Тарифы КАСКО: как формируются и что влияет на стоимость в 2021 году, онлайн-калькулятор

КАСКО – это страховка автомобиля от угона или повреждения. Основными преимуществами данного полиса является максимум покрытия расходов даже тогда, когда водитель сам виноват в происшествии. В статье рассматривается, в каких случаях лучше застраховать автомобиль по полису КАСКО, и что туда входит.

Аббревиатуру КАСКО нельзя расшифровать на русском языке, т.к. термин происходит от международного правового понятия, обозначающего собственно страхование любых транспортных средств.

Содержание

Что включает полное страхование КАСКО

Это добровольный вид страхования, оно обязательно только для тех, кто покупает ТС в кредит. Нужно знать, что полис распространяется на сам автомобиль в его базовой комплектации. Все остальные дополнительные опции к КАСКО неприменимы или обговариваются отдельно.

Все, что входит в КАСКО, определяется программами страхования. Даже одна и та же страховая компания предлагает несколько программ, поэтому список варьируется. В основном включаются следующие пункты:

  • Авария на дороге (ДТП) – понятие, которое рассматривается в определенной ситуации для каждого случая. Во многих страховых компаниях различные повреждения распределяются по отдельным пунктам, так как некоторые из них определяются другими страховыми случаями. КАСКО покроет всю стоимость автомашины, даже если она признана конструктивно погибшей. Будет учтен полный ремонт авто при повреждениях или утере отдельных частей.
  • Застраховать можно от угона, кражи, нанесения ущерба при попытках угнать, вандализме, ненамеренного повреждения ТС третьим лицом (группой лиц).
  • Пожар в результате самовозгорания, поджога третьим лицом или возгорание ТС из-за аварии на дороге. Взрыв.
  • Попадание на автомашину различных предметов: камни, сосульки, град, деревья и ветки. Туда же относится столкновение с птицами и животными.
  • Обстоятельства непреодолимой силы: стихийные бедствия и катастрофы (ураганы, наводнения, сель, лавина и т.п.).
  • Машина провалилась под лед или упала в воду.

В стандартный договор чаще всего входят указанные пункты. Но во избежание споров при оформлении договора нужно отдельно обговорить каждый пункт и уточнить компенсационные выплаты.

Преимущества и недостатки полной страховки КАСКО

Как и другие продукты, предоставляемые в сфере услуг, данная форма страхования имеет свои неоспоримые достоинства и ряд недостатков.

Плюсы и минусы Все расходы на ремонт ТС возмещаются полностью, независимо от степени виновности автовладельца. Однако, размер страховой суммы не должен превышать стоимость авто (определяется по рыночной стоимости автомобиля во время заключения договора). Финансовое учреждение выплачивает страховку по расширенному перечню происшествий. Весь ущерб возмещается полностью. Во время действия полиса страховая сумма не подлежит снижению. Гарантия возмещения потери при краже, угоне ТС. Многие компании при наличии незначительных повреждений не будут требовать справку с ГИБДД. Выплаты поступают по сроку, указанному в договоре. Деньги можно получить за один раз или частями – все это должно быть обговорено и зафиксировано. Лояльные клиенты получают дополнительные услуги: бесплатная эвакуация или с хорошей скидкой, мобильная помощь, разрешение споров на сервисе и т.п. Каждое условие можно отрегулировать частным порядком. Договор может содержать любые риски, условия и ограничения, обговоренные между страховщиком и клиентом. Гражданин имеет право выбора способов получения страховки: деньги или ремонтные работы за счет страховой компании. Полис действителен для всех водителей, имеющих право на управление ТС. Граждане отказываются от КАСКО из-за его высокой стоимости. С учетом всех пунктов (страховой истории и стажа водителя, стоимость ТС, наличие противоугонных приспособлений, статистики краж страхуемой модели и т.п.) полис встанет в 2-10% от цены самого авто. Требуется собрать много справок и другой подтверждающей документации. КАСКО не регулируется государством, поэтому документы – достаточный повод для осуществления выплат по ущербу. Срок, когда можно подавать заявление на выплату, каждый раз отличается, так как определяется индивидуально. Даже купив тот же продукт, что прошлый раз, надо обратить внимание на сроки. Купив КАСКО, автовладелец все равно должен приобретать ОСАГО. Получается путаница: например, у водителя истек срок ОСАГО, но действует КАСКО, поэтому он думает, что ничего не нарушил. Но на самом деле это нарушение ПДД, и сотрудник ГИБДД, проверяя документы, выпишет штраф. Иногда попадаются недобросовестные страховщики, которые не выплачивают возмещение ущерба, особенно если машина дорогая и повреждения очень серьезные.

Граждане, приобретающие КАСКО, получают весьма обширный спектр привилегий, особенно если сомневаются в сохранности автомашины.

Тщательно изучайте договор, а лучше проконсультируйтесь у опытных юристов. Если страховщик не дает вынести из конторы договор, чтобы клиент мог показать его юристам, то на этот факт надо обратить особое внимание.

Что не перекрывает КАСКО

image

Как мы говорили ранее, в договоре можно указать большую часть случаев, когда транспортное средство может прийти в негодность. Но существует ряд происшествий, которые не считаются страховым случаем:

  • Грубые несоблюдения условий эксплуатации.
  • Износ – естественные повреждения от старости.
  • Порча ТС на мойке
  • Воздействие радиоактивного облучения или ядерного взрыва.
  • Автомобиль пострадал, участвуя на военном мероприятии, или использовался служащими полиции.
  • Разрушение машины во время митинга или народного волнения.
  • Использование транспортного средства для совершения преступления (это надо доказать).
  • Прогрев мотора с помощью открытого огня.
  • Транспорт двигался без водителя.
  • Перевозка имущества или другого груза в неспециализированном транспорте и его повреждение при этом.

Не возмещаются также

  • Сломанные или утерянные регистрационные номера, ключи, сигнализационный пульт, электрооборудование;
  • Аптечка.
  • Утеря знака аварийной остановки.
  • Повреждения или утеря наружного запасного колеса.

Водитель не имеет права требовать компенсацию КАСКО за причиненный ему моральный вред, а также если сам он был за рулем под воздействием алкоголя или наркотика.

Условия

Перед оформлением нужно уточнять особые условия по полису разных компаний.  Несколько примеров у наиболее известных страховых организаций:

СК “РОСГОССТРАХ” имеет 3 основные программы расчета КАСКО и две дополнительные. Чтобы клиенту получить скидку, необходима безубыточная история ОСАГО в других организациях. При повторном приобретении полиса у данного страховщика можно получить скидку 20%, если не было ни одного страхового происшествия. Выплаты без справок.

СК “ИНГОССТРАХ” предлагает разнообразные программы, которые учтут любую потребность и возможность автовладельца. Существенная скидка предлагается, если гражданин состоит в браке и имеет детей.

СК “РЕСО-ГАРАНТИЯ” предлагает страхование от угона (в частичном КАСКО) и лояльно относится к ТС старше 12 лет. На выбор предлагаются три программы: страховка ущерба, угона или полный пакет.

В ряде других СК можно получить выплаты по полису за рубежом (“ВСК” “САО “ЭРГО”), франшизу (“ВСК”, “ЭРГОГАРАНТ”) и многое другое.

Правила страхования

image

Каждый пункт страхового договора должен опираться на Законы РФ (статья 943 ГК РФ “Определение условий страхования…”) и действующие “Правила страхования средств наземного транспорта” в организации. Если есть правила, не включенные в основной текст, то они указываются в Приложении к договору и обязательно выполняются Страхователем.

Сотрудник СК знакомит клиента со всеми правилами КАСКО перед тем, как подписывается документ. Если правила и договор расходятся, то нужно следовать положениям договора, который имеет преимущественную силу.

КАСКО бывает полным или частичным. Полное подойдет для тех граждан, кто имеет маленький стаж вождения, часто использует ТС, или авто куплено в кредит. Частичный полис берут те, кто мало пользуется автомобилем, страхуя только возможность угона и ДТП.

Какая стоимость полного страхования

Сколько будет стоить полный КАСКО, можно узнать с помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальных сайтах страховых организаций. Многие оформляют полис без посещения офиса, пройдя регистрацию на сайте. Клиенты, желающие узнать все в подробностях, предпочитают личное обращение в компанию.

Цена будет зависеть от следующих показателей:

  • Модель ТС, время выпуска, пройденный километраж, тип кузова, VIN-код с учетом коэффициента стоимости и статистики угонов по данной марке.
  • Мощность двигателя.
  • Наличие системы автозапуска
  • Стоимость машины (чем выше – тем больше стоит полис)
  • Место прописки владельца и регистрации авто (в городах дороже)
  • Находится ли ТС в залоге (полис будет дороже)
  • Наличие противоугонного оборудования (если оно есть – многие компании предоставляют скидку)
  • Стаж вождения владельца и количество ДТП (при наличии).

Такие показатели, как возраст собственника, наличие супруга и детей могут положительно повлиять на стоимость автострахования. В итоге, полное КАСКО составит примерно 7-10% стоимости автомобиля.

Итак, в полис КАСКО входят различные виды страховых случаев. Он имеет немало преимуществ, а из недостатков стоит отметить высокую стоимость. Однако можно существенно сэкономить, и гарантированно защитить свой автомобиль, учитывая условия выбранного страховщика и правила страхования.

Авария – не единственное происшествие, которое может произойти с Вашим автомобилем. Машины нередко подвергаются угонам и кражам, становятся «жертвами» природных катаклизмов. Пытаясь застраховать автомобиль от последствий подобных факторов, водители теряются, что выбрать: КАСКО или ОСАГО. В этой статье мы расскажем о разнице двух полисов и их общих чертах.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и др. Наличие ОСАГО позволит Вам без проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. Если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.

ОСАГО является обязательным полисом. Он необходим каждому транспортному средству – это регламентируется Федеральным законом от 2002 года.

Главный недостаток ОСАГО состоит в том, что полис не покрывает расходы на ремонт Вашего авто, если Вы являетесь виновником ДТП и при этом Ваш автомобиль тоже поврежден. Восстановление придется осуществлять за личные средства.

Максимальная выплата по ОСАГО – 400 000 рублей.

Что такое КАСКО?

Вопреки распространенному мнению, КАСКО – это не аббревиатура, как в случае с ОСАГО. Это итальянское слово, которое означает «щит», «борт». Дело в том, что изначально подобная страховка распространялась только на морские суда.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от:

  • Угона;
  • ДТП;
  • Неумышленного повреждения;
  • Повреждения авто в результате влияния природных факторов – сильный ветер, ливень, снегопад и др.;
  • Кражи запчастей – колес, видеорегистратора, боковых зеркал, фар и др.;
  • Повреждения хулиганами.

Иными словами, если Ваш автомобиль угнали, то страховая компания выплатит Вам его полную стоимость, а если Вы – участник ДТП и Ваш автомобиль пострадал, то страховая компания покроет расходы на ремонт.

Таким образом, если ОСАГО – это обязательное страхование, то КАСКО – это дополнительный гарант безопасности Вашего авто.

КАСКО или ОСАГО: в чем разница?

  • КАСКО – добровольное страхование. Автовладелец сам решает, нужно ли ему приобретать полис этого вида. ОСАГО – страхование обязательное: если Вас остановят сотрудники ГИБДД, то за отсутствие полиса ОСАГО Вам выпишут внушительный штраф. Покупка КАСКО может стать обязательным условием, к примеру, при оформлении кредита, но это касается конкретного банка.

    Если у Вас уже есть КАСКО, то ОСАГО придется оформлять в любом случае. А если у Вас уже есть ОСАГО, то полис КАСКО можно не приобретать. Конечно, наличие обоих полисов – оптимальный вариант, поскольку они сводят все риски к минимуму.

  • КАСКО позволяет застраховать имущество (то есть Вашу машину), а ОСАГО – последствия, которые причинены другим участникам дорожного движения по Вашей вине. Если у Вас есть КАСКО, то Вы получите от страховой компании компенсацию за повреждение авто. Если у Вас есть ОСАГО, то компенсацию получит тот участник дорожного движения, которому Вы нанесли вред.
  • КАСКО ориентировано не только на ДТП, но и на другие происшествия – угон, хулиганство и др. ОСАГО ориентировано только на ДТП.
  • Все, что касается КАСКО (сроки выдачи выплат, правила оформления договора и др.), регламентируется каждой страховой компанией по-своему. ОСАГО контролируется государством: именно оно устанавливает перечень страховых случаев и правила выдачи выплат.
  • Стоимость КАСКО устанавливается страховой компанией. При оформлении полиса агенты учитывают возраст автовладельца и его опыт вождения, форму собственности авто и его мощность, регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Если машина очень старая или она недостаточно оснащена охранным оборудованием, то компания может отказать в страховании. Цена КАСКО в несколько раз выше цены ОСАГО. Стоимость ОСАГО регламентируется государством: для всех автомобилистов тарифы одинаковые. При оформлении полиса учитывается опыт вождения, все страховые случаи и степень виновности водителя. За безаварийное вождение Вы можете получить 5% скидку.

У обоих полисов есть и важное сходство: страховые компании, которые выдают страховку ОСАГО или КАСКО, могут отказаться от выплат лицам, которые на момент совершения аварии находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Что лучше при ДТП?

Более корректно говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО: он обязательный.

Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.

Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию (однако при формировании выплат учитывается степень износа авто – об этом нельзя забывать).

Наличие обоих полисов позволяет минимизировать все возможные риски. Это дает возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.

Оформить ОСАГО и КАСКО Вы можете в автосалонах официального дилера Citroen FAVORIT MOTORS. Опытные менеджеры компании проконсультируют Вас, ответят на все вопросы и помогут выбрать оптимальный вариант страхования.

Каско – это добровольное страхование автотранспорта, по которому выплачиваются компенсации в случае повреждения или утраты (угоне) транспортного средства. Не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д. Название этого вида страховки происходит от слова «casco», означающего на нескольких европейских языках борт корабля, лодки, воздушного судна или автомобиля. Слово не является аббревиатурой, хотя существует неофициальная расшифровка, отражающая суть: Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Это означает, что вне зависимости от виновности владельца машина будет восстановлена или будет получена её стоимость, кроме случаев умышленного уничтожения.

Главным документом для каско является договор, в котором должны быть оговорены все условия страхования: от стоимости полиса до страховых случаев.

Что нужно для оформления каско?

  • Заявление (иногда заявлением является одна из копий полиса);
  • паспорт или иное удостоверение личности автовладельца, документы представителя собственника (доверенность);
  • водительские удостоверения или их копии для всех лиц, допущенных к управлению ТС;
  • регистрационные документы на ТС и документы, подтверждающие его стоимость (ПТС, свидетельство о регистрации ТС, справку-счет, договор купли-продажи, таможенные документы на ТС, и т.д.)
  • подтверждение стоимости установленного дополнительного оборудования;
  • предыдущий полис страхования каско (при наличии);
  • документы на противоугонные системы, установленные на ТС (при наличии и в зависимости от страховой компании);
  • два комплекта ключей;
  • транспортное средство для осмотра (фиксация имеющихся повреждений, сверка VIN-номера, номера кузова и регистрационных знаков с данными в документах).

В зависимости от условий страховщика список может различаться. Также каждая компания самостоятельно устанавливает «возрастные» ограничения для принимаемых на страхование авто. Большинство из них придерживается максимальной отметки в 7-10 лет (7 лет для отечественных ТС и 10 лет для иномарок).

Какие убытки покрывает каско?

Существуют два вида страхования каско в зависимости от объема рисков: полное и частичное. Полное каско застрахует вас от ущерба, угона и хищения ТС, но не покроет ущерб, причиненный третьим лицам (для этого предусмотрена страховка ОСАГО), связанный с причинением вреда жизни и здоровью, а также с порчей перевозимого имущества. Данный вид страховки покрывает риски от:

  • дорожно-транспортных происшествий (вплоть до полной гибели автомобиля);
  • угона – неправомерное завладение ТС без цели хищения;
  • хищения – кража, грабеж, разбой;
  • повреждения, потери отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля;
  • преднамеренного повреждения вследствие хулиганских действий;
  • случайного попадания на автомобиль камней или других предметов;
  • пожара или самовозгорания;
  • стихийных бедствий.

Частичное каско подразумевает страхование автомобиля только от возможных повреждений, то есть в него не входит страхование от угона или хищения. Как правило, это ущерб, полученный в результате ДТП, воздействия различных предметов, природных явлений, животных, а также в ходе актов вандализма и намеренного вредительства. В любом случае, точный перечень страховых случаев необходимо согласовывать со страховщиком.

Компенсация не будет выплачена, если:

  • повреждение или утрата автомобиля произошли по умышленному замыслу его владельца, или того лица, кто получит компенсацию;
  • транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительских прав;
  • водитель был в состоянии алкогольного или иного опьянения;
  • были нарушены правила эксплуатации автомобиля;
  • страховой случай произошёл за пределами действия полиса (например, за границей, вне дорог общего пользования – спортивных трассах и т.п.).

Также в выплате может быть отказано, если в документах при оформлении полиса могли быть допущены ошибки. Поэтому нужно внимательно проверять данные автомобиля, его владельца и другую информацию.

Сроки страхования

Традиционным сроком страхования считается один год. Он наиболее рационален с финансовой точки зрения, так как страховой тариф компаний практически всегда снижается непропорционально уменьшению срока действия полиса. Таким образом, нельзя быть уверенным в том, что каско на 5 лет будет стоить в 10 раз дороже, чем каско на полгода. Тем не менее существуют и другие сроки действия страховки, среди которых каско на 1 месяц, 3 месяца, полгода, 3 года и 5 лет. Полисы на 3 или 6 месяцев также получили широкую популярность в связи с сезонностью использования некоторыми автовладельцами своих транспортных средств.

Стоимость полиса

Стоимость страховки зависит от множества факторов: возраста автомобиля, его стоимости, условий хранения, срока страхования, опыта водителей, наличие франшизы и пр. Каждый из них влияет на цену полиса как в лучшую, так и в худшую сторону, и оговаривается в условиях договора. Также нужно сообщать страховщику о важных изменениях, которые были внесены в автомобиль и повысили его стоимость: например, смена летних шин на зимние, установка дополнительного оборудования, нанесение аэрографии.

Остались вопросы или дополнения? Напишите в комментариях

Стоимость КАСКО в Москве

Рекомендуем рассчитать стоимость полиса КАСКО в Москве и Московской области. Вне зависимости от района проживания, онлайн сервисы ЕВРОИНС помогут Вам узнать стоимость и получить необходимую страховую защиту автомобиля по КАСКО. Воспользуйтесь формой онлайн расчета стоимости КАСКО, чтобы сравнить условия страхования и выбрать оптимальный вариант. Вы можете значительно сэкономить на КАСКО, выбрав один из нескольких видов франшизы при расчете стоимости. Кроме того, страховой полис можно оплатить в рассрочку без увеличения итоговой стоимости.

image

В статье рассмотрим, КАСКО обязательно или нет.

Это достаточно распространенное страховое решение среди современных автолюбителей, однако его стоимость зачастую становится не по карману многим из них. При этом людям неизвестно, обязательно ли КАСКО.

image

Добровольное страхование

Оно само по себе изначально значится как добровольная разновидность страхования, но часто водители слышат о том, что в определенных ситуациях оно может быть обязательным, и это действительно так – существуют некоторые случаи, при которых оформлять полис приходится. Чаще всего КАСКО при кредите обязательно.

Ввиду этого каждому автовладельцу полезно будет знать о том, в каких случаях с него могут требовать обязательного оформления этого страхового полиса.

В чем польза страхования КАСКО?

Итак, чуть позднее выясним, КАСКО обязательно или нет.

Приобретая новый автомобиль, люди думают о том, что нужно будет максимально аккуратно им пользоваться, ведь испортить дорогое приобретение довольно страшно. Однако независимо от того, насколько старается водитель, всегда могут произойти различные форс-мажорные обстоятельства, которые никаким образом не зависят от аккуратности владельца автомобиля.

Даже если автомобилист имеет огромный стаж вождения, никакой гарантии того, что ДТП не произойдет по вине других людей или автомобиль станет жертвой случая наподобие сильных осадков, падающего дерева или катаклизмов, нет.

Многим интересно, обязательно ли делать КАСКО. Если человек хочет предусмотреть все возможные риски и не опирается исключительно на везение, в первую очередь, ему следует обзавестись таким страховым полисом. В соответствии с законом, такая разновидность страхования не является обязательной, однако оформление полиса позволит владельцу автомобиля избавиться от ряда разнообразных проблем. И даже если в течение срока действия этого полиса он так и не столкнется с какими-либо страховыми случаями, он сможет сохранить свои деньги и нервы, поскольку в конечном итоге полис ему обойдется гораздо дешевле, чем ремонт автомобиля или, как часто бывает, прохождение лечения после ДТП.

image

При этом далеко не все водители понимают, зачем вообще оформлять страхование КАСКО, так как уже есть обязательное страхование – ОСАГО. На самом деле эти два вида страховок являются принципиально разными, так как предусматривают совершенно различные риски.

Риски, которые страхуются КАСКО

Традиционные риски, которые можно застраховать при помощи этого полиса:

  • ущерб после ДТП;
  • разные убытки, которые были нанесены во время природных катаклизмов и стихийных явлений;
  • угон;
  • повреждения в результате противоправных действий третьих лиц и многое другое.

Определимся, обязательно ли КАСКО при автокредите.

Особенности полиса

Обязательное страхование помогает обеспечить защиту только интересов автовладельца перед какими-либо иными людьми, которые по его вине могут пострадать во время аварии. При оформлении страхования КАСКО обеспечивается полноценная компенсация за ремонт автомобиля этого лица. Число страховых случаев по таким полисам государством не ограничивается, в связи с чем страховщики часто предлагают покрытие почти всех ситуаций, которые могут произойти с автомобилем. На сегодняшний день они разрабатывают большое разнообразие страховых программ, которые позволяют удовлетворить потребности каждого из клиентов, добавляя к основному договору только те риски, которые страхователь хочет оформить. Ведь вряд ли кто-нибудь решится страховать автомашину от угона, если оставляет ее в частном гараже или на хорошо охраняемой стоянке, а отказ от этого риска существенно скажется на стоимости.

Обязательно КАСКО или нет?

image

Можно ли обойтись без услуги?

Конечно, каждый владелец автомобиля может приобрести машину и не оформлять страховку КАСКО, даже если он хочет приобрести данное транспортное средство в кредит.

Помимо этого, можно найти банковские организации, которые безо всяких нюансов в договоре предлагают клиентам оформление авто в кредит без обязательного оформления страховок КАСКО. Таких организаций немного, и свои риски они, как правило, покрывают очень высокими процентами по кредитному договору, но в остальном их условия довольно прозрачны.

Обязательно или нет КАСКО при автокредитовании?

В России приобретение полиса КАСКО большинством банков представлено в качестве обязательного требования при оформлении автокредитов, а если клиентом не оформляется договор на страхование, банковское учреждение либо полностью отказывает ему от предоставления кредитных денежных средств, либо при первом обнаружении подобного нарушения требует быстрого погашения задолженности.

Для того чтобы сделать условия кредитования несколько «облегченными», многие банки предлагают приобрести полную страховку только на срок в один год, в то время как после этого его уже можно будет продлевать на других условиях.

Так что чаще всего КАСКО обязательно при автокредите.

Если заемщик берет денежные средства для приобретения автомобиля, и при этом оформляет КАСКО, то сразу необходимо отметить, что он лишается прав использования множества выгодных программ, которые связаны с этим видом страхования. Но при этом следует учесть тот факт, что дебитор должен приобрести такой полис и в дальнейшем, если в кредитном договоре присутствует условие о необходимом продлении.

Обязательно делать КАСКО по закону?

image

Права банка

Финансовая организация имеет право на то, чтобы потребовать от своего клиента заключения договора страхования, поскольку автомобиль на время выплаты кредита является собственностью банковской организации и является гарантией того, что денежные средства компания обратно получит.

При этом часто банки предлагают различные уступки по суммам денежных средств, которые заемщик должен потратить на приобретение полиса страхования.

Тем не менее, КАСКО – это все же страхование добровольного характера, поэтому принуждать гражданина к оформлению такого договора не имеет права никто, поэтому, соблюдая все необходимые формальности, требования об оформлении от банковских организаций в большинстве случаев не поступает. Основная проблема здесь заключается в том, что если автолюбитель не хочет страховать свой автомобиль, ему попросту отказывают в предоставлении кредитных денежных средств, то есть с ним просто не заключат никаких соглашений.

В каких случаях можно отказаться?

Если приобретенный автомобиль в результате повреждения или каких-либо иных причин теряет свою стоимость или его угонят, банк выступает в лице выгодоприобретателя по КАСКО, то есть именно банку страховая компания будет возвращать всю необходимую денежную сумму. Таким образом, отказаться от полиса можно только при досрочной (в первый год) выплате денежной суммы оформленного кредита, и это делается в целях того, чтобы в последующий автовладельцу уже не пришлось оформлять подобный договор.

image

Если он отказывается от приобретения полиса КАСКО, но при этом не выплачивает взятый в банке заем, то финансовое учреждение, скорее всего, наложит на него определенную неустойку и потребует погашения всей оставшейся денежной суммы досрочно. На основании этого при оформлении кредита на приобретение транспортного средства необходимо постараться максимально изучить условия кредитного договора. Размер штрафа в большинстве банков указывается сразу в процентном объеме от общего кредита за каждый день имеющейся просрочки, а зачастую и увеличивается кредитная ставка или изымается сам автомобиль.

Условия оформления

Для того чтобы получить страховку на авто по КАСКО, владельцу машины нужно соблюсти ряд определенных условий. Одним из наиболее важных условий считается наличие противоугонной и охранной системы. Для недорогих моделей автомобилей бывает достаточно звуковой сигнализации. Установка приборов спутникового мониторинга движения транспорта является весомой причиной для уменьшения стоимости полиса КАСКО. Отсутствие одного комплекта ключей из двух может послужить основанием для отказа в получении автовладельцем страховки или выплате компенсационных денежных средств после угона.

Обязательно КАСКО при покупке автомобиля?

О необходимости приобретения полисов КАСКО для новых машин говорит то, что в России регистрируется запредельное количество угонов, случаев вандализма, ДТП и иных противоправных действий посторонних лиц. Рост количества ДТП наблюдается не только в больших городах, но и в малых населенных пунктах, поэтому для новой машины в любом случае стоит оформлять такой страховой полис.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля, интересно многим.

Варианты оформления

Можно оформить страховку по двум вариантам:

  1. Полное страхование, которое включает любые риски, и страховая компенсация начисляется на максимальный объем. Единственное отступление от правил здесь рассматривается только в виде рассрочки выплаты премии, а также различных скидок.
  2. Неполное страхование или с франшизой. В подобном случае клиент может самостоятельно выбрать страховые риски, которые он считает наиболее реальными. Кроме того, можно оформить франшизу, то есть указать сумму, которую гражданин будет готов оплатить по каждому ДТП. Соответственно, преимуществом такого страхового полиса является его меньшая стоимость.

Очень важно разобраться в том, машина приобретается в кредит или автовладелец готов сразу оплатить его полную стоимость, потому что банки, которые выдают займы на приобретение транспортных средств, прекрасно понимают, насколько эта покупка является серьезной, и поэтому всячески стараются принуждать клиентов к оформлению страховки. В подобных ситуациях приходится рассматривать в индивидуальном порядке каждую отдельную ситуацию. Если же человек готов оплатить стоимость автомобиля полностью, то вопрос о приобретении КАСКО он может решать самостоятельно.

image

Частные случаи

Продолжаем выяснять, обязательно ли оформлять КАСКО. Для транспорта, который приобретается за личные денежные средства, такого понятия как «обязательное страхование» нет, поскольку никто не может заставить человека оформить себе полис вне зависимости от того, что говорят менеджеры автосалона, куда он обратился. Единственный вид страхования, который обязателен для всех, – это ОСАГО, и без такого полиса водитель не имеет права управления своим авто, без риска получить штраф от сотрудников ГИБДД.

Тарифы на полис КАСКО в каждой компании устанавливаются отдельно, и вполне естественно, что цена данной страховки зачастую многим автовладельцам оказывается не по карману. Страховые организации при этом гарантируют, что при возникновении ДТП или иного негативного события владельцу авто выплатят полную компенсацию ущерба.

Многие люди при этом не могут сразу погасить стоимость авто, в связи с чем приобретают его в кредит. Это довольно удобное решение для тех, кому необходима машина уже сейчас, но при этом полной суммы на покупку нет. Чаще всего при оформлении кредита банки в качестве обязательного пункта указывают оформление КАСКО, и это вполне понятное и оправданное решение, ведь это помогает избавиться от рисков для обеих сторон соглашения.

image

При этом нужно отметить, что банки часто предлагают свои варианты страхования, и лучшим вариантом будет не соглашаться на такие условия, а постараться найти такого страховщика, который оформит страховой полис на более выгодных условиях.

В большинстве случаев, если клиент интересуется, обязательно ли делать КАСКО, ему в банке говорят о том, что данное требование нужно выполнить только в течение первого года. При этом все понимают, что повредить или угнать автомобиль могут в любой момент. Страховой случай зачастую наступает неожиданно.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий