рассматриваемого дела. Так, заявление должно содержать в себе такие данные:

  • Основные характеристики автомобиля;
  • Описание страхового случая (с приведением необходимых фактов и приложением документов);
  • Информацию о себе (заявителе) и об ответчике (страховой компании);
  • Основная информация относительно страхового полиса КАСКО на автомобиль;
  • Отражение претензии (просьбы о выплате компенсации по утере товарной стоимости).

Стоит отметить, что в случае вынесения решения в пользу истца все судебные расходы будут выплачиваться за счет ответчика (страховой компании).

Видео: Как возместить после ДТП утерю стоимости автомобиля?

В 87% случаев страховщики отказываются выплачивать владельцам транспортных средств утрату товарной стоимости (УТС) авто по полису каско. Жесткий отказ мотивируется отсутствием страхового риска. Но ведь понесший в результате ДТП увечья автомобиль даже после высококлассного ремонта уже не будет таким, как до происшествия. Так подпадает ли утрата товарной стоимости по каско под предусмотренные полисом риски? Как действовать владельцу машины в ситуации с отказом? Что входит в понятие утраты товарной стоимости машины? Должна ли сумма компенсации включать УТС или преждевременное снижение стоимости имущества не предусматривается полисом? Эти и другие вопросы имеет смысл рассмотреть детальнее.

Что такое УТС?

Утрата товарной стоимости — преждевременная порча физико-технических характеристик автомобиля и потеря им внешних данных. Ухудшение эксплуатационных особенностей средства передвижения неизбежно при его участии в происшествии на дороге. Виновник аварии становится причиной не только ущерба, влекущего за собой дорогостоящие ремонтно-восстановительные работы, но и снижения товарной стоимости машины. Ведь теперь потерпевший при желании продать авто не сможет выручить за него справедливую цену (рыночная стоимость модели минус износ). Да и «расстаться» со средством передвижения, побывавшим в ДТП, намного сложнее.

В базовом понимании утрата товарной стоимости автомобиля – разница между ценой машины до (на момент) аварии и ценой машины, восстановленной после участия в ДТП. Невозможность вернуть первоначальные качества автомобиля связывают с необходимостью:

  • замены заводских деталей авто из-за порчи (физического износа);
  • реставрировать защитные покрытия (утрата авто своих заводских данных);
  • заменить ущербные соединительные части и другие узлы ТС.

Требовать компенсацию за преждевременную утрату автомобилем своей товарной стоимости допустимо исключительно в перечисленных выше ситуациях. Если испорчены детали, не влияющие на ходовые данные средства передвижения, повреждены неокрашенные (нет защитного слоя) пластиковые части и другие узлы, не влияющие на внешние характеристики машины, компенсация не насчитывается.

В каких случаях положено возмещение?

Страховщики проводят расчет УТС по каско отдельно для отечественных машин и иномарок. Компенсационная выплата положена при соблюдении следующих условий:

  • возраст авто менее 5-7 лет (справедливо для иномарок) и менее 3 лет (для машин отечественного производства);
  • владелец (водитель) машины не является причиной чрезвычайной ситуации на дороге;
  • физический износ ТС составляет не более 30% (справедливо для российских моделей авто) – 40% (для средств передвижения зарубежного производства);
  • если в полисе каско прямо не указано, что утрата товарной стоимости при ДТП не выплачивается;
  • первое для машины ДТП;
  • пробег менее 50 000 км (отечественные марки) – 100 000 км (иномарки);
  • не нужны ремонтно-восстановительные работы Iуровня сложности;
  • если ущерб нанесен из-за неквалифицированных ремонтных услуг;
  • авто пострадало не по предусмотренному полисом риску.

Владелец должен знать, что страховка от утраты товарной стоимости распространяется и на вынужденный ремонт средства передвижения.

Какие автомобили не подходят под УТС?

Для машин, не попадающих в указанные выше диапазоны по возрасту и физическому износу, утрата товарной стоимости не просчитывается. Эксплуатация машины свыше 7-10 лет предполагает значительный физический износ (то есть товарная стоимость средства передвижения снижена естественным путем) и иные риски. На этот случай страховщиками предусмотрена страховка машины старше 10 лет с указанием страховых ситуаций. Также не подходят под утрату товарной стоимости:

  • авто после замены и реставрации кузова;
  • машины со следами старых повреждений, очагов коррозии, разрушения;
  • ТС, у которых до момента аварии проводилась замена составляющих;
  • авто перекрашивалось до момента ДТП снаружи.

Не берется во внимание износ шин, замена фар, стекла, декоративных накладок и пр.

Как определить величину ущерба?

Расчет утраты товарной стоимости машины проводится экспертом или оценщиком. Правовой базой для подсчетов являются методики Хальбгевакса, Минюста РФ (официальная) и Руководящего документа (РД). Оценочные работы лучше доверять независимым компаниям. Но предварительный расчет утраты товарной стоимости машины можно выполнить и самостоятельно. Если владелец авто не знает, как рассчитать утрату товарной стоимости автомобиля, ему проще всего воспользоваться методикой Хальбгевакса. А именно формулой: УТС = (К ÷ 100) ×(ЦР + СО), где

К — коэффициент максимального ущерба из таблицы Хальбгевакса,

ЦР — рыночная цена средства передвижения (при расчетах обязательно учитывается физический износ),

СО — цена предполагаемых ремонтно-восстановительных работ.

Если таблицу Хальбгевакса найти не удается, пользуются методикой РД. Согласно ей, утрата товарной стоимости средства передвижения рассчитывается по следующей формуле:

В формуле учитываются цены на описанные виды ремонтно-восстановительных работ. Чтобы проверить себя, можно рассчитать утрату товарной стоимости автомобиля онлайн на сайте оценочной компании. Этот сервис сегодня предлагает большинство независимых экспертов.

Уобщ.съёмных эл, кузоваокраскузовные работы

Калькулятор УТС онлайн

Порядок действий в страховой компании

Столкнувшись с неприятной ситуацией, каждый владелец ТС задумывается, как получить УТС по каско у страховщика. В этом случае следует заручиться поддержкой опытного юриста. Несмотря на то, что процедура не отличается сложностью, она имеет ряд нюансов. Потерпевшему придется пройти:

  • независимую экспертизу по определению величины утраты товарной стоимости имущества;
  • подачу заявления в страховую компанию на выплату возмещения (предварительно необходимо собрать пакет требуемых бумаг, оформить их);
  • дождаться результатов рассмотрения заявления.

Шансы на урегулирование спорной ситуации со страховщиком невелики, даже при условии соблюдения указанных выше условий.

Как написать заявление

Подавать заявление об утрате товарной стоимости автомобиля можно в произвольной форме, а также используя бланк стандартной формы для возмещения ущерба. В документе в обязательном порядке прописывается:

  • кому подается заявление (указывается в шапке документа кому и от кого);
  • описание происшествия с датами и указанием времени, места и деталей ДТП;
  • полные данные ТС;
  • счет для зачисления компенсации по утрате транспортным средством товарной стоимости;
  • личные и контактные данные заявителя;
  • перечень прилагаемых бумаг к документу;
  • дата и личная подпись заявителя.

Документ пишется или заполняется по образцу рукописным текстом.

Скачать досудебную претензию

Необходимые документы

Чтобы получить возмещение УТС по каско, необходимо собрать следующий пакет бумаг:

  • документы на средство передвижения (регистрация);
  • полис каско (в договоре не должно быть указано, что выплата возмещения по утрате машиной товарной стоимости не предусмотрена);
  • копия (заверенная нотариусом) водительского удостоверения (доверенность);
  • справка №154, выданная страховщиком;
  • акт с описанием ремонтно-восстановительных работ средства передвижения;
  • чек-ордера;
  • отчеты экспертизы.

Если средство передвижения проходило восстановительные работы, тогда на экспертизу для расчета утраты товарной стоимости автомобиля нужно предъявить бумаги из ГИБДД. Подавая пакет справок, требуется помнить, что полученные ТС увечья не должны быть умышленными (эксперт с легкостью докажет их преднамеренность).

УТС при ремонте на станции ТО

Если выполнялся ремонт на СТО, то машине возвращают только ее эксплуатационные характеристики, но не товарную (точнее имущественную) стоимость. Значит, компенсация в связи с утратой машины товарной стоимости начисляется при:

  • восстановлении геометрии кузова;
  • частичной или 100% замене несъемных узлов кузова;
  • реставрации съемных и (или) несъемных деталей кузова;
  • частичной или 100% окраске внешней поверхности кузова (возмещению подлежат убытки, полученные в результате повреждений окрашенных пластиковых частей);
  • разборка (частичная, полная) салона, повреждающая заводскую сборку.

Перечисленные виды работ удешевляют товарную стоимость ТС, поэтому компенсируются. Владельцам машин стоит знать, что срок исполнения ремонта по каско зависит от тяжести нанесенных повреждений, качества работы СТО со страховщиком, степени уникальности пострадавших частей и очереди.

Страховая компания отказала в компенсации

В большинстве случаев владелец авто получает жесткий отказ. Поэтому важно разобраться, куда пожаловаться на страховую компанию, чтобы добиться справедливости. Если страховой случай наступил, а страховая не платит УТС по каско, нужно обращаться с исковым заявлением (как его заполнить подскажет юрист) в суд. Потребуется грамотно оформить и подать в суд исковое заявление на расчет утраты товарной стоимости транспортного средства, собрать пакет справок и дождаться завершения процесса. По 97% исков суд выносит решение в пользу потерпевшего, обязывая СК выплатить компенсацию по утрате товарной стоимости имущества.

Содержание

Общая информация об утрате товарной стоимости транспорта

УТС лишает возможности реализовать автомобиль по изначальной цене. Независимо от уровня ремонтных работ после ДТП на транспорте остаются дефекты, которые легко обнаруживаются диагностикой. Покупатель, заподозривший участие машины в ДТП, может отказаться ее покупать или запросить скидку на 30 – 40 процентов.

Получить выплату УТС автовладелец может в страховой компании, которая обязана возместить эту сумму помимо оплаты расходов на восстановление автомобиля. Размер УТС рассчитывается на основе разницы стоимости транспорта до ДТП и после ремонта. Подавать заявление на выплату УТС требуется в установленный срок и в период действия страхового договора. Если такая возможность будет упущена, компенсацию можно будет получить лишь с виновника ДТП и через суд, что чревато большими сроками.

Стоит обратить внимание, что получить выплату можно только по КАСКО, т.к. в этом случае застрахован именно автомобиль, его работоспособность и возможность эксплуатации. Получить выплату УТС имеет возможность только пострадавший участник ДТП. Для виновника транспортных происшествий действует договор ДСАГО, который покрывает ущерб, причиненный ему третьим лицам.

Страховые случаи, предусматривающие выплату УТС по КАСКО

Страховые компании нередко отказывают в выплате УТС, т.к. не заинтересованы в дополнительных расходах. Чаще всего причиной отказа несоответствие страховому случаю, а именно:

  • автомобиль клиента полностью исправен после ремонта;
  • на машине отсутствуют фатальные дефекты;
  • упущенная выгода из-за УТС неактуальна, т.к. страховка не предусматривает коммерческие сделки с автомобилем.

Постановлением Верховного Суда установлено, что УТС является компенсацией, выплату которой обязана произвести страховая компания владельцу транспорта. При этом УТС приравнена к расходам на ремонт автомобиля и замену вышедших из строя агрегатов, и выплачивается вместе с ними. Из этого можно сделать вывод, что УТС можно получить лишь вместе с компенсацией за восстановление аварийного транспорта.

Допустимые причины отказа в выплате УТС

Однако, несмотря на Постановление и обязанности по выплатам страховые компании всегда предусматривают ряд случаев, при которых УТС не подлежит компенсации, если:

  • эксплуатация автомобиля длится более 5 (иномарки) или 3 (отечественные) лет;
  • пробег составляет более 100 тыс. км для иномарок и 100 тыс. для машин отечественного автопрома;
  • дефектные области и неисправные механизмы транспорта, требующие ремонта, уже имелись до ДТП;
  • износ автомобиля составляет 35% или 40% для иномарок и отечественных моделей соответственно;
  • общий размер страховой компенсации превышает расходы на ремонт более чем на 20%;

Все эти ограничения связаны непосредственно с расчетом размера УТС. В отдельных случаях, Когда размер компенсации невозможно уточнить или он превышает стоимость объекта повреждений, УТС может быть не выплачено:

  • автомобиль уже имел дефектные области и поврежденные агрегаты до транспортного происшествия;
  • ремонт неисправной детали превышает рыночную стоимость нового аналога;
  • видимые точки непрофессионального ремонта автомобиля или замены детали.

По этим причинам важно понимать, что для отказа в выплате страховой компании не требуется доказывать наличие нестрахового случая. Достаточно будет того, что невозможно установить конечную стоимость УТС. Чтобы избежать этих последствий во время ДТП нужно фиксировать все до мельчайших деталей.

Перечень страховых случаев по КАСКО

Но есть и положительные моменты в вопросах выплаты УТС. К страховым случаям относится не только повреждение транспорта в ДТП, можно рассчитывать на компенсацию УТС в следующих случаях:

  • столкновение на парковке и во дворе;
  • столкновение во время аварийной остановки;
  • повреждения вследствие природных и техногенных происшествий (крупный град, упавшее дерево, пожар на производстве);
  • произвольное возгорание транспорта, при условии, что этому не послужила неисправная электрика;
  • незаконные действия вандалов и грабителей.

Страховые компании предоставляют автовладельцам самостоятельно выбирать, в каких случаях он желает застраховать свой автомобиль. Например, если транспорт застрахован только от ДТП, угона и грабежа, то при его порче от рук хулиганов страховая компенсация не будет выплачена.

Подача заявления на выплату УТС

Для получения выплаты УТС по КАСКО нужно написать заявление, которое составляется в произвольной форме. Для определения размера УТС проводится ее оценка, которую выполняют автоюристы. Расчет выполняется экспертными оценщиками или специалистами страховой компании, если у нее крупный штат. Оценка происходит тремя методами:

  1. Схемой Хальбгевакса, которая позволит за короткий срок получить размер УТС. Этот способ довольно упрощенный, не учитывает многие факторы и дает только приблизительную оценку.
  2. По регламенту Руководящего Документа, который выпускается автоконцернами и разрабатывается с учетом каждой модели автомобиля. В России к нему редко прибегают, т.к. РД чаще ориентирован на местных потребителей и не применим в условиях отечественных законов.
  3. Методом Минюста РФ. Наиболее актуальный способ, имеющий практическую популярность, которая обосновывается юридической привилегией. Во многих случаях такой метод расчет УТС одобряется без дополнительного рассмотрения.

Расчет УТС инициируется на основании сведений, приведенных в пакете документов:

  • акт о перечне страховых случаев по договору КАСКО;
  • результаты экспертной оценки;
  • расходы на восстановление транспорта (квитанция об оплате ремонтных работ и чек о покупке деталей для замены).

В некоторых случаях не обязательны чек и квитанция, подтверждающие затраты на восстановление машины. В этом случае для расчета берутся изначальная цена автомобиля до транспортного происшествия, и фактическая текущая стоимость. Полученные результаты расчета преобразуются в конечный размер УТС с использованием коэффициента, который определяется степенью износа, пробегом и сроком эксплуатации транспорта.

Составление заявления и сбор пакета документов

Заявление подается в свободной форме. Для его рассмотрения требуется указание следующих сведений:

  • направление (в какую компанию и на чье имя);
  • детали события, повлекшие к порче ТС, по причине которого подается заявление на выплату УТС (время, место, характер происшествия);
  • паспортно-технические характеристики машины на момент подачи заявления, ее рыночная стоимость до и после происшествия;
  • контакты и реквизиты заявителя для связи и перечисления выплаты по УТС;
  • сведения о приложенных к заявлению нормативных актах (оценка транспорта, протокол ГИБДД).

В конце заявительного листа требуется поставить дату составления и подпись заявителя (или лица, представляющего интересы заявителя).

Порядок подачи заявления

Чтобы знать размер УТС, нужно установить характер повреждения машины и перечень неисправных деталей. Это можно выяснить только экспертной оценкой причиненного ущерба. При выплате компенсации за восстановление ТС по ОСАГО, страховая компания принимает в расчет только результаты оценки, выполненной ее же или согласованным специалистом. И в этом случае нужно выбирать вариант с привлечением оценщика, которого можно согласовать со страховой компанией, т.к. он может провести за одну работу и расчет УТС. Обязательно нужно запросить два бланка результатов оценки, один из которых потребуется при дальнейших разбирательствах.

Когда заявление по ОСАГО подано и проведена оценка расходов на ремонт машины, а клиент ожидает выплату компенсации, можно отправлять заявление на выплату УТС.

Когда пришел отказ на выплату УТС

Если страховая компания отказывается возмещать УТС, вопрос приходится решать через судебные инстанции. Однако не рекомендуется с этим спешить по нескольким причинам:

  • срок рассмотрения исковых заявлений 30 суток;
  • услуги представителя интересов в суде;
  • материальные расходы для решения бюрократических вопросов (госпошлина, запрос справок и актов).

У автовладельца остается возможность обратиться к Гражданскому кодексу РФ, который предусматривает процедуру досудебного урегулирования путем обращения в страховую компанию в письменном формате. Если же она снова сообщила об отказе или клиент не получил ответа, тогда подается исковое заявление в судебный участок. В этом случае рекомендуется обратиться за юридическими услугами для грамотного составления иска.

Взыскание УТС по КАСКО через суд

После рассмотрения дела судья назначает слушание, на котором решается вопрос о признании требований пострадавшего автовладельца обоснованными и страховую компанию обязывают выплатить УТС постановлением суда, имеющим правовую силу. При положительном вынесении решения суда клиенту полагается:

  • выплата УТС по КАСКО в полном размере, удовлетворенном судом;
  • выплата страховой компанией клиенту неустойки за невыполнение обязательств договора в размере до 50% от суммы предмета судебных споров;
  • компенсация всех расходов на судебное разбирательство.

Через 10 суток после решения суда постановление вступает в силу и со страховой компании взыскивается денежная сумма в пользу клиента.

Прочие нюансы, с которыми можно столкнуться при выплате УТС

Далеко не во всех случаях страховая компания полностью отказывает в выплате УТС по КАСКО. Особенно если заявление составлено грамотно и к нему приложены все необходимые документы, т.к. это дает понять, что его составлял юрист. Но этим ситуация не ограничивается и страховые компании находят иные хитрые варианты, которые позволят задержать или вообще не выплатить УТС. Основные примеры:

  • Сумма выплаты не соответствует установленной оценкой. Нередко страховая компания ссылается на ряде нестраховых повреждений, которые не учитываются при расчете УТС, однако их перечень присутствует в оценке (причем, их же специалиста). Решение вопроса по выплате оставшейся суммы происходит аналогично, как и при отказе в компенсации за УТС. Однако разбирательство займет намного меньше времени, т.к. сам факт частичной выплаты УТС подтверждает согласие страховой компании с оценкой и установленной ценой машины. Для рассмотрения не потребуется изучение многих актов, по сравнению с случаем отказа.
  • Возврат заявления по причине недостаточности/несоответствии сведений. В этом случае чаще всего ошибку совершает именно клиент. Если с первого раза не удалось корректно составить заявление на выплату УТС или собрать требуемый пакет документов, рекомендуется обратиться к услугам автоюриста.
  • Ненадлежащий документ в заявлении. Отказ в возмещении УТС может быть мотивирован тем, что сведения в заявлении или приложенный документ не актуален. В этих случаях достаточно прочитать договор по КАСКО. Не исключено, что данный документ не подходит для рассмотрения и придется предоставить альтернативный источник сведений о клиенте, автомобиле или транспортном происшествии.

Также существует целый ряд других нюансов, по которым требования по заявлению не могут быть удовлетворены. Они достаточно редки и нет смысла их рассматривать. Если разъяснения страховой компании по вопросам выплаты УТС не понятны клиенту, рекомендуется по порядку сделать следующее:

  1. Прочитать договор КАСКО. Часто ответ находится именно в нем, т.к. договор содержит объемную важную информацию.
  2. Позвонить в страховую компанию. Если изучение договора не помогло, можно обратиться за консультацией к специалистам компании. Они рассмотрят ваш случай и обязательно дадут разъяснения.
  3. Обратиться к автоюристу. Когда причина отказа в удовлетворении заявления на выплату УТС не соответствует договору по КАСКО, а консультация не помогла, независимый юрист по вопросам автострахования сможет грамотно разъяснить возникшую ситуацию. Одного приема у специалиста будет достаточно чтобы понять, что причина отказа оправдана или же мотивирована страховой компанией безосновательно.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий